Jeśli próbujesz zmienić obraz finansowego, ważne jest, aby śledzić swoje wydatki każdego miesiąca. W ten sposób można się dowiedzieć, co wydałeś i gdzie. To jest tak samo ważne, aby zrównoważyć swoje konto czekowe i karty kredytowe w rachunku bankowego w każdym miesiącu. To jest trochę dodatkowy krok, ale pozwala dostrzec problemy z kontem i może uniemożliwić obrysowując. Czy śledzenie kont z pióra i papieru lub przy użyciu oprogramowania finansowego, jest to ważny krok, który trzeba wypełnić. Dowiedz się 7 powodów trzeba trochę czasu, aby zrównoważyć swój rachunek bieżący do wyciągu każdego miesiąca.

1. Błędy złapać Wykonane

Jedną z największych przyczyn należy zrównoważyć rachunek bieżący do wyciągu jest złapać żadnych błędów ze swojej ewidencji. To może wydawać się oczywiste, jeśli śledzenie ręcznie, ale nawet jeśli używasz oprogramowania, można popełnić błędy w wprowadzeniu depozytów lub transakcji. Mogą to być drobne błędy, ale numery transpozycji może skończyć się równowaga jest wyłączona. Równoważenie do wyciągu bankowego pomoże złapać tych i zapobiec przypadkowemu obrysowując.

2. Śledzić swoje wydatki

Gdy saldo konta czekowego, można również śledzić swoje wydatki. Jest to bardzo proste do zrobienia tego z osobistym oprogramowaniem finansowym, który stanowi łącznie biegu. Po wprowadzeniu transakcji do aplikacji, zostanie ona automatycznie śledzić swoje wydatki, aby wiedzieć, kiedy przestać wydatków. To również pomaga zaplanować rocznych wydatków, ponieważ można spojrzeć wstecz na swoje wydatki za rok i zobaczyć rzeczy można zapomnieli budżetu.

3. Błędy złapać Bank dokonał

Banki były znane popełniać błędy . Jednakże, jeśli nie są do wyważania koncie, może nie zdawać sobie sprawy, że depozyt brakuje lub wycofanie jest nieuprawnione. Jest szlak papier, że banki stosują i powinieneś być w stanie pracować ze swoim bankiem w celu skorygowania błędu.

4. Zmiany połowowe Nielegalna

Kradzież tożsamości staje się coraz bardziej powszechne. Twoja karta debetowa informacje mogły zostać skradzione. Złodzieje następnie użyć informacji o karcie, aby dokonywać zakupów online. Czasami są to duże transakcje, ale czasami robią kilka mniejszych transakcji, jeśli nie zrównoważyć swoje konto, nie może złapać tych opłat.

Banki i firmy obsługujące karty kredytowe mają okres czasu, w którym można zgłaszać fałszywe oskarżenia, zwykle od trzydziestu do dziewięćdziesięciu dni od daty oświadczenia. Dlatego ważne jest, aby zrównoważyć swoje konto każdego miesiąca. Może to również pomóc złapać rzeczy jak transakcji przypadkowemu uruchomić dwa razy w sklepie.

5. Bądź świadomy, gdzie jesteś Finansowo

Jeśli pieniądze są szczelne i jesteś  żyje od wypłaty do wypłaty , to trzeba uważnie śledzić swoje wydatki, aby upewnić się, że nie przypadkowo overdraw konta. Może się to zdarzyć, jeśli jesteś żonaty i masz zarówno dostęp do Twojego konta czekowego.

To ważne, aby zrównoważyć swoje konto jest tak, że wiesz, gdzie jesteś i ile masz pieniędzy w lewo, aby wydać do następnej wypłaty. Można również uniknąć poprzez budowanie w poduszce co najmniej 100 dolarów w swoim budżecie. Może to uniemożliwić obrysowując powodu prostej matematyki pomyłkę.

6. połowowe automatyczne płatności, które nie przeszły

Możesz mieć automatyczne płatności skonfigurować płacić składki klubowe, zapłacić rachunki medyczne, ubezpieczenie, lub innych małych płatności miesięcznych. Płatności te powinny przejść bez problemu, ale czasami, gdy firma włącza się do nowego systemu, można uzyskać nowy numer karty kredytowej, lub ma problemy, płatności nie może przejść. W niektórych przypadkach może nie być nic wielkiego, ale jeśli kończy się ubezpieczenie anulowane lub opłaty za późno, to może skończyć kosztującej więcej niż możesz przypuszczać. Kiedy zrównoważyć oświadczenie każdego miesiąca, pozwala złapać tych błędów i skontaktować się z firmą, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

7. Zatrzymaj Małe rzeczy z Staje Duże Rzeczy

Gdy saldo konta, można złapać małe opłat lub błędów, które nie wydają się dużo na powierzchni. Może pamiętasz, aby nagrać wycofanie ATM, ale nie dodatkowa opłata, że ​​opłaty bankowe za korzystanie z bankomatu innym banku. Opłaty te mogą być małe, ale jeśli nie je złapać i dodać je do swojego bilansu, może skończyć się obrysowując konta. Kiedy overdraw konta, opłaty można dodać szybko i wysłać do cyklu kredytu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dług jest miecz obosieczny: może to być przydatne, gdy trzeba zainwestować w przyszłość, ale w końcu trzeba spłacić dług dzięki czemu można budować wartość netto. Kiedy jesteś w stanie to zrobić (z jakiegokolwiek powodu), to wynik jest cykl dług to trudne lub wręcz niemożliwe, aby wydostać.

Pożyczanie jest sposobem na życie dla wielu konsumentów. Kredyty hipoteczne i kredyty studenckie, często uważane za „dobry dług” może potrwać nawet znaczną część swojego miesięcznego dochodu.

Dodaj zadłużenia karty kredytowej i nowe auto kredyt do mieszanki, co kilka lat, a można z łatwością dostać się nad głową. wypłaty pożyczki i inne toksyczne kredyty są prawie na pewno doprowadzi do cyklu długu.

Co to cykl dług?

Cykl dług jest ciągłe pożyczki, która prowadzi do zwiększenia zadłużenia, rosnące koszty i ewentualne domyślna. Kiedy wydasz więcej niż przynieść, idziesz do długu. W pewnym momencie, koszty odsetkowe stać się znaczącym miesięczny wydatek, a dług rośnie jeszcze szybciej. Można nawet zaciągać kredyty na spłatę istniejących kredytów lub po prostu nadążyć z wymaganych minimalnych opłat.

Czasami ma to sens, aby uzyskać nową pożyczkę, która się opłaca istniejącego zadłużenia. konsolidacji zadłużenia może pomóc zmniejszyć wydatki na odsetki i uprościć swoje finanse. Ale gdy trzeba uzyskać kredyt tylko nadążyć (lub finansować bieżącą konsumpcję, a nie inwestowanie inwestycje na przyszłość jak edukacja i mienia), sprawy zaczynają się ryzykowny.

Jak wydostać się z pułapki zadłużenia

Pierwszym krokiem do wyjścia z pułapki zadłużenia cyklu uznając , że masz zbyt wiele długów. Nie orzeczenie jest konieczne – przeszłość to przeszłość. Wystarczy wziąć realistyczny obraz sytuacji, więc można zacząć działać.

Nawet jeśli można pozwolić sobie wszystkie swoje miesięczne płatności długu, jesteś zatrzymując się w swoim obecnym stylu życia przez pobyt w długach.

Rzucić pracę dla rodziny, zmiany zawodu, emeryturę kiedyś, lub przemieszczania się po kraju bez pracy będzie prawie niemożliwe, gdy trzeba utrzymać ten dług. Po rozpoznać swoje potrzeby, aby wydostać się z długów, rozpocząć pracę nad rozwiązaniami.

Zrozumieć swoje finanse: trzeba dokładnie wiedzieć, gdzie stoisz. Ile dochód wnosicie w każdym miesiącu, a gdzie nie wszystkie pieniądze? Niezwykle ważne jest, aby śledzić wszystkie swoje wydatki, więc zrobić wszystko, aby tak się stało. Wystarczy tylko zrobić to przez miesiąc lub dwa, aby uzyskać dobre informacje. Kilka porad dla śledzenia swoje wydatki obejmują:

• Wydać za pomocą karty kredytowej lub debetowej, aby uzyskać elektronicznego zapisu każdej transakcji
• Carry notes i długopis z wami
• Zachować (lub zrobić) pokwitowanie za każdym kosztem
• Złóż listy elektroniczne w dokumencie tekstowym lub arkuszu kalkulacyjnym

Zwłaszcza jeśli płacić rachunki online, przejść przez wyciągi bankowe i rachunki kart kredytowych przez kilka miesięcy, aby upewnić się, że to nieregularne wydatki, takie jak płatności kwartalnych lub rocznych. Zrównoważyć swoje konto przynajmniej raz w miesiącu, dzięki czemu nigdy nie zaskoczeni.

Stworzyć „plan wydatków:” teraz, że wiesz, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki (dochodów) i ile masz już wydatki sprawiają, że budżet, który można żyć.

Zacznij od wszystkich swoich rzeczywistych „potrzeby”, takich jak mieszkania i żywności. Następnie spojrzeć na inne wydatki, i zobaczyć, co pasuje. Najlepiej byłoby, gdyby ci, że budżet dla przyszłych celów i zapłacić sam pierwszy, ale wychodzi z długu może być bardziej pilnym priorytetem. Niestety, może to być tam, gdzie trzeba dokonać pewnych przykrych zmian. Szukać sposobów na zmniejszenie wydatków na artykuły spożywcze, pozbyć się kabli, dostać taniej planu telefon komórkowy, jeździć na rowerze do pracy, i więcej. Jest to pierwszy krok w żyje poniżej swój sposób.

Ukryć karty kredytowe: karty kredytowe nie są koniecznie złe (w rzeczywistości, są świetne, jeśli je spłacić co miesiąc), ale stają się one zbyt łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. Stopy procentowe na wysokim większości kart oznaczać będzie zapłacić dużo więcej za coś kupić, a płacą minimalną jest gwarantowana przynieść kłopoty. Zrobić wszystko, aby zaprzestać ich używania – pokroić, umieścić je w misce z wodą w zamrażarce, czy cokolwiek innego.

Jeśli lubisz wygodę (i automatyczne śledzenie) spędzać z tworzywa sztucznego, należy użyć karty debetowej połączonej do sprawdzania konta lub prepaid karty debetowej, które nie pozwalają łamać się długów.

Zmień swoje nawyki stopniowo mało: to nic wielkiego, aby te „wielkie zwycięstwa” jak downsizing swój samochód lub anulowanie drogie usługi kablowej. Ale zbyt małe zmiany znaczenia. Być może chwycić obiad się ze współpracownikami kilka razy w tygodniu, cieszyć się jedzenie w weekendy, i uwielbiam spędzać pieniądze na koncerty i gry w piłkę. Choć żadna z tych zwyczajów są złe , mogą zrujnować budżetu. Jeśli poważnie myślisz o wyjście z zadłużenia, trzeba zmienić swoje nawyki stopniowo. Start małe dokonując kawę w domu, przynosząc swoje obiad do pracy i go stamtąd.

Obniżyć koszty kredytu: to ryzykowne, aby uzyskać dodatkowe kredyty, ale ostatnia pożyczka może być w porządku. Jeśli masz zadłużenia karty kredytowej na wysokie stopy procentowe, to może być ledwo pokrycie kosztów odsetek co miesiąc – nawet z ogromnych płatności. Konsolidacja zadłużenia z prawej kredytu może pomóc bardziej z każdego dolara iść w kierunku redukcji zadłużenia. Ale trzeba dyscypliny – kiedyś spłacić dług (lub, bardziej precyzyjnie, przenieść długu), nie można wydać na tych kart już. Przeniesienie saldo karty kredytowej jest jednym ze sposobów, aby otrzymać tani kredyt tymczasowo – tylko uważaj na koniec okresu promocyjnego – i kredytodawców online oferują konkurencyjne ceny na dłuższych kredytów długoterminowych.

Podnieść etatu: w zależności od tego ile masz dług, w niepełnym wymiarze czasu pracy lub z boku zgiełku może być w porządku. Koszenie trawników, pet-siedząc na weekendy, a występy w gospodarce wymiany są wszystkie dobre wybory. Nadgodziny w bieżącej pracy pomogą, zwłaszcza na czas-i-pół pensji. Każdy dodatkowy dokonać można umieścić w kierunku swojego zadłużenia, aby pomóc przyspieszyć płatności.

Unikanie Cycle zadłużenia

Unikanie długu w pierwszej kolejności jest łatwiejsze niż kopanie się z otworu. Gdy jesteś na solidnych podstawach finansowych zatrzymać zdyscyplinowany. Z reklam rzucone w twarz wszędzie od radia do paszy na Instagram, plus presją „nadążają Joneses”, unikając zadłużenia nie jest łatwe.

Żyje poniżej swój sposób: tylko dlatego, że może sobie pozwolić na to nie znaczy, że jest to właściwy wybór. Zakup domu można łatwo stać, nie jeden myślisz, że będziesz w stanie pozwolić sobie na pięć lat. Wydać ostrożnie i podjąć konserwatywne podejście do tego, jak poradzić sobie pieniądze. Żyje poniżej swój sposób ustawia cię na sukces finansowy teraz i później w życiu. Plus oznacza to mniej stresu, jeśli życie rzuca Ci curveball.

Nie kupuj maksymalną dozwoloną: w podobny sposób, należy pamiętać, że kredytodawcy nie mają swój interes w sercu. Kredytodawców hipotecznych często zapewniają maksymalną domu cenę zakupu w oparciu o wskaźniki długu do dochodów – ale można (i często powinno) wydać mniej. Dealerów samochodowych lubią mówić w kategoriach maksymalnej miesięcznej raty, ale to nie jest właściwy sposób wybrać samochód.

Unikaj pożyczek z kart kredytowych: chyba można spłacić kartę kredytową w całości co miesiąc, nie powinno być przy użyciu jednego. Częściej niż nie, kart kredytowych prowadzić do nadmiernych wydatków, bo nie „czuć” pieniądze są wydawane. Tworzenie budżetu i wykorzystania gotówki lub karty debetowej, aż będziesz komfortowo z wydatkami. Zawsze można wrócić do kart kredytowych dla ochrony konsumentów i nagrodach po jesteś z cyklu długu.

Zapisać w nagłych przypadkach: czasami ludzie skończyć w długu ze względu na nieprzewidziane okoliczności – nie codzienne wydatki. Mimo, że dług może być nieuniknione, to w wielu przypadkach można było uniknąć, zapisując się wcześniej w nagłych i niespodziewanych wydatków. Natychmiast rozpocząć fundusz awaryjny, i starają się zbudować go do wartości trzech do sześciu miesięcy od kosztów utrzymania.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Porady aby uniknąć problemów z Reverse Mortgage

Odwrotna hipoteka jest rozwiązanie dla właścicieli domów w wieku powyżej 62 lat do przekształcenia kapitał w gotówce. Korzyści są atrakcyjne: Dostać się do utrzymania domu, można uzyskać pieniądze na cokolwiek chcesz, i nie ma potrzeby, aby dokonać płatności kredytu. Można nawet „wygrać” big jeśli mieszkasz wyjątkowo długą żywotność.

Odwrotnej hipoteki są rozwiązaniem dla niektórych domów, ale oni nie mają sensu dla każdego. Jeśli ty i twoje cele nie pasują prawy profil, odwrotnej hipoteki może zamienić się w koszmar dla Ciebie i Twojej rodziny.

Pożyczki te ewoluowały, aby stać się mniej kosztowne i bardziej przyjazne dla konsumenta, ale nadal są one skomplikowane. Być może najważniejsze, wychodzi z odwrotnej hipoteki może być trudne, jeśli zmienisz zdanie.

Wyklucza Alternatywy

Przed użyciem odwrotnej hipoteki, ocenia wszystkie alternatywy. Może masz inne opcje są dostępne, i nadal można zostawić otwarte drzwi do odwrotnej hipoteki później. W zależności od rynku mieszkaniowym, to może być jeszcze lepiej czekać tak długo, jak to możliwe przed ubieganiem się o odwrotnej hipoteki – zakładając, że ceny domów wzrosną stopy procentowe i współpracować, czego nie może. Strategie alternatywne może pomóc opóźnić pożyczki lub uniknąć odwrotnej hipoteki w ogóle.

• Redukcja zatrudnienia:  Jeśli masz znaczny kapitał w domu, istnieje kilka sposobów do konwersji na gotówkę. Jedną z opcji jest po prostu sprzedać swoją nieruchomość. Po ukończeniu 62 lat, niektórzy właściciele są gotowi do rezygnacji z zadań i kosztów utrzymania większego domu, więc downsizing może pomóc zebrać pieniądze i uprościć swoje życie. Czy kupić tańszy miejsce lub rozpoczęcie wynajmu, powinieneś być w stanie zwolnić trochę gotówki. Równie dobrze można pominąć te koszty odwrotnej hipoteki, zwłaszcza jeśli przewidujemy wyprowadzce z domu tak,
• Sprzedać rodzinie:  Jeśli nie jesteś gotowy, aby przenieść się jeszcze, może być w stanie sprzedać do członka rodziny, który jest zainteresowany w domu. Jeśli wszystko działa obecnie, można nawet pobyt w nieruchomości, dokonywanie płatności czynszu na członka rodziny na resztę swojego życia. Na swojej śmierci, nieruchomość staje się zwolniło, a właściciel może robić, co chce z nim. Transakcje te są skomplikowane, ale dobry adwokat i doradca podatkowy może z łatwością wykonywać pracę dla Ciebie. Zarządzania relacjami między członkami rodziny może być największym wyzwaniem.
• „Forward” pożyczki:  Zamiast się odwrotnej hipoteki, można uzyskać bardziej tradycyjnego domu kapitałowych pożyczki? Musisz wystarczających dochodów, aby zakwalifikować się, ale będziesz miał więcej możliwości i ewentualnie mniejszy dług, jeśli wziąć tę drogę. Porównaj koszty odsetek i koszty zamknięcia i zobaczyć, co przekłada się najlepiej.
• Zarabiaj więcej:  Może być na emeryturze, ale jest jakaś praca można zrobić i są gotowi zrobić, aby związać koniec z końcem? Zaoszczędzisz wiązkę i może nawet być dobre dla twojego zdrowia. Powiedział, że pilnować wszelkich oddziaływań na Twoich podatków, ubezpieczeń społecznych i innych świadczeń.

To tylko kilka pomysłów. Bądź kreatywny i sprawdzić, czy jest to idealne rozwiązanie dla Twojej sytuacji. Rozmowa z doradców finansowych i doradców dłużnych dostać drugie opinie, zanim iść do przodu.

Home for Life

Odwrotnej hipoteki działa najlepiej, kiedy – i małżonek wspólnie kredytu, jeśli jesteś żonaty – Plan żyć w swoim domu przez resztę swojego życia  i niech twoi spadkobiercy sprzedać dom po śmierci. Odwrotnej hipoteki należy zwrócić się, kiedy umiera ostatnia kredytobiorca lub „stałe” przenosi się z domu, w tym tymczasowy ruch nigdzie indziej, jak wspierana życia, przez okres dłuższy niż 12 miesięcy.

W najgorszym-scenariuszu współmałżonek lub partner, który nie wymienione jako ko-kredytobiorcy kredytu może się wyprowadzić.

To samo tyczy się dziećmi lub innymi osobami zależnymi mieszkających w domu z tobą. Jeżeli nie mogą spłacić kredytu, będą musieli odejść. To może być bardzo uciążliwy.

Dobrą wiadomością jest to, że spadkobiercy nie będzie winien więcej niż wartości szacunkowej wartości rynkowej lub w domu – nawet jeśli już pożyczonych więcej niż dom jest obecnie wart, zakładając, że stosuje się FHA ubezpieczony HECM odwrotnej hipoteki.

Wskazówka:  Aby uniknąć problemów, zrobić plan na przyszłość, czy jest to alternatywa dla ocalałych obudowa lub ubezpieczenia na życie, które mogą spłacić kredytu i pomóc wszystkim w domu.

Oszczędzać Equity?

Co zrobić, jeśli planują zmniejszać lub przenieść rodzinę gdzieś indziej? Jest to możliwe , aby to zrobić po tym, jak stosować odwrotnej hipoteki, ale jest to trudniejsze. Odwrotnej hipoteki dopasować się do Twojego domu kapitałowych, pozostawiając mniejszą wartość przechowywaną w domu.

Kiedy sprzedać swój aktualny domu, musisz spłacić odwrotnej hipoteki gotówką w kasie lub z wpływów ze sprzedaży. Jeśli były równo z gotówką, to prawdopodobnie nie byłby stosowany odwrotnej hipoteki na pierwszym miejscu – tak, że będziesz miał dużo mniej wydać na następnym domu.

Wskazówka:  Jeśli uważasz, że można wyjść z domu, zanim umrzesz, pamiętając wydatkami. Im mniej pożyczać, tym bardziej equity będziesz mieć do dyspozycji wydać na następnym domu. Oczywiście, ta strategia może spalić na panewce: Z odwrotnej hipoteki, możliwe do spłacenia mniej niż pan pożyczył – w niektórych sytuacjach, można by być lepiej pożyczania więcej .

Bądź na rzeczy

Gdy jesteś właścicielem domu, koszty konserwacji i nigdy się nie skończy. Trzeba być szczególnie staranny z odwrotnej hipoteki na miejscu. Twoja pożyczka może przyjść z powodu – czyli trzeba spłacić wszystkie pieniądze lub wykluczenia ryzyka, jeśli nie nadążyć swój koniec rokowań.

Twój dom służy jako zabezpieczenie odwrotnej hipoteki, która zabezpiecza kredytodawcy. W rezultacie, pożyczkodawca chce upewnić się, że dom jest wart tyle, ile to możliwe. Nieszczelny dach może nie przeszkadza wam , ale gnicie deski i pleśń wewnątrz domu może być problemem, kiedy następny nabywca robi inspekcję. Należy również być na bieżąco z podatków od nieruchomości i opłat HOA. W przeciwnym razie będziesz musiał zastawu na nieruchomości. Kredytodawcy nawet zażądać, aby zachować odpowiednie ubezpieczenie. Jeśli w domu jest uszkodzony lub zniszczony, musi zostać przebudowany tak, że to wystarczy, warto spłacić kredyt.

Porada:  Jeśli masz tendencję do niech coś slajd, znaleźć sposób, aby pozostać na szczycie wydatki i utrzymanie pozycji kredytodawcy wymaga. Budżet na regularnej konserwacji, dzięki czemu można zapłacić za naprawy w razie potrzeby. Skonfigurować automatyczne elektroniczne płatności za rachunki dla twoich składek ubezpieczeniowych i podatków od nieruchomości, więc masz mniej rzeczy do śledzenia.

Zminimalizować koszty odsetkowe

Kiedy pożyczyć pieniądze, płacisz odsetki, a to nie jest zazwyczaj wydatek można odzyskać, kiedy sprzedać. Więc to jest mądry, aby zminimalizować te koszty – albo upewnij się, że naprawdę coraz pieniądze warto.

• Do finansowania, czy nie? Będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia dostać odwrotnej hipoteki, i musisz zdecydować, czy chcesz zapłacić te koszty out-of-pocket lub finansować je przez dodanie kosztów do salda kredytu. Finansowanie jest atrakcyjne, ponieważ nie mają oddać pieniądze, gdy blisko, ale również droższe. Ponieważ koszty te są częścią kredytu, będziesz płacić odsetki od kwoty dodatkowy rok po roku. Płacenie out-of-pocket boli więcej dzisiaj, ale często działa się lepiej finansowo.
• Linia kredytowa? Trzeba również kilka opcji, w jaki sposób do podjęcia środków z odwróconej hipoteki. Jedną z opcji jest, aby jak najwięcej pieniędzy, jak to możliwe – jak najszybciej – w formie ryczałtu. Inną opcją jest użycie odwrotnej hipoteki w postaci linii kredytowej, biorąc tylko to, co trzeba, gdy jest to potrzebne. Linia kredytu może pomóc utrzymać koszty procentowe na niskim poziomie, ponieważ opóźnia swoje zadłużenie . Zamiast zaczynać z ogromnym salda kredytu i odpowiednich opłat odsetkowych od pierwszego dnia, będziemy pożyczać powoli. Jeśli używasz odwrotnej hipoteki do uzupełnienia koszty utrzymania przez kilkaset dolarów miesięcznie, na przykład, można rozłożyć swoje pożyczki na przestrzeni wielu lat. Co więcej, swoją dostępna pula pieniędzy może rosnąć w miarę upływu czasu, jeśli używasz linii kredytowej.

Istnieje co najmniej jedną potencjalną wadą do linii kredytowej, które powinny być świadomy: Po wybraniu linii kredytowej, otrzymasz zmienną stopę procentową na swojej odwrotnej hipoteki. To niekoniecznie jest złe, ale ustalona stawka ryczałtowa mogłaby działać lepiej w niektórych sytuacjach.

unikać przekupniów

Odwróconej hipoteki to potężne narzędzia finansowe i mogą być niezwykle pomocne we właściwej sytuacji. Niestety, są one również nadużywane. Jeśli ktoś sugeruje, że używasz odwrotnej hipoteki kupić cokolwiek oni sprzedają, takie jak renty, ubezpieczenia opieki długoterminowej lub timeshare, spojrzeć na ich interesy i zasięgnąć porady gdzie indziej, jeśli podejrzewają żadnego uprzedzenia.

Twój dom equity jest zazwyczaj duża pula pieniędzy, i to jest atrakcyjne dla sprzedawców i oszuści szukają dodatkowych dochodów. W przypadku korzystania z odwróconej hipoteki do inwestowania pieniędzy, musisz pokryć koszty odwrotne hipotecznych tylko do progu rentowności. Co więcej, jesteś stawianie domu na linii – ryzykując wykluczenia – jeśli nie może nadążyć z podatków i kosztów utrzymania.

Weź Doradztwo Poważnie

Musisz wypełnić obowiązkową sesji doradczej z HUD-zatwierdzony doradcą do korzystania z programu FHA HECM. To nie jest tylko przeszkodą przeskoczyć – to okazja, aby dowiedzieć się, co się pakujesz. Zapytać, jak wiele pytań jak trzeba i przeglądu ofert i numerów pożyczkodawcy ze swoim doradcą.

Porozmawiaj o tym z rodziną

To twój dom i twoje pieniądze, ale Twoja rodzina i inni mogą mieć wpływ na swoje decyzje. Kochają cię i chcą, aby być wygodne, ale może też mieć oczekiwania co do utrzymania domu i ewentualnie tam mieszka. Jeśli ich oczekiwania są nierealistyczne, niech wiedzą, lub współpracować i znaleźć sposoby, aby zaspokoić swoje potrzeby, pomagając rodzinie z ich celami.

Czego nie chcę, to dla spadkobierców założyć, że dom pozostanie w rodzinie po prostu dlatego, że mieszkają tam aż do śmierci. Członkowie rodziny nie może zrozumieć, że będą musieli wymyślić dużą sumę pieniędzy, aby utrzymać dom. Większość spadkobiercy nie będą miały wystarczających środków pieniężnych w kasie – będą musieli sprzedać dom lub refinansowania kredytu. Niech wiedzą o tym prędzej niż później tak, że mogą zarządzać swoimi pożyczek kredytowych i innych, dzięki czemu jest bardziej prawdopodobne, że zostaną one zatwierdzone do kredytu refinansowego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Więc trzeba trochę gotówki i trzeba to szybko. Należy wziąć zaliczkę z karty kredytowej?

Proces ten wydaje się dość łatwe, ale może być częścią problemu. Uzyskanie szybkiej gotówki z góry gotówki może wydawać się atrakcyjne, ale zapłacisz z nosa, jeśli za każdym razem jesteś w kropce użyć tej opcji. Jeśli zastanawiasz się, dlaczego pożyczki gotówkowe są rzadko dobrym pomysłem, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest Cash Advance?

Zacznijmy od zdefiniowania pojęcia „zaliczek”, dobrze? W skrócie, zaliczki pieniężne jest kredyt oferowany przez karty kredytowej. Z większością kart kredytowych, jesteś w stanie pożyczyć pieniądze do pewnej granicy. Limity te zależą od karty, ale zazwyczaj będą one dużo niższe niż limit kredytowy. Można dostać pieniądze łatwo: w banku, z bankomatu lub poprzez wypełnienie jednego z tych kontroli poręczności że wystawca karty wysyła okresowo.

3 powody, aby nie podejmować się wypłata gotówki za pomocą karty kredytowej

• zaliczki pieniężne pochodzą ze stromych opłat można uniknąć, jeśli zaplanować przepływy pieniężne lepsze.
• Oprócz stromych opłat, będziesz także płacić wyższe oprocentowanie pożyczek pieniężnych.
• Tracisz też swój okres karencji, kiedy wyjąć zaliczkę, co oznacza, zaczniesz rozlewanie się koszty odsetek od pierwszego dnia.

Wyjmując zaliczkę na pewno brzmi wygodne, i to jest! Jednak cena płacisz dla wygody tej łatwych pieniędzy jest bardzo wysoka. Dlatego:

Powód # 1: Strome opłat gotówka-Advance

Niestety, karty kredytowej zaliczki pieniężne jest bardzo kosztowny sposób, aby uzyskać pieniądze. Państwa karty kredytowej pobiera mocny opłaty za usługę: Na przykład, można zapłacić albo 5% transakcji lub $ 10, która jest większa. A jeśli używasz out-of-sieć bankomatów za zaliczki, płacisz opłat bankomatowych, too.

Powód # 2: Wysokie stopy procentowe

Gdy pojawi się nad prądem naklejkę z opłaty ustalonymi na zaliczki, nie skończysz płacenia. Zdecydowana większość kart kredytowych pobierają wyższe niż normalne oprocentowanie dla zaliczki. Więc nawet jeśli jesteś tylko płacąc 12% lub 15% APR na zakupy, można płacić średnio o prawie 24% na zaliczki.

Powód # 3: Nie karencja

Po dokonaniu zakupu za pomocą karty kredytowej, zwykle mają około miesiąca, aby zwrócić pieniądze bez płacenia odsetek. Ten okres karencji pozwala odpowiedzialne kredytobiorców skorzystać z wygody kart kredytowych i budować swoją zdolność kredytową bez przesuwania w niepewnym terenie finansowej. Ale kiedy się zaliczkę, nie ma okresu karencji. Zaczniesz od razu płacić, że wysokie oprocentowanie.

Prawdziwy koszt Cash Advance

Spójrzmy na przykład tego, jak kosztowne zaliczki pieniężne mogą być.

Być może trzeba $ 800, w celowniku na zakup środków pieniężnych tylko – może coś kupić od Craigslist lub płacić za bilety znajomego playoff. Aby dostać się w ręce tej gotówki, najpierw trzeba pony aż 40 $ (5% transakcji) za opłatą z góry. Następnie, tak szybko, jak masz pieniądze, zegar zaczyna odliczać na 24,9% Cash Advance APR.

Co zrobić, jeśli można sobie pozwolić tylko około 50 $ miesięcznie spłacić rachunek? Między zarówno kapitału i odsetek, będzie ostatecznie zapłacić około $ 1.000 w ciągu 20 miesięcy do zaliczki. Dodaj opłat, a będziesz zapłacić około $ 1040, aby dostać się w ręce tylko 800 $.

Cash Advance Alternatywy Try

W tej części będziemy zakładać, potrzebujesz gotówki na coś, co nie można ładować za pomocą karty kredytowej. Jeśli to nie przypadek, za pomocą wszelkich środków, korzystanie z karty kredytowej. Państwo nie będzie płacić opłaty z góry, twój kwietnia będzie niższa, a będziesz miał swój normalny okres karencji, aby dać Ci szansę spłacić nieoprocentowanej równowagę.

Wariant nr 1: Twój fundusz awaryjny

Jeśli Twoje konto sprawdzanie ma pracować na sucho, wybierz swój fundusz awaryjny przed zaciąganiem zaliczki. Nie masz fundusz awaryjny? Teraz jest czas, aby zacząć oszczędzać. Dążyć do utrzymania co najmniej 1000 $ w miejscu, które jest łatwo dostępne, takie jak konto oszczędnościowe. Po trafienie ten cel, starają się zbudować do sześciu miesięcy koszty utrzymania, zakładając, że nie jesteś również stara się spłacić dług dużo wysokiej procentowej.

Wariant nr 2: pożyczki od znajomych lub członków rodziny

To może zranić swoją dumę prosić, ale jeśli jesteś naprawdę w korku, może ktoś, kogo znasz i zaufanie może pożyczać pieniądze. Ale pamiętaj, że twój związek z tą osobą może pójść na południe szybko, jeśli nie można zrobić dobrze na swojej obietnicy spłacić pożyczki w szybki sposób. Dla niektórych to może być zbyt duży na ryzyko podjąć.

Opcja nr 3: zaliczka na wypłaty

Jeśli masz dobre relacje z pracodawcą, mogą one być w stanie pomóc, dając Ci zaliczkę na następnej wypłaty. Wystarczy zwrócić zaliczkę z następnej wypłaty, lub rozprowadzić na kilka następnych paychecks.

W małej firmie, można zawdzięczać jedynie wdzięczność za hojność pracodawcy. Większe pracodawcy mogą mieć ustalonego procesu w miejscu do tego wniosku i może pobierać opłaty. W każdym razie, tak jak z prośbą o pieniądze od rodziny i przyjaciół, należy uważać, aby nie zrobić sobie nawyk niego.

Wariant 4: osobiste pożyczki z banku, unii kredytowych, lub pożyczkodawcy online,

pożyczki osobiste są dostępne w wielu formach, ale osobiste pożyczki zalecamy są niezabezpieczone (co oznacza, że ​​nie wymaga zabezpieczenia do uzyskania) o oprocentowaniu stałym i ustalonym płatności. Mogą one zazwyczaj wykorzystywane do celów, w przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, i tym podobne.

Głównym minusem? zwykle będziesz mieć ponadprzeciętny punktów do zakwalifikowania się do niezabezpieczonej pożyczki z rozsądnym oprocentowaniem od renomowanych kredytodawcy.

Wiele banków i SKOK pożyczek osobistych, jak zrobić online, kredytodawców oraz peer-to-peer gigantów takich jak Prosper i Wypożyczalni Club. Unie kredytowe są szczególnie warte obejrzenia, bo często mają większe pole manewru z ich kryteria udzielania kredytów.

3 kroki, aby uniknąć innych drapieżnych pożyczki

Istnieje kilka innych sposobów, aby uzyskać szybkie gotówki, ale wierzcie lub nie, te grzechy finansowe są zwykle gorsza niż przy zaliczkę z karty kredytowej. Chociaż te opcje mogą wydawać się oczywistych wyborów, których należy unikać, chcieliśmy, aby wyróżnić je tak. Nie ważne co robisz, powinieneś unikać tych alternatyw zaliczki pieniężne jak ognia.

Krok 1: Należy unikać wypłaty pożyczki

Cokolwiek robisz, omijać wypłaty pożyczki. Te małe pożyczki krótkoterminowe są łatwe dla nikogo z zaświadczenia o dochodach, aby uzyskać niezależnie od zdolności kredytowej. Wypisać czek na kwotę pożyczki wraz z odsetkami, a pożyczkodawcy wypłaty trzyma go dopiero po następnej wypłaty. Łatwe, prawda? Tak, ale gdzie jest czynnikiem wygoda zalety wypłaty pożyczki skończyć.

Jeśli uważasz, że pożyczki gotówkowe są drogie, trzymaj się do kapelusza: Można zapłacić $ 10 do $ 30, aby pożyczyć tylko 100 $ z typowym dwutygodniowej wypłaty pożyczki, zgodnie z Biura Ochrony Consumer Finance. W rzeczywistości, średnie oprocentowanie wynosi tylko nieśmiały 340%.

Ale czekać: The wypłaty pożyczkodawcy pozwoli Ci po prostu zapłacić odsetki and roll nad kredytu, dzięki czemu można uzyskać więcej gotówki. Brzmi ładnie, ale wielu kredytobiorców stać się zależne od wypłaty pożyczki, przewracając ją na czas nieokreślony, ponieważ nie może sobie pozwolić na spłatę kapitału. Jedna czwarta kredytobiorców zawdzięczają kredytodawców wypłaty do 80% roku CFPB znalazła.

Krok 2: Trzymaj się z dala od pożyczki tytuł auto

kredyty również polują na kredytobiorców, którzy potrzebują pieniędzy w kropce, ale nie posiadających zdolność kredytową o kredyt więcej renomowanych tytuł auto. Te kredyty krótkoterminowe wymaga zastaw swój samochód jako zabezpieczenie, aby uzyskać kredyt, ale jesteś w stanie zazwyczaj tylko pożyczyć znacznie mniej niż Twój samochód jest rzeczywiście warte. Korzystanie z samochodu jako zabezpieczenie oznacza również można stracić swój samochód, jeśli nie spłacić kredytu w terminie.

Jak wypłaty pożyczki, kredyty samochodowe tytuł może mieć bardzo wysokie APRs lub nawet do ponad 300%, zgodnie z Center for Responsible Lending. Tych kredytodawców również pozwolić kredytobiorców stale odnawiać kredyt, płacąc tylko odsetki, zatrzymując je w cyklu długu.

Krok 3: Nigdy nie pożyczaj z konta emerytalnego

Jeśli masz pieniądze socked daleko w 401 (k), plan może zaoferować opcję pożyczyć do połowy salda Twojego konta na niskim oprocentowaniu i spłacić je w ciągu pięciu lat. Brzmi zachęcająco, ale istnieją dwa główne problemy: 1) Twoje pieniądze nie mogą rosnąć, jeśli nie jest na koncie, oraz 2) jesteś prawdopodobnie dalej robić to, co potęguje pierwszy problem.

Jeśli środki są w IRA, to technicznie nie mogą dostać kredytu krótkoterminowego. Można wziąć pieniądze bez płacenia podatków i kar na niego podczas dachowania, ale pieniądze muszą być z powrotem w IRA w ciągu 60 dni. Nowe przepisy stanowią, że można to zrobić tylko raz w roku, niezależnie od tego, ile masz IRA.

Pożyczanie z konta emerytalnego może mieć sens w ostateczności dla większych nagłych lub jednorazowych wydarzeń życiowych, takich jak kupno domu. Jednakże, jest to prawdopodobnie najlepiej unikać schodząc tej króliczej nory dla mniejszych problemów z przepływami pieniężnymi, że zaliczki pieniężne będzie naprawić.

Zastosowanie Gotówka Advances Trudno – i odpowiedzialnie

Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki na naprawdę istotnego powodu, masz ważył opcje i zaliczki pieniężne wciąż wydaje się najlepszą trasę, można zminimalizować szkody poprzez podjęcie następujących kroków:

• Upewnij się, że wiesz, opłat, APR i limit dla swojej zaliczki.
• tylko dostać zaliczkę na co koniecznie musisz – to nie jest tak, jak chcesz, aby uzyskać dodatkowe „pieniądze”.
• Nie dostać zaliczkę z karty kredytowej, która ma już wysoką równowagę. Użycie zbyt dużo dostępnego kredytu może mieć negatywny wpływ na karcie kredytowej.
• Zwrotu zaliczki, jak tylko możesz. Pamiętaj, nie masz nieoprocentowanego okresu karencji.
• Nie rób pożyczek pieniężnych nawykiem. Zacznij oszczędzać co można, aby upewnić się, że fundusz awaryjny, by wykorzystać przy następnym razem trzeba gotówki.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Najsłynniejsze na świecie podróże mogą być intrygujące, ale wiele z nich jest również drogie dotrzeć. Chyba że masz ogromny zapas mil lotniczych i punktów turystycznych, będzie prawdopodobnie musiał zapłacić za przelot i pewnego rodzaju zakwaterowania, nawet jeśli wybrać hostel lub czegoś taniego. I nawet wtedy, będziesz nadal muszą obejmować żywność, czynności i kosztów transportu jak taksówki i pociągi. Pod koniec dnia, te koszty i inni się podróżować przywilej nie wiele może sobie pozwolić bez pomocy z zewnątrz.

Nic dziwnego, że wielu początkujących podróżujący pożyczyć pieniądze, których potrzebują, aby zobaczyć świat. Zazwyczaj robią to za pośrednictwem obu osobiste pożyczki lub karty kredytowej, chociaż mogą również pożyczać pieniądze od rodziny i przyjaciół.

Pożycza pieniądze na podróże to dobry pomysł? Zazwyczaj nie, ale to nie powstrzymuje ludzi, którzy są zdeterminowani, aby realizować swoje włóczęgi. Jeśli masz zamiar pożyczyć pieniądze na podróż, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to ustawić kilka podstawowych zasad i badać najlepsze opcje kredytowe dostępne.

Problem z pożyczania pieniędzy na podróż

Wspólne mądrość mówi, trzeba tylko pożyczyć pieniądze za docenienie aktywa jak w domu lub firmie. Podróż jest gorsza niż przeciwieństwo tego-a deprecjacji aktywów. To nie jest coś namacalne można zobaczyć lub poczuć, i warto nic do nikogo oprócz ciebie.

Ale ile są wasze wspomnienia naprawdę warto? Jeśli masz zamiar pożyczyć pieniądze na podróż, muszą być wart dużo.

To dlatego, że, w zależności od tego, ile możesz pożyczyć, można być spłaty salda kredytu lub karty kredytowej na lata.

Należy również pamiętać, że nie chodzi tylko o to, czego pożyczać trzeba będzie spłacić. Będziesz także na haku za zainteresowanie i obowiązujących opłat.

Ponieważ średnia karta kredytowa ma obecnie w stopie procentowej wynoszącej 17 procent, te opłaty można dodać szybko.

Jeśli pożyczasz 5000 $ na miesiąc-długa podróż do Tajlandii lub w podróż po Europie i wziąć dziesięć lat zapłacić go z powrotem po tym kursie, na przykład, będzie trzeba zapłacić 90 $ miesięcznie za 120 miesięcy na całkowitym koszcie $ 10811.

The Right Way pożyczyć pieniądze na podróż

Przed pożyczyć pieniędzy na podróż, warto zadać sobie pytanie, czy koszty długoterminowe rzeczywiście będzie warto. Czy naprawdę chcesz dokonać płatności na swojej Morzu Śródziemnym pięć lat od teraz, kiedy może być oszczędność dla domu lub próbuje założyć rodzinę? Prawdopodobnie nie.

Ale jeśli masz zamiar uzyskać kredyt podróży, możesz równie dobrze zrobić to we właściwy sposób od początku. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc utrzymać się na torze:

Nagrody wykorzystać do pokrycia kosztów

Jeśli masz dobry kredyt i zdolność planować wcześnie, można również oprzeć na punkty nagrody na pokrycie części podróży. Jest to możliwe, aby zarobić wystarczająco dużo punktów i mile, aby uzyskać hotele i loty objęte jeśli masz strategię i trzymać się go. Przeglądaj karty nagród i ich możliwości, a można zaoszczędzić na każdej podróży na całym świecie.

Ustaw budżecie można trzymać

Chociaż może nie wiedzieć dokładnie, ile trzeba wydać na różne wydatki podczas podróży, można i należy ustalić budżet.

Zacznij od hoteli i przelotów i dowiedzieć się, ile będą kosztować. Stamtąd, zrobić kilka badań, aby dowiedzieć się, średnie koszty żywności i aktywności dla miejsca docelowego.

Gdy wiesz, jak o ile podróż będzie można dostać się z powrotem, można pracować na zabezpieczenie pieniędzy rzeczywiście potrzebują. Jest to na tyle złe, aby pożyczyć pieniądze na wyjazd na pierwszym miejscu, więc nie chcą pożyczać więcej niż wymagane.

Porównaj Personalne kredytami i kartami kredytowymi

Dwa najbardziej popularne metody finansowania dla podróży są pożyczki osobiste i karty kredytowe. Choć osobisty pożyczka oferuje stałe oprocentowanie, ustalonego harmonogramu spłaty i stałe miesięczne płatności, karta kredytowa pozwoli Ci naładować swoją podróż jako idziesz i spłacić jedynie kwotę pożyczyć. Karty kredytowe mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste, ale oba produkty finansowe są łatwe do zastosowania w Internecie.

Jedną z zalet kart kredytowych jest to, że podróż konkretnie można uzyskać cenne korzyści podróży jak rezygnacji z podróży / przerwania ubezpieczenia, ubezpieczenie opóźnienia bagażu i bez opłat za transakcje zagraniczne. Można także zdobyć nagrody podróży lub cash-back na swoich kosztów podróży, które można wykorzystać na pokrycie kosztów lub zapisać się na kolejną przygodę.

Jednakże, karty kredytowe podróży pochodzą z wysokich stóp procentowych, które mogą sprawić, że koszty przelotu drastycznie wzrosnąć. Z tego powodu może być lepiej z niską karty kredytowej odsetki lub taki, który oferuje 0 procent kwietnia na zakupy na ograniczony czas.

Czy zdecydujesz się na karcie kredytowej lub pożyczki osobiste, należy porównać wszystkie opcje i jak stos w kategoriach nagrody, profity, stóp procentowych i nagród. Świat czeka, ale najlepsza wycieczka to taka, która nie niszczy swoje finanse.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kiedy sprzedać dom lub jeden z właścicieli porusza się, to może mieć sens, aby przenieść kredyt do nowego właściciela. Zamiast ubiegania się o nową pożyczkę, zwracając koszty zamknięcia i zaczyna od nowa z wyższych kosztów odsetek, właściciel po prostu przejąć bieżących płatności.

Możliwe jest przeniesienie kredytu hipotecznego, ale to nie zawsze jest łatwe. omówimy szczegóły poniżej, ale krótkie podsumowanie opcji obejmuje:

1. Przenieść assumable hipotecznych pytając kredytodawcy dokonać zmiany.
2. Refinansowanie kredytu w jedynej nazwy nowego właściciela.
3. Przelew, gdy sytuacja nie powoduje „ze względu na sprzedaż” klauzuli kredyt za.

assumable hipoteczne

Jeśli pożyczka jest „assumable” masz szczęście: to znaczy, że  może  przenieść kredyt do kogoś innego. Nie ma język w umowie kredytu, który uniemożliwia wykonanie przelewu. Jednak nawet assumable hipoteki może być trudne do przeniesienia.

W większości przypadków, „nowy” kredytobiorca musi zakwalifikować się do kredytu. Pożyczkodawca będzie patrzeć na ocenę kredytową kredytobiorcy i stosunek zadłużenia do dochodu do oceny zdolności kredytobiorcy do spłaty kredytu. Proces ten jest w zasadzie taki sam, jak gdyby kredytobiorca było ubiegać się o nowym kredytu (ale oczywiście kredytobiorca może przejąć istniejącego kredytu w niepełnym wymiarze sposób). Kredytodawcy zatwierdzony  do pierwotnego wniosku kredytowego w oparciu o kredyt i dochodu pierwotnego wnioskodawcy (-ów), a oni nie chcą pozwolić nikomu poza hakiem, chyba że masz kredytobiorcy zastępczą, która jest tak samo prawdopodobne, aby spłacić.

Aby ukończyć przeniesienie na assumable kredytu, zażądać zmiany z kredytodawcą. Musisz wypełnić aplikacje, zweryfikować dochodu i majątku, i zapłacić niewielką opłatę w trakcie procesu.

Przeniesienia własności: Przełączanie się nazwiska na kredyt dotyczy tylko kredytu. Nadal może trzeba zmienić , kto jest właścicielem nieruchomości przez przeniesienie tytułu, za pomocą czynu quitclaim lub podejmowania innych czynności niezbędnych w danej sytuacji.

Ciężki do znalezienia?

Niestety, assumable kredyty hipoteczne nie są powszechnie dostępne. Najprościej może być, jeśli masz kredyt lub pożyczkę FHA Wirginia. Inne konwencjonalne hipoteki są rzadko assumable. Zamiast kredytodawców używać  ze względu na sprzedaż  klauzuli, co oznacza, pożyczka musi zostać spłacone po przeniesieniu prawa własności do domu.

refinansowanie

Jeśli kredyt nie jest assumable i nie można odnaleźć wyjątek a due na punkcie sprzedaży, refinansowanie kredytu może być najlepszym rozwiązaniem. Podobny do założenia, nowy kredytobiorca będzie musiał wystarczające dochody i kredyt, aby zakwalifikować się do kredytu.

„Nowy” właściciel domu będzie po prostu starać się o nowy kredyt indywidualnie i korzystać z tego kredytu na spłatę istniejącego zadłużenia hipotecznego. Może trzeba będzie koordynować z wierzycielami, aby uzyskać zastawów usunięte (chyba że nowy kredytobiorca i nowy kredytodawca zgadza się z nimi), dzięki czemu można korzystać z domu jako zabezpieczenie, ale to dobry, czysty sposób, aby dostać pracę. Niektóre zastawy rutynowo przesyłać od jednego właściciela do drugiego (na przykład, jeśli ulepszenia zostały wykonane z finansowania PACE).

Ze względu na sprzedaż

Kredytodawcy zwykle nie korzystają z pozwalając przenieść hipotekę. Kupujący wyjdzie naprzód przez coraz bardziej „dojrzałe” kredytu, z wczesnych płatności odsetkowych z drogi (i mogą być w stanie uzyskać niższe oprocentowanie).

Sprzedający dostanie się sprzedać swój dom łatwiej – ewentualnie po wyższej cenie – z powodu tych samych korzyści. Ale kredytodawców stracić, więc nie są chętni do zatwierdzania przelewów.

A na skutek na punkcie sprzedaży jest część umowy pożyczki twierdząc, że pożyczka musi zostać spłacone, gdy nieruchomość sprzedaje (pożyczka jest „przyspieszone”).

Wyjątki od reguły: W niektórych przypadkach nadal można przenieść kredytu – nawet z powodu klauzuli na sprzedaż. Przesunięcia między członkami rodziny są często akceptowane, a kredytodawcy zawsze mogą być bardziej korzystne niż to, co mówi twoja umowa kredytu (jest to opcja, że można wykonywać, a oni nie są wymagane, aby to zrobić – ale nie ma co się nastawiać) , Jedynym sposobem, aby wiedzieć na pewno, to zwrócić się do kredytodawcy i przejrzeć umowę z miejscowego adwokata. Nawet jeśli kredytodawcy powiedzieć, że nie jest to możliwe, prawnik może pomóc dowiedzieć się, czy Twój bank jest dostarczanie dokładnych informacji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeśli nie doświadczyłem mniej niż gwiazd usługi, płaci miesięczne opłaty za konta, lub miały inne problemy z kontem bankowym (jak opłaty w rachunku bieżącym), mogą być brane pod uwagę przełączania banków. Pamiętaj, że nie są uwięzione w banku i nie zawsze są inne opcje dostępne.

Zanim podejmiesz decyzję bankom przełącznika, trzeba ustalić, co jest przyczyną problemu, a jeśli to była wina twojego banku lub twoja wina. Jeśli masz problemy doświadczane ze swoim bankiem są wynikiem nie zarządzania swoimi pieniędzmi prawidłowo, oznacza to problemy tylko pójdą do innego banku. W tym przypadku, to do ciebie, aby zmienić swoje złe nawyki finansowe.

Miesięczne opłaty serwisowe

Jeżeli opłata miesięczne opłaty serwisowej, może warto rozważyć zmianę banków. Ale przed dokonaniem przełącznik, zadzwonić do banku i sprawdzić, czy będą one oferują konta bez miesięcznych opłat za usługi. Na przykład, może masz konto z wymogiem bilansu wysokiej minimalnej i przejście na konto z wymogu minimalnego salda dolnej można zaoszczędzić pieniądze w miesięcznych opłat za usługi.

Podczas przełączania do nowego konta bankowego może negować niektóre z obecnych przywilejów, jak darmowe przekazy pieniężne lub czeki podróżne, należy zadać sobie pytanie, czy naprawdę korzystać z tych funkcji wystarczy, aby płacić miesięczny czynsz warto.

To również może być warto sprawdzić, czy bank będzie zrezygnować z opłaty konto jeśli otrzymują regularne bezpośrednie wpłaty na koncie. Jeśli jest to przypadek, może chcesz sprawdzić, czy pracodawca jest gotów zaoferować bezpośrednie wpłaty.

Można też być gotowi do przełączania banków w celu zakwalifikowania się do niższych stóp procentowych na kredyt hipoteczny lub samochodem. To może zapewnić znaczne oszczędności i to jest zdecydowanie warte rozważenia. 

Przełamać overdraft Cycle

Jeśli wstąpiło cyklu zwracanych przedmiotów lub bycia przesadzony, może chcesz zmienić bankom zacząć od nowa. Należy jednak pamiętać, że to nie rozwiąże problemu, jeśli przekroczenia miesiąc po miesiącu. Musisz stać się bardziej odpowiedzialny za pieniądze i zrobić to w zwyczaju, aby śledzić swoje wydatki podczas przyklejania do miesięcznego budżetu. Jednakże, jeśli nowe oferty debet ochrony i aktualna bank nie, może warto, aby przełączyć.

Również może rozważyć inwestowanie w oprogramowanie finansowe, dzięki czemu można śledzić swoje wydatki i trzymać się budżetu w ciągu miesiąca. Ważne jest również, aby pamiętać, że aktualna konto bankowe musi być w kolorze czarnym, zanim będzie można przełączać banki.

Słaba obsługa klienta

Jeśli chcesz, aby przełączyć banków, ponieważ doświadczenia z słaba obsługa klienta, jest to ważny powód, aby przenieść. Inne przyczyny można rozważyć przeniesienie banków może być to, że nie ma wystarczającej ilości miejsca, czy jesteś w ruchu i nie ma oddział w pobliżu nowego domu.

Można również rozważyć mniejszą banku, ponieważ często mają lepszą obsługę klienta. Dodatkowo, unie kredytowe są niezwykle przyjazne dla klienta. Można porównać różne rachunki i opłaty w Internecie. Jeśli jednak miał problemy z obsługą klienta w przeszłości, może chcesz odwiedź najbliższy banki do określenia, czy nowy bank będzie dobrym rozwiązaniem dla Ciebie. 

Zakupy dla nowego banku

Jeśli zdecydujesz się na otwarcie nowego konta należy rozejrzeć się za bank, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb. Jak szukać nowego banku myśleć o rachunkach oferowanych i opłat z nimi związanych. Spójrz na bank i miejscach ATM i wielkości banku.

Również pomyśleć o funkcjach, które są dla ciebie ważne, takich jak obsługa klienta, zabezpieczenie kredytu oraz wszelkich specjalnych przywilejów, które są dla Ciebie ważne. Na przykład, jeśli wolisz, aby wykonywać wszystkie twe bankowości on-line, a następnie bank cegły i zaprawa nie może być dla Ciebie ważne i można rozważyć z bankiem internetowym. Albo, może chcesz dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatny kawa, kontroli lub brak miesięcznych opłat za usługi.

Jak przełączyć się na nowy bank

Jeśli zdecydowałeś się przejść do nowego banku, nie być w pośpiechu, a należy pamiętać, że nie trzeba zamknąć stare konto od razu. W rzeczywistości, to lepiej, aby dać mu trochę czasu, aby zatrzymać wszystkie aktywności na starym koncie i sprawdzić, czy wszystkie płatności zostały wyczyszczone.

Podczas oczekiwania, można rozpocząć przesyłanie swoich bezpośrednich wpłat i wypłat automatycznych do nowego konta. Oznacza to, że mają konta w wielu bankach na krótki okres czasu, ale będzie łatwiej przenieść wszystkie swoje płatności na nowe konto.

Musisz mieć pewność, aby przełączyć się wszystkich swoich comiesięcznych przelewów automatycznych, przeciągów i depozytów bezpośrednich. Po zamknięciu konta bankowego, musisz to zrobić osobiście lub na piśmie. To może zająć trochę czasu, a to jest dobry pomysł, aby mieć wszystkie swoje płatności i depozytów przekazanych przez chwilę, zanim rzeczywiście zamknąć konto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.