Med alle de TV-programmer, bøker, blogginnlegg, akademiske studier, og alt annet dedikert til gjenstand for å investere, ville det være rimelig å tro at med nok forskning, kan du lage den perfekte investeringsstrategi som maksimerer dine sjanser for å få best avkastning mulig.
Nøyaktig riktig blanding av aksjer, obligasjoner og fond, i nøyaktig riktig prosenter, plassert i nøyaktig de riktige kontoene.
I mitt yrke ser jeg mange mennesker blir fanget opp i denne søken etter den perfekte investering, og så velmenende som det kan være, det fører vanligvis til en av to uønskede utfall:
Analyse lammelse: Den konstante usikkerheten rundt hvilke avgjørelser er “best” hindre deg fra å gjøre noen gang noen beslutninger i det hele tatt.
Konstant mekke: Never-ending forskning fører til stadige oppdagelser av nye investeringsstrategier, noe som fører til konstant fiksing og triksing og stadige endringer i investeringsplan som hindrer noen langsiktig fremgang.
Sannheten om å investere er, på noen måter, mye mindre tilfredsstillende enn ideen om den perfekte strategien. Men det kan også avlaste mye stress og angst, og hvis forstått riktig, kan føre til mye bedre (selv ufullkommen) utfall.
The Elusive Perfect Investment
Sannheten er at det er, absolutt, en perfekt investering der ute. Det er noe som vil gi bedre avkastning enn alt annet over din personlige investering tidslinje.
Problemet er at det er umulig å vite hva det er. Fremtiden er uforutsigbar med noen grad av nøyaktighet, noe som betyr at det ikke er noen som kan fortelle deg på forhånd hvilke investeringsstrategi vil utkonkurrere alle andre.
For å si det på en annen måte, uansett hva du gjør, er det en stor sannsynlighet for at du vil være i stand til å se tilbake og finne andre investeringsstrategier som ville ha utført bedre.
Det er best å akseptere at nå og glemme ideen om perfekt. Fordi baksiden er at du ikke trenger den perfekte investering for å lykkes.
Alt du trenger er noe som er bra nok til å hjelpe deg å nå dine mål.
Opprette et ‘godt nok’ Investment Plan
Den gode nyheten er at mens perfeksjon er umulig, “godt nok” er ganske enkel. Det er en håndfull av investeringsprinsipper som har vist seg å fungere, og er relativt enkelt å implementere.
Følgende trinn, mens ufullkommen, er den virkelige måten å maksimere dine sjanser for investeringer suksess.
1. Spar penger
Til slutt investerings dine valg og avkastningen de gir vil begynne å spille noen rolle. Men for det første tiåret-plus av investeringen din livet, er viktigheten av avkastning overskygget av viktigheten av sparerate.
Selv om du har ingen anelse om hva du gjør og tilfeldigvis velge forferdelige investeringer, er du setter deg opp for langsiktig suksess ved å spare tidlig og ofte. Disse bidragene legge opp, etter hvert gi et grunnlag som realavkastning kan være tjent.
2. Bruk Tax-fordelaktig kontoer
Selvfølgelig ønsker du at pengene du sparer til å bli satt til god bruk, og den enkleste måten å gjøre det på er ved å maksimere skatte-fordelaktig tilgjengelig for deg kontoer.
Kontoer som 401 (k) s og IRAS tillate pengene dine til å vokse uten å bli tynget av skatter, noe som betyr at den kan vokse raskere enn det ville gjort i andre kontoer.
3. Minimer kostnader
Kostnaden er den beste prediktor for fremtidig avkastning, med lavere kostnader og avgifter som fører til bedre avkastning. Jo mindre du betaler, jo mer får du.
Og den gode nyheten er at prisen er en faktor som er direkte under din kontroll.
4. finne en balanse
En god investeringsstrategi har en blanding av høyere risiko, høyere avkastning investeringer som aksjer, og lavere risiko, lavere avkastning investeringer som obligasjoner, slik at du kan både vokse og beskytte dine penger på samme tid.
Dette er et av stedene folk blir utløst opp: på jakt etter den perfekte balansen. La meg være den som forteller deg at det ikke finnes, slik at du kan glemme det.
Men du kan absolutt finne en balanse som er godt innenfor den “gode nok” rekkevidde.
5. Bruk indeksfond
Indeksfond har vist igjen og igjen for å utkonkurrere aktivt forvaltede fond, og de gjør det med lavere kostnader. De gjør det også utrolig lett å diversifisere investeringene dine og finne den rette balansen mellom risiko og avkastning.
Ingenting er garantert, men bevisene viser at ved hjelp av indeksfond øker dine sjanser for å lykkes.
6. Hold Konsekvent
Uansett hvilke investeringer du velger, vil det være mange oppturer og nedturer underveis. Du vil også høre om andre investeringsstrategier som høres tiltalende, og noen som føler at “ikke kan gå glipp av” muligheter.
Din jobb er å ignorere støy og holde seg til planen. Så lenge du følger prinsippene ovenfor for å gjennomføre en “god nok” investeringsplan, bør det ikke være mye behov for endring med mindre det er en betydelig endring i mål eller omstendigheter.
Som Warren Buffett en gang sa: “Sløvhet grensen til latskap forblir hjørnesteinen i vår investeringsstil.”
Når du har mot til å betale for “godt nok”, kan du lene deg tilbake og la dine investeringer gjøre jobben. Det kan ikke være perfekt, men det er mye bedre enn alternativet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De fleste fagfolk som arbeider i et privat selskap, non-profit, eller offentlig instans har noen grad av fri livsforsikring. Eksempler er University of Colorado, den føderale regjeringen, og IBM Corp., hvor ansatte har subsidiert eller gratis term life forsikring. Det er en fin ekstra fordel å ha, men du lurer kanskje på om du bør kjøpe mer livsforsikring utover arbeidet. Vi vil vurdere dette viktige spørsmålet, og også undersøke ressurser for å finne forsikring på egen hånd.
De fleste arbeidsgiver-gitt livsforsikring fordeler er såkalte sikt livsforsikringer . Begrepet politikk ikke har en investering komponent i form av en pengeverdi. Det er så enkelt som livsforsikring kan få. Hvis forsikrede dør når politikken er i kraft, så de som nyter godt på filen med forsikringsselskapet vil motta død fordel. Nyter godt av politikken er ikke nødvendigvis personene som er nevnt i testamentet, så det er viktig at de er oppdatert og korrekt.
Livsforsikring alternativer
Som livsforsikring agenter ofte resitere, begrepet politikk er ikke gode løsninger for permanent livsforsikring behov. Hvis du trenger en politikk som vil lønne seg når du dør uansett alder, deretter en garantert pengeverdi politikken kan være det beste alternativet for deg. Men de fleste mennesker ikke trenger livsforsikring for resten av livet. Hvis du er gift i 30-årene med barn, så kan det være hensiktsmessig å ha dekning til de er gjennom college og avgang besparelser er fullført. Dette kan være et midlertidig behov for de neste 25 årene i stedet for en som ville fortsette i mer enn 50 år.
Term livsforsikringsselskaper er den minst kostbare alternativet for en midlertidig livsforsikring behov. Og arbeidsgiverpolitikk har fordelen av å tilby et grunnleggende nivå av dekning for gratis i de fleste tilfeller. Men hvis du har en ektefelle, barn eller andre pårørende som ville lide økonomisk hvis du var ikke lenger rundt, så grunnleggende arbeid begrepet politikk er vanligvis ikke tilstrekkelig.
Finne en egnet død fordel for livsforsikring er ikke en enkel proposisjoner. Men det er grove retningslinjer som vi kan bruke, slik at vi kan få en idé om din livsforsikring behov. Ti ganger din nåværende inntekt er et godt utgangspunkt, noe som ville bety noen tjener $ 100.000 årlig bør kjøpe forsikring med utbetaling ved død på $ 1 million. Selv med dette grovt anslag, vet at nesten alle arbeidsgiver livsforsikring planer bommer på den sanne behov.
I de fleste tilfeller kan du velge å kjøpe mer livsforsikring fra din nåværende arbeidsgiver. Etter vår erfaring er dette bare er fornuftig i sjeldne tilfelle du har en negativ helsetilstand eller familiehistorie, og er i stand til å kjøpe ekstra arbeidsgiver livsforsikring uten å gå gjennom underwriting.
Kjøpe det privat
Kjøp din egen sikt politikk betyr at det kan holdes i kraft, selv når du forlater din arbeidsgiver. Tross alt, bare fordi du forlater en jobb betyr ikke at behovet for livsforsikring er avsluttet. Også arbeidsgiver livsforsikring generelt går opp i pris når du blir eldre. Nivå term life forsikring kjøpt privat vil holde de samme premiene under lengden på sikt.
Term livsforsikringsselskaper er også priset med en hastighet som de fleste har råd til med en død fordel tilstrekkelig til å møte deres behov. Ta en 35-år gammel mann som ønsker 20-års nivå sikt forsikring med en $ 1 million død fordel. Vi vil anta at han er i andre sunnwriting klasse for denne øvelsen. Den månedlige regningen for denne dekningen kan være i $ 50 til $ 60 range, ikke ville øke i løpet av livet av begrepet, og kan bli konvertert til permanent forsikring i tilfelle det var nødvendig.
Uavhengige forsikring byråer kan levere sitater fra mange forskjellige selskaper og er en god ressurs. Ansatte i noen “fangenskap” forsikringsselskaper vil tilby gode produkter også. Tar skritt for å dekke behovene til de du vil la bak er ikke lett. Men arbeidet med å sikre en livsforsikring utenfor arbeidet skal betale seg i bedre trygghet for familien din og deg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Å øke egenandelen din sparer litt penger på forsikringskostnadene dine. Imidlertid kan det hende at pengene du sparer ikke er det du tror. Din egenandelsforsikring vil direkte påvirke hvor mye du får betalt i et krav, men du kan spare tusenvis av dollar hvis du øker egenandelen ved å bruke riktig strategi.
Her er alt du trenger å vite for å finne ut om å velge en høyere egenandel vil spare deg for penger.
Bør du øke egenandelen?
Hvis du har pengene til rådighet og er villig til å betale for erstatning som følge av et krav, kan du øke egenandelen for å spare på kostnadene. Hvis du har råd til det, så ta sparepengene forsikringsselskapet ditt vil gi deg og begynn å spare penger nå. Du vil imidlertid ikke gjøre feilen ved å øke egenandelen for å spare noen dollar i måneden før du vurderer de langsiktige implikasjonene.
Det er det korte og enkle svaret, men det er kanskje ikke nok informasjon til å gi alle et avgjørende svar på hva de skal gjøre. Denne dyptgående oversikten skal hjelpe deg å forstå effekten av å øke egenandelen, inkludert måtene det kan spare deg for penger (eller koste deg penger) på kort og lang sikt.
Hvor finner du din egenandel
For å starte med det grunnleggende om egenandeler, må du først vite hvor mye egenandelen din er for tiden. Du vil kunne finne denne informasjonen på deklarasjonssiden for din forsikring. Noen ganger har forskjellige dekninger forskjellige egenandeler. Jordskjelvsdekningen din kan være forskjellig fra for eksempel vannskader eller flomforsikring.
Tips : Ikke glem å utforske mulighetene for å spare penger fra forskjellige egenandeler på påtegninger eller andre områder av policyen din.
Hva du trenger å tenke på før du øker egenandelen
Det tøffeste med forsikring er at jo mindre penger du har, desto viktigere er det å ha forsikring for å beskytte deg hvis noe går galt. Hvis du sliter med å få opp pengene til å betale for forsikringen din, kan det være lurt å tenke to ganger på å øke egenandelen. Her er tre ting du bør vurdere.
De faktiske kostnadene for forsikringen din
En økt egenandel gir en prosentvis rabatt på forsikringskostnadene. Hvis du bare bruker $ 300 på forsikringen din, vil du trenge en betydelig prosentvis rabatt for å se reelle besparelser – spesielt sammenlignet med kostnadene for å gjøre et krav med høy egenandel.
For eksempel, vil du virkelig betale en egenandel på 1000 dollar i et krav om å spare 30 dollar i året? Hva med hvis du sparer 100 dollar på et år? Du må gjøre regnestykket for å se om innsparingene gir mening. Jo høyere forsikringskostnadene dine, desto mer sparer du ved å øke egenandelen.
Hvorfor du har forsikring
Hvis du er i en stabil økonomisk stilling og sannsynligvis vil ta vare på små problemer selv (uten å gjøre krav), kan det være fornuftig å få en høyere egenandel. Hvis du for eksempel aldri vil kreve krav på under $ 1000 på bilen din fordi du har råd til å betale for det selv, vil en høyere egenandel på $ 1000 gi mye økonomisk mening.
På den annen side, hvis du er bekymret for din evne til å dekke et hvilket som helst beløp av uventede kostnader, er du bedre med å betale noen flere dollar i forsikring hvert år for å få en egenandel du hadde råd. Når du begynner å bygge noen besparelser, kan du gå tilbake til problemet og se på å øke egenandelen.
Hvor ofte du fremsetter forsikringskrav
Hvis du tror du aldri vil måtte inngi et forsikringskrav, kan du ta en risiko ved å øke egenandelen. “Risiko” er nøkkelordet her. Du har kanskje aldri gjort noe krav i livet ditt, men du vet aldri når du trenger det. Husk at egenandelen representerer den direkte økonomiske virkningen du er villig til å godta personlig hvis du trenger å gjøre et krav.
Hvis du har hatt for mange forsikringskrav, er det en god sjanse for at du allerede betaler mye penger for forsikring. Å stille flere krav når det ikke er nødvendig vil øke de samlede forsikringskostnadene. Å ta en høyere egenandel for å unngå å gjøre mindre krav kan derfor lønne seg. Du bør alltid forhandle med forsikringsselskapet når du betaler høye premier for å se hvordan du kan finne en bedre pris.
Hvis du aldri fremsetter forsikringskrav, og du har råd til en høyere egenandel, bør du vurdere å øke egenandelen. Hvert år unngår du å stille krav, vil ekstra penger fra den høyere egenandelsplanen være i lommen i stedet for forsikringsselskapet.
Si for eksempel at du tar en høyere egenandel på $ 1000 for å spare $ 100 på de årlige forsikringskostnadene. Etter fem år har du ikke gjort krav, og du har spart 500 dollar. I tillegg kan fem år uten krav også gjøre deg kvalifisert for en skaderfri rabatt, og dermed spare deg enda mer for forsikringskostnadene dine.
Tips : Årsaken til at høyere egenandeler fungerer bedre for noen enn andre, har å gjøre med individuelle risikoer og økonomiske evner. For eksempel har mange verdifulle hjemforsikringsselskaper kunder med $ 2500 til $ 10.000 egenandeler. Disse egenandeler kan være høye for den gjennomsnittlige huseieren, men de gir mye mening for mer verdsatte hjem og de relativt rikere menneskene som eier dem.
Hvor mye kan det å øke egenandelen senke forsikringskostnadene?
Du ønsker å redusere kostnadene for boligforsikring, leilighetsforsikring eller bilforsikring, men hvor mye vil en høyere egenandel påvirke forsikringskostnadene dine?
Hva er rabatten for å øke egenandelen?
Avhengig av hvor høyt du øker egenandelen, kan du forvente å spare omtrent 5% til 10% på premiene. Jo mer du øker egenandelen din, desto høyere blir prosentandelen.
Som et eksempel kan du forvente å spare mellom 15% og 30% på bilens kollisjon og omfattende dekning ved å øke egenandelen fra $ 200 til $ 500. Hvis du går opp til $ 1000, kan du potensielt spare 40% .
Den samme logikken gjelder for boligforsikring. Avhengig av forsikringsselskapet ditt, kan du øke egenandelen fra $ 500 til $ 1000 redusere forsikringskostnadene dine med opptil 25%. Over tid kan du spare tusenvis ved strategisk å øke dine egenandeler og unngå små krav.
Hvor mye kan du ha råd til å øke egenandelen?
Å øke egenandelen er bare en måte å spare penger på boligforsikring, bilforsikring eller annen type forsikring. Det er et populært alternativ for folk som ønsker å spare fordi det er det enkleste å gjøre akkurat nå. Selv om du øyeblikkelig vil spare penger på premien, kan det å øke egenandelen koste deg på lang sikt, hvis du ikke har råd til å stille krav.
Hvis du har satt av et nødfond spesielt for bilulykker eller lignende hendelser, er det det enkelt – egenandelen du har råd til er beløpet til nødfondet. Imidlertid, hvis du har en blandet sparekonto som inkluderer bilulykkefond sammen med andre beredskapsfond, kan det være vanskeligere å skille ut hvor mye du hadde råd til å betale som egenandel.
Tips : Når du forsikrer hjem og bil gjennom samme forsikringsselskap, kan det hende du kan betale en egenandel for et krav som berører begge deler. Dette kan spare deg for penger.
Eksempel på besparelser med høy egenandel Borte galt
Som et eksempel på hvor høye egenandeler kan ende opp med å koste deg mer penger i det lange løp, kan du vurdere dette eksemplet.
Du tar en høyere egenandel på $ 1000 og sparer $ 100 i året på forsikringskostnadene dine. Du er fornøyd fordi du ser på det som å spare $ 100 i året. Etter fem år har du ikke gjort noe krav, og du har spart totalt $ 500.
Da må du på sjette år komme med krav. Du har spart 500 dollar, men det er bare halvparten av den $ 1000 egenandelen du nå må komme på. Ikke bare er du midt i et stressende forsikringskrav, men du er bekymret for hvordan du har råd til å betale egenandelen. Du hadde kanskje hatt det bedre å betale mer for den lavere egenandelplanen.
Andre måter å spare penger på forsikringen din
Hvis du fremdeles leter etter måter å spare penger på boligforsikringen din, kan det være lurt å sjekke alternativene for boligforsikring og se om du har riktig politikk for dine behov. Forsikringsselskaper konkurrerer aktivt om kunder, så det kan lønne seg å shoppe for forsikringen din eller forhandle med bilforsikringen eller hjemmet ditt forsikringsselskap.
Forsikringen din bør endres etter dine behov
Et forsikringsselskap som var godt tilpasset dine behov for fem år siden, er kanskje ikke det beste selskapet som forsikrer deg nå.
Noen ganger er det verdt å betale en straff for å kansellere hos et forsikringsselskap for å få en bedre forsikringsavtale med et nytt. Du trenger kanskje bare å ringe til ditt forsikringsselskap og fortelle dem at du er klar til å shoppe – de kan komme med noen nye ideer om hvordan du kan spare penger slik at de ikke mister deg som kunde.
Lær om dine fradragsberettigede fravik
Egenandel frafallet på en boligforsikring eller en leilighetsforsikring er en klausul som frafaller egenandelen i tilfelle et stort tap.
Hvert forsikringsselskap vil ta en annen tilnærming til om de tilbyr en egenandel frafall, og det kan ikke være lett å si hvordan det gjelder deg. Selv om planen inkluderer dispensasjoner, kan det ha blitt tettet bort i en tett formulert del av forsikringspolisen. Bedre forståelse av når fradragsberettigede avkall vil gjelde kan tillate deg komfortabelt å registrere deg for en høyere egenandelplan. Den beste måten å rydde opp i er å spørre forsikringsrepresentanten din direkte om det er en egenandel frafall i forsikringspolisen din, og i så fall når den starter.
Noen politikker kan for eksempel ha en egenandel frafall for tap på over $ 10.000. Andre retningslinjer kan ha en veldig høy terskel før fradragsberettigede avvik frafaller, som større krav eller tap over $ 50.000. Hvis du bare forsikrer deg for et stort tap som en brann, kan det være fornuftig å dra full nytte av disse avvikene ved å søke en høyere egenandel.
Fradragsberettigede avkall på bilforsikring
Bilforsikringer selger fradragsberettigede avkall, også. I motsetning til med boligforsikringsplaner øker imidlertid fradragsberettigede avkall generelt kostnadene for bilforsikring. Mens fradragsberettigede avkall er fine, må du sørge for at det ikke kommer med ekstra kostnader som oppveier fordelene.
Bruk den økte egenandelen for å spare penger
Hvis du bestemmer deg for at du har råd til å øke egenandelen og spare 10% eller 40% på forsikring, bør du vurdere å sette innsparingene på forsikringskostnadene på en bankkonto for nødfond. Når sparepengene dine vokser, kan du øke egenandelen tilsvarende, og deretter spare enda mer på forsikring.
Merk : Hvis du aldri trenger å gjøre et krav og betale den høyere egenandelen, blir alle de ekstra pengene igjen i lommen. På den annen side, hvis du ender opp med å måtte betale egenandelen, har du pengene klare. Det er en vinn-vinn for deg.
Bunnlinjen
Du kan spare hundrevis (om ikke tusenvis av) dollar på forsikringen din ved å utvikle en strategi som balanserer din økonomiske situasjon med fradragsberettigede beløp. Be forsikringsrepresentanten din om å vurdere dine forsikringsvalg og anbefale noen alternativer for å spare penger. Gjør alltid research, og ikke glem at du kan ende opp med å betale mindre og få mer ved å bytte til et nytt forsikringsselskap.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
i doble pengene dine er interessert? Selvfølgelig er du det. Det er vi alle.
Men mens det kan høres ut som en altfor god-å-være-sant gimmick, det finnes legitime måter du kan doble pengene dine uten å ta noen unødige sjanser, å vinne i lotto, eller slående gull.
Her er tre praktiske måter å hjelpe deg doble pengene dine.
Bruk mindre enn du tjener
Beløpet som er igjen er din sparing.
Lagre tre måneder igjen av levekostnadene i en nødsituasjon fondet.
Etter det, begynne å investere resten av sparepengene dine.
Du kan enten investere det i skattestilte pensjonisttilværelse kontoer, for eksempel en 401 (k) eller IRA, eller du kan investere pengene dine i skattepliktig megling kontoer. Hvis du kjøper passivt forvaltede indeksfond (et fond som etterligner en generell indeks, for eksempel S & P 500), vil investeringen utføre så vel som den generelle økonomien gjør.
Fra 1990 til 2010, S & P 500 returnert 9 prosent per år over en langsiktig annualisert gjennomsnittlig. Det betyr at i et gitt år, kan aksjer har steget eller falt. Men hvis du bodde investert i hele den 20-årige tidsrom, og du reinvestert alle dine gevinster automatisk, du ville ha tjent i gjennomsnitt omtrent ni prosent i året.
Ikke glem, 1990 gjennom 2010 er et tidsrom som omfatter to massive resesjoner. Med andre ord, jeg har ikke kirsebær-plukket sterke år å lage at 9 prosent avkastning.
Hvordan virker dette 9 prosent avkastning er knyttet til å doble pengene dine?
Vel, regel 72 er en snarvei som hjelper deg å finne ut hvor lang tid det vil ta dine investeringer å doble. Hvis du deler din forventet årlig avkastning på 72, kan du finne ut hvor mange år det vil ta deg å doble pengene dine.
La oss si, for eksempel at du forventer å få avkastning på 9 prosent i året.
Fordel ni til 72, og du oppdager det antall år det tar å doble pengene dine, noe som er åtte år.
Ved å bruke mindre enn du tjener, investerer de besparelser i et indeksfond som sporer S & P 500, og reinvestere dine gevinster, kan du doble pengene dine omtrent hvert åttende år, forutsatt at aksjemarkedet fungerer slik det gjorde under 1990 til 2010 historisk tidsrom .
Doble pengene dine hvert åttende år høres flott ut, ikke sant?
Investere i obligasjoner
Din blanding av aksjer og obligasjoner bør gjenspeile din alder, mål og risikotoleranse. Hvis du ikke passer profilen til noen som bør være tungt investert i aksjer, for eksempel S & P 500 indeksen midler, kan du se til obligasjoner for å doble pengene dine.
Hvis obligasjonene tilbake 5 prosent i gjennomsnitt hvert år, da i henhold til regel 72, vil du være i stand til å doble pengene dine hvert 14,4 år.
Det høres kanskje nedslående etter at du har bare hørt om investorer som kan doble pengene sine i åtte år, men husk, er å investere litt som å kjøre på en motorvei. Både rask drivere og trege sjåfører til slutt vil nå sine mål. Den eneste forskjellen er mengden av risiko for at de tar på å gjøre det.
Ved å adlyde fartsgrensen, sette deg selv i en posisjon der du er sannsynlig å komme frem til det endelige bestemmelsesstedet i ett stykke.
Ved å trampe på gasspedalen, kan investorene enten nå sin endelige destinasjon raskere … eller krasje og brenne.
Det er sant at kjøring er alltid risikabelt, like investere er alltid risikabelt. Men visse investeringer utsette deg for høyere risiko enn andre, akkurat som ulydig fartsgrensen utsetter deg for større risiko enn å adlyde fartsgrensen.
Bunnlinjen: Du kan doble pengene dine ved å investere i obligasjoner. Det er sannsynlig å ta lengre tid, men du vil også redusere risikoen.
Dra nytte av din arbeidsgiver Match
Hvis din arbeidsgiver matcher bidrag til 401 (k), har du den enkleste, mest risikofri metode for å doble pengene dine tilgjengelig til din disposisjon. Du vil få en automatisk økning på hver dollar som du putter i opp til arbeidsgiveren din kamp.
La oss si, for eksempel at din arbeidsgiver matcher 50 cent for hver dollar som du putter i opp til første fem prosent.
Du får en garantert 50 prosent “avkastning” på ditt bidrag. Det er den eneste garanterte avkastningen i verden av å investere.
Dersom arbeidsgiveren din ikke samsvarer 401 (k), fortvil ikke. Husk at du fortsatt få skattefordeler ved å bidra til pensjonisttilværelsen. Selv om din arbeidsgiver ikke samsvarer med ditt bidrag, vil regjeringen fortsatt subsidiere en del av det ved å gi deg enten en tax-utsettelse på forhånd eller en skattefritaks nedover veien (avhengig av om du bruker en tradisjonell eller en Roth konto henhold ).
Aksjeindeksfond, obligasjoner og dra nytte av pensjonisttilværelse kontoer er tre gode måter å doble pengene dine.
Bare husk at alle disse tre taktikk hengsel på å skape og opprettholde en sterk budsjett.
Lag et budsjett som styrer hvor pengene dine skal gå hver måned. Det vil hjelpe deg å bruke mindre enn du tjener. Deretter kan du investere forskjellen.
Med andre ord, grunnlaget for en sterk økonomisk fremtid begynner med budsjettet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er reiseforsikringen du får med kredittkortet ditt virkelig en god avtale? Avhengig av hvor du reiser til, og hva slags annen forsikringsdekning du har, er det lurt å se på reiseforsikring for å beskytte deg under en reise. En reiseforsikring kan dekke deg for uventede ting som medisinske nødsituasjoner, avbestillinger av turen, tapt bagasje og andre uventede ulykker eller hendelser. Å finne en god del på reiseforsikring eller få det gratis kan bidra til å kutte reiseutgiftene, mange ser på kredittkortdekningen deres av denne grunn.
Det er viktig å vite om kredittkortet ditt dekker reiseforsikring og nøyaktig hva som dekkes. Her er en guide til bruk av kredittkortets reiseforsikring, med tips og sjekklister for å hjelpe deg med å finne ut hva slags forsikring som tilbys (om noen), hva som dekkes og om det vil være nok for turen.
Er kredittkortreiseforsikring nok?
Selv om kredittkortet ditt inkluderer reiseforsikring, betyr det ikke at alle omstendigheter er dekket. Ofte må du kjøpe turen med kortet for at reiseforsikringen skal være gyldig. Selv da må du vurdere hvilke situasjoner som vil bli dekket, hvor lenge og hva grensene er.
Ved å lese versjonen av kredittkortsdekningen, eller ved å ringe kredittkortselskapet og stille de riktige spørsmålene, vet du om reiseforsikringsdekningen de tilbyr er nok, eller om du bør kjøpe separat reiseforsikring for å beskytte deg selv .
9 ting kredittkortet ditt reiseforsikring kan dekke
Hvert kredittkortselskap er forskjellig, og avhengig av hvilken type kort du har, kan du ha mer eller mindre dekning. Noen kredittkort dekker ikke reiseforsikring i det hele tatt.
Her er en sjekkliste over dekningstjenester du kan spørre kredittkortselskapet ditt om du planlegger en tur og ønsker å forstå hva slags forsikring som er (eller ikke er) inkludert som en del av kredittkortene. Reiseavbestillingsforsikring? Vil kredittkortselskapet betale deg hvis reisen din blir kansellert? Spør hvilke vilkår som gjelder.
Reiseavbrudd eller reiseforsikring
Medisinsk nødforsikring – medisinske regninger, transport eller medisinsk evakuering (for eksempel luftambulanseforsikring)
Syke- eller sykdomsdekning, lege- eller tannlegebesøk
Medisinsk hjelp eller henvisningstjenester
Ulykkesforsikring (pass på eksklusjoner for ekstrem eller farlig sport)
Bagasje eller personlig tilhørighetsforsikring
Hotelltyveri eller innbruddsforsikring
Livsforsikring
Forsikring for leiebiler (når du spør om denne dekningen, sørg for å finne ut hva begrensningene er og hvem som er dekket)
Noen selskaper vil inkludere avbestilling hvis det skyldes sykdom, vær og til og med sykdom hos et familiemedlem eller kjæledyr. Andre kan ha begrenset dekning. Du må spørre detaljene for å være sikker.
Viktig : Avbestillings- og forsinkelsesdekning kan ha grenser, så vær sikker og finn ut hva de er.
Kredittkortselskaper reviderer vilkårene sine jevnlig, og mye av dekningen i kredittkortfordelene risikerer å bli redusert eller eliminert over tid. Bruk listen over som et springbrett for å finne ut hvor begrenset eller omfattende dekningen din er.
Hvordan vite hvilke kredittkort som tilbyr den beste reiseforsikringen?
Mange kredittkortselskaper tilbyr et kredittkort som vil omfatte reiseforsikring, men ikke alle kredittkort dekker reiseforsikring på samme måte. Avhengig av funksjonene på kortet og kredittvurderingen din, kan du kvalifisere deg til mer dekning enn du har for øyeblikket. Noen ganger kan kortene med mest reiseforsikring ha årsavgift. Anta aldri at alle kredittkort har samme dekning, spør spesifikt om dekningsdetaljene og se hva hvert enkelt selskap kan tilby deg. Hvis du er student, må du huske å sjekke denne listen over de beste kortene for studenter.
Tips : Noen ganger har det samme kredittkortselskapet forskjellige kort tilgjengelig, og hvis kortet du ikke har reiseforsikring inkludert, kan de tilby deg en oppgradering til et annet kort som vil gi deg mer fordeler.
Unntak for kredittkortreiseforsikring
Utelukkelser, begrensninger og dekningsgap er viktige faktorer du må lære om før du stoler på kortets reiseforsikring. Noen ganger blir ting “dekket”, men da begrenser de kvalifiserende hendelsene eller forholdene rundt dekningen hvor mye. Akkurat som alle andre forsikringer, vil hvert selskap tilby forskjellige vilkår og betingelser.
5 spørsmål å stille kredittkortselskapet ditt
Hva er inkludert i dekningen? Du må spørre om du er dekket på forretningsrelaterte reiser kontra personlige reiser.
Er det noen begrensninger på lengden på turen? Noen kortselskaper kan begrense dekningen til turer med en viss lengde, for eksempel er dekningen begrenset til turer 15 dager og under, 30 dager, eller er det ingen begrensninger? I tilfeller der det er en begrensning, kan du kjøpe en “top-up” for å utvide dekningen for lengden på oppholdet?
Er det noen unntak eller begrensninger for eksisterende medisinske tilstander, alder eller helserisiko? Noen ganger hvis du har hatt en endring i din medisinske tilstand, en endring i medisinene dine eller en eksisterende medisinsk tilstand, har du kanskje ikke dekning. Noen reiseforsikringer vil ikke dekke deg i tredje trimester av svangerskapet, eller hvis du er involvert i høyrisikoaktiviteter. Andre reiseforsikringer kan ha en aldersgrense og dekker kanskje ikke deg etter en viss alder.
Er det en egenandel for hvilken prosentandel av medisinske kostnader som dekkes? Er det en maksimalgrense som vil bli utbetalt under forskjellige omstendigheter? Når betales kravet? Må du betale ut av lommen og få refundert når du kommer tilbake, eller dekker de kostnadene direkte for deg?
Hvem er dekket av reiseforsikring? Vanligvis vil det være ektefelle og barn til den navngitte personen på kredittkortet, men du vil være sikker. Hvis du vil dekke barna dine, kan du finne ut om aldersbegrensninger. Gjør det en forskjell når kredittkortet er i firmaets navn, gjelder forsikringen fortsatt på samme måte?
Andre steder å finne reiseforsikringsdekning
Arbeidstjenestegruppeplanen din eller ektefellen din eller innenlandske partner fordeler.
Din helseforsikring.
Medlemskapsforeninger gir noen ganger rimelig reiseforsikring eller inkluderer begrenset reiseforsikring som en del av fordelene.
Hjemmet, leierforsikringen eller bilforsikringsselskapet ditt kan tilby deg dekning for mange av tingene knyttet til ditt ansvar eller personlige eiendommer når du reiser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I dagens verden, vil du bli hardt presset til å finne en forbruker som ikke har minst ett kredittkort i hans eller hennes lommebok. Når den brukes riktig, kan kredittkort være et utmerket verktøy for å bygge en sterk økonomisk fremtid. Men en bestemt aspekt av å ha et kredittkort som noen forbrukere synes plagsom er den utløpsdato knyttet til den. Det er et bredt spekter av aktiviteter som kan følge et utgått kredittkort. Her er en titt på hva som skjer når kredittkortet ditt utløper og de tingene du bør se etter som en kunnskapsrike forbruker.
Årsakene til utløpsdatoer
Det er mange forskjellige grunner for å ha utløpsdatoer på kredittkort.
Primært er utløpsdatoer plassert på kredittkort for normal slitasje. Magnetstripen på kortet kan bli slitt og plast kan bryte. Etter en viss tid, vil kredittkortselskapet sende deg ut et nytt kort.
Den andre store grunnen: svindel forebygging. Enten du bruker kortet i personen, over telefon eller på nettet, gir den utløpsdato en ekstra datapunkt som kan kontrolleres for å sikre at kortinformasjon er gyldig, og du er den legitime brukeren.
Andre grunner til utløpsdatoer inkludere muligheter for markedsføring og et platå der vilkårene for kredittkort kan revurderes basert på kredittverdighet.
Tid for å fornye
Vanligvis fornye kontoen din med kredittkortselskapet er ganske enkel. Mange kredittkortselskaper sende ut en melding og et nytt kredittkort i måneden frem til utløpsdatoen på ditt eksisterende kredittkort. Andre selskaper vil sende ut et brev eller e-post som spør om du ønsker å fornye.
Bekreft at kredittkortet vilkårene er fortsatt den samme
Før du aktiverer det nye kortet, vil du ønsker å bekrefte at kredittkort vilkårene er fortsatt den samme. Kontroller at APR rate er fortsatt den samme. Betaling forfallsdatoer, avgifter og straffer er også viktige elementer som du vil ønske å sørge for at forble det samme før fornye ditt kredittkort. Snarere enn å bli fanget opp av overraskelse når du fornye med kredittkortselskapet, få alle fakta i svart og hvitt før du signerer.
Ankomsten av det nye kortet
Din nye kredittkort kommer vanligvis én til tre måneder før utløpsdato. Før du bruker det nye kortet, må du kontakte kredittkortselskapet for å aktivere den; vanligvis, vil kortet kommer med et klistremerke med en nettadresse, eller et nummer å ringe. Når du legger til nytt kredittkort i lommeboken, fjerne den gamle kortet og klippe det med en saks. Det siste du ønsker er for gammel kredittkortinformasjon å komme i gale hender.
Prime Mulighet til å markedsføre nye produkter
Når et kredittkort utløper, har kredittkortselskapet en førsteklasses mulighet til å markedsføre nye produkter til sine kunder. Som kunden bestemmer om du vil bo med sin gamle kredittkort eller oppgradere til en nyere produkt med attraktive funksjoner, vil han eller hun bli møtt med mange alternativer. Før du velger en bestemt kredittkort, sørg for å sammenligne og kontrast ulike kortene mot den gamle. Ved fullt forske kortene bedriften tilbyr, vil du være fullt forberedt og vet hva du kan forvente når den første regningen kommer i.
Bunnlinjen
Overfor en kredittkortets utløpsdato kan være en forvirrende tid for mange forbrukere, men ofte er det mye å bekymre seg for lite grunn. Kredittkortselskaper ikke ønsker å miste virksomhet. Det er derfor når kredittkort nær sine utløpsdatoer, begynner du å høre mer og mer fra selskapet. Dette er en ypperlig mulighet for selskapet til å minne deg om alle de produktene som selskapet tilbyr og holde deg som en lojal kunde. Før du signerer på den stiplede linjen, gjøre lekser, slik at du er fullt forberedt på de økonomiske ansvar er involvert i å eie et kredittkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forstå boliglån hjelper deg å ta bedre økonomiske beslutninger. I stedet for bare å ta håper på det beste, lønner det seg å se på tallene bak noen lån-spesielt en betydelig lån som et hjem lån.
For å beregne et boliglån, trenger du noen detaljer om lånet. Deretter kan du gjøre alt for hånd eller bruke gratis online kalkulatorer og regneark til knase tallene.
De fleste bare fokusere på den månedlige betalingen, men det er andre viktige detaljer som du må ta hensyn til.
Denne artikkelen viser deg:
Hvordan beregne den månedlige betalingen for flere forskjellige boliglån.
Hvor mye du betaler i renter månedlig, og over lånets løpetid.
Hvor mye du faktisk betaler off-eller hvor mye av huset du faktisk eier til enhver tid.
inngangene
Starte prosessen med å samle informasjon for å beregne dine betalinger og andre aspekter av lånet. Du trenger følgende informasjon:
Den lånebeløpet eller “rektor.” Dette er hjemmet kjøpesummen, minus eventuelle forskuddsbetaling, selv om andre kostnader kan legges til lånet.
Den rente på lånet. Dette er ikke nødvendigvis den apr, som også inkluderer avsluttende kostnader.
Det antall år du har å betale tilbake, også kjent som begrepet
Den type lån : fast rente, avdragsfrihet, justerbar, etc.
Den markedsverdien av hjemmet
Din månedlige inntekt
Beregninger for ulike lån
Beregningen du bruker vil avhenge av hvilken type lån du har.
De fleste hjem lån er fastrentelån. For eksempel, standard 30-års eller 15-års boliglån beholde samme rente og månedlig betaling for livet av lånet.
For disse lånene, er formelen:
Lån betaling = Mengde / neddiskonteringsfaktor eller P = A / D
Du bruker følgende verdier:
Antall periodiske betalinger ( n ) = betalinger per år ganger antall år
Periodisk rente ( i ) = Annual hastighet dividert med antall betalinger per
Eksempel: Anta du låne $ 100 000 på 6 prosent i 30 år, skal tilbakebetales månedlig. Hva er den månedlige betalingen ( P )? Den månedlige betalingen er $ 599,55.
n = 360 (30 år ganger 12 månedlige innbetalinger per år)
i =. 005 (6 prosent årlig uttrykkes som 0,06, delt på 12 månedlige innbetalinger per år. For flere detaljer, se hvordan du kan konvertere prosenter til desimal format)
D = 166.7916 (/ [, 005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = A / D = 100 000 / 166,7916 = 599,55
Sjekk din matte med Lånet Amortisering Kalkulator regneark tilgjengelig på nettet.
Hvor mye renter du betaler du?
Boliglån betalingen er viktig, men du må også vite hvor mye du taper på renter hver måned. En del av hver månedlige betalingen går mot rentekostnader, og resten betaler ned lånet balanse. Merk at du kan også ha avgifter og forsikring inkludert i den månedlige betalingen, men de er atskilt fra lån beregninger.
En amortisering tabellen kan vise deg-måned-til-måned-nøyaktig hva som skjer med hver betaling. Du kan lage amortisering tabeller for hånd, eller bruke en gratis online kalkulator og regneark til å gjøre jobben for deg.
Ta en titt på hvor mye total interesse du betaler over livet av lån. Med denne informasjonen, kan du bestemme om du ønsker å spare penger ved å:
Låne mindre (ved å velge en rimeligere hjemme eller foreta en større forskuddsbetaling)
Betale ekstra hver måned
Finne en lavere rente
Velge en kortere sikt lån (15 år i stedet for 30 år, for eksempel)
Avdragsfritt lån betaling Beregning Formula
Avdragsfrie lån er mye lettere å beregne. For bedre eller verre, trenger du faktisk ikke betale ned lånet med hver kreves betaling. Du kan imidlertid vanligvis betale ekstra hver måned hvis du ønsker å redusere gjeld.
Eksempel: Anta du låne $ 100 000 på 6 prosent, ved hjelp av et avdragsfritt lån med månedlige utbetalinger. Hva er betaling ( P )? Betalingen er $ 500.
Låne Betaling = Beløp x (rente / 12) eller P = A xi
P = $ 100.000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Sjekk din matte med interesse bare Kalkulator tilgjengelig på nettet på Google-regneark.
I eksempelet ovenfor, er avdragsbetaling $ 500, og det vil forbli den samme inntil:
Du foreta ytterligere betalinger, utover minstekravet betaling. Dette vil redusere lånesaldo, men din kreves betaling kan ikke endre med en gang.
Etter et visst antall år, er du pålagt å begynne å gjøre amortizing betalinger for å eliminere gjeld.
Lånet kan kreve en ballong betaling for å betale ned lånet helt.
Justerbar Rate Mortgage Payment Beregning
Justerbar rente (armene) har renter som kan endre, noe som resulterer i en ny månedlig betaling. For å beregne at betaling:
Bestem hvor mange måneder eller betalinger som er igjen.
Opprett en ny amortiseringsplan for hvor lang tid som gjenstår.
Bruk utestående lånesaldo som den nye lånebeløpet.
Skriv inn det nye (eller fremtidige) rente.
Eksempel: Du har en hybrid-ARM lånesaldo på $ 100.000, og det er ti år igjen på lånet. Renten er i ferd med å venne seg til 5 prosent. Hva vil den månedlige betalingen bli? Betalingen vil være $ 1,060.66.
Vet hvor mye Eier du (Equity)
Det er viktig å forstå hvor mye av ditt hjem du faktisk eier. Selvfølgelig, du eier den hjemme men før det er nedbetalt, har utlåner en interesse eller en lien på eiendommen, så det er ikke gratis-og-klar. Beløpet som er din, kjent som hjemme egenkapital, er hjemmet markedsverdi minus eventuelle utestående lånesaldo.
Du ønsker kanskje å beregne din egenkapital flere grunner.
Din lån til verdi (LTV) ratio er kritisk fordi långivere se etter en minimumsforhold før godkjennelse lån. Hvis du ønsker å refinansiere eller finne ut hvor stor ned betaling må være på ditt neste hjem, må du vite den LTV ratio.
Netto verdt er basert på hvor mye av ditt hjem du faktisk eier. Å ha en million dollar hjem gjør ikke du mye bra hvis du skylder $ 999 000 på eiendommen.
Du kan låne mot ditt hjem ved hjelp av andre boliglån og hjem egenkapital linjer med kreditt (helocs) . Långivere foretrekker ofte en LTV under 80 prosent for å godkjenne et lån, men enkelte långivere gå høyere.
Kan du råd til lån?
Långivere vanligvis tilby det største lånet som de vil godkjenne deg for å bruke sine standarder for en akseptabel gjeld til inntekt ratio . Men du trenger ikke å ta hele beløpet-, og det er ofte en god idé å låne mindre enn den maksimale.
Før du søker om lån eller besøke husene, se på ditt månedlige budsjett og bestemme hvor mye du er villig til å bruke på et boliglån betaling. Etter at du har tatt en avgjørelse, begynne å snakke med långivere og ser på gjeld i forhold til inntekten. Hvis du gjør det den andre veien rundt, kan du begynne å handle for dyrere boliger (og du kan selv kjøpe ett som påvirker budsjettet og etterlater deg sårbar for overraskelser). Det er bedre å kjøpe mindre og nyte litt slingringsmonn enn å slite for å holde tritt med betalinger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er viktig at du har grunnleggende forsikringsdekning. Dette er en av de vanligste økonomiske feilene folk gjør. Du må sørge for at du har tilstrekkelig dekning for dine behov. Det er også viktig å innse at grunnforsikring vil beskytte dine eiendeler og økonomi mot en ulykke eller en annen skadelig situasjon. Imidlertid er det vanlig å gjøre feil når det gjelder forsikring. Når det gjelder forsikringsdekning, kan en feil virkelig påvirke deg økonomisk. Her er de fem vanligste grunnleggende forsikringsfeil.
Velger å ikke ha grunnforsikring
Å bestemme deg for å spare penger ved ikke å ha forsikring er en kostbar feil du ikke vil gjøre. Du bør ha bilforsikring som dekker ulykker og tyverier. Du bør ha leietaker eller huseierforsikring for å dekke tyverier og brann.
I tillegg trenger du absolutt grunnleggende helseforsikring. Medisinske regninger kan legge opp raskt, og hvis du ikke har det, kan du bli krøplet økonomisk. Hvis du ikke har råd til en omfattende helseforsikring, bør du i det minste få en egenandel eller katastrofalt helseforsikringsplan. Mange mennesker sliter med å ha råd til helsehjelp selv med helseforsikring og det å gå uten kan føre til konkurs hvis du har en katastrofal helsehendelse.
The Affordable Care Act krever også at du har helseforsikring, ellers vil du bli bøtelagt når du oppgir skatter. Forsikre deg om at helseforsikringen du registrerer deg for oppfyller minimumskravene. Uføretrygd kan også beskytte deg hvis du blir alvorlig skadet eller blir syk.
Over å forsikre deg selv
En annen vanlig feil som vil koste deg er å overforsikre deg selv. Det kan være vanskelig å bestemme hvor mye grunnleggende forsikring du virkelig trenger. Dette gjelder spesielt når du vurderer ansvarsforsikringen. Du bør snakke med en forsikringsagent (vanligvis en uavhengig som er best) om eiendelene dine og hvordan du best kan beskytte dem. Når du er yngre, trenger du ikke så mye forsikring, siden du ikke har så mange eiendeler.
Under Insuring Yourself
En annen vanlig feil er å under forsikre deg selv. Dette kan være ganske kostbart når du innser at grunnforsikringen din ikke dekker nødvendige utgifter. Du bør vurdere det maksimale beløpet forsikringen din betaler for hver ulykke.
Hvis du har helseforsikring, bør du vurdere det maksimale beløpet som forsikringen din vil betale. En million dollar kan virke tilstrekkelig, men hvis du skulle ha kreft eller en annen større sykdom, kan pleiekostnadene overstige det beløpet.
Å få den gale forsikringen
Du kan ha gale typer grunnforsikring eller for mange forsikringer. Du kan kaste bort pengene dine med å kjøpe policyer som du sannsynligvis ikke vil bruke. Hvis du er ung, trenger du ikke å få alle typer forsikringer tilgjengelig. Du må også sørge for å forstå retningslinjene du får. Hvis du forstår hva du registrerte deg for, blir du ikke overrasket når det er på tide å sende inn et krav.
Ikke shoppe rundt for en ny policy
Det er viktig at du handler rundt for en grunnleggende forsikring. Du bør gjøre dette hvert par år. Du kan spare penger ved å bytte til en ny policy. I tillegg bør du se på retningslinjer som tilbyr rabatter for hvor du jobber eller hvor du gikk på college. Det tar ikke mye tid å shoppe for forsikringer annethvert år. Dette vil hjelpe deg å holde renten lav.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med så lite mediedekning som college planlegging får i forhold til andre typer økonomisk planlegging, er det ikke rart at foreldre gjør feil venstre og høyre. Dessverre, med så lite tid mellom et barns fødsel og starten på college, er det vanligvis svært lite tid til å komme seg fra college planlegging feil.
Enten du nettopp har hatt ditt første barn eller større college utgifter er bare noen få år unna, er det aldri for sent å sikre at du er på rett spor. Det ville definitivt være klok investering tid Sjekk gjeldende planer mot min listen Top 10 College planlegging feil.
Raising Your EFC
Den forventede familie bidrag (EFC) er den delen av familiens inntekt og formue at du vil bli forventet å tilbringe i et gitt år før finanshjelpe spark i. I hovedsak vil økonomisk støtte bare dekke kostnadene left utover din EFC.
Selv om det gir ingen mening å prøve og gjøre mindre penger å få mer økonomisk støtte, gjør det fornuftig å sørge for at ditt barns sparekontoer er tittelen på riktig måte. For eksempel er 20 prosent av midlene i regnskapet som eies av barnet (som UGMA eller utma kontoer) forventes å bli brukt årlig mot college kostnader. Imidlertid er bare 5,64 prosent av eiendeler holdt i foreldrenes navn forventes å bli brukt. Enda bedre, er ingen av de eiendeler eid av en besteforelder forventes å bli brukt for barnet (siden det er ikke noe sted å betegne dette på FAFSA form).
2. ikke se at tidshorisonten
I motsetning til pensjonisttilværelse eiendeler, som de fleste vil sakte bryter løpet 20-40 år, kan du forvente å bruke opp college sparekonto over en 2-4 års vindu. Dette betyr at i motsetning til din pensjonisttilværelse konto, trenger du ikke har frihet til å ri ut en midlertidig hikke i investeringsmarkedet.
Mens høyere risiko investeringer kan være akseptabelt når du har et tiår eller mer igjen til pengene er nødvendig, som du kommer nærmere å faktisk ønsker å ta ut penger, bør du vurdere å flytte til mindre volatile aktiva. Den nylige lanseringen av alderen-baserte kontoer i § 529 planer har gjort denne prosessen automatisk og er et flott alternativ for foreldre som har begrenset tid eller investering kunnskap.
3. Ikke ta pedagogisk skattelettelser
Noen av de mest sjenerøse skattefordeler tilgjengelig for middelklassen Amerika er ment for college planlegging. Disse fordelene, som kan enten komme i form av et skattekort eller skattefradrag, kan spare deg for tusenvis av dollar for å betale skolepenger eller finansiering av statens § 529 konto.
Kanskje den største skattelettelser som forblir ubrukt er Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, som begge kan sette $ 1,500-2,000 rett tilbake i lommen på skatt tid. Dessverre, mange foreldre er helt uvitende om at de kan kreve disse fordelene.
4. Ikke Bruke studielån
Mange foreldre se studielån som en pinlig tegn på at de ikke klarer å tjene nok penger eller ikke gjorde en god jobb å redde det de hadde. Selv om dette av og til kan være tilfelle, er det viktig å innse at college kostnader spinner raskere enn de fleste amerikanere kan holde tritt. Riktig å bruke de riktige føderale student lån programmer kan hjelpe foreldre og elever finansiere en høyskole utdanning for så lavt som 3,40 prosent årlig.
Hvorvidt du tror du vil til slutt låne penger gjennom et program som Stafford eller pluss lån, er det likevel viktig å fylle ut et FAFSA form. Dette er den grunnleggende form som brukes av de fleste skoler økonomisk støtte kontor for å finne ut hva du kan være kvalifisert for. Som det gamle ordtaket, “det verste som kan skje er at de sier nei!”
5. Undervurderer effekten av inflasjon
Inntil du forstår hvor fort college kostnader er spinner ut av kontroll, er det vanskelig å gjøre en fullgod jobb med planlegging for college. Mens den brede “levekostnadene” har økt eller “oppblåst” på et historisk gjennomsnitt på to prosent årlig, college kostnader tendens til å øke 5-6 prosent hvert år. Det betyr at høgskolen kostnadene stiger tre ganger så raskt som livets andre kostnader, og vil trolig tre ganger så raskt som lønnen din.
Forstå riktig investering utvalg samt bruke kontoer som er ment å bekjempe inflasjon, slik som forskuddsbetalte Skole planer, er avgjørende for å sørge for en høyskole utdanning opphold innen rimelig rekkevidde.
6. Få Too fancy med dine investeringer
Jeg vet ikke hva det handler om oss (spesielt menn) som vi insisterer på å gå mot strømmen av ting. Men, for hver 10 familier jeg gjøre college planlegging med, vil det være en som insisterer på ikke-tradisjonelle investeringer for sine barns college konto. Gjennom årene har jeg sett alt fra folk plante tømmeret som skal høstes når barnet går på college for noen som prøver å hjørne markedet på en bestemt baseball spillerens rookie kort.
Ikke misforstå. Disse kan være morsomme og unike investeringer når en del av en mye større investeringsportefølje, men de er ikke stedet for barnets utdanning fond. Foruten det faktum at de fleste av disse investeringene mister skattestilte status andre college kontoer nyte, de også synes å slå tilbake så ofte ikke.
Med mindre enn tjue år før du kommer til å trenge college midler, stokk med den rette og smale. Velg enkle investeringer som får jobben gjort, unngå investeringer aldri ment for college planlegging.
7. Velge Investeringer med høye årlige utgifter
Dessverre, kostnader og utgifter for de fleste fond og § 529 planer synes å kreve en avansert grad i matematikk for å forstå. Selv om det kan være fristende å overse dette aspektet av college planlegging, noe som gjør at investeringene er kostnadseffektive er avgjørende for å sikre langsiktig vekst.
Selv om det ikke kan virke som det har en stor effekt, kan en ekstra 2 prosent i avgifter redusere en porteføljens sluttverdien med inntil 50 prosent over en 20-års periode. Dreven avgifter, selv på en godt utført portefølje, kan øke mengden du må spare for å nå dine unike college planlegging mål.
8. Ikke bruker riktig College sparekontoer
Du kan øremerke nesten alle type konto, fra en brukskonto i banken din til en Roth IRA, som en høyskole konto for barnet ditt. Dessverre skjønt, ikke alle disse kontoene er skapt like. Nøyaktig samme aksjefond kjøpt i en slags konto kan være gjenstand for større beskatning enn hvis kjøpt i en annen konto. Likeledes kan en konto skade sjansene dine for økonomisk støtte 4-5 ganger mer enn en annen.
Det første trinnet i å velge riktig college konto er å få vokabular spikret. Du trenger å vite hva de forskjellige kontoer er og deres grunnleggende funksjoner.
For å komme i gang, bør du gå gjennom våre profiler av de halvt dusin store college kontoer. Hvis du er stramt på tid, hoppe fremover til min artikkel om å velge den beste college konto for din familie.
9. Bruk din pensjonisttilværelse midler til å betale for College
Den nest mest traumatiske college planlegging feil mange foreldre gjør, er å bruke sine eksisterende pensjonisttilværelse midler til å betale for college. Med andre ord, mange foreldre ta distribusjoner eller lån fra bedriftens 401k eller annen pensjonsordning, vanligvis for å unngå å ta opp studielån. For å legge fornærmelse til skade, mange foreldre også mislykkes i å fortsette å spare i sine 401ks eller IRA-tallet i løpet av studietida.
Hva gjør dette feil så stort er det faktum at de fleste foreldre vanligvis gjør dette et sted mellom 40 år og 60 år som etterlater et smertelig kort tid for å gjøre opp utarmet penger før avgang slår inn for mamma og pappa. For mange foreldre, har de ikke klar over før det er for sent, at lån mot sin pensjonisttilværelse faktisk utsetter det for 5-10 år!
Hvis du finner deg selv på gjerdet med beslutningen om å raide din pensjonisttilværelse plan, bare husk denne lekkerbisken av visdom: Du vil alltid ha en enklere tid å få en student lån enn en pensjonisttilværelse lån!
10. Den verste College Planning feil: Utsettelse
Langt, den største college planlegging synd du kan begå, er sommel. Fra den dagen barnet er født, har du omtrent 18 år før du kommer til å trenge å komme opp med noen store penger. Hvert år du vente med å håndtere det faktum øker din ut av lommen koster betydelig.
Den mest viktig første skritt, en du bør starte på dag, er å beregne hva din fremtidige kostnadene vil bli. Dette i sin tur vil tillate deg å beregne hva du må spare hvert år for å få til dette målet.
Nå trenger ikke misforstå. Bare fordi en høyskole besparelser kalkulator forteller deg at du trenger å spare $ 250 per måned betyr ikke at du må gjøre det eller ingenting. Men, ved å vite antall, holde deg oppmerksom på hvordan hver dollar er brukt. Selv om du kanskje bare være i stand til å spare $ 100 per måned, kjenne dine mål nummer vil hjelpe deg til å bli klok med ekstra penger når du kommer over det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring
Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til mottaker av livsforsikring.
Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi interessante muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.
Så hvem trenger livsforsikring, og når bør du kjøpe den?
Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.
Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?
Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner imidlertid. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:
På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?
Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det. Dette blir sagt, er det ulike typer livsforsikring også. Avhengig av:
hvorfor du ønsker livsforsikrings
hva situasjonen er
det punkt i livet ditt der du trenger å kjøpe det
eller vurdere det økonomisk ansvarlig å kjøpe livsforsikring enten for å finne liv forsikring til en billig pris, eller for å beskytte familien og fremtiden, vil situasjoner være forskjellig for alle.
Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom
Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.
Hvis dette er din primære målet da lavpris livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg. Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate dem penger som en arv.
Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer.
Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.
En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.
begynnelsen familier
Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt.
etablerte familier
Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?
Unge enslige voksne
Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller annen person de kan ta vare på økonomisk.
Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder.
Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.
Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.
Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld
Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.
Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet din eiendom kan bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.
Non-barn Working Par
Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.
Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en lav kostnad livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.
Folk som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid
Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er fordi du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten back up politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.
Business Partnere og bedrifts
Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.
Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine
Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker på den politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget å sikre din investering. Denne måten når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering. Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.
Livsforsikring for barn
De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.
Det er noen strategiske grunner kan det være lurt å kjøpe livsforsikring for barn.
Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har bekymringer om deres barns langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier.
Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang. Dette er absolutt ikke vanlig tenkning, men kan være en grunn for en forelder å vurdere livsforsikring for barn.
Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem i disse tilfellene.
Barn for det meste ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for besparelser du kan vurdere for barna.
eldre
Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre igjen, trenger du ikke har andre midler til å betale for begravelse. Men vær oppmerksom på at du kjøper en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.
Før du gjør det, må du først snakke med en økonomisk rådgiver eller revisor om å se inn i andre sparealternativer å betale for begravelse koster før man vurderer livsforsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
