Category: Finance

Jak uniknąć dużych błędów, które ranią planów finansowych

Wybory finansowe będą żałować

Wybory finansowe będą żałować

Wielu z nas boryka się z chęci poszukiwania doskonałości w różnych aspektach naszego życia. Kto nie chce mieć najlepszą karierę w zawodzie jesteś pasjonatem lub osiągnąć doskonały stan równowagi między życiem zawodowym? Problem z tym jest to, że sama poszukiwaniu doskonałości może być nieuchwytny i często jest tylko iluzją stworzoną w naszych umysłach.

Nawet najlepiej ułożone plany często nie udać, ale to nie powinno powstrzymać nas od planowania.

W rzeczywistości, stały plan finansowy jest w stanie włączenia, jak wiele z życia „What IFS”, jak to możliwe i dostosowuje się do zmian.

Bez względu na to, jak trudne może być osiągnięcie perfekcji w naszym planowania, nadal istnieją pewne ważne rzeczy, które możemy zrobić, aby uniknąć dużych błędów. Oto kilka przykładów wyborów finansowych, które można spędzić dziesięcioleci próbują odzyskać od:

Starając się unosić się przez życie bez budżecie

Określenie „budżetowanie” często prowadzi do frustracji i nierealistycznych oczekiwań. Więc dajmy procesie budżetowania nazwę bardziej uprawniającej – to „osobisty plan wydatków”. Osobisty plan wydatków zapewnia świadomość, gdzie nasze pieniądze się dzieje i pomaga nam określić decyzji finansowych. Budżetowanie jest nie tylko dla tych, którzy walczą, aby związać koniec z końcem. Każdy potrzebuje prywatnego plan wydatków i plan musi być czymś więcej niż tylko luźno zdefiniowanym zestawem dobrych intencji – Twój plan powinien być zawsze spisane.

Na szczęście, te plany wydatków nie musi być doskonały lub zbyt skomplikowane. Twój budżet może być proste lub skomplikowane, jak chcesz go mieć. Pamiętaj, aby spróbować i oszczędność pieniędzy, płacenie rachunków, a spłacać dług automatyczny.

Za pomocą karty kredytowej, aby zapłacić za chce i potrzebuje

Dług staje się główną przeszkodą na drodze do ważnych celów, takich jak emerytury.

Salda karty kredytowej może nagromadzić się w pośpiechu i stresu będzie wzrastać z tego długu. Jeśli rutynowo przeprowadzać równowagę na swoich kart kredytowych tych sald wybory stylu życia może skończyć kosztującej setki jeśli nie tysiące dolarów w czasie (patrz DebtBlaster kalkulatora ). Wiedząc, że masz tendencję do spędzenia więcej podczas korzystania z tworzywa sztucznego w porównaniu do po prostu płacąc gotówką jest kolejny powód, aby zmienić te nawyki karty kredytowej.

Ważne jest, aby zrozumieć, że karty nie muszą być złe – zwłaszcza jeśli masz dyscypliny, aby je spłacić w całości każdego miesiąca. Jeśli pozwolisz, 34 procent Amerykanów, które mają obrotowe karty kredytowej pomocy dług zapłacić za nagrody kart kredytowych rzeczywiście można wykorzystać je na swoją korzyść z różnych przywilejów i cash back ofert.

Przeciętny konsument spędza 2630 $ rocznie odsetek karty kredytowej. Jednym ze skutecznych sposobów, aby pomóc upewnić się, że nie jesteś za pomocą karty kredytowej jest w niewłaściwy sposób utworzyć regułę 24-godzinny za zakupy kartą kredytową. Zawsze starają się unikać korzystania z kredytu w sytuacjach, gdy nie są w stanie spłacić saldo całości w ciągu 24 godzin. Jeśli konsekwentnie znaleźć się w stanie przestrzegać tej zasady może być czas, aby pociąć te karty (lub zamrozić je w bryle lodu).

Spada na nowszy, większy, lepszy Pułapka 

Każdego dnia jesteśmy zalewani wiadomości marketingowych i subtelnych wskazówek, które zasługują na kolejny „wielki” rzeczy. Czy jest to nowy samochód, nieruchomości, technologia gadżet, wymarzone wakacje, ślubu lub domu poprawy projektu, łatwo jest wpaść w pułapkę.

Zakup nowego samochodu, że nie można sobie pozwolić jest częstym problemem, który dręczy gospodarstw domowych w całym kraju wolnych. Aby uniknąć wpadnięcia w tę pułapkę można iść do przodu i pracować ewentualnych większych zakupów do planu wydatków. Nie tylko koncentrować się na miesięcznych płatności. Spójrz na innych priorytetów finansowych w celu zapewnienia, jesteś na solidnych podstawach finansowych i może sobie pozwolić na zakup bez narażania swoją przyszłość finansową.

Biorąc na zbyt dużo Student Loan Debt

Kryzys zadłużenia kredyt studencki w Ameryce jest tu i szacuje się rozwijać 2726 $ na sekundę.

$ +1,3 biliona w całości zadłużenia kredyt studencki w Ameryce jest dowodem, że zmiana jest potrzebna zarówno na poziomie osobistym i instytucjonalnym w celu kontrolowania kosztów edukacji i poprawy wartości wyższe wykształcenie. Jako osobistego planowania finansowego, wolę koncentrując się na rzeczach, które mamy kontroli nad. Jest zbyt późno, aby wrócić teraz, jeśli jesteś już kąpiel w oceanie długów kredyt studencki. Ale jeśli planujecie realizację przedsięwzięć akademickich lub mieć dziecko zbliża uczelni, tworzenie planu finansowego przed podjęciem długu kredytu studenckiego, więc wiesz, co się pakujesz.

Nie robi wystarczająco dużo, aby chronić swoje bogactwa

Jeśli chodzi o planowanie ubezpieczeń, zwykle zaczynają się chroniąc nasze samochody, domy, i aktywa osobiste. Które zwykle nie idą wystarczająco daleko, jak wielu ludzi nie ma ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej parasol, niedrogie politykę, która obejmuje ewentualnych zobowiązań, które przekraczają swoje regularne ilości pokrycia.

Ważne jest również, aby myśleć o tych często tematów tabu śmierci i niepełnosprawności. Niezależnie od wieku, czy też nie jesteś w związku małżeńskim lub masz dzieci, upewnij się, że masz odpowiednie ubezpieczenie na życie wykonując podstawową analizę przynajmniej raz na 2-3 lata. Jeśli miałeś wypadek lub chorobę, która spowodowała na miss pracy przez dłuższy okres czasu, to ty i twoja rodzina będzie w porządku?

Myślenie Planowanie emerytury jest tylko dla starych ludzi (lub jest to zbyt późno, aby plan)

Czekając zbyt późno, aby rozpocząć oszczędzanie na emeryturę jest dużym błędem. Często trudno jest zacząć nasze kariery z końcem w pamięci, zwłaszcza gdy życie rzuca nam niezliczone wyzwania na nas, że komplikują jak zarządzać z dnia na dzień finansów. Więc może nadszedł czas, aby ponownie ramy dyskusji i nazwać to, co tak naprawdę jest – Dzień niezależności finansowej.

Nie zwracając uwagi na opłatach na produkty finansowe

Branża usług finansowych nie zawsze było tak przejrzyste, jak to konieczne w odniesieniu do prawdziwych kosztów produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. W rzeczywistości, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, w jaki sposób różni specjaliści finansowe są kompensowane lub co termin oznacza powiernicze.

doradców finansowych może być ważnym źródłem wiedzy i wskazówek w procesie budowania bogactwa. Ale to nie znaczy, że powinniśmy ślepo uiszczenia tych opłat, ponieważ znaczenia dużo więcej niż większość ludzi zdaje sobie sprawę. Ulepszony świadomość opłat płacisz w różnych produktów finansowych może pomóc zachować więcej swoich ciężko zarobionych pieniędzy.

Unikanie finansowy

Jeśli chcesz, aby wyrównać swoje najważniejsze cele życiowe ze swoich pieniędzy i innych zasobów trzeba zwracać uwagę. Nie trzeba być geniuszem finansowym Trzeba tylko podjąć działania i coś zrobić. Dla par, unikanie finansowy ma potencjalnie katastrofalne skutki, takie jak argumenty pieniędzy i stresu. Jak Liz Davidson wskazuje w swojej książce Co Twój doradca finansowy nie mówi ci , twój życiowy partner może być twój najgorszy wróg finansowy. Nie mówić do współmałżonka o sprawach finansowych ma wiele zagrożeń. Jeśli masz partnera finansowego, można mówić o swoich celów finansowych podczas regularnych rozmów pieniądze. Jeśli jedziesz solo, na tej drodze finansowego, szukać profesjonalnej porady lub udostępniać swoje cele z zaufanego przyjaciela lub autokarem więc masz trochę odpowiedzialności i zachęty.

Jak widać, istnieje wiele decyzje finansowe umożliwiające uzyskanie naszą emeryturę planuje się utwór i rani nasze szanse na osiągnięcie inne ważne cele życiowe. Pisemny plan finansowy jest pomocnym narzędziem, które pomogą Ci uniknąć dużych błędów.

12 Niesamowite Habits pieniądze nie należy pomijać

12 Niesamowite Habits pieniądze nie należy pomijać

To kuszące, aby myśleć, że utrzymanie budżetu jest tylko umiejętności zarządzania pieniędzmi może być konieczne.

W rzeczywistości, budżetowanie jest objawem, a nie rozwiązaniem. Jeśli regularnie co budżet, prawdopodobnie jesteś typem osoby, która jest ogólnie wrażliwy na ceny. To prawdziwy klucz do sukcesu finansowego.

To niekoniecznie jest sam budżet, to fakt, że jesteś zwracając uwagę.

Jakie są niektóre z innych dobrych nawyków, że ludzie, którzy zwracają uwagę na pieniądze nich wyczuć?

Oto lista kilku moich ulubionych. Spróbuj i wykonaj je najlepiej jak się da!

1. Ilekroć dostać podwyżkę wynagrodzenia, oszczędzać i inwestować je . Wiele osób korzysta z przebija do nadmuchać swój styl życia. Jeśli stosuje się podwyżkę kierunku zwiększenia oszczędności i inwestycji, a nie będziesz miał znacznie większe szanse wygranej.

2. Utrzymanie stylu życia można utrzymać . Jeśli mieszkasz w sposób, który jest zbyt oszczędny i pozbawiać się stale, będziesz w końcu przeciwwagi przez przekroczenia. Jeśli utrzymanie stylu życia, który jest trwały, wraz z okazjonalnych odpustów w rzeczach, które cenią sobie najbardziej, będziesz utrzymywać silne nawyki finansowe na dłuższą metę.

3. Ćwicz jakiś rodzaj budżetowania , nawet jeśli jest to podstawowy budżet dwóch kategorii. Wiąże się to z pierwszą ciągnąc swoje oszczędności od góry, a następnie życie na odpoczynek. Jeśli chcesz bardziej szczegółowy budżet, sprawdź budżet na 50/20/30, kategorię budżetu na pięć lub tradycyjną budżet elementów zamówienia.

4. Nie należy kłaść na karcie kredytowej, jeśli nie można spłacić ją pod koniec miesiąca . W rzeczywistości, jeśli nie jesteś tego pewien, iść do przodu i zapłacić karty kredytowej off co tydzień lub nawet codziennie, aby upewnić się, że jesteś w szachu. Alternatywnie, przełącz na kartę debetową lub gotówką. Osobiście wolę karty kredytowej, bo lubię mile lotnicze, ale tylko wykorzystać tę trasę, bo nigdy w życiu miał grosza długu karty kredytowej.

Jeśli nie masz pewności, czy można korzystać z karty kredytowej bez kopania się w długi, trzymać gotówkę.

5. Bądź cierpliwy . Jeśli chcesz coś kupić, zapisać się na niego z góry.

6. Bądź wdzięczny . Wdzięczność jest kluczem do puszczania wagi umieszczanej na materialnych przedmiotów.

7. Nie potajemnie wydawać pieniądze za plecami współmałżonka. To zrujnowało obie swoje finanse i relacji.

8. Nie należy utożsamiać zabawy z kieszonkowego . Istnieje wiele sposobów na dobrą zabawę, które nie wiążą się spędzać dużo ciasta.

9. Unikaj zakupów impulsowych . Jeśli jest coś, co chcesz kupić, myśleć o tym za tydzień. Jeśli nadal chcesz go po tygodniu, wróć, aby ją (jeśli masz oszczędności dla niego).

10. Zdobądź co najmniej trzy cytaty do prac domowych . Podczas zatrudniania osób napraw, wykonawców, elektryków, hydraulików i innych rodzajów pomocy w gospodarstwie domowym, opłaca się uzyskać wiele danych szacunkowych.

11. Trzymaj się nisko płatnych funduszy indeksowych i oglądać opłat inwestycyjnych ściśle.

12. Nie ufaj osobie trzeciej jak twój broker stanie podejmować dobre decyzje finansowe dla Ciebie . Nie można zlecić mózgu. Jesteś panem swojego własnego losu finansowej. Nie ślepo polegać na kogoś innego, aby podjąć decyzję.

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

Jeśli nie czytać książki milioner obok, jest to absolutnie konieczne, aby umieścić na liście lektur. Książka bestsellerowej identyfikuje kilka wspólnych cech, które pojawiają się wielokrotnie wśród tych ludzi, którzy nagromadzonego bogactwa. Jeśli myślisz mega rezydencji i jachtów, pomyśl jeszcze raz. W „milionerzy obok” są osoby, które nie wyglądają na. Są to ludzie stojący za tobą w kolejce w sklepie spożywczym lub pompowania gazu obok ciebie w ich „nie tak wyszukane” samochodu. W większości przypadków, osoby te są pod konsumentów .

Oni osiągnęli stan milioner ponieważ konsekwentnie stosuje kilka strategii budowania bogactwa, że ​​każdy z nas może uży- teczność zaczynają dzisiaj. Oto dwanaście cechy milionerzy obok:

1. Określają one cele. Bogaci ludzie nie po prostu oczekiwać, aby więcej pieniędzy; oni planować i działać w kierunku swoich celów finansowych. Mają jasną wizję tego, co chcą, i podjąć niezbędne kroki, aby się tam dostać.

2. Oni aktywnie oszczędzać i inwestować. Większość bogatych emerytów zaczął tworzyć maksymalny wkład do ich 401 (k) s w ich 20s i 30s. Pamiętaj, że każdy dolar należy umieścić w 401 (k) podlega odliczeniu podatku i buduje swoją skarbonkę. Wiele firm oferuje również dopasować procentową składki na-bonus.

3. utrzymuje one stabilne zatrudnienie. Nasze badania wykazały, że najbogatsi emeryci przebywał u jednego pracodawcy przez 30 do 40 lat. Pozostając przy tej samej firmy może zaoferować duże korzyści, w tym bardzo ładnym końcowego wynagrodzenia, świadczeń emerytalnych i znaczących mocny 401 (k) sald. Choć ciągle słuchać o wysokim wskaźnikiem rotacji pracowników tych dniach, nadal istnieje wiele osób, które są na tyle szczęścia, żeby mieć tego rodzaju stabilności pracy, jak nauczycieli i pracowników rządowych. To dowodzi, że nie ma być w dużej mocy, w szybkim tempie kariery być bogaty.

4. Proszą o radę i otaczają się z ekspertami. Zamożni emeryci nie rób własnych podatków i nie są do-it-yourself (DIY) inwestorów. Oni wiedzą, jakie są ich mocne strony, a jeśli ich mocne nie leżą w inwestowaniu, podatków i planowania finansowego, pozostawiają go do dedykowanych ekspertów.

5. one chronić swój wynik kredytowej. Ta grupa strzeże ich FICO ściśle, aby mogli utrzymać niższe stopy procentowe na większych zakupów, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Mają także to przez ograniczenie ich długu.

6. Cenią posiadające wiele źródeł dochodu. Biorąc pod uwagę szczególną wagę dochodów, zamożni emeryci pójść o krok dalej, aby zapewnić co najmniej trzy źródła dochodów. Źródła te wydają się pochodzić z kombinacji zabezpieczenia społecznego, emerytury, praca w niepełnym wymiarze godzin, dochody z najmu, innych korzyści rządowych, a co najważniejsze, dochody z inwestycji.

7. Oni wierzą w utrzymanie zajęty. Bardziej obciążonych emeryci wydają się być szczęśliwszy realizuje swoje hobby i działań społecznych. Drugie zadanie, że paliwa swoją pasję i trzyma zajęty jednocześnie przynosząc dodatkowe pieniądze to idealny scenariusz. Pomyśl, ile pieniędzy wydajemy po prostu z nudów bawić się. Twoja strona gig nie musi być szlifować. Czy coś się cieszyć, nawet jeśli nie było wypłaty z nim związane, jak zapoczątkowując w lokalnych imprez sportowych lub clerking w księgarni.

8. Są ostrożne o ich wydatkowania. Zamożni emeryci są uważać, aby nie stać się celem dla oszustów. Wiedzą, że stajesz się bogatszy, każdy z naciągaczy internetowych do domu poprawy oszuści mogą Cię kierować. Te emeryci wziąć swój czas i zadać właściwe pytania od usługodawców i szukać skierowania przed robić interesy z kimś.

9. Oni nie są marnotrawstwem. Zamożni emeryci wierzyć, jeśli nie jest używany, przestaną płacić za to. Może to być coś z subskrypcji kabel do klubu członkostwa w systemach zabezpieczenia domu. Są one zgodne z miesięcznego budżetu, który pomaga im zobaczyć, gdzie ich pieniądze idą tak by mogli dokonać cięć w razie potrzeby.

10. Uznają pieniądze nie kupić szczęścia. Jest, w rzeczywistości, prawo malejących przychodów na szczęście. Nasze badanie do szczęśliwych, zamożnych emerytów okazało się, że te emerytów co mają wysoką wartość netto, ale siła ich pieniędzy, aby zwiększyć szczęście zmniejszona po $ 550000.

11. Płacą się w pierwszej kolejności. Dla tej grupy emerytów, oni rozumieją wartość w tworzeniu pieniędzy przeznaczonych na siebie w pierwszej kolejności. Dla nich to jest istotnym elementem finansów osobistych i daje im możliwość utrzymania się dyscypliny finansowej.

12. Uważają, cierpliwość jest cnotą. Zamożni emeryci dotrzeć tam, gdzie są one przez cierpliwość. Mają podstawowej przekonanie, że zamożny przychodzi stopniowo gromadzi się poprzez staranne oszczędzania, inwestowania i budżetowania na wiele dziesięcioleci.

bottom Line

Bogactwo mentalność nie jest tak tajemnicza, jak wiele osób sądzi. Małe szczypie, wyznaczanie celów i długoterminowe planowanie finansowe mogą poruszać się o jeden krok bliżej do bogatego emeryturę. Aby uzyskać więcej cennych wskazówek i spostrzeżeń na temat Ty też możesz stać się „milionerem obok”, należy pobrać darmowy e-book, tajemnice Wealth Building bogatych emerytów.

Ujawnienie:   Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić.

przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

Wskazówki dotyczące Przygotowanie finansowo na emeryturę

Jak przygotować finansowo na emeryturę

Jak przygotować finansowo na emeryturę

Starannie planuje finansowych aspektów emeryturę może zwiększyć szanse, że będzie dysponował zasobami celu utrzymanie się podczas swoich lat emerytalnych. Każdy dobry plan finansowy powinien uwzględniać zarówno swoje przewidywane dochody i planowanej wydatki.

Poniższe wskazówki pomogą Ci zebrać informacje niezbędne do podejmowania szybkich i trafnych decyzji o swojej emeryturze.

14 Wskazówki dotyczące Przygotowanie finansowo na emeryturę

1. Zastanów się, jak będzie pokrycie kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze. Niektórzy szczęśliwcy pracownicy będą mieli część lub całość ich ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę lub Unii. Inni nie.

Spotkać się z przedstawicielem działu kadr lub przedstawiciela Związku w organizacji, aby dowiedzieć się o dowolnym zasięgu przewidzianej dla emerytów i kosztów uzyskania tych zasięg. Dowiedzieć się, czy wymagania kwalifikacyjne i zasięg rozszerzy się do członków rodziny.

2. W uzupełnieniu do uczenia się o uzyskanie możliwie ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy, bezpiecznych szacunków od dostawców o kosztach dodatkowych pokryć opieki zdrowotnej . Badania koszty związane z Medicare , too. Nie chcesz doświadczyć żadnych niespodzianek, które mogą szybko przepłacać budżet kiedy planują swoje wydatki emerytalne.

3. Badania koszty i ocenić przydatność długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego .

 Skonsultuj się z zaufanego doradcy finansowego dla wejścia o długoterminowej ubezpieczenia opiekuńczego. Wybierz doradcę, który nie otrzyma prowizję za sprzedaż wam plan.

Ubezpieczenie to jest zalecane z powodu choroby lub długotrwałego starzenia mogą pałaszować na swoim budżecie emerytalnego szybko, zwłaszcza jeśli pobyt w wspierana życia.

Ale koszty i zasięg świadczonych przez różnych planów różnią.

4. Ocenić swoje cele emerytalne dla swoich zajęć . Należy skorzystać z pomocy doradców, jeśli potrzebujesz pomocy wyjaśniając swoje wartości i interesy. W zależności od tego, jak planujesz spędzenia lata emerytalne, koszt tych działań może zwiększyć ilość pieniędzy trzeba mieć zapisane na emeryturę znacznie.

Istotne jest również, gdy myślisz o przejściu na emeryturę, że masz zainteresowania i hobby, które chcesz realizować. Kiedy przestanie działać, można uzyskać znaczne ilości czasu wstecz. Na przykład, przyjaciel, który jest sukcesem właściciel firmy z wielu pracowników oczekuje na emeryturę, gdy będzie miał więcej czasu, aby upiec chleb, fotografii praktyce, czytać, oglądać głupie filmy z YouTube i cel strzelać.

5. Śledzenie bieżących kosztów utrzymania . Uzyskać realistyczny obraz tego, co trzeba na emeryturze monitorując co wydasz dzisiaj. Czynnikiem wszelkich spadków wydatków będzie doświadczenie takie jak koszty dojazdów, garderoby pracy oraz wszelkich innych kosztów związanych z pracą.

Jednocześnie, nie stają się głupi koszt. Będziemy chcieli, aby zaplanować dodatkowych kosztów podróży, jedzenie, hobby, zajęć sportowych i innych interesów emerytalne i poszukiwań, a także jakiegokolwiek ubezpieczenia zdrowotnego.

6. Oszacowanie ile dochód trzeba będzie utrzymać swój obecny styl życia . Upewnij się, że uwzględnienie współczynnika inflacji w celu uwzględnienia wzrostu kosztów w czasie.

Eksperci finansowi zazwyczaj zalecają planujecie wydać co najmniej 85 procent swojego dochodu bieżącego gdy ustawisz swój cel oszczędzania. Online kalkulatory emerytalne mogą pomóc dostosować te obliczenia do swojej sytuacji osobistej.

Należy pamiętać jednak, że ilość pieniędzy wydasz na emeryturze może rzeczywiście zwiększyć, jeśli czas i energia koncentruje się na pracy. Podróżować, grać w golfa cztery razy w tygodniu, zakup drugiego domu lub domu w południowym stanie może znacząco dodać do swoich potrzeb budżetowych.

To klucz do planowania i budżetowania na emeryturę, aby poznać siebie, swoje zainteresowania, a jak masz zamiar spędzić czas.

7. Zastanów się, czy chcesz pracować na emeryturze.  Spotkać się z doradcą zawodowym w celu oceny możliwości i uzyskać pomoc związaną z szacowania dochodu, jeśli zamierzasz pracować. Badania wskazują, że praca w niepełnym wymiarze godzin lub prowadzi drugą karierę w zgodzie z pasji emeryt może zwiększyć satysfakcję na emeryturze.

Niektóre kariery przejścia łatwiej niż inni na emeryturę. Freelance pisarzy, na przykład, nigdy nie może przestać pisać, po prostu wziąć na mniej pracy. Pracownicy służby zdrowia może pracować jeden dzień w tygodniu.

8. Dla tych, którzy wiele lat od przejścia na emeryturę, upewnij się zacząć przyczyniając się do przejścia na emeryturę planuje jak najszybciej , aby umożliwić moc mieszania. Im wcześniej zaczniesz przyczyniając się tym lepiej.

Sprawdź u swojego pracodawcy, też, jak wielu pracodawców częściowo odpowiadają fundusze pracownikom oszczędzać na emeryturę. Będziemy chcieli, aby skorzystać z meczu na tak wiele lat, jak to możliwe.

9. Odstawić tyle dochodu, jak to możliwe w każdym dniu płatnej zbudować możliwie największą lokowania oszczędności emerytalnych. To powiedzenie odwieczne, ale płaci się pierwszy jest inteligentny planowania emerytalnego.

10. Aby wyjaśnić wszelkie pytania dotyczące płatności za niewykorzystany czas wolny lub innych ulg emerytalnych , zwłaszcza jak zaczniesz myśleć o przejściu na emeryturę, spotkać się z pracownikami Działu Personalnego. Niektóre organizacje oferują zachęty dla pracowników, gdy ludzie na emeryturę wcześniej.

Będziemy chcieli, aby skorzystać z niczego, że pracodawca oferuje jeśli ma to sens finansowy dla Ciebie. Bądź w kontakcie z tym, co ofertą pracodawcy jako opcje wcześniejszej emerytury mają zwykle ograniczone ramy czasowe, zanim wygaśnie.

11. Spotkanie z przedstawicielami swojej emerytury, 401 (k) lub 403 (b) usługodawcy do informacji na temat możliwości dystrybucji i szacunków swoich oczekiwanych strumieni dochodów z inwestycji.

12. O ile nie jesteś bardzo bystry o inwestycjach, spotkać się z doradcą finansowym w celu zbadania mieszankę środków odpowiednich do wieku emerytalnego, przewidywana data i tolerancji ryzyka.  Doradcy, którzy pobierają opłatę za rozsądną konsultacji często są bardziej obiektywne niż doradców kompensowane przez komisje na podstawie wyborów inwestycyjnych. Przedstawiciele firm inwestycyjnych szeroko zakrojonej Zarządzanie firmom 401 (k) lub 403 (b) plany mogą zaoferować cenne informacje dotyczące alokacji aktywów.

13. Jeśli posiadasz znaczną część swojego portfela w firmowym magazynie, rozważyć dywersyfikację szczególnie podczas zbliżania emeryturę. Nie chcesz dużą część swoich oszczędności emerytalnych skrępowany w jednej inwestycji.

14. ocena dochodów Social Security i zbadania możliwości czasowych rozpoczęcia wypłat. Skonsultować się z kalkulatora SSA oszacować płatności będzie otrzymanych z ZUS.

Można wycofać się z pieniędzy, które trzeba zapłacić za długie i szczęśliwe życie. Zaczynając jak najwcześniej jest kluczem. Są czternaście etapów naprawdę nie chcą pominąć robi na tej drodze do ewentualnych emeryturę.

6 Dumb Moves pieniądze, które wydają Inteligentny

6 Dumb Moves pieniądze, które wydają Inteligentny

Czy kiedykolwiek próbował „czasu” na giełdzie? Czy zakup domu, zanim były naprawdę gotowy, ponieważ własność domu to dobra inwestycja? Czy zachować równowagę na karcie kredytowej, aby poprawić swoją zdolność kredytową?

Są to wszystkie ruchy wspólne pieniądze, a jeśli któryś z nich wykonane, można pomyśleć ty następujące wypróbowanych i prawdziwe Personal Finance mądrość. Ale jak wiele konwencjonalnych mądrości, nie są prawie tak inteligentne jak brzmią.

Oto niektóre głupie pieniądze porusza trzeba rów z arsenału, bez względu na to, ile to może wydawać się mieć sens.

Głupi Move: Nie ma karty kredytowej, ponieważ doprowadzi to do długu.

To już prawie osiem lat od wielkiej recesji, a ponad dwie trzecie osób w wieku pomiędzy 18 i 29 nie mają kart kredytowych, według sondażu Bankrate. „Wydaje się, mądry, bo nie jesteś na ryzyko długu, ale to nie jest mądry, bo nie budujesz swój kredyt”, mówi Sarah Newcomb, autor „Loaded: pieniądze, psychologii i jak iść do przodu bez wychodzenia Twoje wartości Behind „. Wiele z tych Milenium – jak również osoby z innych pokoleń, którzy nie posiadają karty kredytowej w imieniu własnym – nie to, co nazywane są«cienkie pliki kredytowe»to kredytowej przemysł mówić o konieczności niewiele do kredytu. Historia i może trzymać cię z powrotem, jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny lub samochodem. Może to również oznaczać płacić więcej niż jest to konieczne dla właścicieli domów oraz ubezpieczenia auto.

Sprytne posunięcie: Jeśli uważasz, że jesteś odpowiedzialny za nieodpowiedzialne z tego pierwszego kawałka plastiku, poproś bank emisyjny, aby utrzymać limit kredytowy sztucznie niskim poziomie. Następnie umieścić jeden lub dwa rachunki automatycznych na karcie i harmonogram płatności automatycznych z konta czekowego na ich pokrycie. Nigdy nie będziesz późno, a kredyt będzie poprawić.

A jeśli zostały odrzucone na karcie? Zabezpieczone karty – gdzie można dokonać niewielkiej wpłaty z banku wydającego – jest karta z kółka, które mogą narazić Cię na drodze do silnego historii kredytowej.

Głupi Move: Utrzymanie równowagi na karcie kredytowej na budowę kredytu.

Jedną z największych płatników do kredytu gości jest wykorzystanie kredytowej. Twój utylizacja jest procent limitu kredytowego, że jesteś rzeczywiście przy, i liczy około 30 procent swój wynik. Jeśli masz limit 1000 $ a Twój rachunek jest $ 550, używasz 55 procent. To jest zbyt wysoka – jest to najlepszy wynik na swojej jeśli używasz nie więcej niż 30 procent limitu kredytowego w każdej chwili. I przeprowadzenie bilansu z miesiąca na miesiąc i płacenia odsetek nie pomaga swój wynik w ogóle, ale to boli portfela: Średnia karta kredytowa oprocentowanie wynosi około 15 procent. Na równowadze $ 3,000, który będzie kosztować $ 450A lat.

Sprytne posunięcie: Idealnie będziesz spłacać swoje karty kredytowe w całości co miesiąc, oszczędzając Ci żadnych odsetek. A jeśli to typowy zwyczaj ma się nadużywania swój limit, można rozwiązać za problem na dwa sposoby: można poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, a następnie nie korzystać z dodatkowych możliwości, czy można zapłacić rachunek częściej niż raz w miesiącu ,

Głupi Przenieś: przedpłaty kredytów studenckich podczas skimping na składkach emerytalnych

Masz kredytów studenckich i chcesz je spłacić jak najszybciej, więc żadnych dodatkowych pieniędzy trzeba na koniec miesiąca będzie do płacenia powyżej i poza swoje miesięczne rachunki i Zmniejszanie zleceniodawcy. Twoja pilność jest zrozumiałe; by życie nie byłoby lepiej, gdyby były one po prostu nie ma? Ale przedpłaty kredytów studenckich nie jest to mądre posunięcie, jeśli idzie kosztem do oszczędności długoterminowych, jak przyczyniają się do 401 (k) (zwłaszcza, jeśli otrzymują pracodawcy pasujące dolarów) lub spłatę wysoki wskaźnik zadłużenia karty kredytowej, mówi Newcomb ,

Sprytne posunięcie: spłacić kredytów studenckich powoli i stopniowo podczas budować swoją przyszłość i wykorzystać zwrotów giełdowych. To może być nawet lepiej zdecydować się na planach spłaty dochodową (które obniżyć swoje miesięczne płatności), mimo płacenia odsetek za lata oznacza, płacąc większe zainteresowanie ogółu.

Spójrz na koszt zadłużenia kredytu studenckiego, odjąć odliczenia od podatku, i porównać go do powrotu chcesz uzyskać umieszczając swoje pieniądze do pracy w inny sposób.

Głupie posunięcie: Pierwsze zadanie pierwsze, a podbicie później.

Czy negocjować pensję dla aktualnej pracy? Jeśli nie, to nie jesteś sam. Około 41 procent ludzi nie według Salary.com . Wiele osób obawia się, że targowanie się nad wynagrodzenia początkowego weźmie je z pracującym dla pracy całkowicie. Ale nie negocjuje dla konkurencyjnego wynagrodzenia na początku nowej pracy zaczyna cię na niewłaściwej podstawie finansowej, ponieważ każda premia i podnieść dostać przesuwając prawdopodobnie będzie procentowa oparta off, że począwszy figurę.

Sprytne posunięcie: Nie podejmuje pierwszą ofertę. Masz najwięcej dźwigni, gdy chcą cię, ale nie mają Cię jeszcze – i ważne jest, aby rozpoznać i wykorzystać tego momentu. „Ludzie myślą, że trzeba prosić o to, co jest dopuszczalne, ale należy zadać sobie pytanie:„Co trzeba zrobić, aby zarobić tak, że nie trzeba się martwić o pieniądze? To, co jest wart twój czas „, mówi Newcomb. Również zrozumieć, że oczekiwanie od drugiej stronie stołu jest to, że można prosić o więcej. Badanie pokazuje od CareerBuilder 45 procent pracodawców są skłonni negocjować swoją wstępną propozycję pracy, aw rzeczywistości oczekiwać, aby to zrobić. Jesteś tylko pozwolić sobie na dół, jeśli nie.

Głupie posunięcie: Kupno domu, ponieważ jest to „inwestycja”.

Doradca finansowy Carl Richards, autor książki „The Gap Behavior”, wspomina czasy, ludzie mówili do niego w swoich domach: „To najlepsza inwestycja, jaką kiedykolwiek wykonane!” Jego riposta: „Czy to dlatego, że to jedyna inwestycja” kiedykolwiek trzymała?”On ma rację. Było długo przekonanie, że wartość nieruchomości nigdy zejść … Potem przyszedł rok 2008 i krach na rynku mieszkaniowym. W rzeczywistości, wartości domu historycznie nadążyć za inflacją. A koszt posiadania – nie wspominając przeprowadzka, meble, podatki, ubezpieczenia i utrzymania, który biegnie od 1 do 2 procent wartości domu rocznie, według Wspólnego Centrum Harvarda Studiów mieszkaniowych – jest wysoki.

Sprytne posunięcie: Kup jeden chcesz żyć – czy nadal do wynajęcia na teraz. Że lista pranie kosztów oznacza, że nie ma sensu, aby kupić w ogóle, jeśli nie oczekiwać, aby zatrzymać się przez co najmniej pięć lat.

Jeśli nie pobyt długoterminowy, kapitał budować płacąc dół (lub wyłączyć) kredyt hipoteczny staje stanowią uzupełniający oszczędności można wykorzystać na emeryturę. Ale nigdy nie powinno rozciągać się na zakup domu, że nie można sobie pozwolić tylko dlatego, że naprawdę myślisz wartości właściwości są spowodowane pop. Jeśli nie jesteś ani kupna ani inwestowanie –  jesteś spekulacje. A jeśli nie jesteś profesjonalnego inwestora nieruchomości, że jest to zły pomysł.

Głupi Przenieś: Próba czasu rynek.

wyczucia rynku sprowadza się do znajomości dwóch rzeczy: Kiedy się wydostać, a gdy wrócić w Pierwszym z nich jest naprawdę trudne do paznokci, a druga jest jeszcze trudniejsze.. Choć Wszyscy słyszeliśmy historie o zwykłych inwestorów, którzy dostali się w odpowiednim czasie, Richards jest sceptyczny. „Nie wierz w opowieści,” mówi. „Uwierz dane.” I mówi danych nie można wygrać w tej grze.

Inteligentne Fix: Sprzedam systematycznie i przez lata. Richards mówi oderwać stronę z playbook Warrena Buffetta: „Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to być leniwy – i powinniśmy uczcić ten fakt.” A skoro już przy tym jesteśmy, nie próbuj zbyt trudne do pokonania na rynek. Podczas gdy poszczególne akcje i fundusze inwestycyjne zarządzane są ekscytujące, to regularne inwestowanie w nudnych funduszy indeksowych i funduszy inwestycyjnych typu ETF (które są również tańsze w zakupie i własne), które są bardziej prawdopodobne, aby ci multimilionerem na dłuższą metę. Jeśli jesteś na tyle leniwy, że jest.

Co wzrost stóp procentowych Środki do swojego portfela

Jak rynku zmieniającego się klimatu ma wpływ na Twój portfel inwestycyjny

Co wzrost stóp procentowych Środki do swojego portfela

Stopy procentowe rosną. To więcej niż prasowej finansowej nagłówku. To może mieć realny wpływ na swojego portfela inwestycyjnego.

Stopy procentowe wzrosły pełny 1 procent w ciągu ostatnich 5 miesięcy od trafienia cały czas niskie w lipcu. Znaczna część tego wzrostu była spowodowana wyborami Donalda Trumpa, jak rynki wyraził przekonanie, że proponowane polityka gospodarcza Trumpa by pobudzić zarówno wzrostu gospodarczego i inflacji.

Istnieje również powszechne poczucie, że te rosnące stopy procentowe zapoczątkuje bessy na obligacje. To ma sens. Gdy stopy wzrosną przez dłuższy okres spadku cen obligacji, jak poruszać się w dwóch wzór huśtawką. obligacji długoterminowych, te z 10-30 letnich zapadalności są w większym stopniu wpływ zmian stóp procentowych niż krótkoterminowych obligacji o zapadalności 1-3 lat.

Co zrobić, gdy stopy procentowe Do góry

Wielkie gyrations stawki, zarówno w krótkim i długim okresie, może znacząco wpłynąć na równowagę w swoim portfelu. I, jak w tightrope walking, równowaga jest kluczem do sukcesu w inwestowaniu. Więc, co porusza należy zrobić teraz, że stopy procentowe są dryfuje w górę?

zmiany stóp procentowych są notorycznie trudne do przewidzenia. Ale wydaje się, że ceny będą wyższe dryfować w ciągu najbliższych kilku miesięcy, optymizm pęcznieje nad Trump i jego polityki pro-wzrostowych. Że tendencja jest dodatkowo podsycane teraz, że Rezerwa Federalna zwiększyła swoją referencyjną stopę funduszy federalnych Fed.

Ale spójrz na stopy procentowe, aby następnie spadać, bo inwestorzy sobie sprawę, że nie jest to problem strukturalny inflacja jeszcze, jak prawdziwy GPD i wzrost płac są po prostu zbyt niskie, aby zachować jazdy w górę ceny. W dłuższej perspektywie może widzimy powolne górę walić jak wzrost gospodarczy jest ograniczony przez powolny wzrost populacji i długu, który wciąż ogranicza zdolność wielu rodzin, aby duże zakupy.

Oczywiście, nie nadchodzi moment w naszej cyklicznej gospodarki zawsze gdy wyższe stopy procentowe stały się złe. Nikt nie może wskazać, że dokładny poziom, ale wielu ekonomistów umieścić go w przedziale 3 procent, 3,5 procent. Poza tym, presja inflacyjna przeciągnąć w dół zysków przedsiębiorstw na tyle by wywołać recesję i, tak, wysłać oprocentowanie niższe.

W okresie wzrostu stóp procentowych, obligacje będą cierpieć. Jako dowód, listopad był najgorszy miesiąc dla obligacji na 12 lat! Ale należy, że w perspektywie. Łączny wskaźnik wiązania spadła o 2,4 proc. Zapasy są znacznie bardziej zmienne. S & P najgorszy miesięczny wydajność w ciągu 12 lat było 16,9 procent w październiku 2008 slide Najgorsze tej pory w 2016 roku? W dół 5 procent w styczniu. To dlaczego jesteś właścicielem obligacji: Dla konsekwentnego dochodów i tłumić portfelem zmienność. W okresach niepewności, jak w obecnym okresie przejściowym powyborczej obligacje naprawdę zarabiać na swoje utrzymanie.

Zapasy, wręcz przeciwnie, będzie na ogół korzystają z rosnących stóp jak sugerują silniejszy wzrost gospodarczy. Cykliczne branż takich jak instytucje finansowe, firm przemysłowych i dostawców energii zrobi lepiej, natomiast Rust – REIT, użyteczności publicznej, dóbr podstawowych, telekomunikacja – sektorów giełdzie prawdopodobnie będzie dip.

Bottom Line

Odpowiedź na to, jak powinno być inwestowanie w obecnej sytuacji jest bardzo Zen. Należy inwestować w ten sam sposób należy zawsze inwestować. Oznacza to, że buduje zdywersyfikowany portfel składający się z akcji i obligacji jakości, które będą płacić dochód poprzez wzlotów i upadków rynków i świata. Aby pożyczyć wiersz z filmu Benjamina Buttona , nigdy nie wiemy, co będzie dla nas. Najlepsze, co możemy zrobić, to świadomie zarządzać portfelami ograniczyć wadę i zwiększyć potencjał wzrostu, jak rynek idzie o jego nieprzewidywalnego biznesu. Dywersyfikacja jest najlepszym sposobem na to, że – niezależnie od tego, gdzie stawki są na czele.