Förvirrad om hur mycket du bör planera att leva på under pension? Du är inte den enda. Här är 5 saker du bör veta när du ställer din ideala pension inkomster mål.
Den 4 Procent Uttag Regel
Denna regel säger att du kan säkert ta ut fyra procent av din pension portfölj varje år utan att få slut på pengar. Till exempel, om du har $ 1 miljon i din pension portfölj, kan du ta ut $ 40.000 per år.
(På senare tid har vissa mer konservativa finansiella experter börjat peka folk till tre procent Uttag regel som citerar en avtagande ekonomi som en faktor.)
Den 85 Procent Regel
Många experter säger att du behöver spara tillräckligt med pengar så att du har 85 procent av din pre-pension. Till exempel, om du tjänar $ 50.000 per år på ditt vanliga jobb, bör du spara tillräckligt för att skapa en årlig pension på $ 42.500. (Övriga finansiella experter säger 75 till 80 procent av din pre-pension räcker. De hävdar människor tenderar att spendera mindre pengar i sina 80- och 90-talet.)
Den Multiplicera-by-25 Rule
När du har beräknat din ideala pension, måste du använda dessa data för att räkna ut storleken på din ideala pension portfölj. Det är enkelt: bara multiplicera din årliga pensionsinkomster mål av 25 att ta reda på hur mycket pengar du behöver för att möta fyra procent regeln. I det här exemplet $ 42.500 x 25 = $ 1.060.000 som du skulle behöva spara till pensionen.
(Om du vill basera dina prognoser på säkrare 3 procent regel multiplicera din pension mål genom 33.)
Oenighet om regler
Vissa finansiella experter säger att du ska få din ideala pension baserad på dina nuvarande kostnader , inte din nuvarande inkomst. Om du tjänar $ 50.000 per år, men bara spendera $ 30.000, sedan köra beräkningar baserade på $ 30.000 numret.
(Om du är i skuld och tjänar mindre än du spenderar, få dina utgifter i schack först. Sedan projekt för pension baserad på din faktiska utgifter.)
social Security
Glöm inte, är din pension portfölj bara ett ben av en trebent pensionssparande avföring. De andra två “ben” är pensioner och social trygghet inkomst. Du kanske eller kanske inte får en pension. Ungefär 2 / 3rds av amerikaner inte får en. Om du är berättigad till en pension, kommer dess storlek och villkor beroende på din arbetsgivare. Samtidigt är social trygghet inkomster svårt att förutsäga, särskilt om du är ung. Det är därför – i syfte att planera – vi föredrar att fokusera på pusselbit som du kan styra.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det finns två populära metoder som människor använder för att betala av skulden. Den traditionella metoden kallas “skuld stapling”, medan den andra kallas “skuld snöboll” och rekommenderas av populära ekonomisk expert Dave Ramsey.
Låt oss ta en titt på pro och nackdelar av varje så att du kan räkna ut vad metod för att ta till att betala av din skuld.
skuld~~POS=TRUNC Stacking
Metoden “skuld stapling” (annars känd som skuld lavin metoden) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, rankad av räntan , från högsta till lägsta.
Till exempel kan du är skyldig:
Mastercard – $ 2500 – 19 procent – högsta räntan
Visa – $ 7500 – 13 procent – näst högsta Ränta
Billån – $ 4000 – 8 procent – tredje högsta räntan
Student Loan – $ 1900 – 5 procent – Lägsta ränta
Den “skuld stapling” -metoden rekommenderar att du gör den minsta betalningen på alla dina lån. Då bör du kasta alla dina extra pengar till att betala av din Mastercard, som har den högsta räntan på 19 procent.
När du har torkat bort din 19 procent Master skuld, tackla Visa balans, som har den näst högsta räntan på 13 procent.
Det tar dig en lång tid att återbetala Visa, eftersom den har den högsta balans på $ 7500. Hålla fast vid det. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor.
Fördelar: Denna metod sparar mest pengar i räntebetalningar.
Nackdelar: Det kan ta lång tid att få en hög balans skuld korsade utanför listan.
Du kan känna frustrerad efter investeringar så mycket tid och energi till att betala ner ett lån, utan att känna den mentala “seger” för att korsa den utanför listan.
skuld~~POS=TRUNC snöboll
Enligt snöbollsmetoden bör du kasta varje ledig öre till att betala av lånet med lägsta balans, oavsett ränta.
Om du har använt snöboll metod, skulle du ändra ordningen listan ovan på följande sätt:
Du skulle göra den minsta betalningen på alla dina lån. Då skulle du kasta varje extra öre mot skulden med den minsta balans, oberoende av det faktum att – i detta fall – det har också den lägsta räntan.
Tanken bakom denna metod är att betala av lånet med den minsta balansen kommer att ge dig den psykologiska känslan av “seger” när du korsar lånet utanför listan. Det mentala “win” kommer att motivera dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.
Fördelar: Denna metod ger dig en mer omedelbar känsla av seger.
Nackdelar: Det kostar mer. Du ska betala mer i ränta, jämfört med skulden stapling metoden.
Vilken metod ska du använda?
Jag vill säga att privatekonomi är … ja … personligt.
Betala av skulden är lite som bantning. Visst, det finns fler “ideal” äter planer där ute, men låt oss vara realistiska: de flesta människor inte kommer att hålla sig till en perfekt diet. “Bästa” diet är det som du ska hålla oss till.
Betala av skulden är likartad. Var ärlig om att göra en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du ska betala mest i ränta om du inte hålla fast vid din skuld payoff plan.
Det är okej att experimentera också. Om skulden stapling metoden låter mer tilltalande för dig just nu, och du prova det för ett par månader och upptäcker att det inte fungerar, det finns ingen anledning att du inte kan byta till skulden snöboll metod.
Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du måste hålla dig till det 100% av tiden, 365 dagar om året. Saker förändras, livet kastar kurva bollar på dig, och du måste anpassa sig. Det innebär ibland att ändra dina finansiella strategier. Så inte slå dig själv om den första metoden du försöker inte fungerar. Hålla på det tills du hittar något som gör det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Debatfonderna mot hedgefonder kontra fonder kan göras enkelt med en tydlig förståelse av de viktigaste likheterna och skillnaderna mellan de två typerna av fonder. När du har förstått grunderna kan du bestämma om hedgefonder eller fonder är bäst för dina personliga investeringsmål.
Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: Likheterna
Det finns bara några likheter mellan hedgefonder och fonder. Dessa likheter kan också betraktas som fördelar för de flesta investerare.
Här är de viktigaste likheterna mellan hedgefonder och fonder:
Poolade investeringar
Hedgefonder och fonder är sammansatta investeringstyper, vilket innebär att tillgångarna består av pengar från flera investerare sammanslagna i en portfölj.
Diversifiering
Hedgefonder och fonder ger både diversifiering genom att investera flera värdepapper. Det är dock viktigt att notera att vissa fonder är mycket koncentrerade till en viss säkerhetstyp eller sektor i ekonomin. Vanligtvis är hedgefonder mycket diversifierade i olika säkerhetstyper, såsom aktier, obligationer och råvaror, medan de flesta fonder har uppgivna mål och investerar i bara en typ av säkerhet eller kategori.
Professionell ledning
När de investerar i hedgefonder eller fonder väljer investerare inte värdepapper i portföljen; en chef eller ledningsgrupp väljer värdepapper. Hedgefonder förvaltas vanligtvis aktivt, vilket innebär att chefen eller ledningsgruppen kan använda diskretion är säkerhetsvalet och tidpunkten för handeln. Fonder kan förvaltas aktivt eller passivt förvaltas. Om det är det sistnämnda använder fondförvaltaren inte diskretion vid val av säkerhet eller tidpunkt för handel; de matchar helt enkelt innehaven med ett jämförelseindex, som S&P 500.
Hedgefonder kontra ömsesidiga fonder: skillnaderna
Skillnaderna mellan hedgefonder och fonder är de viktigaste avgörande faktorerna för att välja vilket är bäst för den enskilda investeraren.
Här är de viktigaste skillnaderna mellan hedgefonder och fonder:
Tillgänglighet
Även om hedgefonder och värdepappersfonder har vissa begränsningar när det gäller investeringar, såsom minimal initial investering, är hedgefonder inte lika tillgängliga för den vanliga investeraren som fonder. Till exempel kräver vissa hedgefonder att investeraren har ett minsta nettovärde på 1 miljon dollar eller att de kan ha initiala initiala investeringar som är mycket högre än fonder. Vissa fonder har minst initiala investeringar så låga som $ 100 och ingen av dem har krav på nettoförmögenhet.
Kostnader
Hedgefonder har vanligtvis mycket högre utgifter än fonder. Till exempel har hedgefonder ofta utgifter som överstiger 2,00%, medan de flesta fonder har utgifter som är 1,00% eller lägre. Hedgefonder kan också ta en nedskärning av vinsten innan de överlämnas till investerarna.
Mål / prestanda
Hedgefonder är generellt utformade för att ge positiv avkastning i alla ekonomiska eller marknadsmiljöer, även i lågkonjunktur och björnmarknader. På grund av denna defensiva karaktär kan emellertid avkastningen inte vara lika hög som vissa fonder under tjurmarknaderna. Till exempel kan en hedgefond ge en 4-5% avkastning under en björnmarknad, medan den genomsnittliga aktiefonden minskar i värde med 20%. Under en tjurmarknad kan hedgefonden fortfarande producera låg ensiffrig avkastning medan aktiefonden kan producera hög ensiffrig till tvåsiffrig avkastning. På lång sikt skulle en lågkostnadsandelfond typiskt ge en högre genomsnittlig årlig avkastning än en typisk hedgefond.
Nedre raden på hedgefonder kontra ömsesidiga fonder
Den största fördelen med hedgefonder kan vara deras potential att producera stabil avkastning som överträffar inflationen samtidigt som marknadsrisken minimeras. Den genomsnittliga investeraren kommer emellertid inte att ha ett högt nettovärde eller en minimal initial investering som ofta krävs för att investera i dem i första hand.
För de flesta investerare är en mångfaldig portfölj av fonder och / eller börshandlade fonder (ETF) ett smartare investeringsval än hedgefonder. Detta beror på att fonder är mer tillgängliga och billigare än hedgefonder och att den långsiktiga avkastningen kan vara lika med eller högre än för hedgefonder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Köpa mark kan du bygga ditt drömboende eller spara en bit av naturen. Däremot kan mark bli dyrt i krävande områden, så du kan behöva ett lån för att finansiera ditt markköp. Man kan anta att landet är en säker investering (trots allt, ”de inte göra någon mer av det”), men långivare se mark lån som riskfyllt, så godkännandeprocessen kan vara besvärligare än vanliga bostadslån.
Enkelheten och kostnaden för att låna beror på vilken typ av egendom du köper:
Mark som du tänker bygga vidare på inom en snar framtid
Raw mark som du inte har för avsikt att utveckla
För det mesta, mark lån är relativt kortfristiga lån, som varar två till fem år innan en ballong betalningen. Det finns dock långsiktiga lån (eller så kan du konvertera till ett längre sikt lån), speciellt om du bygger ett bostadshus på fastigheten.
Köp och uppbyggnad i ett steg
Långivare är mest villiga att låna ut när man har planer på att bygga på din fastighet. Holding råmark är spekulativa. Byggnaden är också riskfyllt, men bankerna är mer bekväm om du ska höja värdet på fastigheten (genom att lägga till ett hem, till exempel).
Konstruktion lån: Du skulle kunna använda en enda lån för att köpa mark och fondkonstruktion. Detta gör det möjligt att genomlida mindre pappersarbete och färre avslutande kostnader. Vad mer kan man säkra finansiering för hela projektet (inklusive slutförandet av build) – du kommer inte att fastna hålla mark medan du letar efter en långivare.
Byggplaner: att få godkänt för en konstruktion lån, måste du presentera planer på att din långivare, som kommer att vilja se att en erfaren builder gör arbetet. Medel kommer att fördelas över tiden, eftersom projektet fortskrider, så att dina leverantörer kommer att behöva följa upp om de förväntar sig att få betalt.
Låne funktioner: Construction lån är kortfristiga lån, vanligen med hjälp av ränte bara betalningar och varar mindre än ett år (helst projektet är avslutat då). Efter den tiden kan lånet konverteras till en vanlig 30-år eller 15-årigt lån, eller du refinansiera lånet med hjälp av din nybyggda struktur som säkerhet.
Handpenning: låna till markkostnader och bygg, måste du göra en handpenning. Planerar att komma upp med 10 till 20 procent av det framtida värdet på hemmet.
Färdiga Massor vs Raw Land
Om du köper en hel del som redan har verktyg och gatu tillgång, har du lättare att få godkänt.
Raw mark: Raw mark kan fortfarande finansieras, men långivare är mer tveksamma (om det är typiskt för ditt område – till exempel vissa områden beroende på propan, brunnar och avlopp). Det är dyrt att lägga saker som avloppsledningar och el till din bostad, och det finns många möjligheter för oväntade kostnader och förseningar.
Handpenning: Om du köper en hel del (i ett utvecklingsavdelning, till exempel), kanske du kan lägga ner så lite som 10 eller 20 procent. För råmark, planerar minst 30 procent ned, och du kan behöva ta 50 procent till bordet för att få godkänt.
Låne funktioner: Färdiga partier är mindre riskabelt för långivare, så att de är mer benägna att erbjuda en enda steg konstruktion lån som konverterar till ”permanent” (eller 30 år) inteckningar efter byggandet har slutförts. Med oavslutade partier, långivare tenderar att hålla lånevillkor kortare (fem till tio år, till exempel).
Minska långivare risk: Om du köper råmark, du är inte nödvändigtvis kommer att få ett dåligt lån. Du kan förbättra dina chanser att få en bra affär om du hjälper långivaren hantera risker. Det kan vara möjligt att få lån längre, lägre räntor och en mindre handpenning krav. Faktorer som bidrar till bland annat:
En hög kredit värdering (över 680), som visar att du framgångsrikt har lånat och återbetalas i det förflutna.
Låg skuld till inkomstförhållanden, vilket tyder på att du har tillräckliga inkomster för att göra nödvändiga betalningar.
En liten lånebeloppet, vilket resulterar i lägre betalningar och en egenskap som är mest sannolikt lättare att sälja.
Inga planer på att utveckla
Om du ska köpa mark utan planer på att bygga ett hem eller affärsstruktur på marken, att få ett lån kommer att bli svårare. Men det finns flera alternativ för att få finansiering.
Lokala banker och kreditinstitut: Börja med att fråga med finansiella institut som är belägna nära det land som du planerar att köpa. Om du inte redan bor i området, kan din lokala långivare (och online långivare) vara tveksamma till att godkänna ett lån för ledig mark. Lokala institutioner känner den lokala marknaden, och de kan ha ett intresse av att underlätta försäljning i området du tittar på. Även lokala institutioner kan vara villiga att låna ut, kan de ändå kräva upp till 50 procent i eget kapital och relativt kortfristiga lån.
Home eget kapital: Om du har betydande kapital i ditt hem, kanske du kan låna mot det egna kapitalet med ett topplån. Med detta synsätt, kanske du att kunna finansiera hela kostnaden för mark och undvika att använda ytterligare lån. Men, du tar en betydande risk med hjälp av ditt hem som säkerhet – om du inte kan göra betalningar på lånet, kan din långivare ta ditt hem i avskärmning. Den goda nyheten är att räntorna på en vinstandelslån hem kan vara lägre än räntan på ett markköp lån.
Kommersiella långivare: Särskilt om du kommer att använda fastigheten för affärsändamål eller en investering kan kommersiella långivare vara ett alternativ. För att få godkänt, måste du övertyga ett lån officer att du är en rimlig risk. Återbetalning kan endast senaste tio åren eller mindre, men betalningar kan beräknas med hjälp av en 15-år eller 30 år amorteringsplan. Kommersiella långivare kan vara mer tillmötesgående när det gäller säkerhet. De kan tillåta dig att göra personliga garantier med din bostad, eller om du skulle kunna använda andra tillgångar (som investeringsföretag eller utrustning) som säkerhet.
Ägare finansiering: Om du inte kan få ett lån från en bank eller kredit union kan fastighetens nuvarande ägare är villiga att finansiera köpet. Speciellt med råmark kan ägarna vet att det är svårt för köpare att få finansiering från traditionella långivare, och de kan inte ha bråttom att ta ut. I sådana situationer, ägare får vanligtvis en relativt stor handpenning, men allt är förhandlingsbart. En 5- eller 10-årigt återbetalningstid är vanligt, men betalningarna kan beräknas med hjälp av en längre amorteringsplan. En fördel med ägaren finansiering är att du inte kommer att betala samma avslutande kostnader du skulle betala traditionella långivare (men det är ändå värt att betala för att forska i titeln och gränser – ärliga markägare kan göra misstag).
Specialiserade långivare: Om du bara väntar på rätt tillfälle att bygga eller du plocka en design för ditt hus, kommer du antagligen att använda lösningarna ovan. Men om du har ovanliga planer för din fastighet, kan det finnas en långivare som fokuserar på avsedd användning för marken. Till skillnad från banker (som arbetar med människor bygga hus, för det mesta), specialiserade långivare noga med att förstå riskerna och fördelarna med andra orsaker till markägande. De kommer att vara mer villiga att arbeta med er eftersom de inte har att räkna ut en engångs affär. Dessa långivare kan vara regionala eller nationella, så söka på nätet för vad du har i åtanke. Till exempel:
Bevarande av naturresurser
Friluftsliv på privat egendom
Sol- eller vindkraftverk
Cellulära eller broadcast torn
Jordbruk eller boskap användning, inklusive boskapsuppfödning, ekologiska gårdar, hobby gårdar och häst ombordstigning
Tips för Köpare
Gör din hemläxa innan du köper mark. Du kan se fastigheten som ett oskrivet blad full av möjligheter, men du inte vill komma i över huvudet.
Utgående kostnader: Förutom en köpeskilling kan du också stänga kostnader om du får ett lån. Leta efter originering avgifter, bearbetning avgifter, kostnader kreditkontroll, värderingsavgifter, och mycket mer. Ta reda på hur mycket du ska betala, och gör din slutliga beslut om finansiering med dessa siffror i åtanke. För en relativt billig egendom, kan stänga kostnader uppgår till en betydande andel av köpeskillingen.
Få en undersökning: Ta inte för givet att nuvarande staket linjer, markörer, eller ”självklara” geografiska egenskaper visar exakt en tomtgränsen. Få en professionell för att slutföra en gräns undersökning och kontrollera innan du köper. Nuvarande fastighetsägare kanske inte vet vad de äger, och det kommer att bli ditt problem när du köper.
Kontrollera titeln: Särskilt om du lånar informellt (med ditt hem kapital eller säljaren finansiering, till exempel), gör vad professionella långivare gör – en titel sökning. Ta reda på om det finns några liens eller andra problem med fastigheten innan du lämnar över pengar.
Budget för övriga kostnader: När du äger marken, kan du vara på kroken för merkostnader. Gå igenom dessa kostnader utöver eventuella lån betalningar du gör för landet. Potentiella kostnader inkluderar:
Kommunala eller läns skatt (kolla med din skatterådgivare för att se om du uppfyller kraven för avdrag)
Försäkring på ledig mark eller övergivna byggnader
Villaägare Association (HOA) avgifter, i förekommande fall
Varje underhåll krävs, till exempel reparation staket linjer, hantera dränering, etc.
Byggkostnaderna, om du bestämmer dig för att bygga, lägga till tjänster eller förbättra tillgången till fastigheten
Tillståndsavgifter för någon verksamhet du har planerat på fastigheten
Känna till reglerna
När du ser ledig mark, kan du anta allt är möjligt. Men lokala lagar och zonindelning krav begränsar vad du kan göra – även på din egen privata egendom. HOA regler kan vara särskilt frustrerande. Tala med lokala myndigheter, en fastighet advokat, och grannar (om möjligt) innan du går med på att köpa.
Om du upptäcker några problem med en fastighet som du har koll på, fråga om att göra ändringar. Du kan vara ute på tur, eller om du skulle kunna göra vad du vill efter att ha följt de korrekta förfaranden (genom att fylla i papper och betala avgifter). Det kommer förmodligen att vara lättare om du ber om tillstånd i stället för att rubba dina grannar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kortsiktiga pensionering planering steg som förbereder dig
Ett sätt att göra en händelse stress: huvudet i det oförberedd. Om du inom fem år pension, inte dra ut på tiden. Fem år kan tyckas som en lång tid, men det går snabbt. Och forskning visar de som börja planera minst fem år har en lyckligare pension! Det finns inget att förlora och bara lycka att vinna genom att ta följande fem kortsiktiga pension planeringssteg så snart som möjligt.
1. Öka Cash Reserver
Ansökan om pensioner och social trygghet, samt att inrätta uttag från IRA: s och 401 (k) planer, tar tid och pappersarbete. Saker kan få försenad och du kanske inte alltid får din första pension check i tid, så du vill planera för en glitch eller två på vägen.
Förbered för förseningar genom att ha extra kassamedel undanstoppad i säkra investeringar; saker som spar, kontroll och pengar konton marknaden. Det belopp som stoppa undan är allt från tre till sex månader till ett värde av uppehälle.
2. uppskatta hur mycket pengar du behöver för att gå i pension
För att avgöra om du har tillräckligt att gå i pension, måste du utveckla en noggrann uppskattning av hur mycket pengar du spenderar, och hur stor inkomst du har varje månad. Även tråkigt, är detta det viktigaste pensionering planering steg du kan ta.
Börja med en gul pad och skriva ner ditt nuvarande nettolön och din nuvarande månatliga utgifter.
Glöm inte rörliga kostnader som hobbies, hem förbättringar, och fordonsreparationer.
Sedan skriva ner den månatliga inkomsten som kommer att finnas tillgänglig från pensioner, social trygghet och / 401 (k) uttag IRA. Är detta nummer nära ditt nuvarande ta hem lön? Om inte, har du fyra alternativ: spendera mindre i pension, spara mer nu arbetar ett par extra år, eller få en högre avkastning på dina investeringar.
Om du inte är bra på att göra dessa beräkningar på egen hand söka efter en kvalificerad finansiell rådgivare för att hjälpa. Pensionering är förhoppningsvis något som du bara göra en gång, så att söka professionell hjälp är helt okej.
3. Utvärdera skattekonsekvenser
Kommer du att vara i en lägre skatteklass i ett par år? Då ska du maximera avdragsgilla bidrag nu. Funderar du på att flytta? Upp till $ 500.000 om de är gifta ($ 250.000 om singel) av realisationsvinster från försäljning av ditt hem kan vara skattefria (påverkas av eventuell IRS regler). Har du företag lager som måste diversifierad? Plan för den skatt som ska betalas det år du sälja aktier eller sprida försäljning över flera kalenderår.
Pensionärer skattar rutinmässigt det skattebelopp som de kommer att betala i pension. Lite planering i detta område kan hålla dig borta från stora problem senare.
4. Bredda din Investments
Titta på din portfölj går upp och sedan ner igen är aldrig roligt, men i slutändan, så länge du sluta med en tillräckligt stor pott med pengar, gör det egentligen ingen roll hur du kom dit.
När du är pensionär, men det är en annan historia. När du tar regelbundna uttag från en portfölj har volatiliteten en mycket större effekt.
Detta är något vi pensionering planerare kallar sekvens risk. Minska upp s och Downs kan avsevärt öka oddsen att dina pengar kommer att pågå genom din livslängd.
Spendera tid att räkna ut vad mix av investeringar kommer att uppnå avkastning du behöver samtidigt ha en nivå eller risk som är rimligt för dig. Risk / avkastningsegenskaper din portfölj kommer att avgöra hur mycket inkomst du har och hur länge det kommer att pågå.
5. Utbilda dig själv
Även om det är lämpligt att söka professionell vägledning, är sanningen ingen någonsin kommer att bry sig om dina pengar så mycket som du gör. Ta dig tid att lära sig om pensionering planering och investeringar.
Du vill veta mer om att investera metoder som påverkar distributionsfasen i pension eftersom det är helt annorlunda än ansamling fasen.
Och kasta ut gamla föreställningar som “livränta är inte bra” eller “omvänd inteckningar är dåliga”. Närma din planering med ett öppet sinne och med målet att se till din inkomst är säker. Detta tillvägagångssätt kommer att leda dig att göra mer lämpliga val än om ditt fokus är på att få den högsta avkastningen.
Några förslag: delta i en investering klass på lokal community college, ta en online-investering klass, läsa böcker, och använda Internet för att lära sig. Du tillbringade en stor del av ditt liv tjäna dessa pengar; nu är det dags att lära sig hur det kommer att tjäna för dig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oavsett hur Tight din budget, lämna utrymme för dessa räkningar …
Det finns många sätt du kan spara pengar. Du kan stoppa middag på restauranger, sluta köpa nya kläder, klippa din kabel-tv eller din Internetleverantör.
Men vilka objekt ska du absolut aldrig klippt från din budget, oavsett hur ont om kontanter du kan känna just nu?
Här är en lista över objekt som du aldrig ska klippa, oavsett hur bröt du känner. Se till att du spenderar varenda öre att betala för dessa kostnader, även om du måste ta ett andra jobb för att ha råd med det.
# 1: sjukförsäkring
Visste du att två tredjedelar av alla konkurser är direkt knutna till medicinska räkningar? Det finns ingen gräns för hur hög din sjukhusräkningar kan sträcka.
Om du förstöra en bil, den mest pengar du kommer att förlora är värdet av bilarna (inte räknar naturligtvis några medicinska räkningar i samband med bilolycka.) Det innebär att din nackdelen är sannolikt att vara mer än $ 20.000 .
Men sjukhusräkningar kan helt enkelt sträcka in i sexsiffrigt märke. Om du har en allvarlig skada eller sjukdom, kan din medicinska räkningar sträcka in miljoner. Det är vanligare än du kanske tror.
Om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, köpa en egen individuell plan. Om du känner att individuella planer är för dyra, överväga kostnaden för inte ha en. Om du verkligen kämpar för att göra betalningar, välja en plan som har en hög självrisk.
Efter att jag tog examen från college, jag köpte en sjukförsäkring plan med en $ 5000 avdragsgill.
Självklart, jag har aldrig förlitat sig på detta plan för en influensa skott, kontaktlinser, eller någon annan standard kontor besök. Jag visste att om jag blev sjuk och var tvungen att gå till doktorn, skulle jag behöva betala räkningen out-of-pocket.
Men med min $ 5000 hög självrisk planen hade jag sinnesro att veta att min ”nedsidan” förslöts.
Om jag blev allvarligt sjuk eller skadad, skulle mest pengar jag skulle behöva betala vara $ 5000. Det skulle inte vara roligt att göra dessa betalningar, men det skulle verkligen vara bättre att behöva betala $ 40.000 eller mer.
# 2: Villaägare Försäkring
Efter kostnader din hälsa, den andra en enda största faktura du någonsin kan få betala är kostnaden för ditt hem.
Om en katastrof slår i hemmet förstörs – kanske genom eld, tromb, jordbävning eller någon annan katastrof – du kommer att vara på kroken för att betala för denna förlust, om du inte har husägare försäkring. Och om du tror amorteringar är tuffa nu, vänta bara tills du betalar två inteckningar: en för huset som du bor i, och en för huset som förstördes.
Många långivare och låneinstitut vill skydda sina tillgångar, så att de samlar försäkring som en del av sin inteckning. Med andra ord, när du betalar dina lånekostnader, du kanske redan att betala sådan försäkring. Men dubbelkolla dina lånehandlingar för att göra säker.
Dessutom omvärdera din försäkring minst en gång om året för att se till att du har en tillräcklig mängd täckning. Att ha otillräcklig försäkring är nästan lika illa som att ha ingen alls.
# 3: Bilförsäkring
Jag vet, jag vet: Jag håller talar om försäkringar.
Men det beror på att det är så jäkla viktigt.
Det är mot lagen att köra utan åtminstone ett statligt uppdrag minimum av bilförsäkring. Det kostar inte mycket mer för att få dig lite extra täckning som kommer att betala för skador på både bilen och den andra partens fordon. Du kommer också vill ansvarsskydd som täcker kroppsskada i händelse av en olycka.
Kom ihåg: kroppsskada är en hälsorelaterad räkningen, och dessa kostnader kan vara astronomiska.
# 4: Betala tillbaka Skuld
Om du betalar hög ränta kreditkort skuld, såsom 29 procent april kreditkort avgifter, är det svårt för dig att ha råd att inte betala det tillbaka så fort som möjligt. Varje månad som du betalar en hög ränta lån, du sjunker längre och längre in i ett hål.
Men om du har lägre ränta skuld, till exempel en rimlig inteckning eller ett billån ensiffrig ränta, du behöver inte vara i så mycket av bråttom att återbetala lånet.
Innan du rusar för att betala av de låg ränta skulder, bör du fokusera på att bygga en katastroffond och spara till pensionen. Vilket leder till min nästa punkt …
# 5: Din nödfond
Du kommer att bli förvånad över fred-of-mind som du kommer att uppleva när du vet att du har ett par månadslöner avsatts för att hantera eventuella nödsituationer som kan dyka upp.
Om något oväntat händer som skulle tidigare ha krävt att du bryta ut kreditkort – såsom rör spricker i ditt badrum – du kommer att kunna betala räkningarna direkt, utan att gå in i någon skuld.
Fortsätt att lägga till din nödfond, det först efter att du först maximera din 401 (k) match. Vilket leder till min nästa punkt …
# 6: Din 401k Arbetsgivare Match
Om din chef matchar dina bidrag till 401 (k), tagit full nytta av denna möjlighet. Om du får en 50 cent match på varje dollar som du investerar upp till de första 6 procent, du faktiskt tjäna en 50 procent ”garanterad ränta” på sex procent av din lön. Det är betydande.
När du har maxade ut din arbetsgivare match, fokusera på att bygga en katastroffond och återbetala hög ränta skuld. Under tiden, se till att du inte snåla på dina försäkringar. Försäkring är det bästa skyddet som du har mot sjunka ännu längre i skuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skatteåterbäring säsongen är här! Vid det här laget bör du ha krävt varje skatteavdrag du laglig rätt att kräva. Om avdrag-spree tjänade du en skatteåterbäring – varför inte sätta det att fungera!
Det finns massor av smarta sätt att hantera din skatteåterbäring. Överväg att använda din skatteåterbäring att betala din skuld, med undantag för college, investera eller starta en sidoverksamhet.
Låt oss lära sig lite mer om din skatteåterbäring alternativ.
Betala av skulden
Det finns två sätt du kan betala din skuld – antingen tillämpa din skatteåterbäring mot skulden med den högsta räntan eller tillämpar din skatteåterbäring mot skulden med minsta balans.
Betala av ditt högsta ränte skulden kommer att spara mest pengar, men betala av minsta balans kan ge den psykologiska känslan av seger som håller dig motiverad att fortsätta att betala ner dina skulder.
Spara för College
Du kan investera hela skatteåterbäring som en klumpsumma i en 529 college besparingar plan som du har satt upp för dig själv, ditt barn eller en familjemedlem. Du kan också hålla återbetalning i en speciell sparkonto som du har utsetts för kostnader du ådra under din student år som kanske inte är 529 Plan-berättigade, liksom kostnaden för att betala för bilförsäkring.
Bygg din nödfond
Detta är förmodligen den enskilt viktigaste du kan göra för att upprätthålla en stark finansiell hälsa och hindra dig från att glida i skuld.
Din nödfond bör innehålla tre till sex månaders levnadskostnader och bör hållas i en lättillgänglig flytande konto som ett sparkonto eller en penningmarknaden konto.
Invest for Retirement
På tal om skatter, varför inte använda din skatteåterbäring för att minska din framtida skattsedel?
Du kan bidra $ 17.000 av din lön per år till 401k om du 49 år eller yngre, och ytterligare $ 5500 om du är 50 eller bättre. Detta bidrag är avdragsgilla.
Alternativt kan du bidra $ 5000 till din Roth IRA om du är 49 år eller yngre, eller $ 6000 om du 50-plus. Inte alla har rätt att bidra till en Roth IRA, dock. undantag för stödberättigande baserat på din inkomst och din äktenskaplig arkivering status.
Under 2012 kan ett gift par arkivering gemensamt göra en fullständig bidrag om deras förvärvsinkomster är $ 173 tusen eller mindre. En enda Uppgiftslämnaren kan göra en fullständig bidrag om förvärvsinkomster är $ 110.000 eller mindre. Utöver dessa inkomstnivåer, det belopp som du kan bidra gradvis minskar tills du korsar en tröskel efter som du inte kan bidra till en Roth IRA alls.
Starta en sida verksamhet
Det ordspråket ”det tar pengar att tjäna pengar” är sant. Blint kasta pengar på ett företag är en dålig plan, men strategiskt investera i en sido företag kan tjäna dig fasta belöningar på vägen.
Du kan investera din skatteåterbäring i de varor du skulle behöva börja sälja smycken eller åter tapetsering möbler. Du kan registrera en hemsida och börja sälja produkter online.
Du kan köpa en gräsklippare eller en blad fläkt och starta en helg företag gör stadsdel varvet underhåll. Du kan spara till en handpenning på en hyresfastigheter.
Poängen
Kör inte till närmaste köpcentrum med din skatteåterbäring – spara den och investera det! Du har arbetat hårt för att skatteåterbäring. Nu är det dags att göra din återbetalning fungerar för dig!
(Förresten, det finns ett starkt argument mot att få en skatteåterbäring, särskilt om du bär hög ränta skuld, såsom kreditkort skuld eller en bil lån)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är en rörelse som arbetar med undervisning i grundläggande privatekonomi till high school student innan de tar ut examen. Många doktorander utan att lära sig att hantera grunderna eller utan solida finansiella kunskaper. Den sorgliga sanningen är att många föräldrar inte tala om för dem antingen för att de antingen är generade av deras nuvarande situation eller att de inte vet tillräckligt om ekonomi att lära ut det till någon annan.
Här är nio saker varje high school student bör veta om ekonomi innan examen.
Hur man balanserar ett checkhäfte
Det kan tyckas bakåt för att balansera ett checkhäfte, speciellt med programvaran för att hjälpa dig, men det är en nödvändig färdighet. Du kan helt enkelt inte kan lita på den balans som ATM eller bank ger dig och lära sig att göra detta kommer att göra det enklare att hantera dina pengar i framtiden. Alla bör balansera sitt konto till sitt uttalande varje månad.
Hur man ställer in en budget
En budget är nyckeln till att lyckas ekonomiskt. Om du inte vet hur mycket du tar i varje månad och hur mycket du spenderar, du kommer att hamna i den röda. Att lära sig att sätta upp en realistisk budget och planera för framtiden är viktigt att vara framgångsrik senare i livet.
Hur man betala för college
De flesta studenter antar att sättet att betala för college är att använda studielån. Det finns alternativ, inklusive ekonomiskt stöd, stipendier (även om du inte får perfekta grader), och arbetsmöjligheter.
Skuldfri U ska vara en obligatorisk läsning uppdrag för varje high school senior.
Matlagning, matinköp och andra livs Skills
Även om dessa saker inte kan verka relaterade till ekonomi, grundläggande matlagning och andra färdigheter kan spara en hel del pengar. Det är viktigt att se till att du har de grundläggande färdigheter som kan hjälpa dig hitta de bästa priserna och planera praktiska menyer för att ta dig igenom college.
Andra färdigheter som gör tvätten, stoppning kläder och andra grundläggande färdigheter kan hjälpa dig att göra dina kläder och andra föremål håller längre och spara pengar.
grund~~POS=TRUNC investera
En grundläggande investera klass kan göra en enorm skillnad i hur du hanterar dina pengar i skolan och efter examen. Investera kan vara skrämmande om du inte har en grundläggande förståelse för hur aktiemarknaden fungerar och hur man väljer grundläggande lager. Det finns program tillgängliga för gymnasieelever som tillåter dem att välja investeringar och se dem växa över tiden.
Långsiktig planering
Att förstå behovet av en långsiktig plan för pengarna är avgörande om du vill bli framgångsrik ekonomiskt. Om du förstår hur man ställer finansiella mål och bryta ner dem att arbeta på dem när du är i high school, är du på god väg att bli framgångsrik senare i livet.
Hur man bygger din kredit
Det är också viktigt att arbeta för att bygga upp din kredit värdering så att du kan kvalificera sig för en bra inteckning när tiden är rätt. Att lära sig att hantera dina betalningar, för att hålla dina skulder låg och alltid betalar i tid. Hantera din kredit från den tid du examen kommer att göra det lättare att köra din långsiktig plan.
Hantera kreditkort
Kreditkort är undergången för många studenter och andra unga vuxna.
Många ser på dem som extra pengar i stället för som ett verktyg. Kreditkort kan vara bra eller dåligt, beroende på hur du använder dem. Det är viktigt att betala dem fullt ut varje månad och att noggrant hantera din kredit värdering.
Hur man hyra en lägenhet och betala dina Utilities
Många studenter börjar i sovsalar, vilket innebär att de inte behöver oroa sig för detta det första året. Men college sovsalar är ofta dyrare än att leva utanför campus och därför är det viktigt att förstå hur man ska hantera hyra en lägenhet och dela räkningar med dina rumskamrater. Göra misstag här och bara att sätta ditt namn på hyresavtalet kan förstöra din kredit när en rumskompis kör in en grov patch. Det är viktigt att veta hur du skyddar dig och samtidigt hålla saker rättvist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Var försiktig när du jämför dina besparingar till pensionering planering Benchmarks
”Hur mycket behöver jag spara till pensionen?”
Detta är en av de mest utmanande frågor eftersom svaret är alltid – ” Det beror! ”
En ”det beror” svar kan vara frustrerande för någon som är ute efter ett magiskt nummer för att hjälpa dem att avgöra om de är på rätt spår. Det finns redan en enorm mängd osäkerhet kring hela pension planeringsprocessen till att börja med. I allmänhet är människor lever längre, sjukvårdskostnader stiger, pensioner försvinner, och ett moln av tvivel omger vad Social Security kommer att se ut decennier från och med nu.
Men personliga pensionsplaner är tänkta att vara personlig. Bestämma hur länge du planerar att bo eller om du tänker du projicera en kort livslängd på grund av allvarliga hälsoproblem kan drastiskt ändra dina framtida pension behov. Mata in din pension år med eller utan en inteckning eller konsument skulden kommer också att påverka din pension inkomster behov. Grundtanken är att livsstilsval gå långt för att avgöra hur man skapar den mest korrekta uppskattningen av våra framtida inkomster behov och önskemål. Med tanke på alla de unika variabler och osäkerhet om hur mycket någon behöver spara för att uppnå en hög sannolikhet för framgång, är det vettigt att ha några allmänna riktlinjer kring att hjälpa oss att spåra våra framsteg.
Pensionssparande som en multipel av intäkter
En tumregel för pension bygger på spar faktorer som är kopplade till din inkomst. Med denna metod spar mål skapas baserade på multiplar av inkomster för att hjälpa människor att följa deras framsteg genom ansamling skede av en yrkeskarriär.
Fidelity har identifierat riktmärken pensionssparande för olika åldrar längs resan mot pension.
Till exempel, för att gå i pension med samma bekväma livsstil Fidelity rekommenderar att någon har 10x sin årslön sparas efter ålder 67. De ger också en tidslinje med några användbara riktmärken för att använda för att uppnå den rekommenderade mängden besparingar som krävs för att gå i pension på Spår:
Senast den 30: Ha motsvarande 1x av din lön sparade
Med 35 : Har 2x din lön sparade
Med 40: Ha 3x din lön sparade
Med 45: Ha 4x din lön sparade
Med 50 : Har 6x din lön sparade
Med 55: Ha 7x din lön sparade
Med 60: Ha 8x din lön sparade
Med 67: Ha 10x din lön sparade
Tänk på att spar faktorer som används av Fidelity är justerbara baserat på när du vill gå i pension och din förväntade livsstil behöver under pension. Till exempel, en 45-årig planering pension efter ålder 67 med en genomsnittlig livsstil skulle har ett mål besparingar på 4x (gånger) lön avsätts till pensionen. Men justera pensionsåldern till 65 på ett liknande scenario gupp besparingarna faktor upp till 6x (gånger) lön. Du kan titta på ditt pensionssparande faktorer baserat på din nuvarande ålder, när du vill gå i pension, och önskade livsstil bekostnad behov med hjälp av denna länk .
Viktiga riktlinjer för din pension Prognoser
Konventionell visdom säger att du måste byta ut cirka 70 till 90 procent av din nuvarande inkomst i pension för att behålla din samma livsstil under pensionstiden. En annan vanligt förekommande tumregel i pension inställningar planering ofta kallas ”The 4% regeln.” Detta hänvisar till en allmän antagandet att du kan ta ett uttag 4% från pensionssparande balans årligen och öka mängden med inflationen varje år .
Därför, om du har $ 1 miljon i din pension konton, skulle du kunna spendera $ 40.000 under det första året. Detta innebär i princip att för varje $ 1000 per månad du vill spendera i pension, behöver du ungefär $ 300.000 värde av pensionssparande.
Skäl att vara försiktig med inkomstgrundad Savings Riktlinjer
Det är viktigt att erkänna dessa besparingar riktmärken är helt enkelt milstolpar och de fungerar som något av ett rörligt mål. För några år sedan, den så kallade magiska numret riktlinje var 8x lön efter ålder 67. Det bästa sättet att avgöra om du sparar nog för pension är att köra en mer detaljerad pension miniräknare och för att skapa en budgetplan för pensionering baserat på realistiska livsstil bekostnad behov. Detta gör att du kan granska hela din ekonomiska bilden och innehåller personliga Social Security uppskattningar den potentiella användningen av det egna kapitalet i ditt hem, önskade inkomstintervall baserat på dina mål och andra inkomstkällor, såsom arv, deltidsarbete, eller hyresintäkter .
En framgångsrik pensionsplan kräver mer än en one-size-fits-all strategi. Allmänna riktlinjer som Fidelitys spar faktorer ger en acceptabel utgångspunkt för att avgöra om du är på rätt spår med ditt pensionssparande. För många människor spar faktorer kommer att fungera som ett hälsosamt wake-up call. För andra gör denna metod för många antaganden för dig och saknar en anpassad metod. En bättre metod är att köra några pension räknare baserade på mer personliga mål för att se om du spårar mot en trygg pension eller inte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hearing andras kreditkortsskräckhistorier kan skrämma dig borta från kreditkort helt.
Många kreditkorts bekymmer kommer från hur kreditkort används, inte kreditkort själva. De flesta vanliga kreditkort rädsla kan lindras med förståelse för sanningen om kreditkort.
Rädsla för att såra din kredit värdering
Din kredit värdering kan vara en flyktig nummer. Tyvärr har många konsumenter har stora föreställningar om vad som påverkar deras kredit poäng.
Dessa missuppfattningar kan orsaka en onödig rädsla för kreditkort, som, om de används på rätt sätt, kan hjälpa till att bygga en solid kredit värdering.
Missbrukar ditt kreditkort – kör upp stora balanser och betala sen – kan skada din kredit värdering. Ansvarig kredit användning – att upprätthålla en låg eller nu balansera och betala i tid varje månad – faktiskt kommer att hjälpa till att bygga din kredit värdering.
Rädsla för merkostnader och få in skulden
Det är sant att många amerikaner är skyldig flera tusen dollar i kreditkort skuld. Sanningen är att denna skuld är resultatet av personliga beslut inte något inneboende med kreditkort utgifter.
Det är möjligt att använda kreditkort och inte hamnar i skuld – du måste vara disciplinerade nog att debitera bara vad du har råd och betala din faktura fullt ut varje månad utan undantag. När du bryter någon av dessa två regler, sätta dig själv i riskzonen för att hamna i kreditkort skuld.
Rädsla för Credit Card Fraud
De fall av kreditkortsbedrägerier har ökat stadigt under de senaste åren.
Tjuvar har ett antal olika sätt att få tillgång till kreditkortsinformation och använda den för att göra bedrägliga inköp.
Lyckligtvis är den amerikanska kreditkort industrin att gå till en säkrare EMV kreditkort som kommer att göra det svårare för hackare att få tillgång till kreditkortsnummer. Och under tiden, Federal lag och kreditkortsföretag politik begränsa ditt ansvar för bedrägliga kreditkortsköp.
Rädsla för att betala höga ränta
Kreditkort i genomsnitt har en högre ränta än många andra former av skulder, inklusive personliga lån och inteckningar. De flesta kreditkort gör presentera möjlighet att undvika räntekostnader.
De flesta kreditkort har en frist som låter kortinnehavaren att betala balans i sin helhet och undvika att betala ränta. Kvalificerade sökande kan även kvalificera sig för 0% inledande priser på balans överföringar eller inköp eller båda, vilket gör att kortinnehavaren en viss räntefri period på kreditkortet.
Rädsla för en finansiell Trap
Vissa människor känner att kreditkort är bara en bank gimmick som används för att lura människor i skuld och behålla dem där. Medan kreditkort är en produkt som bankerna hoppas kommer att generera en vinst, om du känner till reglerna, kan du undvika att falla in i några kreditkorts fällor. Det innebär att veta kostnaderna för ditt kreditkort och hur man undviker dem. Det kräver också att upprätthålla självdisciplin och undvika omdragning upp mer skuld än du har råd att betala tillbaka.
Rädsla för dolda avgifter
Federal lag kräver kreditkort för att avslöja alla kreditkortsavgifter i ett kreditkort erbjudande innan en konsument ansöker om kreditkort. Detta avslöjande kommer också att finnas med den nya kreditkortet.
Under de senaste åren har Consumer Financial Protection Bureau böter nästan varje större kreditkortsutgivaren för dolda kreditkort avgifter, så vet att regeringen tittar på dessa avgifter.
Du kan fånga dolda avgifter genom att övervaka ditt kontoutdrag noga. Sluta återkommande avgifter genom att ringa ditt kreditkortsföretag att avbryta alla tjänster som orsakar återkommande avgifter.
Att komma över rädslan för kreditkort
Fördröja ditt kreditkort användning eftersom du är rädd för kreditkort kan hindra dig från att bygga en bra kredit värdering. Utan en kredit värdering, kan du ha en hårdare tid med vissa andra uppgifter som att hyra en lägenhet, få verktyg som är etablerade i ditt namn, eller ens få en mobiltelefon kontrakt. Lär sanningen om populära kreditkorts myter så att du kan lära dig att använda kredit på ett sätt som gynnar dig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
