Często słyszymy, że zakup domu to największy wydatek weźmiesz, ale podniesienie parę dzieci przekroczy że dla większości ludzi.
Dodaj w college’u lub kosztu pozyskania dwóch lub więcej dzieci, i można kupić w domu dwa razy w większości obszarów.
Ale jak przygotowuje się do zakupu domu, możesz uzyskać kaczki finansowe w rzędzie przed wyborem wnieść swój cenny malucha (s) na tym świecie. Oto pięć kamieni milowych pieniądze powinieneś przebojem, zanim mieć dzieci.
Bądź w stałym Kariery
Ustanawiająca bezpieczną sytuację pracy przed posiadaniem dzieci jest kluczowa. Mimo, że może oznaczać tradycyjnego zatrudnienia, samozatrudnienia, lub ich kombinacji, chcesz mieć stabilną podstawę, która będzie wspierać swoją rosnącą rodzinę.
Pomyśl o ścieżek kariery, że można kontynuować po dzieci rodzą się, a te z pensją, która pokryje koszty opieki nad dziećmi – co stanowi około 16 procent całkowitych kosztów wychowywania dziecka, średnio.
Jest bardziej brać pod uwagę nie tylko wynagrodzenia. Rozważyć karierę, która będzie pozwolić Ci korzyści jak macierzyńskiego lub urlopu ojcowskiego; opieki zdrowotnej i opieki stomatologicznej; i że ma przyzwoitą / chorą politykę urlopu prywatnego tak, że biorąc dzień wolny do opieki nad chorym dzieckiem, nie oznacza, że jesteś z całym dniu wypłaty.
I wystarczy dochód rozporządzalny
Choć $ +233.610 brzmi jak dużo (i jest), że kwota rozkłada się do 12.980 $ rocznie lub $ 1082 miesięcznie na jedno dziecko. Użyj koszt pozyskania kalkulatora dziećmi , aby uzyskać lepsze wyobrażenie o swoim szacowanych kosztów rocznych, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo miejsca w swoim budżecie przed wydatki pochodzą kroczącym.
To narzędzie umożliwia dostosowanie do dochodów i innych zmiennych, które będą miały wpływ na swoją sytuację.
Uruchamianie tych liczb daje wyobrażenie o tym, jak duża część dochodów do dyspozycji będzie musiał przeznaczyć na wychowywanie dzieci. Można nawet dostać się przed grą, zapisując się rok lub więcej (lub tyle, ile jest to możliwe) z tych szacunkowych kosztów.
Posiadać fundusz awaryjny w Place
Bo rodzicielstwo to przygoda, która może doprowadzić cię do zoo jednego dnia i ER obok, jest finansowo przygotowany na nieoczekiwane kiedy masz dzieci jest poza konieczne.
Od obejmujące copay za złamaną nogą do odliczenia ubezpieczenia dla nastolatek pierwszego Fender Bender, o fundusz awaryjny około trzech do sześciu miesięcy wydatków będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę przed przytłoczony nieuniknionych mes życia.
Przyczynić się do emerytury
Jak dzieci rosną, koszty podnosząc je będzie również rosnąć, więc upewniając się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na emeryturę przed trzeba im to dobre posunięcie.
Ponieważ odpowiedzialność oszczędzanie na emeryturę spadnie wyłącznie na swoje barki, przyczyniając się do funduszu emerytalnego przed masz dzieci będą mocujące nie tylko swoją przyszłość, ale także złagodzić potencjalny ciężar swoich dzieci będąc odpowiedzialny finansowo dla Ciebie jak wiek.
Być w stanie, aby zapisać na studia
Wielu ludzi jest nierealne o co trzeba, aby obsłużyć (rosnące) koszty uczelni. Kryzys zadłużenia kredyt studencki pogarsza się z roku na rok, i nic nie wskazuje na to, że dzieje się odwrócić w najbliższym czasie.
Istnieją sposoby, aby zmniejszyć obciążenie finansowe ty i twoje przyszłe dzieci twarz, gdy osiągną wiek uczelni, a najlepsze jest zapobieganie. Jeśli upewnisz się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na edukację swoich dzieci College od urodzenia, można je ustawić się przed klasą – przynajmniej finansowo mówienia.
Najlepszy scenariusz
Idealnie, będziesz w stanie trafić te etapy przed posiadaniem dzieci. Ale uświadomić sobie stanowią one najlepiej scenariusz. Nie jest w stanie sprawdzić to wszystko z listy nie oznacza, że nie powinny mieć dzieci, albo że jesteś przeznaczony do ruiny finansowej, jeśli nie.
Raczej niech służą jako cele być świadomi i sięgnąć. Im więcej z tych etapów ty jesteś w stanie osiągnąć przed posiadaniem dzieci, tym mniej kłopoty finansowe musisz podczas ich podnoszenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bycie singlem prezentuje kilka unikalnych wyzwań planowania finansowego. Czy jesteś jednym z wyboru, albo w wyniku niedawnego rozpadu lub rozwodu, istnieje kilka rzeczy, które trzeba pamiętać przy zarządzaniu pieniądze tylko dla siebie. Skoro jesteś jedyny dochód jeden zarabiać i nadal masz rachunki do zapłacenia, trzeba mieć pewność, że robisz większość tego, co masz, gdy nie jest partnerem spadnie z powrotem.
Tworzenie budżetu
Budżetowanie jest niezbędna dla każdego, niezależnie od ich sytuacji, ale jeszcze ważniejsze, kiedy jesteś singlem. Każdy dolar dokonać powinny zostać uwzględnione, i trzeba mieć zrozumienie, gdzie te pieniądze się dzieje i jak można przeznaczyć pieniądze na sfinansowanie swoich celów finansowych.
Idealnie powinno być żyje poniżej swój sposób każdy miesiąc, co oznacza, że mają pieniądze pozostały oszczędzać, inwestować lub spłacenia zadłużenia. Jeśli jesteś w sytuacji, w której więcej pieniędzy wychodzi niż najbliższych, nadszedł czas, aby dostosować swój budżet. Oznacza to, że zmniejszenie lub wyeliminowanie jakichkolwiek innych niż istotne wydatki. Korzystanie z aplikacji budżetowania może łatwiej mieć oko na swoje wydatki.
Ale co, jeśli nie masz budżet? Pierwszym etapem jest tworzenie jednego. Najprostszym sposobem na to jest przez zsumowanie wszystkich kosztów, a następnie porównując je do swojego dochodu. Twój budżet powinien być jak najbardziej szczegółowy, nie będąc przytłaczające.
Niektórzy ludzie uważają, że jest to pomocne, aby śledzić każdy grosz, podczas gdy inni uważają, że jest wystarczająca do śledzenia rzeczy w kategoriach ogólnych kategoriach wydatków. Czy to, co działa najlepiej dla Ciebie, bo jeśli okaże się, że to zbyt wiele pracy, aby utrzymać swój budżet, to po prostu przestać go używać, i że nie będzie żadnej pomocy.
Oszczędzać na emeryturę
Twój emerytalny opiera się wprost na własnych barkach, kiedy jesteś singlem.
Chociaż nie może być pewne uzupełniające dochody w formie zabezpieczenia społecznego, który sam nie będzie wystarczające. I są szanse, nie masz emeryturę, więc jest to do ciebie, aby zaplanować swoją przyszłość. Jeśli jesteś młody i jedno, emerytura jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą z umysłu, ale jeśli opóźnienie planowania na emeryturę przez nawet tylko kilku lat można znaleźć spędzasz resztę swojego życia zawodowego dogonić.
Kluczem do oszczędności emerytalne jest, aby automatyczny, dzięki czemu nie trzeba się martwić o to. Jeśli masz 401 (k) lub 403 (b) plan, w którym pracuje, zapisać. Plany te są skonfigurowane tak, że pieniądze są pobierane bezpośrednio z pensji, zanim jeszcze zobaczyć. Jeśli nie uderzyć swoje konto bankowe, nie można wydać je i nie można zapomnieć, aby ten depozyt. To nie ma znaczenia, czy jesteś tylko w stanie zaoszczędzić 20 $ tygodniowo, coś jest lepsze niż nic. I jeszcze raz pieniądze musi rosnąć, tym lepiej będziesz.
Jeśli nie ma planu emerytalnego w miejscu pracy, trzeba skonfigurować IRA. Jeśli chcesz otrzymać ulgę podatkową w górę przednią, rozważmy tradycyjnych IRA, który umożliwia składek uzyskania przychodu. Jeśli kwalifikujesz się i chciałby wolne od podatku wypłat na emeryturze, pomyśl o Roth IRA zamiast.
Ponownie, tym szybciej zaczniesz wpłacić pieniądze na bok, tym dłużej musi rosnąć, a lepiej będziesz na emeryturze.
Załóż Fundusz nadzwyczajny
Jedną z wad jest to, że bycie singlem, czy kryzys finansowy wyjdzie, to do ciebie, aby go rozwiązać. Jeśli stracisz pracę, to znaczy bez dochodów, ponieważ nie może mieć współmałżonka lub partnera z pracy, która wciąż przynosi trochę pieniędzy. To dlatego tak ważne dla kogoś, kto jest pojedynczy mieć fundusz awaryjny.
Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić w sytuacji awaryjnej jest włączyć do kart kredytowych lub wziąć na więcej długu, aby dostać się przez nią. Może to tylko gorsza. Tak więc, jeśli można uchylić nawet trochę pieniędzy może pomóc, gdy coś nie wymyślić. Podobnie jak w przypadku oszczędzania na emeryturę, najlepszym sposobem na utworzenie funduszu kryzysowego jest, aby to zautomatyzowany proces.
Tworząc automatyczne oszczędności zaplanować można rozpocząć oszczędzanie pieniędzy przy niewielkim wysiłku.
Jak duży powinien być twój fundusz awaryjny? Jeśli jesteś jednym, może mieć mniejsze koszty i można dostać się z mniejszej ilości. Generalnie jednak, to zaleca się schować wart trzy do sześciu miesięcy wydatków w ciekłym konto oszczędnościowe, które można łatwo uzyskać dostęp kiedy deszczowy dzień przychodzi.
Nauczyć się gotować
Ile pieniędzy wydajesz rocznie wychodzisz do jedzenia? Jeśli nigdy nie oblicza się, założę byłbyś zaskoczony. Rozważ to: nawet jeśli tylko wydać $ 10 a dzień chwytając lunch lub kolację w restauracji na zewnątrz, jesteś wydatków $ 3,650 rocznie. Jeśli spędzasz średnio $ 25 a dzień na wszystkich posiłków, to ponad $ 9.000 rocznie! A to jest tylko dla jednej osoby. Jeśli zabrać do domu pay to $ 35000 rocznie może być bardzo dobrze spędzają 25% swojego dochodu na żywność.
Oczywiście, jeśli jesteś jednym, wychodzisz do jedzenia może być na porządku dziennym. Trzeba spędzać czas z przyjaciółmi i może być ewentualnie celownik, i wychodzi to jedna z najczęstszych form rozrywki. Niestety, to może być również jednym z największych szczepów budżetu.
Więc trochę czasu, aby nauczyć się gotować posiłki w domu. Przy odrobinie praktyki i inteligentne zakupy spożywcze można zrobić Jakość restauracji posiłki za ułamek kosztów. Nawet jeśli było wymienić dwa dni w tygodniu z domu gotowane posiłki, można zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów rocznie. Pobieranie aplikacji kupon na urządzeniu mobilnym można dodać do zaoszczędzenia pieniędzy, które można wykorzystać do sfinansowania emerytury lub budować swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Porównując Growth and Value Podejścia do inwestowania Seryjne
Jako inwestor, ważne jest, aby pamiętać, że istnieje więcej niż jeden sprytny sposób na zarabianie pieniędzy na giełdzie. Na Wela, są duże na inwestowaniu dochodów ale przy poszukiwaniu strategii inwestycyjnej, to najlepiej, aby być informowany o potencjalnych zagrożeń oraz różnice między każdym podejściem. Tutaj skupimy się na rozwoju i inwestowania w wartość, dwa istotne procesy rozpoznać w inwestowaniu akcji.
Obie te strategie rynkowe mają na celu zapewnienie możliwie najlepszych powraca więc prawdziwa różnica między nimi jest w swoim podejściu.
Inwestor chce popełnić część swojego portfela o bardzo długim okresie powinny rozpatrzyć inwestowania wzrostu. Inwestycje te nie dadzą szybkich zwrotów, ale gdy robią się opłacać, to może być warto czekać. akcje wzrostowe są udziały w spółkach z silnymi pędu, przy użyciu wszystkich zasobów, aby rozwinąć ich produktu lub usługi w celu generowania dodatkowych przychodów i zdominować ten konkretny rynek. Inwestorzy kupić te akcje z oczekiwaniem będą stale rosnąć w cenie i netto czysty zysk przy sprzedaży.
Dwie aktualne przykłady tych zasobów są Amazon i Netflix. Obie firmy priorytet postęp technologiczny i rozwój infrastruktury, w zysku w celu zdominowania ich kategorie. Ich sukces jest napędzany wartość swoich udziałów w górę w ciągu ostatnich dwóch decades.These firm można zobaczyć wyższe ceny do zarabiania i wskaźników cena do wartości księgowej wskaźników, które wskazują pewność rynku do zdolności spółki do dalszego zwiększania zysków.
Natomiast akcje wzrostowe mają potencjał, aby oferować wyższy poziom zwrotu w porównaniu do wartości zapasów, mają tendencję do bardziej volatility.The ryzyko jest nagły spadek cen akcji w związku z ujemnymi zarobków lub złych wiadomości o firmie. Więc pamiętaj, zmienność jest częścią gry wzrostu – wyższy potencjał wzrostu pochodzi z wyższym ryzykiem spowolnienia ale gwałtowne zmiany są częścią jazdy.
Wartość inwestycji są zdefiniowane jako spółki, których ceny akcji nie muszą odzwierciedlać ich wartości. Wartość inwestorzy aktywnie polować na akcje ich zdaniem są niedowartościowane przez rynek, ale nadal mają silny potencjał wzrostu. Zapasy te są analizowane przez porównanie wartości wewnętrznej spółki do aktualnej wartości rynkowej. rzeczywista wartość obszaru działalności jest określana poprzez ocenę fundamentalny aspekt firmy w tym jej modelu biznesowego, zarządzania, sprawozdania finansowego oraz sytuacji konkurencyjnej. Gdy rzeczywista wartość spółki jest wyższa od jego aktualnej wartości rynkowej, czas jest uważany za wartość.
Na początku tego roku, Fit Bit opublikowała kwartalny raport przedstawiający 50 procent rok do roku wzrost przychodów i prognozy dalszego wzrostu przychodów w roku 2016. Jednakże, ponieważ przedsiębiorstwo zainwestowało w R & D, zysk na akcję spadł na rok -to-roku podstawa. Spowodowało to spadek o 19 procent w pasuje nieco ceny akcji, który stworzył doskonałą okazję dla inwestorów Wartość kupić silną wartość akcji w znacznej zniżki.
Aby powtórzyć inwestorzy wzrostu musi pamiętać, że zasoby te powinny być częścią długoterminowej strategii. Podczas zakupu akcji, wybierz firm z produktami lub usługami wierzyć i trzymać się z nimi, gdy wahania rynkowe.
Kupno i sprzedaż tych zasobów opartych na spadki na rynku będzie kosztować pieniądze zarówno w rzeczywistych strat lub zysków z przyszłych aprecjacji magazynie. Jak w przypadku każdej inwestycji, zanim kupisz żadnej akcji, należy zbadać wszystkie aspekty spółki na podejmowanie trafnych decyzji inwestycyjnych dla portfela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To zdrowy rozsądek, jeśli w ogóle wiedzieć dużo o inwestowaniu i finanse osobiste. Jeśli zamierzają oszczędzać na wyższe wykształcenie swoich dzieci, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zacząć wcześnie – tak wcześnie, jak to możliwe.
Powód jest prosty – to wszystko o sile procentu składanego. Kiedy można zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, to zarabia zwrot, a jeśli decyduje się reinwestować te powroty, przyspiesza.
Jeśli odłożyć 100 $ na 7% odsetek, na przykład, okazuje się $ 107 po roku, ale po kolejnym roku masz $ 114,49 – zarobiłeś $ 7,49 zamiast $ 7 w tym drugim roku. Po trzecim roku, masz $ 122,50 – w tym trzecim roku zarobiłeś 8,01 $ zamiast $ 7,49. Utrzymuje dzieje i będzie tak, rok po roku rośnie – w osiemnastym roku, zarabia $ 22.11 na własną rękę, tylko siedzi tam.
Jeśli odłożyć 100 $ na 7% rocznego zeznania i nie robić nic innego, jak czekać 18 lat, to będzie wart $ 338, gdy idziesz, aby ją wycofać.
Ale co się stanie, jeśli nie może – lub nie – zacznij oszczędzać na wyższe wykształcenie dziecka, kiedy są naprawdę młody? Co jeśli nie zacząć oszczędzać aż do wieku 10 lat, dając im tylko osiem lat, aż studiach?
Cóż, jeśli odłożyć 100 $ na 7% rocznego zeznania i nie robić nic innego, jak czekać 8 lat, to będzie warte tylko $ 171,80.
Zobacz różnicę? Czekają 10 lat odłożyć że 100 $ kosztuje dziecko $ +166,20 dochodów inwestycyjnych.
To oczywiście świetny pomysł, aby zacząć oszczędzać młody jeśli masz zamiar zapisać, ale co zrobić, jeśli nie jest to opcja?
Co jeśli po prostu sobie sprawę, że twoje dziecko jest osiem i uderzanie wysokie noty na swoich standardowych testów i przynosząc do domu karty zgłoszeń gwiazdowy i masz świadomość, że kolegium prawdopodobnie musi być w przyszłości to dziecko i jak masz zamiar zapłacić za to?
Co zrobić, jeśli dziecko jest 10 i wreszcie dostał dobrą pracę, prawdziwą dobrą pracę, a teraz masz pokój oddychania, aby zapisać na takie rzeczy jak studia po raz pierwszy?
Co zrobić, jeśli nie mają tę zaletę, że cały czas procentowej związek?
Oto plan gry.
Co można zapisać Począwszy teraz
Otworzyć 529 kolegium plan oszczędności dla Twojego dziecka (tutaj to świetny porównanie różnych planów) i zacznij oszczędzać teraz niż później. Zrobić to dzisiaj, poważnie.
Wystarczy otworzyć tego konta, ustawić swoje dziecko jako beneficjenta, a następnie skonfigurować to konto automatycznie wycofać trochę ze swojego konta czekowego każdego miesiąca. Nawet 20 $ jest w porządku – co można sobie pozwolić. Wystarczy zacząć teraz.
To nie musi być dużo. To po prostu musi być, co można sobie pozwolić, a to wymaga, aby rozpocząć jak najszybciej.
Zacznij wprowadzenie niektórych „prezenty” na to konto
Kiedy przychodzi czas na dar dawania, upewnij się, że przynajmniej niektóre z ich daru jest dodatkowy wkład do tego konta.
Można to zrobić w zabawny sposób tak, że dzieci sobie sprawę, że to, co oni są podane. Na przykład, można dać im powiększoną kserokopię 20 $ lub 50 $ lub 100 $ rachunek i napisać na nim „ten został oddany do oszczędności uczelni”, a następnie owinąć ten arkusz do góry w polu shirt z jakimś bibuły. O ile nie będzie to coś, czego jesteśmy niezwykle podekscytowani teraz, będą pamiętać te dary później, kiedy zdają sobie sprawę, że mają kredyt studencki, który jest tysiące dolarów mniej, a oni nadal go pamiętam, kiedy mam znacznie mniejsze wypłaty pożyczki studenckiej, kiedy jesteś dorosły.
Można również zachęcić innych krewnych, aby zrobić to samo. Niech wiedzą, że krewni już otwarte kolegium konto oszczędnościowe dla dziecka i dać im informacji potrzebnych im do tego przyczynić. Zaproś ich do zrobić to samo – mogą fizycznie dać dziecku kopiowana $ 10 ustawy lub cokolwiek wraz z jakimś skromnym darem będą korzystać już teraz.
Pochylić się do innych możliwości finansowania
Ważne jest, aby pamiętać, że płacenie za studia to nie tylko mieszanka co zapisaniu się i kredyty studenckie. Istnieje wiele innych opcji, które dziecko może wykorzystujące gdy są gotowe do szkoły.
Na przykład, wiele szkół oferuje granty i stypendia różnego rodzaju przyjeżdżających studentów w oparciu o potrzeby finansowe i merytoryczne. Jeśli jesteś w sytuacji, gdy jest to prawdziwa walka, aby zapisać, może się okazać, że szkoła oferuje dziecko dotację, która dba o niektórych kosztów szkoły. Nie należy zakładać, że wszystko będzie w formie pożyczek.
W tym samym czasie, dziecko może ubiegać się o stypendia niezależnie. Ponownie, jeśli jesteś w sytuacji potrzeby oparte, która jest częstym powodem zmaga się z oszczędności uczelni, istnieje wiele stypendiów dla których dziecko może być uprawnione.
Twoje dziecko może również chcesz przekazywać pewną część wszelkich dochodów jakie otrzymują w liceum do własnej kolegiaty przyszłości. Podczas gdy jesteś w domu, jesteś prawdopodobnie dbanie o wydatki, takie jak żywność i schronienie i odzież funkcjonalna, więc powinny one być w stanie skierować część swoich dochodów na oszczędności uczelni.
Spójrz na opcje inne Wykształcenie i kariera
Jeśli oszczędności zaczynają się późnym terminie, a jeśli nie może przyczynić się duże ilości, należy jeszcze uratować, ale należy mieć oczy na innych opcji oprócz tradycyjnego czteroletniego doświadczenia uczelni, gdzie pieniędzy jesteś w stanie zapisz będzie mieć większy wpływ.
Na początek, dziecko może chcieć zbadać uczestniczy community college przez rok lub dwa , gdzie oni dbać o ogólnych wymagań edukacyjnych i naprawdę doskonalić się na tym, co chcą zrobić ze swojego życia przed przejściem do szkoły czterech lat, aby zakończyć ich Edukacja. Kredyty na poziomie Wspólnoty uczelni są niedrogie i zazwyczaj przesyłać bezpośrednio do wielu kolegiach i uniwersytetach czterech lat. Jest to świetny sposób, aby obniżyć koszt uczelni, a jednocześnie zarabiać że stopień czteroletniego.
Twoje dziecko może również chcą rozważyć szkołę handlową . Szkoły zawodowe oferują ścieżkę bezpośrednio do handlu pewnego rodzaju, które zazwyczaj oferuje drogę do dobrze płatnej kariery dla dziecka bez kosztem szkoły czteroletniego. Wiele karier centrum wokół szkolnego programu handlu, w tym prac elektrycznych, hydraulicznych, zarządzanie budową, utrzymaniem samolotu, obróbka skrawaniem, prac HVAC i wielu innych dziedzinach.
Szkoła Handlu generalnie zajmuje znacznie mniej czasu niż czteroletniego uniwersytetu i zazwyczaj stawia ludzi bezpośrednio do jakiegoś programu praktyk zawodowych, gdzie uczą się tajniki prowadzenia działalności na rynku profesjonalnie. Całkowity koszt szkole zawodowej jest znacznie mniej niż w szkole cztery lata, także i 529 oszczędności mogą być zwykle stosowane w handlu szkolnego czesnego.
Mogą mieć również inne możliwości bezpośrednio po ukończeniu szkoły, w szczególności gdy mają stałą pracę i nie zorientowali się zupełnie, co chcą robić. Jeśli zdecydują się poczekać rok lub dwa przed rozpoczęciem nauki tak, że są pewne tego, co chcesz zrobić (a „rok przerwy”), to daje oszczędności uczelni kolejnym rokiem rośnie.
Nie wchodzą do myślenia, że jedyną akceptowalną ścieżka po ukończeniu szkoły jest bezpośrednio do szkoły czterech lat.
Wspierać Podczas College
Innym sposobem zmniejszając potrzebę oszczędności w latach studenckich jest zachęcenie dziecka do udziału szkoły w pobliżu miejsca zamieszkania, a następnie dostarczyć „pokój i wyżywienie” część kosztów studiów bezpośrednio. Dziecko nadal mieszkają w domu, a ty nadal dostarczać żywność, odzież i inne podstawowe potrzeby. W ten sposób, tylko wydatki na studia są czesne i materiały edukacyjne.
Oczywiście, nie jest to idealne rozwiązanie dla wszystkich rodzin. To trąca studentom wybrać szkołę, która jest bliżej do domu z celowości finansowego zamiast bezwzględnej najlepszym wyborem dla ich przyszłości edukacyjnej.
Zasadniczo, im bardziej z dnia na dzień kosztów życia jako samodzielna studenta, które można wykonać na jako rodzic dla swojego dziecka, tym mniej kredytów studenckich oni będą mieć do czynienia i mniejszy problem późnych zacząć oszczędności uczelni będzie.
Końcowe przemyślenia
Dużą rzeczą do zapamiętania jest to: Nigdy nie jest zbyt późno, aby zacząć oszczędzać na studia dla Twojego dziecka. Zawsze można zacząć oszczędzać, nawet jeśli data jest późno, a liczy się każdy dolar.
Twoja pomoc z college’u nie zaczynają się i kończą ile masz zapisane, albo. Istnieje wiele sposobów, aby uczynić wielką różnicę finansową z ich pocztowych szkół wyborów edukacyjnych i zawodowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Choć wielu z nas lubi myśleć, że jesteśmy nieśmiertelni, stary żart, że tylko dwie rzeczy w życiu są pewne: śmierć i podatki. Nie tylko jest to ważne, że masz plan na miejscu w mało prawdopodobnym przypadku śmierci – należy również wdrożyć swój plan i upewnij się, inni o tym wiedzieć i rozumieć swoje życzenia. Jak słynny cytat Benjamin Franklin idzie „Nie przygotowując, przygotowujesz na niepowodzenie.”
Legendarny piosenkarz Książę zmarł testamentu – w wyniku długiej walce wśród krewnych w celu ustalenia, kto odziedziczył ogromną fortunę. Jeśli zwlekał sprawie określenia kto dziedziczy swój majątek, ten artykuł pomoże Ci idą w dobrym kierunku.
1. Czy fizyczny pozycji magazynowych
Aby rozpocząć rzeczy, przejść wewnątrz i na zewnątrz domu i zrobić listę wszystkich elementów o wartości 100 $ lub więcej. Przykłady obejmują Sam dom, telewizory, biżuteria, kolekcje, pojazdy, broń, Komputery / laptopy, kosiarki, elektronarzędzia i tak dalej.
2. Postępuj zgodnie z niefizyczne pozycji magazynowych
Następnie rozpocząć dodawanie zapasowych aktywów niematerialnych. Są to rzeczy, które posiadasz na papierze lub innych uprawnień, które są zaplanowane na śmierć. Produkty wymienione tutaj obejmowałyby: rachunki maklerskie, 401k planów, aktywa IRA konta bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie, a wszystkie inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opiekę długoterminową, domów, auto, niepełnosprawność, zdrowia i tak dalej.
3. Złożyć listy Karty i wierzytelności kredytowych
Tu można zrobić oddzielną listę dla otwartych kart kredytowych i innych należności. Powinno to obejmować wszystko, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, istniejących linii domu kapitałowych kredytu, kart kredytowych otwarty i bez sald oraz innych długów może jesteś winien. Dobrą praktyką jest uruchomienie darmowego kredytu sprawozdanie co najmniej raz w roku. Będzie ona identyfikować żadnych kart kredytowych może zapomniałeś masz.
4. Złóż lista Organizacja i charytatywne Przynależność
Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, American Legion, stowarzyszenia Weteranów, AAA Auto Klub Absolwentów College, etc, należy zrobić listę tych. Obejmować wszelkie inne organizacje charytatywne, które z dumą wspierają lub darowizn na. W niektórych przypadkach, niektóre z tych organizacji ma przypadkowych świadczeń z ubezpieczenia na życie (w żadnych kosztów) na swoich członków i beneficjenci mogą kwalifikować. Jest to także dobry pomysł, aby beneficjenci wiedzieć, które organizacje charytatywne są bliskie sercu.
5. Wyślij kopię listy Assets do administratora Estate
Kiedy twoje listy są zakończone, należy datować i podpisać je i dokonać przynajmniej trzech egzemplarzach. Oryginalny należy do administratora nieruchomości (porozmawiamy o niego w dalszej części artykułu). Drugi egzemplarz należy do współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i umieszczony w skrzynce depozytowej. Zachować ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.
6. Rozpatrzenie IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne
Rachunków i polityki, w której wymienione oznaczenia beneficjentów przechodzić przez „umowy” do tej osoby lub podmiotu wymienionego w twojej śmierci. Bez względu na to, w jaki sposób listy tych rachunków / polityk w swojej woli lub zaufania, to nie ma znaczenia, ponieważ beneficjent aukcji będą miały pierwszeństwo. dla bieżącego notowania dokonanego wyboru dla każdego konta beneficjenta o kontakt z Działem Obsługi Klienta lub administratorem plan. Przeglądu każdego z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci wymienione są dokładnie tak, jak chcesz.
7. Update Your Life Insurance I RENTY
Ubezpieczenia na życie i rent będzie przechodzić przez umowy, tak więc jest to tak samo ważne, aby skontaktować wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie, gdzie utrzymanie polityki w celu zapewnienia, że beneficjenci są podane prawidłowo.
8. Przypisanie TOD Oznaczenia
TOD oznacza przeniesienie na śmierć. Wiele kont, takich jak oszczędności bankowych, kont CD i indywidualnych rachunków maklerskich niepotrzebnie probated codziennie. Spadkowe to uniknąć proces sąd, przez które aktywa są dystrybuowane za dyspozycji sądu, który może być kosztowne. Wiele kont wymienionych powyżej można skonfigurować za pomocą funkcji transferu-na-śmierć, aby uniknąć procesu spadkowych. Skontaktować się z bankiem lub opiekuna, aby ustawić to na swoich kontach.
9. Wybierz sposób odpowiedzialny Administrator nieruchomości
Administrator nieruchomości będzie odpowiedzialny za przestrzeganie zasad swojej woli na wypadek swojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji. Nie od razu zakładać, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osób i jak emocje związane z twojej śmierci będzie wpływać na zdolność decyzyjną tej osoby.
10. Tworzenie Woli
Wszyscy w wieku powyżej 18 lat powinny mieć wolę. Jest to zbiór zasad do dystrybucji swoich aktywów i może zapobiec spustoszenie wśród swoich spadkobierców. Testamenty są dość tanie dokumenty planistyczne nieruchomości do zanurzenia. Większość adwokatów może pomóc to za mniej niż 1000 $. Jeśli to zbyt bogata do krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania dobra wola-udostępnianie online dla użytku domowego komputera.
Upewnij się, że zawsze podpisuje i datuje swoją wolę mieć dwóch świadków podpisać go i uzyskać notarialnego do końcowego projektu.
11. Przegląd i aktualizacja dokumentów
Sprawdź swoją wolę aktualizacji co najmniej raz na dwa lata, a po większych wydarzeń zmienia życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, i tak dalej). Życie ciągle się zmienia i lista zapasów może zmieniać się z roku na rok też.
12. Wyślij kopie Woli do administratora Estate
Gdy wola jest sfinalizowana, podpisane i potwierdzone notarialnie świadkiem, będziemy chcieli, aby upewnić się, że administrator nieruchomości dostaje kopię. Należy również zachować kopię w sejfie w bezpiecznym miejscu w domu.
13. Wizyta Planowanie finansowe lub pełnomocnika Estate
Choć może uważasz, że omówiliśmy wszystkie możliwości, to zawsze dobry pomysł, aby mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczenia odbywa się co najmniej raz na pięć lat.
Jak się starzeć, życie rzuca nowe curveballs na ciebie, takie jak zastanawianie się, czy trzeba długoterminowe ubezpieczenie opieki i ochrony posiadłość z dużym ustawy podatkowej lub długotrwałych procesów sądowych. Porady jak mającą awaryjne karty kontaktu medycznego w torebce lub portfelu są małe rzeczy, wiele osób nigdy nie myśleć, że ekspert może pomóc w nauce.
Jeśli nie chcą wydawać pieniędzy na profesjonalną pomoc – czy chcą zminimalizować co kosztuje – czytanie może pomóc Ci zacząć, aby uzyskać swój plan finansowy i nieruchomości w szachu.
14. Inicjowanie Ważne nieruchomy-Plan Dokumenty
Zwlekanie jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, fakt jest, że aktywa niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dzieje się w niepowołane ręce, sporów sądowych i długo ogromne ilości dolarów podatku federalnego.
Na minimum, należy utworzyć testament, pełnomocnictwo, opieki zdrowotnej surogat, a salon będzie – i przypisać opieki dla swoich dzieci i zwierząt domowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien utworzyć oddzielną wolę, z planami dla współmałżonka. Należy również upewnić się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.
15. Uproszczenie swoje finanse
Jeśli po zmianie pracy na przestrzeni lat, to całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych 401 (k) plany emerytalne -Type nadal otwarte z poprzednich pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Choć zazwyczaj nie stworzy duży problem, gdy jesteś przy życiu (z wyjątkiem partii dodatkowych formalności i zarządzanie kontem), można rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym koncie IRA, aby skorzystać z lepszych wyborów inwestycyjnych, niższe koszty, większy wybór inwestycji, więcej kontroli i mniej papierkowej / łatwiejszego zarządzania gdy aktywa są konsolidowane.
16. Skorzystaj z uczelni Kont finansowania
Plan 529 to unikalna inwestycja konto podatkowe uprzywilejowanych oszczędności uczelni. Ponadto, większość uniwersytetów nie uważamy 529 planów w obliczeniach pomoc / stypendialnego finansowej czy dziadkowie jest wymieniony jako powiernika. Naprawdę miłą cechą jest to, że wzrost i wypłaty z rachunku (jeżeli używany do „kwalifikowany” kosztów kształcenia) są wolne od podatku. Jeśli masz wnuków i aktywa, by to zrobić, należy rozważyć otwarcie plan dla każdego wnuka.
Bottom Line
Teraz masz amunicję, aby uzyskać całkiem dobry początek skoku na przeglądając ogólny obraz finansowych i nieruchomości; Reszta zależy od ciebie. Podczas gdy ty siedzisz w domu oglądając twój ulubiony zespół sportowy lub telewizyjnego show, wyciągnąć tabletu lub laptopa i zacząć tworzyć swoje listy.
Będziesz zaskoczony, jak wiele „rzeczy” już zgromadzone na przestrzeni lat. Znajdziesz tu także, że wykazy zapasów i długów będzie przydatna dla innych zadań, takich jak ubezpieczenia domów i coraz dobrą przyczepność na swoje wydatki.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sprawdzanie i rachunki oszczędnościowe są ważnymi narzędziami w swoim życiu finansowych. Na pewno nie należy przechowywać pieniądze pod materacem, w zamrażarce lub zakopane w ogrodzie. Ale ile pieniędzy należy zachować w kontroli i rachunki oszczędnościowe?
Ile Przechowywać w sprawdzaniu
Sprawdzanie rachunków nie są znane do przenoszenia wysokich stóp procentowych. Nawet banki oferują kont czekowych high-procentowe stopy często przewidziane struktur warstwowych-procentowe z wieloma skakać przez obręcze, aby zrealizować pełną wartość.
Więc twój cel z konta czekowego nigdy nie powinny być naliczane odsetki, to jest po prostu lepszym miejscem do przechowywania pieniędzy niż pod materacem.
Twój cel z konta czekowego należy zachować tyle płacić rachunki miesiąca, muszą trochę więcej, aby uzyskać dostęp do gotówki, kiedy trzeba i bufor, aby uniknąć potencjalnych rachunku bieżącym. Wszystko inne powinno być przechowywane bezpiecznie oszczędności, ponieważ konto sprawdzanie może szybko stać się finansowym słaby punkt.
Crooks używać skimmers na bankomatach, na stacjach benzynowych iw sklepach takich jak TARGET do kradzieży informacji od karty debetowe i włamać się do konta. Powstanie masowych naruszeń danych w ciągu ostatnich kilku lat powinny sprawić, że ostrożny przy użyciu kart debetowych w ogóle. Ale jeśli stawia sobie zawsze przesuwając karty debetowej zamiast karty kredytowej, należy zachować minimalną dopuszczalną ilość dla swoich nawyków wydatków w rachunku bieżącym.
Haker może dokonywać wypłat z rachunku, jak tylko dostaje dostęp do informacji.
Najlepiej, aby zminimalizować ryzyko uszkodzenia przez utrzymywanie większość swoich aktywów płynnych oszczędności i pobyt w defensywie z ochrony swoich pieniędzy.
Strategie Chroń swoje pieniądze w Sprawdzanie
Oto 5 prostych kroków, aby zminimalizować ryzyko konta czekowego posiekany:
Użyj swojej karty kredytowej dla większości zakupów. Karty kredytowe są w lepszej ochrony przed oszustwem i nie dają złodziej bezpośredni dostęp do swoich pieniędzy.
używać tylko bankomaty wewnątrz banku.
Przykryć rękę kiedy wbicie kołka w powiązanym z kartą debetową. Hakerzy często umieścić kamery w osłabionym bankomatów, aby uzyskać informacje na pin.
Konfigurowanie powiadomień SMS dla swoich sald i transakcji na rachunku.
Zrozumieć zasadę odpowiedzialności swojego banku związanego z konta czekowego.
Ile Keep oszczędności
Dawno minęły czasy świetności rachunków oszczędnościowych wysokiej procentowych. Dzisiaj coś na północ od jednego procenta to dobry interes dla konsumentów. banki internetowe tylko zwykle oferują najwyższe oprocentowanie 1 procent lub wyższa a tradycyjne banki cegły i zaprawy pobyt około 0,01 proc. Na $ 10.000 w oszczędności, to różnica między zarabiać 100 $ i 1 $.
Chociaż różnica $ 99 jest znaczna i oszczędności powinny być trzymane na koncie najwyższej stopy procentowej to możliwe, nie powinny być nadal siedzi na znacznie więcej niż warte sześć do dziewięciu miesięcy od kosztów życia w oszczędności. Powinno to obejmować pieniądze na pokrycie płatności czynszu lub kredytu hipotecznego, narzędzia, rachunki telefoniczne, koszty transportu i średnie koszty żywności.
Jest to imperatyw finansowy mieć łatwy dostęp do funduszu awaryjnego, które jest przechowywane w nie ryzykowne pojazdu. Ale ważne jest też, aby nie dostać się do nawyku gromadząc pieniądze na koncie oszczędnościowym, bo jesteś zbyt boi się inwestować.
Ostatecznie, pieniądze zaczną tracić wartość inflacji, jeżeli pozostaje w ścisłej oszczędności.
Istnieje wyjątek: jeśli zaoszczędzić na zaliczki na domu, może chcesz zachować większość go z rynku, aby uniknąć ryzyka.
Gdzie indziej wpłacać pieniądze
Po trafienie sześciu do dziewięciu miesięcy awaryjny fundusz oszczędnościowy, można zacząć się babrać z przekazaniem pieniędzy na inwestycje. Należy skonsultować się z profesjonalnym finansową i kształcić się przed ślepo dokonywania inwestycji. Trzeba też ocenić swoją tolerancję ryzyka.
Początkujący mogą zacząć inwestować bez zrywania stanie lecz otwierając fundusz fundusz handlu indeks, funduszu inwestycyjnego lub wymiany (ETF) poprzez nisko płatnych firm inwestycyjnych, takich jak Vanguard, Fidelity i Poprawy.
Tylko pamiętaj, żadnych pieniędzy trzeba zainwestować nie będą musiały być dostępne w przypadku nagłych finansowej i że masz wystarczającą ilość płynu na pokrycie nieoczekiwanych niespodzianek życiowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy byłbyś zainteresowany gdybym ci powiedział, nie jest tajemnicą, aby zaoszczędzić pieniądze? Tak, to prawda. Istnieje kilka sekretów, które mogą być wykorzystane, aby zaoszczędzić pieniądze, nawet jeśli nie czujesz się jak masz pieniądze, aby zapisać. Złą wiadomością jest to, że te tajemnice zostały upublicznione przez dziesiątki lat i jest to po prostu do ciebie, aby zdecydować, czy ich nie używać.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 1: Budżetowanie
Po pierwsze, trzeba stworzyć budżet.
Wiem, o czym myślisz, ale zanim będzie można nawet marzyć o oszczędność pieniędzy trzeba wiedzieć, gdzie pieniądze się dzieje. Tam po prostu nie sposób się wokół niego. Jak można zdecydować, gdzie dokonać cięć lub znaleźć dodatkowe pieniądze, aby zapisać, jeśli nie masz pojęcia, gdzie wszystkie pieniądze się dzieje? Nie można. Tak, nadszedł czas, aby stworzyć budżet.
Chodzi o to, że nie trzeba robić to chore. W rzeczywistości, wielu ludzi sukcesu przejść przez życie bez siebie i codziennie śledzi każdy grosz. Prawdopodobnie można uzyskać, wykonując takie same. Początkowo, to trzeba przynajmniej usiąść i dowiedzieć się, gdzie pieniądze się dzieje. Ile są wydawane na mieszkaniowym, użyteczności publicznej, sklepach spożywczych, dług, i rozrywki? Po utworzeniu jasny obraz tego, gdzie trafiają pieniądze w typowym miesiącu możesz zacząć dostrzec trendy i obszary problemowe. Po znalezieniu obszarów problemowych będziesz miał lepszy pomysł, gdzie można wyciąć z powrotem i o ile.
Następnie można użyć tych pieniędzy, aby zastosować do swoich oszczędności.
Jak widać, chodzi o to, aby namalować obraz tego, gdzie pieniądze się dzieje i nie jest tak dużo o śledzenie każdego dolara wydanego przez cały dzień. Tak, to może być również pomocne ćwiczenie, aby utrzymać wydatki pod kontrolą, ale to również to, co większość ludzi odwraca się od budżetu już po kilku tygodniach.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 2: Płacenie Yourself First
Po zidentyfikowaniu, gdzie pieniądze się dzieje należy mieć kilka części dolarów, aby odłożyć na swoje oszczędności lub planu emerytalnego jak 401 (k). To dobry początek, ale nie ma innego sekret oszczędzania pieniędzy: płaci się pierwszy.
Prawdopodobnie słyszeliście tę frazę wcześniej, ale jest to tak powszechne, ponieważ działa. Jeśli jesteś jak większość ludzi, to prawdopodobnie poczekać do wypłaty uderza konta czekowego, płacisz rachunki i kupić cotygodniowe zakupy, przed podjęciem decyzji, jak wiele można sobie pozwolić na wpłatę na oszczędności. Wówczas kwota może być małe i martwisz może trzeba te kilka dolarów później w tygodniu więc unikać umieszczania jakichkolwiek pieniędzy na oszczędności w ogóle. Duży błąd.
Trzeba myśleć o oszczędności, podobnie jak każdy inny rachunek. Gdy przychodzi rachunek za energię elektryczną w każdym miesiącu, co robisz? Upewnić się, że zarabia, prawda? Tak właśnie trzeba traktować konta oszczędnościowego. Jeśli twoim celem jest, aby zaoszczędzić 100 $ miesięcznie wtedy myśleć, że jako $ 100 ustawy, które muszą być zapłacone. Jeśli myślisz o tym w kategoriach rachunku jesteś bardziej prawdopodobne, aby ten depozyt i zbudować swój fundusz awaryjny.
Wystarczy myśleć o swoich miesięcznych oszczędności w rachunku nie jest mało, a to, gdzie trzeba zapłacić sam pierwszy.
Musisz utworzyć automatyczny plan oszczędności, które będą automatycznie wpłacić pieniądze na koncie oszczędnościowym, zanim jeszcze mają szansę, aby ją wydać. Można to zrobić poprzez bezpośrednie wpłaty prawo pracodawcy lub powtarzającego przelewu z banku. I podobnie jak magia, ty nawet nie przegap pieniądze dzieje się na oszczędności w każdym tygodniu, jeszcze konta oszczędności zaczyna rośnie z upływem czasu.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 3: wydawać mniej niż zarabiasz
Jest to święty graal finansów osobistych, ale jeśli nie można wykorzystać ten sekret, którego nigdy nie będzie w stanie zaoszczędzić pieniądze. Po prostu trzeba wydawać mniej pieniędzy niż można zarobić i nie ma sposobu, wokół niego. To wszystko na temat przepływów pieniężnych.
Jeśli zarabiasz 100 $ i 110 $ spędzić jesteś teraz w A – 10 $. Skąd: dodatkowe dziesięć dolarów pochodzi? Zazwyczaj to pożyczone pieniądze, albo z karty kredytowej lub jakiejś pożyczki.
I zgadnij co? Że pożyczone pieniądze pochodzą z zainteresowaniem. Oznacza to, że jesteś rzeczywiście więcej niż dziesięć dolarów w otworze. Jak zacząć to robić regularnie miesiąc po miesiącu i z dużym dolara kwoty to łatwo zrozumieć, jak ktoś może dostać dziesiątki tysięcy dolarów długu, który jest dokładnie, dlaczego większość ludzi czuje, jakby nie mieli żadnych pieniędzy zapisać.
Jak ten dług wierzchowiec może znaleźć się tylko co minimalne płatności każdego miesiąca, ale to z kolei oznacza po prostu będziesz spędzać kolejne dziesięć czy dwadzieścia lat płacić za coś, czego nie mógł pozwolić, wydając tysiące na zainteresowania.
Można zaoszczędzić pieniądze
Czy te tajemnice brzmieć jak zdrowy rozsądek? Oni powinni. Większość z nas wie, że potrzebujemy do budżetu pieniądze, wpłacać pieniądze przeznaczone na przyszłość i pobyt z długu, ale wielu z nas wciąż nie może zrobić. Niestety, krótki wygranej na loterii, nie ma żadnych tajemnic do budowania bogactwa. Te trzy zasady zarządzania pieniędzmi dźwiękowe są fundamentem finansów osobistych.
Jedno jest pewne. Jeśli możesz budżet swoje pieniądze tak, że spędzasz mniej niż zarabiasz i umieścić niektóre z tych pieniędzy na konto oszczędnościowe lub emerytalnego przed masz czasu, aby je wydać, to będzie w stanie zaoszczędzić pieniądze i budować bogactwo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budowanie bogactwa może być jednym z najbardziej ekscytujących i nagradzanie przedsiębiorstw w życiu człowieka. Oprócz zapewniając bardziej komfortową pracę z dnia na dzień, znaczna wartość netto może zmniejszyć stres i niepokój, ponieważ uwalnia od martwienia się o wprowadzenie żywności na stole lub jest w stanie zapłacić rachunki. Dla niektórych, że sam jest na tyle motywacji, aby rozpocząć podróż finansową. Dla innych, to nic więcej jak gra; pasja początku, gdy otrzymują oni najpierw sprawdzić dywidendy z akcji są właścicielami, lokaty odsetki od obligacji one nabyte lub sprawdź wynajęcia od lokatora mieszkającego w ich własności.
Podczas gdy tysiące artykułów mam napisane na przestrzeni lat są nastawione, aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak stać się bogatym, chciałem skupić się na filozoficznym aspekcie zadania poprzez dzielenie się z wami pięć prawd, które mogą pomóc lepiej zrozumieć naturę wyzwania twarz jak ustawić zadanie gromadzenie nadwyżki kapitału.
Zmienić sposób myślenia o pieniądze
Ogólnej populacji ma miłości / nienawiści relacji z bogactwa. Niektóre żal tych, którzy mają pieniądze, jednocześnie mając nadzieję na to sami. Jednak nieobecny pewne dość specyficzne wyjątki, w dostatniego i wolnego społeczeństwa, powodem zdecydowana większość ludzi nigdy nie gromadzą znaczną skarbonkę dlatego, że nie rozumieją naturę pieniędzy i jak to działa. Jest to, po części, jedną z przyczyn, że dzieci i wnuki bogaci mają tak zwaną „szklaną podłogę” pod nimi.
Są utalentowany wiedzę i sieci, które pozwalają im podejmować lepsze decyzje długoterminowe, nawet nie wiedząc o tym. Fascynujący przykład pochodzi z dziedziny ekonomii behawioralnej i wiąże się absolwenci uczelni pierwszej generacji gromadzenia niższy poziom wartości netto za każdego dolara dochodu wynagrodzenia z powodu nie wiedząc o podstawowych pojęć, takich jak jak wykorzystać 401 (k) dopasowywania.
Im większe jest to, że główny kapitał, jak człowiek, jest żywą istotą. Kiedy budzisz się rano i iść do pracy, ty sprzedajesz produkt – samodzielnie (lub dokładniej, poród). Kiedy zdajesz sobie sprawę, że każdego ranka obudzić swoje aktywa i mają ten sam potencjał do pracy, jak to zrobić, można odblokować potężny klucz w swoim życiu. Każdy dolar zapisać to jak pracownika. Z biegiem czasu, celem jest, aby pracownicy ciężko pracują, a ostatecznie, będą one wystarczająco dużo pieniędzy, aby zatrudnić więcej pracowników (środki pieniężne).
Kiedy stałeś się naprawdę udane, nie trzeba już sprzedać swoją pracę, ale może żyć z pracy swoich aktywów. W moim własnym życiu, cała moja kariera została zbudowana na wstanie z łóżka rano i próbuje utworzyć lub nabycia aktywów wypracowujących środki pieniężne, które produkują coraz więcej funduszy dla mnie przesunięcie na inne inwestycje.
Rozwijać zrozumienie potęgi małych ilościach
Największym błędem większość ludzi zrobić, gdy próbuje dowiedzieć się, jak dostać się bogaty jest to, że myślą, że muszą zacząć całej armii Napoleona podobnego środków będących w ich dyspozycji. Cierpią z „nie dość” mentalności; mianowicie, że jeśli nie są one podejmowania 1000 $ lub 5000 $ inwestycji w czasie, będą one nigdy stać się bogatym. Co ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że całe armie są zbudowane jednego żołnierza w czasie; tak też jest ich arsenał finansowy.
Członek rodziny kopalni kiedyś znał kobietę, która pracowała jako zmywarki i jej torebki wykonane ze zużytych butelek detergentów płynnych. Ta kobieta zainwestowała i zapisane wszystko, co miała, mimo to nigdy nie jest więcej niż kilka dolarów na raz. Teraz jej portfel jest wart miliony milionów dolarów, z których został zbudowany na małych inwestycji. Nie sugeruję, że stajesz oszczędny, ale lekcja jest nadal bardzo cenne. Że lekcja: Nie gardzą dzień małych początków!
Z każdego dolara można zaoszczędzić, jesteś Zakup Yourself Freedom
Kiedy można umieścić go w tych warunkach, widzicie jak spędzeniu 20 $ i 40 $ tu nie może stanowić ogromną różnicę w dłuższej perspektywie. Biorąc pod uwagę, że pieniądze ma możliwość pracy w swoim miejscu, tym bardziej go zatrudnić, tym szybsze i większe ma szansę rozwoju. Wraz z większą ilością pieniędzy przychodzi więcej wolności – wolność do pozostania w domu z dziećmi, swobodę emeryturę i podróż dookoła świata, albo wolność, aby zakończyć pracę. Jeśli masz jakieś źródło dochodu, to jest możliwe, aby rozpocząć budowanie bogactwa dziś.
To może być tylko $ 5 lub $ 10 at jakiś czas, ale każdy z tych inwestycji jest kamień w fundament swojej wolności finansowej.
Jesteś odpowiedzialny za Gdzie jesteś w swoim życiu
Lat temu, przyjaciel powiedział mi, że nie chce inwestować w akcje, bo „nie chciał czekać dziesięć lat być bogaty …” ona raczej cieszyć się jej pieniądze teraz. Szaleństwo z tego typu myślenia jest to, że kursy są, masz zamiar żyć w ciągu dziesięciu lat. Powstaje pytanie, czy nie będzie lepiej po przyjeździe tam. Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Dlaczego nie przygotować grunt dla swojego życia w przyszłości w tej chwili?
To nie są puste słowa, dobre samopoczucie lub upomnienia. Mam zamiar powtórzyć to jeszcze raz: Gdzie jesteś teraz jest sumą decyzji zostały dokonane w przeszłości. Twoje życie odzwierciedla jak spędzasz swój czas i pieniądze. Te dwa wejścia są twoje przeznaczenie.
Rozważmy Stając się właścicielem rzeczy, które Zrozumieć jako pierwszy krok do budowania bogactwa
Jedną z wielkich ludzi intelektualny i emocjonalny hangups wydaje się, że gdy nie są one narażone na bogactwo lub bogatych rodzin sprawia, że połączenia między aktywów wytwórczych i ich codzienne życie. Oni nie rozumieją, na poziomie trzewnego, że jeśli właścicielem akcji spółki, takie jak Diageo, za każdym razem ktoś bierze łyk Johnnie Walker lub Captain Morgan, część tych pieniędzy jest toruje sobie drogę z powrotem do kasy korporacyjnych do ostatecznego podziału między nimi w formie otrzymania.
Oni nie rozumieją, że jeśli naprawdę stoją na zewnątrz bramy w Disneylandzie i oglądać ludzie chodzą do parku, jeśli właścicielem The Walt Disney Company, korzystają oni swój udział w ewentualnych zyskach generowanych z tych gości.
Bogaci mężczyźni i kobiety mają zwyczaj używania nieproporcjonalnie procent swoich dochodów w celu nabycia aktywów produkcyjnych, które powodują ich przyjaciół, członków rodziny, współpracowników i współobywateli stale łopata pieniądze do kieszeni. Zastanów się, jak to czytasz, to prawdopodobnie nigdy nie spotkała mnie. Jednak jeśli kiedykolwiek jadłem Bar a Hershey lub Reese masło orzechowe kubek, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek podjąć łyk Coca-Cola lub spożywane Big Mac, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę.
Jeśli kiedykolwiek podjąć pożyczkę studencką lub pożyczonych pieniędzy na zakup domu z banku jak Wells Fargo, ty pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zamówił kawę w Starbucks, masz pośrednio wysłał mi prawdziwą gotówkę. Jeśli kiedykolwiek zakupione Colgate pasta do zębów lub jamy ustnej Listerine umyć używany, przeciągnął się Visa lub MasterCard lub wypełnić swój samochód benzyną ze stacji Exxon Mobil, masz pośrednio wysłał mnie prawdziwa gotówka. I nie był obdarzony te udziały właścicielskie. Nie dziedziczą te udziały właścicielskie.
Zacząłem z niczego i podjął decyzję, że mój najwyższy, a pierwszy priorytet finansowy był do nabycia własności aktywów wytwórczych we wczesnym okresie życia. Była to kwestia priorytetów. Szanując każdego dolara, że popłynęła przez moje ręce, i dokonując świadomego, świadomą decyzję o tym, jak chciałem, aby umieścić go do pracy, cud mieszania zrobił dźwiganie ciężarów.
Kiedy to zrozumiesz, można zrozumieć, że w społeczeństwach, takich jak Stany Zjednoczone, gdzie trend na kilka stuleci był niższy i niższe stawki milionerów i miliarderów są wykonane z pierwszej generacji, self-made bogaty, bogactwo budynku jest często produktem ubocznym wzorców zachowań, które sprzyjają budowaniu bogactwa. To podstawowe matematyka. Replikować zachowanie i wartości netto ma tendencję do gromadzenia się.
InvestoGuru nie przewiduje podatku, inwestycji lub usług finansowych i porady. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału.
# 6: Badanie i podziwiać Sukces i Ci, którzy osiągnęli to … Potem emulować
Bardzo mądry inwestor powiedział kiedyś wybrać cechy podziwiasz i lubię najbardziej o swoich bohaterach, a następnie zrobić wszystko co w twojej mocy, aby rozwijać cechy, które lubisz i odrzucić te, które nie. Kształtować się na kim chcesz się stać. przekonasz się, że inwestowanie w siebie pierwsze, pieniądze zaczną płynąć w swoim życiu. Sukces i bogactwo spłodzić sukcesu i bogactwa. Musisz kupić sobie drogę do tego cyklu, a to zrobić budując swoją armię jednego żołnierza w czasie i oddanie pieniędzy, aby pracować dla Ciebie.
# 7: Uświadom sobie, że więcej pieniędzy nie jest odpowiedzią
Więcej pieniędzy nie rozwiąże problemu. Pieniądze to szkło powiększające; będzie przyspieszać i ujawni swoje prawdziwe nawyków. Jeśli nie są w stanie obsługiwać pracę płacą $ 18.000 lat, najgorszą możliwą rzeczą, jaka mogła się przydarzyć to, aby zarobić sześć cyfr. To cię zniszczy. Poznałem też wielu ludzi, zgarniając $ 100.000 lat, którzy żyją od wypłaty do wypłaty i nie rozumiem, dlaczego to się dzieje. Problemem nie jest wielkość ich czekowej, to sposób, w jaki zostały one nauczane w użyciu pieniędzy.
# 8: Jeśli twoi rodzice byli bogaci, Nie Czy to, co zrobili
Definicja szaleństwa robi to samo w kółko i spodziewa się innego wyniku. Jeśli twoi rodzice nie żyli życiem chcesz potem żyć nie rób, co zrobili! Musisz zerwać z mentalnością minionych pokoleń, jeśli chcesz mieć inny styl życia niż mieli.
Aby osiągnąć wolność finansową i sukces, że twoja rodzina może lub nie mieli, trzeba zrobić dwie rzeczy. Po pierwsze, dokonać zdecydowanego zaangażowania, aby wydostać się z długów. Po drugie, upewnij oszczędzania i inwestowania najwyższy priorytet finansowy w swoim życiu; Jedną z technik jest zwrócenie się w pierwszej kolejności.
Zakup kapitał ma zasadnicze znaczenie dla sukcesu finansowego jako jednostki, czy jesteś w potrzebie dochodów pieniężnych lub pragną uznanie długoterminowej wartości akcji. Nigdzie indziej nie pieniądze zrobić tyle dla ciebie, jak podczas używania go do inwestowania w firmy, która ma wspaniałe perspektywy długoterminowe.
# 9: Nie martw się
Cud życia jest to, że nie ma znaczenia, tyle tam, gdzie jesteś, nie ma znaczenia, gdzie idziesz. Po dokonaniu wyboru, aby przejąć kontrolę z powrotem w swoim życiu poprzez budowanie wartości netto, nie dać namysłu do „co IFS”. Każda chwila, która przechodzi przez, jesteś coraz bliżej do ostatecznego celu – kontroli i wolności.
Każdy dolar, który przechodzi przez ręce to nasienie do swojej przyszłości finansowej. Bądź pewny, jeśli jesteś sumienny i odpowiedzialny, dobrobyt finansowy jest nieuniknione. Nadejdzie dzień po dokonaniu ostatniej płatności w samochodzie, domu, czy cokolwiek innego to jesteś winien. Do tego czasu, cieszyć się proces.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zbliżając się do tematu planów nieruchomości często może być niewygodna dla wielu dyskusji. Ale mając plan nieruchomości, mając świadomość tego, co mówi, i upewniając się, że odzwierciedla on swoje wartości i pragnie jest jednym z największych darów można dać rozbitków.
Odpowiedzi na pytania dotyczące planowania nieruchomości odzwierciedlają naszą bardzo ludzkie pragnienie, aby uniknąć rozmowy o umieraniu. Są pewne wspólne reakcje, kiedy ludzie są proszeni o planach nieruchomości:
Nie mamy jeden. Wiemy, że powinien, ale po prostu nie dostał się wokół niej.
Zrobiliśmy chce dawno temu, kiedy nasze dzieci były małe, ale teraz te dzieci mają dzieci własnych.
Mamy plan nieruchomości i / lub zaufania, ale nie jesteśmy pewni, co mówi lub naprawdę znaczy.
Rola doradców finansowych, aby pomóc klientom rozpocząć, kontynuować lub zakończyć tej trudnej rozmowy. Czasami pozostałe decyzje są proste. Inne czasy pary nie zgadzają się i nie może być sporne punkty, które paraliżują swoje decyzje. Czasami nie jest to oczywiste, osoba do wypełniania ról zaangażowanych jak wykonawca, opiekuna dla dzieci, lub pełnomocnictwa.
Chociaż nie jesteśmy prawnikami i nie może i nie udzielać porad prawnych, możemy pomóc przygotować i zapewnić przejrzystość dla swojej pierwszej wizycie u adwokata.
Jak trwałe są dystrybuowane
Jeśli nie masz plan nieruchomości państwo stwarza dla ciebie. W chwili śmierci, praktycznie wszystkie aktywa są dystrybuowane w następujący sposób:
Własność – Jeśli nieruchomość jest własnością wspólnych najemców z rodzinnej, składnik przechodzi do pozostałych właścicieli, którzy przeżyli. Więc jeśli jesteś właścicielem domu ze swoim współmałżonkiem, współmałżonek dostaje go.
Beneficjenci – Generalnie nazwy beneficjentów dotyczące planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych zdrowia.
Woli lub przez prawo państwa – wszystko, co nie jest dystrybuowany przez właściciela lub beneficjenta. Niektórzy ludzie uważają, że nie trzeba będzie woli, ponieważ ich małżonek dostaje wszystko przez właściciela lub beneficjenta. Mimo, że może być prawdą, co się stanie, jeśli oboje umierają razem?
Drugie małżeństwo, kabina rodzina, dziecko ze specjalnymi potrzebami, częściowy zainteresowanie kawałku nieruchomości (gospodarstwo rodzinne itd) są przykładami tego, jak podział majątku może stać się skomplikowane.
Plan nieruchomy odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne
Twój plan nieruchomości może służyć jako odbicie tego, co jest ważne w życiu. Mogą to być trudne rozmowy, ale są ważne.
Jeżeli jesteś charytatywne dawcą za życia, czy chcesz kontynuować tę spuściznę po śmierci?
Ile jest wystarczająco dużo lub zbyt dla swoich dzieci lub innych członków rodziny?
Jak można określić to, co jest sprawiedliwe? Często to, co jest „fair” nie zawsze jest „równy”.
Jeżeli ubezwłasnowolniona, kto będzie podejmował decyzje w jego imieniu?
Planowanie spadkowe obejmuje również pytania o kogo iw jaki sposób podejmowane są decyzje, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony.
Kto będzie podejmować decyzje finansowe? Pełnomocnictwo lub życia ufa?
Kto będzie podejmować decyzje dla zdrowia? Dyrektywy opiekę zdrowotną są istotne dokumenty. Kto ma dostęp do dokumentacji medycznej z obowiązującymi przepisami HIPPA?
Plan nieruchomy Ewoluuje jak twoje życie zmienia
Planowanie spadkowe nie jest coś zrobić raz, a następnie gotowe. Twój plan nieruchomości powinna ulec zmianie, gdyż zmiany życia. Poniżej znajdują się dodatkowe czynniki:
Jeśli masz wnuki, chcesz dać pieniędzy bezpośrednio do nich?
W jakim wieku chcesz jakieś dorosłych dzieci, aby otrzymać dziedziczenia? Użytkownik może zdecydować, że chcesz pieniądze w zaufaniu do swoich dorosłych dzieci dłuższych niż początkowych planów wskazanych nieruchomości, czy może spojrzeć na swoje dzieci, dorosłych i mówią, że nie powinno się czekać lub radzić sobie z wszelkimi trustów jeśli zmarła teraz.
Może nie miał zamiaru charytatywną wcześniej w życiu, ale teraz, czy Twój charytatywne intencji może się zmienić.
Ja straciłem ile różni testamenty robiłem w moim życiu. Odzwierciedla to fakt, że nie mam dzieci, był w związku partnerskim od 34 lat, zanim otrzymał prawo do zawarcia małżeństwa, mają nieruchomości w innym państwie, mają dobroczynne pragnienia i że jestem planista finansowy, który wierzy w planowaniu ,
Jednym z największych darów można dać ocalałych jest mieć swój majątek w porządku. Konieczności przekopywania się przez zmarłego najbliższymi życia finansowego w celu ustalenia, co mają i nie mają to dodatkowe obciążenie, które można uniknąć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chcesz stworzyć solidną podstawę finansową? Zasady te pomogą
Wiele osób pyta mnie, co myślę, że w przyszłości może trzymać. „Jaki jest rynek zamierza zrobić w przyszłym roku?” Powiedzą, albo „Jakie gorącej końcówki stanie masz?”
Ale to są niewłaściwe pytania zadać.
Utrzymanie solidną finansową przyszłość nie pochodzą z następujących jakiś szalony chłodnica wody końcówkę akcji. Pochodzi ona z następujących zbiór podstawowych zasad, które rządzą jak zarządzać swoimi pieniędzmi w dłuższej perspektywie.
Oto kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć, aby stworzyć większy sukces finansowy w swoim własnym życiu.
Wydać mniej niż zarabiasz
Wiem, że to brzmi banalnie, ale to rzeczywiście trudniejsze, niż sądzi większość ludzi.
Spędzać mniej niż zarabiasz nie jest wynikiem wyprzedaży zakupy. Jest to wynikiem unikając niepotrzebnego zakupy w pierwszej kolejności.
Jest wiele reklam, które zaprojektowany, aby nam myśleć, że jesteśmy oszczędność pieniędzy, kupując coś z dyskontem. Jednak wszystko co robimy jest wydawać pieniądze, które inaczej nie byłyby wydatkowane.
Co więcej, wydając mniej niż zarabiasz mogą pochodzić z koncentrując się na słowo kluczowe na końcu tego zdania: zarobić.
Jeśli skupimy się na zarabianie więcej zachowując swoją aktualną wydatki na tym samym poziomie, można zwiększyć odstęp między wydatkami i dochodów. Tym bardziej, że szczelina rośnie, tym lepsza pozycja będzie w.
Utrzymanie pewnego rodzaju budżet
Nie koniecznie trzeba utrzymać budżet Szczegółowa pozycja wiersza, który zawiera informację o ilości pieniędzy, które spędzają na kota stopy i papieru toaletowego.
Można utrzymać budżet big-picture, która skupia się na szerokich kategoriach zamiast. Na przykład, można utrzymać budżet, który pokazuje ilość poświęcany na wszystkich kosztów mieszkaniowych. Może to obejmować czynszu lub kredytu hipotecznego, narzędzia, meble, utrzymanie domu, a cokolwiek innego, co może być sklasyfikowany jako obudowy związanych.
Można mieć drugą kategorię, która zasadniczo odnosi się do niczego obejmujących transport. Może to obejmować płatności samochodów, benzyny, naprawa samochodów przechodzi metra i więcej.
Wtedy można mieć kategorię dla oszczędności, po jednym dla wypłat długu, a drugi do wszystkiego innego. Tak, to bardzo szeroki budżet, ale przynajmniej pozwala zobaczyć na wysokim poziomie, gdzie pieniądze się dzieje.
Najszerszą i najprostszy budżet jest coś, co określamy mianem anty-budżet. Koncepcja jest niezwykle łatwe.
Dowiedzieć się, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić co miesiąc, ciągnąć tę kwotę z góry, a potem żyć na odpoczynek. Tak długo, jak jesteś spotkanie cel oszczędności, to nie ma znaczenia, ile pieniędzy wydajesz na ręczniki w porównaniu do pasty do zębów.
Liczy się, że jesteś w końcu spotkanie swoją docelową wartość oszczędności. Nawiasem mówiąc, kiedy odnosi się do oszczędności, mówię o żadnej działalności, która zwiększa swoją wartość netto. Przykłady obejmują agresywnie spłaca dług, przyczyniając się do swoich kont emerytalnych lub gromadzenia dosłownych oszczędności w banku.
Bądź uważny opłat
Jeśli masz zamiar być oszczędny w jednym obszarze swojego życia, upewnij się, że jesteś oszczędny o swoich opłat inwestycyjnych.
Wiele funduszy rozliczać koszty nabycia lub koszty wykupu, co oznacza, że trzeba będzie zapłacić pieniądze albo wchodząc lub pochodzących z tego funduszu.
Ponadto, wiele funduszy mają proporcje wydatków bieżących, które są roczne opłaty, które pochodzą z inwestycji. Opłaty czuć niewidoczny, ponieważ nie trzeba pisać czek na nich lub je zobaczyć na wyciągach. Oni spokojnie odlicza się od swoich zysków, ale to nie czyni ich mniej realne.
Bądź oszczędny o swoich wyborów inwestycyjnych. Zarówno Vanguard i Charles Schwab oferować niskich opłat fundusze indeksowe, które śledzą szeroki rynek.
Zwróć uwagę na trzy największe koszt Kategorie
Są to mieszkania, transportu i żywności. Jest to dość duża szansa, że nie będzie wydawać pieniędzy na coś więcej niż całkowita kwota, który spędzają na tych trzech kategoriach.
Jeśli można zmniejszyć mieszkaniowe, tranzytu oraz koszty żywności, można zrobić ogromne postępy w poprawie swój finansowy samopoczucie.
Oszczędności Automatyczny
Automatycznie wyciągnąć pieniądze od każdej pensji na kontach emerytalnych, kont oszczędnościowych i wypłat dodatkowego zadłużenia.
Tym bardziej, że można zautomatyzować te oszczędności, zamiast robić to ręcznie, tym bardziej prawdopodobne jest to, aby trzymać się planu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
