Category: ru

Будет ли ваш пенсионный доход будет достаточно?

Будет ли ваш пенсионный доход будет достаточно?

Сколько денег вам нужно уйти в отставку? Наверное, больше, чем вы думаете.

Расширенные продолжительность жизни, уменьшенные выгоды работодателя, снижение фондового рынка возвращается и увеличение стоимости жизни (особенно медицинские, связанные с них) все увеличил суммы, необходимые для тех заката лет. К сожалению, большинство американцев делают плохую работу по обеспечению своего будущего. Как сообщает Вознаграждения работников научно-исследовательский институт, что если нынешние тенденции сохранятся, то к 2030 году ежегодный дефицит между суммой на пенсию американцам нужны и сумма, которую они на самом деле должны быть по крайней мере $ 45 млрд. По данным недавнего опроса от Allianz Life, 28% работников в возрасте от 55 до 65 обеспокоены они не будут в состоянии покрыть основные расходы на проживание на пенсии. Если вы хотите, чтобы избежать необходимости переворачивать гамбургеры в возрасте 75 лет, одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для себя, чтобы Вычислим теперь, сколько вам понадобится в будущем.

Вы можете уйти с $ 1 миллион долларов? Конечно вы можете. По правде говоря, вы могли бы уйти с гораздо меньше. Опять же, вы не могли бы быть в состоянии выйти на пенсию с $ 1 млн, или $ 2 млн, или, возможно, даже 10 миллионов $. Все зависит от вашей личной ситуации.

Как правило, мы видим три категории людей, которые пытаются решить, готовы ли они на пенсию:

  1. «Конечно , вы можете уйти! Живите и наслаждайтесь!» Если вы по крайней мере , в своих 70 – х годах с разумными расходами, есть хороший шанс , что вы и ваш $ 1 миллион попадет в этой категории.
  2. «Вероятность выхода на пенсию выглядит хорошо. Просто не сходит с ума и купить Porsche.» Если вы по крайней мере 62 , и всегда жил скромный образ жизни, то вы и ваш миллион $ 1, вероятно , будет падать в этой категории.
  3. «Давайте пересмотреть выход на пенсию для вас.» Это как раз о всех остальных, в том числе ранних пенсионеров с $ 1 млн живут бережливо и 70-летних с $ 1 млн расточительно тратил.

Таким образом, я могу уединиться с $ 1 млн?

Многие консультанты и финансовые специалисты варят ответ вниз на один номер, также известный как Святой Грааль пенсионного анализа: 4% устойчивых темпов вывода. По сути, это сумма, которую вы можете снять через толстые и тонкие, и по-прежнему ожидать, что ваш портфель продлится не менее 30 лет, если не больше. Это должно помочь определить, как долго ваши пенсионные сбережения будут продолжаться, и поможет вам определить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию вы хотите. Конечно, не все согласны с тем, что этот показатель вывода является устойчивым в современной финансовой среде.

Если вы 65 с $ 1 млн в экономии, вы можете ожидать, что ваш портфель правильно диверсифицированных инвестиций, чтобы обеспечить 40 000 $ в год (в сегодняшних долларах), пока вы не 95. Добавим, что ваш доход социального обеспечения, и вы должны приносить примерно в $ 70000 в год.

Теперь, если это не достаточно для того, чтобы поддерживать образ жизни, который вы хотите, вы пришли к вашему несчастному ответ довольно быстро: Нет, вы не можете уйти с $ 1 млн.

Постойте, вы говорите, что мой супруг, который также получает социальное обеспечение? Что делать, если я 75, а не 65? Что делать, если я хочу умереть на мели? Что делать, если я получаю государственную пенсию и льготы? Что делать, если я планирую выйти на пенсию в Коста-Рике? Есть много «что если», но по математике еще математика: Если вы планируете нуждающийся гораздо больше, чем 40 000 $ от вашего выхода на пенсию гнездо яйца, то вероятность успешного выхода на пенсию на $ 1 млн не хорошо.

И ранний выход на пенсию, то есть до того социального и медицинского страхования загнуться, с только $ 1 млн крайне рискованно. Вы оставляете себя так мало вариантов, если дела идут не так. Конечно, вы можете пойти в Коста-Рике и едят рыбы тако каждый день. Но что, если вы хотите, чтобы вернуться в США? Что делать, если вы хотите изменить? Имея больше денег, отведенных предоставит вам большую гибкость и увеличить вероятность продолжения финансовой независимости, чтобы сделать то, что вы хотите, в пределах разумного, до самой смерти. Если вы вынуждены оставаться в Коста-Рике или получить работу, то вы не сделали хорошее решение и план.

Проектируя будущие расходы

Многие книги и статьи обсуждают долголетие риску, последовательность возвратов, расходы на здравоохранение и долг. Но, зная, сколько вам нужно уйти еще сводится к тому, не проецируя свои будущие расходы до самой смерти. В идеале, что годовой показатель будет добавить до менее чем 4% от вашего гнезда яйца.

Так доллар портфель в размере $ 1 млн должен дать вам, в лучшем случае, $ 40 000 в бюджет. Если вы вынуждены принимать более $ 40 000 с поправкой на время во время вашего выхода на пенсию, вы искушая судьбу, полагаясь на удачу, чтобы получить Вас. Итак, если вы хотите, по крайней мере $ 40000 в год, млн $ 1 действительно наименьшее количество денег, голый минимум, вы должны иметь, прежде чем начать в отставку.

«Если вы только сохранены $ 1 миллион и отзывают 4% или больше на пенсии, вы скорее всего склонны выставлять свои счета на больший риск, чтобы компенсировать отсутствие сбережений. С большим воздействием на нестабильном рынке, есть больше шансов на ваши пенсионные счета будут нести значительные потери во время коррекции рынка,»говорит Карлос Диас младший, менеджер богатства, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, штат Флорида.

Пенсионное планирование означает максимизацию свой образ жизни, сохраняя при этом высокую вероятность того, чтобы быть в состоянии поддерживать тот образ жизни до самой смерти. Таким образом, очищая вместе голое минимальное заначку, как исследователь отправиться в джунгли в течение недели с только что достаточно поставок. Что делать, если что-то случится? Почему бы не взять дополнительные? «Люди не планируют должным образом для получения дохода при выходе на пенсию, потому что они на самом деле не думать о социальной безопасности должным образом, они полочкам свои активы, они не думают о том, как все они владеют может создать доход, они не в состоянии оценить силу рычага в выход на пенсию. это не особенно рискованно иметь только $ 1 млн пенсионных активов, если у вас есть вещи, которые могут быть превращены в пенсионный доход,»говорит Трейси Энн Миллер, CFP®, генеральный директор и главный портфель, портфель Wealth Advisors, Оклахома-Сити, штат Оклахома ,

Так, как только у вас есть $ 1 млн сосредоточиться на том, что вы можете контролировать или, по крайней мере, влияние. Вы не можете контролировать, когда вы умрете, но вы можете повлиять на ваши расходы на здравоохранение, выполнив все возможное, чтобы оставаться здоровым до тех пор, пока право на Medicare. Вы не можете контролировать доходы от инвестиций, но вы можете повлиять на диапазон доходности. Вы не можете контролировать инфляцию, но вы можете повлиять на фиксированные расходы и ваши переменные затраты.

Расходы и расходы

Несколько быстрых биты расходов и расходов. В определенной степени, планирование выхода на пенсию это искусство точно соответствующие будущие доходы с расходами. Люди, кажется, игнорируют определенные расходы. Например, семейный отдых и свадебный подарок Внука посчитаем же, как и хирургическая стоматология и ремонт автомобилей в пенсионном планировании, но люди ни включают в себя эти приятные расходы, когда они проецируют свои расходы они не признают, как трудно вырезать их. Попробуйте сказать одному ребенку, что вы не можете помочь с его nuptuals после оплаты ваших других детских свадеб!

«Часто предварительные отставники кредитуют себя больше контроля над расходами, чем реально. Жизнь хочет быстро стать потребностями. Вместо того, чтобы отчаяние тратить больше, чем прогнозировался, я предлагаю экономить более, чтобы обеспечить резерв для этих и других непредвиденных обстоятельств,» говорит Элиз Фостер, CFP®, основатель Harbor Financial Group в Боулдере, штат Колорадо.

Если вы хотите выйти на пенсию с $ 1 млн, он собирается спуститься к комбинации: 1) как определить выход на пенсию; 2) ваш личный инвентарь все в вашей жизни, такие как активы, долги, медицинская, семья; и 3), что держит будущее.

Вы можете уйти с $ 1 миллиона долларов, но это лучше перестраховаться, чем потом сожалеть – стрелять за $ 2 миллиона человек. Вы хотите, чтобы убедиться, что ваши пенсионные годы не только борьба за существование.

Норма сбережений

Давайте посмотрим на пенсию денег вопрос иначе: не с точки зрения того, как большая сумма, которую Вы должны иметь, но сколько вы должны копить ежегодно.

Десять процентов является историческим Рекомендуемая норма сбережений. Тем не менее, существует крайняя несоответствие между этой оптимальной нормой сбережений и фактической нормой сбережений среди американцев сегодня. В соответствии с Сент-Луисе Федерального резервного банка и других отчетов, норма сбережений в США потребителя составляет менее 5%.

Давайте посмотрим на то, как эти предположения могли бы играть для будущего пенсионера.

5% пенсионные накопления ставка

Начнем с тем, как сэкономить 5% от вашего заработка в течение трудовой жизни будет играть, когда пришло время уйти в отставку.

Давайте предположим, что Бет, 30-летний, составляет 40 000 $ в год, и ожидает, что 3,8% поднимает до выхода на пенсию в возрасте 67 лет Кроме того, с диверсифицированным портфелем акций и облигаций взаимных фондов, Beth ожидает возвращение 6% в год на ней пенсионные взносы.

При норме сбережений 5% на протяжении своей трудовой жизни, Бет будет иметь $ 423754 накопил (в 2051 долларов) в возрасте 67 лет Если Бет нуждается 85% своего предпенсионного дохода, чтобы жить дальше и также получает социальное обеспечение, то ее 5% пенсионные сбережения значительно короткие метки.

Для того, чтобы соответствовать 85% своего предпенсионного дохода на пенсии, Beth потребности миллионов $ 1,3 в возрасте 67. Уровень сбережений 5% даже не разместить свои сбережения на 50% средств она нуждается.

Очевидно, что 5% ставка пенсионных накоплений недостаточно.

Экономия Оценить: Что достаточно?

Сохраняя выше предположение о ее заработной плате и ожиданиях, ставка экономии 10% дает Beth $ 847528 (в 2051 долларов) в возрасте 67. Ее проецируется потребность остается неизменной на уровне $ 1,3 миллиона людей. Таким образом, даже при норме сбережений в 10%, Beth скучает предпочтительную сберегательную сумму.

Если Beth накачивает свои сбережения ставки до 15%, то она достигает (2051) сумму $ 1,3 миллиона людей. Добавление в ожидаемой социальной безопасности, ее выход на пенсию будет финансироваться.

Означает ли это, что люди, которые не экономить 15% от их дохода будет обречены на некондиционный выход на пенсию? Не обязательно.

Консервативные Предположения

 

Как и при любом сценарии будущей проекции, мы сделали определенные консервативные предположения. Инвестиционная прибыль может быть выше, чем на 6% в год. Бет может жить в районе с низким уровнем затрат в стоимости жизни, где жилье, налоги, а также расходы на проживание ниже средних США. Она может понадобиться меньше, чем 85% от ее предпенсионного дохода, или она может выбрать для работы до возраста 70. В радужном случае, зарплата Бет не может расти быстрее, чем на 3,8% в год. Все эти оптимистические возможности будет чистая больший пенсионный фонд и снизить расходы на проживание в то время как выход на пенсию. Следовательно, в лучшем случае, Beth может сэкономить менее чем на 15% и имеет достаточную заначку для выхода на пенсию.

Что делать, если первоначальные предположения слишком оптимистичны? Более пессимистичный сценарий включает в себя возможность того, что платежи социального страхования может быть ниже, чем сейчас. Или Бет не может продолжаться на той же положительной финансовой траектории. Или, Беты могут жить в Чикаго, Лос-Анджелесе, Нью-Йорке или другой высокой стоимость жизни, живущая области, где расходы значительно выше, чем в остальной части страны. С помощью этих гипотез мрачных, даже норма сбережений 15% может быть недостаточна для комфортного выхода на пенсию.

Измерение ваших потребностей

Если вы достигли в середине карьеры, не сохраняя, насколько эти цифры говорят, что следовало бы отложить в сторону, это важно для планирования дополнительных сбережений или потоков доходов теперь, чтобы восполнить этот недостаток. Кроме того, вы можете планировать на пенсию в месте с более низкой стоимостью жизни, так что вам нужно будет меньше. Вы также можете планировать работать дольше, что увеличит ваши пособия по социальному обеспечению, а также ваши доходы, конечно.

Если вы ищете один номер, чтобы быть ваша выход на пенсию гнезда яйцо цели, есть рекомендации, которые помогут вам установить один. Некоторые консультанты рекомендуют экономить 12 раз вашего годового оклада. Согласно этому правилу, 66-летний $ 100000 добытчиком потребуется 1200000 $ на пенсию. Но, как и прежние примеры показывают, – и учитывая, что будущий непознаваем – нет совершенного пенсионных сбережений в процентах или номера цели.

Нужно планировать

Вместо того, чтобы думать в терминах конкретных заначки сумм, как $ 1 млн) или сбережений, ваш первый шаг в планировании является определение того, сколько вам нужно.

Многие исследования указывают на то, что пенсионеры должны между 70% до даже 100% своего предпенсионного дохода для поддержания их текущий уровень жизни. Таким образом, разумная цель одна, которая обеспечит вам с годовым доходом, аналогичным доходом у вас есть сейчас. Тогда вам необходимо рассмотреть «безопасной» скорость вывода. Это процент вашей пенсионнога заначки вы выведете каждый год во время вашего выхода на пенсию. Как было отмечено выше, 4% является традиционным контрольным показателем, но от 5% до 6% может быть более реалистичными. Это обеспечивает быструю и грязную формулу для определения общей суммы, которую вы должны сохранить на пенсии: разделить желаемый годовой доход по ставке вывода.

Nest-оперение факторы

При расчете целевой заначки, и сколько вы должны сохранить каждый месяц, чтобы достичь этой цели, есть много факторов, которые вступают в игру:

  • Ваш текущий возраст.
  • Предназначенный пенсионный возраст.
  • Средняя продолжительность жизни.
  • Текущий заработок.
  • Источники дохода во время выхода на пенсию.
  • Количество текущих пенсионных накоплений.
  • Ожидаемые сберегательные вклады.
  • Отток денежных средств во время выхода на пенсию.
  • Портфель риск / доходность.
  • Инфляция.

Из всех из них, возможно, третий до последнего является самым важным – или, по крайней мере, наиболее управляема. «Имея четкое представление о ваших расходах на проживание имеет решающее значение для пенсионного успеха. Гораздо лучше понять ситуацию, когда вы можете быть активными и вносить коррективы, а не ждать кризис, чтобы вспыхнуть и принуждают к действию. Как сказано “унция предосторожности бьет фунт лечения,» говорит Джек Бркич III, CFP®, основатель JMB финансовых менеджеров, Inc., в Ирвине, штат Калифорния.

Если у вас есть представление о том, как определить, сколько вам нужно, это время, чтобы начать использовать инструменты, доступные для Вас. Сегодня эти планы с установленными выплатами, стали практически вымерли, переложив бремя пенсионных накоплений от корпораций и на сотрудников. Так зубрить налоговых благополучных преимуществ 401 (к) планы, МРК и Roth IRA, и показатель того, как максимально использовать их.

Никто не знает будущего или что норма сбережений достаточно. Мы также не знаем, что наши возможные доходы от инвестиций. Но вкладчики могут контролировать, сколько они экономят – и понять, как возвращается соединение. Из-за магии интерес вызывает интерес, чем раньше вы начнете, тем меньше вы будете экономить на ежемесячной основе.

Нижняя линия

Очевидно, что планирование для выхода на пенсию не то, что вы делаете в ближайшее время, прежде чем прекратить работу. Скорее всего, это пожизненный процесс. В течение ваших рабочих лет, ваше планирование будет проходить ряд этапов, в которых вы будете оценивать свой прогресс и цели и принимать решения, чтобы обеспечить их достижение.

Успешный выход на пенсию в значительной степени зависит не только от вашей собственной способности сохранять и инвестировать с умом, но и на вашей способности планировать. Помните, что вещи происходят в жизни. Вы действительно хотите, чтобы начать этот 30-плюс год приключение с голым минимумом? Просто получить на это не очень хороший способ начать десятилетия безработицы и уменьшающейся занятости. Если что-то неожиданное происходит, каковы ваши варианты? Повторно войти в рабочую силу, изменить свой образ жизни или получить более агрессивный с вашими инвестициями? Это эквивалентно удвоению вниз в блэкджеке: Он может работать, но мы не будем ставить на это – более чем один раз.

«Выход на пенсию должен быть смена профессии, возможность делать то, что вы хотите сделать. Мы все только так много времени, чтобы сделать что-то, пока наши тела не подведут нас, и мы можем сделать все меньше и меньше», говорит Уэс Шеннон, CFP®, основатель СЖК финансового планирования, LLC, в Херст, штат Техас. Какой доход вы будете нуждаться в выходе на пенсию трудно понять, и сложно планировать. Но одна вещь наверняка: Это гораздо лучше, когда вы подготовлены более, чем когда вы импровизировать.

Как определить лучшую инвестиционную стратегию для Вас

Как определить лучшую инвестиционную стратегию для Вас

Когда дело доходит до инвестирования, не одна стратегия, которая подходит всем. Многие различные ситуации и обстоятельства требуют различных инвестиционных стратегий, в зависимости от инвестора в вопросе. Важно, чтобы убедиться, что в качестве инвестора вы проверки и определения того, какие инвестиции будут наилучшим образом соответствует вашей конкретной ситуации, финансовые цели, потребности, терпимости риска и временной горизонт. Где вы должны начать поиск лучших инвестиций для вас?

Большинство упрощенно, инвестиционные стратегии могут быть разбиты на две конкретные категории активного инвестирования (активное управление) и пассивное инвестирование (пассивное управление). Чтобы лучше понять, как функции каждой стратегии и выполняет в течение более длительного периода времени, мы собираемся сосредоточиться на пассивном инвестировании и активное инвестирование в отдельности, а затем сравнить два. К концу этой статьи, вы должны быть в состоянии различить потенциальные преимущества и недостатки между ними и применить эти знания на свой инвестиционный портфель.

Что такое пассивное инвестирование?

Что именно пассивное инвестирование, спросите вы? Она может быть определена как инвестиционная стратегия, которая отслеживает рыночную-взвешенный индекс или портфель. Эта стратегия предназначена для максимизации прибыли в течение более длительного периода времени, сохраняя торговлю (покупку и продажу) до минимума. При пассивном управлении, он является общим для инвесторов, чтобы имитировать работу определенного индекса путем покупки и проведения индексного фонда. Как инвестор напрямую инвестирован в определенном индексе, существует прямая корреляция между этим показателем и эффективностью портфеля. Важно понимать, что инвестор может рассчитывать на выполнение только хорошо или плохо, как и сам индекс. При покупке и проведения на индексный фонд, инвестор будет осуществлять в соответствии с коррелированным индексом с минимальными торговыми и управленческими расходами.

Биржевые фонды (ETFs) обеспечивают возможность удобной и недорогой для осуществления индексации или пассивного управления. ETFs доступны в широком разнообразии и они отслеживают примерно каждый индекс в существовании. Помимо огромного количество ETFs на выбор, другие потенциальные выгоды могут включать в себя низкую текучесть, низкую стоимость, без непреднамеренного воздействия на приросте капитала, широкие диверсификации и более низкий коэффициент расходов по сравнению с его активно управляемыми коллегами.

Независимо от того, как заманчивы пассивное управления может показаться, это очень важно, чтобы проконсультироваться с доверительным консультантом, который может помочь определить, является ли этот типом инвестиционной стратегии будет соответствовать вашей финансовой жизни.

Что такое Активное инвестирование?

Теперь, когда мы узнали о внутренней работе пассивного инвестирования, мы сосредоточим наше внимание на аналоге пассивного руководства, активное инвестирование (активное управление). При таком типе управления инвестициями, менеджеры более активный подход в целях достижения оптимальной отдачи и опережать рынок.

Что такое активное инвестирование и как это работает? Эта инвестиционная стратегия использует человеческий контакт, чтобы активно управлять инвестиционным портфелем. Менеджеры будут использовать аналитические исследования и прогнозы, а также свой собственный опыт инвестиций, опыт и суждение в стремлении сделать наилучшие инвестиционные решения относительно того, что ценные бумаги, чтобы купить, продать или держать. Активные менеджеры, как правило, считают, что краткосрочные движения цен являются значительными и что эти движения часто можно предсказать. Они не связаны потенциалом производительности любого отдельного индексного фонда и могут развернуть множество стратегий с целью превосходя индекс инвестиционного бенчмарка. Некоторые из стратегий, используемых активными менеджерами фондов, чтобы построить свои портфели включают арбитражную риску, короткие позиции, вариант написание и распределение активов.

Распределение активов вполне может быть самой обычной стратегии. Разработка соответствующей стратегии распределения активов может заложить очень инфраструктурный базис, который активно управляющие фондами и инвесторы, так требуют для достижения высокой доходности (по сравнению с одного индексного фонда).

Есть ключевые преимущества, присущие активного управления, которые могут сделать его более подходящим инвестиционным стилем. Одним из преимуществ включает в себя способность быть гибким со своим инвестиционным выбором. Практика активного управления позволяет менеджер и / или инвестору, чтобы выбрать различные ценные бумаги из различных отраслей, секторов и классов активов. Гибкая природа активного управления дополняет еще один важный менеджмент выгод риски.

При активном инвестиционном стиле, один может как увеличиваться, так и / или набрать обратно свои параметры риска, поскольку инвесторы имеют возможность войти и выйти из холдингов или сектора рынка в подходящее время. Активное управление может также облегчить свою способность управлять волатильности портфеля. Инвестируя в менее рискованные, инвестиции высокого качества, в отличие от инвестиций в рынке в целом, инвесторы могут контролировать и помочь контролировать волатильность в рамках данного инвестиционного портфеля среди всех классов активов.

Очень важно отметить, что затраты, связанные с активным инвестированием, как правило, выше, чем пассивное инвестирование. Частая торговая активность будет генерировать более высокие операционные издержки, которые могут в конечном счете, снижающую доходность инвестора. Менеджеры, которые могут добавить значительную ценность для их портфеля должны быть в состоянии перевесить увеличение расходов.

Различие между пассивными и активными Инвестиции

Надеюсь, у вас есть рабочее знание как пассивного, так и активного инвестирования, и теперь готовы сравнить два. В то время как некоторые люди могут быть лучше всего подходит для пассивного подхода, другие могут найти активное инвестирование быть лучшим выбором. Есть много различных компонентов, которые должны быть проанализированы и оценены, прежде чем решить активно управляемый взаимные фонды или пассивно управляемые индексные фонды лучше всего подходит для ваших собственных фактов, обстоятельств и финансового будущего.

Там нет таких инвестиций или стратегии, которые возможно могут соответствовать потребностям каждого инвестора. Человек, который будет лучше всего подходит пассивным инвестированием является тот, кто ищет простой и экономически эффективный метод инвестирования. Как пассивный инвестор, вы должны быть содержанием работать как хорошо или так же плохо, как индекс. В том же время, активный инвестор считает, что портфельные менеджеры могут повысить ценность своего портфеля, открывая возможности на рынках, что позволит им превзойти свои соответствующие критерии.

При рассмотрении вопроса активных против пассивного управления есть несколько ключевых моментов, чтобы рассмотреть. Широкий на основе индекса рынка средств делают как диверсификация и распределение активов легко. Сравнительно, активное инвестирование является гораздо более сложным по своей природе; активно управляемый портфель, как правило, имеют большее количество инвестиций и управлять таким портфелем требует гораздо больше времени и опыта. Иногда размер портфеля может быть проблемой при активном инвестировании как слишком много инвестиций могут создать перекрытие, которое может затем поедает возвращается. Это никогда не является проблемой с пассивным инвестированием, учитывая тот факт, что этот простой метод следует эталону.

Торговый счет является еще одним важным компонентом следует учитывать при выборе между пассивным и активным инвестированием. Активное инвестирование, как правило, включает в себя большее количество оборотов портфеля и приводит к удорожанию. И наоборот, пассивно управляемый индексный фонд практически не имеет покупки и продажи ценных бумаг и, следовательно, более низкие затраты очевидны.

Расходы управления является еще одним фактором, который колеблется между двумя инвестиционными стилями. При пассивном инвестировании, есть более низкие эксплуатационные и управленческие расходы по сравнению с активным инвестированием. Пассивное инвестирование по существу купить и держать стратегию и управление такими инвестициями, как правило, стоит дешевле. В то время как активно управляемый портфель зависит от способности менеджера опережать и требует необходимости сделать серьезные исследования для холдингов в портфеле, что делает его гораздо более дорогостоящим. Количество времени и усилий, чтобы сделать это успешно потребуется менеджер получить более высокую компенсацию.

Независимо от того, является ли это быть пассивным или активным инвестированием, необходимо всегда определять свою личную ситуацию до принятия каких-либо инвестиционных решений. С советами и руководством опытного доверительного консультанта, можно разграничить, какую стратегию лучше всего подходит для их сравнения параметров сложности, стоимости, распределения активов и диверсификации между пассивным и активным управлением.

Rookie Недвижимость Инвестиции Ошибки, которых следует избегать

Rookie Недвижимость Инвестиции Ошибки, которых следует избегать

Недвижимость показывает , как флип – флоп или , Million Dollar листинга и Флип Этот дом может сделать это , кажется, что нет никакого способа , чтобы проиграть. Вы вкладываете определенную сумму денежных средств в собственности, обновление и ремонт с осторожностью, а затем список для почти немедленной продажи. Звезды этих шоу могут заводиться зарабатывать меньше , чем они ожидают, но они никогда не теряют свои рубашки.

Но, по словам Минди Jensen, менеджер сообщества для сайта инвестирования в недвижимость Bigger Карманы, есть тонны вопросов, эти шоу никогда не изображают. Они не показывают все проблемы, с которыми Вы сталкиваетесь при первом запуске, например. Они не показывают, насколько легко недооценить реабилитационные расходы, или забыть обо всех меньших затратах вы будете сталкиваться по пути.

При замене плитки на кухне, например, это слишком легко оценить только стоимость плитки, и забыть о таких вещах, как плиточный клей, затирки, плитки герметик, губки, и стоимость вашего собственного времени. «В то время как эти пункты не супер дорогие, они все еще должны быть учтены,» сказал Дженсен.

Тогда есть большие проблемы , инвесторы сталкиваются , которые бросают свои бюджеты от дорожки – такие вещи , как проблемы котлованов, вопросы зонирования и черной плесени. Как – то большинство недвижимости не показывает и не вникать в этих мутных районах , где инвесторы могут Смотать потерять деньги на сделку.

Избегайте эти пять недвижимости Инвестирование ошибок

На самом деле, инвестирование в недвижимость не всегда так радужно и предсказуем, как ТВ-шоу сделать это, чтобы быть. Это верно ли вы инвестировать в дома, чтобы «перевернуть» их для новых покупателей, или вы инвестируете в аренду недвижимости, чтобы построить долгосрочные, пассивный доход.

Если вы думаете об инвестировании в недвижимость с целью листать ее для получения прибыли или стать арендодателем, вот некоторые из новичков ошибок, которые вы будете хотеть, чтобы избежать:

# 1: Забыв Главную инспекцию

Дженсен говорит, что некоторые покупатели могут быть готовы отказаться от профессиональной инспекции домой, чтобы получить сделку, чтобы пройти. Это всегда ошибка, она говорит, так как домашний осмотр может выявить все ремонтные работы вам нужно сделать и планировать. Как дольщики правильно запустить номера, если они не уверены в том, сколько им придется потратить на ремонт? Ответ: Они не могут.

Не только это, но это возможно, вы могли бы получить продавец, чтобы покрыть часть расходов на ремонт в ходе переговорного процесса. Однако, это возможно только, если вы знаете, что это неправильно, чтобы начать с.

Дженсен предлагает ходить по дому с инспектором, чтобы задавать вопросы, как они перемещаются из комнаты в комнату. «Продолжайте спрашивать, пока вы не будете удовлетворены, что вы понимаете, что они говорят,» сказала она. В то время как домашний инспектор не сможет дать вам смету на ремонт, они часто могут позволить вам приблизительно знать, сколько вы будете платить.

Вы можете использовать эту информацию, чтобы определить, является ли имущество стоит инвестировать в, или вы должны сократить свои потери и бежать.

# 2: Не Запуск Numbers

Это приводит нас к другой общей ошибкой новичка дольщики сделать. Иногда потенциальные инвесторы получают так рады, о покупке недвижимости они забывают официально ветеринар сделки.

Не каждое свойство будет делать хорошие инвестиции, говорит Дженсен, и некоторые свойства не имеют смысла любой ценой. По этой причине, вы должны сесть и выполнить все номера, чтобы решить, если имущество стоит инвестировать.

На голом минимуме, вы должны оценить ипотечные платежи, налоги, страхование, авансовые расходы на ремонт, текущие затраты на техническое обслуживание, а также другие расходы и сравнить их с оцененным рынке аренды или продажи цену, которую вы будете получать за собственность.

И не забудьте подсчитывать и рассмотреть все расходы , вы , вероятно, столкнуться. «Без учета всех расходов является наиболее частой проблемой,» сказал Дженсен. «Без учета вакансий и капитальные расходы являются самыми злостными нарушителями.»

Вы будете иметь вакансии в каком-то момент, а не учет за месяц потеряли аренду каждый год (или каждые несколько лет) может взорвать всю вашу прибыль. То же самое справедливо и для больших расходов, как новая крыша, новая система вентиляции и кондиционирования, или водонагреватель.

# 3: Несоблюдение Правильно экран Арендаторы

Если вы инвестируете в недвижимость, чтобы стать арендодателем, вы будете хотеть иметь план на месте для ветеринара и экрана жильцов, которые применяются для аренды. Дженсен говорит, что это может быть трудно определить потенциальные проблемы жильцов, так как плохие арендаторы не расскажут вам свои недостатки заранее.

«Никто не собирается подходить к вам в качестве арендатора и сказать:„Я не буду платить арендную плату после первого месяца, и я брошу пеленок в туалете и пробивки отверстий в стенах,“но это происходит гораздо больше чаще, чем вы думаете, когда вы не экранировать ваши жильцы «.

Дженсен говорит, что вы должны запустить проверку кредитоспособности, а также уголовной проверку на потенциальных арендаторах. Кроме того, вы должны следить за «красные флажки», которые могут сигнализировать вы можете иметь проблемы. Некоторые вещи, чтобы наблюдать за включают:

  • Жильцы , которые хотят двигаться сразу: « В то время как не всегда плохо, это может означать , что кто – то получать выселены,» сказал Дженсен. «Это также признак очень плохого планирования со своей стороны, и люди , которые планируют плохо для крупных вещей , как шаг будет также , как правило , планировать плохо для небольших вещей , как платить арендную плату вовремя.»
  • Желающих платить авансом за год: Дженсен говорит , что это огромный красный флаг по нескольким причинам. Во- первых, это может означать , что они хотят сделать гнусные вещи в вашей собственности , и не хочу , чтобы вы вокруг. Во- вторых, это означает , что они могут быть плохо с деньгами и можете платить вам заранее , пока у них есть некоторые, возможно , от наследства или какой – либо другой вид непредвиденной.

Хотя зондажи арендаторов является важнейшим компонентом любого помещичьего бизнеса, недвижимости инвестора Шон Брейер из продажи Моего дома быстро Атлант говорит , что это также важно , чтобы вы не неосознанно дискриминируете жилец.

« Для того, чтобы избежать судебных исков от Федеральной жилищной администрации (FHA), вам нужно будет осторожно при управлении арендой имуществом , так что вы не зная дискриминировать жилец,» сказал он. «Есть очевидные защищенные классы; расы, цвет кожи, религия, пол и национальное происхождение. Два , что новые помещики случайно дискриминировать являются возраст, семья, и инвалидность «.

Если у вас есть вопросы о том, когда вы можете запретить применение от потенциального арендатора, Брейер говорит, что искать адвокат в вашем штате.

# 4: Не имея достаточно денежных резервов

Мы уже упоминали, как вы всегда должны запустить номера, когда вы инвестируете в недвижимости, но это также важно, чтобы убедиться, что у вас есть наличные деньги на руки, чтобы заплатить за большие затраты вы предполагаете (например, новая крыша или систему HVAC) – и неожиданные расходы вы не могли бы предсказать, если вы пробовали (например, арендаторы разрушив свою собственность).

По словам Брейера, даже если вы недавно отремонтировали недвижимость и не были никаких проблем в течение года, вы все равно должны быть настройки денег в стороне. Он также говорит, что это один урок, который он выучил трудный путь. Он и его жена приобрели дуплекс в качестве первого имущества в аренду и после ремонта его сверху донизу. Так как все было ново, они думали, что они могли бы отдохнуть и избежать дорогих ремонтов в течение нескольких лет. Мальчик, они были неправы.

«Через год в собственность, мы были уведомлены о том, что город выходил делать профилактический осмотр, чтобы проверить состояние имущества,» говорит он. «После осмотра, они прислали нам список из трех страниц элементов, которые необходимо решать, начиная от перемонтажа и замены крыши вниз, чтобы заменить розетки и светильники.»

Через месяц они должны были заменить половину крыши, заменить печь, установить новый водонагреватель, установить дренажный насос, и перемонтировать весь гараж. Общий итог оказался $ 13357.

Важный урок в том, что вы всегда должны выделить деньги на вакансию, ремонт, модернизацию, и расходы на неожиданность. Хотя не существует жесткие правила, которые диктуют, сколько вы должны сохранить, некоторые владельцы говорят, откладывая 10% от годовой арендной платы может быть достаточно. Очевидно, что вам может понадобиться, чтобы сохранить больше, если у вас есть большие расходы и замены компонентов, поступающих в ближайшем будущем.

# 5: Получение консультации от всех неправильных местах

При первом запуске в инвестировании в недвижимость, это может показаться , что у каждого есть свое мнение. Cornelius Чарльз  Дом мечта собственность Решения  в графстве Вентура, штат Калифорния., Говорит один из самых больших ошибок новобранец недвижимости вы можете сделать принимаете эти случайные мнения близко к сердцу.

«Как мы все знаем, люди более чем готовы, чтобы дать свои советы, независимо от того, насколько хорошо или плохо это может быть,» говорит он. «Последнее, что вы хотите сделать, это купить аренду имущества, потому что ваш агент по недвижимости говорит, что это будет сделать идеальный прокат без использования номера и делать свою собственную должную старательность.»

Когда дело доходит до советы от людей, которые никогда не инвестировали в недвижимость до того, принимать какие-либо «слова мудрости» с зерном соли. То же самое верно, когда вы получаете совет от кого-то, кто мог бы извлечь выгоду от продажи недвижимости, которую вы хотите купить, как ваш агент по недвижимости.

Всегда делать свои собственные исследования и выйти на опытных инвесторов в недвижимость, если есть понятия, которые нужно помочь понять. Вы также можете проверить онлайн-платформы для инвесторов в недвижимость, если вам нужно, чтобы задать вопросы и получить советы от людей, которые прошли через все это. Недвижимости инвестируя форум на Bigger Карманы является отличным ресурсом, когда вы первый начали.

Суть

Инвестиции в недвижимость не всегда так интересно и прибыльным, как наши любимые шоу недвижимости делают это, чтобы быть. В реальном мире, покупка недвижимости, чтобы отремонтировать или сдать в аренду это тяжелая работа! Есть также бесчисленное множество опасностей, чтобы избежать, многие из которых вы никогда не увидите играть на телевидении.

Перед тем, как купить дом, чтобы перевернуть или управлять, убедитесь, что у вас есть специалист, чтобы опереться, хорошая ручка на цифрах, и дисциплина, чтобы уйти, если имущество вы хотите завершаться быть кислой сделкой. Если вы спешите в недвижимость, не имея уток в ряд, вы можете закончить изучение этих уроков и много других жесткий путь.

16 Лучшие предприятия Part-Time

Компании, которые позволят вам делать другие вещи, и заработать деньги Too

16 Лучшие предприятия Part-Time

Почему это лучшая часть времени предприятия? Из-за потенциальной гибкости, которую они обеспечивают.

Если вы похожи на большинство людей, думающих начать неполный бизнес, это не о разбогатеть; это о том, каких-то денег, будучи в состоянии сделать другие вещи.

Может быть, вы хотите, чтобы проводить больше времени со своими детьми. Или зимой где-то теплее, как Аризона. Или, может быть, у вас есть задание, которое нужно сохранить, но некоторые дополнительные деньги, было бы неплохо.

Правая часть времени бизнес может сделать все эти вещи можно.

Для вашего удобства я разделил возможности на две категории; сезонные и не сезонные.

9 Лучшее сезонное Неполное Время бизнеса

Сезонные предприятия имеют много рабочих часы в сезоне, но могут дать вам все межсезонье, где вы можете делать все, что вы хотите, например, быть Snowbird.

1. Лодка, paddleboard, каяк или прокат велосипедов. Погружение передач . Какой бы ни была деятельность, всегда будут люди , которые предпочитают сдавать его в аренду , чем купить его и хранить его в течение межсезонья.

2. Сезонные тележки еды или стенды , такие как рыбы тако на пляже, мороженое или мороженого и т.д. И не забудьте справедливую еду. Предоставление кушает посетитель на одной большой ярмарку или серии выставок в летнее время, может быть очень прибыльным, и когда ярмарки сделаны, так что вы.

3. Стрижка и обслуживание двора . Меньшее количество людей , чем когда – либо хотят сделать это сами. (Обратите внимание , что вы можете легко превратить это все-круглый год бизнес, предлагая услуги по удалению снега слишком во многих местах.)

4. Орошение монтаж и техническое обслуживание системы . Структурные подразделения являются основными торговыми зонами для них. Весна / лето будет занят сезон.

5. Местный поставщик тур . В зависимости от региона, вы могли бы предложить природа туры , такие как походы с гидом, каяках, лошадь и экипаж туры или что – то совершенно другое , таких как призрак туры, лучших джазовых площадках и т.д.

6. Кровать и завтрак (открыт только в вашей области туристского сезона). Это не все о живописных пляжах и озерах; лыжники нужны сезонные жилье тоже.

7. Сезонные спортивный инструктор , такие как лыжный или каяк инструктором.

8. Хеллоуин костюм дизайнер . Хэллоуин в настоящее время одна из самых больших торговых событий года (за Рождеством и обратно в школу) и костюмы для взрослых растущего рынка. (Для более Хэллоуин связанных с бизнес – идей, некоторые из которых также могут быть пригодны , чтобы сделать неполный рабочий день).

9. Налоговый сезон сопутствующие услуги , такие как делать налоги людей , если у вас есть обучение в качестве бухгалтера или бухгалтера.

7 лучшие несезонное Неполное Время бизнеса

Эти предприятия должны были бы работать в течение всего года, но позволяют устанавливать свои собственные (ограниченные) часы без ущерба для бизнеса.

1. Обслуживание бизнес -Hairdressing, чистка, репетиторство, собака груминг, будучи смотритель собственностью лишь некоторые из услуг , которые вы могли бы обеспечить для клиента неполного рабочего дня.

2. Дизайн бизнес от дизайна интерьера через ландшафтный дизайн / сад.

3. Искусство и ремесла , в том числе графики, а также художников, иллюстраторов, гончаров и ювелирных дизайнеров.

(Показывать и продавать свою работу в Интернете может быть генератором реального дохода для художников и ремесленников;)

4. Консалтинговые компании почти всех видов.

5. Профессия , такие как нотариусы, юристы, бухгалтеры, бухгалтеры, архитекторы и врачи.

6. купцы , такие как столяры, каменщики и плиточники , которые настолько хороши, что они делают , что люди будут ждать (года в некоторых случаях) , чтобы заставить их работать на них.

7. Прямых продаж -Avon, Mary Kay и Tupperware является тремя из ведущих компаний прямых продаж в мире по DirectSellingNews , но есть тысячи больше, предлагая возможность продавать все , начиная от нижнего белья через страхование из вашего дома, в большинстве случаев.

 если этот вид бизнеса вас интересует.

( Обратите внимание , что если вы думаете о присоединении к конкретной прямой продаже компании , вы действительно должны сделать вашу должную осмотрительность и проверить компанию тщательно, некоторые предполагаемые прямые продажи компания на самом деле нелегальные схемы пирамиды Is It MLM или мошенническая пирамида объясняет.? разница и как вы можете сказать.)

Получить правильный Fit

Это не новость, я уверен, что не все хорошо во всем. Поэтому убедитесь, что вы не просто выбрать неполный бизнес, который, кажется, лучше всего подходит для выбранного образа жизни; как костюм одежды, он также должен соответствовать Вам. Например, если вы не очень удобно говорить с людьми лицом к лицу и продавать им вещи, не выбирают, чтобы попасть в прямые продажи.

И какая бы часть времени бизнес вы решили начать, помните, что все предприятия в Канаде, большие или малые, полный или неполный рабочий день, следовать тем же правилам и нормам.

Для Вашего успеха!

Являются ли акции лучше, чем инвестиции Недвижимость?

Акции против Real Estate – это зависит от ваших целей

Являются ли акции лучше, чем инвестиции Недвижимость?

В Аризоне, Неваде, Калифорнии и Флориде, цены на недвижимость выросли в 2004 г. в 2006 г. Да, они выросли и в других районах страны тоже, но эти четыре государства пережили лучший бум, а затем наихудший бюста.

Во время этой фазы парящей, казалось, каждый клиент, который вошел в двери спросил меня, если я думал, что они должны инвестировать в аренде недвижимости. Я начал чувствовать, как заезженная пластинка.

Как рассказывал мне историю за историей своего соседа или сотрудника, который просто перевернул дом и составил $ 50 000 в течение месяца, я бы посоветовал им, что каждый раз, когда они услышали слово «недвижимость», что они мысленно вставить слово «акция технологии» вместо. Некоторые слушали.

После того, как рынок недвижимости рухнул, я нашел целую новую группу людей в моем офисе в 2009 и 2010 год, спрашивая меня, если я думал, что они должны короткие продавать свои дома, или отпустить их выкуп. Для многих читателей, было бы странно, что мои клиенты даже задать мне этот вопрос, но понять, Аризона является безоборотным государство, которое означает, что кто-то может уйти от своего дома, и банк не может идти за ними в течение оставшегося долга.

Я пытался построить сеть ресурсов для тех, чьи дома были сильно под водой. Одна дама, я нашел оказался феноменальным переговорщика, и был в состоянии получить многие банки, чтобы изменить кредиты от имени своих клиентов.

Я был по телефону с этой дамой один днем, когда она сказала: «Ну запасы гораздо больше инвестиций, чем право недвижимости? Вы по финансовому планированию, поэтому, конечно, это то, что вы говорите своим клиентам.»

Я был в оцепенении.

Она продолжала «В конце концов, если бы вы поставить все свои деньги в Google, когда он вышел с его IPO, вы бы установить сейчас, не так ли?»

Я ответил: «Да, и если вы кладете деньги в сто других акциях я мог бы назвать прочь, прямо сейчас вы бы разориться.»

Для того, чтобы определить, является ли один инвестиции лучше, чем другой, то первое, что вам нужно сделать, это определить «лучше». Вы должны знать, что делает хорошие инвестиции для вас.

Начните с несколькими вопросами, такими как:

Каковы ваши цели объявление, которые инвестиция, скорее всего, чтобы помочь вам выполнить их над отведенным временем кадром?

Вы хотите, чтобы быть руками на менеджере ваших инвестиций, или пассивный инвестор?

Вам необходимы ваши инвестиции в ближайшее время получения дохода, или вы ищете прирост капитала?

Каковы налоговые последствия и минимальные суммы на покупку необходимых для финансирования инвестиций?

Затем оценить характеристики обоих акций и недвижимости, чтобы определить, что может быть наиболее подходящим в свете целей.

Акции и недвижимости имеют много общего, как инвестиции:

  • Обе акции и недвижимость включают компромисс между риском и доходностью.
  • Оба они могут быть куплены новичками – но не должно быть.
  • Оба они могут сделать вас много денег – или потерять вас много денег.
  • С обеих акций и недвижимости, если вы используете кредитное плечо (занимать деньги, чтобы купить инвестиции), вы можете потерять больше денег, чем вы вложили.
  • Обе акции и недвижимость можно легко купить через публичные фонды, как фондовый индекс фонды или трасты недвижимость (Real Estate Investment трасты). Это, как правило, является лучшим выбором для тех, кто без знаний и опыта для оценки отдельных акций и недвижимости, покупка.
  • Обе акции и недвижимость могут производить доход; акций по выплате дивидендов, а также недвижимость через рентный доход.

Слишком многие неопытные инвесторы покупают акции и недвижимость, думая, что они собираются сделать легкие деньги. Она не работает таким образом. Последовательно зарабатывать деньги с помощью каких-либо инвестиций требует опыта и знаний.

При всем сходстве, каковы различия?

Акции (при условии, что они публично торгуемых акций), как правило, больше жидкости – это означает, что вы можете продать их довольно легко. Это может занять несколько месяцев или лет, чтобы продать часть недвижимости, в зависимости от местоположения и рынка.

Итог: Я думаю , что обе акции и недвижимость могут быть соответствующие инвестиции для выхода на пенсию. Является ли один лучше другого? Нет , это целиком и полностью зависит от ваших индивидуальных целей и обстоятельств.

[1] Это безоборотным правило не применяется ко всем видам задолженности можно носить против собственности, а также не относится ко всем государствам.

Обратитесь за консультацией к реальным поверенным недвижимости, который знает правила вашего государства, прежде чем через короткие продажи выкупа.

Лучше или хуже, чтобы начать инвестировать в рецессию?

Мысли о запуске программы новых инвестиционного периода экономического спада

Лучше или хуже, чтобы начать инвестировать в рецессию?

Я помню , как сидел в собрании акционеров Berkshire Hathaway лет назад , когда что – то Уоррен Баффет сказал , действительно поразил меня , как глубоко. Перефразируя, он ответил на тот же основной вопрос, отметив , что рынок может пойти вверх, рынок может пойти вниз, экономика может колебаться, но будет всегда быть умными вещами делать.  Это невероятно расширение прав и возможностей сообщение.

Он нес это сообщение дальше в своем 2008 письме к акционерам Berkshire Hathaway, когда он сказал: «В 20-м веке в одиночку, мы имели дело с двумя великими войнами (один из которых мы изначально, казалось, потери); дюжины паники и спады; вирулентные инфляции, что привело к основным ставкам в 1980 году 21 1/2%; и Великая депрессия 1930-х годов, когда безработица колебалась от 15% до 25% в течение многих лет.

Америка не испытывает недостатка проблем. Непременно, однако, мы их преодолеть. Перед лицом этих препятствий – и многие другие – реальный уровень жизни американцев улучшилось почти семь -кратной в течение 1900 – х годов, в то время как Dow Jones Industrials вырос с 66 до 11,497 «.

Именно в эти трудные времена, что все великие судьбы были сделаны. Как вы уже слышали, что я цитирую в прошлом, исследования показали, что только 10% миллионеров в этой стране в наследство свои богатства с другими 90%, заработав его. Эти люди не сидели и дома и оплакивать свое несчастье, потому что спад или депрессия ударила.

Рецессия может предоставить Вам возможность приобрести активы дешевые

Возможности вокруг все время, если вы ищете их и приветствовать их, когда они представляют себя. На самом деле, спад может быть наилучшее время, чтобы начать инвестировать, потому что цены на активы часто падают сильно, то есть вы можете забрать акции, облигацию, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, частный бизнес, и многое другое для гораздо меньше, чем вы могли бы только несколько лет до этого.

Как и другие инвесторы вынуждены сбрасывать свои активы, вы можете вмешаться и забрать их на долю их стоимости!

Это требует огромного мужества. Шансы хороши тем, что вы не будете покупать в абсолютном нижней части, то есть вы должны будете следить за своим портфелем и дальше падать после того, как вы сделали ваши инвестиции.

Именно поэтому специалисты рекомендуют вам пробираться только на рынок через план усреднения стоимости доллара вместо заливки всего вашего капитала в сразу. Если вы следовали шагам, которые мы выложенные в полном портфолио, набросок того, что новый инвестор должен стремиться при создании своего финансового плана, эти капли не должны относиться к вам, потому что вы не будете вынуждены продавать рано.

Если вы владелец малого бизнеса, инвестиции в рецессии может иметь смысл, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы защитить ваши деньги и не растягивать дальше, чем вы можете ответственно расшириться. Это потому, что вы можете взять бизнес от ваших конкурентов, как они тянут назад свои рекламные расходы или увольнять сотрудников. Многие из самых больших розничных состояний в Соединенных Штатах, например, были сделаны предпринимателями, которые расширили свою витрины магазинов во время спадов, несмотря на ничего не продают в то время.

Это действительно не имеет значения, если у вас есть план

Суть проста. Если у вас есть основы на месте, вы вложили в медицинскую страховку, вы практикуете доллар стоимости усреднения, вы реинвестировать дивиденды, и вы сосредоточены на сокращении 3 Типы инвестиционного риска, практически несущественным, если вы начинаете инвестировать в рецессию или нет.

Учитывая достаточно времени, вы должны испытывать более удовлетворительные результаты, что позволяет строить свое богатство и наслаждаться жизнью, о которой вы всегда мечтали.

Важные факты о возмещении ущерба медицинского страхования

Выбор более гибкая политика медицинского страхования с меньшими ограничениями

Важные факты о возмещении ущерба медицинского страхования

Что такое план возмещения медицинского страхования?

Возмещение медицинского страхования план является план здравоохранения , который позволяет выбрать врача, медицинского работника, больницы или поставщика услуг по вашему выбору и дает наибольшую гибкость и свободу в плане медицинского страхования.

планы в области здравоохранения Возмещения также известны как «традиционный план возмещения» или «плата за обслуживание плана». План помогает обеспечить защиту от расходов на медицинские расходы.

Преимущества страхования о возмещении убытков, здравоохранения Планы

Ключевой особенностью плана возмещения медицинского страхования является то, что она не заставит вас выбрать врача первичной медицинской помощи.

Политика в области здравоохранения пособия отличается от политики, предлагаемой организации по поддержанию здоровья (HMOs) и предпочитаемых организации поставщиков (ОППЫ), поскольку она позволяет получить медицинскую помощь, где вы выбираете, а затем политика в области здравоохранения предусматривает возмещение компенсации в течение установленной части расходов. Кроме того, медицинское пособие планы страхования также является уникальной, поскольку они позволяют вам самостоятельно обратиться к специалистам, они не требуют, чтобы получить направление для того, чтобы получить компенсацию, если вы решите обратиться к специалисту.

Вид свободы доступной по плану медицинского страхования возмещения может быть ценным для направления вашего собственного здоровья. Это существенно отличается от ОПЗА, АСЬ и ОПП, использование которых управляемого ухода и может заставить вас выбрать лечащий врач как часть плана.

Возмещение планов медицинского страхования не связаны с сетью провайдера.

Является ли возмещение убытков медицинского страхования план подходит для вас и вашей семьи?

здравоохранения Возмещение планов страхования имеют большинство преимуществ при следующих являются важными для вас:

  • Вы не или хотите совершить к врачу первичной медицинской помощи. В отличие от ОПЗ и ППО в план медицинского возмещение не заставит вас выбрать врача первичной помощи, поэтому это становится и преимущество в том, свобода выбора.
  • Вы не против платить немного больше за ваши расходы на медицинское страхование или вычитаются
  • Вы не беспокоитесь о выборе поставщиков, которые, не прошедших проверку на расходы. Это означает, что, потому что вы не являются частью сети плана медицинского страхования возмещения, расходы на врачей и специалистов Вы выбираете, могут выходить за рамки определения УЦР. Вы должны обратить внимание на то, как ваш выбор повлияет на ваши расходы.
  • Вы живете в географическом регионе, где доступ к врачам и медицинским услугам, которые вы хотите, не будет включен в плане ОПЗА или ОПП.

Возмещение медицинского страхования план Расходы и Франшизы

страховые возмещения планы оплатить часть ваших медицинских расходов на поставщика услуг по вашему выбору, но может быть предметом франшизы.

С целью возмещения убытков, вы будете платить первую часть медицинских расходов, пока вы не выплатите до предела вашей части, которая известна как франшиза. Франшиза в плане возмещения может составлять от $ 100 для физических лиц и до $ 500 в среднем для семей и варьируется в зависимости от поставщика услуг или страховой компании.

После того, как вы платите франшизы, план будет платить за оставшуюся часть ваших расходов на медицинское страхование до максимальных пределов в вашем соглашении контракта.

политика Возмещение может также включать в себя доплаты или сострахования положения. Несмотря на то, выкупные планы медицинского страхования иногда могут стоить больше из кармана физических лиц, преимущество самоуправления со ссылкой на специалист и имея свободу доступа к уходу, куда вы хотите, без геолокации ограничений стоят инвестиций для многих.

Возмещение страховых планов здравоохранения против ОПЗ и ППО планы

В отличии от ОПЗА и PPO планов медицинского страхования, большинство полисов выкупных позволяют выбрать любой врач , специалист и больницы , что вы хотите при поиске медицинских услуг. Планы Возмещения считаются плата за услугу планов медицинского страхования , где у вас есть свобода выбора медицинских услуг и до тех пор , пока ваши услуги имеют право может взиматься плата в зависимости от того, как правила политики написаны.

Иногда контрибуция планы медицинского страхования стоят больше, чем ОПЗ и ОПП, но выигрыш является гибкость выбора.

Доступ к специалистам и с обеспечением страховых планами здравоохранения

Способность самостоятельно обратиться к специалисту может быть существенным преимуществом в получении наилучшего медицинского обслуживания и легко один из самых больших преимуществ со страховыми контрибуция здравоохранения планов.

4 Важные ключи к пониманию План возмещения медицинского страхования

Если у вас есть возможность выбрать политику возмещения медицинского страхования, здесь четыре важных моментов, чтобы помнить:

1. Планы возмещения и обычно, обычай и Умеренные (УЦР) Оценить

УЦР ставка являются суммами, поставщики медицинских услуг в вашем регионе, как правило, взимать плату за услуги, так как планы возмещения убытков являются самоуправляемыми планами медицинского страхования нет сети с указанием цены, что ваши выбранные провайдеры будут взимать плату. В результате, вы хотите, чтобы ознакомиться с затратами, что ваш план обозначает, как обычно, и обычное против того, что выбранный поставщик будет взимать плату за услуги, чтобы избежать непредвиденных расходов. В частности, если вы идете в других географических регионах. В общих большинстве провайдеров отвечают критерии, однако важно быть информированными при использовании самоуправляемого плана как план возмещения медицинского страхования.

2. Понимание Франшизы и Доплата за Возмещение медицинского страхования

Вы можете иметь франшизы. Вычет сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем предусмотрены льготы политики. Если ваши расходы на здравоохранение покрываются, или право на оплату в соответствии с политикой, ваша франшиза будет применяться.

После того, как франшиза, вы можете быть обязаны платить доплаты. Участник долевой оплаты процент вы платите остальных расходов после франшизы. Например: Если ваши правомочные сборы $ 800 и вы получите $ 200 франшизы, то, что оставляет $ 600 слева. Предположим, что ваш Доплата составляет 20%. Это означает, что вы по-прежнему обязаны платить 20% от оставшейся суммы $ 600, который будет $ 120. Выясните франшизы и сострахования требования плана медицинского страхового возмещения, чтобы убедиться, что вы в состоянии покрыть расходы.

Некоторые политики в области здравоохранения выкупные также обеспечивают максимальную сумму, которую вы должны будете платить, как сострахование. Такая политика стала выгодно, потому что как только вы нажмете максимум задолженности, вам больше не придется платить совместное страхование. В зависимости от вашей медицинской ситуации, это может помочь управлять максимальными расходами, которые Вы бы платить, как часть политики.

3. Возмещение Планы здравоохранения не ограничивают доступ на основе географической местности

Как объяснялось в нашем определении плана медицинского возмещения выше, в плане возмещения убытков, у вас есть свобода выбора врача, специалиста или больницы с немногими, если какие-либо ограничения.

В некоторых случаях, ОПЗ и РРО может ограничить возможности для врача, специалиста или больниц по географическому ограничению, или области, в которой поставщик находится. Это дает значительное преимущество свободы, предлагаемой план искупления многих.

4. Планы возмещения и Профилактические Услуги здравоохранения

Некоторые планы медицинского страхования возмещения не могут покрыть профилактические услуги, в то время как другие делают. Профилактические медицинские услуги включают в себя ежегодные проверочных экзаменов и другие обычные посещения офиса, которые предназначены для предотвращения заболеваний. Прежде чем выбрать план медицинского страхования, убедитесь, что и обсудить, как профилактические услуги застрахованы, и какую компенсацию вы можете ожидать. Это поможет вам сделать выбор для достижения наилучшего плана. В некоторых случаях стоимость этих услуг не может рассчитывать к вашей франшизе.

Как узнать, что покрывается планом возмещения медицинского страхования

Ваша брошюра возмещение политика или ваш работник пособие брошюра изложить условия, что покрыто и что не распространяется. Прочитайте политику или воспользоваться буклетом, прежде чем вы нуждаетесь в услугах по уходу за здоровье и попросить вашу медицинское страхование агента, страховую компанию или работодатель, чтобы объяснить все, что остается неясным.

Вы готовы купить дом?

Вы готовы купить дом?

В эти выходные задача готовится купить дом. Есть много причин, почему вы не можете быть готовы, чтобы купить дом в этом году, но важно, чтобы рассмотреть вариант, и предпринять шаги, чтобы подготовиться, чтобы купить дом. Вы никогда не должны чувствовать давление в покупке дома, вместо этого вы должны ждать, пока вы не будете готовы. Планирование и сохранение теперь будет делать это проще для вас, чтобы купить дом, когда придет время.

1. Готовы ли вы?

Прежде всего, необходимо определить, если вы готовы купить дом. Это может быть трудно определить, следует ли арендовать или купить. Как правило, вы не должны купить дом, если вы не собираетесь быть в этом районе, по крайней мере, еще три года. Если вы не будете принимать больший удар, чем если бы вы арендовали. Еще одна вещь, чтобы рассмотреть, является ли или не вы финансово готовы, чтобы купить дом. Мало того, что вы берете на ипотечном или оплату дома, когда вы покупаете дом, но вы также возложена ответственность за все ремонты, которые необходимо сделать по дому. Главная ремонт и техническое обслуживание могут быть очень дорогими, и вы должны иметь хороший размер чрезвычайный фонда, прежде чем купить дом. План непредвиденных расходов и подготовить бюджет и придерживаться его, так что вы не тянитесь и перед возможностью потерять свой дом.

2. Какой тип дома вы должны купить?

Когда вы готовы купить, вы можете иметь несколько различных вариантов. Если вы одиноки, это может сделать больше смысла, чтобы купить квартиру или городской дом, который имеет меньше техническое обслуживание или вы можете место, где вы можете иметь сосед по комнате. Если у вас есть небольшой семьи вы можете смотреть на стартер дома, но вы должны также рассмотреть такие вещи, как школы в этом районе. Вы можете также рассматривать старый дом, который вы собираетесь обновить. Вы можете выбрать вариант, который позволяет расти немного, как семья. Вы определенно хотите, чтобы выбрать область, которую вы бы комфортная жизнь, если вы в конце концов, были дети, даже если вы одиноки.

3. Какой тип ипотеки Правильной для Вас?

В-третьих, вы должны рассмотреть различные виды ипотечных кредитов, которые доступны. Вы должны выбрать ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, а не ипотека с плавающей ставкой. Это означает, что ваш дом платеж будет оставаться такой же. Кроме того, вы должны идти с кратчайшим сроком, который вы можете себе позволить. Пятнадцатилетняя кредиты сэкономить деньги на проценты и платежи не намного больше, чем на кредит на тридцать лет.

4. Как я могу подготовить дом построить?

В-четвертых, если вы не готовы купить дом в этом году, то, что вам нужно сделать, чтобы получить там? Создайте план, который подготовит вас, чтобы купить дом. План должен включать в себя получение из любого долга, который у вас есть, сохранение чрезвычайного фонда в случае, если у вас есть трудное время, делая платеж, и авансовый платеж для вашего дома. Часто люди делают ошибку, покупая дом, прежде чем они будут готовы. Авансовый платеж будет препятствовать вам идти под водой на вашей ипотеки, если стоимость вашего дома уменьшается в будущем. В худшем случае вы можете потерять дом, или вы можете начать возмущаться, потому что это ограничивает то, что вы можете сделать. Убедитесь, что Вы рассматриваете эти причины, чтобы купить или ждать, чтобы купить дом, прежде чем принять решение.

6 Удивительные Пути Ваш Бережливость стоит вам

6 Удивительные Пути Ваш Бережливость стоит вам

Бережливость, сам по себе, это хорошая вещь. Но когда доведенные до крайности, бережливость может фактически иметь неприятные последствия, стоить вам больше денег, чем вы экономите.

Вот 6 больших способов являются слишком много скряга может реально повредить вам в финансовом плане.

1. Вы тратите свое время

Если вы проводите часов каждую неделю стрижкой купонов, сравнивая магазин циркуляры и собирается из магазина в магазин, чтобы поймать все, что идет на продажу на этой неделе, вы не можете получать хорошую отдачу от ваших инвестиций.

Время, которое вы тратите, пытаясь спасти часть здесь и фракция там действительно может быть лучше потратить на такие вещи, как работать больше часов, продавая некоторые из ваших нежелательных вещей или начиная с той стороны, бизнес, вы всегда говорили. Убедитесь, что время вы инвестируете действительно стоит выигрыша вы получаете.

2. Вы не покупаете качество

Вы можете быть в состоянии купить пару сделки бен тренеров за бесценок, но сделка не будет настолько велика, когда они изнашиваются в течение нескольких месяцев, и вы просто должны купить еще одну пару.

Когда дело доходит до таких вещей , как одежда, обувь, основные электроники и автомобилей и ремонт дома, убедитесь , что вы получаете как хорошую цену и продукт , который будет длиться вам на долгие годы. Иногда это стоит платить больше за качество.

3. Вы слишком восприимчивы к «Good Deal»

Если вы просто не можете устоять перед соблазном сделки, вы могли бы тратить больше, чем нужно.

Если вы можете найти хорошую цену на то, что вы уже планируете покупку, это фантастика.

Но не купить что-то только потому, что кажется «слишком хорошо сделки, чтобы пройти вверх.» Это именно то, что магазины надеются, что вы будете делать.

4. Вы Cutting Corners

Иногда вам нужно тратить деньги, чтобы сэкономить деньги. Это включает в себя такие вещи, как принимая свой автомобиль на регулярной основе планового технического обслуживания и нанять профессионала, чтобы сделать ремонт вокруг дома вы не чувствуете, что вы можете правильно сделать самостоятельно.

Игнорирование этих вещей, и вы могли бы найти его, возвращаясь к преследовать вас (и стоить) в будущем.

5. Вы не быть здоровым

Это может быть дешевле, чтобы съесть обед с меню значения в Макдональдсе, но это не значит, что это разумный выбор. Инвестиции в ваше здоровье может сэкономить сотни (или больше) в медицинской помощи вниз по линии, поэтому убедитесь, что вы не жертвуя пищу.

Вы также не хотите, чтобы скупиться на ежегодных профилактических осмотрах с вашим врачом и стоматологом, или на следующем какие-либо инструкции, которые они дают вам.

6. Вы чувствовали себя обделенными

Если ваш бюджет так строг вы чувствуете, как вы никогда не никакого удовольствия, вы повреждая ваши отношения или вы никогда не побаловать себя чем-нибудь, затем ослабьте немного.

Успешное управление денежные средства, используя свои деньги таким образом, что позволяет вести жизнь, которую вы хотите. Потесниться для удовольствия или вам не хватает знака.

Путь Сзади на пенсию Сохранение? Вот как догнать

Путь Сзади на пенсию Сохранение? Вот как догнать.

Никто не хочет, чтобы проснуться в один прекрасный день и чувствую, как годы прошли мимо. Но вы знаете, что еще хуже? Проснувшись и осознав, что вы упали слишком далеко позади на планировании выхода на пенсию.

К сожалению, это положение слишком много американцев в. Баланс пенсионного счета медиана только $ 12000 для предпенсионного домохозяйств, по данным Национального института по безопасности выхода на пенсию.

Не удивительно, что последнее обследование Пенсионного доверия от работника Преимущества научно-исследовательский институт (EBRI) не сообщает, что только 22 процентов работников очень уверены, что они будут иметь безопасный выход на пенсию.

Если вы нашли себя в этом положении, пришло время перестать беспокоиться и сделать что-то.

Джон Суини, исполнительный вице – президент по выбытию и инвестиционной стратегии в компании Fidelity Investments, сравнивает его с запланировав посещение с вашим врачом после того, как идти слишком долго между назначениями. «Вы знаете , что они , вероятно , будет сказать вам , чтобы изменить свой рацион питания и осуществлять более,» говорит он. «Но причина , по которой врач скажет вам , что это потому , что вы можете вернуться на правильный путь.»

Рассмотрим эти советы ваш рецепт забираю контроль вашего финансового будущего.

Получить план

Какая самая большая разница между теми людьми, которые чувствуют себя уверенно о своем выходе на пенсию, и тех, кому не хватает уверенности? По EBRI это участие в плане рабочего места выхода на пенсию, как 401 (к).

В этом есть смысл. Когда вы находитесь в плане на рабочем месте, вы экономите автоматически, с деньгами, поступающими из каждой зарплаты. Если у вас есть план доступны для вас, и вы не зарегистрированы, вызовите менеджер преимущества сегодня.

Если у вас нет плана в наличии, вы можете сделать это самостоятельно с ИРА или Roth IRA, и настроить его так, что деньги в электронном виде передаются из вашего расчетного счета и в ваши пенсионные сбережения на ежемесячной основе.

Если вы моложе 50 лет, ежемесячный взнос в $ 458,33 приведет вас к полному $ 5500 IRA взноса на конце года; если вы 50-плюс, ваш номер составляет $ 551,66 (потому что ваш максимум составляет $ 6500, в том числе догоняющего вклад $ 1000).

И если вы не знаете, куда вложить деньги? Ищите пенсионный фонд целевой даты, который подберет подходящий набор инвестиций для вашего возраста и предполагаемой даты выхода на пенсии.

Работа больше

Помимо автоматического сохранения, наиболее эффективных, что вы можете сделать на данный момент является увеличение сроков, над которым вы работаете.

Допустим, вы 55, и с целью выхода на пенсию в 62. Если вы начинаете экономить сейчас, вы можете удвоить свой вклад в 20 процентов своего дохода в течение следующих семи лет – но это еще не будет столь же эффектным, как работать еще три года вплоть до 65 лет, говорит Суини, или восемь лет до 70 лет не только в том, что еще три или восемь лет зарабатывать деньги, которые вы можете внести свой вклад в ваш пенсионный фонд, но это также меньше пенсионные годы, для которых вы будете нужен доход.

Еще одно преимущество, чтобы ждать до 70, чтобы уйти в отставку? Жирнее чеки от социального обеспечения. За каждый год вы отложили начиная социального обеспечения от 62 лет до 70 лет, есть увеличение восемь процентов в оплате вы получаете.

Отсрочка всего пути от 62 до 70 добавляет до 50-процентного увеличения ежемесячных проверок.

Правильный размер

К тому времени, когда вы на пенсию, вы хотите, чтобы иметь возможность заменить большинство ваших постоянных расходов с предсказуемым доходом. Этот доход поступает от социального обеспечения, ни пенсии вы могли бы иметь, и быть в состоянии уйти около четырех процентов ваших пенсионных накоплений ежегодно. (Если вы храните ваши изъятия около четырех процентов, ваша экономия должна длиться 30 лет, что является достаточно долго для большинства.) Но что, если вы смотрите на ваши номера, и вы еще не хватает? Тогда пришло время правого размера вашей жизни.

Это может означать переход к меньшему дому, который должен означать экономить на вашу аренду или ипотечные платежи; ваши коммунальные услуги и техническое обслуживание могут пойти вниз, а также. Это может означать, избавившись от автомобиля и используя общественный транспорт вместо этого.

Это может означать переход от двух отпусков в год на один.

Не ждать, пока вы на пенсию, чтобы сделать эти шаги. Дауншифтинг в то время как вы все еще работаете позволит поставить дополнительные деньги в сторону выхода на пенсию.

Сделать догоняющие взносы

Люди в их пятидесятые имеют возможность делать каждый год пенсионного плана «догоняющего» вклады. Мы отметили дополнительные $ 1000 вы можете внести свой вклад в ИРА. Но вы также можете внести свой вклад дополнительные $ 6000 на ваш 401 (к), и, если вы 55-плюс, дополнительные $ 1000 на свой сберегательный счет здравоохранения или HSA.

Но чтобы найти, что дополнительные деньги, вы будете нуждаться, чтобы найти комнату в вашем бюджете. И да, если вы не живете на бюджет, пришло время, чтобы начать.

К сожалению, 60 процентов людей никогда не делают бюджет, и большинство из них никогда сделать расчет, имеют ли они достаточно, чтобы жить на покое, говорит Даллас Солсбери, житель научный сотрудник и почетный президент Научно-исследовательского института льгот работников.

Выблокировать время в календаре, налить себе бокал вина, и сделайте глубокий вдох. Затем возьмите твердый взгляд на ваши доходах и расходах (бесплатные приложения, такие как монетный двор может помочь вам отслеживать последний.) Посмотрите на каждой категории расходов и спросите себя, где вы можете сократить, чтобы освободить больше денег, чтобы убрать на завтра. За каждый доллар, который вы найдете, запланировать автоматическую передачу так, что деньги на самом деле движется из вашего счета расходов и на сбережения. Таким образом, вы будете иметь уверенность, зная, что это будет на самом деле произошло.