Top 10 Błędy Kolegium planowania Wykonane przez rodziców

Top 10 Błędy Kolegium planowania Wykonane przez rodziców

1. Podwyższenie oczekiwany wkład Rodzina (EFC)

Z jak najmniejszym mediach jak planowanie college odbiera w stosunku do innych rodzajów planowania finansowego, to nic dziwnego, że rodzice robią błędy lewo i prawo. Niestety, tak mało czasu od narodzin dziecka i na początku studiów, jest zazwyczaj bardzo mało czasu, aby odzyskać od błędów planowania kolegium.

Niezależnie od tego, który właśnie miał pierwsze dziecko lub głównym uczelni wydatki są zaledwie kilka lat z dala, to nigdy nie jest za późno, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Byłoby z pewnością mądre inwestowanie swojego czasu, aby sprawdzić bieżące plany na mojej liście Top 10 College błędy planowania.

Podwyższenie EFC

Oczekiwany wkład Rodzina (EFC) to część dochodu swojej rodziny i majątku, że będziesz oczekiwać, aby wydać w danym roku przed kopnięciami pomocy finansowej. Zasadniczo pomoc finansowa pokryje jedynie koszty resztki powyżej i poza swój EFC.

Chociaż to nie ma sensu, aby spróbować zrobić mniej pieniędzy do otrzymania większej pomocy finansowej, to nie ma sensu, aby upewnić się, że rachunki oszczędnościowe Twojego dziecka są odpowiednio zatytułowanych. Na przykład, oczekuje się, że 20 procent aktywów na rachunkach posiadanych przez dziecko (takie jak rachunki UGMA lub UTMA) stosowany corocznie w kierunku kosztów uczelni. Jednak oczekuje się, aby stosować tylko 5,64 procent aktywów posiadanych w imieniu rodzica. Jeszcze lepiej, oczekuje się, że żaden z aktywów posiadanych przez dziadków mają być stosowane do dziecka (ponieważ nie ma miejsce do wyznaczenia tego na formularzu FAFSA).

2. Nie oglądanie horyzont czasowy

W przeciwieństwie do aktywów emerytalnych, które większość ludzi będzie powoli niszczących ciągu 20-40 lat, można oczekiwać, aby wykorzystać swoje konto oszczędnościowe uczelni w oknie 2-4 lat. Oznacza to, że w przeciwieństwie do swojego konta emerytalnego, nie masz swobodę jeździć tymczasowy czkawka na rynkach inwestycyjnych.

Natomiast wyższe ryzyko inwestycji może być dopuszczalne, gdy masz dziesięć lat lub więcej, aż w lewo jest potrzebne pieniądze, jak zbliżyć się do rzeczywistości konieczności wycofania środków, należy wziąć pod uwagę w kierunku aktywów mniej lotnych. Niedawne wprowadzenie rachunków wieku oparte w punkcie 529 planów uczynił to proces automatyczny i jest doskonałym rozwiązaniem dla rodziców, którzy mają ograniczony czas i wiedzę inwestycyjną.

3. Nie odrywając edukacyjne ulg podatkowych

Niektóre z najbardziej hojnych ulg podatkowych dostępnych dla amerykańskiej klasy średniej przeznaczone są do planowania uczelni. Te korzyści, która może przyjść w postaci odliczenia podatku lub podatku od kredytu, można zaoszczędzić tysiące dolarów za płacenie czesne lub zasilenia pañstwa Sekcji 529 konta.

Być może największe ulgi podatkowe, które pozostają niewykorzystane są Stypendium Hope and Learning Credit Lifetime, z których oba można umieścić $ 1500-2000 z powrotem do kieszeni w czasie podatku. Niestety, wielu rodziców są zupełnie nieświadomi mogą się ubiegać te korzyści.

4. Nie Korzystanie Student Loans

Wielu rodziców zobaczyć kredytów studenckich jak kłopotliwej znak, że nie uda im się zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, albo nie wykonuje dobrą oszczędzania, co mieli pracę. Chociaż czasami może to być przypadek, że ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że koszty uczelni są spiralnie szybciej niż większość Amerykanów może nadążyć. Odpowiednio wykorzystując prawo federalne programy kredyt studencki mogą pomóc rodzice i uczniowie sfinansować wyższe wykształcenie na jak najniższym 3,40 procent rocznie.

Czy myślisz, że ostatecznie pożyczyć pieniądze za pomocą programu podobnego do Stafford lub pożyczki Plus, nadal ważne jest, aby wypełnić formularz FAFSA. Jest to forma podstawowa wykorzystywane przez biura pomocy finansowej większości szkół, aby określić, co może kwalifikować się do. Jak mówi stare przysłowie, „najgorsze, co może się zdarzyć, że mówią«nie»!”

5. Niedocenianie wpływu inflacji

Dopóki nie rozumieją, jak szybko rosną koszty uczelni są poza kontrolą, jest to trudne do zrobienia odpowiedniej pracy planuje na studia. Natomiast szeroka „koszty utrzymania” wzrosła i „napompowane” w historycznym średnio 2 procent rocznie, koszty kolegium mają tendencję do wzrostu 5-6 procent rocznie. Oznacza to, że koszty kolegium rosną trzy razy szybciej niż inne koszty życiowe i prawdopodobnie trzy razy tak szybko, jak wypłata.

Zrozumienie właściwego doboru inwestycji jak również przy użyciu konta, które mają na celu walkę z inflacją, takie jak Prepaid planów naukę, mają kluczowe znaczenie dla upewniając Kolegium pobyty edukacyjne w rozsądnej odległości.

6. Pierwsze Too Fancy Z inwestycji

Nie wiem co to jest o nas (zwłaszcza mężczyzn), które kładą nacisk na dzieje przed przepływem rzeczy. Ale, na każde 10 rodzin robię planowanie college, nie będzie osobą, która kładzie nacisk na nietradycyjnych inwestycji na rachunek uczelni dziecka. Z biegiem lat, widziałem wszystko od ludzi sadzenia drewna, które będą zbierane podczas ich dziecko idzie do szkoły, aby ktoś próbuje rogu rynku na karcie debiutanckim danej dany gracz baseball.

Nie zrozumcie mnie źle. Mogą to być zabawne i niepowtarzalne inwestycje gdy część znacznie większego portfela inwestycyjnego, ale one nie są miejscem dla funduszu edukacji Twojego dziecka. Poza faktem, że większość z tych inwestycji stracić status podatkowy uprzywilejowanych innych kont kolegium cieszyć, wydaje się również, aby spalić na panewce tak często, jak nie.

Mniej niż dwadzieścia lat, dopóki nie będziemy potrzebować swoje fundusze college’u, trzymać się prostej i wąskiej. Wybierz prostych inwestycji, które to zadanie; unikać inwestycji nigdy nie oznaczało dla planowania uczelni.

7. Wybór inwestycje o wysokich rocznych kosztów

Niestety, koszty i wydatki większości funduszy inwestycyjnych i sekcja 529 planów wydaje się wymagać zaawansowanego poziomu w matematyce do zrozumienia. Chociaż może to być kuszące, aby pominąć ten aspekt planowania kolegium, upewniając się, że inwestycje są opłacalne jest niezbędna do zapewnienia swój długoterminowy wzrost.

Chociaż nie może wydawać się, że ma ogromny wpływ, dodatkowe 2 procent opłat może zmniejszać portfel za wartość końcową nawet o 50 procent w ciągu 20 lat. Nadmierne opłaty, nawet na dobrze wykonującego portfela, może znacznie zwiększyć ilość będzie trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje indywidualne cele planowania kolegium.

8. Nie Korzystanie z Konta oszczędnościowe prawym College

Można przeznaczyć praktycznie każdy rodzaj rachunku, z konta czekowego w banku na Roth IRA, jako konto uczelni dla Twojego dziecka. Niestety jednak, nie wszystkie z tych kont są sobie równe. Dokładnie taki sam fundusz kupił w jednym typie rachunku może podlegać większym opodatkowania niż gdyby kupił na innym koncie. Podobnie, jedno konto może skrzywdzić swoje szanse na pomoc finansową 4-5 razy więcej niż innym.

Pierwszym krokiem przy wyborze konta uczelni właściwą jest, aby uzyskać słownictwo przybita. Musisz wiedzieć, co różne rachunki są i ich podstawowe cechy.

Aby Ci zacząć, należy przejrzeć nasze profile głównych kont studenckich pół tuzina. Jeśli jesteś mocno na czasie przeskoczyć do mojego artykułu na temat wyboru najlepszego konto uczelni dla swojej rodziny.

9. Korzystanie swoje fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia

Drugim najbardziej traumatyczne błędem planowania kolegium wielu rodziców sprawiają, wykorzystuje swoje istniejące fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia. Innymi słowy, wielu rodziców ma rozkładów lub pożyczki z ich spółki lub innej 401k planu emerytalnego, zazwyczaj się unikać zaciągania kredytów studenckich. Na domiar zlego, wielu rodziców nie oszczędzając również kontynuować w swoich 401ks lub IRA w latach studenckich.

Co sprawia, że ​​ten błąd tak ogromna jest fakt, że większość rodziców zwykle zrobić to gdzieś pomiędzy wieku 40 i 60. To pozostawia boleśnie krótkim czasie nadrobić fundusze emerytalne zubożony zanim rozpoczyna się dla mamy i taty. Dla wielu rodziców, nie zdają sobie sprawy, dopóki nie jest za późno, że pożyczanie na emeryturę faktycznie odkłada go na 5-10 lat!

Jeśli znajdziesz się na ogrodzeniu z decyzją o RAID plan emerytalny, ale należy pamiętać ten smakołyk mądrości: Będziesz zawsze mieć łatwiej uzyskanie kredytu studenckiego niż kredyt emerytalny!

10. Najgorszy Kolegium planowania błędu: Zwlekanie

Jak dotąd, największy grzech planowania kolegium można popełnić, jest kunktatorstwo. Od dnia rodzi się dziecko, masz około 18 lat, aż będziesz musiał wymyślić jakiejś poważnej gotówki. Każdego roku poczekać do czynienia z tego faktu podnosi z kieszeni kosztuje znacznie.

Najważniejszy pierwszy krok, jeden należy rozpocząć na dzień dzisiejszy jest obliczenie co swoją przyszłość koszt będzie. To z kolei pozwoli Ci obliczyć, co trzeba, aby zaoszczędzić każdego roku, aby dostać się do tego celu.

Nie zrozumcie mnie źle. Tylko dlatego, że kalkulator oszczędności uczelni mówi, że trzeba zapisać 250 $ miesięcznie, nie oznacza, że ​​musisz to zrobić albo nic. Ale, znając numer, zostań świadomi tego, jak każdy dolar jest wydawane. Choć może być w stanie zaoszczędzić 100 $ miesięcznie, znając numer docelowy pomogą Ci być mądry z dodatkową gotówką, gdy natkniesz się nim tylko.

Doradca Finansowy Podziel co ich najbogatszych Klienci mają wspólnego

Doradca Finansowy Podziel co ich najbogatszych Klienci mają wspólnego

„Myśl inaczej.” To był jeden z pierwszych haseł reklamowych Apple, ale jest to również zastosowanie do sposobu ludzie sukcesu obsługiwać swoje pieniądze. Ponieważ przed the Stone Age, nasze mózgi zostały podłączone do krótkoterminowego myślenia i natychmiastowej gratyfikacji, a te tendencje mogą być trudne do wyeliminowania. Ale trenuje swój mózg do rozważenia przyszłości decydować o swoich priorytetach i sprawdzić w regularnie ze swoimi finansami może odwrócić losy spotkania.

Zapytaliśmy doradców finansowych w całym kraju, co ich najbogatsi, najbardziej udane klienci mają ze sobą wspólnego – i co reszta z nas może nauczyć się od nich.

Być zaręczonym.

Lekcja: „Niektórzy klienci patrzą na nas jak pójście do dentysty – coś, co trzeba zrobić, a nie chcę robić”, mówi Davon Barrett, analityk Francis Financial. Ale najbardziej udanych przyjść na czas, przygotować pytania z góry, a nawet dotrzeć między spotkaniami o tym, jak małe lub duże zmiany w ich życiu może mieć wpływ na swój plan finansowy. „Są klienci nie mamy gonić wokół”, mówi Barrett.

Większość z najbogatszych i najbardziej udanych klientów jego firmy również skrupulatnie budżet, logując się do swoich kont finansowych codziennie i re-kategoryzacji wydatków, aby upewnić się, że mają wystarczająco dużo manewru w różnych dziedzinach. „Niezależnie od tego, jak wiele robią, chcą zobaczyć, gdzie każdy dolar się dzieje i co to będzie.”

To zrobić: Ustaw codzienne przypomnienia kalendarza, aby zalogować się do konta i zobaczyć, co jest co. Zapisz się na powiadomienia od banku / unii kredytowych i kart kredytowych stron internetowych dla rzeczy takich jak niskie sald, niezwykle dużej transakcji, termin płatności należnych przypomnienia i dziennych sald kont. I zrobić kwartalne z siebie (i współmałżonka lub partnera, jeśli go masz), aby patrzeć na swój obraz finansowej.

Wykorzystać czas, aby myśleć o tym, gdzie pieniądze się obecnie dzieje, i co chcesz zmienić w przyszłości.

 Zapytaj, kiedy nie wiem.

Lekcja: „Jeśli jesteś chory na coś, czego nie rozumieją, należy zwrócić się do lekarza”, mówi Chris Chen, bogactwo strateg w Massachusetts opartych Insights strategów finansowymi. Ta sama idea dotyczy finansów. A jeśli martwisz spadając jako początkującego finansowej – „Jest to przeciwieństwo”, mówi Barrett. On i inni doradcy, z którymi rozmawialiśmy, że ich najbardziej doświadczonych i wykształconych finansowo klienci mają tendencję do zadawania większość pytań.

Czy w ten sposób: Jeśli nie rozumiesz termin finansową, jak coś działa, czy szczegóły swojego planu finansowego, to nie wahaj się zapytać. A jeśli wciąż nie jest jasne, do ciebie, pytaj ponownie, dopóki nie jest jasne. A jeśli (lub przedstawiciela instytucji finansowej) Odpowiedzi doradcą finansowym nie są to cięcia, szukać innego to jest skłonny do lepszej przejrzystości priorytet i mówić swoim językiem.

Wydaj swoje priorytety.

Lekcja: „Nie można mieć wszystkiego” jest sposobem Pesymista za patrzenia na rzeczy. Optymiści? „Można mieć co cenisz najbardziej.” To jest jak wiele udanych ludzie patrzą na swoje pieniądze, i to jest wielki powód, dlaczego ich bogactwo wzrosło – zamiast zmniejszyła – w miarę upływu czasu.

„Oni nie kupić największy lub najdroższy dom, nie kupić największy i najbardziej kosztowny samochód, a oni nie kupić największy i najbardziej kosztowną podróż”, mówi Bill Losey, prezydent na Billa Losey emerytalne Solutions, LLC. „[A] nie są one na pewno pozbawienie siebie.” Chen zgadza. Wspomina jednego klienta, który zwykł mieć $ 50,000 mercedesa, ale sprzedał go, gdy uświadomił sobie cenił inne rzeczy więcej niż samochodów. Włączył do $ 25,000 Toyota Camry i wykorzystywane dodatkowych środków skupić się na rzeczach bardziej dbał o.

Czy w ten sposób: Jeśli masz zamiar wydać mniej niż zrobić i konsekwentnie wpłacać pieniądze przeznaczone na przyszłość, jest to niezbędne do rangi swoich priorytetów. Więc zrób listę tego, co cenimy najbardziej – jak najlepiej, aby utrzymać listę krótki! – i pozwolić sobie dodatkowy manewru w tych obszarach.

Aby zrekompensować, skróty na kategorie, które nie znaczą tyle samo do ciebie. Jeśli nie jesteś pewien, co cenisz, rozpocząć rejestrowanie wydatków. W tydzień po dokonaniu każdego zakupu, wrócić i napisać jak się czujesz o nim, a następnie powtórzyć proces po upływie miesiąca. Wzory zacznie się jasne.

Nadzieję na najlepsze, i przygotować się na najgorsze.

Lekcja: Historycznie i w dłuższej perspektywie, rynki powróciły około 7 procent rocznie na inwestycje. W firmie Barretta, zwykle zakładamy, 5 roku wzrostu procent w ciągu roku. Ale mówi, że najbardziej udane klienci chcą zobaczyć najgorszy scenariusz – jak rok 1 procent wzrostu, a nawet krachu. „Wiedzą, co może obrócić się w drugą,” mówi. Brzmi to trochę przerażające, ale znając wszystkie możliwe wyniki – i przygotowuje się do najgorszego scenariusza, który nigdy nie może zobaczyć – może prowadzić do poczucia wolności finansowej. „Można by pomyśleć, utrzymując te poglądy Doom i-mrok spowodowałoby martwić, ale wiele razy to przeciwieństwo”, mówi Barrett. „Może rzeczywiście daje spokój.”

Wykonaj: Śledź prowadzenie Barretta i uruchomić obliczenia emerytalnych Zakładając, że chowa się na giełdzie i bierze swój portfel z nim. Czy byłbyś w stanie zrobić to praca w bieżącej stopy oszczędności?

Ale również rozważyć inne przerażające co-IFS. Biggie: Co jeśli coś się stało z pierwotnego żywiciela w twoim domu? Czy masz wystarczająco dużo ubezpieczenia na życie, aby wysłać swoje dzieci na studia, nadal płaci hipotecznych i osiągnąć inne cele życiowe? Jeśli nie, to kawałek swojego portfela ochrony potrzebuje reorganizacji.

Mają dyscypliny zrealizują.

Lekcja: Inna jakość pomyślne i bogatych? Dyscyplina i follow-through – w ich kariery, życia osobistego i finansów. Jeśli chodzi o to ostatnie, zwłaszcza dyscypliny wchodzi w grę w okresach zmienności rynku. „Po ich opracowania planu, to trzymać się planu – nawet gdy rzeczy niekoniecznie idą dobrze przez pewien czas”, mówi Shomari Hearn, wiceprezes zarządzający i certyfikowane Planowanie finansowe w Atlancie Palisades Hudson Financial Group.

Exhibit A jest kryzys finansowy 2008-2009: Najbardziej udane klienci zatrzymany z ich pierwotnych planów i utrzymuje te same alokacji aktywów. W ten sposób byli w stanie uczestniczyć w ożywienia na rynku kilka lat w dół linii. „Ich portfele były z powrotem do tego, co było w poprzednich wysokościach i od tego czasu przekroczenia tych wartości”, mówi Hearn. „Tymczasem ci, którzy nie mają tej dyscypliny trzymać się strategii – częściej niż nie, oni nadal siedzieć na ławce, gdy zobaczył, że rynek odzyskać.”

To zrobić: Utwórz rzeczywisty plan finansowy, lub jeśli nie czujesz się dość wygodne, to omówić z doradcą finansowym. Jeśli nie masz doradcy, może być w stanie pracować z jednym wyrównany z planu emerytalnego (czasami są one dostępne za darmo pomoc) lub doradcą finansowym, który tylko opłata obciąża przez godzinę ( GarrettPlanningNetwork.com jest dobrym źródłem).

Następnie postaraj się ignorować swoje pieniądze. To prawda: Powstrzymanie się od monitorowania dnia na dzień ruchy swojego portfela, a nie sprawdzanie w kwartał, co najwyżej. Będziesz zadowolony ty.

Do 5 dużych zmian, które mogą przekształcić swoje finanse

Do 5 dużych zmian, które mogą przekształcić swoje finanse

Niezależnie od tego czy budujesz fundusz awaryjny, spłacając dług, czy inwestowanie zbudować lokowania oszczędności emerytalnych, wiesz, musisz zapisać więcej pieniędzy. Ale jeśli już koncentrując się na obcinania kuponów 50 centów lub dokonywania proszku do prania ręcznego, tracisz lasu dla drzew. Chociaż te nawyki można zaoszczędzić trochę pieniędzy, istnieje pięć obszarów należy zwrócić uwagę na wiele zmienić w swoim życiu finansowych.

1. Twoja praca

Istnieją tylko dwa sposoby, aby rzeczywiście zmienić swoje finanse: cięcia wydatków lub zarobić więcej pieniędzy. Chociaż nie ma ograniczeń na ile można wyciąć z budżetu, nie ma sufitu na ile można zarobić.

Znajdź nową pracę. Największą sposób, aby zwiększyć swoje dochody jest przejście od pracy trzymać najwięcej siłę przetargową przed już przyjął pozycję.

Negocjować. Jeśli lubisz gdzie pracujesz, nadszedł czas, aby negocjować z szefem. Zrób listę swoich osiągnięć, sposoby zapisaniu pieniądze firmy i podobnych wynagrodzeń w innych firmach. Zawsze prosić o więcej niż to, co masz nadzieję – wiele nadzorcy będą negocjować w dół.

Znaleźć inne sposoby, aby zarobić więcej. Można także zarobić więcej prosząc o premii motywacyjnych opartych biorąc nadgodziny, znalezienie pracy w niepełnym wymiarze godzin, lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej.

2. Transport

Koszty transportu mogą być ogromna część budżetu, szczególnie jeśli jesteś właścicielem samochodu. A to oznacza, istnieje wiele możliwości, aby zapisać w tym obszarze.

Badania przed zakupem. Między gaz, ubezpieczenie, utrzymanie i innych kosztów posiadania samochodu może kosztować ponad $ 9000 rocznie. Jednak koszty te mogą różnić się szalenie w zależności od marki i modelu. Zanim kupisz następny samochód, badania te, które mają najniższy roczny koszt posiadania.

Trzymać się zgodnie z harmonogramem konserwacji. Regularne czynności konserwacyjne są drogie, ale nic nie jest bardziej kosztowne niż opóźnianie niezbędnej naprawy. Można znaleźć harmonogram serwisowania Twojego samochodu online, więc nie wiadomo, kiedy, aby ustawić się na wizytę do nowej linii paska rozrządu lub hamulca.

Znalezienie alternatywnych form podróżowania. Przynęta na otwartej drodze jest kuszące, ale jest to również drogie. Jazda na rowerze, korzystając z transportu publicznego lub carpooling wszystko może zaoszczędzić pieniądze – zwłaszcza jeśli mieszkasz w miejscu, gdzie trzeba jechać znaczne odległości, aby dostać się tam, gdzie trzeba iść.

Obniżyć dojazdy. Dojazdy do pracy codziennie może kosztować zarówno czas jak i pieniądze. Spróbować negocjacji z szefem pracować kilka dni w domu. Spowoduje to dać budżet impuls; jeśli jesteś dobry w tym, twój szef może pozwalają częściej pracować w domu.

3. Obudowa

Największy fragment większości budżetów jest obudowa. Czy wynająć mieszkanie lub właścicielem domu, zmniejszając swoje wydatki mieszkaniowe będą miały największy wpływ na swoich łącznych wydatków.

Wynająć swój dom na Airbnb. Można skorzystać z wielkiego domu wynajmując go na Airbnb. Nie trzeba już skorzystać z tego; jeśli masz wolny pokój można wynająć go, gdy go o swoich codziennych czynności.

Weźmy na współlokatora. Najprostszym sposobem, aby wyciąć z powrotem na obudowie jest znaleźć kogoś innego do podziału kosztów z. Nie tylko można podzielić wynajem lub kredyt hipoteczny z współlokatora, ale będziesz także płacić mniej za media, Internet i abonamentów telewizji kablowej.

Downgrade do studia. Koszt różnica pomiędzy studio i apartament z jedną sypialnią mogą być znaczące, w zależności od wielkości i obszaru. Poza obniżonym czynszem, będzie również zaoszczędzić przez Płacenie narzędzia do mniejszej przestrzeni.

Poruszać się na zewnątrz z popularnych dzielnicach. To wspaniałe, mieszkających w pobliżu barów i restauracji, ale jeśli mieszkasz w pobliżu najważniejszych atrakcji, jesteś prawdopodobnie przepłacania. Przenoszenie poza tymi obszarami można zaoszczędzić znaczną część pieniędzy na obudowie.

4. Ubezpieczenia

Uczenie się, jak zmniejszyć koszty ubezpieczenia jest jeszcze ważniejsze dziś, w czasach, gdy składki zdrowotnej nie wzrosła o więcej niż 10 procent rocznie. Tylko pamiętaj, aby nie zmniejszyć ubezpieczenie zbyt dużo – ogromny rachunek medycznej lub wypadkowi, który nie jest objęty ubezpieczeniem może być katastrofa finansowa.

Ubezpieczenie zdrowotne: średniej składki zdrowotnej dla jednej osoby z ubezpieczenia pracodawcy oparte było 1255 $ rocznie w 2015 roku przejście na wysokiej odliczeniu planu można zaoszczędzić pieniądze, jeśli jesteś ogólnie zdrowy i rzadko iść do lekarza. Można zmniejszyć koszty opieki zdrowotnej poprzez negocjacje z dostawcami, prosząc o programach pomocy finansowej oraz stosowania zniżek dochodową.

Ubezpieczenie samochodu: Jeśli masz starszą samochód, można skorzystać z powyższego kompleksową ofertę, aby zmniejszyć swoją składkę. Zwiększając odliczeniami będą również obniżyć składkę. Nie wahaj się i porównać różne przedsiębiorstwa każdego roku, aby zobaczyć, czy obecny plan nadal oferuje najlepsze ceny. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia najemcy, należy rozważyć użycie tej samej firmy za to i swoimi zasadami auto – będziesz często zaoszczędzić ze zniżką multi-polityki.

5. Żywność i artykuły spożywcze

Amerykanie wyrzucić więcej niż $ 2000 warte jedzenia rocznie. To wystarczy na skromne składki emerytalnej lub krótki urlop za granicą. Ucząc się ciąć koszty na artykuły spożywcze, można zminimalizować jedzenie wpływ ma na swoim budżecie.

Gotować partiami. Zamiast wystarczającej ilości żywności na jedną noc, spróbuj posiłki w partii. Jesteś bardziej prawdopodobne, aby wykorzystać składniki, które psują się inaczej, a będziesz miał wystarczającą ilość żywności na lunch i obiad następnego dnia. A także sprawia, że jest bardziej prawdopodobne, że będziesz spakować obiad zamiast się take-out.

Zamrażać czego nie używać. Spróbuj zamrażania czego nie jeść przed idzie źle. Nie wszystko jest freezable, ale większość posiłków i składników będzie tak smaczny, gdy je podgrzać. Oznakować te posiłki według nazwy i daty, więc pamiętam, czy brązowo-czerwony pojemnik jest pełen sos do makaronu lub chili.

Posiłki bazy na co już masz. Zamiast kupować pięć nowych składników za każdym razem gotować, wykorzystać to, co już masz. Strony internetowe takie jak Feedly może dostarczyć pomysłów na to, co zrobić z losowego doboru w lodówce.

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.

Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.

Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki

Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.

 Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że ​​zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.

Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.

Jak to zrobić:  Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.

Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym

Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?

„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.

Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”

Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.

Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.

Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze

„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.

On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że ​​w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.

Jak to zrobić:   Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.

Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.

Pobyt na torze z automatycznym Manewry

Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.

I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.

Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.

Jak to zrobić:  Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?

To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.

Błędy Pieniądze College Students Marka

Dług plasuje się wśród największych problemów dla większości studentów

 Błędy Pieniądze College Students Marka

studenci napotykają wiele trudnych decyzji finansowych, jeśli chodzi o zarządzanie swoje pieniądze. Jako młody dorosły muszą dowiedzieć się, jak zapłacić za studia, zarobić pieniądze na wydatki, a jeszcze dostać dobre wykształcenie. To trudne zadanie dla każdego, więc nic dziwnego, że wielu studentów kończy się co kilka kosztownych błędów pieniądze.

Pewne missteps pieniądze mogą rzeczywiście powodować uszkodzenie które trwa od dziesięcioleci, więc upewniając twoje finanse są w porządku, nawet jako student może przejść długą drogę, pomagając uzyskać dobry start po szkole.

Oto największe błędy pieniądze studenci uczelni pomyłka i jak ich uniknąć.

Student Pieniądze Błąd # 1: rozlewanie się Credit Card Debt

Karty kredytowe są wygodnym sposobem płacić za rzeczy, a wiele kart oferują programy nagrody lub cash back zachęt, które dodają do ich odwołania. Problemem jest to, że korzyści te często przesłonić wady, z których główną jest możliwość dług akumuluj. Wiele kart mają wysokie stopy procentowe, niekorzystne warunki, a studenci mogli wydać więcej pieniędzy niż faktycznie mają. Jeśli masz w zwyczaju tylko płacić minimalne płatności każdego miesiąca można było utknąć próbując spłacić kartę długo po dniu ukończenia szkoły.

Karty kredytowe mogą odgrywać istotną rolę w tworzeniu historii kredytowej, więc to nie znaczy, trzeba uniknąć ich całkowicie. Zamiast karty kredytowe powinny być stosowane w sposób rozsądny. Że obejmuje zastosowanie dla nowego kredytu tylko wtedy, gdy jest to potrzebne, płacenie rachunków na czas co miesiąc i tylko ładowanie, co można sobie pozwolić, aby zapłacić w całości.

Pozwoli to na jeszcze zbierać nagrody lub zarobić cash back nie mając do czynienia z kosztami finansowymi i długie okresy spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 2: Ruining swoją zdolność kredytową

Skoro już jesteśmy przy temacie kart kredytowych ważne jest zwrócenie uwagi na niebezpieczeństwa, które mogą pochodzić z wchodzenia zadłużenia karty kredytowej.

Wielu studentów skończyć zupełnie zaśmiecać ich historii kredytowej po prostu co kilka złych decyzji. Pamiętaj, nieodebranych płatności lub innych negatywnych znaków pozostanie na historii kredytowej przez siedem lat, poważnie uszkadzając swój wynik kredytowej. Wykonywanie pojedynczej opóźnień w płatnościach w uczelni może wrócić do prześladować cię później podczas ubiegania się o kredyt na nowy samochód lub spróbować na zakup domu.

Ponownie, najważniejsza zasada podążać z kredytu jest zawsze płacą na czas. Utrzymywanie salda zadłużenia niska i przy użyciu różnych rodzajów kredytów może także przyczyniać się do stałego kredytu.

Student Pieniądze Błąd # 3: Nie Korzystanie z budżetu

College jest jednym z najlepszych razy, aby dostać się do nawyku budżetowania. Jako student, to łatwo dostać się samozadowolenie, gdy nie masz hipotekę do spłacenia, dzieci do paszy lub innych znaczących pieniędzy zmartwień. Problem polega na tym, że może mieć ograniczony lub nawet sporadyczny dochód i jeśli nie śledzić swoje wydatki ostrożnie, łatwo tracić pieniędzy na rzeczy, które nie muszą.

Zacznij od stworzenia prostego budżetu. To nie potrwa długo, ale jeśli masz trochę czasu, aby analizować swoje dochody i gdzie jesteś wydawać pieniądze można uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, gdzie pieniądze się dzieje i gdzie można cofać.

Pamiętaj, aby zostawić miejsce w swoim budżecie oszczędności. Nawet jeśli to tylko 5 $ lub 10 $ w tygodniu, które można dodać w miarę upływu czasu.

Student Pieniądze Błąd # 4: Nadużywanie Student Loan Pieniądze

Wielu studentów liczyć na kredyty studenckie płacić za pewnego stopnia te dni. College czesne wzrosła dramatycznie w ostatnich latach, więc trudno nadążyć jeśli rodzice nie są w stanie zapewnić wsparcie finansowe. Jeżeli pożyczki są rzeczywiście wykorzystywane na wydatki szkolne to jedno, ale zbyt często uczniowie będą korzystać z niektórych z tych pieniędzy na zakup rzeczy, które nie są istotne dla szkoły.

Na przykład, używając część pieniędzy kredyt studencki sfinansować podróż wiosna przerwy w Meksyku może zrobić dla dobrego czasu, ale jesteś kopanie jeszcze głębszą dziurę, że będziesz musiał wydostać się po przejściu. Trzymać się za pomocą kredytu studenckiego pieniądze tylko na niezbędne koszty utrzymania, a nawet lepiej, rozważyć wysłanie nadmiar pieniędzy do jednostki obsługującej kredytu, będąc jeszcze w szkole jako zaliczki na poczet spłaty.

Student Pieniądze Błąd # 5: Sięgnąć drogich College

Czy nazwa szkoły na dyplomu naprawdę ważne? W niektórych przypadkach, tak robi. W innych ścieżek kariery, być może nie tak dużo. Wielu studentów marzy o wyjeździe do prestiżowej szkoły lub udać się od państwa, ale nie może to być najlepsza decyzja finansowo. Z niektórych stopni może nie ma znaczenia jak dużo gdzie stopień pochodzi z tak spędzać dodatkowy $ 100000 na stopień może być marnotrawstwem.

Wybór tańszego uniwersytet publiczny lub uczestniczy community college w ciągu pierwszych dwóch lat, a następnie przeniesienie może być lepszym rozwiązaniem, koszty mądry. Przed zapisaniem się na wymarzonej szkoły, za co prawdziwy zwrot z inwestycji może być. Poświęć czas zbadać inne opcje i sprawdzić, czy prestiżowa szkoła jest jedynym sposobem, aby realizować swoją wybraną ścieżkę kariery. Może się okazać, że inna szkoła okaże się lepsza okazja i w ten sposób będziesz ustawić się rozpocząć swoją karierę zawodową z mniejszym długu studenckiego.

Jak radzić sobie ze skutkami finansowymi rozwodu

Bądź przygotowany: Know Your zobowiązań finansowych i jak się chronić

Jak radzić sobie ze skutkami finansowymi rozwodu

Prawdopodobnie najbardziej katastrofalne koszty rozwodu jest jego wpływ na rodzinę, ale rozwód może również bardzo kosztowne finansowo. Niektórzy badacze szacują, że rozwiedzionych małżonków będzie średnio potrzeba więcej niż 30% wzrost ich dochodów, aby utrzymać ten sam poziom życia mieli przed ich rozwodem. Znając swoje prawa i obowiązki i ostatecznie, jak najlepiej chronić siebie może sprawić, że mniej kosztowne i może trochę mniej bolesne.

Jakie są Twoje obowiązki: Wsparcie finansowe dla dzieci i Alimentacyjnego

Jeśli są dzieci uczestniczących, ich dobre samopoczucie powinno być zarówno z podstawowej troski rodziców. Niestety, nie zawsze tak jest. Byli małżonkowie płacą czasami czuję, że depozytowe ex-małżonka „trwonienie” pieniądze alimentów, albo że mandat alimenty jest wygórowane. Choć alimenty są obliczane przez państwo, w którym rozwód został przyznany, większość wytyczne państwowe próbują uwzględnić czynniki takie jak dochody obojga rodziców, liczba dzieci uczestniczących i aresztu, a ilość czasu każdy rodzic spędza z dziećmi.

Pomimo prawnego obowiązku rodzica do płacenia alimentów sąd mandatem, tylko połowa wszystkich alimentów sąd nakazał w Stanach Zjednoczonych jest faktycznie zapłacone, a tylko połowa, która jest wypłacana w pełnej wysokości. Jeśli alimenty jest częścią umowy rozwodowej, jesteś prawnie i moralnie zobowiązany do jego zapłaty.

 W razie jakiś znaczących zmian w sytuacji finansowej jednego rodzica (takich jak utrata pracy) lub zmiany umowy areszcie, wysokość alimentów mogą być przejrzane i skorygowane.

Innym potencjalnym zobowiązanie finansowe w rozwód może być wsparcie lub współmałżonka. Choć alimenty może być ratujących życie dla małżonka, któremu jest przyznawana finansowo, może to być równie katastrofalne dla małżonka, który musi zapłacić.

W przypadku braku umowy przedślubne, alimenty jest oddzielony od alimentów i na ogół jest zwrócona na mniej uprzywilejowanych małżonka. Choć jest powszechnie postrzegany jako środek tymczasowy, aby pomóc jeden małżonek „pobyt na nogach” w trakcie i bezpośrednio po separację, alimenty, jak jest obliczany jest zaskakująco subiektywna i zależy nie tylko od stanu, ale z sądu do sądu. Jak najlepiej uniknąć niezwykle niesprawiedliwe orzeczenia pod względem potencjału alimenty, niektórzy specjaliści sugerują unikanie sąd całkowicie i decydując się na alternatywnych metod rozwiązywania sporów, takich jak mediacja lub arbitraż. Ale w postępowaniu rozwodowym człowieka, te metody po prostu nie będzie działać.

Podział majątku w Rozwód

W przypadku braku umowy przedślubne, prawa w danym stanie określić, w jaki sposób aktywa są podzielone na rozwód. W sumie z dziewięciu państw (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, i WI) są społeczności stany własności, które oznaczają aktywa nabyte w trakcie małżeństwa przez jednego z małżonków są uważane za wspólne aktywa małżeńskich i generalnie będzie podzielony równie w rozwodzie. Pozostałe kraje są oparte na „sprawiedliwego podziału”, która nie musi oznaczać „równe” dystrybucji. Sąd weźmie pod uwagę wiele materialnych i niematerialnych w podjęciem decyzji o tym, jak podzielić majątek.

Jakie są Twoje Aktywa Stan cywilny?

Przed udaniem się do arbitra, mediatora lub pełnomocnictwa, należy zrobić swoją pracę domową. Listy swoich małżeńskich aktywów i dostać wycen w razie potrzeby (sztuka, antyki, itd.). Będziemy chcieli, aby mieć uchwyt na wartości aktywów, takich jak te wymienione na poniższej liście. Warto również zdawać sobie sprawę z jakiegokolwiek wspólnego długu lub zobowiązania.

  • Dom
  • Samochody
  • łodzie
  • Plany emerytalne
  • Wartość środków pieniężnych ubezpieczenia na życie
  • Akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne
  • Opcje na akcje
  • Zwrot podatku
  • Skumulowana wakacje płatnej
  • Częste lotnik mil
  • Kredyty dla innych
  • Grafika lub antyków
  • Kolekcje, narzędzia

Oblicz ile alimenty będą potrzebne na pokrycie żywności, mieszkania, przedszkola, odzież, przybory szkolne oraz działania i inne wydatki. Uzyskać pisemne potwierdzenie od pracodawcy współmałżonka wynagrodzenia współmałżonka, równowagi wakacje, premii i opcji na akcje.

Mieć dobry pomysł potencjalnych dochodów współmałżonka przez badania co jego lub jej zawód płaci więcej doświadczenia i jakie korzyści są typowe.

Bezpośrednie i pośrednie skutki finansowe rozwodu

Rozwód może mieć raczej wpływu finansowego na przyszłość niż kupno domu lub planuje na emeryturę. Nie z własnej woli zrezygnować czego masz prawo, zwłaszcza jeśli masz opieki nad dziećmi, jak twoja sytuacja finansowa będzie bezpośrednio wpływać je dobrze. W wielu przypadkach, to warto wydać pieniądze, aby skonsultować się z Planowanie finansowe , aby ocenić realną wartość swoich aktywów, biorąc pod uwagę konsekwencje podatkowe, a także zasięgnąć porady planowania finansowego przed ugody rozwodowej.

Jeśli ty i twój współmałżonek nie mogą dojść do ugody o warunkach rozwodu, będzie najprawdopodobniej każdy skonsultować się z prawnikiem. Być może jednak warto rozważyć mediację lub arbitraż, które są tańsze niż przy użyciu adwokata do rozliczenia swoje różnice i nie wymagają występy sądowych.

Jak zabezpieczyć się finansowo w Rozwód

Pojedyncza najlepszym sposobem, aby chronić się przed skutkami finansowymi rozwód jest profilaktyka, która w przypadku małżeństwa albo oznacza pobytu żonaty lub wykonania umowy przedślubne. Gdy żadna z tych opcji są możliwe, najlepszą ochroną jest wiedza. Jest to niefortunne, ale realna obawa, że ​​w większości tradycyjnych związkach heteroseksualnych, człowiek ma tendencję wiedzieć więcej na temat spraw finansowych rodziny niż jego żona. Choć jest to zawsze ważne, aby działać jako partnerów w małżeństwie szczególnie gdy chodzi o finanse, to szczególnie ważne dla każdego z małżonków, aby kształcić się na temat finansów w przypadku rozwodu. W każdym małżeństwie, obie strony powinny zrozumieć swoje deklaracje podatkowe i stały dostęp do informacji o swoich długów, inwestycje i dochodów rodziny i innych aktywów, w tym jak są one pod tytułem.

Raz, że to oczywiste, że rozwód jest w trakcie tworzenia, anuluj żadnych wspólnych rachunków bankowych i otwarcia poszczególnych kont. Anulować wszystkie karty kredytowe i dostać nowe w swoim własnym imieniu. Zamknij wszystkie nieużywane rachunków kredytowych i zawiadomić wierzycieli swojej zmiany stanu cywilnego.

Gdy rozwód jest ostateczna i aktywa zostały podzielone prawnie zmienić nazwy na czyny domu, akcje i obligacje, i tytułów samochodów, jak to konieczne. Zmień beneficjentów z inwestycji, planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych. Nie zapomnij, aby uaktualnić swoją wolę. Sprawdź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że małżonek nie zaciągnęła długów w nazwie od rozwodu lub separacji.

Rozwód może być katastrofalne finansowo do jednej lub obu stron, ale kształcenie się i biorąc kilka środków ostrożności może zmniejszyć wpływ finansowy na Ciebie i Twoich dzieci.

Jak śledzić swoje wydatki

 Jak śledzić swoje wydatki

Śledzenie kosztów jest jednym z kluczowych czynników w podejmowaniu pracy budżetu dla Ciebie. Jeśli nie wiesz, ile wydałeś w każdym miesiącu, nie można powiedzieć, powiedzieć, kiedy został przekroczony. Nawet małe wydatki mogą spowodować cios budżetu. Istnieje kilka dostępnych opcji śledzić swoje wydatki. Jednym z najprostszych jest napisane System Ledger lub śledzenia. To może być nawet łatwiej wybrać budżetowania oprogramowanie, które współpracuje z aplikacją do śledzenia wydatków na telefonie.

To pozwoli Ci być na bieżąco w czasie podróży. Jest to również ważne, aby wiedzieć, jak śledzić swoje wydatki w zeszycie. Może to również pomóc stać się bardziej świadomi tego, co spędzasz i gdzie spędzasz go. To może pomóc zidentyfikować obszary, w których trzeba zmienić.

Tworzenie Ledger

Po pierwsze, trzeba mieć swój budżet z wami. Należy również mieć notebooka dostępne. Można podzielić papier do około trzech kolumnach za sztukę. Trzeba będzie spisać każdą kategorię budżetu na szczycie kolumny. Następnie trzeba nagrać przypisaną ilość obok. Jeśli nie stworzył budżet i śledzą swoje wydatki, dzięki czemu można stworzyć jedną, to należy zdecydować się na podstawowe kategorie wydatków, takich jak media, jedzenie, czynsz, jedzenie, zabawy pieniędzy i ubezpieczenia. Nagrywać każdy z nich na górze papieru.

Nagraj swoje wydatki przez cały dzień

Następnie trzeba będzie trochę czasu każdego dnia, aby nagrać swoje wydatki.

Jak nagrać każdy wydatek w kategorii, trzeba będzie zachować bieżącą łączną ile masz w lewo w tej kategorii. Po prostu odjąć kwotę, którą spędził z aktualnej sumy i nagrać odpowiedź. Może to być pomocne mieć dwie oddzielne kolumny, jeden dla wydatków i jeden dla bieżącej sumie.

Można też nagrać sumie w innym kolorze. Jeśli wydatki określić, ile wydasz trzeba będzie dodać kwotę spędzony na swojej sumie bieżącą śledzenia. Jeśli jesteś żonaty, to pomaga usiąść i przeglądu ile wydano każdego dnia. Jest to szczególnie ważne, jeśli dopiero zaczynasz do budżetu. To może pomóc zachęcać się nawzajem, jak zmienić swoje nawyki wydatków.

Trzymać się limitów wydatków

trzeba będzie zatrzymać wydatków, gdy widzisz, że jesteś z pieniędzmi. Jest to istotny krok w pobyt na budżet. Może się okazać, że budżet jest nierealne lub może trzeba przenosić pieniądze między kategoriami. Trochę czasu, pod koniec miesiąca, aby dostosować budżet w przyszłym miesiącu, tak że będzie pracować dla Ciebie. Ważne jest, aby pamiętać, że oszczędność i płatności dłużne powinny mieć pierwszeństwo przed jedzenie i wakacje. Będziesz musiał cofać się w niektórych obszarach, ale należy nadal móc jeść codziennie.

Wybierz, co zrobić z pieniędzmi, które nie używać

Pod koniec miesiąca, masz możliwość toczenia pieniądze na kolejny miesiąc lub kategorii przekazywania pieniędzy na koncie oszczędnościowym. Za rachunki, które zmieniają się jak rachunku zasilania, można toczyć równowagi do przodu, aby pomóc wyrównać kosztów mediów w każdym miesiącu.

Na takie rzeczy jak artykuły spożywcze, można przenieść go do oszczędności, dzięki czemu można zbudować swój fundusz awaryjny lub pracować nad innymi celami.

Porady:

  1. Inną opcją jest użycie oprogramowania budżetowania lub systemu budżetowania , aby śledzić swoje wydatki. To może zaoszczędzić czas, a to sprawia, że łatwiej jest zarządzać budżet każdego miesiąca. Istnieje szeroki wybór opcji, które można używać do zarządzania swoimi finansami, i ważne jest, aby znaleźć odpowiedniego oprogramowania budżetowania dla Ciebie. Idealnie chcesz znaleźć coś, co będzie działać na różnych platformach i synchronizować ze swoim bankiem. Jeśli jesteś żonaty, chcesz coś, co pozwala zarówno z was wejść wydatki w podróży, aby śledzić swoje wydatki znacznie łatwiejsze.
  2. Innym rozwiązaniem jest przełączenie na gotówkę tylko dla kategorii, gdzie dużo spędzać każdy miesiąc zrobienia. Na przykład, artykuły spożywcze, jedzenie, rozrywki i kategorie. Będziesz założyć kopercie dla każdej kategorii i umieścić w budżecie kwotę w nim na początku miesiąca. Kiedy idziesz na zakupy do tych kategorii, weźmiesz kopertę z wami. Można zachować wpływy w kopercie, dzięki czemu można sprawdzić, na koniec miesiąca, aby zobaczyć ile wydałeś.

Nie mają dzieci, dopóki nie Hit Etapy te pieniądze

Nie mają dzieci, dopóki nie Hit Etapy te pieniądze

Wychowywanie dzieci pochodzi z ceną – mocny jeden. Amerykański Departament Rolnictwa szacuje, że średni koszt podniesienia jednego dziecka, od urodzenia do 17 roku życia, aby być $ 233.610 . Kiedy inflacja jest brana pod uwagę, że liczba cali ściśle znakiem $ 300,000 dla dziecka urodzonego dzisiaj.

Często słyszymy, że zakup domu to największy wydatek weźmiesz, ale podniesienie parę dzieci przekroczy że dla większości ludzi.

Dodaj w college’u lub kosztu pozyskania dwóch lub więcej dzieci, i można kupić w domu dwa razy w większości obszarów.

Ale jak przygotowuje się do zakupu domu, możesz uzyskać kaczki finansowe w rzędzie przed wyborem wnieść swój cenny malucha (s) na tym świecie. Oto pięć kamieni milowych pieniądze powinieneś przebojem, zanim mieć dzieci.

Bądź w stałym Kariery

Ustanawiająca bezpieczną sytuację pracy przed posiadaniem dzieci jest kluczowa. Mimo, że może oznaczać tradycyjnego zatrudnienia, samozatrudnienia, lub ich kombinacji, chcesz mieć stabilną podstawę, która będzie wspierać swoją rosnącą rodzinę.

Pomyśl o ścieżek kariery, że można kontynuować po dzieci rodzą się, a te z pensją, która pokryje koszty opieki nad dziećmi – co stanowi około 16 procent całkowitych kosztów wychowywania dziecka, średnio.

Jest bardziej brać pod uwagę nie tylko wynagrodzenia. Rozważyć karierę, która będzie pozwolić Ci korzyści jak macierzyńskiego lub urlopu ojcowskiego; opieki zdrowotnej i opieki stomatologicznej; i że ma przyzwoitą / chorą politykę urlopu prywatnego tak, że biorąc dzień wolny do opieki nad chorym dzieckiem, nie oznacza, że ​​jesteś z całym dniu wypłaty.

I wystarczy dochód rozporządzalny

Choć $ +233.610 brzmi jak dużo (i jest), że kwota rozkłada się do 12.980 $ rocznie lub $ 1082 miesięcznie na jedno dziecko. Użyj koszt pozyskania kalkulatora dziećmi , aby uzyskać lepsze wyobrażenie o swoim szacowanych kosztów rocznych, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo miejsca w swoim budżecie przed wydatki pochodzą kroczącym.

To narzędzie umożliwia dostosowanie do dochodów i innych zmiennych, które będą miały wpływ na swoją sytuację.

Uruchamianie tych liczb daje wyobrażenie o tym, jak duża część dochodów do dyspozycji będzie musiał przeznaczyć na wychowywanie dzieci. Można nawet dostać się przed grą, zapisując się rok lub więcej (lub tyle, ile jest to możliwe) z tych szacunkowych kosztów.

Posiadać fundusz awaryjny w Place

Bo rodzicielstwo to przygoda, która może doprowadzić cię do zoo jednego dnia i ER obok, jest finansowo przygotowany na nieoczekiwane kiedy masz dzieci jest poza konieczne.

Od obejmujące copay za złamaną nogą do odliczenia ubezpieczenia dla nastolatek pierwszego Fender Bender, o fundusz awaryjny około trzech do sześciu miesięcy wydatków będzie chronić Ciebie i Twoją rodzinę przed przytłoczony nieuniknionych mes życia.

Przyczynić się do emerytury

Jak dzieci rosną, koszty podnosząc je będzie również rosnąć, więc upewniając się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na emeryturę przed trzeba im to dobre posunięcie.

Ponieważ odpowiedzialność oszczędzanie na emeryturę spadnie wyłącznie na swoje barki, przyczyniając się do funduszu emerytalnego przed masz dzieci będą mocujące nie tylko swoją przyszłość, ale także złagodzić potencjalny ciężar swoich dzieci będąc odpowiedzialny finansowo dla Ciebie jak wiek.

Być w stanie, aby zapisać na studia

Wielu ludzi jest nierealne o co trzeba, aby obsłużyć (rosnące) koszty uczelni. Kryzys zadłużenia kredyt studencki pogarsza się z roku na rok, i nic nie wskazuje na to, że dzieje się odwrócić w najbliższym czasie.

Istnieją sposoby, aby zmniejszyć obciążenie finansowe ty i twoje przyszłe dzieci twarz, gdy osiągną wiek uczelni, a najlepsze jest zapobieganie. Jeśli upewnisz się, że jesteś w stanie zaoszczędzić na edukację swoich dzieci College od urodzenia, można je ustawić się przed klasą – przynajmniej finansowo mówienia.

Najlepszy scenariusz

Idealnie, będziesz w stanie trafić te etapy przed posiadaniem dzieci. Ale uświadomić sobie stanowią one najlepiej scenariusz. Nie jest w stanie sprawdzić to wszystko z listy nie oznacza, że ​​nie powinny mieć dzieci, albo że jesteś przeznaczony do ruiny finansowej, jeśli nie.

Raczej niech służą jako cele być świadomi i sięgnąć. Im więcej z tych etapów ty jesteś w stanie osiągnąć przed posiadaniem dzieci, tym mniej kłopoty finansowe musisz podczas ich podnoszenia.

Porady dla oszczędzania pieniędzy, gdy jesteś Jedynka

Dokonywanie większość pieniędzy bez partnera

Porady dla oszczędzania pieniędzy, gdy jesteś Jedynka

Bycie singlem prezentuje kilka unikalnych wyzwań planowania finansowego. Czy jesteś jednym z wyboru, albo w wyniku niedawnego rozpadu lub rozwodu, istnieje kilka rzeczy, które trzeba pamiętać przy zarządzaniu pieniądze tylko dla siebie. Skoro jesteś jedyny dochód jeden zarabiać i nadal masz rachunki do zapłacenia, trzeba mieć pewność, że robisz większość tego, co masz, gdy nie jest partnerem spadnie z powrotem.

Tworzenie budżetu

Budżetowanie jest niezbędna dla każdego, niezależnie od ich sytuacji, ale jeszcze ważniejsze, kiedy jesteś singlem. Każdy dolar dokonać powinny zostać uwzględnione, i trzeba mieć zrozumienie, gdzie te pieniądze się dzieje i jak można przeznaczyć pieniądze na sfinansowanie swoich celów finansowych.

Idealnie powinno być żyje poniżej swój sposób każdy miesiąc, co oznacza, że ​​mają pieniądze pozostały oszczędzać, inwestować lub spłacenia zadłużenia. Jeśli jesteś w sytuacji, w której więcej pieniędzy wychodzi niż najbliższych, nadszedł czas, aby dostosować swój budżet. Oznacza to, że zmniejszenie lub wyeliminowanie jakichkolwiek innych niż istotne wydatki. Korzystanie z aplikacji budżetowania może łatwiej mieć oko na swoje wydatki.

Ale co, jeśli nie masz budżet? Pierwszym etapem jest tworzenie jednego. Najprostszym sposobem na to jest przez zsumowanie wszystkich kosztów, a następnie porównując je do swojego dochodu. Twój budżet powinien być jak najbardziej szczegółowy, nie będąc przytłaczające.

Niektórzy ludzie uważają, że jest to pomocne, aby śledzić każdy grosz, podczas gdy inni uważają, że jest wystarczająca do śledzenia rzeczy w kategoriach ogólnych kategoriach wydatków. Czy to, co działa najlepiej dla Ciebie, bo jeśli okaże się, że to zbyt wiele pracy, aby utrzymać swój budżet, to po prostu przestać go używać, i że nie będzie żadnej pomocy.

Oszczędzać na emeryturę

Twój emerytalny opiera się wprost na własnych barkach, kiedy jesteś singlem.

Chociaż nie może być pewne uzupełniające dochody w formie zabezpieczenia społecznego, który sam nie będzie wystarczające. I są szanse, nie masz emeryturę, więc jest to do ciebie, aby zaplanować swoją przyszłość. Jeśli jesteś młody i jedno, emerytura jest prawdopodobnie ostatnią rzeczą z umysłu, ale jeśli opóźnienie planowania na emeryturę przez nawet tylko kilku lat można znaleźć spędzasz resztę swojego życia zawodowego dogonić.

Kluczem do oszczędności emerytalne jest, aby automatyczny, dzięki czemu nie trzeba się martwić o to. Jeśli masz 401 (k) lub 403 (b) plan, w którym pracuje, zapisać. Plany te są skonfigurowane tak, że pieniądze są pobierane bezpośrednio z pensji, zanim jeszcze zobaczyć. Jeśli nie uderzyć swoje konto bankowe, nie można wydać je i nie można zapomnieć, aby ten depozyt. To nie ma znaczenia, czy jesteś tylko w stanie zaoszczędzić 20 $ tygodniowo, coś jest lepsze niż nic. I jeszcze raz pieniądze musi rosnąć, tym lepiej będziesz.

Jeśli nie ma planu emerytalnego w miejscu pracy, trzeba skonfigurować IRA. Jeśli chcesz otrzymać ulgę podatkową w górę przednią, rozważmy tradycyjnych IRA, który umożliwia składek uzyskania przychodu. Jeśli kwalifikujesz się i chciałby wolne od podatku wypłat na emeryturze, pomyśl o Roth IRA zamiast.

Ponownie, tym szybciej zaczniesz wpłacić pieniądze na bok, tym dłużej musi rosnąć, a lepiej będziesz na emeryturze.

Załóż Fundusz nadzwyczajny

Jedną z wad jest to, że bycie singlem, czy kryzys finansowy wyjdzie, to do ciebie, aby go rozwiązać. Jeśli stracisz pracę, to znaczy bez dochodów, ponieważ nie może mieć współmałżonka lub partnera z pracy, która wciąż przynosi trochę pieniędzy. To dlatego tak ważne dla kogoś, kto jest pojedynczy mieć fundusz awaryjny.

Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić w sytuacji awaryjnej jest włączyć do kart kredytowych lub wziąć na więcej długu, aby dostać się przez nią. Może to tylko gorsza. Tak więc, jeśli można uchylić nawet trochę pieniędzy może pomóc, gdy coś nie wymyślić. Podobnie jak w przypadku oszczędzania na emeryturę, najlepszym sposobem na utworzenie funduszu kryzysowego jest, aby to zautomatyzowany proces.

Tworząc automatyczne oszczędności zaplanować można rozpocząć oszczędzanie pieniędzy przy niewielkim wysiłku.

Jak duży powinien być twój fundusz awaryjny? Jeśli jesteś jednym, może mieć mniejsze koszty i można dostać się z mniejszej ilości. Generalnie jednak, to zaleca się schować wart trzy do sześciu miesięcy wydatków w ciekłym konto oszczędnościowe, które można łatwo uzyskać dostęp kiedy deszczowy dzień przychodzi.

Nauczyć się gotować

Ile pieniędzy wydajesz rocznie wychodzisz do jedzenia? Jeśli nigdy nie oblicza się, założę byłbyś zaskoczony. Rozważ to: nawet jeśli tylko wydać $ 10 a dzień chwytając lunch lub kolację w restauracji na zewnątrz, jesteś wydatków $ 3,650 rocznie. Jeśli spędzasz średnio $ 25 a dzień na wszystkich posiłków, to ponad $ 9.000 rocznie! A to jest tylko dla jednej osoby. Jeśli zabrać do domu pay to $ 35000 rocznie może być bardzo dobrze spędzają 25% swojego dochodu na żywność.

Oczywiście, jeśli jesteś jednym, wychodzisz do jedzenia może być na porządku dziennym. Trzeba spędzać czas z przyjaciółmi i może być ewentualnie celownik, i wychodzi to jedna z najczęstszych form rozrywki. Niestety, to może być również jednym z największych szczepów budżetu.

Więc trochę czasu, aby nauczyć się gotować posiłki w domu. Przy odrobinie praktyki i inteligentne zakupy spożywcze można zrobić Jakość restauracji posiłki za ułamek kosztów. Nawet jeśli było wymienić dwa dni w tygodniu z domu gotowane posiłki, można zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów rocznie. Pobieranie aplikacji kupon na urządzeniu mobilnym można dodać do zaoszczędzenia pieniędzy, które można wykorzystać do sfinansowania emerytury lub budować swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych.

Jaka jest różnica między Growth and Value Investing?

Porównując Growth and Value Podejścia do inwestowania Seryjne

Jaka jest różnica między Growth and Value Investing?

Jako inwestor, ważne jest, aby pamiętać, że istnieje więcej niż jeden sprytny sposób na zarabianie pieniędzy na giełdzie. Na Wela, są duże na inwestowaniu dochodów ale przy poszukiwaniu strategii inwestycyjnej, to najlepiej, aby być informowany o potencjalnych zagrożeń oraz różnice między każdym podejściem. Tutaj skupimy się na rozwoju i inwestowania w wartość, dwa istotne procesy rozpoznać w inwestowaniu akcji.

Obie te strategie rynkowe mają na celu zapewnienie możliwie najlepszych powraca więc prawdziwa różnica między nimi jest w swoim podejściu.

Inwestor chce popełnić część swojego portfela o bardzo długim okresie powinny rozpatrzyć inwestowania wzrostu. Inwestycje te nie dadzą szybkich zwrotów, ale gdy robią się opłacać, to może być warto czekać. akcje wzrostowe są udziały w spółkach z silnymi pędu, przy użyciu wszystkich zasobów, aby rozwinąć ich produktu lub usługi w celu generowania dodatkowych przychodów i zdominować ten konkretny rynek. Inwestorzy kupić te akcje z oczekiwaniem będą stale rosnąć w cenie i netto czysty zysk przy sprzedaży.

Dwie aktualne przykłady tych zasobów są Amazon i Netflix. Obie firmy priorytet postęp technologiczny i rozwój infrastruktury, w zysku w celu zdominowania ich kategorie. Ich sukces jest napędzany wartość swoich udziałów w górę w ciągu ostatnich dwóch decades.These firm można zobaczyć wyższe ceny do zarabiania i wskaźników cena do wartości księgowej wskaźników, które wskazują pewność rynku do zdolności spółki do dalszego zwiększania zysków.

Natomiast akcje wzrostowe mają potencjał, aby oferować wyższy poziom zwrotu w porównaniu do wartości zapasów, mają tendencję do bardziej volatility.The ryzyko jest nagły spadek cen akcji w związku z ujemnymi zarobków lub złych wiadomości o firmie. Więc pamiętaj, zmienność jest częścią gry wzrostu – wyższy potencjał wzrostu pochodzi z wyższym ryzykiem spowolnienia ale gwałtowne zmiany są częścią jazdy.

Wartość inwestycji są zdefiniowane jako spółki, których ceny akcji nie muszą odzwierciedlać ich wartości. Wartość inwestorzy aktywnie polować na akcje ich zdaniem są niedowartościowane przez rynek, ale nadal mają silny potencjał wzrostu. Zapasy te są analizowane przez porównanie wartości wewnętrznej spółki do aktualnej wartości rynkowej. rzeczywista wartość obszaru działalności jest określana poprzez ocenę fundamentalny aspekt firmy w tym jej modelu biznesowego, zarządzania, sprawozdania finansowego oraz sytuacji konkurencyjnej. Gdy rzeczywista wartość spółki jest wyższa od jego aktualnej wartości rynkowej, czas jest uważany za wartość.

Na początku tego roku, Fit Bit opublikowała kwartalny raport przedstawiający 50 procent rok do roku wzrost przychodów i prognozy dalszego wzrostu przychodów w roku 2016. Jednakże, ponieważ przedsiębiorstwo zainwestowało w R & D, zysk na akcję spadł na rok -to-roku podstawa. Spowodowało to spadek o 19 procent w pasuje nieco ceny akcji, który stworzył doskonałą okazję dla inwestorów Wartość kupić silną wartość akcji w znacznej zniżki.

Aby powtórzyć inwestorzy wzrostu musi pamiętać, że zasoby te powinny być częścią długoterminowej strategii. Podczas zakupu akcji, wybierz firm z produktami lub usługami wierzyć i trzymać się z nimi, gdy wahania rynkowe.

Kupno i sprzedaż tych zasobów opartych na spadki na rynku będzie kosztować pieniądze zarówno w rzeczywistych strat lub zysków z przyszłych aprecjacji magazynie. Jak w przypadku każdej inwestycji, zanim kupisz żadnej akcji, należy zbadać wszystkie aspekty spółki na podejmowanie trafnych decyzji inwestycyjnych dla portfela.