Paranızı İkiye Katlamak İçin 72 Kuralı Nasıl Kullanılır

Paranızı İkiye Katlamak İçin 72 Kuralı Nasıl Kullanılır

72 Kuralı, herhangi bir getiri oranı için yuva yumurtanızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini kolayca tahmin etmenizi sağlayan bir matematik kuralıdır.

72 Kuralı, farklı getiri oranlarının etkisini göstermek için iyi bir öğretim aracıdır, ancak birikimlerinizin gelecekteki değerini tahmin etmede kullanmak için zayıf bir araçtır. Emekliliğinize yakın olduğunuz ve paranızın nasıl yatırıldığına dikkat etmeniz gerektiği için bu özellikle doğrudur.

Bu kuralın nasıl çalıştığı ve onu kullanmanın en iyi yolu hakkında daha fazla bilgi edinin.

72 Kuralı Nasıl Çalışır?

Kuralı kullanmak için 72’yi yatırım getirisine (veya paranızın kazanacağı faiz oranına) bölün. Cevap size paranızı ikiye katlamanın kaç yıl alacağını söyleyecektir.

Örneğin:

  • Paranız yılda% 3 kazanç sağlayan bir tasarruf hesabındaysa, paranızı ikiye katlamak 24 yıl sürecektir (72/3 = 24).
  • Paranız yılda ortalama% 8 olmasını beklediğiniz bir hisse senedi yatırım fonunda ise, paranızı ikiye katlamanız dokuz yıl sürecektir (72/8 = 9).

Öğretme Aracı olarak

72 Kuralı, kısa vadeli yatırımla uzun vadeli yatırımla ilişkili riskleri ve sonuçları göstermek için bir öğretim aracı olarak yararlı olabilir.

Yatırım söz konusu olduğunda, paranız kısa vadeli bir finansal hedefe ulaşmak için kullanılıyorsa,% 3’lük bir getiri oranı veya% 8’lik bir getiri oranı kazanmanızın önemi yoktur. Gideceğiniz yer o kadar uzakta olmadığından, ekstra getiri, ne kadar hızlı para biriktirdiğiniz konusunda pek bir fark yaratmayacaktır.

Buna gerçek dolar olarak bakmak yardımcı olur. 72 Kuralı’nı kullanarak,% 3 kazandıran bir yatırımın paranızı 24 yılda ikiye katladığını gördünüz; biri dokuz yılda% 8 kazanıyor. Büyük bir fark, ancak sadece bir yıl sonra fark ne kadar büyük?

10.000 dolarınız olduğunu varsayalım. Bir yıl sonra,% 3 faiz oranlı bir tasarruf hesabında 10.300 $ var. % 8 kazanan yatırım fonunda 10.800 dolarınız var. Büyük bir fark değil.

Bunu dokuzuncu yıla kadar uzat. Tasarruf hesabında yaklaşık 13.050 $ var. Hisse senedi endeksi yatırım fonunda, 72 Kuralı’na göre paranız ikiye katlanarak 20.000 dolara çıktı.

Bu, yalnızca zamanla büyüyen çok daha büyük bir farktır. Bir dokuz yıl içinde, yaklaşık 17.000 $ tasarrufunuz var, ancak hisse senedi endeksi fonunuzda yaklaşık 40.000 $ var.

Daha kısa zaman dilimlerinde, daha yüksek bir getiri oranı elde etmenin pek bir etkisi olmaz. Daha uzun zaman dilimlerinde öyle.

Emekliliğinize Yaklaştıkça Kural Yararlı mı?

Emekliliğinize yaklaştığınızda 72 Kuralı yanıltıcı olabilir.

500.000 $ ile 55 yaşında olduğunuzu ve birikimlerinizin önümüzdeki 10 yıl içinde yaklaşık% 7 kazanmasını ve iki katına çıkmasını beklediğinizi varsayalım. 65 yaşında 1 milyon dolar almayı planlıyorsunuz. Yapacak mısınız?

Belki, belki değil. Önümüzdeki 10 yıl içinde piyasalar, ortalamaların beklediğinizden daha yüksek veya daha düşük bir getiri sağlayabilir.

Zaman aralığınız daha kısa olduğu için, piyasadaki dalgalanmaları hesaba katma ve düzeltme konusunda daha az yeteneğiniz vardır. Olabilecek veya olmayabilecek bir şeye güvenerek, daha az tasarruf edebilir veya yıllık vergi planlaması gibi diğer önemli planlama adımlarını ihmal edebilirsiniz.

Önemli: 72 Kuralı eğlenceli bir matematik kuralı ve iyi bir öğretim aracıdır, ancak gelecekteki tasarruflarınızı hesaplamak için ona güvenmemelisiniz.

Bunun yerine, kontrol edebileceğiniz ve yapamayacağınız her şeyin bir listesini yapın. Kazanacağınız getiri oranını kontrol edebiliyor musunuz? Hayır. Ancak şunları kontrol edebilirsiniz:

  • Aldığınız yatırım riski seviyesi
  • Ne kadar tasarruf edersin
  • Planınızı ne sıklıkla gözden geçiriyorsunuz

Emeklilikte Bir Kez Daha Az Yararlı

Emekli olduktan sonra, asıl endişeniz yatırımlarınızdan gelir elde etmek ve ne kadar aldığınıza bağlı olarak paranızın ne kadar süreceğini bulmaktır. 72 Kuralı bu göreve yardımcı olmuyor.

Bunun yerine, aşağıdaki gibi stratejilere bakmanız gerekir:

  • Yatırımlarınızı, onları kullanmanız gerekeceği zaman noktasında eşleştirmeyi içeren zaman segmentasyonu
  • Emeklilik sırasında her yıl ne kadar güvenli bir şekilde çekebileceğinizi belirlemenize yardımcı olan para çekme oranı kuralları

Yapabileceğiniz en iyi şey, parçaların nasıl birbirine uyacağını görselleştirmenize yardımcı olacak kendi emeklilik gelir planı zaman çizelgenizi oluşturmaktır.

Finansal planlama 72 Kuralı kadar kolay olsaydı, yardım etmek için bir profesyonele ihtiyacınız olmayabilir. Gerçekte, dikkate alınması gereken çok fazla değişken vardır.

Basit bir matematik denklemi kullanmak parayı yönetmenin bir yolu değildir.

Tasarruf ve Yatırım Yaparak Nasıl Milyoner Olunur?

Tasarruf ve Yatırım Yaparak Nasıl Milyoner Olunur?

Milyoner olmanın senin için söz konusu olmadığını mı düşünüyorsun? Tekrar düşün. Yetersiz kazançları olanlar bile, tasarruf konusunda gayret gösterirlerse, harcamalarını yönetirler ve yeterince uzun süre devam ederlerse milyoner olabilirler. Sürekli tasarruf alışkanlıklarıyla nasıl milyoner olabileceğinize dair bazı örnekler.

Milyoner Statüsünü Etkileyen Birincil Faktörler

Milyoner statünüzün aleyhine çalışan en önemli faktörler borç ve zamandır. Milyoner olmak, durumunuz ne olursa olsun, bu iki faktörü yanınızda tuttuğunuz sürece mümkündür. Tüketici borcundan kurtulabilir ve her ay 20’li veya 30’lu yaşlarınızdayken yatırım yapmaya başlayabilirseniz, emekli olduğunuzda milyoner olabilirsiniz.

Borçtan kaçınmayı başardıysanız ancak tasarruf etmeye başlamadıysanız, ilk adımınız yatırımlarınızı işvereniniz aracılığıyla 401 (k) gibi bir vergi ertelemeli hesaba yatırmak olmalıdır. Biraz borcunuz varsa, emeklilik hesaplarına yatırım yaparken borcunuzu azaltmak için dengeli bir yaklaşım uygulayabilirsiniz.

Milyoner Olmak: Örnek Senaryolar

Vanguard’ın hesaplamasına göre,% 100 hisse senetlerinden oluşan bir portföy, 1926 ile 2018 arasında yılda ortalama% 10,1’in biraz üzerinde bir büyüme gösterecekti. Bu tarihsel ortalamayı kullanarak, milyoner olma zaman çizelgenizi hesaplayabilirsiniz.

Ortalama% 10,1 getiri, uzun vadeli bir ortalamadır ve yatırımlarınız herhangi bir zamanda artabilir veya azalabilir. Vanguard’ın hesaplamalarına göre incelenen 93 yılın 26’sı, hisse senetlerinin yılı% 43,1’lik kayıpla kapattığı bir yıl (1931) dahil olmak üzere yıllık bir zarara neden oldu.1 Emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, önemli olan uzun vadeli getiri, bu yüzden kısa vadeye çok fazla odaklanmayın.

0 $ ‘dan başlıyorsanız, vergi ertelenmiş bir hesaba yatırım yapıyorsanız ve uzun vadede% 10’luk bir getiri elde ediyorsanız, 1 milyon dolarlık bir portföy oluşturmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini burada bulabilirsiniz.

Önemli: Bu tahminler, Office of Investor Education and Advocacy’nin bileşik faiz hesaplayıcısı kullanılarak yapılan kaba hesaplamalardır. Yatırım söz konusu olduğunda pek çok bilinmeyen vardır, bu nedenle geri dönüşlerin garanti edildiğini asla varsaymamalısınız. Aksine, bu hesaplamalar tasarruf hedeflerinize rehberlik etmek içindir.

Aylık 50 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 50 dolar ayırmak büyük bir fedakarlık gibi görünmüyor, ancak yeterince erken yatırım yapmaya başlarsanız milyoner olmanız yeterli. Bu hızla, 54 yıldan biraz daha kısa bir sürede 1 milyon dolar yaratırsınız. Bununla birlikte, 54 yıl uzun bir süredir, özellikle de geç başlıyorsanız, bu nedenle daha büyük aylık katkıları düşünmek isteyebilirsiniz.

Aylık 100 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 100 dolarlık bir yatırımla, zaman çizelgenizden yaklaşık yedi yıl daha uzağa gideceksiniz. 25 yaşında tasarruf etmeye başlarsanız, 71’inci doğum gününüzden bir süre sonra milyoner olacaksınız.

Ayda 200 $ Yatırım Yaparsanız

40 yıl boyunca yatırımlardan ayda 200 dolar tasarruf etmek sizi milyoner yapacak. Ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerle karşılaştırıldığında, yaklaşık 15 yıl önce milyoner statüsüne ulaşacaksınız.

Ayda 400 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 400 $ yatırım yaptığınızda 33 yıl içinde milyoner olacaksınız. Yani şu anda 25 yaşındaysanız, 58 yaşında bir milyoner olacaksınız, bu da başlangıçta planladığınızdan daha erken emekli olmanıza izin verebilir.

Aylık 750 $ Yatırım Yaparsanız

26 yıldan biraz daha uzun bir süredir her ay 750 $ yatırım yapmak sizi milyoner yapacaktır. Şu anda 25 yaşındaysanız, cebinizden 250.000 dolardan daha az katkıda bulunmanıza rağmen 52 yaşına geldiğinizde 1 milyon dolarınız olabilir.

Ayda 1.000 $ Yatırım Yaparsanız

Her ay 1.000 $ yatırım yaptığınızda 1 milyon $ oluşturmak 24 yıldan az sürecektir. Bugün bir bebeğiniz varsa, çocuğunuzun üniversite mezuniyetinden hemen sonra milyoner olacaksınız. 

Ayda 1.500 $ Yatırım Yaparsanız

Ayda 1.500 $ ayırmak iyi bir tasarruf hedefidir. Bu hızla, 20 yıldan daha kısa bir sürede milyoner statüsüne ulaşacaksınız. Bu, ayda sadece 50 dolar tasarruf edenlerden yaklaşık 34 yıl daha erken.

Ayda 2.000 $ Yatırım Yaparsanız

18 yılda bir milyoner olmayı hayal edebiliyor musunuz? Ayda 2.000 dolar tasarruf etmeyi başarabilirseniz, olabilecek olan budur. Bugün yeni doğmuş bir bebeğiniz varsa, o çocuk liseden mezun olmadan önce 1 milyon dolar tasarruf edebilirsiniz.

Tasarruflarınızı Nasıl Artırırsınız

Milyoner olmayı düşünmek heyecan verici olsa da, sizi ayda 2.000 $ tasarruf etmenin mümkün olup olmadığını merak ettirebilir. Söylemesi yapmaktan daha kolay olabilir, ancak daha fazla kazanmak ve daha az harcamak için çalışarak tasarruflarınızı artırabilirsiniz. Lüks lüksün tadını çıkarmaz ve tüketici borcundan kaçınmazsanız, kariyeriniz ilerledikçe daha fazla tasarruf edebilmelisiniz.

İş Destekli Emeklilik Planları

Birçok şirket, katkıda bulunduğunuz miktarın belirli bir yüzdesine kadar eşleşen katkıları içeren bir 401 (k) emeklilik planı sunar. Örneğin, gelirinizin% 4’üne katkıda bulunursanız ve işvereniniz% 4’lük bir eşleşmeye sahipse, tasarruf oranınız fiilen% 8’dir. Haftada 800 dolar kazanan biri için bu, ayda 250 dolardan fazla tasarruf anlamına geliyor. Tasarruf oranınızı ikiye katlamak ve milyoner olma hedefinize daha hızlı ulaşmak için bu ücretsiz paradan yararlanın.

Bireysel Emeklilik Hesapları

Tüm işverenler 401 (k) eşleşmesi sunmaz ve serbest meslek sahipleri de katkı paylarını eşleştirme seçeneğine sahip olmayacaktır. Bununla birlikte, geleneksel veya Roth Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) ve bireysel 401 (k) hesabı gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarında tasarruf etmek için hala çalışabilirler. IRA hesapları için gelir düzeyinize bağlı katkı sınırları vardır ve ideal olarak, katkılarınızı bu yasal sınıra kadar en üst düzeye çıkarmayı hedeflemelisiniz.

Alt çizgi

Unutulmaması gereken önemli şey, biriktirmek ve yatırım yapmak herkes için önemli bir hedeftir. Ay sonunda ne kadar fazladan paranız olursa olsun, geleceğiniz için biriktirmemek için hiçbir mazeret yok. Milyoner olmak istiyorsanız, her ay para biriktirerek finansal geleceğiniz için sorumluluk alın, hedefiniz gerçeğe dönüşecektir.

Borcunuzu Ödemenize Yardımcı Olacak Alışkanlıklar

Borcunuzu Ödemenize Yardımcı Olacak Alışkanlıklar

Amerikan borcu art arda 22. çeyrekte yükselişte. New York Federal Rezervine göre, hanehalkı borcu 2019’un dördüncü çeyreğinde 14,15 trilyon dolara yaklaştı. Toplam, şu anda nominal olarak, 2008’in üçüncü çeyreğindeki 12,68 trilyon dolarlık önceki zirveden 1,5 trilyon dolar daha yüksek. 1 Ev, otomobil, öğrenci krediler ve kredi kartları ABD’deki en büyük borç sektörlerini temsil ediyor ve Amerikan halkının çoğunluğu bir şekilde borçlu.

Bunalmış hissettiğinizde – nefes alın. Borç, ilk evimizi satın almak, bir işletmeyi finanse etmek veya bir aile arabası satın almak için nakit karşılığında zamanımızı kullanmamızı sağlayan şeydir ve doğası gereği kötü değildir. Bazı insanlar borçlarını ödemeye koşabilir, ancak çoğu daha uzun bir yoldan gider.

Aşağıda, akıl sağlığınızdan ödün vermeden borçlarınızı başarıyla ödemeniz için yedi alışkanlık var.

Borç Ödemeleri Bütçesi

İnsanların borcunu ödemeye çalışırken yaptıkları bir numaralı hata, kamu hizmetleri, yiyecek ve diğer ihtiyaçlar için yaptığınız gibi, aylık ödemeler için bütçe ayırmak değildir. Borç, herhangi bir fatura gibi muamele görmelidir.

Her ay ödenmesi gerekiyor ve zamanında ödemediğiniz için olumsuz sonuçlarla karşılaşıyorsunuz. Borcunuz için fazladan ödeme yapmak istiyorsanız, bu paranın bütçenizde muhasebeleştirilmesine yardımcı olur.

Başlamanın en kolay yolu, sıfır toplamlı bir bütçe yaklaşımı kullanmaktır. Bu, sizi “iş” kazandığınız her doları vermeye zorlar. Ayda 3.000 dolar kazanırsanız, her doların nereye gittiğini bulmanız gerekir.

Mevcut bütçenize bir göz atın ve genellikle ayın sonunda hiç paranız olup olmadığına bakın. Yapmazsanız, bütçenizi yeniden düzenleyin; eğer yaparsanız, o zaman bu fazladan dolarların tam olarak nereye gittiğini bulun.

Borç ödemelerini bütçenize dahil etmek, her ay için parayı bir kenara ayırdığınız anlamına gelir ve bunu otomatik ödemelere kaydolarak bir adım daha ileri götürmek isteyebilirsiniz (böylece bir ödemeyi kaçırma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz).

Borç’u Sprint Değil, Maraton Olarak Düşünün

Borcunuza bir sprint zihniyetiyle yaklaşmak, borç yorgunluğuna neden olmanın en kolay yollarından biridir. İken bazı borç bir çift haneli faiz oranını tutan özellikle bir “acil” olarak sınıflandırılabilir, bir krediyi geri ödeme için kendine güvenen, metodik bir yaklaşım benimsemeye daha sürdürülebilir var.

Birincisi, tüm kazancınızı bir borca ​​dökmek hem fiziksel hem de duygusal olarak yorucudur. Ödeyecek büyük bir meblağınız varsa, bir koşucunun hızı muhtemelen sürdürülemeyecek kadar zahmetli olacaktır.

İkinci olarak, bazı insanlar başka bir yerde daha iyi bir getiri elde edebileceklerine inandıkları için düşük faizli borçları ödemek için zaman ayırmayı tercih ediyorlar. Bu doğru olsa da, bu argümanı kullanıyorsanız, paranızla gerçekten bir şeyler yaptığınızdan emin olun. Bankada otururken daha iyi bir getiri elde etmeyecek çünkü borcunuzu ödediğinizde geri dönüşünüz faiz oranınızdır.

Ya hep ya hiç yaklaşımını izlerseniz, hayatınızın borcunuz etrafında dönmeye başladığını çok çabuk görebilirsiniz. Senin için kararlar almasına izin verme. Borcunuza rağmen emeğinizin finansal meyvelerinin tadını çıkarabilirsiniz – mali açıdan sorumlu bir şekilde devam ettiğiniz sürece. Bu, ayrı bir seyahat tasarruf fonuna sahip olmak veya her ay (borç ödemeniz yapıldıktan sonra) belirli bir miktar eğlence parası ayırmak anlamına gelebilir.

Sağlığınızı Tehlikeye Atmayın

Borcun ödenmesi için yaygın bir tavsiye, daha fazla para kazanmaktır. Şu anda borcunuz için fazladan ödeme yapamayacaksanız, fazladan saatler çalışmak, ek bir iş geliştirmek veya mevsimlik bir iş aramak faydalı olacaktır.

Bu tavsiye çoğu durumda pratik ve yararlı olsa da, borcunuzun sizi köleleştirmesine izin verme riskini de taşırsınız.

Tamamen borçsuz olmaya o kadar odaklandığınızı ve normal işinizin dışında her saatinizi daha fazla para kazanmak için feda ettiğinizi hayal edin. Bir yan acele kurarsınız, haftada 80 saat çalışırsınız ve borcunuzu agresif bir şekilde ödeyebilirsiniz. Karşınıza çıkan her para kazanma fırsatını iki kez düşünmeden alırsınız. Yani, tükendiğinizi hissetmeye başlayana kadar, sanki yakıtınız bitmiş ve en son ne zaman ara verdiğinizi hatırlayamıyormuşsunuz gibi.

İşkolik olmak, kendiniz için yarattığınız bir alışkanlık ve rutindir. Daha fazla paraya “hayır” diyemezsin ve nasıl duracağını da bilmiyorsun.

Akıl sağlığınız, kişisel ilişkileriniz ve günlük işinizdeki işinizin kalitesi ve benzer şekilde, sonunda zarar görecek. Borçsuz bir son için acı verici bir araç olarak kendilerini sağlamlaştırdıklarından, artık onlarla oynamayı eğlenceli bulmayacaksınız.

Bunun sana olmasına izin verme. Borcunuzu daha hızlı ödemek için daha fazla kazanmak istediğiniz için daha fazla çalışmayı seçerseniz, sınırlar içinde ilerleyin. Müşterilerin (potansiyel veya başka türlü) programınızı belirlemesine izin vermeyin.

Fiziksel ve zihinsel sağlığınızı marjinalize etmeyin. ABD’de tıbbi maliyetler kendi faiz tahakkuk eden borçlarını yaratabilir ve bu acımasız ironi, sağlığınız pahasına bir krediyi ödemeye çalışırken ihtiyacınız olan son şeydir. Şimdi görmezden geldiğiniz sağlık sorunları, kaçınılmaz olarak daha sonra, her zamankinden daha pahalı ve tehlikeli olarak geri gelecektir.

Zamanınızdan ve sağlığınızdan daha değerli hiçbir şey yok; borç ölünceye kadar çalışmaya değmez.

Başkalarından Öğrenin

Biraz ilham alamadığınızı veya borç konusunda farklı bir bakış açısına ihtiyacınız olduğunu fark ederseniz, benzer bir durumdan geçen diğer insanların hikayelerini okuyun.

Borç içinde olmak çoğu zaman yalnızlık hissi verir. Yanlış bir şey yapmış gibi hissedebilirsin, sanki sefil olmayı ve kendine acımayı hak ediyormuşsun gibi. Ancak diğer insanların hikayelerini okumak, konuyu yeniden şekillendirmeye yardımcı olabilir.

Borç para almaya takıntılı küresel bir ekonomide kesinlikle yalnız değilsiniz, bu yüzden yararlı, destekleyici bir topluluk bulmak, borçsuz olma yolculuğunuzda büyük bir fark yaratabilir.

Benzer düşünen insanlarla bağlantı kurun, böylece onlardan fikir alışverişinde bulunabilir, onlara güvenebilir ve sorumlu kalmak için ortaklar kazanabilirsiniz. Kendinizi tam olarak neler yaşadığınızı bilen ve durumunuz hakkında iyimser hissetmeye teşvik eden insanlarla çevrelemek.

“Nedenini” Hatırlayın

Kimse borçlu olmaktan hoşlanmaz . Çoğu insan ve işletme için rahatsız edici ve gerekli bir yaşam gerçeğidir ve borçsuz olma özgürlüğünü istemek doğaldır.

En başta neden borcu almayı seçtiğinizi düşünün ve düşüncelerinizi yazın. Bunu bir mantra haline getirin ve zor bir gün geçirdiğinizde tekrarlayın. Bazı günler borcun kaçınılmaz olduğunu hissedeceğinizi ve onun ağırlığının altından asla çıkamayacağınızı kabul edin.

Bu anlarda, mantranıza – “nedeninize” geri dönün ve muhtemelen yenilenmiş ilham bulacaksınız. Hayattaki herhangi bir büyük hedef için bir gerekçeye sahip olmak, bunu başarırken karşılaşacağınız birçok zorluğun üstesinden gelmenize yardımcı olacaktır.

Tutarlı Kalın ve Planlar Başarısız Olduğunda Kendinizi Affet

Borcunuzu ödemede başarılı olmak için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri bir plan yapmaktır. Borç ödemek için bir stratejiniz yoksa, izleyeceğiniz bir yol haritanız olsa yapacağınız kadar ilerleme kaydetmeyeceksiniz.

Çığ veya kartopu yöntemini (veya ikisinin bir kombinasyonunu) kullanarak bir borç ödemeyi seçebilir, ancak işler planlandığı gibi gitmezse kendinize bir tampon verebilirsiniz.

Bir ay uğraşmak zorunda olduğunuz beklenmedik bir masrafınız olabilir ve bu da borcunuz için minimum ödemeyi yapmanıza neden olabilir ve sorun değil. Bir planınızın olması önemlidir, ancak her koşulda onu takip etmeniz gerekmez.

Acil Durum Fonu Oluşturun

Beklenmeyen masraflar, acil durum fonunuzu özenle geliştirmenin nedenidir.

Ekstra fon ayırmak, başladığınızdan daha fazla borca ​​sahip olma şansınızın daha az olduğu anlamına gelir.

Birçok acil harcamalar yaparken edebilirsiniz  beklenilmesi çok geç olana kadar, gerçek şu ki, çoğu insan onlar hakkında düşünmüyorum. Devasa bir acil durum fonuna ihtiyacınız yok, ancak çeşitli tasarruf hesapları için bütçe ayırmak, yolda daha az çarpma ile borçsuz olmanıza yardımcı olabilir ve gelecekte borçsuz kalmanıza yardımcı olabilir .

Bu basit alışkanlıkları geliştirmek, sizi er ya da geç borç özgürlüğüne götürecektir. Kazandığınız her kuruşu borcunuza yatırarak kendinizi çılgına çevirmek zorunda değilsiniz, ancak bir plana, tercihen ona karşı değil, kişisel özgürlüğünüz ve akıl sağlığınız için çalışan bir plana ihtiyacınız var.

Net Gelir Nedir? Tanım ve Örnekler

Kalem ve hesap makinesi ile gelir vergisi beyannamesi için numara yazma

Net gelir, gerçekten harcayabileceğiniz paradır. Toplam geliriniz eksi vergi ödemeleriniz ve vergi öncesi katkı paylarınıza eşittir.

Net gelire nelerin dahil olduğunu ve bunun mali yaşamınız için neden önemli olduğunu öğrenin.

Net Gelir Nedir?

Gelir, genellikle aylık veya yıllık olmak üzere düzenli olarak ne kadar para getirdiğinizdir. Örneğin, haftada 1000 dolar kazanırsanız, aylık yaklaşık 4,333 dolar geliriniz ve 52,000 dolarlık bir yıllık geliriniz olur.

Ancak, bu net gelirinizle aynı değildir.

Gelir, kişisel evinize gelen parayı temsil eder, genellikle yaptığınız işin karşılığı olarak. Gelir vergileri ve vergi öncesi katkı payları gibi giderleri çıkardığınızda, kişisel net gelirinize ulaşacaksınız.

Net gelir, gerçekten aldığınız ve harcayabileceğiniz paradır.

Net Gelir Nasıl Çalışır?

Net gelir, kazandığınız parayla aynı sayı olmadığından, net gelirinizin değerini bulmak küçük bir hesaplama gerektirir.

Kişisel net gelirinizi hesaplamak için çeşitli kaynaklardan gelen tüm gelirinizi toplayacaksınız. Toplam, brüt gelirinizdir.

Ardından, net gelirinizi bulmak için bordro vergilerini ve diğer gerekli kesintileri çıkaracaksınız. Bu kesintilerden ve kesintilerden bazılarının örnekleri şunları içerir:

  • Eyalet ve federal gelir vergileri
  • Sosyal Güvenlik vergileri
  • Sağlık sigortası primleri
  • Vergi öncesi emeklilik planı katkıları

Tıbbi masrafları ödemek için esnek bir harcama hesabına (FSA) kaydolduysanız, her maaş çekinden kesilen miktar vergi öncesi hesaplanır.

Gelirinizi bir vergi beyannamesinde bildirirken, vergi hazırlama yazılımı ne kadar para kazandığınızı belirlemenize yardımcı olabilir ve unutmuş olabileceğiniz gelir kaynaklarını ortaya çıkarmanıza yardımcı olabilir.

Finansal yazılım ayrıca net gelirinizi hesaplayabilir ve yazılımdaki raporlar aracılığıyla erişilebilen bir cari toplamı sizin için tutar. Geliri hesap defterine bölünmüş bir işlem olarak kaydedersiniz, böylece brüt maaş ve maaş çekinizdeki her bir vergi ve vergi öncesi kesintiyi hesaba katabilirsiniz.

Doğrudan depozitonuz varsa (yani kağıt çekleri almazsanız), şirketinizin insan kaynakları departmanına veya maaş bordrosunu yöneten kişiye bu ayrıntılarla her bir çekin kaydını nasıl alabileceğinizi sorun. Ayrıca, maaş çekinizdeki farklı kesintilerle ilgili tüm sorularınızı da o kişiye sormak isteyeceksiniz. 

Gelir Türleri

Çoğu insan için en yaygın gelir kaynağı haftalık veya aylık maaş çekleri olacaktır. Diğer gelir kaynakları şunları içerebilir:

  • Çevrimiçi mal satmak
  • İkinci bir iş veya danışmanlık hizmetleri
  • Sosyal Güvenlik ödemeleri
  • Telif hakları
  • Telif hakları
  • Patentler
  • Gaz, mineral veya petrol hakları

İpucu: Vergilerinizi hesaplarken, aldığınız nafaka ödemeleri brüt gelirinizin bir parçası olarak kabul edilmez. Nafakanın gelirinizin bir parçası olarak kabul edilip edilmeyeceği boşanma anlaşmanızın ne zaman yapıldığına bağlıdır.

Bazı insanlar pasif gelir kaynaklarından para alıyor. Bunlar, emeğinizi para karşılığında takas etmenizi gerektirmeyen gelir kaynaklarıdır, örneğin:

  • Odaları, evleri veya daireleri kiralamak
  • Sermaye kazançları, temettüler veya yatırım faizleri
  • Mevduat hesapları veya bazı çek hesapları gibi faiz getiren hesaplar

Net Gelirimi Bilmem Gerekiyor mu?

İster yönetilebilir bir bütçe oluşturmaya, ister bir hedefe yönelik tasarruf etmeye veya vergilerinizi dosyalamaya çalışıyor olun, net gelirinizin bilinmesi mali hayatınızı kolaylaştıracaktır. Gelirinizi takip edebilir ve çeşitli kişisel finans yazılımları ile netinizi hesaplayabilirsiniz.

Bu tür yazılımlar, maaş çekleri, Sosyal Güvenlik ödemeleri veya diğer gelir türlerini girmenize ve ardından toplamı sizin için hesaplamanıza olanak tanır. Birçoğunun ayrıca, maaş çekinizin ve vergiler ve katkı payları dahil tüm bileşenlerinin tek seferlik bir kurulumunu gerçekleştirmenize izin veren bir özelliğe sahip olacak, böylece net gelirinizi kolayca takip edebilirsiniz.

Net gelir, kişisel mali durumunuzun basit ama önemli bir göstergesidir. Kişisel hanenize ne kadar para geldiğine ve bunu brüt gelirinizden neyin ayırdığına dair net bir anlayışa sahip olmak, nasıl harcama, tasarruf ve gelecek için plan yapma konusunda bilinçli kararlar vermenize yardımcı olacaktır.

Temel Çıkarımlar

  • Net gelir, gerçekten harcayabileceğiniz paradır.
  • Toplam geliriniz eksi vergi ödemeleriniz ve vergi öncesi katkı paylarınıza eşittir.
  • Yaygın gelir kaynakları arasında haftalık veya aylık maaş çeki, Sosyal Güvenlik ödemeleri, telif ücretleri ve yatırım gelirleri bulunur.
  • Net gelirinizi bilmek, mali durumunuzu yönetmek ve vergilerinizi ödemek için önemlidir.

Gayrimenkul Emeklilik İçin İyi Bir Yatırım mı?

Gayrimenkul Emeklilik İçin İyi Bir Yatırım mı?

Gayrimenkul iyi bir emeklilik yatırımı yapar mı? Kesinlikle olabilir ve birçok insan bir gayrimenkul mülkleri portföyü oluşturarak rahat bir yaşam tarzı sağlamıştır.

Ancak, hiçbir şey% 100 garantili değildir ve bazı talihsiz insanlar tişörtlerini ve bununla birlikte diğer her şeyi kaybeder. Gayrimenkule yatırım yapmak belli miktarda bilgi, beceri, sezgi ve cesaret gerektirir. Bu özelliklere sahipseniz ve bunu doğru yaparsanız, gayrimenkul harika bir yatırım olabilir.

Gayrimenkul Bilginizi Arttırın

Her meslek gibi, bunda iyi olmak için, ne yaptığını bilmelisin. Gayrimenkul yatırımını size bolca boş zaman sağlayan bir mesleğe dönüştürebilirsiniz, ancak yıllara ve sabra yatırım yapmaya hazır olun.

Gayrimenkule nasıl yatırım yapılacağına dair reklamı yapılan pek çok seminer var ve bazıları muhtemelen iyi olsa da, diğerleri size çok sayıda ofis bağlayıcıdan başka bir şey için binlerce dolara mal olacak. Mülkü iyi bir yatırıma dönüştürme konusunda ciddiyseniz, John T. Reed gibi saygın bir uzman tarafından yazılan emlak yatırımlarıyla ilgili kitapları okuyarak başlayın. Reed’in Gayrimenkul Yatırımına Nasıl Başlanır başlıklı kitabı iyi bir başlangıç noktasıdır .

Robert Kiyosaki, Rich Dad, Poor Dad ve Adaletsiz Avantaj dahil olmak üzere birçok tanınmış kitap yayınladı. Bazıları kitaplarının sizi heyecanlandırdığını ve heyecanlandırdığını ve okumaya değer olduğunu fark ediyor, ancak iyi gayrimenkul yatırımları yapmak için ne gerektiğine dair tam anlamıyla objektif bir görüş sunmayabilir, oysa John T.Red’in kitapları, herhangi bir meslekten olmayan kişi.

Becerilerinizi Geliştirin

Gayrimenkule yatırım yapmanın çok sayıda yolu vardır. Bazıları spekülasyon yapmayı, çevirebilecekleri bir arazi parçası veya yükselen bir pazarda yeniden şekillendirip hızla satabilecekleri bir ev aramayı seçiyor. Diğerleri sürekli olarak gelir getiren mülkler arar; ya ticari ofis alanı, apartmanlar ya da dubleksler ya da kiralayabilecekleri konut evleri.

İlk yatırımlarınızı nasıl seçeceğinizi belirlemek için becerilerinizi ve mevcut sermayenizi değerlendirin. Şehirlerinin imar planlarıyla yakın bağları olanlar, çekici arazi parçalarını tespit etme konusunda ustalık sahibi olabilirler. Yüklenici ile temas kuranlar, indirimli olarak tadilat yaptırabilirler.

Mali açıdan bağımsız birçok insan, emlak portföylerini gelir getiren mülklerle oluşturmuştur. Bu, uzun vadeli bir görüş ve sayıları hesaplama becerisi gerektirir. Bir kiralık mülk satın almadan önce, olası boşluk oranı gibi göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta vardır. Mülkünüzün her yıl 365 gün kiralanması olası değildir. İnsanlar bazen bu gibi ayrıntıları hesaplamalarına dahil etmeyi unuturlar ve sonunda beklenen gelirlerini abartabilirler. 

Gayrimenkule yatırım yaparken ilgilenilmesi gereken kayıt tutma gereklilikleri ve vergi hususları da vardır. Kiralık emlak vergisi indirimi bazıları için işe yarıyor, ancak bedava para değil. Amortisman, vergilendirmeden elde edilen bir miktar cari gelirin korunmasına yardımcı olabilir, ancak amortisman daha sonra tekrar alınır, bu nedenle bu da ücretsiz bir öğle yemeği değildir. 

Sezginizi Geliştirin

Emlak hakkında büyük olasılıkla duyduğunuz iki söz var. İlki “konum, konum, konum” dur. Bu doğru. Şehrin hangi bölgelerinin popüler olabileceği ve hangi bölgelerden uzak durmanız gerektiği konusunda bir sezgiye sahip olmanız gerekir. Yavaş bir ekonomide, sağlam yerlerdeki kiralık emlak mülkleri yüksek talep görmeye devam edecektir. Ancak, bölgeye aşina değilseniz bir mülk satın almaya atlamayın.

Sezgi ile coşkuyu karıştırma hatasından kaçının. 2004-2006 yılları arasında emlak patlaması yaşandığında, birçok insan hemen devreye girdi. İlginçtir ki, sözde emlak gurularının çoğu aynı anda sessizce varlıklarını satmaya başladılar. Sezgileri, beceriyle birleştiğinde, çıkıp birkaç yıl kenarda oturmalarını söyledi.

Bazen Cesaret Alır

Diğer bir yaygın söz, “gayrimenkulün çok fazla yer kapladığı” dır ve bu da genellikle doğrudur. Ödenecek emlak vergileri, bir kiralık mülkün hala ödenecek bir ipoteğiniz varken boş olabileceği zamanlar ve yapılması gereken onarım ve bakım masrafları olacak.

Kaldıraç (satın almak için borçlanma), dikkatli yapılırsa bir gayrimenkul portföyü oluşturmak için etkili bir strateji olabilir. Diğer her şeyde olduğu gibi kiralık emlak ile, kaldıraç kullandığınızda, başkasının parasıyla bir varlık satın alırsınız. Bu harika, ancak riskli geliyor; çok fazla kaldıraç tehlikeli olabilir.

2009’dan 2011’e kadar olan dönemde birçok kişi, çok fazla kaldıraç kullandıkları için gayrimenkul portföylerinin zarar görmesine şahit oldu ve birçoğu tüm mülklerini kaybetti. Ekonomi yavaşlarken, birkaç kiracının taşındığı, diğer gelir kaynaklarının düştüğü ve gayrimenkul yatırımcılarının boş yatırım mülkleri üzerindeki ipotekleri ödemeye devam ederken nakit akışının olmadığı tipik bir senaryo, birçok kişi için oynandı. ekonomi. İhtiyaç duyulan derin ceplere sahip değillerdi.

Çevirmek için bir mülk satın almak da cesaret ister. Mülk, düşündüğünüz kadar hızlı satılmayabilir ve mülk satılıncaya kadar ipoteği karşılayacak kadar nakit paranız olmalıdır. Ya tutunup beklemek ya da daha düşük bir fiyata satma kararı ile karşı karşıya kalacaksınız. Etkili olması için bağırsaklar bilgi, beceri ve sezgiyle birleştirilmelidir.

Alt çizgi

Kendinizi eğitirseniz ve doğru şekilde devam ederseniz, gayrimenkul iyi bir yatırım olabilir. Sabit bir emeklilik geliri kaynağı oluşturmak için gayrimenkul kullanmak istiyorsanız, sabırlı olun ve gelir getiren mülklerden oluşan bir portföy oluştururken sistematik olarak çalışın.

Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunun Ödenmesi İçin Stratejiler

Yüksek Faizli Kredi Kartı Borcunun Ödenmesi İçin Stratejiler

Yüksek faizli bir kredi kartında büyük bir bakiyeniz varsa, bakiyeyi kapatmak zor olabilir. Bunun nedeni, aylık finans masraflarının minimum ödemenizi tüketmesi ve bakiyenin her ay yalnızca küçük bir miktar azalmasıdır.

Bakiyenizi ödemeniz ne kadar uzun sürerse, faiz için o kadar çok harcama yaparsınız. Bu süreç, finansal istikrarınıza önemli ölçüde zarar verebilir, para biriktirmenizi veya bir ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük yaşam dönüm noktalarına ulaşmanızı engeller.

Yüksek faizli kredi kartları dahil olmak üzere kredi kartı borcunuzu ödemeye yaklaşmanın, mali durumunuzun kontrolünü ele geçirmenize yardımcı olacak birkaç yolu vardır.

Yüksek Faiz Borcunu Ödemek Neden Zor?

Yüksek faiz oranları borcunuzu ödemeyi zorlaştırır çünkü faiz her ay önemli ölçüde artar. Bu, yalnızca minimum ödemeyi yaparsanız, bunun büyük bir kısmı borçlu olduğunuz faize gideceği anlamına gelir.

Sadece küçük bir kısmı borcunuzu azaltmaya gidiyor. Önümüzdeki ay, daha fazla faiz eklenir ve yine borçlu olduğunuz miktarı ve borcunuzu ödemeniz gereken süre artar.

Kredi Kartı Borcunun Faizleri Nasıl Artar?

APR% 15 olan 1000 $ kredi kartı borcunuz varsa ve ayda yalnızca minimum 25 $ ödeme yaptıysanız, yaklaşık 400 $ faiz biriktirirsiniz ve etkiler nedeniyle tüm tutarı ödemeniz 56 ay sürer bileşik faiz.

Daha fazla borç biriktirmeye devam ederseniz, örneğin bakiye taşıyan yüksek faizli kredi kartını kullanmaya devam ederseniz, ödemeniz daha da uzun sürecektir. Yaptığınız alışverişlerin maliyetinden çok daha fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Neyse ki, yüksek faizli borçlardan kurtulmak ve mali durumunuzu kontrol etmeye başlamak için kullanabileceğiniz birkaç strateji var.

Daha Düşük Faiz Oranı İsteyin

Alacaklılar bazen, özellikle her zaman zamanında ödeme yapmış veya yalnızca bir veya iki ödemeyi kaçırmış kart sahipleri için faiz oranlarını düşürmeye isteklidir. Ödemelerde genellikle güvenilirseniz, kredi kartı şirketinizi arayın ve size şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir oran sunup sunamayacaklarını sorun.

İpucu: Daha düşük oranlı diğer kredi kartları için teklifler alıyorsanız, bu teklifleri pazarlık çipi olarak kullanabilirsiniz.

Bakiyeyi Düşük Faizli Kredi Kartına Aktarın

Borcunuzun üstüne çıkmak ve bakiyenizi ödemek için tek ihtiyacınız olan faizsiz birkaç ay olabilir. Krediniz iyi ise, iyi bir bakiye transferi faiz oranına hak kazanabilirsiniz.

Bu, bir karttaki bakiyeyi daha düşük faiz oranıyla yeni bir kredi kartına aktarmanıza olanak tanır, hatta bazen bir tanıtım dönemi için faiz bile yoktur.

Önemli: Faiz oranlarının ne kadar süreyle düşük olduğunu veya hiç olmadığını anlamak için küçük yazıları okuyun. Bu süre içinde tüm bakiyenizi ödemek istiyorsunuz; aksi takdirde, yeniden faiz toplamaya başlayacaksınız.

Aramanızı kredi kartlarını bakiye ile sınırlamayın. Ödül kartları da genellikle iyi bakiye transfer oranlarına sahiptir.

Tüm bakiyeyi tek bir kredi kartına aktarmak için yeterli krediniz yoksa, bir kısmını taşımak yine de yükü hafifletebilir ve borcunuzu daha erken ödemenize yardımcı olabilir. Ancak, bunu yalnızca harcamalarınızı sınırlayabileceğinizden eminseniz ve tek bir kart yerine iki karta borç vermemelisiniz.

Yapabildiğiniz Kadar Ödeyin

Yüksek faizli bir borçla, aylık ödemenizin çoğu faize gider. Anaparanın ödenmesi konusunda ilerleme kaydetmek istiyorsanız, ödemelerinizi artırmanız gerekir.

Diğer tüm borçlarınız için minimum tutarı öderseniz ve tüm ekstra paranızı tek bir yüksek faizli borca ​​yatırırsanız daha başarılı olursunuz. Bir borcu ödediğinizde, bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borç üzerinde çalışabilirsiniz ve tüm borçlarınızı ödeyene kadar bu şekilde devam edebilirsiniz.

Bu, çığ gibi borç geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Giderleri Kes

Yüksek faizli borcunuzu ödemekte zorlanıyorsanız, fazladan ödemelere yer açmak için harcamalarınızda ve bütçenizde büyük olasılıkla önemli değişiklikler yapmanız gerekecektir. Harcamalarınızı azaltmanın birkaç yolu vardır:

  • Eğlence : Kablonuzun bağlantısını kesin, yayın aboneliklerini azaltın, yemekten kurtulun.
  • Sağlık : Alkol tüketiminizi ve sigara içmenizi azaltın, kahve ve gazlı içecekleri azaltın.
  • Yardımcı programlar : Termostatınızın sıcaklığını iki derece azaltın veya artırın, odalardan çıktığınızda ışıkları ve fanları kapatın, kullanılmayan cihazları fişten çekmek için bir güç şeridi kullanın.
  • Yaşam : Daha ucuz bir daireye taşının, bir oda arkadaşı için reklam yapın, arkadaşlarınız veya ailenizle birlikte yaşayın.
  • Bakkaliye : Et tüketiminizi azaltın, mercimek veya fasulye gibi ucuz proteinler yiyin, atıştırmalıklardan veya önceden hazırlanmış yemeklerden kaçının, markette kupon kullanın.

Bütçenizden daha fazla para çekmeniz, kredi kartı borcunuza daha fazlasını yatırmanızı sağlar. Örneğin, iki akış hizmetini bırakırsanız, kredi kartı borcunuza koymak için fazladan 20 ABD dolarınız olabilir. Haftada bir kez daha az yemek yerseniz, bu ayda fazladan 40 $ ‘dır. Birleştirildiğinde, bu zaten aylık kredi kartı ödemeniz için fazladan 60 ABD dolarıdır.

İpucu: Bütçenizde çok fazla değişiklik yapmak bunaltıcı veya sürdürülemez gibi geliyorsa, her ay yalnızca bir kategorideki harcamaları azaltmayı deneyin ve ardından gelecek ay yenisine geçin. Bu, yoksun hissetmeden paradan tasarruf etmenizi sağlar ve zaman içinde yeni harcama alışkanlıkları oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Birkaç Ay Bekleyin

Bütçenizden kesinlikle fazladan para çekemiyorsanız ve fazladan gelir elde edemiyorsanız, borçsuz hedefinizi birkaç ay ertelemek zorunda kalabilirsiniz.

Ekstra ödeme yapmayı beklerken:

  • Yüksek faizli kredi kartınızdan ek ücret almaktan kaçının.
  • Temel ihtiyaçlarınız için yalnızca nakit ödeme yapın.
  • Kredi puanınızın düşmesini ve borcunuzun büyümesini önlemek için kredi kartlarınızla minimum ödeme yapmaya devam edin.

Evet, yine de faize önemli miktarda para harcıyor olacaksınız. Ancak şu anda yüksek faizli borcunuzu ödeyemiyorsanız, o zaman bunu karşılayamazsınız.

İpucu: Bütçenizi daha fazla kısamazsanız, gelirinizi artırmanın yollarını arayın, örneğin ikinci bir işe girme, kullanılmayan mücevher veya elektronik eşya satma ya da köpek gezdirme ve bahçe işi gibi mahalledeki işleri toplama.

İki veya üç ay bekleyin, ardından herhangi bir değişiklik olup olmadığını görmek için bütçenizi ve harcamalarınızı yeniden değerlendirin. Mümkün olur olmaz, borcunuzla başa çıkmaya başlayın.

Önce Daha Küçük Borçlarla Mücadele Edin

Bakiye o kadar yüksekse, bunalmış hissediyorsanız, yüksek faizli borçtan önce kurtulmak sizin için en iyi strateji olmayabilir. Bu durumda, diğer kredilerdeki veya kredi kartlarındaki daha küçük bakiyeleri ödemenin, daha büyük, yüksek faizli borçlarınıza yatırmak için parayı serbest bırakacağını fark edebilirsiniz.

Hangisinin şimdi ödenebileceğini ve hangisinin beklemesi gerektiğini anlamak için borçlarınızın bir listesini yapın. Ardından, fazladan paranızı en küçük olanı ödemek için yatırırken tüm borçlarınız için minimum ödemeyi yapmaya devam edin.

Daha küçük borçlardan kurtuldukça, bunlara yatırdığınız parayı alıp sıradaki borcunuzu ödemeye başlayabilirsiniz. Her bir borcunuz ödendikçe, diğerlerine yatırmanız gereken daha çok şey olacaktır.

Bu, borç kartopu geri ödeme yöntemi olarak bilinir.

Not: Bu yöntem genellikle çığ gibi borçlanma yönteminden daha uzun sürer ve muhtemelen daha fazla faiz ödersiniz. Bununla birlikte, borçların daha çabuk ortadan kalktığını görebileceksiniz ve bu başarı hissi, borcunuzu ortadan kaldırmaya devam etme motivasyonunuzu artırabilir.

Kredi Danışmanlığı Alın

Borcunuza, gelirinize ve giderlerinize bağlı olarak, bir kredi danışmanı sizi bir borç yönetim planına (DMP) kaydedebilir.

Bir DMP’de alacaklılarınız faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşürür. Daha büyük aylık ödemeler göndererek ve kredi danışmanından ek ödemeyi önce en yüksek oranınıza uygulamasını isteyerek düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.

İşin püf noktası, DMP üzerindeyken kredi kartlarınızı kullanamazsınız ve kredi raporunuzda bir kredi danışmanıyla çalıştığınızı belirten bir not var. Ancak, bu nihayet borçtan kurtulmak için faydalı olabilir ve bu da kredi raporunuza zarar verir.

Paranızı Daha İyi Yönetmenin 10 Basit Yolu

Paranızı Daha İyi Yönetmenin 10 Basit Yolu

Parayla iyi olmak, geçinmekten daha fazlasıdır. Matematik ustası olmadığından endişelenme; harika matematik becerileri gerçekten gerekli değildir – sadece temel toplama ve çıkarmayı bilmeniz gerekir.

İyi finansal becerilere sahip olduğunuzda hayat çok daha kolay. Paranızı nasıl harcadığınız, kredi puanınızı ve taşıdığınız borç miktarını etkiler. Yeterince para kazanmanıza rağmen maaş çeki gibi bir maaş çeki gibi para yönetimi sorunları ile mücadele ediyorsanız, işte finansal alışkanlıklarınızı geliştirmek için bazı ipuçları.

Bir harcama kararı, özellikle de büyük bir satın alma kararı ile karşı karşıya kaldığınızda, sadece bir şeyi karşılayabileceğinizi varsaymayın. Bunu gerçekten karşılayabileceğinizi ve bu fonları başka bir harcamaya henüz ayırmadığınızı onaylayın.

Bu, bütçenizi ve çek ve tasarruf hesaplarınızdaki bakiyeyi satın almaya gücünüzün yetip yetmeyeceğine karar vermek için kullanmak anlamına gelir. Unutmayın, paranın orada olması satın alma işlemini yapabileceğiniz anlamına gelmez. Bir sonraki maaş gününüzden önce ödemeniz gereken faturaları ve harcamaları da göz önünde bulundurmalısınız.

Paranızı Nasıl Daha İyi Yönetebilirsiniz?

  1. Bir Bütçeye Sahip Olun : Pek çok insan bütçeleme yapmaz çünkü harcamaları listelemek, sayıları toplamak ve her şeyin aynı hizada olmasını sağlamak için sıkıcı bir süreç olacağını düşündükleri bir süreçten geçmek istemezler. Paranız kötüyse, bütçeleme konusunda bahaneler için yeriniz yok. Harcamalarınızı rayına oturtmak için gereken tek şey, her ay bir bütçe üzerinde birkaç saat çalışmaksa, neden yapmayasınız? Bütçe oluşturma sürecine odaklanmak yerine, bütçelemenin hayatınıza getireceği değere odaklanın.
  2. Bütçeyi Kullanma: Bütçeniz, eğer yaparsanız, kitap rafınızda veya dosya dolabınızda sıkışmış bir klasörde toz toplamasına izin verirseniz, gereksizdir. Harcama kararlarınıza yol göstermesi için ay boyunca sık sık buna başvurun. Faturalarınızı ödedikçe ve diğer aylık harcamalarınız için harcadıkça güncelleyin. Ay boyunca herhangi bir zamanda, ödeyeceğiniz harcamaları göz önünde bulundurarak ne kadar para harcayabileceğiniz konusunda bir fikriniz olmalıdır.
  3. Bütçesiz Harcama için Kendinize Bir Limit Verin: Bütçenizin önemli bir kısmı, net gelir veya giderlerinizi gelirinizden çıkardıktan sonra kalan para miktarıdır. Kalan paranız varsa, bunu eğlence ve eğlence için kullanabilirsiniz, ancak yalnızca belirli bir miktara kadar. Bu parayla deliremezsiniz, özellikle de çok değilse ve tüm ay sürmesi gerekiyorsa. Herhangi bir büyük satın alma işlemi yapmadan önce, planladığınız başka hiçbir şeye müdahale etmeyeceğinden emin olun.
  4. Harcamalarınızı Takip Edin: Burada ve oradaki küçük alımlar hızla toplanır ve siz farkına bile varmadan bütçenizi aşmışsınızdır. Farkında olmadan fazla harcama yapabileceğiniz yerleri keşfetmek için harcamalarınızı izlemeye başlayın. Makbuzlarınızı kaydedin ve satın aldıklarınızı bir harcama günlüğüne yazın, bunları kategorilere ayırın, böylece harcamalarınızı kontrol altında tutmakta zorlandığınız alanları tanımlayabilirsiniz.
  5. Yinelenen Yeni Aylık Faturaları Taahhüt Etmeyin: Geliriniz ve krediniz belirli bir krediye hak kazandığından, onu almanız gerektiği anlamına gelmez. Pek çok insan safça, bankanın karşılayamayacakları bir kredi kartı veya kredi için onları onaylamayacağını düşünüyor. Banka, bildirdiğiniz gibi yalnızca gelirinizi ve kredi raporunuzda yer alan borç yükümlülüklerini bilir, ödemelerinizi zamanında yapmanızı engelleyebilecek diğer yükümlülükleri değil. Gelirinize ve diğer aylık yükümlülüklerinize göre aylık bir ödemenin karşılanabilir olup olmadığına karar vermek size kalmıştır.
  6. En İyi Fiyatları Ödediğinizden Emin Olun: Ürün ve hizmetler için en düşük fiyatları ödediğinizden emin olarak, para karşılaştırmalı alışverişinizden en iyi şekilde yararlanabilirsiniz. Mümkün olduğunca indirimler, kuponlar ve daha ucuz alternatifler arayın.
  7. Büyük Satın Alımlar İçin Tasarruf Edin: Memnuniyeti erteleme yeteneği, parayla daha iyi olmanıza yardımcı olur. Büyük alımları ertelediğinizde, daha önemli ihtiyaçlardan ödün vermek veya satın alma işlemini bir kredi kartına koymak yerine, satın alma işleminin gerekli olup olmadığını değerlendirmek için kendinize ve fiyatları karşılaştırmak için daha fazla zaman ayırırsınız. Kredi kullanmak yerine biriktirerek, satın alma için faiz ödemekten kaçınırsınız. Faturaları veya yükümlülükleri atlamak yerine tasarruf ederseniz, bu faturaları kaçırmanın birçok sonucuyla uğraşmak zorunda kalmazsınız.
  8. Kredi Kartı Satın Alma İşlemlerinizi Sınırlandırın: Kredi kartları, harcama yapanların en büyük düşmanıdır. Nakit paranız bittiğinde, bakiyeyi ödeyip ödeyemeyeceğinizi düşünmeden sadece kredi kartlarınıza dönersiniz. Ödeyemeyeceğiniz satın alımlarda, özellikle gerçekten ihtiyacınız olmayan ürünlerde kredi kartlarınızı kullanma dürtüsüne direnin.
  9. Tasarruflara Düzenli Olarak Katkıda Bulunun: Her ay bir tasarruf hesabına para yatırmak, sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmenize yardımcı olabilir. Hatta paranın çek hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik olarak aktarılması için bile ayarlayabilirsiniz. Bu şekilde, transferi yapmayı hatırlamanıza gerek kalmaz.
  10. Parayla İyi Olmak Pratik Gerektirir: Başlangıçta, önceden planlama yapmaya ve satın alma işlemlerini karşılayana kadar ertelemeye alışkın olmayabilirsiniz. Bu alışkanlıkları günlük hayatınızın bir parçası haline getirdikçe, paranızı yönetmek o kadar kolay ve mali durumunuz daha iyi olacaktır.

Gayrimenkul Yatırımından Para Kazanmak

Gayrimenkul Yatırımından Para Kazanmak

Emlak yatırımında para kazanmak söz konusu olduğunda, bunu yapmanın sadece birkaç yolu vardır. Kavramların anlaşılması basit olsa da, kolayca uygulanabileceklerini ve uygulanabileceklerini düşünmeye aldanmayın. Gayrimenkulün temellerini anlamak, yatırımcıların kazançlarını en üst düzeye çıkarmak için çalışmalarına yardımcı olabilir. Gayrimenkul, yatırımcılara başka bir portföy varlık sınıfı verir, çeşitliliği artırır ve doğru yaklaşıldığında riskleri sınırlayabilir.

Yatırımcıların emlaktan potansiyel olarak para kazanabilmesinin üç ana yolu vardır:

  1. Mülk değerinde artış
  2. Mülkün kiracılara kiralanmasıyla toplanan kira geliri
  3. Gayrimenkule bağlı ticari faaliyetten elde edilen karlar

Tabii ki, emlak yatırımlarından doğrudan veya dolaylı olarak kâr etmenin her zaman başka yolları vardır, örneğin vergi haciz sertifikaları gibi daha ezoterik alanlarda uzmanlaşmayı öğrenmek gibi. Bununla birlikte, yukarıda listelenen üç madde, gayrimenkul sektöründe elde edilen pasif gelirin ve nihai servetin büyük çoğunluğunu oluşturmaktadır.

Gayrimenkul Değerinde Gayrimenkul Artışı

Öncelikle, mülk değerlerinin her zaman artmadığını anlamanız önemlidir. Varlık artışındaki bu eksiklik, 1980’lerin sonu ve 1990’ların başı gibi dönemlerde ve emlak piyasasının çöktüğü 2007-2009 yıllarında acı verici bir şekilde ortaya çıkabilir. Aslında, çoğu durumda, emlak değerleri enflasyonu nadiren yener – bir ekonomide ortalama fiyatlardaki artış.

Örneğin, 500.000 $ ‘lık bir mülkünüz varsa ve enflasyon% 3 ise, mülkünüz 515.000 $’ a (500.000 $ x% 1.03) satılabilir, ancak geçen yıl olduğundan daha zengin değilsiniz. Yani, yine de aynı miktarda süt, ekmek, peynir, yağ, benzin ve diğer emtiaları satın alabilirsiniz (doğru, peynir bu yıl düşebilir ve benzin artabilir, ancak yaşam standardınız aşağı yukarı aynı kalır). Bunun nedeni, 15.000 $ ‘lık kazancın gerçek olmamasıdır. Bu nominaldi ve gerçek bir etkisi yoktu çünkü artış genel enflasyondan kaynaklanıyordu.

Enflasyon ve Gayrimenkul Yatırımları

Enflasyon olduğunda, bir doların satın alma gücü daha azdır. Bunun nedeni, hükümetin vergilerle aldığından daha fazlasını harcadığında para yaratmak – basmak – zorunda olmasıdır. Diğer her şey eşit, zamanla bu, mevcut her doların değer kaybetmesine ve geçmişte olduğundan daha az değer kazanmasına neden olur.

En bilgili gayrimenkul yatırımcılarının gayrimenkulde para kazanabilmesinin yollarından biri, birkaç on yılda bir ortaya çıkan bir durumdan yararlanmaktır. Bunu, enflasyonun uzun vadeli borcun mevcut faiz oranını aşması öngörüldüğünde yaparlar. Bu zamanlarda, mülk edinerek, satın almayı finanse etmek için borç para alarak ve ardından enflasyonun artmasını bekleyerek kumar oynamaya istekli insanlar bulabilirsiniz.

Enflasyon yükseldikçe, bu yatırımcılar ipotekleri çok daha düşük değerli dolarlarla ödeyebilirler. Bu durum tasarruf sahiplerinden borçlulara bir geçişi temsil ediyor. 1970’lerde ve 1980’lerin başında birçok gayrimenkul yatırımcısının bu şekilde para kazandığını gördünüz. Enflasyon, 1979 ile 1987 yılları arasında Federal Rezerv başkanı olan Paul Volcker Jr., 2×4’ü arkasına alıp faiz oranlarını büyük ölçüde yükselterek kontrol altına alana kadar kontrolden çıkıyordu.

Döngüsel Olarak Ayarlanmış Üst Oran Satın Alımları

İşin püf noktası, döngüsel olarak ayarlanmış tavan oranları – bir gayrimenkul yatırımının getiri oranı – cazip olduğunda satın almaktır. Belirli bir gayrimenkul parçasının bir gün tek başına mevcut tavan oranının olması gerektiğini gösterdiğinden daha değerli olmasının belirli bir nedeni olduğunu düşündüğünüzde satın alırsınız.

Örneğin, emlak geliştiricileri bir projeye veya gelişmeye, o proje etrafındaki ekonomik duruma veya mülkün fiyatına bakabilir ve mevcut değerlemeyi desteklemek için gelecekteki bir kira geliri belirleyebilir. Mevcut değer, aksi takdirde geliştirmeyi çevreleyen mevcut koşullara bağlı olarak çok pahalı görünebilir. Bununla birlikte, ekonomiyi, piyasa faktörlerini ve tüketicileri anladıkları için, bu yatırımcılar gelecekteki karlılığı görebilirler.

Büyük bir arazi üzerinde eski ve korkunç bir otelin, ofis binalarının sahibi için hatırı sayılır kira pompaladığı hareketli bir alışveriş merkezine dönüştüğünü görmüş olabilirsiniz. Bu nakit akışları, net bugünkü değer olmadan, kendinize ne söylerseniz söyleyin, bir dereceye kadar spekülasyon yapıyorsunuz. Sizi kurtarmak için ya satın alma işlemini finanse etmek için borç kullanıyorsanız – nominal para biriminde önemli bir enflasyona ihtiyacınız olacak. Ayrıca, sizin lehinize sonuçlanması için bir tür düşük olasılıklı olaya da güvenebilirsiniz. 

Gayrimenkul Yatırımı Olarak Kiralama

Kira toplamaktan para kazanmak o kadar basit ki, şimdiye kadar bir Monopoly oyunu oynamış her 6 yaşındaki çocuk, temel bilgilerin nasıl işlediğini içgüdüsel bir düzeyde anlıyor. Bir ev, apartman binası, ofis binası, otel veya başka herhangi bir gayrimenkul yatırımınız varsa, mülkü veya tesisi kullanmalarına izin vermek için insanlardan kira talep edebilirsiniz. 

Elbette basit ve kolay aynı şey değil. Apartman binalarınız veya kiralık evleriniz varsa, kendinizi bozuk tuvaletlerden metamfetamin laboratuvarı çalıştıran kiracılara kadar her şeyle uğraşırken bulabilirsiniz. Sokak alışveriş merkezlerine veya ofis binalarına sahipseniz, iflas etmekten kiralanan bir işle uğraşmanız gerekebilir. Endüstriyel depolarınız varsa, kendinizi mülkünüzü kullanan kiracıların eylemleri için çevresel araştırmalarla karşı karşıya bulabilirsiniz. Depolama birimleriniz varsa, hırsızlık bir endişe kaynağı olabilir. Kiralık emlak yatırımları, telefonla arayabileceğiniz ve her şeyin yolunda gitmesini bekleyebileceğiniz türden değildir.

Yatırımları Karşılaştırmak için Sınır Oranını Kullanma

İyi haber şu ki, potansiyel gayrimenkul yatırımları arasında karşılaştırma yapmayı kolaylaştıran araçlar mevcut. Gayrimenkulden para kazanma arayışınızda sizin için paha biçilmez hale gelecek bunlardan biri de kapitalizasyon oranı (kaporta oranı) adı verilen özel bir finansal orandır. Sınır oranları, ticari bir gayrimenkul yatırımının getiri oranını gösterir. Temeli, mülkün üreteceği net gelirden alır.

Bir mülk yılda 100.000 $ kazanır ve 1.000.000 $ ‘a satarsa, kazancı (100.000 $) fiyat etiketine (1.000.000 $) böler ve 0.1 veya% 10 elde edersiniz. Bu, mülkün tavan oranının% 10 olduğu veya gayrimenkul için tamamen nakit olarak ve borçsuz ödeme yaparsanız yatırımınızdan beklenen% 10’luk bir kazanç elde edeceğiniz anlamına gelir.

Bir hisse senedinin nihayetinde sadece indirgenmiş nakit akışlarının net bugünkü değerine değer olması gibi, bir gayrimenkul de sonuçta aşağıdakilerin bir kombinasyonuna değerdir:

  • Mülkün sahibi için ürettiği yardımcı program
  • Ödenen fiyata göre ürettiği şimdiki net nakit akışları

Güvenlik Marjı Olarak Kira Geliri

Kira geliri, ekonomik gerileme veya çöküşler sırasında sizi koruyan bir güvenlik payı olabilir. Bazı emlak yatırımları bu amaç için daha uygun olabilir. Kiralamalar ve kiralar nispeten güvenli bir gelir olabilir.

Emlaktan para kazanmanın zorlukları hakkındaki önceki tartışmamıza geri dönersek, ofis binaları bir örnek verebilir. Tipik olarak bu özellikler uzun, çok yıllı kiralamaları içerir. Doğru fiyata, doğru zamanda ve doğru kiracı ve kira vadesi ile bir tane satın alın ve bir gayrimenkul çöküşüne yelken açabilirsiniz. Sizden kiralayan şirketlerin – imzaladıkları kira sözleşmesi nedeniyle – başka yerlerde daha düşük oranlar olsa bile, yine de sağlamak zorunda oldukları ortalamanın üzerinde kira çeklerini toplarsınız. Yine de yanlış anlarsanız, piyasa düzeldikten çok sonra bile düşük getirilerde kilitli kalabilirsiniz.

Gayrimenkul İş Faaliyetlerinden Gelen Para

Gayrimenkul yatırımlarından para kazanmanın son yolu, özel hizmetler ve ticari faaliyetlerdir. Bir oteliniz varsa, misafirlerinize isteğe bağlı filmler satabilirsiniz. Bir ofis binanız varsa, otomatlardan ve otoparklardan para kazanabilirsiniz. Bir araba yıkayıcınız varsa, zaman kontrollü elektrikli süpürgelerden para kazanabilirsiniz. 

Bu yatırımlar neredeyse her zaman yan uzmanlık bilgisi gerektirir. Örnek olarak, bazı insanlar tüm kariyerlerini araba yıkama tesislerini tasarlamak, inşa etmek, sahip olmak ve işletmek konusunda uzmanlaşarak geçirirler. Alanının zirvesine yükselen ve belirli bir pazarın inceliklerini anlayanlar için para kazanma fırsatı sonsuz olabilir.

Diğer Gayrimenkul Yatırım Fikirleri

Yine de gayrimenkulde başka yatırım fırsatları mevcuttur. Gayrimenkul yatırım ortaklıklarına (GYO) yatırım yapabilirsiniz. 11 Halka Açık GYO’lar hisse çıkarır ve bir borsada işlem görür, özel GYO’lar veya işlem görmeyen GYO’lar herhangi bir borsada yoktur. Her tür GYO, bakım evleri veya alışveriş merkezleri gibi emlak piyasasının belirli sektörlerine odaklanacaktır. Gayrimenkul sektöründeki GYO’lara ve diğer yatırımlara yatırım yaparak gayrimenkul yatırımcısını hedefleyen birkaç borsa yatırım fonları (ETF’ler) ve yatırım fonları da vardır.

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Ev Ödemeleriniz Diğer Faturalarınızı Karşılamayı Zorlaştırıyor mu?

Yani yeni bir ev satın aldınız. Yerleşiyor, dekorasyon yapıyorsunuz ve ev sahibi olmanın avantajlarından yararlanıyorsunuz. Sonra geliriniz beklenmedik şekilde değişir. Birdenbire, kendinizi acil durumlar için ödeyecek fazladan parasız buluyorsunuz, hatta harcamalarınızı karşılayacak ve gelecek için biriktirecek yeterli paranız yok çünkü ipotek ödemeniz çok büyük. Birdenbire ev fakiri oldun. 

Ama ev fakiri olmak ne anlama geliyor? Uzmanlar, ev ödemenizin eve götürme maaşınızın yaklaşık% 25’i olması gerektiğini söylerken, diğerleri ödenmemiş borcunuz yoksa ve borçlanmayı planlamıyorsanız% 30’a kadar çıkabileceğinizi söylüyor. 

Koşullarınız beklenmedik bir şekilde değişirse ve ödemeniz eve dönüş ücretinizin% 50 veya% 60’ı gibi çok daha büyük bir yüzdesi haline gelirse evinizi fakirleştirebilirsiniz. Hatta ödemelerinizi yapmakta zorlanabilirsiniz.

Birçok nedenden dolayı olabilir. Örneğin, siz ve eşiniz evde kalan ebeveyn olmak için birinizin işini bırakmasına karar verebilirsiniz. Ya da belki işinizi kaybedersiniz veya beklenmedik bir hastalıkla uğraşmak zorunda kalırsınız.

Her iki durumda da, ev fakiri olmak eğlenceli değildir. Kendinize ipotek soruları sorarsanız ve aniden kendinizi evinizde fakir bulursanız yapmanız gerekenler. 

Nedeni Belirleyin

Öncelikle, ev fakiri olmanıza neyin sebep olduğunu incelemelisiniz. Evinizi satın aldığınızda büyük bir maaş alıyor olabilirsiniz, ancak bu o zamandan beri değişti. Ya da iki gelirli bir aileden tek gelirli bir aileye geçmiş olabilirsiniz. Ya da belki de ev ödemeniz başından beri çok fazlaydı ve diğer aylık harcamalarınızın ne kadar olacağını tam olarak düşünmediniz, bu da sizi maddi olarak çok zayıf bıraktı. 

Mali resminizde bir değişiklik varsa veya günlük bakım masrafları, tıbbi faturalar veya diğer aylık harcamalar gibi harcamalar eklerseniz, ev ödemenize kızmaya başlayabilir ve bir evinizin bile olmamasını dileyebilirsiniz. 

Bu Durum Geçici mi?

Duruma bakın ve geçici mi yoksa kalıcı mı olduğunu belirleyin. Bu durumun sadece iki veya üç yıl süreceğini biliyorsanız, iktidara gelebilirsiniz, ancak gereksiz yere harcama yapmamaya kararlı olmanız gerekir. Bu harcama limiti tatil veya diğer lükslerin olmadığı anlamına gelir.

Durumunuzun üç yıldan daha uzun süreceğini belirlerseniz, seçenekleri göz önünde bulundurmalısınız. Çok yüksek bir ipotek ödemesi, emeklilik için birikim yapmak veya bir yatırım portföyü oluşturmak gibi diğer finansal hedeflere ulaşmanızı engelleyebilir. 

Kısa Süreli Fedakârlıklar Yapın

Evinizi seviyorsanız, içinde kalmak ve satmamak için fedakarlık yapmaya istekli olduğunuza karar verebilirsiniz. Bu fedakarlıklar, fazladan bir iş üstlenmeniz, birkaç serbest iş almanız, iş veya kariyer değiştirmeniz, hatta Airbnb gibi bir kiralama hizmeti aracılığıyla fazladan bir oda kiralamanız anlamına gelebilir. 

Bu kısa vadeli fedakarlıklar, diğer borcunuzu ödemenize ve acil durum fonunuzu oluşturmanıza, böylece ev ödemenizin daha yönetilebilir olmasını sağlayabilir. 

Satmayı Düşünün

Küçültmek veya daha uygun fiyatlı bir mahalleye taşınmak için çok çalıştığınız bir evi satmaya karar vermek zor olabilir. Ancak bunu yapmak, sizin için en önemli olan şeyleri yapmayı kolaylaştırabilir. Daha iyi bir finansal gelecek inşa etmenize de yardımcı olabilir.  

Evi satmanız ve daha uygun fiyatlı bir şeye veya hatta geçici olarak kiralamaya ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, iyi bir emlakçıya başvurmalı ve evinizi en kısa sürede piyasaya sürmelisiniz. Satış yapmak için çaresiz kalana kadar beklemek istemezsiniz çünkü pazara bağlı olarak birkaç ay hatta bir yıl satış yapamayabilirsiniz. Çabuk satış yapmak için çaresizseniz, evin satışından o kadar fazla para alamayabilirsiniz. 

Hacizden Kaçının

Ev fakirliği ile uğraşırken, ödemelerde geç kalma veya daha kötüsü, hacizle karşılaşma noktasına gelmek istemezsiniz, bu yüzden bundan önce önlem aldığınızdan emin olun. 

Ek olarak, ipotek konusunda su altındaysanız, bu kararı vermek daha da zor olabilir. İpoteğe olan borcunuz karşılığında evinizi satamıyorsanız, bankanızla kısa bir satış hakkında konuşmayı düşünün. Kısa satış, bankanın ev için bir ipoteğe borçlu olduğunuzdan daha az bir tutarı kabul etmeyi kabul etmesi anlamına gelir. Ancak her evde kısa bir satış yapılmadığını unutmayın, bu nedenle bu seçeneği takip etmeden önce uygun olup olmadığınızı araştırdığınızdan emin olun. 

Daha Ucuz Bir Bölgeye Taşınmayı Düşünün

Ülkenin pek çok bölgesinde konut fiyatları astronomik olabilir ve bir ev almak çok zor olabilir. Diğer yerlerde çok uygun fiyatlı evler olabilir. 

En çok istediğiniz şeyleri karşılayabilmek için farklı bir alanda biraz daha düşük maaşlı bir işe girmeniz daha iyi olabilir. İster bir ev sahibi olun, ister sık ​​seyahat edin veya isteğe bağlı harcama için büyük bir bütçeye sahip olun, yaşamak istediğiniz yaşam tarzını düşünün, ardından bunu mümkün kılmak için seçimlerinizi ayarlayın. 

Örneğin, pahalı bir ev seyahat etmeyi zorlaştırabilirken, daha küçük bir ev daha kolay hale getirebilir. Ailenizle daha fazla zaman geçirmek ve daha az çalışmak istiyorsanız, daha ucuz bir bölgede yaşamayı seçmek, bu hedeflere ulaşmanızı kolaylaştırabilir. 

Tekrar Olmasını Önleyin

Başka bir ev satın almadan önce, bir ev aramadan önce bir bütçe belirlemeli ve bir evi ne kadar severseniz sevin bunun ötesine geçme dürtüsüne direnmelisiniz.

Diğer İpuçları

  • Ödemelerinizi eve dönüş ücretinizin% 25’inde tutun ve maksimum bütçenizi mevcut maaşınızın 2,5 katı olarak belirleyin. 
  • Bankanın size ne kadar borç vereceğine güvenmeyin.
  • Maaş artışlarını da planlamayın. Şu anda karşılayabileceğiniz evi satın alın, yoksa kendinizi yolun aşağısında fakir bir ev bulabilirsiniz. 
  • Ödemenizin artmasını önlemek için sabit faizli doğru ipoteği seçtiğinizden de emin olmalısınız. 

Sigorta Sigortacılığı Nedir? Tanım ve Örnekler

Sigorta Sigortacılığı Nedir?  Tanım ve Örnekler

Sigorta poliçesi, bir şirketin bir evi, arabayı, sürücüyü veya bir bireyin sağlığını veya yaşamını sigortalama riskini değerlendirme sürecidir. Bir sigorta şirketinin bir kişiye veya işletmeye sigorta teminatı sağlama şansını değerlendirmesinin karlı olup olmayacağını belirler.

İlgili riski belirledikten sonra, sigortacı bir fiyat belirler ve üstlenilmesi karşılığında alınacak sigorta primini belirler.

Sigorta Sigortacılığı Nedir?

Bir sigorta şirketi, teminat sağlayarak bir kumarın ne kadarını alacağına ve şirketin bir tazminat talebini ödemek zorunda kalmasına neden olacak bir şeylerin ters gitme olasılığına karar vermenin bir yolunu bulmalıdır. Örneğin, bir şirketten ölümcül kanserli bir hastanın hayatını sigortalaması istenirse, ödeme neredeyse garanti edilir.

Not: Bir şirket, maliyetli bir ödeme olasılığı çok yüksekse, bir poliçe düzenleme riskini üstlenmez.

Hangi risklerin kabul edilebilir olduğu sonucuna varmak, aktüerler tarafından sağlanan verileri, istatistikleri ve yönergeleri içeren oldukça karmaşık bir süreç olan yüklenmeyi içerir. Bu bilgi, sigortacıların çoğu riskin olasılığını tahmin etmesini ve buna göre primleri ücretlendirmesini sağlar.  

Sigorta Sigortası Nasıl Çalışır?

Sigortacılar, riskleri ve bunların nasıl önleneceğini anlayan eğitimli sigorta uzmanlarıdır. Risk değerlendirmesinde uzmanlık bilgisine sahiptirler ve bu bilgiyi bir şeyi mi yoksa birini mi sigortalayacaklarını ve ne pahasına olacağını belirlemek için kullanırlar.

Sigortacı, acentenizin sağladığı tüm bilgileri inceler ve şirketin sizin hakkınızda kumar oynamaya istekli olup olmadığına karar verir. İş pozisyonu şunları içerir:

  • Gerçek riskin ne olduğunu belirlemek için belirli bilgilerin gözden geçirilmesi
  • Sigorta şirketinin ne tür bir poliçe teminatının veya hangi tehlikelerin olduğunu ve hangi koşullarda sigortalamayı kabul ettiğinin belirlenmesi
  • Teminat yoluyla kapsamı muhtemelen kısıtlamak veya değiştirmek
  • Gelecekteki sigorta tazminat taleplerinin riskini azaltabilecek veya ortadan kaldırabilecek proaktif çözümler aramak
  • Sorun çok net olmadığında veya sigorta sorunları olduğunda sizi sigortalamanın yollarını bulmak için muhtemelen acenteniz veya komisyoncunuzla görüşmek

Not: Birçok sigortalama otomatiktir. Durumun özel bir durumu olmadığı ve kırmızı bayrak salladığı durumlarda bilgisayar programlarına bilgi girilebilir. Programlar, çevrimiçi bir sigorta teklifi aldığınızda görebileceğiniz türden teklif verme sistemlerine benzer.

Sigortalı, sigortalı bir kişinin birden fazla talepte bulunması, yeni poliçelerin düzenlenmesi veya sigortalı ile ödeme sorunları olması gibi müdahale veya ek değerlendirmenin gerekli olduğu durumlarda büyük olasılıkla dahil olacaktır.

Sigorta şirketleri, bir durum norm dışında göründüğünde genellikle poliçeleri ve risk bilgilerini gözden geçireceklerdir. Bir sigortacının, zaten bir poliçe için sözleşme imzaladınız diye bir daha asla davanıza bakmayacağı anlamına gelmez. Bir sigortacı, sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda veya riskte önemli bir değişiklik olduğunda devreye girebilir. 

Not: Sigortacı, şirketin poliçeye mevcut şartlarında devam etmeye istekli olup olmadığını veya sigorta koşullarında bir değişiklik olduğunda yeni şartlar sunup sunmayacağını belirlemek için durumu gözden geçirecektir. Yeni sigorta koşulları, azaltılmış veya sınırlı teminat veya artan muafiyetleri içerebilir. 

Eyalet yasaları, ırk, gelir, eğitim, medeni durum veya etnik köken gibi konulara dayalı taahhüt kararlarını yasaklamaktadır. Bazı eyaletler, bir sigortacının yalnızca kredi puanı veya raporlara dayalı olarak bir otomobil politikasını reddetmesini de yasaklar.

Sigortacılar ve Temsilciler / Komisyoncular

Bir acente veya komisyoncu sigorta poliçeleri satar. Bir sigortacı, sigorta şirketinin bu teminatı satıp satmayacağını belirler. Temsilciniz veya komisyoncunuz, sigortacıyı sunduğunuz riskin iyi olduğuna ikna edecek sağlam gerçekleri ve bilgileri sunmalıdır.

Sigorta acenteleri tipik olarak, yüklenim kılavuzunda verilen temel kuralların ötesinde karar verme yetkisine sahip değildir, ancak bir acente, sigorta şirketinin olağan yüklenim kararları hakkındaki bilgisine dayanarak sizi sigortalamayı reddedebilir. Sigortacının izni olmadan size sigorta sunmak için özel düzenlemeler yapamazlar.

Sigortacı, sigortalama kurallarını uygulayarak ve bu anlayışla riskleri değerlendirerek şirketi korur. Şirketin risk fırsatına nasıl tepki vereceğine ilişkin temel kuralların üzerinde ve ötesinde karar verme yeteneğine sahiptirler. Bir durumu daha az riskli hale getirmek için istisnalar yapabilir veya koşulları değiştirebilirler.

Sigortacılar Sigorta Acenteleri veya Brokerleri
Bir ilke düzenleme riskini onaylar veya reddeder Şirketlere ve bireylere poliçe ve teminat satmak, ancak yalnızca sigortacıdan izin almak
Sigorta şirketi için çalışıyor Hem sigorta şirketi hem de sigortalı için çalışıyor

Sigorta Sigortası Örnekleri

Bir sigortacının poliçenizle ilgili sigorta şirketinin kararlarına ne zaman yardımcı olabileceğini veya değiştirebileceğini anlamanın en kolay yolu, bazı örneklere bakmaktır.

Bir Ev Kullanılmadığında

Yeni bir ev satın alan ve eski evlerini satmaya karar veren Elizabeth ve John’u düşünün. Emlak piyasası o zamanlar zordu ve ilk evlerini umdukları kadar hızlı satmadılar. Satmadan önce taşınmaya başladılar.

Eski evin boş olduğunu bildirmek için sigorta acentelerini aradılar. Temsilcileri onlara bir boşluk anketi doldurmaları ve ek ayrıntılar sağlamaları gerektiğini söyledi. Sigortacı daha sonra riski gözden geçirecek ve boşluk izninin evi sigortalı tutmasına izin verip vermeyeceğine karar verecektir.

Bir Evin Tamire İhtiyacı Olduğunda

Elizabeth ve John’un yeni evinde çok fazla onarım gerekiyordu. Sigorta şirketi normalde elektrik tesisatı güncellenmemiş bir evi sigorta ettirmezdi, ancak John ve Elizabeth birkaç yıldır müşteriydi ve hiçbir zaman hak talebinde bulunmamışlardı. Arabalarını da aynı şirkete sigortaladılar. Temsilcileri, davalarını sigortalamaya sevk etmeye karar verdi.

John ve Elizabeth, elektrik kablolarını 30 gün içinde onarmaya söz verdiler. Sigortalama departmanı profilini gözden geçirdi ve risk alma konusunda rahat olduklarına karar verdi. Sigortacı, acenteye, onarım eksikliğinden dolayı ev sigorta poliçesini iptal etmeyeceklerini, bunun yerine, geçici olarak indirilebilir tutarı artıracaklarını ve işi bitirmeleri için John ve Elizabeth’e 30 gün süre vereceklerini tavsiye etti.

Not: Politika şartları, belirli koşullar karşılandığında küçük bir artıştan sonra daha makul bir indirilebilir duruma geri dönebilir.

Birden Fazla Araç Sigorta Tazminatı

Mary, beş yıl içinde otomobil sigortası poliçesiyle ilgili üç ceza talebinde bulundu, ancak bunun dışında mükemmel bir sürüş siciline sahip. Sigorta şirketi onu sigortalamaya devam etmek istiyor, ancak riski yeniden karlı hale getirmek için bir şeyler yapması gerekiyor. Cam için 1.400 dolar ödüyor, ancak Mary cam kaplaması için yılda sadece 300 dolar ödüyor ve 100 dolar indirilebilir.

Sigortacı dosyayı inceler ve yenilenmesi üzerine Mary’ye yeni koşullar sunmaya karar verir. Şirket, tam teminat vermeyi kabul eder, ancak bu, onun düşülebilirliğini 500 $ ‘a çıkaracaktır. Alternatif olarak, poliçeyi sınırlı cam kaplamasıyla yenilemeyi teklif ederler. Bu, sigortacının riski en aza indirirken, Mary’ye sorumluluk ve çarpışma gibi ihtiyaç duyduğu diğer kapsamı sağlamaya devam etmenin bir yoludur.

Temel Çıkarımlar

  • Sigorta poliçesi, bir kişinin veya şirketin kendine özgü koşulları göz önüne alındığında, bir sigortacının belirli bir kişi veya şirkete teminat vermesinin ne kadar riskli olacağının bir değerlendirmesidir.
  • Süreç, sigortalının masraflı bir talepte bulunma olasılığının ne kadar olduğunu ve sigortacının poliçeyi yayınlayarak para kaybedip kaybetmeyeceğini ölçer.
  • Sigortacılar, acenteler ve komisyoncuların tümü sigorta şirketi için çalışır, ancak bir acente veya komisyoncunun da sigortalıların çıkarlarına en iyi şekilde hizmet etme görevi vardır.