Что самый важный ключ к успешным финансам? Изменение, как вы думаете о деньгах.
Если ваши деньги склад ума выключен, вы никогда не будете на самом деле быть в состоянии «вырваться вперед,» принести ли вам в $ 30 000 в год, или 300 000 $. После того, как вы получите ваши перспективы прямо, то это будет легче максимизировать деньги, которые приходя в.
Вот шесть общих плохие деньги умонастроения может быть падение в, и как вырваться из этих ментальных ловушек.
1. Жизнь (только) в настоящее время
Это трудно сделать ваши деньги растягиваться, когда вы сосредоточены только на том, что сейчас это самый простой и наиболее привлекательным. Конечно, это быстрее, чтобы захватить кофе на ходу, чем сделать его в домашних условиях, но эти $ 5 латте может добавить до дополнительной оплаты студенческого кредита. Последний смартфон может называть свое имя, но если вы готовы жить с моделью в прошлом месяце, вы могли бы положить эти деньги на пути к созданию чрезвычайных сбережений.
В чем смысл жизни ниже ваших средств? Одним словом: свобода. В следующий раз, когда ваш автомобиль ломается, вы не окажитесь скремблированием для средств. В следующий раз, когда вы попали с неожиданными медицинскими счетами, вы не найдете себе потерять сон в ночное время. Вместо того, чтобы жить только в текущий момент, выделить дополнительно за ваше будущее я наслаждаться.
2. Экстремальная бережливость
Сделка охоты это одно; экономным является другим. Не зацикливайтесь исключительно на ценнике. Вместо этого, думайте о качестве и общей стоимости.
Раскошеливаться дополнительные $ 20 или $ 30, и вы могли бы получить пару обуви, которая длится в течение многих лет, а не тот, который распутывает в конце сезона. Весна для покупки ингредиентов для свежей домашней еды, а не жить с меню доллара на локальном МкДрайв, а также положительное влияние на ваше здоровье может спасти вас тысячи будущих медицинских счетов.
Кроме того, не тратьте свое драгоценное время, пытаясь копейкой. Хотя это хорошо, чтобы быть деньги сознательные, не забывайте, что ваше время наиболее важным активом. Если чеканка сделки требуется дополнительный час или два неудобства, и это только экономит вам $ 5, это не стоит вашего времени.
3. Жизнь за пределами ваших средств
Кредитные карточки задолженности может держать вас в финансовых кандалах в течение десятилетий. Прекратите говорить себе , что вы «заслужили» вещи , которые вы не можете себе позволить. Напомните себе , что то , что вы действительно заслужили это жизнь , где вы не должны работать , пока вы не 80 , чтобы держать счета оплачены.
Не покупайте потребительские товары в кредит. Вместо этого, сэкономить деньги заранее, так что вы можете побаловать себя элемент, который вы действительно можете себе позволить.
4. Winging Это
Это не имеет значения, сколько денег вы делаете, если вы не знаете, как она выходит из вашего кошелька. Если у вас нет бюджета, придумать один – стат. То же самое для создания чрезвычайного фонда и создания плана пенсионных накоплений. Если вы не отслеживать, где ваши деньги идут, он имеет тенденцию уйти от вас быстро.
Лучший способ «оплатить будущее Я», сделав бюджет. Но это может принимать различные формы. Вы можете попробовать традиционный бюджет постатейного. Вы можете попробовать модифицированный бюджет пять-категории.
И если традиционное бюджетирование не обращается к вам, попробуйте анти-бюджет.
5. Ненависть Это
«Бюджетирование» не должен быть грязным словом. Ни делает «сбережение» или «планирование пенсионного.» Есть так много приложений и инструментов, которые могут принять тяжелую работу с плечами и даже превратить максимизируя свои деньги в игру (или, по крайней мере, весело вызова). Найти инструменты, которые чувствуют себя наиболее интуитивный для вас и управления деньгами придет гораздо проще.
6. Игнорирование налогов
Это заманчиво упустить из вида налогов. Они, кажется, скучные и сложные. Но они делают большую разницу в сумме денег, которая остается в кармане. Налоговое планирование как важно, как составление бюджета, инвестиций и других форм финансового управления.
Поговорите с CPA о том, как снизить налоговые счета, и думать о налоговых последствиях решений, которые вы делаете.
Если вы решили переехать в другой район или состояние, например, думать о том, что этот шаг повлияет на налоговые счета – и, следовательно, как это повлияет на общий бюджет.
Последние мысли
Деньги не должны быть напряжены или скучными. Посмотрите на смарт управления деньгами в качестве подарка, который вы даете ваше будущее сам. Освободите себя от негативных установок и чувств по отношению к деньгам. Улучшение денег мышления является первым и наиболее важным шагом на пути к созданию успешного финансового будущего.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда вы получаете денежный перевод, вам необходимо обналичить или внести их на банковский счет. До тех пор пока вы не сделаете так, то денежный перевод просто кусок бумаги. Вы можете обналичить денежные переводы во многих местах, в том числе банки и магазины розничной торговли. Выполните действия, описанные ниже, чтобы преобразовать любой денежный перевод на деньги:
Доведите платеж места, обналичивает денежные переводы. Общие параметры включают в себя банки, кредитные союзы, продуктовые магазины, и проверить, обналичивание магазины.
Одобрить денежный перевод, подписав свое имя на спине. Подождите, пока вы находитесь в помещении и готовы отдать приказ денег на кассир или обслуживания клиентов агент перед подписанием.
Показать действительное удостоверение личности, чтобы убедиться, что вы имеете право обналичить денежный перевод. Государственные выданные идентификаторы лицензий, включая водителя, паспорта и военные идентификаторы являются достаточными.
Оплатить любые сборы за обслуживание. Эти расходы будут уменьшать общую сумму денежных средств вы получите.
Получите наличные деньги и поместить его в безопасном месте, прежде чем покинуть счетчик обслуживания клиентов.
Если вам не нужны все деньги сразу, вы можете внести денежные переводы на банковский счет и снимать наличные деньги позже по мере необходимости.
Где Наличный денежный
Вы можете обналичить денежные переводы в разных местах. Ваш лучший вариант, как правило, банк или кредитный союз, что у вас уже есть аккаунт на.
1. Ваш банк: Y наш банк или кредитный союз , вероятно , предоставляет эту услугу бесплатно.
Тем не менее, вы не могли бы быть в состоянии получить полную сумму денежного перевода немедленно. политика наличия средств вашего банка будет объяснить, как много, если таковой имеется, вы можете взять сразу, а остальные средства должны быть доступны в течение нескольких рабочих дней. Для законных денежных переводов USPS, то первые $ 5000 может быть доступна в течение одного рабочего дня.
Для других денежных переводов, то первые $ 200 могут быть доступны немедленно.
Посещение филиала не может быть удобным. Но если вы принадлежите к кредитному союзу, вероятно, можно использовать ветку другого кредитного союза, который использует ту же общую сеть ветвления.
2. Денежный перевод эмитента: Если у вас нет счета в банке или вы не можете получить в отрасли, попробуйте посетить место нахождения эмитента денежного перевода. Эмитент является организацией , которая печатает и поддерживает порядок денег. Например, вы хотите посетить почтовое отделение , чтобы обналичить денежные переводы USPS или офис Western Union обналичить денежный перевод Western Union. Работая непосредственно с эмитентом поможет минимизировать плату и увеличить ваши шансы на получение 100 процентов наличных быстро. Имейте в виду , что некоторые места не даст вам наличные деньги , если вы не являетесь клиентом , или если они не выпускались , что конкретный порядок денег.
3. Другие варианты: Вы можете также попытаться обналичить денежные переводы в розничных торговых точках , как обналичивание чеков магазинов, магазинов и продуктовых магазинах. На самом деле, розничные магазины часто имеют Western Union или Moneygram услуги , доступные на обслуживание клиентов столе, так что вы можете быть в состоянии получить всю сумму наличными бесплатно. Если нет, то представитель службы клиента может обсудить чек обналичивания варианты с вами.
Депонирование денежных переводов
Если вам не нужно 100 процентов денежного перевода наличными, умнее шаг, вероятно , чтобы внести денежный перевод на ваш банковский счет (вместо обналичивание его). Вы можете получить наличные деньги позже а при необходимости , но почему бы не хранить средства безопасности в банке до тех пор? Вы вряд ли тратить деньги , если вы не носить его с собой , и он не будет потерян или украден в банке.
Где вы должны внести денежный?
Используйте имеющиеся проверки или сберегательный счет и перевести деньги в другом месте, если у вас есть другие виды использования для него. Если у Вас нет счета в банке или кредитном союзе, вы можете использовать этот денежный перевод на ваш первоначальный депозит открытия счета. Имея счет в банке, скорее всего, вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.
Логистики, осаждают денежный перевод такой же, как депонирование чека.
Одобрить заднюю часть денежного перевода и перечислить его отдельно (как чек) на депозит скольжении.
Если вы используете мобильное устройство для нанесения проверки, вы можете обнаружить, что деньги заказов трактуются по-разному. Банки часто требуют, чтобы вы доставляете оригинальный денежный перевод в свой банк для обработки, и они не позволяют депозиты мобильных денежного перевода. Проверьте с вашим банком, прежде чем пытаться сделать депозит.
Плата за обналичивание денежных переводов
Ожидать заплатить взнос, когда вы обналичить денежный перевод в любом месте, кроме вашего банка, если вы обналичивание Money Order USPS в почтовом отделении. Вы, как правило, придется заплатить несколько долларов в тарифах по сделке или в процентах от общей суммы выручки. Эти сборы могут сложить, особенно при обналичивании чеков магазинов и магазинах, которые могут иметь более высокие расходы.
Если вы получаете больше, чем один или два денежных переводов в месяц, это, вероятно, стоит открыть счет в банке или кредитном союзе, даже если они взимают ежемесячные таксы-вместо использования розничной торговли. После того, как вы клиент, вы можете пойти в ваших банковских и кассовых чеков или денежных переводов в любое время вы хотите без дополнительной оплаты.
Деньги Основы заказа
Если это первый раз, когда вы получили денежный перевод, вы можете задаться вопросом, что у вас на руках. Денежный перевод, похож на проверку (по внешнему виду, а также функции), так что вы можете рассматривать денежные переводы как и чеки, сделанные к вам. Вы не можете тратить денежные переводы выплачиваются вам, они просто кусочки бумаги, которые обещают компенсацию от средств на чужой счет. Для того, чтобы получить доступ к этим средствам, вы должны обналичить денежный перевод или внести денежный перевод на ваш банковский счет.
Является ли это благо?
Денежные переводы часто используются в жульничестве. Если вы хотите, чтобы убедиться, что вы будете платить, убедитесь, что денежный перевод является законным, прежде чем принять его. Вы никогда не можете быть 100 процентов уверены, но вы можете идентифицировать большинство мошенничества, позвонив эмитент денежного перевода для проверки средств.
Что бы вы ни делали, никогда не принимает денежный перевод на более, чем вы просили, обналичить, и отправить избыточные средства обратно на «клиент». Это почти всегда жульничество.
После того, как вы убедились, что денежный перевод является законным, сделать что-то с ним (наличными или его депозитного) быстро, если вы обеспокоены мошенничеством. Это возможно для вашего покупателя отменить заказ денег после отправки его к вам. Если вы обналичить денежный перевод с эмитентом, не может быть отменено. Но все может запутаться, если вы берете денежные переводы на свой банк-банк может дать вам наличные деньги или пополнить свой счет, но банк все еще может отменить транзакцию позже.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Никто не хочет разориться. Это напряженный, неудобно, и контрпродуктивным для достижения ваших финансовых целей. Хотя могут быть некоторые вещи вне вашего контроля, как того желает, чтобы дать вам поднять ваш босс, есть некоторые вещи, которые вы можете контролировать.
Вы можете неосознанно продлить свое финансовое затишье, продолжая принимать плохие финансовые решения, то есть тратить деньги, когда вы вместо этого следует сокращать свои расходы.
Вы можете попытаться оправдать определенные покупки, рационализацию, что вам «нужно» это или что жизнь будет слишком неудобно без него. Но, чаще всего, вы будете просто отлично без лишних покупок. Проверьте список вещей, которые вы не должны делать, когда ты на мели.
Возьмите кредит на новый автомобиль, или по любой другой причине: Если ты на мели, вы не можете позволить себе еще один ежемесячный платеж , и это именно то , что вы добавляете к вашей тарелке , когда вы берете кредит.
Перейти на дорогой отдых: Ты мели, вы не можете позволить себе отпуск. Если у вас есть деньги , сэкономленные на отпуск, то, вероятно , что – то более насущное вы могли бы потратить эти деньги на подобном просроченные счета или ремонт автомобиля, например.
Заем денег кому – то еще, или CoSign для них: не имея денег для себя означает , что вы также не имеют денег для кого – либо еще. Cosigning включен здесь , потому что cosigning кредит по существу принимая на себя ответственность за ежемесячную оплату , если другой подписант не может это сделать.
Тратьте деньги на не- первой необходимости: Одна из самых трудных вещей , чтобы сделать, когда вы сломали особенно, чтобы обуздать свои расходы и сохранить его только вещи , которые нужны. Важно, однако, чтобы сохранить свои расходы до минимума , пока вы не можете позволить себе тратить больше.
Ешьте в ресторанах: купить продукты и приготовить еду дома. Возьмите ваш обед на работу, даже если это означает , имеющие остатки.
Есть кабельное телевидение: Многие сети позволяют смотреть шоу онлайн бесплатно в день или два после выхода в эфир. Это хороший способ оставаться в курсе ваших любимых шоу без дополнительных затрат.
Перейти вечеринки с друзьями: Вы просто не можете позволить себе сделать это , если ты на мели, если не вы не платите крышку и как – то получать бесплатные напитки. Найти менее дорогой вид развлечения и удовольствия.
Платить больше , чем минимум на вашей кредитной карты: Как правило, совет должен был бы платить больше , чем минимум , так что вы можете погасить остатки карты. Тем не менее, если вы боретесь в финансовом отношении , вы можете сократить платежи, временно, так что большая часть ваших денег.
Переход к более дорогой квартиры: Держите ваши расходы на проживание как можно более низкой. Если срок аренды в текущем жительства близится к концу, поговорите с арендодателем о возобновлении его с той же скоростью (или более низкую цену , если вы были хорошим жильцом.)
Игнорируйте ваши счета и выписки из банковских счетов: Невежество не блаженство в этом случае. Пока у вас есть голова утопает в песке, шторм назревает все вокруг вас , и вы не можете игнорировать его навсегда. Облицовочные реальность вашей ситуации является единственным способом , чтобы сделать большинство из них и попытаться выйти из него.
Овердрафт свой расчетный счет: Позволить ваш баланс счета становится отрицательным сделает ваше финансовое положение хуже. Мало того, что вы сталкиваетесь овердрафт сборов, когда вы , наконец , внести деньги на свой расчетный счет будет съедены отрицательным балансом. Трудись , чтобы сохранить равновесие в положительном.
Оплачивайте счета поздно: Поздний сборы добавить и съесть в деньги вы имеете. Если вы стали слишком правонарушителем, некоторые услуги могут быть отключены , и вы должны будете платить полный баланс должен быть представлены в дополнении к платному пересоединению. Это проще, дешевле и лучше для вашего кредитного балла , чтобы просто быть в курсе баланса.
Притворись , что у вас есть больше денег , чем вы делаете: Если люди думают , что у вас есть деньги, они ожидают , что вы тратите деньги. Вы не обязательно должны дать людям знать , тяжесть вашего финансового положения, но не претендуете у вас есть деньги , чтобы взорвать , когда вы не (даже самому себе).
Бросить работу , не имея другой выстроено: По крайней мере , с другой работой в очереди, вы не будете иметь упущение в оплате труда. Бросить без другой работы рискованно.
Проведите свободное время , делая что – то непроизводительное: Есть так много вещей , которые вы могли бы сделать во время вашего свободного времени , чтобы сделать больше денег, прямо или косвенно. Например, вы могли бы получить неполный рабочий день , узнать делания денег хобби, или учиться , чтобы улучшить свои навыки , так что вы можете требовать больше денег.
Ли к вашему супругу о деньгах: Часто говорит , что деньги являются одной из основных причин развода. Сохранение тайны о деньгах, вероятно , принесет больше вреда , чем пользы.
Потратьте свои сбережения или чрезвычайный фонд на вещах, которые не являются чрезвычайными ситуациями: Если у вас есть сбережения, сделать это так долго , как это возможно. Будьте очень сознательные о том, что вы снятии денег. Убедитесь в том , что это необходимые расходы , а не предметы роскоши.
Отходы электричество или вода: Это две коммунальные услуги, цена которых вы можете контролировать. Выключите свет , вы не используете. Не пустите воду. Используйте сетевые фильтры и выключать их , когда вы не используете эти продукты. Вымойте одежду в холодной воде. Сохранить как можно больше денег , как вы можете на эти расходы.
Возьмите на себя новые, возвращающиеся расходы: На данный момент, ваше финансовое положение является слишком неопределенным , чтобы взять на себя новые обязанности.
Приводные места без необходимости: Объединить посылки и свести к минимуму времени вождения , чтобы сэкономить деньги на газе. Вы также можете воспользоваться общественным транспортом, пешком, автобазы или ездить на велосипеде , чтобы уменьшить количество денег , которое вы тратите на газ.
Перейти на дорогие даты: Есть много идей для дешевых и свободных дат, как фильм из библиотеки (да, у них есть те!), Попкорн, и $ 10 вина. Вы не должны сорвать банк каждый раз , когда вы выходите, и если вы делаете, вы , вероятно , следует пересмотреть человека вы встречаетесь.
Плата за абонентское обслуживание: Абонентское обслуживание, как правило , ненужные дополнения. Отменить повторяющиеся расходы на такие вещи , как спутниковое радио, кредитный мониторинг, Netflix, Hulu и обуви клуба. Да, вам придется привыкнуть к жизни без ваших услуг , но вы также сэкономить деньги.
Обратите , чтобы ваш автомобиль моют, ваш дом очищается, или ваша трава вырезать : Не платить кому -то еще , чтобы делать вещи , которые вы можете сделать сами. Платежный кто – то может сэкономить немного времени и усилий, но когда вы финансовом привязали, вы просто не можете позволить себе платить за эти вещи. Если вы можете обменивать для них, это другая история.
Исключите неполный рабочий день : Сделайте дополнительные деньги , если вы можете. Рассмотрите получение полставки по вечерам или в выходные дни. Если вам удастся это хорошо, дополнительные деньги могут помочь вытащить вас из финансовой ямы.
Покупайте дорогие подарки – или любой подарок: Если праздники, дни рождения, или в других случаях придумывают, рассмотрим ваш бюджет , прежде чем отправляться за покупками. Оценить , сколько вы можете потратить не полностью нарушая ваш банковский счет. Если вы не можете позволить себе купить что – нибудь, поставить некоторые мысли в подарок , который вы можете сделать.
Сделать частые волосы, ногти или сп назначение: Вы можете сделать свои собственные ногти и дать себе лицо на долю стоимости , что вы оплатили бы профессионал. Вы не обязательно можете быть в состоянии дать себе стрижку, но вы можете пойти немного дольше между наличниками, например , через месяц или два , а не каждые две недели.
Возьмите кофе из любого места, кроме вашей кухни или комнаты отдыха на работе: Ваш $ 4 чашки в день , привычка должна идти , если ты на мели – это больше , чем $ 100 в месяц , если вы покупаете чашку каждый день. И если вы покупаете больше , чем один день, вы тратите много денег. Вы можете купить одну систему чашки заварочного о том , что много и сэкономить кучу денег каждый месяц после этого.
Купить новые электронные устройства: Вы едва успели сломаться в устройстве , прежде чем есть новый один, более легкий и с лучшим экраном. Не поддавайтесь искушению идти в ногу с последними гаджетами. Изменения, как правило , настолько незначительны , что вы на самом деле не получить значительную выгоду за счет перехода на более новую версию.
Купить приложение, игры или дополнительные услуги для устройств у вас уже есть: гм, конфета раздавить наркоман. Это так легко купить приложение; Вы даже не понимаете , что вы тратите деньги , потому что он либо добавляется к телефонному счету, списываться с вашей кредитной карты, или вычитается из вашего банковского счета. Не пытайтесь свести к минимуму , что вы тратите на приложения, просто ничего не тратить на все.
Покупайте сигареты каждый день: Самая дешевая пачка сигарет в Соединенных Штатах несколько центов меньше , чем $ 5. Самым дорогим является $ 14,50 пакет в Нью – Йорке. Курение пачку сигарет в день может стоить от $ 150 до $ 435 в месяц или $ 1825 до $ 5293 каждый год. Это не привычка сломал человек может себе позволить.
Лизинг более дорогой автомобиль: Если вы приближаетесь к концу аренды вашего автомобиля и вы планируете сдавать в аренду другого, не идти с более дорогой автомобиль, особенно если у вас были проблемы делая выплаты текущей аренды. Должны ли вы арендовать или купить ваш автомобиль совсем другой аргумент.
Купить одежду вы будете носить только один раз: Некоторые случаи призовут ансамбли , которые вы можете носить только один раз. Старайтесь избегать таких случаев , если вы не в хорошем месте, в финансовом плане . Аренда (или заимствование) наряд может быть дешевле. В худшем случае, купить его, убедитесь , что вы держите его в отличном состоянии, и продать его сразу же после этого, на Craigslist, например.
Купить уступки в кино: кино билеты достаточно дороги , и я мог бы утверждать , что вы не должны идти в кино , когда ты на мели. Но, безусловно , не следует покупать переоцененные напитки, попкорн, или конфеты в кино. Да, театр делает большую часть своей прибыли от продажи концессий, но если вы находитесь в финансовом кризисе, вы не можете позволить себе внести свой вклад в их нижнюю строку.
Принимая новое дорогое хобби, если возможно , вы не можете делать деньги из него: Investopedia перечисляет пять дорогого хобби: бальные танцы, авиация, прыгать с парашютом, альпинизм и дайвинг. С другой стороны, если вы можете получить прибыль от своего хобби, это может быть хорошо стоит. Идеи для прибыльного хобби: продавать свои поделки или преподавать классы на вашем проекте, предлагают услуги фотографии или продать свои акции фотографий в Интернете, или стать провизиями или повар.
Gamble: азартные игры никогда не бывает хорошей идеей – он может управлять финансово зажиточных людей богадельне. Но когда ты уже сломал, азартные игры ужасная идея, особенно если вы думаете , играя в азартные игры собирается изменить ситуацию. Это слишком рискованно, шансы против вас, и стоимости проигрыша слишком велика – независимо от того , какой формы азартной игры вы выбираете.
Оплачивать счета вашего взрослого ребенка : Давать деньги своих детей ставят свою собственную финансовую безопасность в опасности, особенно если вы задерживая свои собственные счета и сбережение, или выход из своих сбережений или пенсионного притона. Если они взрослые и Трудоспособные, они должны поддерживать себя. Там могут быть редкие исключения, но поддерживающие взрослые дети никогда не должны быть правилом.
Тратьте деньги на одежду, обувь, сумки, аксессуары и т.д. , которые вам не нужны: Скорее всего, если у вас уже есть какие – либо из этих пунктов, вам не нужно больше из них. Не поддавайтесь искушению , чтобы продолжить покупки, особенно для сезонных и модных вещей. Если у вас есть проблемы покупки, принять дополнительные меры , чтобы держать себя от расходов – как замораживания вашей кредитной карты или их отмены.
Купить новые книги , особенно когда библиотека является бесплатным и многие библиотеки имеют электронные книги , доступные для проверки, и на вашем любимом планшете или чтения электронных книг. Вы можете даже брать электронные книги , что ваши друзья купили.
Подумайте ваше финансовое положение будет исправить себя: Ваши деньги не собираются менять себя. Вы можете сделать ситуацию лучше, сокращая свои расходы и искать способы увеличить свой доход.
Палка к своим старым привычкам расходов: Ваши старые привычки расходов помогли внести свой вклад в текущее финансовое состояние. Вы должны изменить их , если вы хотите улучшить свои финансы. Серьезно подумайте , как вы проводишь и внести изменения , так что вы не должны быть сломали навсегда.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Выход на пенсию не пункт назначения, это путешествие, часто длительным и приключений путешествие. Некоторые пенсионеры найти это трудный путь, когда дивиденды от своих инвестиционных портфелей и даже больше социального обеспечения не удовлетворять свои потребности в доходах.
Так что же делать, когда сталкиваются с финансовыми проблемами в отставку? Вы можете сократить свои расходы или увеличить свой доход. Другие пенсионеры выбирают последнее, увеличивая свои доходы, идя на работу после выхода на пенсию.
Некоторые называют это второй акт, но я предпочитаю другое прозвище: вращающуюся дверь выхода на пенсию.
Нажимать через вращающуюся дверь от выхода на пенсию обратно на работу не совсем так просто, как это звучит. Если вы вынуждены работать, делая то, что вы любите, а затем пойти на это. Тем не менее, если вы решаете, делает ли вращающаяся дверь пенсионного смысл для вас, быть в курсе могут быть налоговые последствия, последствия социального обеспечения и увеличение расходов на вашей части. Вот то, что вы должны рассмотреть, прежде чем вернуться на работу после выхода на пенсию.
Увеличение расходов
Если вы были из рабочего мира в течение нескольких лет, вы не можете вспомнить, как вы привыкли тратить одеваемся для офиса, попасть туда и обратно, и есть и пить, в то время как там. Затраты на такие вещи, как одежда, коммутирующих расходы и питание съеденные из дома может добавить быстро, так что не забудьте взвесить их против вашего потенциального дохода. Или рассмотреть найти работу на дому или близко к дому работу, где эти факторы не имеют значения или не будут значительно сократить в доход вы зарабатываете.
Если животные или другие люди привыкли полагаться на ежедневный уход, вы, возможно, придется заплатить за суррогат, такие как собака ходунки или день медсестра.
НАЛОГА Соображения
Другой побочный эффект увеличения вашего дохода потенциально натыкаясь себя в более высокую ставку налога на прибыль. Помните, что один из преимуществ принятия распределений из 401 (к) или ИРА выхода на пенсию является то, что вы, вероятно, в более низком подоходного налога кронштейну, и поэтому платить меньше налогов.
Начисление тонну дохода в ваших лет выхода на пенсию может повлиять на вашу налоговую ставку и сколько вы платите пенсионных счетов.
Вопросы социального обеспечения
Вопросы социального обеспечения получить немного сложнее, в зависимости от вашего возраста и является ли вы уже собирать выгоды. Давайте начнем там. Если вы собираете социальное обеспечение, но не достигли пенсионного возраста (в настоящее время где-то в возрасте между 66 и 67, если вы родились после 1943), возвращаясь к работе будет стоить, по крайней мере сейчас. За каждые $ 2 вы зарабатываете в течение годового лимита (который составляет $ 17040 в 2018 году), вы теряете $ 1 в виде пособий. Перед тем, как достичь пенсионного возраста, годовой лимит повышается (до $ 45360 в 2018 году), и вы потеряете $ 1 в виде пособий на каждом $ 3 заработал. Когда ваш месяц рождения приходит и вы достигли полного пенсионного возраста, вы получаете все преимущества независимо от вашего заработка.
Если вы начнете получать социальное обеспечение после достижения полного пенсионного возраста, вы получаете все преимущества независимо от вашего заработка.
Если вы начали получать социальное обеспечение рано и вернуться на работу в течение года, вы можете отказаться от получения выгоды, окупить сумму в году льгот, и вернуть себе возможность получить полную выгоду позже.
Medicare Соображения
Если вы охвачены Medicare, вы должны рассмотреть вопрос, будут ли страховые выплаты нового работодателя изменить освещение. Когда люди в возрасте 65 лет или старше охвачены группы медицинского страхования, потому что они работают или супруг работает, план группы, как правило, оплачивает первую до Medicare выгоды удар. Это может зависеть от размера компании вы работаете.
Пенсионные сбережения Соображения
Конечно, если вы моложе 70 лет и получение дохода, у вас есть возможность поставить часть в стороне в пенсионном счете, такие как ИР или 401 (к). Когда вращающаяся дверь останавливается на полную пенсию, вы могли бы иметь немного больше сбережений ждут там для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уменьшение масса ваших расходов может обеспечить реалистичный путь к выбытию
Это не удивительно, что почти три из каждых четырех людей , ищущих финансового планирование инструктивного выбора планирования для выхода на пенсию их главный приоритет. Как отставка приближается, приоритеты и цели, вероятно, несколько изменится , как вы сделаете переход. Вот почему так важно иметь финансовый план на месте , чтобы адаптироваться к этим изменениям.
Страх и неуверенность могут стать движущей силой эмоций во время разговора пенсионного планирования.
По данным на штате США Employee Retirement готовности к 2015 отчету финансовой утонченности, только 29 процентов от 55 до 64-летних выражает уверенность в том , что они будут иметь достаточно , чтобы заменить их текущие расходы образа жизни во время выхода на пенсии.
Если вы планируете на пенсию в 10 лет или менее, вы должны быть уже запущен базовый расчет пенсионного, по крайней мере один раз в год, чтобы увидеть, если ваши пенсионные сбережения, проецируемые будет достаточно для достижения ваших целей дохода для выхода на пенсию.
Создание плана бюджета на пенсию предлагается, если вы 5 лет или меньше от запланированной даты финансовой свободы. Если вы не на трассе, вы должны либо найти способы, чтобы увеличить свой доход за счет экономии более, работая в более позднем возрасте, чем хотелось бы, вложив более агрессивно, или получения дополнительного дохода на пенсии другими способами (неполный рабочий день, обратная ипотека , доход от аренды и т.д.).
Другой вариант, чтобы преодолеть разрыв потенциального денежного потока в отставку, чтобы сократить расходы, запланированные на пенсию.
Мы часто думаем о сокращении нашего дома в качестве потенциальной экономии денег для выхода на пенсию, но есть и другие способы, чтобы сократить свой образ жизни, который может быть столь же эффективным.
Если вы рассматриваете сокращение различных аспектов вашей финансовой жизни до или во время выхода на пенсию, вот некоторые вещи, чтобы рассмотреть следующие вопросы:
Осуществить свой план расходов на пенсию к испытанию. Прежде всего, убедитесь , что вы на самом деле есть бюджет или личный план расходов на месте и поставить свой план в письменном виде.
Это позволит выполнить несколько вещей. Зная, где происходит сегодня ваши деньги помогут вам оценить ваши запланированные расходы во время выхода на пенсию. На самом деле, вы должны попытаться сделать больше с пенсионными расчетами, чем просто попытку заменить определенный процент от вашего текущего дохода. Создание плана бюджета на пенсию, который оценивает расходы вы предвидите изменяющиеся во время выхода на пенсии, так что вы имеете сумму в долларах набора для вашей цели дохода. Последнее преимущество сдачи вашего бюджета на тест, чтобы увидеть, где вы можете освободить некоторые дополнительные доллары сегодня, чтобы увеличить свои сбережения для выхода на пенсию. Вы будете давать вашей пенсию заначке столь необходимый импульс и сокращение будущим расходов в то же время.
Разобраться с потенциальными проблемами со здоровьем в настоящее время. Если вы обеспокоены ростом расходов на здравоохранение , вы не одиноки. Вы можете уменьшить из собственного кармана расходы на здравоохранение , если принять меры , чтобы лучше поддерживать общее состояние здоровья. Управление личными финансами аналогично управлению общего состояния здоровья и хорошего самочувствия. Большинство из нас , как правило , знает , что делать, но тяжелая часть принимает меры и следующую через шаги , необходимые для активного улучшения здоровья и благополучия.
Снизить транспортные расходы. Если вы делали автомобиль платежей на протяжении большей части своей карьеры вы , вероятно , предполагается , автомобильные платежи просто факт жизни.
Да, это правда, что большинство из нас нужен автомобиль, чтобы добраться до работы или управлять обычной повседневной рутиной. Однако, если ваша история покупки автомобиля включает замену вашего автомобиля через каждые 3-5 лет с совершенно новым автомобилем вы могли бы быть добавлением дополнительных расходов на ваш пенсионный план. Покупка надежных подержанных автомобилей и создание замены фонда автомобиля до выхода на пенсию альтернативные стратегии, чтобы рассмотреть.
Исключите высокий процент задолженности. Если у вас есть высокие процентный потребительский долг (кредитные карты, личные ссуды) обычно имеет больше смысла , чтобы погасить этот долг дополнительных долларов от вашего плана расходов. Одним из основных исключений, когда вы предполагаете рост ваших инвестиций будет выше , чем проценты вы платите по долгам. Конечно, акция и облигация рынок возвращается не приходят с какими – либо гарантиями , в то время как интерес сохраняется в стратегии сокращения долга гарантирован.
Избегайте соблазна использовать вывод единовременную с вашего пенсионного счета, чтобы погасить долг высокой процентной ставки. Налоги на прибыль, которые будут из-за часто раз значительно выше, чем экономия процентных от этого финансового движения.
Стратегически погасить ипотеку. В общем, это мудрый финансовый шаг , чтобы время вашего ипотечного выигрыша с планируемой отставкой. Тем не менее, процентные ставки на исторически низком уровне это решение не так просто для некоторых людей , чтобы сделать. Это , как говорится, с расходов на жилье является одним из самых больших категорий расходов домохозяйств во время выхода на пенсию он может быть весьма полезным , чтобы стать ипотека без долгов.
Пересмотрите страховое покрытие. Некоторые расходы , такие как долгосрочный уход и медицинское страхование будет оставаться необходимым в течение ваших лет выхода на пенсию. Тем не менее, другие страховые потребности могут быть сокращены или ликвидированы , как только вы на пенсию. Как выход на пенсии приближается, получить объективную оценку рекомендуемой суммы покрытия по страхованию жизни. В идеале эта оценка будет проводиться финансовым специалистом , который не компенсировал рекомендовать один конкретный продукт , по сравнению с другим или имеет финансовую заинтересованность в вас продолжают делать премиальные выплаты.
Избегайте студенческого кредита долга до вашего выхода на пенсию (если ваш выход на пенсию до сих пор на ходу). Если вы чувствуете, что нет никакого другого пути , чтобы финансировать расходы на образование Вашего ребенка – подумайте еще раз. Вы можете взять для обучения вашего ребенка, но не свой собственный выход на пенсию. Но это вовсе не означает , что вы должны принять родительские кредиты. Если да, то будьте готовы к последствиям. Если родитель студенческие кредиты нельзя избежать, постарайтесь время вашего выигрыша с выходом на пенсию.
Обратитесь за советом , прежде чем принимать важные решения. Downsizing всегда следует рассматривать как непрерывный процесс , который необходим во время ваших рабочих лет и на протяжении выхода на пенсию. Посмотрите на это как шанс для столь необходимого финансового обследования , как вы пытаетесь определить расходы и привычки в вашей жизни , которые вы можете изменить. Если вы работаете с финансовым профессионалом, обязательно использовать сокращения численности упражнения как напоминание , чтобы создать план по ликвидации задолженности и перейти к проверочной деятельности других важных пенсионных факторов , таких как сбережения, инвестиции и планирование недвижимости.
Потратьте время , чтобы определить , что «выход на пенсию» означает для вас. Downsizing имеет свои преимущества и не обязательно означает , что вы должны идти на компромисс наиболее важные цели для выхода на пенсию. Для того , чтобы принять правильное решение при сокращении своих расходов вы должны иметь четкое представление о цели вашей жизни, ценности и видение будущего. Проходят всеобъемлющий обзор ваших альтернатив позволит вам лучше определить , что финансовая свобода действительно значит для вас. Этот процесс может разукрупнение даже предоставить вам ясный путь , чтобы добраться до этого пенсионного назначения раньше , чем ожидалось.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В последние года, один из самых захватывающих событий в мире инвестиций стало развитием инвестиционного краудфандинга. С помощью этого нового вида инвестирования, есть шанс, что вы могли бы сделать деньги из стартапов, расширение бизнеса, и даже недвижимость таким образом, что вы не смогли в прошлом.
Однако, прежде чем вы посвятите деньги инвестиционного краудфандинга, важно, чтобы оценить ситуацию, чтобы увидеть, если это право для вас, как вы бы с любым другим типом инвестиций.
Что такое инвестиционный Crowdfunding?
Вы слышали о краудфандинге. Это когда вы согласны отправить деньги кому-то, чтобы помочь с выбором. Это может быть, чтобы собрать деньги на лечение. Может быть, это, чтобы помочь им опубликовать книгу. Возможно, они создают продукт, и ваш вклад поможет им нашли коммерческое предприятие. Независимо от причины, вы посылаете деньги, и вы ничего не ожидать назад, кроме благодарственной записки и, возможно, ранний образца.
Инвестиции (иногда называемый собственный капитал) Crowdfunding отличается. Она была введена как часть Jumpstart Наш бизнес Стартапы (JOBS) Закона в 2012 году Закон требуется Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) , чтобы придумать правила для инвестиций краудфандинга, что позволяет для различных правил для стартапов и малого и среднего бизнеса для привлечения капитала без хеджируемый о некоторых из красной ленты , необходимой для выпуска акций и обеспечивать прибыль для заинтересованных сторон.
Есть еще правила и красные ленты, но инвестиции Crowdfunding облегчает для бизнеса для привлечения капитала, позволяя другим инвестировать.
На первом, только аккредитованные инвесторы были допущены к участию. Тем не менее, в 2016 году, кто -то может начать доступ к платформам инвестировать в новом бизнесе, благодаря так называемому Названию правила III .
Теперь это возможно для Вас, чтобы взять $ 100 на Crowdfunding платформы инвестиций и вкладывать деньги в надежде, что вы будете видеть возвращение бить на фондовый рынок.
Как вы инвестируете на веб-сайте краудинвестинг?
сайты Crowdfunding были появляться после введения закона о JOBS. Сайты, похожие на Kickfurther, SeedInvest и WeFunder все предоставить вам доступ к стартапам или расширяющимся компаниям, которые ищут капитал. Для того, чтобы зарегистрироваться, вам придется прыгать через те же обручи, как вы подписавшись на любой другой инвестиционный сайт. Вы должны личная информация и информация о банковском счете.
После того, как вы открыли свой инвестиционный счет с авторитетной инвестициями Crowdfunding платформой, вы готовы инвестировать. Различные платформы поставляются с различными минимумами. Платформа как Kickfurther может потребоваться только минимальные инвестиции в размере $ 20 в торговой марке или компании. Однако, если вы используете инвестиций в недвижимость Crowdfunding платформу как RealtyShares или Fundrise, вам, возможно, потребуется больше первоначальных инвестиций, порядка $ 5000 или $ 10000.
В любом случае, ваши инвестиции по-прежнему намного меньше, чем вы, возможно, потребуется инвестировать в подобных организаций в прошлом. Для того чтобы быть венчурный капиталист или инвестор ангела до инвестиционного краудфандинга, вам нужно миллионы долларов, чтобы вложить капитал на первом этаже. До инвестиций в недвижимость краудфандинга, возможно, потребуется от $ 100000 до $ 2000000 только присоединиться инвестиционный клуб, и получить доступ к некоторым из проектов, которые вы можете купить в на долю этой суммы сегодня.
Прежде чем вы рискуете ваши деньги с инвестиционной Crowdfunding
Так же, как и любые другие инвестиции, очень важно, чтобы убедиться, что вы делаете вашу должной осмотрительности. Это инвестиция, так что есть шанс, что вы могли бы потерять.
Некоторые из платформ, которые позволяют вкладывать средства в компании работают похожи на P2P кредитование сайтов. Вы делаете ваши инвестиции в рамках раунда финансирования, и вы заплатили назад, когда компания начинает получать прибыль. Если компания не получить прибыль, или банкрот, вы можете не только увидеть частичное погашение или нет возврата на все. Вы можете потерять свои деньги.
Другие соображения включают в себя:
Какие компании являются эти сайты? Помните: многие из этих компаний на инвестиции Crowdfunding сайтов , потому что они не могут привлекать другие формы финансирования, либо от венчурных капиталистов или через кредитование малого бизнеса. Хотя есть шанс , что вы можете найти твердый выбор или даже единорога-реальность такова , что вы, вероятно, не найти следующий миллиард долларов компании на одном из этих сайтов.
Вы можете обрабатывать неликвидности? Вы не можете просто вытащить свои деньги , когда вы хотите. Это не так, как покупать и продавать акции с более традиционным брокером. Вы должны ждать , пока компания не начнет осуществлять платежи из своей прибыли. Там не продавать в убыток только , чтобы получить некоторые из вашего капитала обратно в крайнем случае.
Как вы соответствуете требованиям? SEC не только позволяет вам рисковать всем. Если вы делаете меньше , чем $ 100000 в год, вы можете только инвестировать $ 2000 или 5 процентов своего годового дохода, в зависимости от того , что больше. Если вы между $ 100000 и $ 200000 в год, крышка становится до 10 процентов от вашего дохода. Для некоторых инвесторов, это ограничение означает , что вы не будете участвовать на сайте Crowdfunding недвижимости, даже если вы хотите.
Инвестиции Crowdfunding открывает возможности для развития своего богатства в нетрадиционных способах. Перед тем, как двигаться вперед, хотя, это до вас, чтобы рассмотреть ситуацию и решить, есть ли у вас допуск риска для него.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вы хотите, чтобы ваши пенсионные сбережения работать как трудно для вас, насколько это возможно. Чем сильнее ваши деньги работают, тем быстрее вы получите на пенсию, и тем меньше вы будете на самом деле нужно сохранить, чтобы попасть туда.
Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от ваших денег, чтобы использовать правильные счета. Пользуясь правом налоговых льгот и других хитростей, вы можете ускорить свои сбережения и достичь финансовой независимости, даже раньше. Так вот руководство шаг за шагом вы можете использовать, чтобы правильно выбрать пенсионный счет для вашей конкретной ситуации.
Краткое примечание: Этот совет ориентирован на сотрудников. Если вы самозанятые, вы можете обратиться к этой статье .
1. 401 (к) соответствия работодателя
Если ваш работодатель предлагает соответсвующей вклад в ваши 401 (к), что это место, чтобы начать, независимо от того, что. *
Заплатить по крайней мере достаточно, чтобы получить полный матч, прежде чем даже не глядя в другом месте. Это гарантированный возврат инвестиций, что другие счета, просто не могут предложить.
Каждая компания имеет другую программу соответствия, а некоторые не совпадают на всех, так что вам придется сделать немного беготней , чтобы выяснить , что ваша компания предлагает. Просить у представителя человеческих ресурсов является хорошим началом, и вы также можете запросить сводный план Описание который положит все это.
В качестве примера, ваша компания может предложить матч доллар за доллар на ваши вклады до 6% от вашей зарплаты. В этом случае вы хотели бы сделать 6% вклад в ваши 401 (к), прежде чем вклад других счетов.
* Когда я говорю, 401 (к), я действительно имею в виду какой-либо компании пенсионного плана, в том числе 403 (б) с и других сортов.
2. Накопительный счет здоровья
Это немного нетрадиционный, но когда он используется правильно сберегательный счет здравоохранения может быть лучшим пенсионного счета там. Это единственный счет, который предлагает все следующие налоговые льготы:
Налоговый вычет взносов
Безналоговая рост
Безналоговый водозабор (для медицинских расходов в любое время, или по какой-либо причине после 65 лет)
Другими словами, это единственный счет , который позволяет сохранять и использовать свои деньги полностью не облагаемый налогом .
Загвоздка в том , что большинство людей не имеет права использовать АСП. Вы должны иметь квалификационный высокой франшизы план медицинского страхования , который в 2016 году означает , по крайней мере $ 1300 франшизы для индивидуального покрытия или $ 2,600 франшизы для охвата семьи с.
3. 401 (к), но только если …
Следующее место для поиска обратно на ваши 401 (к), но только если он предлагает высококачественные, недорогие варианты инвестиций.
Если да, то это отличный следующий шаг, потому что вы можете внести свой вклад много (до $ 18 000 в 2016 году, или до $ 24000, если вы 50+), и он держит вещи простыми, так как учетная запись уже создана, и вы, вероятно, уже способствуя там, чтобы получить ваш матч работодателя.
Итак, как вы знаете, инвестиционные варианты, являются ли какие-либо блага?
Во-первых, посмотрите на плату. Стоимость является лучшим предсказателем будущих инвестиционных доходов, с более низкими издержками инвестиций исполняющих лучше. И, к сожалению, многие 401 (к) s пронизана сборы, которые пострадали ваши доходы.
Вы можете использовать это руководство, чтобы выяснить, какие сборы вы должны искать. Если 401 (к) высокая стоимость, вы можете переходить к шагу 4.
Но если плата низкая, обратите внимание на самих инвестиций. Планирует ли предложение индексные фонды? Они предлагают дешевые целевой даты пенсионные фонды? Можете ли вы найти инвестиции, которые соответствуют вашему личному инвестиционному профилю?
Если ответы да, то вы можете чувствовать себя хорошо о внесении вклада в ваши 401 (к) до годового максимума, выше и вне вашего матча работодателя.
Там еще одна вещь , чтобы рассмотреть здесь, и это предлагает ли ваша компания 401 Roth (к) вариант.
4. Традиционные или Рот ИРА
Если 401 (к) не годится, или если вы уже внесли максимальную сумму и хотите сохранить больше, следующее место, чтобы посмотреть это ИР.
IRA работает почти точно так же, как 401 (к), но открыть его самостоятельно вместо того, чтобы получать его через своего работодателя. И есть два основных типа, с большой разницей, как применяется льгота:
Традиционные ИРА: Как и большинство 401 (к) с, вы получите налоговый вычет за ваш вклад, рост безналоговой, а затем ваши изъятия облагаются налогом как обычный доход.
Roth IRA: Там нет налогового вычета за ваш вклад, но вы получите рост налогов бесплатно и безналоговое снятие в отставке.
Какой из них лучше для вас действительно зависит от специфики ситуации. Традиционная IRA, как правило, лучше для работников с высоким уровнем дохода, хотя в некоторых случаях это может быть даже лучше для работников со средним уровнем дохода. Рот ИР имеет тенденцию быть лучше при более низких доходах, особенно если вы ожидаете, что ваш доход значительно возрастут в будущем.
Оба большие счета, хотя, поэтому основной целью является просто открыв один и вклад.
Краткое примечание: Рот ИРА гибкий счет с рядом других интересных применений.
5. Назад к вашим 401 (к)
Если вы пропустили через свои 401 (к) на шаге 3 из-за сборы, теперь настало время, чтобы вернуться к нему с какими-либо дополнительными деньгами, которую вы хотите внести свой вклад. Если плата не являются особенно вопиющими, налоговые льготы, предоставляемые 401 (к), вероятно, перевешивают издержки.
6. Налогооблагаемая Инвестиционный счет
Если вы использовали все свои налоговые благополучных пенсионные счета и по- прежнему хотите внести свой вклад больше денег, хорошо для вас! Регулярный старый налогооблагаемая инвестиционный счет, вероятно, путь.
Там нет никаких особых налоговых льгот, но есть много способов инвестировать налоги эффективны, и у вас также есть много гибкости с этими счетами инвестировать однако вы хотели бы. И в отличие от ИРА или 401 (к), где ранний водозабор обычно приходит с пенальти, вы также можете получить доступ денег в налогооблагаемых счетах в любое время и по любой причине.
В обзоре: Беглый порядок операций
Уф! Это много. Так вот быстрый порядок операций, которые вы можете следовать, как вы сделаете это решение для себя:
401 (к) до полного совпадения работодателя
сбережения здоровья счета
401 (к), но только если он имеет минимальную плату и хорошие инвестиционные возможности
Традиционные или Roth IRA, либо вместо плохого 401 (к) или за дополнительные деньги на верхней части 401 (к)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вещи Каждого инвестор должен думать о том, когда управлении деньгами
Как пенсионная система в Соединенных Штатах и большинство стран мира перешло от пенсий самофинансирования пенсионных счетов, таких как 401 (к) с, традиционным МРКОМ и Ротой, это стало необходимым для сот миллионов мужчин и женщин взять на себя роль, которую они никогда не предполагалось, и для которых они никогда не были должным образом подготовлены: у портфельного менеджера. От проектирования общего портфеля, который учитывает надлежащее распределение активов на основе уникальных целей и обстоятельств для выбора отдельных инвестиций в рамках каждого класса активов, последствия для получения его неправильно могут быть жизнью изменений к лучшему или худшему.
Это может означать разницу между доживают свои дни в комфорте, обеспечивая при этом наследие для своих наследников, чтобы купить дом или помочь заплатить за колледж, или едва получать от, от зарплаты до зарплаты, в надежде, что пособия по социальному обеспечению не отставать от темпов инфляции , К сожалению, несмотря на лучшие намерения, благонамеренные люди терпят неудачу в решении этой задачи каждый день.
Несмотря на то, что это невозможно в одной статье, чтобы покрыть даже часть земли, необходимой, чтобы сделать вас экспертом, есть несколько вещей, которые вы можете сделать в начале вашего пути к финансовой свободе, которые могли бы помочь вам будет легче идти в достижении вашей мечты ; в управлении инвестициями и инвестиционный портфелем с благоразумием и рациональностью, а не реагировать эмоционально на каждом твист и переломе Dow Jones Industrial Average или S & P 500. В частности, я хочу сосредоточиться на пять клавиша, которые могут помочь вам улучшить свой инвестиционный портфель.
1. Признать, что вы и ваши эмоции, самая большая опасность для вашего портфеля, а затем разработать стратегию снижения риска.
Если бы я спросил вас, чтобы определить, какой фактор был единственным наиболее важным препятствием для инвестора, поскольку он или она стремится к соединению богатства, что бы вы сказали?
Со времени, ваш ответ может быть изменен в зависимости от маркетинговой среды финансовой, в котором вы были воспитаны или первым начали обращать внимание на рынки капитала. В эти дни, вы, наверное, догадались, что это плата или расходы. Вы ошибаетесь. Десять лет или два назад, вы, наверное, догадались, что это вопрос внутреннего против международного выбора безопасности.
Вы ошибаетесь. В 1960-е годы, можно было догадаться, было бы желание купить акции роста. Вы ошибаетесь.
На и в списке идет , но одна вещь остается неизменной. Бесперебойно, почти все улики указывают на вас , инвестор, как наиболее вероятной причиной своего финансового краха. Вопреки тому , что классические экономисты могли бы вы считаете, поведенческая экономика и поведенческие финансы предлагают то , что я убежден , является подавляющим доказательством того, что мужчины и женщины, в то время как в значительной степени рациональны, часто очень глупые вещи с их деньгами , которые вызывают их страдать по долго- срок. Кроме видеть его в данном, которая является то , что действительно имеет значение, я свидетель его в моей собственной жизни и карьере. Прекрасно умные люди, способные достичь успеха во всех видах областей, уничтожить драгоценный капитал – капитал , который взял их десятилетия скапливаются – потому что они тратят меньше времени на понимании того , что они владеют, почему они его владельцем, насколько они владеют, и терминами на которой они владеют его, чем они делают выбор нового холодильника или стиральной машиной и сушилкой.
Номера могут быть шокирующими. Это не является необычным для инвесторов, чтобы тянуться реальную производительность своих основных инвестиций на несколько процентных пунктов; альтернативные издержки, которые могут быть экстраординарными в течение периодов 25+ лет.
Здесь есть несколько возможных решений. Одним из них является по – настоящему посвятить себя , чтобы стать экспертом в управлении собственными деньгами. Если вы любите читать научные исследования по распределению капитала, ныряя в форму 10-K опилок, думая о портфельных взвешиваниях, и размышляя о деталях вещей , как методологии строительства индексных фондов, это может быть путем для вас. Если вы этого не сделаете, вам нужно кого – то , кто может сделать это для вас. Одна из крупнейших компаний по управлению активами в мире, Vanguard, недавно нашел в своем исследовании , что , несмотря на полученную в высших расходов, платить за их услуги финансового консультирования «не только добавляет спокойствие, но также может добавить около 3 процентных пунктов стоимости в чистый портфель возвращается в течение долгого времени»(Источник: Vanguard бумаги добавленной стоимости финансовых консультантов , ссылаясь исследованиями Фрэнсиса М.
Kinniry младший, Коллин М. Jaconetti, Майкл А. DiJoseph и Ян Zilbering, 2014. Ввод значения на вашей ценности: Количественная Альфа Vanguard Советника. . Valley Forge, Pa .: Авангард Group) В то время как они указали на то, что число не является точной наукой, говоря, что «[е] или кто-то, консультанты могут предложить гораздо больше, чем в добавленной стоимости, для других меньше. потенциал на 3 процентных пункта возврата приходят после уплаты налогов и сборов «.
Другими слова, использовать чрезвычайно упрощенно пример, если ваш портфель состоял из 100 процентов индекса низкой стоимости средств, сгенерированных на 10 процентов после сборов, это заблуждение, чтобы посмотреть на наем на консультанте, как в результате вашего возвращения составляет 10 процентов минус Стоимость советника, когда в действительности, ваши результаты могут быть существенно ниже из-за поведенческие проблемы (покупка, когда вы не должны покупать, продавать, когда вы не должны продавать, поддерживая позиции, которые слишком концентрированные, игнорируя возможность использовать определенные налоговые арбитражные ситуации посредством таких стратегий, как размещение активов, разработка и вычислительного картину расходов на этапе распределения портфеля и т.д.) Если ваш опыт, пытаясь в одиночку привел бы к вам зарабатывать, скажем, 5 процентов или 6 процентов, вы в конечном итоге сделать более деньги, несмотря платить более высокие сборы из-за Handholding и опыт консультанта. Для того, чтобы сосредоточить внимание на потенциальной валовой прибыли не только нецелесообразно, это может в конечном итоге стоить вам гораздо больше, чем потеряли рецептуру избежать затрат.
Вы должны разработать хорошо составленный план, основанный на принципах управления портфелем звука, и придерживаться его как через тихую погоду и грозовое небо.
2. Если дело с моральными или этическими соображениями, не составляет инвестиционные решений с фиксированным доходом для части облигаций вашего портфеля, основанной исключительно на том, как вы чувствуете о продуктах или услугах компании.
Бенджамин Грэхем написал особенно красивый проход Коснувшись этой точкой, которая может быть найдена в 1940 году издания анализа безопасности . В своем легендарном трактате, он заявил: «По совпадению все три из некумулятивных промышленных привилегированных акций в нашем списке принадлежит компании в нюхательном бизнесе. Этот факт интересен не потому , что доказывает инвестиционный примат табака, но из-за сильное напоминание предлагает , что инвестор не может безопасно судить о достоинствах или недостатках в безопасности своей личной реакции на вид бизнеса , в котором он занимается. выдающаяся запись в течение длительного периода в прошлом, а также убедительные доказательства присущего стабильности, плюс отсутствие каких – либо конкретных оснований ожидать существенного изменения в худшую сторону в будущем, вероятно , позволить себе единственную прочную основу , доступный для выбора фиксированного значения инвестиций «.
Здесь Грэм говорил о том, что выбор облигации и ценные бумаги с фиксированным доходом, по своей сути искусство негативной селекции. Вы ищете причину, чтобы не купить что-то, как ваша основная проблема является ли или не способно возвращать обещанные основные плюс проценты на деньги, которые вы одолжили ему предприятие. Инвестор, который отклонил покупки нюхательный (бездымного табака) предпочли акции или облигации, потому что он или она не была поклонницей промышленности пришлось довольствоваться самоотвод с потенциально высоким риском и / или более низкой доходности. Если избежать ценных бумаг табачных компаний важно для вас, это реальность, вы должны противостоять. Жизнь полна компромиссов, и вы сделали один из этих компромиссов. Вы не всегда можете иметь свой кусок пирога и съесть его. Это не может быть справедливым, но это факт.
3. Подумайте о том, как ваш инвестиционный портфель соотносится с другими активами и обязательствами в вашей жизни, то попытка уменьшить эту корреляцию, как разумно, насколько это возможно.
При управлении инвестиционным портфелем, он платит , чтобы думать о том , чтобы разумно снизить риск. Основной риск , что слишком многие из ваших активов и обязательств коррелируют. Например, если бы вы жили в Хьюстоне, работал в нефтяной промышленности, имел большую часть вашего пенсионного плана завязан на складе вашего работодателя, принадлежащую часть местного банка, и провели инвестиции в недвижимость в районе метро Хьюстона, ваш цельные финансовая жизнь теперь эффективно связана с перспективами энергии. Если нефтяной сектор рухнет, как это было в 1980 – е годы, можно найти не только свою работу в опасности, но стоимость вашего Доли резкого падения в то же время ваши местные недвижимости и банковских холдингов страдают из – за арендаторов и заемщиков, также в районе Хьюстона, испытывают те же экономические трудности , вам дают зависимость этого района от нефти. Точно так же, если вы жить и работать в Силиконовой долине, вы не будете хотеть большинство ваших пенсионных активов в технологии запасов. Скорее всего , вы могли бы хотеть рассмотреть владеющие вещи , которые, вероятно , чтобы качать деньги через толстые и тонкие, хорошие времена и плохие времена, даже если это означает , генерируя более низкие доходы ; например, проведение владения пакетов акций голубых фишек, в частности , потребительские товары компаний , которые делают такие вещи , как зубная паста и стиральный порошок, моющие средства и конфеты, алкоголь и упакованные пищевые продукты.
Это, как правило, мудрая практика просматривать все на ваших личных и деловых балансов по крайней мере, один или два раза в год в попытке найти слабые места и корреляции; районы, где одна сила или несчастья может каскад и вызвать негабаритные негативные последствия. Общие воздействия может быть стоимость ввода, такие как цены на бензин, процентные ставки, экономическое здоровье конкретной географической области, полагаясь на одного поставщика, воздействия конкретной отрасли или сектора, или любое количество других вещей.
Для большинства инвесторов, самым большим риском они сталкиваются является чрезмерная зависимость от денежного потока от работодателя. Сосредоточив внимание на приобретение производственных активов, которые производят избыток денежных потоков, и, таким образом, диверсифицировать от работодателя, этот риск может быть несколько снижен.
4. Обратите особое внимание на структуру ваших обязательств, потому что это может означать разницу между финансовой независимостью и полным разорением.
Имеете ли вы предпочтение инвестировать в акции или недвижимость, частного бизнеса или интеллектуальной собственности, как вы платите за актив имеет первостепенное значение. Если вам нужно, или предпочитаете, чтобы использовать долг, чтобы увеличить отдачу от капитала и позволит вам приобрести больше активов, чем ваш капитал в одиночку позволит, хорошее правило при управлении портфелем, чтобы избежать краткосрочного заимствования денег для финансирования долгосрочных -членные активы, так как источник финансирования может высыхать и оставить вас неликвид достаточно долго, чтобы погрузить вас в банкротство. В идеале, вы хотите только обязательство с легко размещенными требованиями денежных потоков, которые имеют сроки процентов с фиксированной ставкой. Еще лучше, если вы хотите этот долг быть безоборотным, если это возможно, и, чтобы избежать возможности иметь кредитор требовать проводки дополнительного залога. Специальные исключения иногда применяются. Например, если вы были высоким чистой стоимостью человека с десятками миллионов долларов в виде денежных средств и их эквивалентов, это не обязательно будет неблагоразумно иметь что-то вроде заложенной линии активов кредита, который был заполнен казначейскими ценными бумагами и не облагаемым налогом муниципальные облигации, чтобы вы могли легко барабанить средства без того, чтобы продать свои позиции.
5. Не позволяйте себе забывать, что хорошие времена приходят к концу.
Это представляется особенно важным в данный момент с фондовых рынков, рынков недвижимости и цен на облигации рядом, или ударять, небывалых максимумов. Ваши цены на активы будут снижаться в рыночной стоимости. В зависимости от актива, ваши активы будут также опыт падения в денежном потоке, они создают. Хороший инвестиционный портфель не только способен справиться с этим, он ожидает. Если вы не молоды, имеют чрезвычайно высокую толерантность к риску, и есть много времени и энергии, чтобы восстановить, если вы просчитались или страдать несчастье, часто бывает разумно, чтобы избежать достижения при принятии инвестиций. Надежда не является инвестиционной стратегией. Когда вы приобретаете актив, вы должны сделать это по цене, и на условиях, что если худшее случится, вы могли бы еще жить без того, чтобы начать в жизни или вашей карьере. Для многих инвесторов, как только богатство накоплено, акцент должен быть сделано на защиту этого богатства в долгосрочной перспективе, а не агрессивно идти после максимально возможного теоретического возвращения, особенно если последние вводит Обтирочный риск.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы чувствуете , как колледж стоит гораздо больше , чем раньше, вы абсолютно правильно. В среднем состоянии за обучение в государственных, четырехлетних школ более чем в три раза с 1988 года – даже с поправкой на инфляцию – от эквивалента $ 3190 в год в 1988 году до $ 9970 в 2017-18 учебном году.
Средняя цена колледжа частного, четыре года выросла , а также, от $ 15170 в 1988 году (это с помощью 2017 долларов) до более чем $ 34740 сегодня – увеличение на 129% даже после инфляции. Это не просто обучение, либо – проживание и питание ставка на четырехлетний колледжах удвоились с 1980 года , даже с поправкой на инфляцию.
К сожалению, наша способность платить за колледж не поспевает за обучение и проживание и питание платы. Из – за этого, студенты были вынуждены занимать все больше и больше денег для школы , пока, на данный момент, более 45 миллионов американцев не несут студент задолженности по кредиту, с медианным балансом $ 17000 . Эта цифра включает в себя работу взрослых , которые уже платят вниз свои кредиты в течение многих лет; более половины нынешних студентов должны брать кредиты, а средний долг на одного заемщика в классе 2016 составила $ 27975 .
Восемь способов займов Less для школы
Если вы приближаетесь колледж или иметь ребенок, который, эти статистические данные, вероятно, просто страшны. В то время как в колледже, не для всех, это все-таки необходимости для студентов ужения для определенных карьеры (например, учителя, юриста, медсестры и т.д.). Кроме того, колледж может служить важным трамплином для молодых людей, которые должны продолжать обучение, прежде чем они будут готовы к полноценной взрослой жизни.
В любом случае, это важно знать, что вы не должны следовать статус-кво или загулять заимствования, чтобы осуществить свои мечты колледжа. Есть много способов, чтобы тратить меньше и меньше занимать все еще работает над хорошим образованием и прибыльной карьерой. Вот некоторые варианты.
# 1: Пересмотрите свою карьеру.
Хотя не степень четырехлетний используется для рассмотрения требования к минимальному образованию для прибыльной карьеры, это уже не так. Конечно, существует множество программ обучения четыре года, которые могут окупиться сторицей, но есть так же, как многие, которые не стоят целого состояния, но ведут в никуда.
Например, обычно требуется степень четыре года (и потенциально более школьного обучения), чтобы стать учителем начальной школы. Но, что же делать со степенью бакалавра в области театрального искусства?
Я знаю ответ на этот, потому что мой муж получил степень бакалавра в театре, прежде чем отправиться обратно в школу, чтобы стать гробовщик. Вам не нужна степень в театре, чтобы быть актером, и эта степень не будет реально помочь вам получить в другом месте, если работодатель не ищет общую степень четыре года в качестве предварительного условия для любых работ начального уровня.
Между тем, есть тонна двухлетний градусов, которые могут окупиться сторицей с точкой зрения снижения затрат колледжа и высокой заработной платы. Средняя плата за обучение в течение двух-летней школы было всего лишь $ 3570 за 2017-18 учебный год, по данным Совета колледжей, но степень два года это единственное образование, которое требуется для большого количества рабочих мест, выгодно, в востребованных.
Диагностические медицинские Sonographers, например, заработали среднюю годовую заработную плату в размере $ 71750 в 2016 году, по данным Бюро статистики труда. Радиационные терапевты заработали $ 84980, и стоматологи-гигиенисты заработал $ 73440. Все эти два года карьеры степени, что может привести к жизни процветания. Конечно, есть множество других вариантов два года, а также технические карьеры, которые требуют какого-то колледжа или ученичества.
# 2: Проведите два года в колледже до передачи в четыре-летней школы.
Если вы Хеллбент на зарабатывание своего диплома четыре-летней школы, вы можете абсолютно сделать это – и еще сэкономить деньги на этом пути. Один умная стратегии преследовать начинается при колледже, а затем передать свои кредиты на четыре-летнюю школу.
Многие государства предлагают бесплатное обучение в своих местных колледжах (в том числе Нью-Йорк, штат Орегон, Теннеси и Род-Айленд, например), но колледж не стоит намного меньше, независимо от того, где вы находитесь. Использование национальных данных, завершая два года в колледже будет стоить всего $ 7140, в то время как завершения эти первые два года в четыре года государственные школы в будет стоить $ 19940 за обучение в одиночку. И это неравенство не включает другие сбережения, которые Вы могли бы найти, например, жить в доме во время колледжа или более низких цен, вы можете найти на книгах и расходных материалах.
До тех пор, как вы убедитесь, что кредиты вы заработаете будет иметь право передать четыре-летней школы по вашему выбору – и что вы делаете достаточно хорошо, чтобы быть принятым – ваша возможная степень будет на самом деле происходят из четырех-летней школы, вы передаете. Тот факт, что вы посетили общины колледж первый не будет делать облизывание разницы никому, кроме вас – и вашего банковского счета.
# 3: Переход в колледж за границей.
Еще немного экстремальный способ занять меньше для школы, чтобы поступить в колледж в другой стране.
Для начала, посмотрите на наш северный сосед. В то время как университеты Канады особенно дешевы для своих жителей, даже международные тарифы за обучение могут быть выгодными по сравнению с частными американскими колледжами. Стоимость обучения на бакалавра искусств программы в Университете Макгилла в Монреале, к примеру, общий $ 19065. И это в канадских долларах – по текущим обменным курсам, год обучения в этом элитном университете будет стоить $ 14737. (Стоимость обучение варьируется в зависимости от степени программы, однако, например, уход и образования градусов аналогичных цен, в то время как технические и бизнес-программы стоят примерно в два раза больше.)
В то же время, некоторые страны предлагают бесплатные или очень низкой стоимости обучение в колледже, чтобы не только их жителей, но и иностранных студентов, а также. Вы, возможно, придется выбирать специальные финансируемые правительством школы, однако, и вы должны будете фактически применять и быть принятым. Такие страны, как Германия, Франция, Финляндия, Швеция, Ирландия и Великобритания имеют некоторые из лучших предложений и политики для иностранных студентов.
Имейте в виду, однако, что вы будете нести дополнительные расходы на проезд, если идти по этому пути. Трансатлантические рейсы может быть дорогостоящим, и вы все равно придется платить за место, чтобы жить, и все ваши личные расходы. Вы также хотите, чтобы изучить процесс подачи заявки на получение студенческой визы через Государственный департамент США, прежде чем рассматривать это деньги экономии стратегии.
# 4: Регистрация военных.
Это не решение следует принимать всерьез, но различные ветви военные предлагают помощь за обучение в США, чтобы стимулировать молодых людей в свои ряды. Это включает в армии США, морской пехоты, военно-морского флота, береговой охраны, Национальной гвардии, и запасы.
помощь обучения варьируется в зависимости от отрасли военных вы выбираете и ваш статус (активная или службы резервов). Например, вступление в ВМС США может помочь вам получить 100% от платы за обучение и сборов, покрытых (не должны превышать $ 250 за семестр часа кредита, $ 166 за четверть часа кредитного и 16 часов семестра за финансовый год). Лабораторные сборы, сборы за участие, специальные сборы и компьютерные сборы также могут быть покрыты.
Конечно, бесплатное обучение идет с основным компромиссом: Вы должны взять на себя обязательство военной службы США, чтобы выиграть эти преимущества.
# 5: Выберите в школе в состоянии и избегать частных школ.
Если ваше сердце установлено на конкретную программе степени от двух лет или четыре-летней школы, абсолютный минимум, вы должны сделать, чтобы сэкономить деньги по магазинам вокруг. Даже если школы, кажется, сопоставимы с точки зрения качества их программ, градусы жертвою, и их услуги, их цены за обучение не может быть сравнима вообще.
Помните, как один год обучения на общественной, четыре года школы установит вам обратно $ 9970 в год? Если вы хотите заработать ту же степень в частной, некоммерческой четыре-летней школе, вы можете найти обучение астрономическое. Средняя стоимость обучения в частных, некоммерческие четырехлетний школах достигла абсурдных $ 34740 за 2017-18 учебного год – почти в четыре раза больше, чем в состоянии обучения в государственной школе. И помните, что только за один год, и это даже не включает проживание и питание.
То же самое относится и к колледжу. В то время как государственные двухгодичный школы сообщили среднее обучение в $ 3570 за 2017-18 учебный год, некоммерческие двухгодичный школы могут стоить значительно больше.
# 6: Подпишите для изучения работы школы-спонсором или получить неполный рабочий день.
Многие колледжи и университеты, а также федеральное правительство, предлагают работу, учебные программы, которые могут сделать колледж более доступным. С федеральными программами работы, учебы, например, неполный рабочий день и полный рабочий день студенты могут работать или вне кампуса для почасовой или заработной платы заработной платы.
Убедитесь в том, чтобы проверить программы работы-исследование имеющихся в вашем учреждении, но также рассмотреть перспективу получения традиционной полставки. Работаете ли вы в продовольственной службе, обслуживание клиентов, обучающихся или строительства круглого года или даже во время школьных каникул, все деньги, которые вы зарабатываете, и использовать с умом могут помочь вам меньше занимать школу.
# 7: Нанести на получение стипендий и грантов.
Заявки на получение стипендий и грантов другой умный способ занять меньше для школы. Если вы можете показать у вас есть финансовые потребности, вы будете в особенно хорошей форме, чтобы претендовать на помощь и оставить школу с меньшим количеством студенческих кредитов.
Федеральное правительство предлагает огромный ресурс на стипендии и гранты, в том числе гранты Пелла, но вы также должны изучить инициативы по оказанию помощи на основе поля на базе школ и а.
# 8: Завершение ученичества.
Последнее, но не менее, не стоит забывать, что многие карьеры позволит вам работать, пока вы учитесь – и они будут даже платить за это. Карьера, которые попадают в эту категорию, как правило, технические и «руки на» в природе, и они, как правило, требуют больше времени в поле и меньше времени в классе.
Допустим, вы хотите , чтобы стать лицензированным электриком. Эти работники , как правило , заполнить четырех- или пяти лет оплачиваемую стажировку в. BLS сообщает , что каждый год в ученичества , как правило , требует 2000 часов оплачиваемого на рабочем месте обучения, а также некоторые работы в классе.
После окончания школы, электрики заработали среднюю годовую заработную плату в размере $ 52720 на национальном уровне в 2016 году Это не так уж плохо для карьеры требованию, который позволяет зарабатывать, как вы узнаете и потенциально пропустить студенческие кредиты в целом. Есть и другие карьеры, которые попадают в эту категорию, в том числе плотников, brickmasons и лифтовых монтажников и ремонтников.
Нижняя линия
Перед тем, как совершить первую школу, которая принимает вас, убедитесь, что думать долго и упорно о том, что вы действительно хотите от вашего образования и вашего будущего. В то время как дорогостоящие степени из престижной школы могут показаться идеальными, вы можете закончить с лучшим качеством жизни, если вы выбираете вариант, который более скромный и менее дорогие.
Независимо от того, помните, что, сколько вы занимаете в школе может сделать большую разницу в том, как вы живете позже: Студенческий кредит долг все больше вынуждает Millennials откладывать вехи, как брак и домовладения. Если вы выбираете дорогостоящее образование, не считая, можете ли вы на самом деле себе это позволить, вы можете жить, чтобы сожалеть об этом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы не повезли родиться с расточительным целевым фондом, вы должны будете сделать ваши деньги хорошим старину вылеплен путем – работа для него . Но, понимая , как зарабатываются деньги могут дать вам преимущество. Есть четыре основных способа заработать деньги. И эти стратегии могут помочь вам построить счастье.
1. Деньги Сделана Продажа Вашего времени
Это источник дохода, средние и низшие классы считают наиболее важными.
Это деньги, которые вы получите за продажу своего времени работодателя. Он часто представляется в виде заработной платы или заработной платы. Вы часто будете слышать благие намерения родителей, рассказывающие свои ребенок, чтобы найти «хорошую работу», предпочтительно один «с пользой».
Скорость вы получаете за ваше время зависит от того, насколько редки и востребованы ваши навыки в обществе. Талантливый хирург мозг, например, может взимать миллионы долларов в год, потому что там просто не много мужчин и женщин, которые могут сделать эту работу. Тот, кто толкает телеги со скидкой розничной торговли зарабатывает меньше не потому, что они являются любые менее самоценным, как человек, а потому, что практически любой хорошее здоровье может толкать тележку, вызывая огромный запас потенциальных работников, чтобы снизить зарплату.
Для того, чтобы заработать больше денег, вы должны инвестировать в себя и улучшить скорость вы можете зарядить, работать больше часов, или комбинацию из двух. Этот вид дохода является наиболее тиранической формой зарабатывать на жизнь, потому что вы только генерировать деньги, когда вы активно трудясь.
Блестящий юрист может заработать миллионы долларов в год, но он не может продолжать жить на оплату юридических услуг, если он не работает. Это может быть хорошо, если вы любите свою работу, но для большинства людей, есть и другие вещи, которые они бы лучше делать.
2. Процентные доходы по Деньги Поста
Этот вид дохода приходит от денег заемщиков платить вам «арендовать» Ваш капитал (термин капитал относится к деньгам вы отведенной для инвестиционных целей, вы будете слышать его использовали много на Уолл-стрит).
Когда вы покупаете депозитный сертификат в банке, к примеру, вы предоставляете деньги банки в обмен на заранее определенную норму прибыли, как правило на несколько процентных пунктов в год. Банк берет деньги это «сдает в аренду» от вас, и предоставляет его на более высокой скорости, присваивая разницу. (Для тех из вас, кто интересуется, поэтому кривая доходности имеет столь важное значение. Это соотношение между краткосрочными и долгосрочными темпами. Чем круче кривая доходности, тем больше денег Ваш банк может сделать на этом сертификате депозит или сберегательный счет у вас есть с ними.)
Пример процентного дохода: Моя бабушка дает деньги для людей, которые хотят купить дом, но которые имеют плохой кредит и не в состоянии получить ипотечный кредит через традиционные каналы. Они покупают недвижимость, и она одалживает им деньги, чтобы финансировать покупку, заряжая 13 процентов акций. Для типичного $ 150,000 кредита, она получит $ 19500 в год процентного дохода, или $ 1625 в месяц. В сущности, ее деньги идут, и работать на ней.
3. Доход от дивидендов, прибыли на предприятиях находящихся в собственности
Это представляет свою долю прибыли компании, в которой вы купили инвестиции.
Если у вас есть 50 процентов от лимонада стенда и продажа компании в размере $ 1000 с расходами на $ 500 и $ 500 в остающейся прибыли, ваша доля этих доходов будет составлять $ 250 (потому что ваша собственность 50 процентов акций имеет право на получение 50 процент от прибыли). Эти деньги выплачиваются вам , как ваш «вырезать» из заработка. Хорошая инвестиция является один , в котором компания зарабатывает больше с каждым годом, увеличивая количество денежных средств , которые передаются вам на регулярной основе.
Так же, как процентный доход, сущность дохода в виде дивидендов является то, что ваши деньги идут, и работать для вас. Есть некоторые формы труда, однако, могут быть включены в эту категорию. Торговец, который получает комиссионные от повторяющихся заказов практически без работы, по сути дела, ведения бизнеса. Так же, человек, который регистрирует новый патент и получает роялти на него или песенник, который зарабатывает деньги, когда звезда записи выбирая свою песню для нового сингла.
Они генерируют прибыль от повторяющейся «продажи» их идей или собственности, не делают его не отличается от продажи Wal-Mart или Target стирального порошка.
Пример дохода в виде дивидендов: Моя бабушка также имеет некоторые аренду имущества. Она покупает недвижимость, а затем заряжает деньги жильцов, чтобы жить в своих домах. В этих случаях ее арендный бизнес генерирует прибыль, равную общей стоимости аренды, которую она получает за вычетом расходов, таких как техническое обслуживание и модернизацию на свойства. В конце года, когда она берет деньги из бизнеса, эти доходы представляют собой доход в форме дивидендов.
Для более продвинутого понимания дивидендов, прочитать все о дивидендах. Это объясняет буквально все, что вы могли когда-либо нужно знать о дивидендах, что они, как они оплатили, и многое, многое другое.
4. прирост капитала на прибыль
Этот тип дохода генерируется, когда вы покупаете инвестиции или актив по одной цене, а продать его за другую, более высокую цену, что делает прибыль. Возвращаясь к нашему примеру с лимонадом стенд, если вы купили 50-процентную долю в бизнесе за $ 2000 и продал его за $ 5000, разница в $ 3000 будет представлять свой прирост капитала.
Это не имеет значения, если вы говорите о домах, редкие картины, бриллианты, авторучки, бизнес, мебель, канадские Золотой кленовый лист монеты, акции, облигации, взаимные фонды, или закрытой новеньким куклы Барби, если вы покупаете его в одном цена и продать его в другой, то прибыль, что приводит, как известно, как прирост капитала (если вы потеряли деньги на сделке, это известно как потери капитала). В последние годы многие американцы нашли свой уровень жизни искусственно завышены во время жилищного бума, так как прирост капитала, повлекшего из своих домов, ценящих в стоимостном выражении является источником дохода, который по их мнению, будет продолжаться бесконечно.
Возвращаясь к моей бабушке, если бы она была продать один из арендуемых домов она купила за $ 80 000 к покупателю, который был готов заплатить $ 120 000, то разница в $ 40 000 представляет ее прирост капитала.
Преимущества использования Все 4 вида доходов в вашем портфеле
Как ваш портфель (слово используется для описания всех активов, которыми вы владеете) растет, вы окажитесь заработав все четыре вида инвестиционного дохода. В более продвинутой статье под названием, как использовать Berkshire Hathaway модель в своей собственной жизни, я объясню, как секрет истинной финансовой независимости, чтобы усердно работать, чтобы создать коллекцию «денежных генераторы», которые приносят в огромных количествах последних трех типов инвестиционный доход – проценты, дивиденды и доходы от прироста капитала.
Причин несколько, и включают в себя:
Деньги из продажи вашего времени (зарплаты и зарплаты) часто облагается налогом по гораздо более высоким ставкам, чем другие виды доходов, как широко обсуждается в вашей крупнейших инвестиционных Enemy – начисление заработной платы налога и все доходы не одинаково. Реальность такова, что если вы можете сделать $ 5000 в доходе по дивидендам, вы, вероятно, платить только $ 750 в виде налогов, в то время как если бы вы были самозанятые сантехниками и вышли и заработали $ 5000 через тяжелую работу, после уплаты налогов на фонд заработной платы, федеральные налоги, государственные налоги и другие сборы, вы, скорее всего, в конечном итоге платить больше, чем $ 2000.
Есть только 24 часа в сутки. Таким образом, вы можете работать только так много часов. В какой-то момент становится физически невозможно продать больше времени, потому что, ну, вы не хватило времени! Вы всегда можете увеличить скорость вы зарабатываете, развивая редкие навыки, которые пользуются большим спросом, так как мы уже говорили. С интересом, дивиденды и доходы от прироста капитала, не существует практически никаких ограничений на то, сколько вы можете заработать. Если каждый год вы складывают свои деньги обратно в выращивании этих источников, вы можете найти себе зарабатывать миллионы долларов каждый год несколько десятков лет.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
