Category: sv

Skulle du stänger ditt kreditkort?

Skulle du stänger ditt kreditkort?

Med ständigt stigande priser och kreditkort räntor, fler konsumenter försöker begränsa sina skulder genom att stänga kreditkort. Förutom behovet av att begränsa skuld, det finns många andra skäl till att stänga ett kreditkort konto, inklusive höga räntor och rädsla för identitetsstöld.

Innan du stänger ett konto, lär dig hur denna åtgärd kan påverka din kredit värdering och vad som kommer att hända med betalningsanmärkningar i samband med den slutna kort.

Skäl för att stänga ett kreditkort

Det finns många anledningar till att stänga ett kreditkort. Följande är de vanligaste:

  • Alltför stora utgifter: När människor känner att de spenderar för mycket pengar och kan inte motstå lockelsen av kreditkort, nära de kontot. (Plasten i din plånbok inte behöver skada din ekonomi.)
  • Inaktiva Kort: När kreditkort är inte längre används, deras ägare stänger normalt redovisningen.
  • Skydd mot identitetsstöld: Med ökningen av identitetsstöld under de senaste åren, en del människor tror att genom att stänga ett kreditkort, kan de minska risken att deras identitet blir stulen. (Inte vara ett offer för denna oroande brott.)
  • Höga räntor: Mycket hög kreditkort räntorna är en annan anledning till varför människor stänger sina konton. Tänk på att om du fortfarande har en obetald balans på ett kreditkort med en hög ränta, stänga kortet kommer inte att stoppa ansamling av ränta på obetalda balans.
  • Hög Balans: som en form av skadekontroll, en del människor väljer att stänga ett kreditkort när de har en hög balans på det.

Orsaker till att inte stänga ett kreditkort

Oavsett anledningen till att du har för att stänga ett kreditkort, är det viktigt att notera att inte alla kreditkort bör stängas. Här är några anledningar till varför du kanske ompröva stänga ett kreditkort:

  • Obetalda saldon: När du stänger ett kreditkort som har ett tillgodohavande, din tillgängliga krediter eller kreditgränsen på kortet reduceras till noll och det ser ut som du har maxade ut kortet. När din kredit värdering beräknas den del av skulden som du har konton för 30% av dina poäng. Att ha en maxade ut kortet, eller ens ett kort som endast verkar vara maxade ut, kommer att ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
  • Endast Credit Källa: Om du har några andra kort eller lån, är det inte en bra idé att stänga ditt kreditkort. En stor del av din kredit värdering tar hänsyn till de olika typer av krediter du äger. Om du har några andra lån eller kredit, är det oftast en bra idé att hålla den enda du har öppen.
  • Bra historia: En bra betalning historia bidrar till att öka din kredit värdering, så om du har en bra betalning historia på ett kort, då är det en bra idé att lämna kortet öppen. Detta är särskilt viktigt om du har en dålig historia med andra kort eller former av krediter.
  • Lång kredit historia: Detta är en annan viktig faktor för att beräkna din kredit värdering. En längre kredit historia kan innebära en högre poäng, så om kortet i fråga är en av dina äldre, kan din kredit värdering vara bättre om du lämnar kontot öppet.

Effekter på din kredit värdering

Effekten ett stängt konto kreditkort kommer att ha på din kredit värdering beror på din kredithistorik och det aktuella läget i ditt saldo / begränsa förhållande.

kredit historia

Om du har en bra historia på ett kort, kan stänga kortet påverka din kredit värdering negativt. Fair Credit Reporting Act (Facta) mandat som negativ historia återstår för upp till 7 år eller 10 år för en konkurs. Detta innebär att om du stänger ett konto med en fruktansvärd kredit historia i sju år, den negativa informationen kommer att raderas.
Även om det kan verka som en bra idé att stänga en dålig konto och vänta sju år för den information som ska tas bort från din kredit rapport är det en bättre idé att arbeta med att vända den dåliga konto till ett bra genom att betala av skulden och göra varje månatlig betalning i tid.

Balans / Gräns ​​Ratio

Ditt saldo / begränsa förhållandet eller kredit nyttjandegrad, är helt enkelt ditt kreditkortsskuld dividerat med din kreditgräns. Detta förhållande är viktigt eftersom fordringsägare och långivare som överväger att utvidga ytterligare kredit till dig eller låna pengar vilja se att du gör bra användning av kredit du för närvarande har.

Hur mycket av din kreditgräns du utnyttjar är grunden för 30% av din kredit värdering. Som din balans / begränsa förhållandet ökar, din kredit värdering minskar eftersom du uppfattas som löper större risk att overextending själv ekonomiskt.

Vid bedömningen av ditt saldo / begränsa förhållande fordringsägare och långivare vill se en låg balans i jämförelse med din gräns. Till exempel, om du har tre öppna kreditkort med en kombinerad $ 6000 kreditgräns och en kombinerad $ 2400 balans, så har du en 40% balans / begränsa förhållandet ($ 2400 / $ 6000). Genom att hålla öppen en inaktiv kreditkort med en $ 1000 kreditgräns och en $ 0 balans, balansen / begränsa förhållandet blir ett mer tilltalande 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) tyder på att du hålla balansen / begränsa förhållande så lågt som möjligt.

Vad ska man göra?

Innan man beslutar att stänga ett kreditkort, ta en titt på din kredit rapport och bedöma hur stänga kontot kommer att påverka din poäng. Enligt lag har du rätt till en kostnadsfri kredit rapport per år från var och en av de tre kreditupplysningsbyråer. För att få tillgång till kredit rapport, besök AnnualCreditReport.com. Skaffa din poäng har en kostnad, men när du beställer din poäng tillsammans med din fria årliga kredit rapport, är kostnaden ofta lägre. För mer information om din kredit värdering och andra kreditrelaterade frågor, gå till myFICO.com.

Slutsats

Kom ihåg att oavsett dina skäl för att stänga ett kreditkort, följande är viktiga skäl att överväga för att hålla kortet öppet:

  • Om du har en inaktiv kreditkort eller ett kort med en hög balans, skär upp det i stället för att stänga det så att historien kvar på din kredit rapport, men du kommer inte att samla fler avgifter på det.
  • Medan frestelsen att avsluta ett konto i dåligt anseende är hög, stänger det faktiskt gör mer skada än nytta. Det är bättre att betala av det kontot än att stänga det, eftersom stänga kontot minskar din kredit värdering genom att öka ditt saldo / begränsa förhållande.

Informeras om de åtgärder som kan påverka din kredit värdering och agera därefter, och du kommer att bli en mer attraktiv sökande till nya långivare och borgenärer nästa gång du behöver låna pengar.

Budgettera och dela utgifter som ett par med separata konton

Budgettera och dela utgifter som ett par med separata konton

Hur kan ett par fördela utgifterna på rätt sätt om varje medlem tjänar olika belopp? Vissa par slår samman alla sina pengar i en fond som gemensamt är ”vår”. Men tänk om du inte vill göra det? Vissa par föredrar att hålla sina pengar åtskilda, även efter att de är gift. De chiper in för att betala för vissa delade utgifter, som inteckning eller hyra.  

Men att dela upp kostnader med råa dollar – som att dela upp en $ 100-artikel i $ 50-steg varje – är inte en hållbar lösning om de två personerna har väldigt olika löner. Om en partner tjänar $ 200 000 per år, medan den andra tjänar $ 20 000 per år, kan det vara svårt att be varje partner att dela i kostnaden för inteckning.

Detta kan orsaka spänningar i förhållanden när inkomst ojämlikhet inträffar, men det behöver inte. Lyckligtvis finns det några lösningar som du kan hantera som gör uppgiften lite enklare. 

Hur man upprätthåller separata konton, men ändå vara rättvis

Om du är skyldig att hålla separata konton kan du prova denna taktik: Dela upp dina utgifter baserat på en viss procentandel av din inkomst. Till exempel kanske du håller med om att var och en av er kommer att chipa in 35 procent av din inkomst till bostadskostnader varje månad.

Den högtlönande partner kommer att betala mer dollar (i råa pengar), medan den lågförtjänande partner kommer att betala färre råa dollar. Men båda parter kommer att betala samma procentandel av sin inkomst. Du kan göra detta med alla budgeteringskategorier – livsmedel, verktyg, veterinärvård och mer.

En av nycklarna till detta system är att lova fullständig ärlighet framåt. Varje medlem i paret måste vara mycket tydlig på vad de tjänar och hur deras budget är innan du kan bestämma exakt vem som är skyldig vad varje månad.

Andra alternativ

Kom ihåg att detta råd främst gäller par som vill ha separata konton och båda checka in för delade utgifter. Det är inte den enda strategin som par använder för att upprätthålla “separata” pooler med pengar. Här är några andra sätt som par kan hålla sin ekonomi åtskilda från varandra:

  • Ersättning:  Varje partner får ett “bidrag”. Det kan antingen vara samma summa pengar (i råa dollar), eller så kan det stå i proportion till varje persons inkomst. Detta gör att varje partner kan spendera sitt bidrag på vad de vill och samtidigt behålla huvuddelen av sina pengar i en gemensam pool. Detta är en särskilt användbar strategi om en make är en butik medan den andra tenderar att vara mer sparsam när det gäller utgifterna.
  • Urval:  I det här scenariot betalar varje partner för vissa räkningar, medan den andra betalar resten av dem. Till exempel betalar en partner inteckning, medan den andra partner betalar för livsmedel och bilförsäkring. Om en medlem av förhållandet tjänar mer än den andra, kan han eller hon välja att betala för de dyrare räkningarna.
  • Prestationsbonus:  En partner fokuserar på att få så mycket pengar till förhållandet som möjligt, medan den andra, lågförtjänande partner fokuserar på att sänka kostnaderna så mycket som möjligt. På detta sätt kan den partner vars tid är “värt mer” maximera inkomsten, medan den lägre betalade partneren kan utöva sparsamhet och hjälpa duon att spara så mycket som möjligt. Den partner som fokuserar på att spara pengar bör hålla en sammanfattning av hur mycket han eller hon sparat varje månad och kan till och med få ett “bidrag” eller en “prestationsbonus” baserat på det beloppet. När allt kommer omkring är ett sparat öre ett öre som tjänas.
  • Spousal-lön:  Tänk om en partner är en heltidsförälder, medan den andra partneren arbetar utanför huset, men de två partnerna vill föra separata konton? Den partner som tjänar inkomst kan betala en “lön” till heltidsföräldern. Det låter radikalt för vissa människor, men det finns rapporter om framgångshistorier från lyckliga par som tycker om att ha olika konton, även när en partner fokuserar på hushållsarbete på heltid.

Prata med din partner om dessa alternativ och alla andra du kanske överväga och bestäm vilka som skulle fungera bäst för dig som par innan du fattar ett beslut om att anta.

Kan ditt äktenskap dra nytta av fler bankkonton?

Kan ditt äktenskap dra nytta av fler bankkonton?

När du och din make har drastiskt olika finansiella stilar kan det skada din relation. Du och din make måste ta reda på ett sätt att slå samman din ekonomi i harmoni, för bättre eller sämre. Hur kan du hantera den här situationen? Prova denna innovativa taktik:

Upprätta ett “ditt”, “Mitt” och “vårt” konto

Upprätta ett gemensamt bankkonto från vilket du betalar dina kombinerade räkningar, till exempel din hyra eller inteckning, verktyg, livsmedel, gas och andra nödvändiga levnadskostnader.

Håll dessutom separata konton där varje make har lite flexibla pengar som de kan spendera hur de vill. Ömsesidigt håller med om att varje make får spendera dessa pengar på vilket sätt som helst bäst passar dem, och den andra partneren kan inte lämna några invändningar (förutsatt att pengarna spenderas på något som är lagligt och etiskt).

När ni två har skapat det här kontot måste båda makarna hålla fast vid regeln att de inte kan lämna några invändningar mot hur den andra partneren spenderar sina pengar, oavsett hur de känner. Det är bäst för båda makarna att inte uttala sig.

Tyst om din partners inköp som du gör med en bekant. Det här är inte dina pengar. det är pengar som tillhör din make, och för din relation har ni båda kommit överens om att ha full autonomi över denna del av din budget.

Hur mycket du ska budgetera för detta

Ni måste samarbeta när ni beslutar hur stora era enskilda konton ska vara. Vissa par väljer att hålla individuella konton som representerar tillfälliga pengar, till exempel 1% eller 2% av deras totala hushållsbudget. 

Om ett par sätter in $ 5 000 per månad till exempel, och de fördelar 2 procent av den inkomsten till sina enskilda konton, kommer de att ha $ 50 per månad ($ 100 totalt) att spela med som de vill. 

Andra par väljer att hålla en mer betydande del av sin hushållsbudget i sina enskilda konton, till exempel 5%, 10% eller till och med 20%. 

Om samma par som samlar in $ 5 000 per månad beslutar att avsätta 20% av sina inkomster till detta projekt, så får varje enskild partner 500 $ per månad att spendera hur de vill. I det här exemplet avsätts totalt $ 1 000 till “ditt och min” -projektet.

Tjäna olika belopp

Denna situation blir knepig om du och din make tjänar drastiskt olika pengar. Den högförtjänstade makan kan känna sig som om han eller hon subventionerar makan med lägre inkomst, särskilt om båda makarna har inkomstproducerande jobb utanför hemmet, men den högtinkande makan tenderar att arbeta längre timmar. I vissa relationer kan detta vara en källa till harsel.

Å andra sidan kan makan med lägre inkomst känna sig underskattad, särskilt om han eller hon tar på sig de flesta hushållsuppgifter. I dessa situationer kan makan med lägre inkomst kännas som om deras inhemska bidrag inte erkänns.

Det finns ingen lösning som passar alla i den här frågan. Här är några möjligheter:

  • Vissa par fördelar lika mycket pengar till varje person, oavsett individens inkomst. 
  • Vissa par fördelar pengar till varje person som står i proportion till deras respektive inkomstnivå. Om en partner tar in 70% av den sammanlagda hushållsinkomsten, medan den andra partneren tar in de återstående 30%, får varje individ ett personligt utgiftskonto som står i proportion till deras ekonomiska bidrag. 
  • Vissa par betalar en “lön” till den make som hanterar huvuddelen av hushållens uppgifter. 

Som ni ser representerar dessa unika tillvägagångssätt. Ingen av dessa är bättre eller sämre än något annat alternativ, de är bara annorlunda. Personlig ekonomi är “personlig”, så du måste bestämma vilken strategi som bäst passar dina värderingar, personligheter och stilar. 

20 finansiell kompetens du bör behärska i tjugoårsåldern

20 finansiell kompetens du bör behärska i tjugoårsåldern

De färdigheter och vanor som du skapar i tjugoårsåldern kan påverka din ekonomi under många år framöver. Det är viktigt att vara proaktiv och att arbeta hårt för att utveckla de ekonomiska kunskaper du behöver för att verkligen ta kontroll över din ekonomi. Här finns tjugo färdigheter du bör behärska i tjugoårsåldern.

1. Ge varje dollar du tjäna ett syfte

En budget kan du bestämma när och hur du spenderar dina pengar. Det är okej att spendera pengar på roliga eller galna saker, så länge du har en plan och du vet att du har råd med det. Din budget ger dig den kraften. Börja skapa och följa din budget nu så att du kan sluta betonar om pengar.

2. Har ordinarie budgeten Meetings

Ta fem minuter varje natt för att gå över din budget. Detta kommer att hjälpa dig att hålla i linje med dina utgifter och ge dig själv en tydlig bild av hur du gör för månaden. Om du gör det varje natt, bör det bara tar ungefär fem minuter. Du ska fylla kontrollen budget om du är singel eller om du är gift. När du är gift, är det viktigt att planera så att du kan få snabba och effektiva budgetmöten.

3. balansera dina konton varje månad

Det kan verka som en hel del arbete för väldigt lite löna sig, men att balansera dina konton är en nödvändighet. Detta kan hålla dig från overdrawing ditt konto och kör in i andra problem. Det kan också hjälpa dig att fånga identitetsstöld eller se om någon har stulit din kontoinformation. Du kan göra en daglig kontroll i med din budget, men du bör balansera på ditt kontoutdrag varje månad.

4. Ställ regelbundna finansiella mål

Det bidrar till att budget om du har tydliga mål och en plan i åtanke. Du bör ha långsiktiga, halvtids och kortsiktiga finansiella mål som du arbetar med varje år. Du vill inte att overcomplicate detta, men du bör checka in på dina framsteg under en månatlig ekonomisk check-in session.

5. Ställ in en finansieringsplan

Denna plan tar dig genom alla dina stora ekonomiska steg från att köpa ett hem, att betala för barnens college. Det kan kännas överväldigande att sitta ner och planera allt på en gång, men det kan hjälpa dig prioritera dina mål och vet när och hur att spendera din tid.

6. börja bidra till pension

Du bör börja bidra med ditt första jobb. En bra målsättning är att arbeta upp till bidragande femton procent av din inkomst till pension. Du kan arbeta upp till detta genom höjningar och när du betala din skuld. Om du gör din pension en prioritet nu, behöver du inte oroa dig för det i framtiden.

7. Perfekt konsten att hitta en Deal

Det finns många sätt du kan spara pengar på dina inköp. Detta kan innebära att lära den bästa tiden på året att köpa lakan eller att hitta en affär på din bil. Du kan hitta sätt att spara på allt från dina matvaror till dina möbler. Om du gör letar efter en affär en vana, kommer du att kunna spara betydligt under loppet av ditt liv.

8. Bli en smart shopper och stoppa impulsköp

En smart shopper är lite annorlunda från en affär jägare. När du har fulländat konsten att hitta en bra affär, måste du bli en smart shopper och avgöra om du behöver objektet innan du köper den. Det betyder inte att du inte ska köpa saker bara för skojs skull, men du bör kunna klassificera det som en brist och se till att du har pengar för att täcka det utan att doppa i besparingar. En bra idé är att vänta minst tjugofyra timmar innan ett större inköp.

9. Shop med en lista

En av de största sätt du kan spara pengar när du handlar är att handla med en lista och hålla fast vid det. Detta är en enkel vana att starta och tar bara några minuter före varje resa. Om du har en tydlig lista i åtanke, kan det hjälpa dig att regera i impuls utgifter och det kan spara både tid och pengar. Plus en lista kan bidra till att undanröja behovet av att gå tillbaka till butiken för att du glömt något. Ta dig tid att göra en lista innan alla dina shoppingresor och besparingarna kommer att börja lägga upp.

10. Plan för Säsongs Kostnader

Dessa kostnader kan vara saker som semester shopping, semester utgifter, skatter hem reparationer. Om du vet att kostnaderna kommer en gång om året, kan du avsätta pengar för att täcka dem varje månad. På så sätt är det mycket lättare att betala för alla de stora kostnader som kommer i din väg bara en eller två gånger per år. Om du kan identifiera dem nu och planera för dem, kommer du inte bli överraskad och du kommer inte förstöra din budget månaden de förfaller.

11. sluta förlita sig på kreditkort

En av de värsta vanor du kan utveckla är att lita på kreditkort för att täcka dig när du har ont om pengar. Det är viktigt att ha en bra katastroffond och planera så att du inte behöver använda ditt kreditkort. En av de första stegen för att hjälpa dig att sluta använda ditt kreditkort är att sluta bära dem med dig.

12. Utnyttja Ersättningar till anställda

En annan stor sak du kan göra är att dra full nytta av dina anställda. Sjukförsäkringen du erbjuds via ditt jobb har en skattemässig fördel eftersom det kan sänka din beskattningsbara inkomst. En arbetsgivare matchande bidrag är i princip gratis pengar för din pension, och du bör dra full nytta av alla arbetsgivare matchar ditt företag kan erbjuda dig. Övriga förmåner som aktieoptioner och andra försäkringar kan gynna dig beroende på din situation. Se till att du förstår och dra nytta av dina förmåner.

13. Fortsätt till nätverk

Det är viktigt att hålla ditt CV uppdateras så att när du hör en bra arbetstillfälle kan du ta den. Det är lika viktigt att fortsätta att bygga ditt professionella nätverk. Ett starkt professionellt nätverk gör det mycket lättare att hitta ett nytt jobb när du är klar. Det är viktigt att odla din professionella nätverk.

14. Spara pengar varje månad

Det är viktigt att regelbundet sätta in pengar på ditt sparkonto varje månad. Du kan ha ditt sparande automatiskt utarbetats till sparkonto eller ställa in en automatisk överföring för att göra det ännu enklare för dig. Du kan ställa in ett mål för att spara tio eller femton procent av din inkomst för din långsiktiga mål varje månad och att avsätta pengar automatiskt kan göra det mycket lättare.

15. Ge dina besparingar ett syfte

Det bidrar till att hålla sig motiverad med dina besparingar genom att ge varje dollar du sparar ett syfte. Du kan avsätta några pengar för din drömsemester, några för en handpenning på ditt hem, en del för ditt barns college fond. Du kan också ha några som används främst för att investera och rikedom byggnad. Håll koll på vad pengar är för varje mål, och tar sig tid att spåra dina framsteg.

16. Skydda dina besparingar

Om du tycker att det är lätt att doppa i ditt sparkonto när du kör kort, måste du hitta ett sätt att skydda dina besparingar. Din katastroffond måste vara lättillgängliga så att du kan täcka oväntade utgifter direkt, men du kan flytta resten av ditt sparande till konton som är svårare att komma åt. Till exempel en online-bank för sparkonto kan lägga till några extra dagar att den tid det tar att överföra pengar, vilket kan ge dig ångervecka du behöver innan du gör ett impulsköp. CD-skivor är ett annat alternativ om du kan hitta någon med konkurrenskraftiga räntor.

17. Bygg en Support Network

Det hjälper att ha vänner som kan stödja din ekonomiska val. Även om du förmodligen inte kommer att spendera en hel del tid åt att tala om dina ekonomiska val, är det bra att ha vänner som gillar att jaga erbjudanden eller som uppmuntrar dig att spara pengar när det behövs. Några vänner kanske vill du ständigt spendera pengar medan andra är mer positiva till dig att nå dina mål. Att bygga en bra stödnätverk finansiell kan hjälpa dig att nå dina mål mer effektivt.

18. Kontrollera din kredit rapport regelbundet

Du bör kontrollera dina kreditupplysningar regelbundet för att förhindra mot identitetsstöld. Om du drar en rapport var fjärde månad, bör du kunna regelbundet övervaka din kredit rapport. Detta kan hjälpa dig att fånga identitetsstöld mycket snabbare och skydda din kredit värdering.

19. Ge Tillbaka

Det är viktigt att ge tillbaka på något sätt. Detta kan innebära att donationer till de orsaker som du stöder. Ett annat alternativ är att volontär för en lokal organisation.

20. Sök Balans

Slutligen är det viktigt att hitta en balans mellan arbete, sparande och njuta av ditt liv. Det är viktigt att ta tid att koppla av regelbundet och se till att du sparar nog av din inkomst för att vara bekväm. Detta är en svår färdighet att utveckla, men nödvändigt om du vill vara lycklig.

Hur man investerar i obligationer för din portfölj

Din guide till att förstå och investera i obligationer

Din guide till att förstå och investera i obligationer

Du vill lära dig att investera i obligationer, men vet inte var jag ska börja. Du har kommit till rätt ställe. Jag satte denna sida tillsammans för att ge dig en grundläggande översikt av processen samt en länk till några underbara resurser som kan förklara, på djupet, olika områden som du kanske vill utforska. Genom att arbeta dig igenom det, hittar du länkar till många av mina band Investera artiklarna. Du kan klicka på varje länk, läs artikeln, och sedan komma tillbaka hit tills du är klar.

Vid tiden du är klar, ska du veta tillräckligt om bond investera för att ställa frågor till din mäklare, finansiell rådgivare, registrerade investeringsrådgivare eller kapitalförvaltningsbolag. Den största fördelen är att du är mindre benägna att känna sig känslomässigt om din investering beslut när du förstår språket och risker.

Innan vi börjar, här är en snabb översikt: Obligationer är en typ av investering som resulterar i en utlåning investerarnas pengar till obligationsemittent i utbyte mot räntebetalningar. Obligationer är en av de viktigaste investeringarna tillgängliga för dem som följer en inkomst investera filosofi, i hopp om att leva på de pengar som genereras av sin portfölj. Med de olika alternativ som finns för dig, inklusive kommunala obligationer, kommersiella obligationer, spar obligationer och statsobligationer, måste du veta vilken som är rätt för din unika situation samt faror som äger olika typer av obligationer.

Komma igång med Bonds

Det första stället att börja är Bonds 101 – vad de är och hur de fungerar. Denna stora lappar kommer att förklara hur du, som investerare, tjäna pengar i obligationer, vad obligationer är, varför företag emittera obligationer och mycket mer. Om du letar efter en snabbare svar och inte vill alla detaljer kan du läsa Vad är en Bond?

Hur mycket av din portfölj bör investeras i obligationer?

En mycket vanlig fråga är hur mycket av din portfölj bör investeras i obligationer. Det finns en snabb och enkel regel som du inte kommer att glömma när du har läst det!

Sätt att investera i obligationer

Det finns flera typer av obligationer där du kan investera och ännu fler sätt du kan hålla dessa obligationer. Här är några resurser och artiklar som du kanske vill överväga. Tyvärr är svaret inte så tydlig. Benjamin Graham trodde att defensiva investerare aldrig skulle ha mindre än 25% av sin portfölj i obligationer, men pris och villkor materia; t.ex. titta på galenskap investerare som investerar i obligationer med rekordlåga fasta avkastning och en löptid på 50 till 100 år.

Att investera i företagsobligationer : Genom att låna ut pengar till företag, kan du ofta njuta av högre avkastning än vad du får på andra typer av obligationer. För de flesta investerare som befinner sig i mitten av högre skatt parentes, är det bättre att köpa dessa i en tax shelter såsom en Rollover IRA.

Att investera i kommunala obligationer: Denna nybörjare guide till att investera i kommunala obligationer, som är undantagna från vissa statliga skatter under vissa situationer.

Det är ett bra ställe att börja om du är i ett mitten hög skatteklass. Genom att investera i lokala skolor, sjukhus och kommuner, kan du inte bara hjälpa ditt samhälle, men också tjäna pengar.

US Savings Bonds : Få en bred utbildning på besparingar obligationer, deras historia, överväganden innan du lägger dem till din portfölj, och skatte anteckningar.

Serie EE besparingar obligationer : Dessa unika obligationer ger skattefördelar för utbildning finansiering, garantier för det amerikanska finansdepartementet, en fast avkastning upp till trettio år, och mycket mer.

Serie I besparingar obligationer : Serie I besparingar obligationer har en räntesats som baseras delvis på förändringar i inflationen är garanterade att aldrig förlora pengar, och backas upp av den beskatta kraft Förenta staternas regering.

Denna samling av artiklar kommer att lära dig hur du ska investera i serie I besparingar obligationer, berätta vem har rätt att äga dem, och förklara de årliga inköpsgränser.

Obligationsfonder vs Bonds : Många nya investerare vet inte om de skulle äga obligationer direkt eller investera i obligationer genom en speciell typ av fond som kallas en räntefond. Vilka är skillnaderna, fördelar och fördelar? Ta en stund att läsa artikeln för att upptäcka svaren.

Skräpobligationer : En av de mest lockande typer av obligationer nya investerare upptäcka ofta något som kallas en junk bond. Stoltserar höga tvåsiffriga avkastning under ordinarie ränte miljöer, kan dessa farliga obligationer lura dig in med löften om stora kontroller med posten, men lämnar dig i sticket när de företag som utfärdar dem missar betalningar eller gå i konkurs. Håll dig till investment grade obligationer istället. Om du inte vet vad du gör, vara extra säker och boka ditt innehav till Triple A klassade obligationer.

De många smaker av Preferred Stock : Rekommenderad lager av många företag är faktiskt mycket jämförbar med investeringar obligations eftersom båda typer av investeringar tenderar att bete sig på samma sätt. För att förstå bond investera, måste du förstå preferensaktier eftersom skattelagstiftningen tillåter dig att betala mellan 0% och 23,6% på utdelning inkomster från preferensaktier, jämfört med hela 39,6% + beroende på din skatteklass på ränteintäkter på obligationer.

Farorna med att investera i obligationer

Även obligationer har ett rykte som gör att människor tror att de är säkrare än aktier, det finns några riktiga faror som kan skada nya investerare som inte vet hur man kan minska risken.

Hur obligationer kan skada Investerare : Bond sprider är en dold provision för dig när du köper eller säljer obligationer. De kan ibland kosta hundratals dollar varje gång du köper en enkelbindning! Lär dig att identifiera dem och hur de kan minimeras.

Förståelse Bond Varaktighet: Denna till synes enkla term faktiskt hänvisar till det faktum att om du köper en obligation som förfaller på 30 år, kan det variera mycket mer våldsamt än en obligation som förfaller på två år. I vissa fall kan obligationer med hög löptider faktiskt variera så mycket som lager! Lär dig vad bond varaktighet är och hur du kan räkna ut det i denna viktiga artikel.

Faran med att investera i utländska obligationer : När du köper obligationer i andra länder, eller till och med företag i andra länder, finns det mycket verkliga faror som du inte utsätts för när du köper i ditt hemland. Om du ägde obligationer i oljebolagen med huvudkontor i Venezuela, till exempel, skulle du ha hittat dina tillgångar nationaliseras och beslagtogs av diktatorn Hugo Chavez utan något sätt att återställa det du förlorat. Den här artikeln förklarar de faror och några av de saker du kan göra för att minska dem.

Advanced Bond Investera Ämnen

Obligationspriserna används ofta som en värdering verktyg för att hjälpa professionella investerare avgöra hur dyra aktier och andra tillgångar är. Detta görs genom att jämföra obligationsräntor på vissa typer av statsobligationer till resultat ger på lager.

Sju tecken din skuld är utom kontroll (och vad man ska göra om det)

Sju tecken din skuld är utom kontroll (och vad man ska göra om det)

I många sätt, omdragning upp skulden har nästan blivit en amerikansk tidsfördriv. Att köpa en ny vardagsrum set? Finansiering den för 12 till 36 månader till 0%. Handel i bilen? Jo, naturligtvis du vill få en ny bil lån – du kan även sträcka ut den över 84 månader för att döva smärtan. Åker på semester? Bara ladda och betala för det senare – Jag menar, det är vad de flesta människor gör, eller hur?

Vi är så vana vid att använda skulden för varje köp som det är nästan obefintliga förbli skuldfri. Och om du undvika skulder, du kan även ses som ett slags weirdo.

Men hur mycket skuld är för mycket? För många, det finns en mycket fin linje att trampa. Medan det finns absolut inget fel med att ta ut en inteckning för att köpa ett hem, låna för mycket och din ekonomi kan sträckas papper tunna. Detsamma kan sägas om billån, personliga lån och kreditkort skuld. Oavsett om du har rätt att låna mer pengar eller inte, det finns en punkt där du låna så mycket du sätta dig i riskzonen för finansiell risk.

Sju tecken din skuld är utom kontroll

Om du kämpar med skulder, men är osäker på om din situation är hanterbar eller inte, här är sju tecken du är i över huvudet:

# 1: Du knappt hålla jämna steg med de minsta betalningar på din skuld.

Om du har kreditkort skuld kommer ut wazoo och regelbundna räkningar att betala, kan du knappt hänga med dina minsta betalningar, än mindre betala något extra mot din skuld. Om denna situation låter som du, är det mycket troligt att du har bitit av mer än du kan tugga.

Om du knappt hålla jämna steg med minsta betalningar varje månad, måste du hitta ett sätt att sänka din månatliga skyldigheter eller tjäna mer pengar – det finns verkligen ingen väg runt det.

# 2: Din skuld växer varje månad.

Låt oss säga att du kämpar med skulder redan, men dina saldon fortsätta växa varje månad. Oavsett om du gör de minsta betalningarna varje månad eller betala ner ännu mer än så, om du laddar mer än du betalar, du öka dina saldon med varje köp du gör. Betala $ 600 mot en kreditkortsskuld är bra – men inte om du laddar $ 800 i samma månad.

I det här fallet har du definitivt mer skulder än du kan hantera. Och om inte lägga locket på dina utgifter, kan din ekonomi snabbt tappa kontrollen.

# 3: Din kredit värdering har tagit en hit.

En av de största faktorerna för din FICO poäng är din kredit nyttjande, eller de belopp som du är skyldig i förhållande till din kreditgränser. Om du har två kreditkort med en total gräns på $ 10.000, till exempel, och din kombinerade balans är $ 7500 mellan dem, är din kredit nyttjande 75%. (Du vill att det ska vara närmare noll.)

Denna faktor utgör nästan en tredjedel av din FICO poäng – bara din betalning historia räknas för mer. Generellt gäller att ju mer pengar du är skyldig och högre utnyttjande, desto mer troligt att din kredit värdering sjunka.

# 4: Du är inte sparar några pengar.

Om dina skulder är så överväldigande att du inte sparar några pengar varje månad, du är inte ensam. Enligt Go Bank priser, mer än hälften av de amerikanska hushållen hade mindre än $ 1000 i besparingar under 2017.

Helst ska du ha en välfylld nödfond – tillräckligt för att täcka några månaders kostnader om du förlorat ditt jobb – eller åtminstone $ 1000 gömt undan för att täcka en grundläggande nödsituation. Skulder så svårt att tillfredsställa att de hindra dig från att spara några pengar kommer sannolikt att bli ett problem förr snarare än senare.

# 5: Du lever lönecheck till lönecheck.

Om du behöver vänta tills avlöningsdag för att täcka viktiga räkningar varje månad, är chanserna goda att du är en ekonomisk nödsituation eller oväntad räkning från en finansiell kris. Tänk på att det bara tar ett missat lönecheck eller ekonomisk felsteg för din förmåga att hålla jämna steg med dina räkningar att falla ur händerna.

# 6: Inkasserare har börjat ringa.

Om inkasserare har krävt att jaga dig över obetalda räkningar, då dina skulder har definitivt vuxit ur kontroll. Eftersom din skuld i samlingar, betyder det att du har halkat efter och misslyckats med att hålla jämna steg med din månatliga betalningar. Din kredit värdering börjar känna av effekterna av standard ganska snabbt på denna punkt, och du måste hitta en väg ut.

# 7: Du har lånat pengar för att betala dina räkningar.

Sist men inte minst, om du låna pengar från familj och vänner för att täcka dina räkningar, är det ganska troligt att du är i över huvudet. Du kan ha svårt att betala tillbaka dessa lån om inte något drastiska förändringar med dina skulder eller utgifter vanor.

Vad kan man göra om du har för mycket skuld

Om någon (eller alla) av ovanstående faktorer beskriva din situation, det finns många sätt du kan börja på vägen till återhämtning – trots att många av dina alternativ inte kommer att bli lätt sådana. I stället för att kämpa, här är några åtgärder du kan vidta för att komma på vägen ut ur skuld idag:

Klipp din hushållens utgifter och få en ‘bare bones budget.’

I tider av finansiell kris, är det viktigt att minska fettet. När du är i skuld och kämpar för att betala dina räkningar, innebär det vanligtvis letar efter sätt att minska din vecka och månatliga utgifterna så att du kan kasta mer pengar mot dina skulder.

En bare bones budget kräver att du klippa ut alla diskretionära utgifter och fokusera på att betala kärnhuset, mat räkningar, verktyg, och skuldförbindelser varje månad – med andra ord, inte äta ute, spendera pengar på underhållning, eller köpa nya kläder för en stund . Medan en bare bones budget kan vara för strikt för att upprätthålla en långsiktig lösning, kan det hjälpa dig att få ett grepp om dina skulder på mycket början av resan och komma igång på vägen ut ur skuld.

Se till att du betalar av dina skulder strategiskt.

När du jonglerar alltför många skulder på en gång, kan det vara svårt att hålla koll. Kanske du bara försöker hänga och ständigt betala vad räkningen beror mest brådskande, eller om du betalar lite extra på vissa räkningar och inte andra utan rim och reson eller verklig strategi bakom det. I detta fall kan det hjälpa att organisera och skapa en plan för angrepp.

Börja med att sitta ner med din make eller partner så att du kan räkna ut exakt vad din totala skuld belastning ser ut. Skapa sedan en lista över alla skulder du har, den nuvarande balansen, den månatliga utbetalningen, och räntan.

Därifrån kan du räkna ut hur man skall närma alla dina skulder. Om du har flera mindre skulder, till exempel, kan du attackera dem först med hjälp av skulden snöboll metod – och bara få dem ur ditt liv. Om räntorna är en större börda, å andra sidan, kan du använda skuld lavin och ta itu med de högsta ränte balanser först.

Hursomhelst, kommer det hjälpa att ha en fullständig bild av var du är på så att du kan bestämma vad du ska göra härnäst.

Överväga att konsolidera dina skulder med en balans överföring kreditkort.

Om du har en massa skulder till hög ränta, kan en balans överföring kreditkort hjälpa dig att köpa lite tid att göra extra framsteg. Dessa kort erbjuder 0% APR för allt från nio till 21 månader, och en del även komma utan en balans övergångssumma.

Om du har möjlighet att välja ett kort utan en balans övergångssumma speciellt poäng 0% APR på överförda skulder kan bidra till ett par olika sätt; inte bara skulle sänka din månatliga skuldförbindelse eftersom du inte skulle betala ränta, men det kan hjälpa dig att betala av skulden snabbare förutsatt att du fortsätter att betala minst lika mycket mot dina skulder du betalade tidigare.

Om du funderar på en balans överföring erbjudande, se till att läsa det finstilta innan du drar i avtryckaren. Helst ska du föra en balans överföring kort som kommer med de lägsta avgifterna möjligt och har den längsta introduktionserbjudande. Du kommer också vill se till att du förstår några speciella villkor så att du kan följa dem till punkt och pricka.

Men kom ihåg att en balans överföring kommer inte att fungera om du inte gör. För att göra det bästa av dessa erbjudanden, måste du betala av skulden med glöd – helst före introduktionserbjudande upphör. Om du inte gör det – och om du är slappa om återbetalning av skulder – din introduktionserbjudande kommer att sluta och ditt kreditkort ränteåterställs, vilket gör att du inte mycket bättre än du var innan (eller potentiellt sämre, om dina skulder är nu med en högre hastighet).

Plocka upp en sida liv för att tjäna mer pengar.

Ett annat sätt att minska belastningen monterings skulder är att försöka hitta ett sätt att tjäna mer pengar. Om du kunde tjäna ännu ett par hundra dollar extra varje månad, skulle du vara i en bättre position för att betala av skulden snabbare eller börja spara en nödfond.

Plocka upp en sida liv är ett sätt att tjäna pengar på sidan medan du också arbeta heltid. Lyckligtvis är det enklare än någonsin att hitta deltidsarbete att utföra en rad olika uppgifter från montering möbler till titta hundar, rengöring hus, eller leverera mat. Kolla in våra inlägg om de bästa arbete-at-home jobb och sido hustles att prova detta år.

På samma sätt kan även en tillfällig kontant infusion hjälpa dig att betala ner några saldon och få lite andrum. Om du har saker du inte längre använder om runt på vinden eller källaren, överväga att sälja vissa objekt på eBay eller Craigslist, och sätta intäkterna mot en skuld. Det är bara en engångs push, men om du kan slå ut en hel balans, det är en mindre månatliga faktura du måste betala från och med nu – frigöra mer pengar att sätta mot din andra skulder varje månad.

Stoppa utgifter!

Den slutliga sätt att hjälpa dig i din resa ut ur skuld är att sluta gräva. Om du inte gör något för att ändra dina utgifter vanor, är det mycket möjligt din skuld problem kommer att få mycket värre innan det blir bättre

Överväga att byta till kontanter eller bankkort bara när du planerar din strategi ut av skulden. Det kan också bidra till att spåra dina utgifter för en stund för att se vad dina svagheter och problemområden är. Hursomhelst är dina skulder inte går bort – och du kan enkelt göra dem värre om du inte hålla tillbaka dina utgifter.

Hur man kan öka ditt pensionssparande och spara pengar på skatter

Hur man kan öka ditt pensionssparande och spara pengar på skatter

Ingen tycker om att betala mer skatt till Uncle Sam än absolut nödvändigt. Lyckligtvis ger IRS skattelagstiftningen vissa skattelättnader för deltagande i olika pensions sparkonton för att sänka våra skatter. Men i slutet av året närmar sig våra skattereduktion alternativ för 2015 beskattningsåret blir lite mer begränsad.

Här är några sista minuten alternativ som kan bidra till att minska din skatt nu (eller senare), medan upprampning ditt sparande för pension:

Gör sista minuten bidrag till en 401 (k) eller 403 (b) pensionsplan.  Ett sätt att minska inkomstskatter samtidigt spara till pensionen är att öka före skatt bidrag till en 401 (k) eller 403 (b) plan om du omfattas av ett av dessa pensionsplaner i arbetet. IRS gräns för 401 (k) och 403 (b) planer är $ 18.000 2015 ($ 24.000 för åldrarna 50 år eller äldre) och denna gräns inte innehåller några matchande bidrag. Om du inte har möjlighet att bidra med upp till det maximala beloppet i år, åtminstone se till att du får full arbetsgivare match om man finns. Kontakta din personalavdelning för att se hur du kan lägga mer pengar i slutet av året.

Bidra till en Individual Retirement Account (IRA).  En annan vanlig skatt strategi för att minska som kan användas för pensionering är att en självrisk bidrag till en IRA. Bidraget gränsen är 100% ersättning upp till $ 5500 ($ 6500 om du är 50 år eller äldre) eller din beskattningsbara förvärvsinkomsten för året om din ersättning är lägre än dessa gränser.

Tänk på att om du redan deltar i en pensionsplan genom din arbetsgivare, är möjligheten att dra av dessa bidrag begränsas baserat på din inkomst. För 2015 beskattningsåret, är förmågan att göra avdragsgilla IRA bidrag inte är ett alternativ om du är en enda Uppgiftslämnaren med modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) på $ 71.000 eller mer ($ 118 tusen för gifta par arkivering gemensamt).

Om du är gift arkivering gemensamt med en make som omfattas av en plan men du är inte, kan du också göra avdragsgilla IRA bidrag om MAGI är under $ 193.000.

Utnyttja andra pensionssparande alternativ om du är egenföretagare.  Ytterligare möjligheter att avsätta pension tillgångar i skatte gynnade konton finns för entreprenörer och egenföretagare. SEP IRAS enkla IRAS och Solo 401 (k) s är populära pension spara alternativ för egenföretagare. Enkla IRAS måste ställas in innan 1 oktober deadline och Solo 401 (k) planer måste ställas in av den 31 december kan dock Sep-IRAS fastställas till den 15 april följande år (15 oktober om att lämna en förlängning.

Roth konton kan hjälpa till att sänka din framtida inkomstskatter.   Om din arbetsgivare erbjuder en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b) alternativ du kanske vill överväga att göra bidrag till dessa konton om du inte behöver en innevarande år skatteavdrag. Före skatt bidrag till en arbetsgivare sponsrade pensionsplan eller till en avdragsgill IRA kan vara mindre fördelaktigt om du är i en lägre skatteklass, är inte i din topp tjänar år eller om du räknar med att vara i en högre marginalskatt fäste i framtida.

I sådana situationer kan det vara bättre att bidra till en Roth-konto för att dra nytta av skattefria vinsttillväxt. Tänk på att Roth IRAS har olika inkomst begränsningar än avdragsgilla IRAS men bidraget beloppet är densamma.

Överväga att avsätta medel i en Health Savings Account (HSA). Om du är inskriven i en hög självrisk Health Plan, HSAs är skatte gynnade, sätt att betala för framtida hälsorelaterade kostnader med omedelbara skatteförmåner. HSAs gör också en utmärkt sista minuten besparingar strategi för att minska din skatt. År 2015 HSA bidrag gränser är $ 3350 för enskilda täckning och $ 6650 för familjen täckning.

Om du är 55 år eller äldre, finns det ytterligare $ 1000 catch-up bidrag tills Medicare berättigande börjar vid 65.

Hälso sparkonton är unika genom att de erbjuder befrielse triple skatt. De pengar som du sätter in HSAs sänker din nuvarande beskattningsbara inkomsten växer skattefri uppskjuten, och kommer ut från ditt konto skattefria så länge du använder det för hälsorelaterade kostnader. HSA är ofta anses vara en viktig pensionssparande fordon eftersom det inte finns några påföljder för att använda dessa konton för icke-medicinska kostnader när du når 65 år (icke-kvalificerade uttag efter 65 års ålder beskattas med vanliga inkomstskatten.)

HSA bidrag kan fortfarande göras till den 15 april, 2016 för 2015 års taxering. Bekvämligheten och enkelhet att göra insatser genom automatiska löneavdrag är en tilltalande inslag i HSAs. Men många HSA deltagarna är omedvetna om den ytterligare tid tillåts att lämna bidrag för 2015 beskattningsåret utanför ordinarie löneavdrag. Du har fram till deadline skatt arkivering (exklusive eventuella förlängningar) för att göra extra bidrag till din HSA om du inte redan max ut dina bidrag genom löneavdrag i december 31. För att dra nytta av denna skatt spar möjlighet, skulle du måste göra direkta bidrag till en HSA-konto genom att direkt skriva en check eller ställa in automatiska överföringar från ditt bankkonto.

En ytterligare fördel av skatteavdraget för HSA bidrag är att du inte behöver specificera avdrag att göra anspråk på avdrag. För skattehänseende, är HSA bidrag betraktas som en ovanför linjen avdrag. Detta innebär att de kan hjälpa till att sänka justerad bruttoinkomst (AGI) och eventuellt hjälpa kvalificera dig för andra skatteavdrag och krediter som intäkter beroende.

Om du är frisk eller inte behöver tillgång till dina HSA pengar det finns ingen ”use it or lose it” bestämmelse som är fallet för flexibla utgifter konton (FSA). Som ett resultat, kan du fortsätta att lämna HSA pengar på kontot och låt ditt saldo växa till din pension år. Hälsa sparkonton ger också diversifierade investeringsalternativ genom olika fonder som erbjuder en långsiktig tillväxtpotential.

Till skillnad från bidrag till en IRA, gör hälsa sparkonton inte har inkomster begränsningar. Bara vara medveten om att du måste omfattas av en hög självrisk sjukförsäkring plan med en hälso-sparkonto fäst vid den under 2015 års taxering. Tidsfristen för att göra HSA bidrag är April 15, även om du lämna in en förlängning.

Uppskatta din skatt besparingar.  Om du är nyfiken på att se dina beräknad skatt under det senaste året skatt du inte behöver vänta tills du har lämnat in din deklaration. Denna före skatt besparingar miniräknare kan användas för att uppskatta de skattemässiga konsekvenserna av ytterligare bidrag till en arbetsgivare sponsrade pensionsplan, avdragsgilla IRAS, planer egenföretagare, eller HSAs.

En lista över sparmål och milstolpar för pensionering

En lista över sparmål och milstolpar för pensionering

Under hela dina arbetsår måste du långsamt spara för dina pensionsår och träffa specifika milstolpar vid en viss ålder Enligt National Institute on Pension Security har över 60% av de arbetande hushållen i åldern 55-64 år mindre än en gånger sin årliga inkomst i pensionssparande.

Du behöver inte vara avsett för samma öde. För att undvika att plötsligt vakna upp vid pensionsåldern bara för att inse att du är långt efter måste du ta dig själv. Att sträva efter specifika “milmarkörer” längs din ekonomiska resa kommer att säkerställa att du förblir på rätt spår för att uppnå dina mål.

Att hantera din ekonomi – från det att du är vuxen till den tid du förväntar dig att gå i pension – är som att springa en maraton. För att se till att du når ditt mål inom önskad tid måste du vara medveten om din takt och avstånd längs vägen. Maratonåkare börjar inte i en lugn takt med förväntningarna att de bara kommer att göra tid i slutet, men så många av oss närmar sig pension på det sättet.

Mål att nå efter ålder 25

De tidiga 20-åren är den perfekta tiden att skapa sunda ekonomiska vanor. Utnyttja det faktum att tiden är på din sida och leta efter dessa viktiga milstolpar.

  • Ha en helt finansierad akutfond: Att avsätta pengar för nödsituationer är ett måste för alla solida ekonomiska planer. Se till att ha mellan tre till sex månaders utgifter sparade.
  • Säkra din egen sjukförsäkring : Eftersom du inte längre kan stanna kvar på mamma och pappas sjukförsäkring från och med 26 års ålder, har du en plan på plats långt innan för att undvika förfaller i täckningen.
  • Börja bidra till pension: Låt sammansatt ränta göra sin magi genom att spara för pensionering tidigt. Om du kämpar mot studielån, gör dessa till din prioritet, men försök att bidra med något mot en 401 (k) eller IRA, och ser ut att öka det årligen.

Mål att nå efter 30 år

När du går in i trettiotalet får du tag på den här saken som kallas vuxen ålder. Det är dags att befästa din finansiella grund. Se för att träffa dessa mål.

  • Eliminera studielånsskuld: Försök att bli av med dina studielån så snabbt som möjligt. När allt kommer omkring kan du ha dina barns (eller framtida barn) högskola att tänka på snart, så se till att betala för ditt är bakom dig.
  • Spara för en utbetalning på ett hem: Om att köpa ett hem är ett mål, ser du för att spara 10-20% för din utbetalning. Medan du kan köpa ett hem med mindre ned, ger en hälsosammare utbetalning dig i stånd att bygga kapital och undvika privat inteckning försäkring (PMI).
  • Säkra livförsäkring och upprätta en testament: Om du har startat en familj, eller om någon är beroende av din inkomst, upprätta livförsäkringar för både dig och din make (om du är gift) och skriv din testament. Även om du inte har startat en familj ännu, är det fortfarande värt att undersöka, eftersom du kan låsa in en lägre livförsäkringsgrad när du är ung och frisk.
  • Bidra med 15% av din inkomst mot pensionering: Om du lägger mindre än 10% av din inkomst före skatt på pension i detta skede är det dags att öka det. Sikta för 15%, och verkligen inte mindre än 10%.

Pensioneringsmål att nå efter 40 års ålder

När du är 40 år är du mer etablerad i livet, och din ekonomi bör återspegla det. Sikta efter dessa kritiska milstolpar.

  • Eliminera alla konsumentskulder (icke-inteckning): Förhoppningsvis är dina studielån långt bakom dig vid denna punkt. Se också för att slå ut ett kreditkort, billån och andra konsumentskulder i denna ålder.
  • Ha en plan för barnhögskolan: Vänta inte tills dina barn är seniorer och tittar på deras godkännandebrev för att börja tänka på college finansiering. Ha en plan på plats innan du kommer till den punkten och var realistisk om vad du har råd att bidra med.
  • Har du sparat två gånger din inkomst: Ett stort mål att arbeta mot är att dubbelt så högt din årliga inkomst på dina pensionskonton vid denna ålder. Detta hjälper dig att hålla reda på att du har sparat nog när du når pensionsåldern.

Mål att nå efter ålder 50

Fortsätt att bygga vidare på din fasta finansiella grund genom att leta efter dessa milstolpar med 50.

  • Max utpensionsalternativ: Max ut alla alternativ du har för pensionering. Möt med en professionell för att se vilka justeringar du behöver göra för att förbli på rätt väg för att uppfylla dina pensionsmål. Dra fördel av högre fångstbidragsgränser från 50 års ålder.
  • Betala extra för ditt hem: Med konsumentskuld bakom dig är detta en bra tid att börja fundera på att betala extra på ditt hem. Om du går ut med pension och har säkra högskolefinansiering, vänd alla tillgängliga dollar i din budget till din inteckning.
  • Titta i långsiktigt vårdförsäkring: Titta på långtidsförsäkring för dig själv och make om du är gift. Helst vill du ha detta på plats innan du behöver det.

Pensioneringsmål för 60-åringar

Du befinner dig i din hemliga sträcka av din finansiella maraton, men du har inte korsat mållinjen ännu. Syftar till att utföra dessa uppgifter.

  • Finjustera dina pensionsmål: Återigen, träffa en professionell för att utvärdera dina pensionsmål och vilka ytterligare åtgärder du behöver vidta för att nå dem. Om du funderar på att minska ditt hem, flytta eller göra några andra väsentliga förändringar före pensionering, ska du skapa en fast tidslinje som du behöver arbeta mot.
  • Granska din vilja och livförsäkring: Gå igenom din vilja för att se till att den återspeglar din nuvarande situation och önskemål. Gör nödvändiga ändringar. Och kontrollera att din livförsäkring uppfyller dina behov.

Ha en pensionsplan

Det kan vara skrämmande att tänka på att träffa alla dessa milstolpar, särskilt om du redan har gått några av dem förbi. Men bli inte avskräckta. Bedöm istället var du är och vad du behöver göra för att positionera dig själv för att möta dem.

Nyckeln är att ha en plan och vara avsiktlig med dina ekonomiska val. Genom att vara medveten om dessa milstolpar och sikta dem, ställer du dig in för att vara på rätt väg för att uppfylla dina pensionsmål.

Grunderna i Real Estate Grossist

Grunderna i Real Estate Grossist

Jag är inte här för att blåsa upp fastigheter investerar, eller att övertyga människor om att de kan bli rik snabbt i branschen. Men det finns människor blir ganska fint kompenseras i fastighetsinvesteringar, eftersom det finns många sätt att närma verksamheten. Ett sätt att komma in och även lyckas på lång sikt är att bli en fastighet grossist. Det finns några riktigt stora fördelar i grossist fastigheter över grossist till återförsäljare.

  • Du behöver inte köpa inventering i stora mängder från tillverkare.
  • Du behöver inte köpa eller hyra lageryta för att lagra allt detta lager tills du avstycka ut till återförsäljare.
  • Du behöver inte lastbilar till i kundvagnen ditt lager runt.
  • Du behöver inte de anställda att räkna, säker och transportera lager.
  • Du behöver inte försäkrings- och arbetsgivar skatter för att täcka alla denna stora investering.

Din inventering är permanent plats, behöver inte transporteras någonstans, och du behöver inte är anställda eller ens försäkring för att säkra din investering. Fastighetsgrossist kräver oftast en grundlig utbildning i fastighetsvärdering, samt marknadsföring och förhandlingsteknik. Allt detta är saker du kan lära sig.

Så, vad är fastighetsgrossist? Du blir mellan person som matchar en nödställda eller undervärderad fastighet med ett lyckligt köpare. Vem är köparen? I de allra flesta fall kommer det att vara antingen en fix och flip investerare eller lång sikt hyra investerare.

 Vilket värde ni levererar, eftersom det är krävs om man ska dra i den här branschen? Du tar din tid och kompetens att hitta undervärderade fastigheter, kontrollera eller köpa dem och sälja dem till dina köpare som inte skulle ha känt till dem annars.

Eftersom du säljer till investerare, är den första kritiska faktorn för en framgångsrik fastighetsgrossistföretag som du förstår att de vill köpa fastigheter under deras aktuella marknadsvärdet.

 Den kunniga investerare förstår att en framgångsrik fastighetsinvesteringar börjar med ett köp under verkligt värde. Med andra ord, det finns en viss vinst det ögonblick du lämnar den sista tabellen.

Med detta i åtanke, är ditt jobb att hitta och kontroll / köpa egenskaper som är tillräckligt långt under marknadsvärdet som du kan möta dina köpare behov och fortfarande har utrymme för vinst i mitten. Om du säljer en fix & flip investerare, måste du vet tillräckligt om kostnaderna för renovering och reparation för att kunna veta att det kan rehabiliteras och att ARV, efter reparation värde, fortfarande kommer att vara tillräckligt hög för dig och din köpare att tjäna pengar.

Om du säljer till en långsiktig uthyrning investerare måste du förstå din lokala fastighetsmarknaden, befolkningen demografi, och hyresutsikter och hyror. Du måste kunna beräkna vad din köpare kan få hyra, sina kostnader för fastigheten, om de ska köpa kontant eller med hjälp av en inteckning, och vad de skulle tänka tillräckligt kassaflöde.

Jag kommer att gå in i detalj i andra artiklar, men det som gör fastigheter grossist så lockande är att du kan göra allt detta med mycket lite eller inga pengar ur fickan. Med hjälp av uppdragskontrakt, kan du styra en fastighet genom att stänga med köparen med endast en liten allvar insättning.

 Resultatet kan ökas om du verkligen avtal om att köpa fastigheten och göra en “dubbel-close.” Detta kräver användning transaktions finansiering. Dessa transaktions långivare ge medel för att stänga köpet med dig som köpare, och de får betalt tillbaka timmar eller en dag eller så senare när du säljer till din köpare.

Det är grunderna i grossist, och vi kommer att komma in i det mer i detalj i andra artiklar.

Fem Situationer där pengar och känslor inte blanda

Fem Situationer där pengar och känslor inte blanda

Blandning pengar och känslor är sällan en bra idé. Det slutar nästan aldrig bra.

Men det finns vissa nyckel gånger i livet när detta är särskilt sant, till exempel när man går igenom en skilsmässa, köpa ett hem, eller efter att ha förlorat en älskad och ärva en större summa pengar.

Det är lätt under dessa tider för att låta känslor moln dom och göra beklagliga finansiella val som kommer att förfölja dig i många år framöver. Med detta i åtanke, här är fem viktiga tillfällen i livet när det är bäst att kontrollera dina känslor vid dörren när du tjäna pengar beslut.

Homebuying och sälja

Fastighetstransaktioner är vanligtvis bland de viktigaste ekonomiska beslut människor gör i livet, och tillsammans med det kommer en berg-och dalbana av känslor.

”När insatserna är detta stort det är ännu viktigare att ta bort känslor från beslutsprocessen”, säger Leon Goldfeld, en av grundarna av mäklar site fastigheter Yoreevo.

För att hjälpa göra det, rekommenderar Goldfeld en period av 48 timmar buffert. Om du hittar ett hem som du älskar, trycker på pausknappen. Spendera några dagar att tänka på det innan beslut fattas att köpa. Under den tiden, fråga dig själv några viktiga frågor.

”Är du köper det eftersom det är din ‘drömhus’ eller att det är till ett attraktivt pris?” Säger Goldfeld. ”Helst svaret är både och. Men den senare bör vara ett krav. Inte separera dina känslor kan leda till att du betalar för ett hem och en buffert period kan minska denna risk.”

När man överväger dessa två frågor, vara praktiska och överväga helheten, tillägger Tonya Lockamy, en Florida-baserade fastighetsmäklare.

”Så många köpare fatta beslut om bostäder baserade på dekorationer och måla färger de kontakt med”, förklarade hon. ”En väl inredda hem kommer att sälja snabbare än ett tomt hem varje gång. Köpare måste vara smartare. Två saker som är mycket viktiga när man köper ett hem är platsen och strukturen i hemmet. Resten är lätt att anpassa till din egen smak.”

Inte att förglömma, kan processen att sälja ett hem också fyllas med känslor. När allt kommer omkring, är otaliga minnen skapas i ett hem, helgdagar firas, barn upp, och mer, som alla kan bogserbåt på ditt hjärta när farväl.

”Detta tillför en ny dimension stress när förhandlingarna inleds”, säger Lockamy. ”Jag har sett säljare promenad från fullpriserbjudanden på ren känsla på grund av stress i förhandlingarna. Det är viktigt att säljaren fokuserar på villkoren i avtalet när du granskar ett erbjudande. Är priset rättvist? Vilka är villkoren för inspektionen period? Finns det några oförutsedda? Hur länge måste de stängning?”

Äktenskap och skilsmässa

Inleder ett nytt äktenskap är en lycklig tid fylld med planering, fester, och färg i detaljerna i dina förhoppningar och drömmar för framtiden.

Utan att sätta sordin på den här tiden är det fortfarande viktigt att göra smarta pengar beslut och, framför allt, att få på samma sida ekonomiskt. Schemalägg en vanlig pengar uppdaterad med din partner att tala öppet, realistiskt och rättvist om din ekonomiska situation och mål.

Börja med att tänka rationellt om huruvida du verkligen behöver ett utstuderat, dyra bröllop. Så mycket som du kanske sörjer för en saga ceremoni, har forskning visat att par som tillbringar mindre på deras bröllop är mindre benägna att skilsmässa.

På tal om den möjligheten, kan du också överväga att sätta ett äktenskapsförord ​​på plats för att ge en tydlig ekonomisk plan bör äktenskapet slut, säger Lisa Zeiderman, grundarna av New York makars och familjen advokatbyrå Miller Zeiderman och Wiederkehr. ”Ingen vill tänka tanken på en dag ansökan om skilsmässa, men det är en helt möjliga resultat”, säger hon.

Även om du redan är gift, kan en post-bröllops avtalet upprättas att ordentligt dela dina tillgångar. Dessutom, om du har haft barn sedan bröllopet, kan du skapa en post-bröllops avtal som innehåller dina barns ekonomiska framtid.

Pre-nups åt sidan, är skilsmässa en svår tid för par, när känslorna gör även den klokaste bland oss ​​agera något unhinged. Det viktiga är att inte låta dessa känslor driva processen, säger Steven Weil, VD och skatteansvarig för RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida.

”I ett försök att straffa varandra, är det lätt att tillbringa alldeles för mycket om kampen än du någonsin kan hoppas på att återhämta sig”, säger Weil. ”Par som kommer till en uppgörelse beslut inte bara kan räkna med att behålla mer pengar på bordet för att dela mellan dem, men de kan också få förfarandet ur vägen och gå vidare med sina liv.”

Arv

Under dagarna och veckorna efter att ha förlorat en älskad, kan det vara svårt att tänka klart. Att hantera finansiella frågor under perioder av betydande förändring kan vara nästan omöjligt.

”Efter några mycket känslo händelse kan få huvudet runt och muttrar av ekonomiska beslutsfattandet vara en hotfull hinder”, säger Michael Kay, författare och ekonomiska liv planerare i New Jersey Financial Life Focus. Kay föreslår din första fokus bör ligga på likviditet: Har du tillräckligt med pengar för att täcka dina behov?

När det gäller att bestämma hur man ska hantera någon form av oväntade eller arv till följd av bortgången av en familjemedlem, den metod beror på dina långsiktiga förhoppningar och mål.

Men Mark Painter, en CFA och grundare av New Jersey-baserade EverGuide Financial Group säger det första steget bör bestämma hur mycket inkomster kan genereras från ett arv.

”När folk är känslomässigt de tenderar att göra något som de tror kommer att få dem att må bättre. I Hollywood det framställs som någon äter en gallon glass i deras svettas medan du tittar på en film, men i verkliga livet detta betyder oftast att göra ett stort inköp som du alltid har velat men kanske kunde inte motivera utgifterna för ”, säger Painter. ”Med oväntade går utgifterna logiken ut genom fönstret eftersom du har nyfunna pengar och dina känslor kommer att berätta för dig att betala och eftersom du behöver plocka upp dig.”

Med fokus på inkomsten arvet kan tjäna är viktigt eftersom det tar en del av känslan av ditt beslut. Till exempel, om du ärva $ 500.000, kan den första reaktionen är att tro att det är en hel del pengar och kommer att pågå länge.

”När du inser att dessa pengar kommer att producera ca $ 20.000 per år i inkomst, det känns inte som lika mycket som ursprungligen trodde. Denna enkla steg tillåter någon att omvärdera vad man ska göra med pengarna och räkna ut de bästa alternativen ”, säger Painter.

Ännu en fråga, särskilt när ärva en investeringsportfölj, är hur man ska hantera det portfölj framöver, säger David Edwards, vd för New York-baserade Heron rikedom.

”En vanlig fallgrop är ovilja mottagaren att ändra investeringsstrategi en ärvd investeringsportfölj,” förklarade Edwards. ”’Om dessa bestånd var tillräckligt bra för pappa, de är bra nog för mig!”

I själva verket är tidpunkten för arv ett perfekt tillfälle att börja om från början. Ofta välgörare kunde inte sälja aktier på grund av djupa kapitalvinster överväganden men med step-up i grunden på kostnads ​​basis av bestånden i portföljen vid dödsfall, det finns ingen skattetillägg att sälja, sade Edwards.

Nya löneförhandlingar

Det finns en hel del stolthet insvept i en karriär och lön, vilket kan påverka hur du hanterar uppgiften att be om vad du är värd.

Löneförhandlingar kan vara känslomässigt eftersom de innebär ångest eller rädsla knuten till oro om att ha tillräckliga inkomster för att ta hand om dig själv. Det kan också vara ångest i samband med informationsasymmetri inneboende i sådana förhandlingar, förklarade Melissa Donohue, författare till ”Financial Nutrition för unga kvinnor. Hur (och varför) att undervisa flickor om pengar”

”Enkelt uttryckt, har din arbetsgivare vanligtvis mer kunskap än vad du gör om vad som kan eller kommer att betalas för din position, vilket är en obalans”, förklarade hon.

Pengar förhandlingar kräver också att du talar med din värde och ditt värde, som kan vara känslomässigt utmanande.
”Din inkomst kommer sannolikt att vara en stor del av din ekonomiska trygghet genom pensionering. Effektiva löneförhandlingar kommer att hjälpa dig att maximera denna viktiga rikedom builder ”, säger Donohue.

investera

Sist men inte minst, är det inte ovanligt att känslor att köra investeringsbeslut. Nästan alla finansiella rådgivare är överens om att känslor och investera bör hållas i motsatta hörn.

”Folk får ofta ‘gift’ för ett bestånd eller hålla fast en investering eftersom det har några personlig koppling till en familjemedlem eller en investering puckel”, säger Meredith Briggs, en certifierad finansiell planerare med New York-baserade Taconic Advisors. ”Att investera är inte en popularitetstävling eller ett test av lojalitet. När det gäller din privatekonomi måste du noga hantera risker och som ofta innebär att ignorera vad ditt hjärta säger och lyssnar på huvudet.”

Aaron Klein, VD och grundare av Riskalyze, risk anpassning plattform för investerare, varnar också mot känslor driven och rädsla bundna investera, vilket inkluderar bli upprörd när du inte gör tillräckligt med pengar på en portfölj och avvisa ett lager köp bara för att det kan vara underpresterande.

”Emotion kommer att driva oss att förkasta vad som är en bra affär för våra investeringskonton”, säger Klein. ”För några år sedan, när Apple släppa, en massa människor köpte Apple på sin låga och de har gjort otroligt bra sedan dess. De allra flesta av oss reagerade med känslor och sa: ‘Det är dåligt,’ och de människor som gjort pengar, sa: “Det är en bra affär.”

”Som människor har vi denna märkliga förmåga att sabotera vår investering genom att låta känslor vara föraren”, tillade Klein.

Det är inte att säga att alla fynd från eller minskande bestånd är ett klokt köp. Men priset på en aktie har lite att göra med huruvida köpa det är en bra eller dåligt beslut.

Historiens sensmoral? Liksom många andra gånger i livet, så håll dina känslor i schack när de investerar och du kommer förmodligen att klara mycket bättre.