Er du sparer nok penger til pensjonisttilværelsen?
Det er flere teorier om hvordan å svare på dette spørsmålet. Jeg anbefaler å gå gjennom alle disse øvelsene, slik at du får en bred idé om hvorvidt du er på sporet.
Hvis du kjører gjennom alle disse reglene-tommel, og de fleste gir deg tommelen opp resultat (si at du er på sporet), er du sannsynligvis i orden. Men hvis flere litmus tester fortelle deg at du ikke er på sporet, kan det være en advarsel tegn på at du bør øke din pensjon bidrag.
Med det sagt, la oss ta en titt:
# 1: Prosent
Den første regelen-of-thumb er enkel: er du sparer minst 15% av hver lønnsslipp i pensjonisttilværelse kontoer, som en 401k, 403b eller IRA?
Husk at arbeidsgiver kamper kvalifiserer til denne summen. Hvis din arbeidsgiver matcher første 5% av ditt bidrag, for eksempel, så kan du spare 10% av din inntekt, din arbeidsgiver chips i ytterligere 5%, og du sparer totalt 15%.
# 2: Bytt ut 70-85 prosent
En populær regel-of-thumb er at du bør være i stand til å erstatte 70-85 prosent av din nåværende inntekt i pensjon. Hvis du og din ektefelle tjene $ 100.000 kombinert, for eksempel, bør du generere $ 70 000 til $ 85 000 hvert år i pensjonisttilværelsen.
Riktignok er dette en feilaktig regel-of-thumb, som det hengsler på en forutsetning om at kostnadene (utgifter) er nært korrelert til inntekten. (The uuttalt premiss er at du tilbringer det meste av hva du gjør).
Jeg anbefaler å modifisere denne taktikken, ved å granske dine løpende utgifter.
Noe som fører til neste tips …
# 3: Vurdering via din nåværende forbruks
En annen måte å nærme seg dette: anslå hvor mye penger du trenger i pensjon.
Begynn med å se på din nåværende utgifter. Dette er en nær tilnærming til hvor mye penger (i inflasjonsjusterte dollar) du ønsker å tilbringe i pensjonisttilværelsen.
Ja, du har utgifter i dag at du ikke vil ha i pensjon, som for eksempel boliglån. (Ideelt som vil være nedbetalt innen du pensjonere). Men du vil også ha avgang kostnader som du ikke bærer i dag, som sikkert out-of-pocket helse og end-of-life omsorg kostnader. Og ideelt sett, vil du også reise mer, nyte mer hobbyer, og unn deg litt.
Som et resultat, kan det være lurt å budsjettere for pensjonisttilværelsen ved å anta at du vil bruke omtrent det samme beløpet du bruker nå.
La oss gå gjennom et eksempel for å illustrere dette. La oss anta at du og din ektefelle for tiden tilbringer $ 60 000 per år (uavhengig av inntekt), og at du ønsker å leve på et budsjett på $ 60 000 per år i løpet av pensjonisttilværelsen.
Det neste trinnet er å se på din forventede trygdeutbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration nettside. Denne etaten vil vise deg hvor mye penger du er på vei til å motta. Du kan også bruke vurderingsverktøyet på SSA nettstedet hvis du ikke kan logge inn på din personlige konto.
La oss anta at du primet å få $ 20 000 per år fra SSA. Dette betyr at du trenger en pensjonisttilværelse portefølje som kan skape den andre $ 40.000 årlig (for å nå en $ 60 000 totalt).
For å generere $ 40 000 per år, må du ha minst $ 1 million i din portefølje.
Dette gjør at du kan trekke porteføljen med en hastighet på 4 prosent årlig, som vanligvis regnes som en trygg trekning rate.
Perfekt. Nå vet du målet ditt mål.
Bruk en online pensjon kalkulator for å se om din nåværende bidrag er å sette deg på sporet til å bygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er det, så må du investere mer i din pensjonisttilværelse kontoer.
(Hvis du lagrer $ 2500 per måned, for eksempel i en skatte-utsatt konto som vokser på en 7 prosent årlig rate, vil du bli millionær på 17 år. Hvis du bare kan spare $ 400 per måned, vil det ta deg 39 år å lage, at millioner.)
Siste tanker
Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen? Hvis du sette av minst 15 prosent av din inntekt, så kort og-enkle svaret er ja.
Men for å få et mer helhetlig inntrykk av hvorvidt du sparer nok, anslår kostnadene ved pensjonering, og deretter få en idé om hvor mye av disse kostnadene må genereres fra din investeringsportefølje. Så bare se på hvorvidt dine bidrag er å sette deg på sporet til å generere penger fra din portefølje.
Hvis du er bekymret for at du ikke sparer nok, skader det aldri å øke bidragene bare litt. Om ikke annet, vil de ekstra besparelser gi deg ekstra fred-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det brukes riktig, kan en god belønning kredittkort hjelpe deg pad banken din konto, oppgradere en ferie, finansiere en gratis tur, eller barbere ned kostnadene for dine utgifter. Mange belønninger kort i disse dager pakke så mye verdi i sine belønninger programmer du potensielt kan gange med hundrevis av dollar verdt av freebies – spesielt hvis du bruker kortet ditt for de fleste av dine utgifter og deretter betale av balansen i full hver måned.
Hvis du ikke betaler oppmerksomhet til hvordan du samle inn og bruke dine hardt opptjente bonuspoeng, skjønt, kan du ende opp med å forlate gratis penger på bordet. Her er seks måter du kanskje bruker kortet ditt belønninger poeng galt uten å vite det.
Du er ikke å spore hvor du tjener dem. For å få mest mulig ut av din belønning kredittkort og tjene så mange miles eller poeng som mulig, må du dra nytte av hver bonus muligheter du får. For noen kort, betyr at sporing av utgifter og bruke kortet ditt for hvert kjøp som tjener en belønning bonus. Med andre kort, betyr det å utnytte egne bonusmuligheter, for eksempel innløsning bonuser eller bonuspoeng for å tilbringe et visst beløp.
Du tilbringer dine poeng på merchandise. De fleste belønninger kort kan du handle i din belønning poeng for gratis varer, for eksempel hjemme elektronikk eller hvitevarer. Men innløsning verdier for disse typer belønninger kjøp er vanligvis forferdelig – særlig i forhold til høyere verdi alternativer, som reise. For eksempel, avhengig av kredittkortet ditt, kanskje 50.000 bonuspoeng kjøpe deg en $ 250 digitalkamera, en $ 500 gavekort eller en $ 750 fly billett. Å få en høyere avkastning på dine belønninger kjøp, sjekke kortets innløsning guide og velge belønninger som kjøper deg mer med færre poeng.
Du kaster bort poeng på billig reise. På samme måte vil du presse mer verdi fra dine bonuspoeng hvis du bruker dem for lengre flyreiser eller dyrere hoteller. For eksempel kan et hotell kredittkort belaste deg samme antall poeng, uansett om du bor i et rom som regelmessig koster $ 100 en natt eller $ 400 per natt. For å få mest mulig ut av belønning kortet, lagre poeng for dyrere reiser som ellers ville koste deg en bunt i kontanter.
Du bruke penger til å løse inn “gratis” belønning. Noen belønninger kort krever at du går gjennom kortutsteder å bestille din belønning-finansierte reise, men deretter lade innløsningsgebyrer hvis du gjør det over telefonen. For å unngå å bli belastet for å løse inn gevinsten, bestille din reise gjennom kortutstederens nett belønning portal eller velg et reisekort som lar deg bestille din reise uavhengig av hverandre og få refundert for det.
Du compartmentalizing dine belønninger programmer. Mange kredittkort lar deg overføre poengene til andre lojalitetsprogrammer, for eksempel flyselskapet hyppige flyger programmer. Men hvis du ikke dra nytte av denne tjenesten, kan du gå glipp av sjansen til å kjøpe fri reise raskere eller få mer verdi fra din belønning inntjening. For eksempel, hvis du bare trenger et par hundre poeng til å kjøpe en gratis tur på din favoritt flyselskapet, kan du bruke ekstra poeng du har til overs fra din belønning kortet. Handelspunkter mellom ulike lojalitetsprogrammer gir deg også mer fleksibilitet, slik at du ikke trenger å begrense når eller hvor du reiser.
Du kan også oppleve at kredittkortet ditt belønninger poeng er verdt mer når du overføre dem til et annet program.
Du forlater belønninger ubrukte i en konto. Det er én ting å spare opp dine belønninger til du har nok miles eller poeng til å kjøpe en stor reise. Men hvis du er neglisjere dine belønninger for ingen god grunn, kan du ende opp med å miste dem helt. Mange belønninger utløper etter bare noen få år i kontoen din, mens andre kort fornye belønninger hvert år bare hvis du fortsette å bruke kortet ditt. Du kan også komme til å angre på å spare opp poeng hvis utstederen kutter verdien av belønninger poeng før du har selv forløste dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enten du bygger en nødsituasjon fond, nedbetaling av gjeld eller investere for å bygge en avgang reir egg, vet du at du trenger å spare mer penger. Men hvis du har vært fokus på å klippe 50-cent kuponger eller gjøre vaskemiddel for hånd, du mangler skogen for bare trær. Mens de vaner kan spare deg noen penger, er det fem områder du bør fokusere på å gjøre en reell forskjell i den økonomiske liv.
1. Din jobb
Det er bare to måter å virkelig endre din økonomi: kutte utgifter eller tjene mer penger. Mens det er en grense for hvor mye du kan kutte fra budsjettet, er det ingen begrensning på hvor mye du kan tjene.
Få en ny jobb. Den største måten å øke inntekten er å bytte jobb, siden du holder den mest forhandlingsstyrken før du har akseptert en stilling.
Forhandle. Hvis du liker hvor du jobber, er det på tide å forhandle med sjefen din. Lag en liste over dine prestasjoner, hvordan du har reddet selskapet penger og lignende lønn i andre selskaper. Alltid be om mer enn hva du håper på – mange veiledere vil forhandle deg ned.
Finne andre måter å tjene mer. Du kan også tjene mer ved å be om insentivbaserte bonuser, tar på overtid, å finne en deltidsjobb, eller starte din egen virksomhet.
2. Transport
Dine transportkostnader kan være en stor del av budsjettet, særlig hvis du eier en bil. Og det betyr at det er mange muligheter for å spare på dette området.
Forskning før du kjøper. Mellom gass, forsikring, regelmessig vedlikehold og andre kostnader, kan eie en bil koste oppover på $ 9000 i året. Men disse kostnadene kan variere enormt avhengig av merke og modell. Før du kjøper din neste bil, forskning hvilke som har den laveste årlige eierkostnader.
Hold deg til en vanlig vedlikeholdsplan. Regelmessig service jobber er dyre, men ingenting er dyrere enn å forsinke en nødvendig reparasjon. Du kan finne bilens serviceskjemaet på nettet, slik at du vet når du skal sette en avtale for en ny timing belte eller brems linje.
Finn alternative former for reiser. Den lokke av den åpne veien er fristende, men det er også kostbar. Du sykler, med offentlig transport, eller carpooling alle kan spare deg for penger – spesielt hvis du bor i et område hvor du må kjøre store avstander for å komme dit du trenger å gå.
Kutt pendle. Pendling til jobb hver dag kan koste både tid og penger. Prøv å forhandle med sjefen din til å jobbe et par dager hjemme. Dette vil gi budsjettet et løft; hvis du er god til det, kan sjefen din tillate deg å jobbe hjemmefra oftere.
3. Bolig
Den største del av de fleste budsjetter er boliger. Enten du leie eller eie ditt hjem, redusere boutgiftene vil ha størst effekt på totalkostnadene.
Lei ut boligen på Airbnb. Du kan dra nytte av et flott hjem ved å leie den ut på Airbnb. Du trenger ikke å være borte for å dra nytte av dette; hvis du har en ledig plass, kan du leie den ut mens du går om dine daglige aktiviteter.
Ta på seg en romkamerat. Den enkleste måten å kutte ned på boliger er å finne noen andre å dele kostnadene med. Ikke bare kan du dele din husleie eller boliglån med en samboer, men du vil også betale mindre for hjelpemidler, Internett og kabel-abonnement.
Nedgradere til et studio. Pris forskjellen mellom et studio og ett-roms leilighet kan være betydelig, avhengig av størrelsen og området. Foruten redusert husleie, vil du også spare ved å betale reduserte verktøy for mindre plass.
Bevege seg utenfor de populære nabolag. Det er flott å leve nær barer og restauranter, men hvis du er i nærheten av de beste attraksjonene, er du sannsynligvis ikke garantert. Beveger seg utenfor disse områdene kan spare deg for en stor del av pengene på bolig.
4. Forsikring
Lære å redusere forsikringskostnader er enda viktigere i dag, i en tid der helsetjenester premiene stiger mer enn 10 prosent hvert år. Bare husk å ikke redusere forsikringsdekning for mye – en stor medisinsk regning eller en ulykke som ikke er dekket av forsikring kan være en økonomisk katastrofe.
Helseforsikring: Den gjennomsnittlige helsetjenester premie for en enkelt person med arbeidsgiver-baserte dekning var $ 1255 per år i 2015. Bytte til en høy egenandel plan kan spare deg penger hvis du er generelt sunt og sjelden går til legen. Du kan redusere helsekostnader ved å forhandle med leverandører, ber om økonomiske hjelpeprogrammer og søker om inntektsbaserte rabatter.
Bilforsikring: Hvis du har en eldre bil, kan du dra nytte av foregående omfattende dekning for å redusere din premie. Øke egenandeler vil også lavere premie. Ikke nøl med å sammenligne ulike selskaper hvert år for å se om din nåværende planen fortsatt tilbyr de beste prisene. Hvis du trenger leieren er forsikring, bør du vurdere å bruke samme selskap for dette og din auto politikk – vil du ofte spare med en multi-politikk rabatt.
5. Mat og dagligvarer
Amerikanerne kaster bort mer enn $ 2000 verdt av mat årlig. Det er nok for en beskjeden pensjon bidrag eller en kort ferie i utlandet. Ved å lære å kutte kostnader på dagligvarer, kan du minimere virkningen mat har på budsjettet.
Cook i grupper. I stedet for å lage nok mat for en natt, prøve å lage mat i grupper. Du er mer sannsynlig å bruke opp ingredienser som vil gå dårlig ellers, og du vil ha nok mat til lunsj og middag neste dag. Og det gjør det også mer sannsynlig at du vil pakke lunsj i stedet for å få take-out.
Fryse det du ikke bruker. Prøv å fryse det du ikke spise før det går dårlig. Ikke alt er freezable, men de fleste måltider og ingredienser vil være like velsmakende når du oppvarmer dem. Merk disse måltidene etter navn og dato slik at du husker om det brun-og-rød beholder er full av pasta saus eller chili.
Base måltider på det du allerede har. I stedet for å kjøpe fem nye ingredienser hver gang du koker, bruke opp det du allerede har. Nettsteder som Feedly kan gi ideer om hva de skal gjøre med tilfeldig utvalg i kjøleskapet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett er uten tvil den største levende investor. Buffett slått en investering i et mislykket tekstiler fast i nummer fire selskap på Fortune 500-listen, og hans personlige formue ballong til over $ 60 milliarder, noe som gjør ham til den tredje rikeste personen på jorden.
Gitt hans tiår lange track record i markedet, mange investorer ønsker å lære å plukke aksjer som Buffett. Men for individuelle investorer, inkludert hans egen kone, Buffett stadig kommer tilbake til en svært grunnleggende investeringsstrategi-og det er en strategi som har ingenting å gjøre med å plukke enkeltaksjer.
Buffett Råd for sin kone
I sin 2013 årlige brev til aksjonærene, Buffett adressert sin egen dødelighet og tilbød klare instruksjoner til bobestyrer siktet for å håndtere sin enorme eiendom til sin kone.
“Mitt råd til bobestyrer kunne ikke vært enklere. Sett 10% av kontanter i kort -term statsobligasjoner og 90% i en svært lav -Pris S & P 500-indeksen fondet. Jeg tror tillit langsiktige resultater fra denne politikken vil være bedre enn det som oppnås ved de fleste investorer, enten pensjonskasser, institusjoner, enkeltpersoner-som ansetter høy-fee ledere.”
Og det er råd han gjentas igjen og igjen. På 2016 årsmøtet i Berkshire Hathaway aksjonærer, ofte kalt “Woodstock of Capitalism,” Buffett svarte på et spørsmål om hvordan en gjennomsnittlig investor skal forvalte sine midler: “Bare kjøpe en S & P indeksen fondet og sitte for de neste 50 årene”
Buffett forakt for dyre forvaltere er klart.
Og han foreslår ikke sin lit holde en enkelt aksje, ikke engang sin egen Berkshire Hathaway. I stedet trakter han aksjeinvesteringer i en S & P 500-indeksen fondet, en type aksjefond som følger ytelsen til 500 av de største offentlige selskaper i Amerika.
Buffett sterk tro på S & P 500 er så sterk at han satser $ 1 million på at S & P 500 vil utkonkurrere en utvalg av hedgefond over tid.
Per nå ser det ut som Buffett er på vei til å vinne.
Men gjør ikke Warren Buffet investere i enkeltaksjer?
Du kan lure på hvorfor Buffett eget selskap ikke følger hans råd. Tross alt, ble Berkshire Hathaway bygd på å investere i enkeltselskaper, og porteføljen inneholder milliarder av dollar av aksjeinvesteringer i selskaper, inkludert Wells Fargo, American Express, og Coca-Cola.
Det er en portefølje bygget på en filosofi som kalles verdiinvestering, som ble utviklet av Buffetts mentor og professor Benjamin Graham. Verdien investere ignorerer svingninger i markedene og fokuserer på den iboende verdien av et selskap. Buffett og hans team fokus på å finne selskaper som har et konkurransefortrinn, god ledelse, og har en høyere verdi enn dagens aksjekurs.
Buffett favoritt beregning for å måle et selskaps verdi er bokført verdi per aksje . Denne måler verdien av selskapets eiendeler i forhold til aksjekursen, noe som gir deg et konservativt mål på hva selskapet er verdt.
Hvis du ønsket å plukke aksjer, ville verdien investere være en fin strategi å følge. Likevel, husk at Buffett og hans investeringsteam håndtere milliarder av dollar i eiendeler, og har evnen til å gjøre massive investeringer og påvirke driften av selskapene i Berkshire Hathaway portefølje.
Individuelle investorer er vanligvis jobber med tusenvis av dollar, ikke milliarder, og ikke har tid, ressurser, eller kompetanse til å etterligne Buffett suksess.
The Wisdom of plukke aksjer
En annen viktig forskjell er at individuelle investorer, i motsetning til en stor institusjonell investor som Berkshire Hathaway, er mindre i stand til å håndtere de store tapene som kommer med å investere i markedet.
Og gjør ingen feil: disse tapene vil komme. Alle har hørt en historie fra noen som har gjort en stor lager hakke og slo den rike, enten det er å kjøpe Google eller Netflix lager til en lav pris like etter sine børsnoteringer, eller plukke opp et flyselskap lager like etter 11. september-angrep. Men du er mindre sannsynlig å høre noen som mistet alt da Enron falt til en skandale, eller fra aksjonærene i GT Advanced Technologies som så sine aksjer blitt nesten verdiløs når Apple plukket en ny leverandør for sine glass iPhone skjermer.
Akkurat som det er historier om ære i aksjemarkedet, er det historier om store tap.
Hvordan å strukturere din portefølje
Hvis du ønsker å følge Buffetts råd for individuelle investorer, her er en måte du kan gå om det. Som en påminnelse, her er hans grunnleggende råd for å strukturere en portefølje bygget rundt index investere: “Stikk 10% av kontanter i kortsiktige statsobligasjoner, og 90% på en svært lav pris S & P 500-indeksen fondet.”
La oss starte med disse obligasjonene. Som med S & P 500, kan du kjøpe et aksjefond eller ETF å investere i en kurv av kortsiktige statsobligasjoner. Vanguard har sin egen Short-Term Government Bond ETF med ticker VGSH . En lavere kostnader Admiral Aksjer aksjefond er også tilgjengelig under ticker VSBSX .
Som for at “svært lave kostnader S & P 500-indeksen fondet”? For denne delen av Buffett portefølje, er det nok av fonds alternativer. De fleste investorer vil starte med Vanguard S & P 500 ETF, ticker VOO. Den er også tilgjengelig som en aksjefond, ticker VFINX. Investorer med minst $ 10 000 for å dedikere til denne investeringen kan få lavere avgifter om Admiral Aksjer aksjefond, ticker VFIAX.
Vi har brukt Vanguard midler i dette eksempel på grunn av deres lave gebyrer, men uansett hva megling du bruker vil ha lignende alternativer.
Fordelene ved indeksfond
Å investere i indeksfond har mange fordeler fremfor aksjeplukking.
Instant diversifisering: Når du kjøper enkeltaksjer, det tar ganske mye tid og penger på å bygge opp en mangfoldig portefølje. Det er viktig å gjennomføre diversifisering på tvers av både selskaper og bransjer. En investering i en S & P 500-indeksen fondet gir deg 500 selskaper på en gang. Mest beholdning vekt inkluderer Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, og JP Morgan Chase.
En innsats på den amerikanske økonomien: Spill på de 500 største børsnoterte selskaper i USA kan sammenlignes med en innsats på den samlede USA økonomien. Mens ett selskap kan følge Enron skjebne til tider, disse er stabile, Blå Chip selskaper som vil se langsiktig stabilitet.
Lettere å kontrollere følelser: Den beste investeringen Planen er å fortsette å bidra litt etter litt over tid. Når du kjøper og selger enkeltaksjer, er du alltid i tankegangen til kjøp og salg. Dette fører uunngåelig mange investorer til å kjøpe og selge til feil tid. Det er nesten umulig å tid markedene. I stedet følger en prøvd og sanne kurs hvor du nyte den store oppsving etter en turbulent marked periode.
Lavere handels avgifter: Du kan handle noen aksjer for å få gratis takket være nye meglerhus som Loyal3 og Robinhood, men de fleste meglere fortsatt belaste rundt $ 10 per handel. Kjøp og salg av aksjer for å bygge en portefølje kan lett koste hundrevis eller tusenvis av dollar. Men de fleste store meglerforetak tilby tilgang til sin egen S & P 500-indeksen fondet for ingen gebyr. Hvis du ikke har en favoritt, kan du følge Buffetts råd til å kjøpe Vanguard versjonen av fondet. Vanguard tilbyr gratis handler av egne midler hvis du åpner en gratis Vanguard konto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reklame har utviklet seg til et enormt kompleks form for kommunikasjon, med tusenvis av forskjellige måter for en bedrift å få en melding til forbrukeren. Dagens annonsører har et stort utvalg av valgmuligheter til disposisjon. Internett alene gir mange av disse, med bruk av merkevarer virale videoer, bannere, reklameartikler, sponset nettsteder, merkede chatterom og så mye mer.
Her er hva som er tilgjengelig for medie arsenal:
Online Advertising (aka Digital)
Hvis du ser en reklame via internett, så det er klassifisert som online annonsering. Faktisk, det er annonser på denne meget side, og de fleste andre nettsteder du besøker, som de er den primære inntekter driveren for internett. En annen avenue av online annonsering er innfødt reklame, som er den digitale varianten av gamle utskrifts advertorials-og sponset innhold vokser i store sprang.
Fra annonser på Facebook og snapchat til partnerskap med Buzzfeed og Reddit, den raskeste og enkleste måten å nå millioner av potensielle kunder er på nett.
Cell Phone & Mobile Advertising
En relativt ny form for annonsering i forhold til de andre, men en som dominerer mediemiksen, bruker mobiltelefoner, iPads, Kindles og andre bærbare elektroniske enheter med Internett-tilkobling. Dagens trender i mobil annonsering bære store bruken av sosiale medier som Twitter, Instagram, snapchat, og Facebook.
Akkurat nå er dette den tøffeste nøtt å knekke. Denne typen annonsering er ikke bare forstyrrende, men kan la kundene med mye vond vilje. Hvis du gjør det, gjør det riktig. For en stund, opprinnelig reklame var en god måte å komme inn i fôret, men selv som har kommet i søkelyset for å være villedende.
Skriv ut Annonsering
Når en stor pådriver for salg, er utskrifts ta en baksetet til de mange digitale former for reklame nå tilgjengelig for markedsførere. Men hvis det er en ting som er sikkert om annonsering, er det at det å være annerledes er bra. Og når forbrukerne lei av digitale annonser, en tilbakevending til trykte biter og den taktile følelsen og varighet de gir er definitivt i kortene. Vanligvis kan print deles inn i tre underkategorier:
Periodisk Advertising Hvis det er i et magasin, en avis, eller noe annet som kommer ut med jevne mellomrom, så det er periodisk reklame (aka en trykt annonse). I flere tiår, trykte annonser var gullstandarden for annonsører og deres klienter. Å ta tak i sentrum spredningen av et stort magasin eller baksiden av en avis mente var å se millioner av mennesker meldingen.
Brosjyrer, Brosjyrer, Flyers, utdelinger, og Point-of-Sale Reklame Selv om noen av disse mediene kan plasseres på sidene av aviser og blader, de blir behandlet som en egen enhet, som regel fordi de har mindre sjanse for å bli sett. Fra noe som sitter på en benk eller kundeservice pulten til en skinnende bil brosjyre, små trykte medier tilbyr en mer intim og langformat måte å engasjere forbrukeren. Bruk denne tilnærmingen når du har mer informasjon enn du kan stappe inn i en trykt annonse.
Direct Mail annonsering Hver av de teknikkene som er nevnt ovenfor kan bli innarbeidet i direktereklame. Det betyr ganske enkelt at de utskrevne stykker er sendt direkte til forbruker. Dette er en teknikk som har vært, og fortsetter å være, misbrukt av dårligere markedsføring etater som har slått håndverket i søppelpost. Hvis det er kreativ og intelligent designet og kan direktereklame være en fantastisk måte å engasjere kunden. Ikke regne det ut.
Guerrilla Advertising
Også kjent som ambient media, har gerilja reklame (eller markedsføring) blir fremtredende i løpet av de siste 20 årene. Det er et mye brukt begrep for noe ukonvensjonell, og inviterer vanligvis forbrukeren å delta eller samhandle med stykket på noen måte. Plasseringen er viktig, så er timingen. Drivkreftene bak gerilja reklame eller markedsføring er kreative ideer og innovasjon, ikke et stort budsjett.
Ganske ofte, vil du be om tilgivelse i stedet for tillatelse med disse kampanjene, og de vil spre seg via jungeltelegrafen og sosiale medier.
Broadcast Advertising
En massemarkedet form for kommunikasjon, inkludert fjernsyn og radio, kringkasting annonseringen, inntil nylig, vært den mest dominerende måten å nå et stort antall forbrukere. Kringkasting annonsering har virkelig tatt juling i løpet av de siste årene, spesielt med fremveksten av DVR og “ad hoppe” -teknologi. Men det er fortsatt en populær måte å nå millioner av mennesker, spesielt når Super Bowl kommer rundt.
utendørs reklame
Også kjent som out-of-home (legevaktens) reklame, dette er et vidt begrep som beskriver alle typer reklame som når forbrukerne når de er borte fra hjemmet. Tenk på reklametavler, busskur plakater, fly plakater, og selv de store digitale tavler i Times Square.
Public Service Advertising
I motsetning til tradisjonelle reklame, er Public Service Annonser (PSA) primært utviklet for å informere og utdanne snarere enn å selge et produkt eller en tjeneste. PSA tradisjonelt vises på TV og radio, men er også tungt markedsført på nettet.
Product Placement Reklame
I et nøtteskall, er produktplassering fremme av merkede varer og tjenester innenfor rammen av et show eller film, snarere enn som en eksplisitt reklame. Hvis du noensinne har sett en film og lurte på, “Wow, de sikkert kjører mye Fords i denne scenen,” eller “Har alle i denne TV-show drikke Pepsi?” så du merker produktplassering. Det er en måte at disse filmene og viser få finansiering, og er en fin måte for annonsører å nå en målrettet demografisk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du bruker kredittkort hver måned, og ikke lønner seg hele beløpet, så du kommer videre inn i gjeld hver måned. Dette er en vanskelig situasjon å være i, fordi du gjør din økonomiske situasjon verre. Det er viktig å ta kontroll over din økonomi umiddelbart, slik at du kan endre din økonomiske fremtid, i en positiv en. Hvis du har alvorlige utgifter problemer, vil du trenger for å løse dem i tillegg til å ta disse trinnene.
Begynn med å liste opp dine inntekter og utgifter
Det første trinnet er å lage en liste over dine inntekter og utgifter. Du må sørge for at du gjør nok til å dekke dine behov. Disse tingene inkluderer mat, ly, dine verktøy og klær (men ikke designermerker). Hvis du ikke gjør nok for å dekke disse grunnleggende utgifter, så må du ta opp dine inntekter og kutte alle andre utgifter i budsjettet. Du må kanskje se på dine bokostnader for å se om huset betaling tar opp mer enn tjuefem prosent av inntekten. Hvis det er du må kanskje vurdere å flytte.
Lag et månedlig budsjett
Deretter må du lage et månedlig budsjett. Dette trinnet er viktig fordi det gir deg kontroll over hvor pengene går. Den hjelper deg å spore kostnadene, slik at du kan finne dine problemområder, og fikse forbruksvaner. Det hjelper deg også til å slutte å bruke når du er tom for penger for måneden.
Hvis inntekten er et reelt problem, må du ta på en ekstra jobb eller plukke opp flere timer slik at du kan dekke dine behov. Budsjettet bør være i stand til å dekke alle utgifter som er behovene, og deretter kutte ned på ting som du ønsker før du har sluttet i løpet av utgifter hver måned.
Finn måter å kutte ned på Temptation og impuls utgifter
Du mange ønsker å bytte til en cash bare eller konvolutten budsjett hvis du har problemer stikker til dine grenser. Når du bytter til kontanter, er det lett å slutte å bruke fordi du kan se når du er tom for penger. Nøkkelen til å gjøre dette arbeidet er å ikke stole på din debet- eller kredittkort når du treffer den grensen. La dine kredittkort hjemme, spesielt når du er på vei til kjøpesenter eller et annet sted hvor du ville bruke penger.
Spar opp en Emergency Fund
Mange folk stole på sine kredittkort når det kommer til uventede utgifter. En nødsituasjon fondet kan hjelpe deg å slutte å gjøre dette. En god mengde er mellom $ 1000 og en månedslønn. Dette vil dekke de fleste bilreparasjoner og andre kriser. Når du er ute av gjeld, kan du arbeide på å spare opp et år er verdt av utgifter og har en større nødstilfelle fondet.
Finn ekstra penger til å sette på din gjeld
Du må også finne ekstra penger å bruke på din nåværende gjeld. Dette betyr at du kanskje må kutte ned på kabelen og mobiltelefon plan eller annullere gym medlemskap, slik at du kan ta vare på denne gjelden. Pass på at du ikke regner luksus som nødvendigheter når du arbeider med å kutte utgifter.
Du kan også være lurt å selge noen elementer eller få en midlertidig andre jobb å komme seg ut av gjeld. Jo mer penger du kan finne eller heve raskere vil du være ute av gjeld. En gjeld betalingsplan vil gjøre det lettere å nedbetale gjelden, fordi det tillater deg å direkte utbetalinger til bare en gjeld på en gang. Dette gjør hvor raskt du vil være ute av gjeld, noe som vil gi deg mer penger å bruke på de tingene du ønsker.
Begynne å spare til større innkjøp
Når du er ute av gjeld du trenger for å begynne å spare for de store kjøpene, slik at du ikke går inn i gjeld for dem. For eksempel kan du betale for bilen med kontanter eller for ditt hjem reparasjoner og forbedringer med kontanter. I tillegg bør du spare opp en nødsituasjon fond på tre til seks måneder av inntekt, slik at du ikke vil gå inn i gjeld når en krise oppstår.
Husk Disiplin er nøkkelen
Disiplin er viktig å ta kontroll over din økonomi. Det tar offer og hardt arbeid for å komme seg ut av gjeld, men det er verdt det. Når du er ute av gjeld, kan du begynne å bygge rikdom. Dette vil hjelpe deg å administrere pengene dine og gi deg ekte økonomisk frihet. Budsjettet er den beste måten du kan ta kontroll over pengene dine og gjøre endringer i din økonomiske situasjon.
Finne nye måter å spare penger
Prøv disse femten måtene å begynne å spare i dag. Dette vil bidra til å frigjøre mer penger i budsjettet til å dekke dine behov. I stedet for shopping og kjøpe ting som du ikke trenger å bruke tid på å prøve å spare penger på ting som du må kjøpe på en jevnlig basis. Matlaging hjemme, ta en lunsj for å jobbe, og shopping for brukt elementer kan hjelpe deg å spare penger på de tingene du trenger hver dag. Folk som elsker å shoppe kan bli noen av de beste bargain hunters tilgjengelig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du får klar til å kjøpe en bolig, du bruker mye tid på å se på boliglån, priser, avsluttende kostnader, og bestemme hvor mye alt vil ende opp med å koste deg. Du undersøker kredittforetak, finne ut deres omdømme, og vanligvis bosette seg på en som har de mest gunstige vilkår, lavest rente og en sterk økonomisk bakgrunn.
Og så, en gang etter at hjemmet og salget har gått gjennom, legger du merke til at navnet på utlåner er helt annerledes enn det selskapet du valgte.
Etter alt det forskning og diskusjoner, har boliglån er solgt.
Det kan være skremmende, og litt nervepirrende. Her er hva du kan forvente.
Tre deler til et boliglån
Når du søker om boliglån, er det tre aspekter til at boliglån.
Lånet Opphavsmann
Utlån selskapet
The service selskap
Den personen som du vil ta med i person er lånet opphavs: De gjør alt papirarbeidet, og de hjelper deg søke om lån. Opphavsmannen sender søknad til utlån selskapet. Hvis du oppfyller sine retningslinjer, de godkjenne lånet og du har nå penger til å kjøpe huset. Utlån selskapet kan fungere som service selskap også, men mer enn sannsynlig at de vil selge den til et annet selskap. The service selskap er som du skriver en månedlig sjekk til for å betale ned huset.
Hvorfor boliglån Vil bli solgt
Lånet opphavs får betalt en provisjon for hvert boliglån som han eller hun plasserer.
Långiver og forhandler, men har å gjøre sine penger tilbake saktere, vanligvis i løpet av 15 til 30 år.
Dersom utlån selskapet betjent hver lån som de finansierte, ville de ha mange milliarder av dollar på hånden for å sikre at de hadde penger tilgjengelig for å gi dem lån.
De fleste banker og institusjoner ville raskt bli strapped for kontanter hvis de betjent hver enkelt lån. I stedet vil de pakke dem sammen (vanligvis en haug med lån med tilsvarende risikonivå), og selge dem til investorer (ofte offentlige organer som Fannie Mae eller Freddie Mac). Disse investeringsselskaper selge dem som obligasjoner (kan du selv ha noen av din portefølje investert i dem). Ved å selge på lånet, har utlån selskapet nå penger som de kan låne til en annen potensiell kjøper.
Hva kan man forvente med din nye servicepersonell
Det er en vanlig praksis for utlåner til å selge boliglån, og det er helt lovlig for dem å gjøre det uten ditt samtykke. Hva de må gjøre, er imidlertid gi deg en advarsel om at lånet vil bli betjent av et annet selskap.
Både det gamle lånet eieren og det nye lånet eieren må sende deg melding om ikke mindre enn 15 dager før overføringen. Den nye utlåner må gi kontaktopplysninger innen 30 dager etter at overføringen er fullført, slik at du vet hvor du sender betaling, og hvordan du kan komme i kontakt hvis du trenger hjelp. Og ikke bekymre deg hvis du sender betalingen til den gamle utlåner! Du får en 60 dagers periode, slik at lånet vil ikke være betalingsudyktig hvis du gjør en feil med den første sjekken skal det nye selskapet.
Hva om detaljene i boliglån? Betalingen vil forbli den samme (med mindre du har en ARM lån, og da interessen kunne justere). Lån vil fortsette å fungere på samme måte som det gjorde med den gamle utlåner, så hvis du hadde 19 år igjen før det ble betalt av, du har fortsatt 19 år igjen. Den eneste forskjellen kommer til å være navnet på selskapet som du skriver på sjekken (og adressen hvor du sender den).
En ting som kan ha en stor innvirkning på din økonomi er vilkårene for lån modifikasjon. Det finnes programmer som lar deg jobbe med utlåner til å endre vilkårene for lånet ditt, slik at det er lettere for deg å betale dine regninger (renten kan bli redusert, kan lengden på lånet forlenges, eller lån kan omdannes fra flytende til fast interesse).
Hvis lånet er solgt i løpet av tiden når du går gjennom endring prosessen, vil du sannsynligvis nødt til å starte på.
Hvordan unngå å ha boliglån Selges
Men etter alt det arbeidet med å finne akkurat det rette selskap som du ønsker å gjøre forretninger med, er det noe du kan gjøre? Hva er dine rettigheter som låner når det gjelder å ha lånet solgt?
Når du signerer kontrakten for lånet ditt, det er en klausul i de fleste av dem som sier de har rett til å selge boliglån til en annen service selskap. Hvis du får en melding om at lånet blir solgt, du i utgangspunktet har to alternativer: gå med på det, eller refinansiere med et annet selskap.
Hvis du har ennå til å signere papirene, det finnes måter som du kan garantere at lånet vil bli eid og betjent av den opprinnelige selskapet. Alt du trenger å gjøre er å spørre. Ofte store boliglån långivere, som landsdekkende banker, vil ikke gjøre det løftet. Men de mindre og mer lokale långivere, som kreditt fagforeninger, vil. Hvis du ønsker å unngå å ha boliglån solgt, starter søket med lokale banker og kreditt fagforeninger.
Boliglån er solgt Every Day
Poenget er at boliglån er trolig bli solgt. Det hjelper å holde renten konkurransedyktig, det spurs økonomien, og i alle virkeligheten er det ikke veldig sannsynlig å se noen negative effekter av salg. Men husk at feil kan skje. Fremgangsmåten er generelt sømløs, men det oppstå feil. Hvis du oppdager at betalingen har endret seg, har vilkårene endret, eller noe bare ikke ser riktig ut, start ved å ringe det nye lån service selskap. Hvis det ikke fungerer for å få ting rettet ut, kan du sende inn et krav gjennom Consumer Financial Protection Bureau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eiendomsmeglere blir enten foraktet eller elsket, avhengig av hvor vellykkede de har til å betjene sine kunder. Noen mennesker forstår ikke hva agenter gjør – og de lurer på om de ikke kan gjøre for seg selv mens de sparer penger.
Sannheten er at noen kjøpere og selgere kunne klare seg veldig bra på egen hånd. En A-vurdert agent kan gi merverdi til en transaksjon, men for noen forbrukere er det ikke nødvendig. De som prioriterer en rask transaksjon og det enkle å representere seg selv foretrekker kanskje å gå uten en agent, men mange vil oppleve at det er mer arbeid enn de vil håndtere. Denne avgjørelsen avhenger av omstendighetene dine, sammen med hvor mye tid og penger du må bruke på å kjøpe eller selge hjemmet ditt.
Kan du tjene mer penger uten en agent?
Som selger kan du finne din egen kjøper. Men en agent kan være i stand til å hjelpe deg med å netto mer på bunnlinjen. I følge National Association of Realtors (NAR) kan forskjellen være 40% eller mer. Mye avhenger av eiendomsmarkedet, din beliggenhet og andre faktorer.1
I et selgers marked kan nesten hvem som helst sette opp et salgssignal og tiltrekke seg tilbud. Det er fordi ivrige kjøpere vinker travlt med pengeinnskudd i luften. I denne situasjonen, vær forberedt på å håndtere flere tilbud. Du bør også være forberedt på å håndtere et eventuelt søksmål, hente ut penger fra en kjøper, komme gjennom en hjemmekontroll og avslutte en avtale. I kjøperens markeder er det færre kjøpere, noe som gjør agentens tjenester enda mer verdifulle.
Merk : I følge NAR kjøper nesten 90% av kjøperne et hjem gjennom en eiendomsmegler. Du kan miste tilgangen til mange av disse kjøperne hvis du bestemmer deg for å selge huset ditt på egen hånd.
Fordelene med en selgers agent
Med mindre du deltar rutinemessig i hvert åpent hus i nabolaget ditt, kan det hende du ikke har intim informasjon om interiøret i naboene deres, og heller ikke vet hvorfor noen solgte for høyere priser enn andre. Erfarne agenter har denne kunnskapen og bruker den til å plassere hjemmet ditt til å selge til høyest mulig pris.
Toppnoteringsagenter selger hjem hver dag. Tjenester de fleste oppføringsagenter tilbyr selgere inkluderer:
Markedsføringsmateriell og velprøvde salgssystemer
Profesjonelle virtuelle turer og fotografering
Bred internetteksponering
Markedsføring på firmamøter og MLS-møter
Nettverk med andre eiendomsmeglere
Prisveiledning i henhold til markedsdata og nylig salg
Henvisninger til hjemmeoppsamler, inspektør og reparasjon av entreprenører
Tilbakemelding fra kjøper og private show
Bekreftelse av potensielle kjøperkvalifikasjoner
Motoffer og forhandlingskompetanse, spesielt med flere tilbud
Veiledning for å komme forbi hjemmets inspeksjon uten å gjøre reparasjoner
Forslag til å takle lave takseringer
Fordelene med en kjøpers agent
Gjort riktig, en kjøpers agents jobb er å legge kjøperens interesser foran agentens. Dette betyr at de må røpe alle vesentlige fakta, holde kjøperens informasjon konfidensiell, gi dem tilstrekkelig informasjon til å kjøpe et hjem og fagmessig forhandle på deres vegne.
Det er flere tjenester du kan forvente å motta fra en kjøpers agent som du kanskje ikke kan få på egen hånd. Bortsett fra å høre om oppføringer før boliger er tilgjengelige for publikum, kan agenter:
Gi sammenlignbare salg fra avgiftsrullene
Gi salgsdata fra MLS basert på kartsøk
Trekk eiendomsprofiler som gjenspeiler salgshistorikk, eiendomsdata, demografi og nabolagstjenester
Få en kopi av hjemmets historiske dokumenter
Kjør rapporter om noteringsagentens forholdstall til salgspris
Beregn årlige fakta og trender om et område
Foreslå prisstrategi
Forbered et sterkt tilbud som presenterer kjøperen i det beste lyset basert på markedskrav og agentinteraksjon / nettverk
Gjennomgå dokumenter for smutthull og få opplysninger
Gi en buffer mellom deg og selgerens agent
Vet hva du går inn på
Hvis du føler deg kompetent til at du kan håndtere et salg eller kjøp på egen hånd, kan du velge å jobbe uten en agent. Men du lurer kanskje alltid på om du betalte for mye eller aksepterte for lav pris.
Å jobbe med en eiendomsmegler kan gi deg mye ro i løpet av en større transaksjon, enten du kjøper eller selger. Og det kan til slutt etterlate deg mer penger i banken. Hvis du tenker på å gjøre det alene, må du huske å forstå arbeidet en agent gjør – og hva du trenger å dekke hvis du representerer deg selv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Å velge å liste opp hjemmet ditt er alltid en stor avgjørelse, men det kan være enda vanskeligere å gjøre det under en pandemi. I et slikt scenario kan flere helse- og sikkerhetsmessige bekymringer – og mulig økonomisk nød – være lagdelt på toppen av de typiske markedsforholdene du vil vurdere før du tar den endelige beslutningen om å selge.
Hvis du er på gjerdet om å selge huset ditt under en pandemi, er det hva du må huske på.
Selge hjemmet ditt under en pandemi
Det er mulig å selge huset ditt under en pandemi, og mange huseiere gjør nettopp det. Selv om boligbeholdningen kan være lav på landsbasis, viser data at amerikanere definitivt fortsatt vil kjøpe hjem til tross for en helsekrise som kan pågå rundt dem. I mai 2020, under COVID-19-pandemien, økte søknadene om å kjøpe et hjem nesten 11% fra samme måned i 2019. De var også 26% høyere enn i april 2020.
Likevel betyr ikke det tempoet i aktivitet at alt kommer til å være forretningsmessig som vanlig. Prosessen med å kjøpe og selge et hjem vil bli noe endret av dagens forhold. Vurderinger kan bli utsatt eller fullført ved hjelp av innkjøring eller digital inspeksjon, mange stenginger kan skje på parkeringsplasser eller på gaten, og det kan være strenge rengjøringsprotokoller du vil følge når du viser hjemmet.
Tips : Du bør også forvente å tilby en virtuell omvisning og andre digitale eiendeler. Forespørsler om disse hoppet da coronavirus-pandemien begynte å spre seg i USA i begynnelsen av mars 2020.
Fordeler og ulemper med å selge i en pandemi
Eiendomstransaksjoner kan se annerledes ut under en pandemi, men det betyr ikke at det å selge hjemmet ditt er uaktuelt. Til tross for alt, er det klare fordeler med å selge huset ditt midt i en pandemi. For det første kan boligprisene fortsatt stige. Selv om økonomien var i en lavkonjunktur, steg for eksempel de gjennomsnittlige boligprisene fremdeles med 5,5% over året i april 2020.
“For selgere holder prisene opp akkurat nå og har steget de siste årene,” sa Kerron Stokes, en eiendomsmegler hos RE / MAX Leaders i Colorado, til The Balance via e-post. “Så det er et godt tidspunkt å selge, selv om du kanskje må vente litt lenger for å finne en kjøper.”
Det er også markedets boliglånsrenter å vurdere, noe som kan bety en rimeligere betaling på ditt nye hjem eller, hvis du foretrekker det, et større budsjett å jobbe med når du kjøper. Fra 2. juli 2020 var rentene på historiske lave nivåer, i gjennomsnitt 3,07% for et 30-årig pantelån og 2,56% for et 15-årig pantelån, ifølge Freddie Mac.
På ulemper er det fortsatt potensielle helserisiko å bekymre deg for. Visninger, takseringer, inspeksjoner og avtaler med tittelfirmaer kan alle øke eksponeringen din for å få viruset.
Merk : Å selge hjemmet under en pandemi betyr i det minste strengere rengjøringsprotokoller før og etter visningen.
Prosessen kan også ta lengre tid. Ifølge realtor.com tok det gjennomsnittlige hjemmet 13 dager lenger å selge fra uken som avsluttet 20. juni sammenlignet med samme tid i 2019.
I begynnelsen av juli var det gjennomsnittlige antall dager på markedet synkende. Jen Horner, en agent hos RE / MAX Masters i Utah, fortalte The Balance via e-post. Det er andre deler av transaksjonen som kan bli forsinket.
“Nye prosedyrer og midlertidige nedleggelser har forårsaket forsinkelser, sammen med selger- og kjøperangst,” sa Horner. “Det er mange bevegelige deler i en eiendomstransaksjon, og de midlertidige stengingene og nye bankprosedyrer har forårsaket forsinkelser og i noen tilfeller krevd løsninger.”
Fordeler og ulemper med å selge under en pandemi
Pros
Pantelånene kan være lave for ditt neste boligkjøp
Boligprisene kan fortsatt stige
Du vil sannsynligvis møte bare seriøse kjøpere
Ulemper
Det kan være potensielle helserisiko å vurdere
Du må kanskje være mer flittig med å rengjøre og sanitere eiendommen din
Det kan ta lengre tid å selge
Du kan ikke være i stand til å være vertskap for et åpent hus eller bruke andre markedsføringsmetoder for personer
Bør du bare vente?
Å vente kan ha fordelene også. Primært kan det bety redusert helserisiko og et tryggere miljø for familien å selge i. Dette valget kan også bety tradisjonell markedsføring, som åpne hus, kan skje igjen ettersom husly hjemme og samlebegrensninger letter, muligens noe som gjør det lettere å selge hjemmet ditt.
Forsinkelse av salget ditt kan også gi deg mer tid til å forbedre eiendommen din, og potensielt øke verdien (og salgsgevinsten din) i prosessen.
Den største ulempen med å vente er at du kanskje går glipp av markedets sterke boligpriser. Susan Abrams, en agent hos Warburg Realty, sa til The Balance på e-post at det faktisk kan være best å selge i begynnelsen av en økonomisk nedtur eller en enestående hendelse.
“Historisk sett under en nedtur, tar det flere år før prisene når de laveste nivåene,” sa Abrams. Derfor anbefales det å prise hjemmet ditt realistisk og selge i begynnelsen av en økonomisk nedtur eller en enestående historisk begivenhet, for eksempel en pandemi. En andre bølge av viruset kan forårsake ytterligere skade på eiendomsprisene, og derfor kan det å vente på å selge føre til at en selger oppnår en lavere salgspris. ”
Viktig : Og husk: Boliglånsrenten kan stige fra de historisk lave nivåene. Dette kan motvirke kjøpere fra å komme ut i markedet senere.
Andre faktorer du må vurdere før du selger
Før du selger huset ditt under en pandemi, bør du ta hensyn til noen få faktorer – først og fremst helsen din og din kjære. Hvis du eller noen i husholdningen din er i en høyrisikokategori for å pådra seg koronaviruset, kan det hende at det ikke er tilrådelig med et salg som innebærer kontakt med besøkende eller utenfor tjenesteleverandører. Husk å snakke med legen din hvis dette er tilfelle.
Du bør også vurdere dagens inntekt og sysselsetting, i det minste hvis du planlegger å kjøpe et nytt hjem. Hvis lønnen din er redusert eller du har mistet jobben din på grunn av pandemien, kan det betydelig forsinke eller hindre din evne til å få et pantelån, ettersom långivere legger til kriterier for inntektsbekreftelse og skjerper kredittstandardene i en rekke låneprodukter midt i den økonomiske usikkerheten. .
Gjør deg klar til å selge hjemmet ditt
Med personlige opptredener som er knappere under en pandemi, vil huseiere ønske at listens bilder, videoer og andre eiendeler på nettet skal være så sterke som mulig.
“For å få det mest lukrative salget akkurat nå, bør selgere strømlinjeforme sine hjem med rot, slik at fotografering og virtuelle turer kan maksimeres,” sa Abrams. “Det er viktigere enn noen gang å declutter.”
Tips : Å konsultere en lokal eiendomsmegler er også en smart idé. The National Association of Realtors har retningslinjer på plass for å beskytte både agenter og kjøpere og selgere de jobber med.
Bunnlinjen
Det er ikke noe riktig eller galt svar når det gjelder å selge et hus under en pandemi. Tenk på helsen din, prioriteringene dine som selger, dine økonomiske utsikter i usikre økonomiske tider, og den generelle risikoen og fordelene ved å legge frem hjemmet ditt. Hvis du fremdeles er usikker på hvilken vei du skal ta, kan du kontakte en eiendomsmegler og legen din for veiledning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lei å eie for å se og føle mye som vanlige hjem salg, og de er et alternativ til tradisjonelle boliglån. Både kjøpere og selgere kan dra nytte av disse ordningene, men det er viktig at alle vet hva risikoen er før du begynner.
Denne siden omhandler leie til eier transaksjoner som involverer en bolig, men det finnes andre typer programmer der ute.
Hva er leie til eie?
Lei å eie er en måte å kjøpe eller selge noe over tid, noe som gir kjøperen en “alternativ” til å kjøpe på et tidspunkt i fremtiden.
Med en tradisjonell kjøp og salg, kjøper og selger fullføre kjøpet mer eller mindre umiddelbart etter å godta vilkårene (sluttkurs), men leie til eie er annerledes.
Under en leie til egen avtale, kjøper og selger er enige til muligheten for et salg på et tidspunkt i fremtiden. Til syvende og sist bestemmer leietaker / kjøper dersom transaksjonen faktisk vil finne sted. I mellomtiden kjøper foretar innbetalinger til selger, og en del av disse betalingene (vanligvis) redusere de pengene som trengs for å kjøpe huset på et senere tidspunkt.
Hvorfor kjøpe Med Lei å eie?
Leie til egne programmer kan være attraktive for kjøpere, spesielt de som forventer å være i en sterkere finansiell posisjon innen få år.
Kjøp med dårlig kreditt: Kjøpere som ikke kan kvalifisere for et hjem lån kan begynne å kjøpe et hus med en leie til egen avtale. Over tid, kan de jobbe med å gjenoppbygge sine kreditt score, og de kan være i stand til å få et lån når det er endelig tid for å kjøpe huset.
Låse inn en kjøpspris: I markeder med økende boligpriser, kjøpere kan få en avtale om å kjøpe på dagens pris (men kjøpet vil finne sted flere år i fremtiden). Kjøpere har muligheten til å komme seg ut hvis boligprisene faller, selv om hvorvidt det er fornuftig økonomisk, vil avhenge av hvor mye de har betalt i henhold til avtalen.
Prøvekjøring: Kjøpere kan leve i et hjem før du forplikter deg til å kjøpe eiendommen. Som et resultat, kan de lære om problemer med huset, mareritt naboer og de andre problemene før det er for sent.
Flytt mindre: Kjøpere som er forpliktet til et hjem og nabolag (men ikke i stand til å kjøpe) kan komme inn i et hus som de til slutt vil kjøpe. Dette reduserer kostnader og ulemper med å flytte etter noen år.
Bygge egenkapital: Teknisk, trenger leietakere ikke bygge egenkapital på samme måte som huseiere gjør. Men utbetalinger kan akkumuleres og gi en betydelig sum for å bli satt mot hjemmet kjøpet. Kjøpere kan også bare spare penger på en sparekonto og bruke disse midlene i stedet (unngå fallgruvene av husleie til eier, og gir muligheten til å kjøpe noen hus).
Hvorfor selge på en leie til eget?
Selgere kan også dra nytte av leie til egen ordninger.
Flere kjøpere: Hvis du har problemer med å tiltrekke kjøpere, kan du også markedet for leietakere som håper å kjøpe i fremtiden. Ikke alle har god kreditt og kan kvalifisere for et lån, men alle trenger et sted å bo.
Tjen inntekt: Hvis du ikke trenger å selge akkurat unna og bruke pengene til en annen forskuddsbetaling, kan du tjene leieinntekter mens beveger seg mot å selge en eiendom.
Høyere pris: Du kan be om en høyere salgspris når du tilbyr leie til eie. Du gir en mulighet at folk kan være villige til å betale for. Leietakere har også en “alternativ” til å kjøpe huset – som de aldri kan bruke – og fleksibilitet koster alltid ekstra.
Investert leietaker: En potensiell kjøper er mer sannsynlig å ta vare på en eiendom (og får sammen med naboer) enn en leietaker uten hud i spillet. Kjøperen er allerede investert i eiendom og har en interesse i å opprettholde den.
Hvordan det fungerer
Alt er omsettelig: En leie til egen transaksjon, også kjent som en leieavtale alternativ, starter med kontrakten. Både kjøper og selger er enige om visse vilkår, og alle vilkårene kan bli endret for å passe alles behov. Avhengig av hva som er viktig for deg (om du er kjøper eller selger), kan du be om visse funksjoner før du signerer en avtale.
For eksempel kan du be om en større eller mindre up-front betaling om det ville være nyttig for deg.
Råd er viktig: Sørg for å gjennomgå eventuelle kontrakt med en eiendomsmegler advokat fordi disse transaksjonene kan være komplisert, og det er mye penger involvert. Leie til egne avtaler er spesielt risikabelt for kjøpere. Flere svindel dra nytte av folk med dårlig kreditt og store forhåpninger om å kjøpe et hjem. Selv med en ærlig selger, er det mulig å miste en masse penger hvis ting ikke går som planlagt.
Et alternativ til å kjøpe: I begynnelsen av noen leie til egen transaksjon, betaler kjøperen selger en opsjonspremie , som ofte er rundt fem prosent av den endelige kjøpesummen (selv om det kan sikkert være høyere eller lavere). Denne betalingen gir kjøperen rett eller “alternativ” – men ikke plikt – til å kjøpe hjem på et tidspunkt i fremtiden.
Ingen refusjon: Den første premiebetaling kan ikke refunderes, men det kan brukes til kjøpesummen (hvis kjøperen noensinne kjøper hjemme, vil hun ikke å komme opp med så mye penger). Større opsjons betalinger er risikabelt for kjøpere: dersom avtalen ikke går gjennom uansett grunn, er det ingen måte å få de pengene tilbake. Selgeren vanligvis får beholde premieinnbetalinger etter en leie til egen transaksjon ender.
Kjøpesum: Kjøper og selger satt en kjøpspris på hjemme i sin kontrakt. På et tidspunkt i fremtiden (vanligvis mellom ett og fem år, avhengig av forhandlinger), kjøperen kan kjøpe hjem for den prisen – uavhengig av hva hjemmet er faktisk verdt. Når du setter prisen, en pris som er høyere enn dagens pris er ikke uvanlig (ellers er det selger bedre å bare selge i dag). Hvis boligen har gått opp i verdi raskere enn forventet, ting fungerer i kjøpers favør. Hvis boligen mister verdi, leietaker sannsynligvis ikke vil kjøpe huset (delvis fordi det ikke kan være fornuftig, og dels fordi leietaker ikke kan være i stand til å kvalifisere for et stort lån med høy lån til verdi ratio). Kjøpere vanligvis søke om boliglån når den tid kommer til å kjøpe hjem.
Månedlige utbetalinger: Kjøper / leietaker gjør også månedlige utbetalinger til selger. Disse betalingene tjene som leiebetalinger (fordi selgeren fortsatt eier eiendommen), men leietaker vanligvis betaler litt ekstra hver måned. Den ekstra beløpet er vanligvis kreditert til den endelige kjøpesummen, så det reduserer mengden av penger kjøperen har til å komme opp med når du kjøper hjemmet. Igjen, den ekstra leie “premium” er refunderes – det kompenserer selger for å vente rundt for å se hva kjøperen vil gjøre (selger kan ikke selge eiendommen til noen andre før avtale med leietaker ender).
Vedlikehold: alle involverte drar nytte av en godt vedlikeholdt bolig, men hvem skal betale? Din avtalen skal angi hvem som er ansvarlig for rutinemessig vedlikehold og omfattende reparasjoner. Noen avtaler si at noe under $ 500 er ansvaret til kjøperen, men lokale lover kan komplisere saker (utleiere kan være nødvendig å gi visse fasiliteter, selv om avtalen sier noe annet).
Lei å eie fallgruvene
Ingenting er perfekt, og det inkluderer leie til eier programmer. Disse transaksjonene er kompliserte, og både kjøpere og selgere kan få noen ubehagelige overraskelser. Noen eksempler er listet opp nedenfor, men listen over ting som potensielt kan gå galt er mye lenger. Bare en lokal eiendomsmegler advokat kan gi deg en god ide om hva som står på spill i din situasjon, så sørg for å besøke med en før du logger deg noe.
Risiko for kjøpere
Mister penger: Hvis du ikke kjøpe hjem – uansett grunn – du mister alle de ekstra pengene du har betalt. Selgere som er lett fristet kan gjøre det vanskelig eller lite attraktivt for deg å kjøpe.
Langsom fremgang: Du kan planlegge å forbedre din kreditt eller øke inntekten, slik at du vil kvalifisere for et lån når alternativet slutt, men ting kan ikke trene som planlagt.
Mindre kontroll: Du trenger ikke eier eiendommen, slik at du ikke har full kontroll over det. Utleier kan slutte å gjøre boliglån betalinger og mister eiendommen gjennom foreclosure, eller du kan ikke være ansvarlig for beslutninger om større vedlikehold. Likeledes kan utleier miste en dom eller slutte å betale eiendomsskatt og ende opp med heftelser på eiendommen. Avtalen bør ta alle disse scenariene (og utleier er ikke lov å selge mens du har en opsjon på eiendommen), men juridiske kamper er alltid en stor smerte.
Fallende priser: Boligprisene kan falle , og du kan ikke være i stand til å reforhandle en lavere innkjøpspris. Da sitter du igjen med mulighet for mister alle dine alternativ penger eller kjøpe huset. Hvis utlåner ikke vil godkjenne en overdimensjonert lån, må du ta med ekstra penger for å stenge for en forskuddsbetaling.
Sen betaling skade: Avhengig av avtalen, dersom du ikke betaler husleien i tide, kan du miste retten til å kjøpe (sammen med alle dine ekstra betaling). I noen tilfeller holde deg ditt valg, men din ekstra betaling for måneden er ikke “telles”, og det vil ikke legge til beløpet du har samlet for eventuell kjøper.
Hjem problemer: Det kan være problemer med eiendommen som du ikke vet om før du prøver å kjøpe det (som tittel problemer). Behandle en leie til egen kjøp som en “ekte” kjøp – få en inspeksjon og tittel søk før dykking.
Svindel: leie til egen svindel er en tiltalende måte å ta store summer fra folk som ikke er i en økonomisk sikker posisjon.
Risiko for selgere
Ingen sikkerhet: leieren kan ikke kjøpe, så du må starte helt på nytt og finne en annen kjøper eller leietaker (men minst du får beholde de ekstra pengene).
Slow pengene: Du får ikke et stort engangsbeløp, som du kanskje trenger å kjøpe din neste hus.
Manglende forståelse: Du vanligvis låse i en salgspris når du signerer en leie til egen avtale, men boligprisene kan stige raskere enn du forventet. Du kan gjøre det bedre leie stedet og får en salgsavtale i fremtiden (eller du kanskje ikke).
Fallende boligpriser: Boligprisene kan falle, og hvis leieren ikke kjøpe, du ville ha vært bedre å bare selge eiendommen.
Oppdage feil: Kjøpere kan oppdage feil som du ikke visste om bruk av hjemme annerledes, og de kan bestemme seg for ikke å kjøpe. Kanskje avløp kan håndtere et par, men ikke en familie på fem, og ingen kunne ha visst om problemet. Du prøver ikke å lure noen – det er en feil som aldri kom opp under den forrige levende arrangement – men nå er det et problem, og du må avsløre det til fremtidige kjøpere (eller fikse det).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
