Category: sv

4 sätt att göra dina investeringar växa

4 sätt att göra dina investeringar växa

Om du inte är turen att födas med en slösare fond, måste du göra dina pengar den goda ol’ fashioned sätt – arbete för det . Men att förstå  hur  pengar görs kan ge dig en fördel. Det finns fyra grundläggande sätt att tjäna pengar. Och dessa strategier kan hjälpa dig att bygga en förmögenhet.

1. Pengar Made sälja din tid

Detta är källan till intäkter som de mellersta och lägre klasserna anser viktigast.

Det är de pengar du får för att sälja din tid till en arbetsgivare. Det är ofta representerade som lön eller lön. Du hör ofta välmenande föräldrar berättar sina barn att hitta en ”bra jobb”, helst en ”med förmåner”.

Den ränta du får för din tid beror på hur sällsynta och efterfrågas dina kunskaper är för samhället. En begåvad hjärnkirurg, till exempel, kan ladda miljontals dollar per år, eftersom det helt enkelt inte är en hel del män eller kvinnor som kan göra jobbet. Någon som driver vagnar med rabatt återförsäljare tjänar mindre inte för att de är något mindre i sig värdefull som en person, men eftersom så gott som alla vid god hälsa kan driva en vagn, vilket orsakar en stort utbud av potentiella arbetstagare att pressa ned lönerna.

För att tjäna mer pengar, måste du investera i dig själv och förbättra den kurs som du kan ladda, arbeta fler timmar, eller en kombination av de två. Denna typ av inkomster är den mest tyranniska formen av försörja eftersom du bara generera pengar när du aktivt arbetande.

En lysande advokat kan tjäna miljontals dollar om året, men han kan inte fortsätta att leva på advokatkostnader, om han inte fungerar. Det kan vara bra om du älskar ditt jobb, men för de flesta människor, det finns andra saker som de hellre göra.

2. Ränteintäkter på pengar fastan

Den här typen av intäkter kommer från pengar låntagare betalar du ”hyra” ditt kapital (termen kapital avser pengar du har avsatt för investeringar, du kommer att höra det används mycket på Wall Street).

När du köper ett intyg om insättning på en bank, till exempel, är du låna ut pengar till banken i utbyte mot en förutbestämd avkastning, normalt ett par procentenheter per år. Banken tar de pengar som det “hyror” från dig och lånar ut den till en högre nivå, kasserar skillnaden. (För er som är nyfikna, det är därför avkastningskurvan är så viktigt. Det är förhållandet mellan kortsiktiga och långsiktiga priser. Ju brantare avkastningskurvan, desto mer pengar din bank kan göra på det intyg om insättning eller sparkonto du har med dem.)

Ett exempel av ränteintäkter: Min mormor lånar ut pengar till människor som vill köpa ett hus, men som har dåliga krediter och inte kan få en inteckning via traditionella kanaler. De köper en fastighet och hon lånar dem pengar för att finansiera köpet, laddning 13 procent. För en typisk $ 150.000 lån, kommer hon att få $ 19.500 per år i ränteintäkter eller $ 1625 per månad. I huvudsak är hennes pengar att gå ut och arbeta för henne.

3. Utdelningsintäkter från vinster på företag som ägs

Detta motsvarar din andel av vinsten i ett företag där du har köpt en investering.

Om du äger 50 procent av en lemonad stå och företaget omsatte $ 1000 med kostnaderna för $ 500 och $ 500 i återstående vinst skulle din andel av dessa vinster vara $ 250 (eftersom du äger 50 procent av aktierna har rätt att få 50 procent av resultatet). Att pengar betalas ut till dig som din ”cut” av resultatet. En god investering är en där företaget tjänar mer år efter år, vilket ökar mängden kontanter som skickas till dig på en regelbunden basis.

Precis som ränteintäkter, är kärnan i utdelningsintäkter att dina pengar går ut och fungerar för dig. Det finns vissa former av arbete, men, som kan inkluderas i denna kategori. En försäljare som tjänar provision på förnyelsebeställningar med liten eller inget arbete, i själva verket att driva ett företag. Så är också mannen som registrerar ett nytt patent och tjänar royalties på den eller låtskrivare som tjänar pengar när en inspelning stjärna välja sin sång för en ny singel.

De genererar vinster från återkommande ”försäljning” av sin idé eller egendom, vilket gör det inte annorlunda än Wal-Mart eller Target sälja tvättmedel.

Ett exempel på utdelningsintäkter: Min mormor äger också några hyresfastigheter. Hon köper fastigheter och sedan laddar hyresgästerna pengar att leva i hennes hus. I dessa fall är hennes uthyrningsverksamhet generera vinst är lika med den totala hyran hon får avdrag för eventuella kostnader, såsom underhåll och uppgraderingar på fastigheterna. I slutet av året när hon tar pengar ur verksamheten, dessa vinster representerar utdelningsintäkter.

För en mer avancerad förståelse av utdelning, Läs allt om utdelning. Det kommer att förklara bokstavligen allt du kan tänkas behöva veta om utdelning, vad de är, hur de betalas, och mycket, mycket mer.

4. kapitalvinster Resultat

Den här typen av intäkter genereras när du köper en investering eller tillgång för ett pris och sälja den för en annan, högre pris, vilket gör en vinst. Att gå tillbaka till vårt exempel på en lemonad stå, om du köpt din 50 procent av aktierna i företaget för $ 2000 och sålde den för $ 5000, $ 3,000 skillnaden skulle representera ditt reavinst.

Det spelar ingen roll om du talar om hus, sällsynta målningar, diamanter, pennor, företag, möbler, kanadensiska Gold Maple Leaf mynt, aktier, obligationer, fonder eller oöppnade mint condition Barbiedockor, om du köper den på en pris och sälja den till en annan, den vinst som blir resultatet är känd som en kapitalvinst (om du förlorat pengar på affären, är det känt som en realisationsförlust). Under de senaste åren, många amerikaner fann sin levnadsstandard artificiellt uppblåsta under bostadsboomen, eftersom kapital som resulterade från sina hem uppskattar i värde var en inkomstkälla som de trodde skulle fortsätta på obestämd tid.

Att gå tillbaka till min mormor, om hon skulle sälja en av de hyreshus hon köpte för $ 80.000 till en köpare som var villig att betala $ 120.000, då $ 40.000 skillnaden representerar hennes reavinst.

Fördelarna med att använda alla 4 typer av inkomster i din portfölj

Som din portfölj (ett ord som används för att beskriva alla de tillgångar som du äger) växer, hittar du själv tjänar alla fyra typer av kapitalavkastning. I en mer avancerad artikel som heter Så att utnyttja Berkshire Hathaway Model i ditt eget liv, jag förklara hur hemligheten till verkliga ekonomiska självständighet är att arbeta hårt för att bygga upp en samling av ”cash generatorer” som bidrar med stora mängder av de tre senare typerna av kapitalavkastning – ränta, utdelning och kapitalvinster.

Orsakerna är flera och inkluderar:

  • Pengar gjort sälja din tid (lön och löner) är ofta beskattas betydligt högre än andra typer av inkomster som diskuterats utförligt i din största investering Enemy – löneskatt och alla inkomster skapas inte lika. Verkligheten är, om du kan göra $ 5000 i utdelningsintäkter, är det troligt att betala endast $ 750 i skatt, medan om du var en egenföretagare rörmokare och gick ut och tjänade $ 5000 genom hårt arbete, efter löneskatter, federala skatter, State skatter och andra avgifter, skulle du förmodligen sluta betala mer än $ 2000.
  • Det finns bara 24 timmar på en dag. Således kan du bara arbeta så många timmar. Vid en viss punkt blir det fysiskt omöjligt att sälja mer av din tid eftersom, ja, du har slut på tid! Du kan alltid öka hastigheten du tjänar genom att utveckla sällsynta färdigheter som är i hög efterfrågan, som vi redan diskuterat. Med ränta, utdelning och kapital, det finns nästan inga gränser för hur mycket du kan tjäna. Om varje år, stapla du dina pengar tillbaka till växande dessa källor, kan du själv tjäna miljontals dollar varje år några decennier från och med nu.

Vilken räntehöjning Medel för din portfölj

Hur Markets förändrat klimat påverkar din portfölj

Vilken räntehöjning Medel för din portfölj

Räntorna är på uppgång. Det är mer än en finansiell nyhetsrubrik. Det kan ha en verklig inverkan på din placeringsportfölj.

Räntorna har ökat en hel 1 procent under de senaste 5 månaderna sedan slå en rekordlåg nivå i juli. En stor del av den ökningen föranleddes av Donald Trump val, eftersom marknaderna uttryckte en tro på att Trumps föreslagna ekonomiska politik skulle sporra både ekonomisk tillväxt och inflation.

Det finns också en utbredd känsla av att dessa stigande räntor kommer att inleda en björn marknad för obligationer. Det känns logiskt. När stiger under en längre period obligationspriserna minskar, eftersom de två rör sig i en gungbräda mönster. Långfristiga obligationer, de med 10-30 års löptid är hårdare påverkas av ränteförändringar än kortsiktiga obligationer med 1-3 års löptid.

Vad kan man göra när räntorna går upp

Stora ränta gyrations, både på kort och lång sikt, kan avsevärt påverka balansen i din portfölj. Och som i lindans, är balansen avgörande för framgång i att investera. Så, vad som rör bör du göra nu när räntorna driver uppåt?

Ränterörelser är notoriskt svårt att förutsäga. Men det verkar troligt att priserna kommer att driva högre under de kommande månaderna som optimism sväller över Trump och hans pro-tillväxtpolitik. Att en uppåtgående trend ytterligare näring nu att Federal Reserve har ökat sitt jämförelsestyrräntan.

Men leta efter räntorna sedan plana ut då investerare inser att det inte är ett strukturellt problem inflation ännu, som riktiga GPD och löneökningarna är helt enkelt för låg för att hålla driver upp priserna. På längre sikt kan vi se en långsam uppåt slog den ekonomiska tillväxten begränsas genom långsam befolkningstillväxten och den skuld som fortfarande begränsar många familjer möjlighet att göra stora inköp.

Naturligtvis, det kommer en punkt i vår alltid konjunktur ekonomi när högre räntor blir en dålig sak. Ingen kan sätta fingret på den exakta nivån, men många ekonomer lägga den i procent intervallet 3 procent-3,5. Utöver detta, inflationstrycket dra ner företagens vinster tillräckligt för att utlösa en recession och, ja, skicka räntorna lägre.

Under en period av stigande räntor, kommer obligationer drabbas. Som bevis, var November värsta månaden för obligationer på 12 år! Men hålla det i perspektiv. Den sammanlagda obligationsindex sjönk 2,4 procent. Lagren är mycket mer volatila. S & P: s sämsta månatliga prestanda i 12 år var 16,9 procent slide i oktober 2008. Den värsta hittills i 2016? En minskning med 5 procent i januari. Det är därför du ska äga obligationer: för konsekvent inkomster och att dämpa portfölj volatilitet. I perioder av osäkerhet som den nuvarande post-valet övergångsperiod, obligationer tjänar verkligen sin försörjning.

Stocks, tvärtom, i allmänhet kommer att gynnas av stigande räntor som de föreslår en starkare ekonomisk tillväxt. Cykliska branscher som finansiella institutioner, industriföretag och energileverantörer kommer att göra bättre, medan Rust – REITs, verktyg, dagligvaror, telekommunikation – sektorer av aktiemarknaden kommer sannolikt Dip.

Poängen

Svaret på hur du ska investera i det rådande klimatet är mycket Zen. Du bör investera på samma sätt som du bör alltid investera. Det innebär att bygga en diversifierad portfölj består kvalitets aktier och obligationer som kommer att betala dig inkomster genom upp-och nedgångar på marknaderna och världen. Att låna en linje från filmen Benjamin Button , vi vet aldrig vad som kommer efter oss. Det bästa vi kan göra är att mindfully hantera våra portföljer för att begränsa nedsidan och öka den potentiella upp när marknaden går om sin oförutsägbara verksamhet. Diversifiering är det bästa sättet att göra det – oavsett var priserna är på väg.

Enkla sätt att trimma onödiga utgifter

Enkla sätt att trimma onödiga utgifter

En av de svårare aspekterna av personlig ekonomi är att ta reda på det bästa sättet att använda våra pengar. Speciellt för Millennial-generationen är det svårt att räkna ut hur man kan spara stort på en liten budget. Men nyckeln till att minska dina utgifter är att minska lite i varje område, mot att ta ut stora bitar av din budget på en gång. Det kan ta lite arbete i början men du kommer att hitta din ekonomiska stress börja minska när du kan spara och betala mer av din skuld.

Här är 8 enkla men effektiva sätt att minska dina utgifter och öka besparingarna.

1. Lägg eventuella bonusar i besparingar

Det finns ingen bättre känsla än att hitta $ 20 i en gammal jackficka eller medan du städar ut din bil. Istället för att sätta i pengarna och eventuellt förlora dem en andra gång, betala dig själv först genom att automatiskt sätta in dem på ditt sparkonto. Du kan göra det med större belopp också, till exempel din återbetalning eller en bonus vid årsskiftet. Detsamma gäller för din årliga höjning om du får en på jobbet. Tunnla det ytterligare beloppet i din 401 (k) plan för att odla ditt boägg snabbare.

2. Gör måltider hemma

Det kan vara tufft att hitta energin att laga en måltid efter en lång dag på jobbet. Börja med vanan att laga mat minst två gånger i veckan, om du äter ute ofta, och bygg långsamt upp till tre eller fyra gånger i veckan. Om det inte är realistiskt för dig, hitta tid på söndagen för att laga några enkla middagar för veckan. På det här sättet har du en måltid redo att gå när du kommer hem från jobbet.

Detsamma gäller för kaffe. Att köpa ett kaffe varje dag kan verka som en liten kostnad, men det lägger verkligen en duk i plånboken på lång sikt. Att klippa ut den här lilla kostnaden kan ge upp till hundratals eller potentiellt till och med tusentals dollar i besparingar vardera.

3. Skapa en livsmedelslista innan du går till butiken

Om du någonsin har gått till livsmedelsbutiken utan en lista eller när du är hungrig kan det vara frestande att köpa mer mat än du normalt skulle göra. Planera vad du behöver under veckan innan du går till butiken för att inte bara se till att du inte glömmer något utan också för att undvika att plocka upp extra saker du inte behöver. En lista hjälper dig att undvika att göra en ny onödig resa och frestelse. Och det kan också hjälpa till att göra förberedelserna för måltider mer överkomliga.

4. Ställ in en shoppinggräns

Gör det till en vana att undvika att köpa saker på impuls. Om du tycker att du vill ha en dyr kappa som du snubblat på i köpcentret, vänta en dag eller två och se om du fortfarande tänker på det. Och under tiden letar du efter utskrivbara kuponger eller kampanjkoder från kupongappar du kan ansöka för att spara pengar på köpet.

5. Rengör din garderob och sälj vad du kan

När våren närmar sig kan det vara dags att gå igenom din garderob och bli av med de saker du aldrig har på dig. Dessa kläder tar bara extra plats och kan potentiellt tjäna lite extra pengar. Om du vill bli full minimalistisk, a la Marie Kondo, gå rum för rum genom ditt hem och leta efter saker du kan bli av med. När du har gjort en djup rengöring undersöker du värd för en garageförsäljning eller säljer några av dina varor till en sändningsbutik.

6. Avbryt klubbmedlemskap eller räkningar för underhållning

Det kan vara lätt att glömma våra automatiskt återkommande månadsräkningar. Om du har ett gymmedlemskap som du alltid har haft men aldrig använder kan det vara dags att avbryta det. Om du har kabel men hittar dig mestadels på Netflix, se om det är vettigt att avbryta din kabelräkning. Att spendera 100 $ per månad på kabel-TV verkar kanske inte så mycket på månatlig basis, men det är $ 1 200 per år som du kan spara! Att eliminera de extra utgifter som du sällan använder kan göra en betydande skillnad i din budget.

7. Omfamna DIY-projekt

Istället för att gå ut för att köpa en ny ansiktsmask, se om du kan skapa en med de föremål du redan har hemma. Pinterest är ett mirakelverktyg för DIYers. Använd den för att hitta gratis, enkla recept för måltider, rengöring av hackor och sätt att använda det mesta av saker du har i huset.

8. Använd en budgeteringsapp

Det är lätt att överskatta när vi inte sätter gränser och håller oss ansvariga. Vissa appar som Mint och Quicken kan hjälpa dig att spåra dagliga, veckovis eller månatliga utgifter för att se var du behöver skära ner och få personliga råd baserade på dina ekonomiska behov och mål.

Vad gör du med dina besparingar?

När du arbetar för att spara mer av dina hårt tjänade dollar och cent, tänk på vad du gör med dina besparingar. Kommer du att bygga upp din akutfond, till exempel lägga den i en utbetalningsfond för att köpa ett hem eller investera det för framtiden? Att ha tydliga mål i åtanke för dina besparingar kan hjälpa dig att vara motiverad att fortsätta leta efter sätt att trimma utgifterna.

Ska du ta en engångsbetalning eller en pension?

Ska du ta en engångsbetalning eller en pension?

Många människor ägnar år åt att planera och arbeta mot sin pension. De utformar noggrant sin plan utifrån faktorer som ålder då de hoppas kunna gå i pension, hur mycket pengar de kommer att behöva spara och leva på. Men vad händer när du har en solid pensionsplan på plats och omständigheter utanför din kontroll driver din pensionsplan framåt tidigare än väntat?

Det är ett ganska vanligt scenario som alla bör vara beredda att möta. Enligt forskningsinstitutet för anställda för förmåner går nästan hälften av pensionärer i pension tidigare än de planerat.1 Av de tidiga pensionärerna valde bara en fjärdedel av dem frivilligt att gå i pension tidigt. Om du befinner dig bland dem kan du behöva fatta ett beslut mellan en pension eller ett engångsbelopp.

Vanliga orsaker till förtidspensionering

I en analys som genomfördes vid Center for Retirement Research vid Boston College (CRR) 2019 drogs slutsatsen att hälsa sannolikt kommer att vara den största faktorn i förtidspensionering. Uppsägningar och förlust av arbetstillfällen var också mycket inflytelserika, men mycket av den tvångspensionering i denna kategori dämpades av pensionärer som fick mer arbete.2

Samma CCR-studie fann att de i kategorin tvångspensionering, som inte hittade nya jobb, tenderade att bli avskräckta; de slutade leta efter arbete och gick med i de icke-arbetande tidigt pensionerade

Om du råkar möta tvångspensionering med avgångsvederlag, kan du behöva välja antingen en engångsbetalning eller en pensionsplan. Detta är inte ett enkelt val, men det finns steg du kan vidta för att känna dig säker på ditt beslut. Det första steget är att avgöra vilket alternativ som är bäst för dig. Det finns några metoder för att göra detta – ett populärt test är 6% -testet.

6% -testet

Många människor som tar engångsbeloppet investerar minst en del av det så att pengarna kan växa och stärka sin pensionssparande. Testet med 6% är ett sätt att mäta huruvida klumpsumman är tillräckligt betydande för att växa i en takt som liknar pensionsutbetalningar.

För att avgöra om din pension klarar 6% -testet multiplicerar du din månatliga pensionsutbetalning med 12. Dela upp detta nummer med engångsbeloppet och multiplicera sedan med 100.

((Månatlig pensionsutbetalning X 12) ÷ Erbjudande med en summa) X 100 = Årlig avkastning behövs på engångsbelopp i procentuell form

Som ett exempel kan du tänka på ett scenario där en pensionär ombeds att välja mellan 1 000 dollar per månad för livet som börjar vid 65 års ålder och en engångsbetalning på 160 000 dollar idag. En månadspension på 1 000 dollar multiplicerad med 12 motsvarar 12 000 USD. Dela upp 12 000 dollar med 160 000 dollar och du får 7,5%.

Personen i detta scenario skulle behöva tjäna ungefär 7,5% per år på $ 160 000 för att härma de stadiga månatliga utbetalningarna av pensionsplanen. Att tjäna 7,5% per år är konsekvent en lång uppgift, särskilt eftersom pensionerade investeringar är på en relativt kort tidslinje. Det betyder att månadsbeloppet kan vara en bättre affär på lång sikt.

Som tumregel är det mer realistiskt att förvänta sig att ditt engångsbelopp ska tjäna mindre än 6% per år på investeringar. Om du kan tjäna mindre än 6% och fortfarande göra mer än dina pensionsplaners utbetalningar, kan engångsbeloppet vara ditt bästa alternativ.

Vanligtvis är en del av finansieringen som en pensionsplan använder de pengar som du och dina arbetsgivare har placerat i fonden under åren. På egen hand kan du generellt ta ut 5% per år från dina totala pensionsfonder, vilket gör att dina pengar håller i cirka 20 år.

Andra finansiella faktorer att beakta

Beräkningarna är ett viktigt steg, men de är det första steget. När du har gjort matematiken finns det flera andra faktorer du bör tänka på innan du bestämmer dig om ett engångsbelopp eller en pension är rätt för dig:

  • Tänk på åldern då dina månatliga pensionsutbetalningar börjar kontra när engångsbeloppet betalas ut.
  • Hur mycket längre kan du realistiskt förvänta dig att leva? Det kan vara lite sjuk att överväga den här, men det är en avgörande del av pensionsplaneringen. Ju längre du lever, desto mer värdefull en månatlig pensionsplan blir.
  • Tänk på detaljerna för din pensionsplan. Är det bara baserat på ditt liv, slutar efter att du dör, eller fortsätter det att täcka din make’s livslängd?
  • Hur stabilt lovar företaget dig pensionen? Om du är orolig för att pensionsföretaget ska gå i drift kan du se om planen stöds av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), vilket hjälper till att garantera dina inkomster.
  • Ta reda på hela din finansiella portfölj, inklusive eventuella ytterligare former av pensionssparande. Tänk sedan på om detta belopp är tillräckligt för att täcka eventuella plötsliga nödutbetalningar. Om inte, kan det vara en annan fördel att ta en engångsbetalning.

Sätt att använda ditt avgångspaket

När du har en god uppfattning om du ska ta engångsbeloppet eller pensionen, överväg några vanliga sätt människor använder sina pensionsfonder. Dessa borde inte vara de viktigaste faktorerna i ditt beslut, men de kan hjälpa dig att klargöra din pensionsplan.

Du bör ta reda på om ditt pensionspaket inkluderar hälso-och sjukvård. Om du inte kvalificerar sig för Medicare ännu, bör du lära dig om dina sjukvårdskostnader kommer att täckas under en pensionsplan och avsätta medel för hälsovård om inte. I så fall är det en kostnad du inte behöver oroa dig för i din förtidspensionering.

Ett annat alternativ är att använda utköpet och lämna pensionssparingen ensam. Detta skulle innebära att du budgetterar ditt utköp för att använda det som inkomst tills det tar slut. På så sätt förblir dina pensionssparande orörda för när du verkligen behöver det.

Överväg att använda utköpet för att betala eller betala ner alla skulder. Att använda det kontanta avfallet från en utköp för att betala dina skulder kan vara ett bra drag. Du kan betala av din inteckning, din bil eller bli av med månatliga kreditkortsbalanser så att du kan minska dina totala utgifter.

Ett annat alternativ om du får en förtidspensionering med avgångsvederlag är att spara och investera utköpet och hitta ett nytt jobb. En oplanerad pension innebär inte att du måste sluta arbeta helt. Om du kan hitta ett jobb inom ditt område eller anställa ett deltidsjobb som gör något du älskar är ditt pensionspaket pengar som kan läggas in i dina besparingar. Du kan också använda den för att betala för dina månatliga nödvändigheter, medan ditt nya jobb hjälper dig att samla mer rikedom eller betala för pensionsaktiviteter.

Sju bra saker om kredit

Sju bra saker om kredit

Vi har alla vår beskärda del av klagomål om kredit, kreditkort, kreditkortsföretag och långivare. Fler och fler verkar kredit för att bli en stapelvara i vårt samhälle, men det är inte alla dåliga. Ja, även med kredit finns en ljus sida.

Kreditkort kan hjälpa dig att bygga bra kredit

När du använder dem på rätt sätt, kreditkort hjälpa dig att bygga en stark, positiv kredit historia som långivare ser som mindre riskfyllda. När du visar ansvar kreditkort, även de med låga kreditgränser, är det mer sannolikt att godkännas för kreditkort med större gränser och lån av större mängder.

Kreditkort kan hjälpa dig att återskapa skadade kredit

Även om du har gjort betydande kredit misstag, inte din kredit inte vara dåligt för evigt. Du kan börja bygga din kredit genom att använda ett kreditkort.

Det viktiga är inte att använda kreditkort på samma sätt som du var innan. Istället byta ut dåliga krediter vanor med några ansvariga dem: laddar bara vad du har råd och betala dina räkningar i tid. När du inte kan få godkänt för ett vanligt kreditkort, kommer att få en säker kreditkort fungerar lika bra för att hjälpa till att återuppbygga en dålig betalningsanmärkningar.

Borgenärer kan inte hålla hemligheter från dig

Åtminstone inte hemligheter som om dig. Även om fordrings berätta för andra fordringsägare hur du har betalat (och inte betalas) dina räkningar, har du möjlighet att se samma information. Genom att beställa en kopia av din kredit rapport, kan du vara medvetna om vad borgenärer säger om dina utgifter och betalningsvanor.

Om det finns fel på din kreditupplysning, har du rätt att få dem bort och ersätts med rätt information.

Misstag kommer inte att följa dig runt forever

Flera år från nu, kommer denna avgift-off eller insamling konto inte ha någon effekt på din kredit. Varför? Eftersom kreditbyråer – de företag som sammanställer din kredit historia – kan bara rapportera mest negativ information i sju år. Därefter faller info av din kredit rapport, aldrig ses igen.

Det är viktigt att notera dock att en skuld fortfarande kan existera efter sju år. Det bara inte kommer att noteras på din kredit rapport.

Om du spelar tillsammans, kan du komma runt de avgifter

Många kreditkort kommer med avgifter och om du inte trycka tillbaka, kommer du att sluta betala dem. Lyckligtvis finns det en väg ut ur nästan alla kreditkort avgift.

För att komma ur vissa avgifter, måste du ändra hur du använder ditt kreditkort. Andra avgifter kan kräva lite köpslående med ditt kreditkortsföretag. För att få en helt gratis kreditkort, kan en liten köpslående vara värt det. Eller, kan du behöva välja ett annat kreditkort helt – en som inte tar ut avgifter eller som gör det lättare att undvika dem.

Det finns lagar för att skydda dig

Tror inte fordringsägare och långivare har fullständig makt över dig. Federala lagar finns som hålla borgenärerna från att fullständigt utnyttja dig och andra konsumenter. Till exempel Fair Credit Reporting Act (FCRA) ger dig rätt att bestrida kreditupplysning information som är felaktig. Och Fair Inkasso Practices Act (FDPCA) ger dig rätt att begära att inkasserare sluta ringa dig.

Professionell hjälp finns

Oavsett hur överväldigande din skuld kan tyckas, behöver du inte ta itu med det ensam. Med hjälp av en professionell organisation som konsumentkrediter rådgivning kan hjälpa dig reda ut dina skulder och arbeta fram en betalningsplan som kommer att få dig tillbaka på rätt spår.

4 skäl till att din kreditkortsskuld inte går ner

4 skäl till att din kreditkortsskuld inte går ner

Du betalar troget dina månatliga betalningar på dina kreditkort och andra skulder varje månad, men det verkar som om dina saldot inte bockar. Att känna att du inte gör några framsteg när du betalar ditt konto kan få dig att känna dig att ge upp. Att förstå hur kreditkortsbetalningar tillämpas på ditt konto kan hjälpa dig att förstå varför ditt saldo inte går ner och hjälpa dig att ändra dina betalningar så att ditt konto faktiskt sjunker.

Dina betalningar täcker knappt ränta

Ränta är en av kostnaderna för att låna pengar. Var och en av dina månatliga skuldbetalningar täcker en viss ränta och ett visst principbelopp. Om mer av din betalning går mot ränta kommer ditt saldo bara att minska ett litet belopp varje månad. Till exempel, om ditt kreditkortsaldo är $ 1 000 och din ränta är 18%, kommer din finansieringskostnad att vara cirka $ 13. Med en betalning på $ 30 kommer ditt saldo endast att sjunka till $ 983, inte 970 $, som du kan förvänta dig, eftersom $ 13 av din betalning tillämpades på finansieringsavgiften.

Kontrollera en nylig kopia av ett faktureringsuppdrag för att se hur mycket av din senaste betalning som tillämpades på ränta jämfört med att minska saldot.

Det finns två sätt att bekämpa detta problem. Först kan du öka ditt betalningsbelopp, så att mer pengar går till att minska din saldo. Ibland betalar extra på ditt lån förskott på nästa förfallodag istället för att sänka saldot så se till att du (på din betalningskupong) anger att extrabetalningen ska tillämpas i princip.

Att få en lägre ränta är ett annat alternativ, men inte en som är lika lätt att utföra. Med kreditkort betyder detta antingen att be din kreditkortsutgivare om en lägre ränta eller överföra saldot till ett kreditkort med låg ränta. Med lån är det enda sättet att få en lägre ränta att refinansiera till ett annat lån med lägre ränta. Din kredithistoria måste vara tillräckligt bra för att kvalificera sig till en lägre ränta. Refinansiering är inte gratis; väga kostnaderna innan du gör ett drag.

Dina betalningar går mot avgifter

Avgifter påverkar din skuldutbetalning på liknande sätt som ränta – de förhindrar att ditt saldo går ner även om du betalar. Eliminera avgifterna genom att först förstå vilka avgifter du debiteras. Då kan du undvika de åtgärder som utlöser avgifter.

  • Försenade avgifter kan undvikas genom att du betalar i tid varje månad. Planera onlinebetalningar några dagar före förfallodagen, så att du har tid att reagera om något går fel.
  • Om din kreditkortsutgivare fortfarande tar ut en avgift för att ha överskridit din kreditgräns kan du undvika avgiften genom att betala ditt saldo under gränsen och kontrollera din tillgängliga kredit innan du spenderar.
  • Du kanske kan få din årliga avgift att avstå från att fråga, men om inte, kan det vara det kort du vill betala först.
  • Transaktionsavgifter – som ett kontantförskott eller balansöverföringsavgifter – kan undvikas genom att undvika transaktionerna som orsakar avgifterna. Kontantförskott är särskilt dyra eftersom de börjar samla in ränta omedelbart.

Du skapar fortfarande skuld

Om du fortfarande gör kreditkortköp eller tar upp lån kommer din totala skuldbalans inte att sjunka mycket, om det alls sjunker. För att se mer framsteg med dina betalningar måste du sluta skapa nya skulder. Det betyder inte fler kreditkortköp. Flytta eventuella återkommande abonnemangsbetalningar till ditt betalkort, så att dessa betalningar kommer från ditt kontrollkonto och inte kompenserar dina kreditkortsbetalningar.

Du betalar bara det lägsta

För att göra mer framsteg på din skuld måste du betala mer än minimikravet. En strategi du kan använda för att betala din skuld är att välja skuld för att snabbt betala av och betala ett engångsbelopp mot den skulden samtidigt som du betalar bara minsta belopp på alla dina andra skulder. Sedan, när du har betalat av den första skulden, tillämpa samma betalningsstrategi på nästa skuld och nästa tills de alla återbetalas.

Skuldlättnad: Vilka program finns tillgängliga?

Skuldlättnad: Vilka program finns tillgängliga?

Att ha en stor mängd skuld kan vara förödande, särskilt om det är mer än du rimligen har råd att betala av. Det kan förbi alla andra ekonomiska prioriteringar i ditt liv. Den goda nyheten är att det finns många skuldlättnadsprogram som hjälper dig med överväldigande skuld.

Oavsett om det är kreditkreditkonsolidering eller en överföring från kreditränta med hög ränta till krediträntor med lägre ränta, för att alla skuldlättnader ska fungera, är det viktigt att du först har ett mål. Efter det behöver du en tydlig bild av din nuvarande ekonomiska situation. då kan du välja en strategi som passar. Här är en titt på några sätt du kan hantera din skuld med lite hjälp.

Skuldlättnad under en global kris

COVID-19-pandemin kan leda till att ännu fler amerikaner söker efter skuldlättnadsprogram. Bureau of Labor Statistics: s uppgifter visar att arbetslösheten hoppade från under 4% till nästan 15% mellan februari och april 2020.1 Enligt en ny undersökning från Quicken Inc. förväntar sig 40% av amerikanerna att pandemin påverkar dem lika mycket som eller mer än 2008-krisen.

Under ledning av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) erbjuder många långivare, finansinstitut, kreditkortsföretag och tjänsteleverantörer program för att hjälpa till med skuldlättnader under COVID-19. Dessa inkluderar kreditkortsföretag och hypotekslångivare som erbjuder alternativ att hoppa över betalningar, avbokningar för sen avgift, lägre räntor och mer. Många myndigheter erbjuder också utökat ekonomiskt stöd. Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act, som antogs av kongressen i mars 2020, utökade arbetslöshetsprogram och gav stimulansbetalningar till många amerikaner.

Om du befinner dig kämpar under pandemin, tveka inte att söka hjälp genom en eller flera vägar.

Vad är skuldlättnad?

Skuldlättnad är en strategi som är avsedd att lösa eller hantera en stor mängd personlig skuld. Det är en process att arbeta med dina borgenärer för att utveckla en plan för att betala tillbaka din skuld på ett sätt som kommer att tillfredsställa dem, stoppa telefonsamtal från samlare och undvika långsiktiga skador på din kredit. I slutändan är det ett sätt att minska din stress och göra din skuld mer hanterbar.

Tips: Varje skuldlättningsplan börjar med att få en tydlig bild av gäldenärens hela ekonomiska bild. Det enkla steget – att förstå problemet och börja se ett mål – kan vara en betydande stressavlastare. Faktum är att vidta praktiska åtgärder för att minska skulden kan minska belastningen på din mentala hälsa, förbättra kognitiv funktion och minska stress.

Skuldlättnad betyder inte alltid att betala eller förlåta skulden på en gång. Det kan vara så enkelt som att förhandla om några överhoppade betalningar eller en lägre ränta. I många fall är det helt enkelt en strategi att omstrukturera eller organisera skulden så att betalningarna är mer hanterbara. Detta hjälper debtholderen och tillfredsställer också borgenären, som ofta hellre vill få en lägre, förhandlad betalning än ingenting alls. Under extrema omständigheter kan det handla om ansökan om konkurs.

När man ska leta efter skuldlättnad

Det är inte alltid lätt att bestämma när du behöver hjälp med att hantera skuld. Men det finns några vanliga tecken att leta efter som kan indikera att du är över huvudet:

  • Din skuld-till-inkomstkvot är för hög: Beloppet på din bruttoinkomst som går till skuldbetalningar varje månad är ett viktigt nummer för långivare. De flesta långivare ger dig inte ny kredit om dina skuldbetalningar överstiger 43% av din månatliga inkomst.
  • Du kan inte få ditt kreditanvändning under kontroll: Din kreditanvändningsgrad mäter din totala kreditkortsskuld mot din gräns och är värd 30% av din kreditpoäng. Om du konsekvent spenderar mer än 30% av din kreditgräns, kommer din kreditpoäng att drabbas och göra det svårare för dig att få lån med gynnsamma villkor.
  • Du betalar ut kreditkort med andra kreditkort: Det är en sak att överföra en balans ibland, men om du inte kan hantera dina betalningar utan att öppna nya kort kan du ha problem.

Viktigt: Kort sagt är detta: Om du känner dig så överväldigad av skuld att det orsakar en betydande ekonomisk eller emotionell belastning i ditt liv, är det förmodligen dags att söka någon form av hjälp.

Typer av skuldlättnadsprogram

Om du bestämmer dig för att söka lättnad finns det flera alternativ för hur du ska hantera din skuld.

Skuldkonsolideringslån

Ett skuldkonsolideringslån är ett stort personligt lån som beviljas för att täcka alla (eller de flesta) av dina andra skulder. Det är användbart för skuldlättnader eftersom det gör att du kan ha en månatlig betalning, vilket kan göra det lättare att hålla sig till en betalningsplan för skuld och anpassa dina skulder till en månatlig budget. 

Dessa lån kan säkerställas med säkerheter, till exempel ditt hus, eller de kan vara osäkrade om din kredit är tillräckligt bra för att kvalificera sig. Räntan på ett säkert lån kommer vanligtvis att vara lägre, men du kan fortfarande betala mer ränta på lång sikt om dina nya lånevillkor är mycket längre än villkoren på dina ursprungliga skulder.

Exempel på leverantörer av skuldkonsolideringslån inkluderar SoFi, Marcus av Goldman Sachs, Avant och Discover. Ett skuldkonsolideringslån kan inledningsvis få din kreditpoäng att drabbas när du lägger till ett nytt lån i din kreditrapport. Din poäng kommer dock att förbättras stadigt under de kommande månaderna, förutsatt att du betalar i tid och du inte lägger till mer skuld. 

Innan du loggar in på den prickade linjen, se till att läsa upp lånets villkor, såväl som dess räntor. Skuldkonsolideringslånens ränta varierar från cirka 6% till nästan 36%. 

Skuldhanteringsplaner 

En skuldhanteringsplan som underlättas av en ideell kreditrådgivare är ett annat alternativ. En kreditrådgivare kommer att hjälpa till att hantera och organisera din ekonomi och hjälpa dig att utveckla en skuldutbetalningsplan om du verkligen behöver en. De kan hjälpa dig att förhandla med dina borgenärer för att få bättre priser eller förlänga din betalningsperiod.

Denna typ av hjälp och rådgivning kan ge lite efterfrågad ansvarsskyldighet och struktur för ditt skuldlättnadsprogram. Se dock till att du frågar vad avgifterna är för deras tjänster innan du börjar. Om deras priser bara kommer att lägga mer ekonomisk börda, eller om de får betalt mer när du registrerar dig för vissa tjänster, leta någon annanstans. Se också till att din rådgivare kommer från en ackrediterad ideell organisation och att de inte driver skuldkonsolideringsplaner som det enda alternativet för skuldlättnad.

Obs! Att arbeta med en ideell kreditrådgivare – även när det inkluderar en skuldhanteringsplan – påverkar vanligtvis inte din kreditpoäng, såvida du inte har förhandlat fram en lösning. Du kan se en mindre påverkan från att stänga konton, men din poäng kommer att återhämta sig över tiden.

Alternativt finns det vinstdrivande företag som kan hjälpa dig att omstrukturera eller konsolidera din skuld. Dessa företag samlar in betalningar från dig, när du väl har ett visst belopp kommer du att närma dig dina borgenärer och försöka förhandla om lägre betalningar då. Dessa företag är emellertid inte alltid ansedda och eftersom de kommer att hålla tillbaka betalningar till dina borgenärer i månader kan din kredit värdering sjunka betydligt.

Kreditkort för saldoöverföring 

Om en stor del av din skuld består av kreditkortsskuld, kan en balansöverföring vara ditt svar på kreditlättnad. En betydande mängd kreditkortsskuld innebär vanligtvis att du betalar en hel del ränta, eftersom den genomsnittliga kreditkorten för april är 20%. Detta gäller särskilt om du bara betalar kortets minsta betalning.

Att överföra din kreditkortsskuld till en låg eller noll APR-balans överföringskreditkort är ett bra sätt att få ett hopp på att betala ner dina saldo. Tyvärr inkluderar de flesta av dessa erbjudanden en avgift för att överföra varje saldo (vanligtvis en liten procentsats av det överförda beloppet), och dessa APR: er med låg ränta överföring brukar bara en begränsad tid. För att detta ska fungera måste du betala det överförda saldot innan introduktionsränteperioden upphör. Du bör också undvika att lägga till ny skuld ovanpå din överförda skuld. 

Ansökan om konkurs

När du överväger vilket alternativ för skuldlättnad som passar dig, kanske du tror att konkurs är ditt bästa alternativ. När allt kommer omkring kommer det inte bara att eliminera din skuld, utan också låta dig börja om med en ren skiffer.

Men konkurs kan ha långvariga effekter på din ekonomi och din kredit. Konkurs kommer att få din kreditpoäng att sjunka dramatiskt och förblir på din ekonomiska post i sju till tio år. Det kan göra det svårt för dig att kvalificera dig för nya lån eller goda villkor under lång tid.

Det finns två sätt att arkivera för personlig konkurs: kapitel 7 och kapitel 13. Inlämning av kapitel 7 kommer att eliminera all din skuld, men kommer också att likvidera dina andra tillgångar, bortsett från vissa undantagna fastigheter. Då kommer intäkterna att gå mot din skuld. När du ansöker om kapitel 13 i konkurs kommer du med en betalningsplan från tre till fem år som måste godkännas vid en konkursdomstol.

Även om det verkar som en enkel lösning, bör ansökan om konkurs vara din sista utväg när du överväger alternativ för skuldlättnad. Prata alltid med en advokat för att diskutera alla dina val innan du går denna väg.

ombyggnad

Oavsett vilken plan du bestämmer dig för, se till att du känner till alla bestämmelser och att du har råd att göra dina nya åtaganden. Din plan bör gå utöver att bara göra dina skuldbetalningar också. Du måste göra en extra ansträngning inom alla områden i din ekonomi för att säkerställa att du lyckas.

Detta innebär att du ställer in en budget – eventuellt ett kontanthöljesystem om du har problem med att hålla dig till din utgiftsplan. Du kanske måste göra betydande nedskärningar i vissa områden, till exempel underhållning eller äta ute. Se till att du inkluderar en plan för att bygga upp dina nödbesparingar i din budget även när du går ur skuld. Annars är du bara en nödsituation borta från en annan skuldkris. Om din kredit är skadad kan du behöva få ett säkert kreditkort så att du kan starta ombyggnadsprocessen.

När du väl har beslutat om ett skuldlättnadsprogram är det viktigt att du håller dig med din plan. De vanor med disciplinerad budgetering som du utvecklar nu kan stanna hos dig hela livet. Du kommer att ha det lättare att nå andra ekonomiska mål som pension när du har lyckats med en skuldlättnadsplan.

Viktigast är dock att du vet att du har alternativ för att hitta skuldlättnad när du behöver det.

Vad du inte ska göra när du är i skuld

Vad du inte ska göra när du är i skuld

När du är i skuld kommer vissa vanor bara att göra det svårare att betala av din skuld för gott. Eller värre, dessa saker kan driva dig djupare i skuld. Om du inte gör framsteg med att betala av dig skuld kan utforska dina nuvarande ekonomiska vanor förklara varför.

1. Fortsätt göra kreditkortsavgifter

Att fortsätta använda ditt kreditkort medan du är i skuld kommer naturligtvis att avbryta alla framsteg du har gjort mot att betala av din skuld. Och om du inte betalar mer för din skuld än du spenderar, växer det belopp som du är faktiskt istället för att krympa. Avbryt dina kreditkort, klipp upp dem eller frys dem, bokstavligen i ett isblock om du inte kan kontrollera dina kreditkortsvanor.

Tips: Vissa kreditkortsutgivare har en “frysning” -funktion som låter dig tillfälligt stänga av kreditkortsköp antingen genom att logga in på ditt onlinekonto eller genom att använda en app.

2. Öppna nya kreditkort

Om du inte drar nytta av en marknadsföringsfrämjning på noll procent för att konsolidera höga räntebalanser, öppna inga nya kreditkort medan du försöker komma ur skuld. Ett annat kreditkort innebär ytterligare en minsta betalning till faktor varje månad. Inte bara det, genom att öka ditt antal kreditkort och kreditkortsaldo gör det tuffare att minska din totala skuld. Spara alla nya kreditkortsansökningar för när du har betalat in skuld.

3. Ignorera dina kreditkortsräkningar

Att låtsas om dina kreditkortsaldo inte finns, får dem inte att försvinna. Medan du vänder dig mot dina kreditkort finns det en finansiell stormbryggning. Minimibetalningarna ökar, dina saldon växer och din kredit förvärras varje månad. Öppna alla dina kreditkortsöversikter, även om du har ställt in autobetalning, så att du är medveten om hur dina betalningar påverkar ditt saldo.

4. Betala endast det minsta

Att göra minimibetalningen är det värsta du kan göra medan du är i skuld, för det andra bara att hoppa över betalningar tillsammans. Du måste betala mycket mer än minimum för att äntligen betala av alla dina kreditkort.

Viktigt: Det finns ett undantag från denna regel och det är när du betalar en engångsbetalning till ett kreditkort samtidigt som du betalar minsta belopp för alla andra. Både Snowball- och Avalanche-utbetalningsstrategierna uppmuntrar att fokusera dina ansträngningar på ett kreditkort samtidigt som du gör minimibetalningar på de andra.

5. Spendera pengar lätt

Ibland kan stressen att vara i skuld göra det svårt att spendera klokt. Detta är emellertid också en av de viktigaste tiderna för att vara noga med hur du spenderar pengar. Varje dollar du slösar på något obetydligt är en dollar som kunde ha använts för att minska din skuld. Använd en budget för att planera dina utgifter och spåra dina utgifter för att fånga platser som du spenderar pengar i onödan.

6. Hoppa över sparande

Du kanske tror att du inte har råd att spara pengar om du är i skuld, men du har ärligt talat inte råd att inte spara pengar om du är i skuld. Att ha tillgång till besparingar hindrar dig från att behöva gå djupare i skuld för att täcka en oväntad kostnad som en bilreparation eller större medicinsk räkning. Precis som om du behöver betala både din inteckning och din elräkning varje månad, måste du lägga pengar på skuld och besparingar.

7. Betala ett skuldlindringsföretag utan att undersöka

Det finns dussintals företag där ute som vill att du ska tro att de kan göra något för din skuld som du inte kan. Med undantag för vissa icke-vinstdrivande kreditrådgivningsbyråer är de flesta skuldlättande företag inte värda besväret eller månadsavgiften. Innan du registrerar dig i deras tjänster, shoppa runt, känna till för- och nackdelar och undersöka om du kan undvika avgiften och betala din skuld på egen hand.

8. Försök att betala av skuld utan plan

Om du bestämmer dig för att ta itu med din egen skuld – och du kan göra det! – sätta ihop en solid skuldplan. Du måste veta alla dina skulder, statusen för dessa konton (oavsett om de är nuvarande eller förfallna) och hur mycket du är skyldig. Du måste också ta reda på vad du har råd att göra mot din skuld varje månad. Ju mer du kan betala, desto bättre. Därifrån, välj en skuld och börja attackera den med allt du har.

9. Utesluta deltidsarbete

Eller övertid, sidoverksamhet eller andra pengar som hjälper dig att få mer pengar att betala av skuld. Det finns dussintals framgångshistorier av människor som grävde sig ur tiotusentals dollar i skuld. Ett vanligt tema i dessa berättelser är att dessa människor var villiga att arbeta hårdare för att generera extra pengar för att betala av sina skulder. Det kan ha inneburit att hyra ut ett extra rum, flytta in hos föräldrar för att spara pengar, plocka upp en pengar att göra hobby, sälja värdesaker eller ha en gårdsförsäljning.

Vad är en hög risk drivrutin? Hög Risk Driver Lika hög hastighet Insurance

Vad är en hög risk drivrutin? Hög Risk Driver Lika hög hastighet Insurance

Termen hög risk kan användas på olika sätt. Ibland hänvisar till en förare är en högre risk än en annan. Det kan också användas med hänvisning till en förare inte är berättigade till försäkring genom en föredragen bärare.

De flesta förare inte får de allra bästa försäkring. Därför är de flesta förare är en högre risk än de få så kallade perfekta driv risker. Fyra av de vanligaste sätten att inte få det allra bästa hastigheten är:

1. Att inte ha den bästa försäkringen Credit Score

Om ditt försäkringsbolag skickat ett meddelande som anger att du inte får den bästa hastigheten på grund av din kredit värdering, inte panik. Det allra bästa poängen är extremt svårt att få tag på. Du kan fortfarande få en mycket god finansiell stabilitet rabatt med din nuvarande kredit värdering. Försäkringsbolagen har bundit kredit poäng med sannolikheten för en fordran. Så om du inte får det allra bästa kredit värdering, du anses vara en högre risk än någon med det bästa resultatet.

2. Att ha en trafikförseelse eller fel olycka

Även en trafikförseelse sätter dig på en högre risk än någon med någon. Det kan vara frustrerande när du har gått många år utan biljetter för att få en avgift för en liten förfaller i dom. Vissa försäkringsbolag gör ger en extra finesser typ täckning som skulle avstå från en enda mindre brott per förare.

Men du betalar en liten avgift för att få en biljett avstått.

Samma sak gäller för fel olyckor. Lämna in en fordran är en säker eld sätt att bli betraktas som hög risk. Ibland inte ens fel påståenden kan höja dina priser. Försäkringsbolag har kommit fram till ett sätt för dig att undvika dessa höjningar genom att köpa olycka förlåtelse.

Det är en extra alternativ som du skulle betala extra för i stället för en avgift efter en olycka.

3. Att vara tonåring Driver

Det är sant, unga förare inte behöver göra något fel att betraktas som en högre risk än en erfaren förare. Deras ålder ensam omedelbart sätter dem i en högrisk prisklass. Så många unga förare är i olyckor och har trafikförseelser, vilket ökar svårighetsgraden av redan höga kostnader försäkring. Alla förare går igenom denna period av hög risk.

4. Inte äga ett hem

Normalt termen hög risk och icke-husägaren inte går ihop. Men, kan husägare rabatten vara så bra när man tänker på det, måste icke-villaägare anses vara en högre risk än husägare i ögonen på försäkringsbolag. Försäkringsbolagen som stabilitet och äga ett hem är en stor del av stabilitetsfaktor. Flera online försäkringsbolag gradera inte grundar sig på en egen bostad.

Högrisk föraren innebär en förare som inte uppfyller kraven för en föredragen bärare är den vanligaste användningen av termen.

Tre vanligaste sätten att vara en sann högrisk föraren inkluderar:

1. DUI / DWI

De flesta förare vet en DUI innebär högre försäkringspremier, men många är förvånad över att se en avbryta meddelande från sin föredragna bäraren efter biljetten. Föredragna bärare tolererar inte allvarliga kränkningar. När en föredragen bärare är medveten om din stora brott, kommer din politik avbryts vid förnyelse.

2. Flera trafiköverträdelserna

Flera brott rösträkningslokalerna mer än sex poäng innebär oftast kommer du inte längre uppfyller kraven för en föredragen försäkringsgivare. Det kan vara ett hopkok av och fel olyckor för att skapa de sju poäng eller mer biljetter. När det gäller vid fel olyckor polisen inte behöver utfärda en biljett för försäkring poäng läggas till din post. En enda bilolycka med en fordran betalas ut är alltid en at-fel olycka oavsett omständigheterna.

3. Ingen tidigare försäkring

Körning utan försäkring är mot lagen. Tyvärr är mycket få undantag görs för förare med någon tidigare försäkring. Att köra ett fordon är så vanligt i vårt dagliga liv, försäkringsbolag har goda skäl att tro att du körde på någon tidpunkt utan försäkring. Att ha ett giltigt körkort innebär att du måste ha bilförsäkring i någon form. Utan bevis på minst sex månaders kontinuerlig försäkring, du betraktas som en högrisk förare.

Varje försäkrad individ är en risk av något slag förare. Inte många förare kvalificera sig för de allra bästa takt. Högrisk förare alltid utrymme för förbättringar. Att veta var du står är det första steget för att förbättra din post.

Hur att bestämma den bästa investeringsstrategi för dig

Hur att bestämma den bästa investeringsstrategi för dig

När det gäller att investera, det finns ingen strategi som passar alla. Många olika situationer och omständigheter kräver olika investeringsstrategier beroende på investeraren i fråga. Det är viktigt att se till att som investerare du prövning och bestämma vilka investeringar bäst passar din situation, finansiella mål, behov, risktolerans och tidshorisont. Var ska du börja din sökning efter den bästa investeringen för dig?

De flesta förenklat kan investeringsstrategier delas upp i två specifika kategorier aktiva investeringar (aktiv förvaltning) och passiv investering (passiv förvaltning). För att bättre förstå hur varje strategi fungerar och utför under en längre tid, ska vi fokusera på passiv investeringar och aktivt investera separat sedan jämföra de två. I slutet av den här artikeln bör du kunna urskilja de potentiella fördelarna och fallgropar mellan de två och tillämpa denna kunskap till din egen placeringsportfölj.

Vad är passiv investera?

Vad exakt är passiv investering du frågar? Det kan definieras som en investeringsstrategi som spårar en marknad viktat index eller portfölj. Denna strategi är utformad för att maximera avkastningen under en längre tid genom att hålla handel (köpa och sälja) till ett minimum. Med passiv förvaltning, är det vanligt att investerare att efterlikna prestanda hos en specifik index genom att köpa och hålla en indexfond. Eftersom investeraren direkt investeras i ett specifikt index, det finns ett direkt samband mellan detta index och portföljens prestanda. Det är viktigt att förstå att investeraren kan förvänta sig att endast utföra lika bra eller så dåligt som index själv. Genom att köpa och hålla fast en indexfond, kommer investeraren fungera i linje med den korrelerade index med minimala handel och förvaltningskostnader.

Börshandlade fonder (ETF: er) ger en bekväm och billig möjlighet att genomföra indexering eller passiv förvaltning. ETF: er finns i ett stort utbud och de spårar nästan alla index i tillvaron. Förutom det stora antalet ETF: er att välja mellan, kan andra potentiella fördelar låg omsättning, låg kostnad, ingen oavsiktlig reavinst exponering, bredare diversifiering och en lägre driftskostnadsprocent jämfört med dess aktivt förvaltade motsvarigheter.

Oavsett hur lockande passiv förvaltning kan låta, är det viktigt att du rådgöra med en förvaltare rådgivare som kan hjälpa till att avgöra huruvida denna typ av investeringsstrategi kommer att passa din ekonomiska liv.

Vad är aktivt investera?

Nu när vi har lärt oss om inner arbetet i passiv investering, kommer vi att fokusera vår uppmärksamhet på passiv förvaltning motsvarighet, aktiva investeringar (aktiv förvaltning). Under denna typ av kapitalförvaltning, förvaltare ta en mer aktiv strategi i ett försök att uppnå optimala avkastning och överträffa marknaden.

Vad är aktivt investera och hur fungerar det? Denna investeringsstrategi använder den mänskliga kontakten för att aktivt hantera en investeringsportfölj. Chefer kommer att använda analytisk forskning och prognoser, liksom deras egen investering erfarenhet, kompetens och dom i ett försök att göra bästa möjliga investeringsbeslut om vad värdepapper för att köpa, sälja eller behålla. Aktiva förvaltare tenderar att tro att kortsiktiga prisrörelser är betydande och att dessa rörelser ofta kan förutsägas. De är inte bundna av någon enskild indexfond prestanda potential och kan distribuera en mängd strategier med målet att överträffa en investering jämförelseindex. Några av de strategier som används av aktiva fondförvaltare att bygga sina portföljer omfatta risk arbitrage, korta positioner, alternativ skrift och tillgångsallokering.

allokering kan mycket väl vara den mest konventionella strategin. Utforma en lämplig allokering strategi kan lägga mycket infrastruktur baslinjen att aktiva fondförvaltare och investerare kräver både för att uppnå överlägsen avkastning (jämfört med den hos en enda index fond).

Det finns viktiga fördelar inneboende inom aktiv förvaltning som kan göra det till en mer passande investeringsstil. En fördel inkluderar möjligheten att vara flexibel med en investering val. Öva aktiv förvaltning gör chef och / eller investerare att välja olika värdepapper från olika branscher, sektorer och tillgångsslag. Den flexibla naturen hos aktiv förvaltning kompletterar en annan stor fördel-riskhantering.

Med en aktiv investeringsstil, kan man både öka och / eller ringa tillbaka sina riskparametrar, då investerare har möjlighet att gå in och avsluta vissa innehav eller sektorer marknaden vid en läglig tidpunkt. Aktiv förvaltning kan också underlätta en förmåga att hantera portfölj volatilitet. Genom att investera i mindre riskfyllda, investeringar högkvalitativa i motsats till att investera i marknaden som helhet, kan investerare kontrollera och hjälpa till att övervaka volatilitet inom ett givet investeringsportfölj bland alla tillgångar klasser.

Det är mycket viktigt att notera att kostnaden i samband med aktiv investera tenderar att vara högre än passiv investera. Frekvent handelsverksamhet kommer att generera högre transaktionskostnader som i slutändan kan minskar en investerares avkastning. Chefer som kan lägga betydande värde till sin portfölj bör vara i stånd att uppväga de ökade kostnaderna.

Skillnaden mellan passiv och aktiv investera

Förhoppningsvis har du praktiska kunskaper om både passiv och aktiv investera, och är nu beredda att jämföra de två. Även om vissa individer kan vara bäst lämpad för en passiv hållning, kan andra hitta aktiva investera för att vara ett bättre val. Det finns många olika komponenter som måste analyseras och utvärderas innan man beslutar om aktivt förvaltad fonder eller passivt förvaltade indexfonder är den som passar bäst för dina egna fakta, omständigheter och ekonomiska framtid.

Det finns ingen sådan investering eller strategi som möjligen kan passa behoven hos varje investerare. En individ som skulle vara bäst lämpade genom passiv investering är någon som är ute efter en enkel, kostnadseffektiv metod för att investera. Som en passiv investerare måste du nöja sig med att utföra lika bra eller så dåligt som index. Samtidigt anser en aktiv investerare som portföljförvaltare kan höja värdet på sin portfölj genom att upptäcka möjligheter på de marknader som ger dem möjlighet att överträffa sina lämpliga riktmärken.

När man överväger aktiv kontra passiv förvaltning finns ett par viktiga punkter att tänka på. Bred marknad indexfonder göra både diversifiering och tillgångsallokering lätt. Jämförelsevis är aktiv investera betydligt mer komplex natur; en aktivt förvaltad portfölj tenderar att ha ett större antal investeringar och för att hantera en sådan portfölj kräver mycket mer tid och expertis. Ibland portfölj storlek kan vara ett problem med aktiv investera som alltför många investeringar kan skapa överlappning som sedan kan kannibalisera avkastning. Detta är aldrig ett problem med passiv investering med tanke på att denna enkla metod följer riktmärket.

Handel kostnad är en annan viktig komponent för att tänka på när man beslutar mellan passiv och aktiv investera. Aktiv investera innebär normalt en större mängd portfölj omsättning och leder till högre kostnader. Omvänt har en passivt förvaltad indexfond nästan ingen köp och försäljning av värdepapper och därmed lägre kostnader är uppenbara.

Förvaltningskostnads ​​är en annan faktor som varierar mellan de två investeringsstilar. Med passiv investera, det finns lägre drifts- och förvaltningskostnader jämfört med att aktivt investera. Passiv investera är i huvudsak en buy and hold strategi och hantera en sådan investering tenderar att kosta mindre. Medan en aktivt förvaltad portfölj bygger på chefens förmåga att överträffa och kräver behovet av att göra betydande forskning för innehav i portföljen, vilket gör det mycket dyrare. Den tid och ansträngning för att göra det framgångsrikt kommer att kräva manager att få högre ersättning.

Oavsett om det är passivt eller aktivt investera, måste man alltid bestämma över sin egen personliga situation innan du köper något investeringsbeslut. Med råd och vägledning av en erfaren förvaltare rådgivare, kan man beskriva vilken strategi passar dem bäst genom att jämföra parametrar komplexitet, kostnad, tillgångsallokering och diversifiering mellan passiv och aktiv förvaltning.