Podpowiedź: To nie powinno być pod materac

Używamy pieniędzy dla wielu celów: emeryturę, edukację, odrębnych celów oszczędnościowych, z dnia na dzień kosztów, a lista jest długa.

Gdzie należy zachować swoje pieniądze?

Większość ludzi trzymać swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym, a ich miesięczne wydatki przechowywane na rachunku czekowego lub banków internetowych. Inni nie wierzą w bankach (zwłaszcza młodszych pokoleń) i trzymać swoje pieniądze w kopertach.

Tymczasem wiele osób nie zdaje sobie sprawy liczbę opcji dostępnych utrzymując resztę swoich pieniędzy zorganizowanej lub cel, który może mieć różne rachunki.

Mamy zamiar przejść przez niektóre z najbardziej popularnych opcji, jeśli chodzi o gdzie należy zachować swoje pieniądze, dzięki czemu można umieścić go tam gdzie ma to największe znaczenie.

Dzienne wydatki

Kiedy potrzebny jest dostęp do swoich pieniędzy od razu na codzienne wydatki, to mądry, aby utrzymać go w rachunku bieżącym , dzięki czemu można korzystać z karty debetowej zapłacić za rzeczy. (Alternatywnie, oczywiście, można po prostu nosić gotówki i trzymać go w portfelu).

Jednak zawsze należy zachować bufor na koncie kontroli, aby uniknąć opłat w rachunku bieżącym. Na przykład, można powiedzieć, zapomniał pan miał miesięczny rachunek wycofywany z konta, a zakupem wyników lunch w ujemnego salda. Będziesz hit z opłaty w rachunku bieżącym, w zależności od polityki banku.

Battle of the Banks

Nie masz jeszcze konta bankowego, lub myśli o przejściu banków? Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że istnieje mnóstwo możliwości, jeśli chodzi o instytucje, które trzymasz pieniądze z, jak cegły i zaprawy banków i „wielkich nazwisk” to, co często przychodzą do głowy.

Są banki, banki społeczności internetowych tylko i SKOK, aby wymienić tylko kilka. W ciągu tych nie może być rachunki nagrody (zachęty), rachunki wysokiej plastyczności i więcej.

Przy tak wielu opcji, może to być trudne do wyboru, więc tu jest jedna rzecz, trzeba pamiętać: wybrać bank z najmniejszą ilością opłat.

Nie powinni płacić miesięczne opłaty eksploatacyjne do banku, żeby utrzymać tam swoje pieniądze.

Częściej niż nie, on-line, tylko banki, banki społeczności i SKOK mają najmniejszą wysokość opłat. Banki Online-tylko niski narzut, ponieważ nie ma miejsca fizyczne, i są bardzo wygodne. Banki Wspólnoty i SKOK koncentruje się na ludzi, którym służą, i są znacznie bardziej wyrozumiali dla stóp procentowych i opłat.

Niestety, z żadnym z wielkich nazwisk tam, masz zamiar zmierzyć się mnóstwo opłat, minimalnych depozytów i sald oraz innych wymagań. Bankowy powinien być łatwy, więc najpierw przeczytać drobnym drukiem.

Fundusz awaryjny

Wiele osób utrzymać fundusz awaryjny jednego worka z ich ogólnych oszczędności, ale może to być błąd, w zależności od tego, ile samokontrola masz.

fundusze ratunkowe powinny być dostępne tylko wtedy, gdy istnieje rzeczywiste zagrożenia. Problem polega na tym, że każdy ma inną definicję tego, co stanowi sytuację awaryjną. Większość ekspertów twierdzi, że fundusze ratunkowe są za rzeczy, których nie można przewidzieć z wyprzedzeniem, lub trudnej sytuacji, takich jak utrata pracy. Dlatego, chcąc kupić nowe ubrania, ale nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na koncie bankowym, nie jest to nagły wypadek.

To nie jest konieczne lub niezbędne do przetrwania.

Jeśli nie można ufać sobie, aby zostawić swój fundusz awaryjny, aż rzeczywiście potrzebne, to należy otworzyć konto oszczędnościowe w innej instytucji od zwykłego konta oszczędnościowego.

Czemu? Bo im więcej kroków, które trzeba podjąć, aby uzyskać dostęp do funduszy, tym mniej prawdopodobne jest, aby spróbować i wykorzystać je, gdy nie powinno.

Rozwiązaniem jest utworzenie tylko online konto oszczędnościowe. Są one zazwyczaj znacznie szybsze i łatwiejsze do otwierania i nie wymaga zamiar gałęzi. Plus, nigdy nie ulec pokusie, aby fizycznie iść do bankomatu, aby wypłacić pieniądze, ale nadal można przenieść swoje środki, gdy są one potrzebne.

Długoterminowe cele oszczędnościowe

Więc, co o celach oszczędnościowych trzeba, że ​​zamierzają wziąć od trzech do pięciu lat lub więcej, aby osiągnąć?

Może chcesz otworzyć odrębne rachunki sub-oszczędnościowe dla każdego z nich.

Co to jest konto podrzędne oszczędności? Niektóre banki pozwalają otworzyć jedno główne konto oszczędnościowe, z rachunków „sub” z nim powiązane. Dzięki czemu można korzystać z konta główne oszczędności oszczędności krótkoterminowych, a otwarcie różnych subkont na takie rzeczy jak podróże, nowy komputer, nowy samochód, etc.

To może być mądry, aby oddzielić swoje cele oszczędnościowe. Jeśli masz jedno konto główne oszczędności w sumie 20.000 $, ale masz oszczędności na wesele, zaliczki na samochód, wraz z wakacji, co robisz? Może się okazać, że trudno jest określić swoje indywidualne cele.

Posiadające oddzielne rachunki specjalnie przeznaczonych na każdy cel sprawia, że ​​łatwiej powiedzieć, kiedy już dotarł do nich, a także biorąc pieniądze z nie kolidować z innymi celami. Tak na przykład, załóżmy, że $ 20,000 podzielić up. Masz $ 10,000 w swoim koncie „Wesele”, $ +7.000 w „dół” samochód płatności rachunku, i $ 3000 w swoim „wakacje” rachunku.

Twój cel na każdy jest $ 20,000 $ 10,000 $ i 3000 odpowiednio. Zdajesz sobie sprawę, masz hit swój cel oszczędności wakacje, więc przekazywać pieniądze, które były w kierunku oszczędności wakacje do swojego konta płatność samochód w dół, i zacząć planować swoją podróż.

Jeśli miał oryginalną ryczałtowe 20.000 $ na koncie, może być niechętne do wycofania się z niego nic na wakacjach ponieważ pracujesz na dwóch innych ważnych celów.

Wiele banków, zwłaszcza banki online, będzie można otworzyć nieograniczoną ilość kont sub-oszczędnościowych. Stamtąd można skonfigurować automatyczne przelewy ze swojego konta czekowego do każdego z tych kont oszczędnościowych.

Średnioterminowych oszczędności

Nie mówimy o oszczędności na cele tutaj. Zamiast tego, te opcje są dla tych, którzy już mają przyzwoitą kwotę pieniędzy zaoszczędzonych, ale nie chcą inwestować go na dłuższą metę (5+ lat).

Jeśli szukasz miejsca do zaparkowania pieniędzy na kilka lat, Konta Pieniądze Rynek i CD (certyfikat depozytowy) może być odpowiedź. Te rachunki oszczędnościowe mają mieć wyższe oprocentowanie niż zwykłych rachunków oszczędnościowych.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto rynku pieniężnego lub CD, istnieje kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć wcześniej. Rachunki rynku pieniężnego są jak hybryda rachunków oszczędnościowych i sprawdzających, jak można napisać ograniczoną ilość kontroli z jednej. Rachunki rynku pieniężnego również inwestować w papiery wartościowe, w przeciwieństwie do zwykłych rachunków oszczędnościowych, dlatego może być w stanie uzyskać lepsze oprocentowanie.

Płyty różnią się tym, że mają stałe terminy zapadalności, czyli po otwarciu jednego, będziesz musiał trzymać swoje pieniądze w tam przez określony czas. Tak więc, jeśli chcesz wziąć pieniądze, zanim płyta dojrzała, będziesz musiał stawić czoła wczesnego wycofania kary. Wysokość kary jest uzależniona od warunków CD. Z powiedział, że płyty nie są na ogół dobrym pomysłem dla środków nadzwyczajnych, ponieważ chcemy, że pieniądze mają być dostępne bez kary, gdy jest to potrzebne.

Zarówno tych rachunków mogą również wymagać wyższych sald otwarcia niż regularne rachunków oszczędnościowych. Na przykład, może trzeba mieć $ 10,000 do umieszczenia na konto raz jest otwarty, natomiast niektóre rachunki oszczędnościowe można otworzyć już za 10 $.

Oszczędności emerytalne

Bez względu na to, gdzie jesteś w swojej karierze, należy dokonać oszczędzania na emeryturę priorytetem. Konfigurowanie automatycznych potrąceń z pensji jest jednym z najprostszych sposobów, aby to zrobić. Jeśli jesteś samozatrudniona, zajrzeć do SEP IRA.

Tak długo, jak nie zarabia śmieszne kwoty pieniędzy, powinieneś móc otworzyć IRA, co jest ważne, jeśli Twój pracodawca nie oferuje 401 (k). Pieniądze nie mogą być wycofane z IRA bez kary aż do osiągnięcia wieku 59 i pół, chyba że jest na specjalne okoliczności, jak kupuje swój pierwszy dom. Można również wpłacać składki dokonane na Roth IRA bez kary.

401 (k) s są podobne, że natkniesz się kary dla wczesnego wycofywania się, ale dobrą rzeczą w 401 (k) jest to, że pracodawca może zaproponować, aby dopasować swoje składki do pewnej kwoty. Standardowy doradztwo finansowe mówi przyczynić się do meczu, w zależności od tego, jak wielka zwrotu 401 (k) produkuje, może chcesz wnieść resztę IRA (skoro masz większą kontrolę i elastyczność funduszy).

Oszczędzanie na edukacji

Chcesz płacić za edukację Twojego dziecka? Następnie pomyśl o otwarcie 529 plan oszczędności, ponieważ konto jest specjalnie dla oszczędzania na czyjejś przyszłej edukacji. Można otworzyć go dla każdego beneficjenta – nie tylko dziecko, ale wnuki, znajomego lub krewnego.

Jeśli już oszczędzając pieniądze na koncie oszczędnościowym regularnego, że nie może być za mało, aby pokonać inflację. Jeśli dziecko jest młodsze i jeszcze długa droga przed kolegium, koszt czesnego będzie rosnąć, i chcesz umieścić swoje pieniądze gdzieś, że może nadążyć, a korzyści podatkowe 529 są bardzo ważne.

529 Plany są sponsorowane przez poszczególne państwa lub organów państwowych i mogą być otwierane z wieloma instytucjami finansowymi. natkniesz się na dwa rodzaje planów: pre-paid i oszczędności. Niektórzy eksperci zalecają przed pre-paid planów z wielu powodów, więc upewnij się, aby zrobić rozeznanie przed podjęciem decyzji, co jest najlepsze dla Ciebie.

Można również nie są ograniczone do swojego własnego państwa 529 planem, więc ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać opłaty i historyczną skuteczność różnych środków. Niektóre kraje oferują zachęty i 529 Plany mają również wiele korzyści podatkowych.

Trzymaj swoje pieniądze Organizowany

Jak widać, istnieje wiele możliwości wyboru, jeśli chodzi o gdzie należy zachować swoje pieniądze. Nie musisz ton różnych kont, ale upewnij się, że rachunki masz spełniają Twoje potrzeby finansowe.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Inwestowanie jest istotną częścią każdego planu finansowego. Niestety, wiele osób nie inwestować swoje oszczędności, oferując szeroki wachlarz wymówek za utrzymanie swoje pieniądze z rynku.

To może być wyniszczający do długoterminowej kondycji finansowej. Aby lepiej zrozumieć, dlaczego, rzućmy okiem na niektóre numery, dzięki czemu można dokładnie zobaczyć, co można stracić przez nie inwestycje.

Będziesz potrzebował funduszy na emeryturze

Zanim przejdziemy do szczegółów, co można stracić przez nie inwestycje, ważne jest, aby zrozumieć swoje potrzeby w przyszłości.

Dla większości ludzi, największy kamień milowy finansowy jest dzień wyjdziesz z pracy i nie wracaj. Ale od tego dnia, wciąż jesteś odpowiedzialny płacić swoje wydatki, nawet jak twoi paychecks przestały.

Emerytury są blaknięcie do pamięci, a większość Milenium nigdy nie miała. Social Security jest super, ale prawie nie obejmuje podstawy potrzeby wielu emerytów, szczególnie jeśli chcemy utrzymać ten sam poziom życia na emeryturze.

Po przejściu na emeryturę, nadal muszą płacić za żywność, odzież, oraz wszelkie inne koszty utrzymania, ale prawdopodobnie na mniejszym budżecie. Aby nadrobić różnicę w dochodach, trzeba będzie fundusz emerytalny. I bez inwestowania, że ​​fundusz emerytalny prawie na pewno nie rosną wystarczająco, aby wspierać swoich potrzeb dochodów emerytalnych.

Koszt Nie Inwestowanie $ 20 miesięcznie

Wiele osób twierdzi, że nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na inwestycje, ale nie trzeba, aby zaoszczędzić setki lub tysiące dolarów miesięcznie, aby to się opłaca.

Tylko oszczędność trochę dodaje. Spójrzmy na to, co 20 $ staje się z biegiem czasu, jeśli były, aby je zainwestować.

Przed odsetkami, 20 $ miesięcznie dodaje się do 240 $ rocznie. W ciągu 25 lat, czyli $ +6.000. Że sam jest miły trochę gotówki, ale dzięki sile giełdzie może być wart trochę więcej.

Jeśli było zainwestować $ 240 na koniec każdego roku przez 25 lat i zarobić 10 procent-grubsza rocznego zwrotu indeksu S & P 500 w czasie-ty musiałby $ +23.603 na końcu. Jeśli było zainwestować 20 $ automatycznie co miesiąc zamiast pod koniec roku, to masz $ +26.537 na końcu 25 lat.

Koszt nie inwestując 20 $ miesięcznie w ciągu swojej kariery jest ponad 20.000 $! To nie jest zmiana pała. Wyobraź sobie, jak daleko 20.000 $ idzie na emeryturę. Dla wielu ludzi, czyli połowa dochodów za rok.

Nawet jeśli umieścić swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym, to tracą w porównaniu z inwestowaniem na rynkach. Najlepsze konto oszczędnościowe stopy procentowe są dziś około 1 procent; na końcu 25 lat oszczędności 20 $ miesięcznie na początku każdego miesiąca, to masz $ 6,819.08. To więcej niż $ 800 więcej niż tylko wpychając ją pod materac, ale jeszcze pięć figury krótki, co można dostać poprzez inwestowanie na rynkach.

Mimo to, nawet to $ 26.000 trafi tylko do tej pory na emeryturze. Zobaczmy więc, co się dzieje, kiedy inwestować więcej niż 20 $ miesięcznie.

Koszt nie Inwestowanie rośnie wraz z możliwością zapisania

Kursy są wydać przynajmniej 70 $ miesięcznie na coś, czego naprawdę nie potrzebują.

Kiedyś dostać telewizję kablową, na przykład, ale potem zdecydował, że nie było warte 70 $ miesięcznie do strefy w przedniej części rury boob. Jeśli było anulować kabel i zainwestować 70 $ miesięcznie, by skończyć 25 lat inwestowania z $ +92.878 -again, zakładając, że średni roczny zwrot w wysokości 10 procent rocznie, składaną miesięcznie.

Oczywiście, inflacja oznacza, że $ 92878 nie pójdzie tak daleko, prawie 25 lat jak ma to miejsce dzisiaj. Więc weźmy go jeszcze bardziej. Jeśli było zainwestować 211 $ miesięcznie w IRA i Roth IRA, byś uderzyć maksymalną $ 5,500 rocznego limitu nałożonego przez IRS. Zainwestuj że 5500 $ rocznie przez 25 lat przy średniej stopy zwrotu z indeksu S & P 500, to masz $ 608,131.98 .

Teraz rozmawiamy! To wciąż poniżej tego, co wielu ludzi trzeba się wycofać, ale to stawia Cię na dobrej drodze.

Nie tracą przez Ignorując Moc Inwestowanie

Nawet Warren Buffet rozpoczął swoją pierwszą inwestycję.

Można wymyślić liście prania powodów nie do inwestowania, ale mogę dać ci 20.000 przyczyny należy rozpocząć inwestowanie co najmniej 20 $ na miesiąc, a nawet więcej powodów do inwestowania nawet więcej.

Każdego dnia czekać do inwestowania, to tracą. Przestań tracić i zacznij zarabiać. Twoje pieniądze nie zarobimy nic, chyba że można umieścić go do pracy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Określenie odpowiedniego poziomu płynności na twoje własne oszczędności

Jedną z rzeczy, zauważam wiele z niedoświadczonych inwestorów jest pogarda wydają się trzymać za utrzymanie pieniądze na koncie oszczędnościowym lub, jeśli wyższe wartości netto, zaparkowany bezpośrednio w bony skarbowe przy Skarbu Stanów Zjednoczonych. To jest problem, bo naprawdę nie można rozpocząć udanego programu inwestowania, dopóki masz dobre podstawy pod nogi finansowych.

Ogromna część tej fundacji jest sytuacja płynności.

 W ujęciu księgowym, płynność odnosi się do zasobów w bilansie, który jest w lub mogą być łatwo, tanio i szybko przekształcony, gotówką. Najwyższym priorytetem dla płynnych aktywów jest to, że są one tam będzie, kiedy dojdziesz do nich i bezpieczeństwa kapitału nigdy nie jest zagrożone.

Nie jest tajemnicą, że dla małych inwestorów, najbardziej popularnym sposobem parkowania pieniędzy przeznaczonych na cele płynności jest użycie konta oszczędnościowego.

Ile pieniędzy należy mieć na koncie oszczędnościowym

Wszystkim równe, i mówienie w szerokim sensie, akademickiej, odpowiedź jest prostsza niż mogłoby się wydawać. Kwota pieniędzy inwestor powinien mieć na koncie oszczędnościowym ma być oparty na kilku czynników, w tym:

• Stabilność jego sytuacja zatrudnienia lub innej podstawowym źródłem dochodów
• Poziom kosztów stałych on lub ona ponosi każdy miesiąc
• Jego lub jej pożądany standard życia
• Prawdopodobieństwo dużych wymaganiach swoich środków, szczególnie tych, które mogłyby powstać w krótkim czasie
• Kwota gotówki on lub ona musi czuć się bezpiecznie, co jest czysto emocjonalnym czynnikiem, który różni się od osoby, a nawet z roku na rok w zależności od etapu życia

Weźmy chwilę zbadać kilka z nich bardziej szczegółowe, dzięki czemu można zorientować poziomów pieniężnych, które mogą być odpowiednie dla konta osobiste oszczędności.

Szczerze mówiąc o stabilności swojej sytuacji dochodowej

Czy jesteś mianowany profesor prestiżowej uczelni Ivy League z kilkudziesięciu opublikowanych książek, zarezerwowanej harmonogramem intratnych płatnych występów mówiących, a kariera strona jako wysoki rozchwytywanych ekspertów, z których wszyscy spotykają się w celu wytworzenia głównie stabilne, dochodowe dochód sześć postać czy jesteś pracownikiem czasowym w branży sezonowej, która jest zwrócona wzrostu i spadku razy, więc nigdy nie wiesz, czy masz zamiar mieć pracę kolejnego kwartału?

Nawet jeśli dochody były identyczne, ta ostatnia osoba musiałaby mieć kilkakrotnie poziom gotówki siedzi w rachunku oszczędnościowego, aby odpowiednio chronić swoją rodzinę przed potencjalną katastrofą, ponieważ ta ostatnia osoba podlega większych osobistych szoków płynności.

Inną alternatywą jest śledzić, co nazywam modelu biznesowego Berkshire Hathaway. W ciągu wielu lat, można znacznie zmniejszyć ryzyko poprzez ciągłe dodawanie nowych strumieni dochodów. Czy jesteś prawnikiem, który posiada łańcuch lodziarzy lub profesora geologii, która stworzyła portfel mistrzowskich komandytowych bucha ropy naftowej, gazu ziemnego, a zyski rurociągów do swojego konta czekowego, tym bardziej zróżnicowany przepływ środków pieniężnych, mniej trzeba polegać na jednej czynności lub pracy, aby utrzymać światła i jedzenie w spiżarni.

Oblicz swój poziom kosztów stałych

Następnym krokiem, próbując ustalić, ile pieniędzy należy zachować w rachunku oszczędnościowego jest spojrzeć na swoje stałe wydatki. Jeśli stracił cały swój dochód na noc, ile miesięcy można utrzymać swój standard życia? Większość ekspertów zaleca rezerwę sześć miesięcy.

Osobiście myślę, że większość ludzi powinna uwzględniać co najmniej jeden do dwóch lat. To jest bardziej ambitny, ale uświadomić sobie, że nie trzeba budować rezerwa na noc. Można pracować na wielu lat, powoli gromadząc swoją nadwyżkę. Innym sposobem można to osiągnąć to poprzez zmniejszenie zapotrzebowania na środki pieniężne finanse swojej rodziny. Na przykład, można spłacić kredyt wcześniej niż deklarowanego terminu zapadalności. Bez płatności hipotecznych, twój fundusz awaryjny siedzi w rachunku oszczędnościowego nie musi być tak duży, co daje więcej pieniędzy na inwestycje lub wydać.

Dowiedzieć się, czy są Państwo narażony na duże obciążenie On Your rezerw gotówkowych

Czy w obliczu groźby poważnej pozwie? Czy istnieje potencjał do znacznych rachunki medyczne? Czy Twoja firma rodzinna cierpi spadek przychodów? Jeśli tak, należy rozważyć gromadzenie środków pieniężnych na rachunku oszczędnościowym. Jeden z najgorszych scenariuszy jest to, że kończy się zbyt wiele pieniędzy w kasie. To jest problem wysokiej klasy mieć. Jeśli nic nie przychodzi z nim, zawsze można kupić aktywów do generowania pasywnego dochodu w przyszłym miesiącu lub w przyszłym roku.

Zajrzeć do środka i uczciwie ocenić, jak się czujesz emocjonalnie

Różni się dla każdego, i, ponownie, może nawet zmienić w zależności od fazy życia. Ile pieniędzy zajęłoby, siedząc bezpiecznie w rachunku oszczędnościowego, aby dobrze spać w nocy i nie martwić? Prawdopodobnie masz postać, nawet jeśli jest to irracjonalne, że pochodzi od razu przeszkadza.

Dla niektórych osób jest to $ 10,000. Dla innych, $ 100,000. Miliarder Warren Buffett lubi zachować minimum 20 miliardów dolarów wokół, choć parki go w bony skarbowe, obligacje i notatki, a nie konto oszczędnościowe. Każdy z nas ma „numer”. Rysunek je przez bycie uczciwym wobec siebie, a następnie znaleźć sposób, aby to się stało.

Należy pamiętać, że Investo Guru nie przewiduje podatku, inwestycji lub usług finansowych i porady. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Słowo „oszczędności” jest dość subiektywne. Oto prawdziwa definicja

Jakie są oszczędności?

Na pierwszy rzut oka wydaje się to oczywiste pytanie. Ale jeśli odpytywać 100 osób i poprosić ich, aby określić „oszczędności” Założę się, że masz 101 różnych odpowiedzi.

Niektórzy ludzie uważają, że „oszczędności” jest cokolwiek pieniężnych nie zostały jeszcze wydane. Inne określenie „oszczędności” jako pieniądz, który jest schowany w koncie rynku pieniężnego lub świadectwo depozytowe. A jeszcze inni twierdzą, że ich dodatkowe płatności dłużne (powyżej-i-poza minimalnej miesięcznej płatności) powinna liczyć jako oszczędności.

Zanim zajmiemy się pytanie, ile pieniędzy powinien zapisać, rzućmy krok wstecz i dowiedzieć się, jak zdefiniować „oszczędności”.

Jakie są oszczędności?

Twoje oszczędności składa się z pieniędzy już zarezerwowanych dla określonego celu.

Pieniężnych, które pozostało na koncie kontrolnym Po opłaceniu rachunków nie musi liczyć jako swoich „oszczędności”, zwłaszcza jeśli można użyć te pieniądze wydać na dobry obiad lub cute buty w ciągu najbliższych kilku tygodni.

Podobnie, jeśli masz „zapisane” $ 5 Co sklepie spożywczym, już niekoniecznie zwiększyła swoje oszczędności przez jednego grosza. Pan powstrzymał się od wydawać więcej niż w przeciwnym razie musiałyby.

Ale oszczędności nie jest brak wydatków. Zamiast tego, oszczędność jest zamierzony akt ustawienie pieniądze przeznaczone na określony cel lub cel.

Budżetowanie Dla oszczędności

Jest gdzie budżetowanie wchodzi w grę. Kiedy już zdefiniowane cele (Co ty na oszczędność), swoje kwoty (? Ile jest potrzebne, aby zapisać), a ostateczny termin (? Kiedy trzeba, że pieniądze), można stworzyć budżet – mapę drogową – które pomogą Ci zachować odpowiednią ilość do właściwych celów.

Jakie są przykłady celów oszczędnościowych?

• Zbudować fundusz awaryjny
• Zaoszczędzić 15 procent swojego dochodu na emeryturę
• Zaoszczędzić 1 procent ceny zakupu domu, każdego roku, w „domu konserwacji i napraw” funduszu
• Odłożyć 40 $ miesięcznie dla przyszłych napraw samochodowych
• Dokonać płatności samochód dla siebie
• Utworzyć fundusz kolegium dla swoich dzieci (lub siebie!)
• Zachować wystarczającą ilość pieniędzy na rękę, aby pokryć wszystkie swoje odliczeniami ubezpieczeń (ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie właścicielem domu do wynajęcia lub najemcy, ubezpieczenie rentowe). W ten sposób, jeśli chcesz złożyć reklamację, można łatwo zapłacić odliczeniu bez obaw.

Przykładem Właściwie Oszczędność pieniędzy:

Jennifer chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu. To jedno, ale wie, że chce się ożenić kiedyś, i to lepiej zacznij oszczędzać wcześnie.

Jennifer zdecyduje, że chce być przygotowany finansowo, aby wziąć ślub w ciągu pięciu lat, który wynosi 60 miesięcy z dala (12 miesięcy x 5 lat). Ponieważ chce zaoszczędzić $ 15.000 ślubu, będzie ona musiała odstawić 250 $ miesięcznie ($ 15000/60).

Ale jest tylko jeden problem: Jennifer również chce uratować jej miesiąc miodowy. Gdzie będzie znaleźć pieniądze?

Postanawia, że ​​chce wziąć $ 3.000 miesiąc miodowy. Na przestrzeni 60 miesięcy, będzie ona musiała zaoszczędzić dodatkowe 50 $ miesięcznie.

W przeszłości Jennifer „zaoszczędzone pieniądze” w sklepie spożywczym, kupując przedmioty magazyn marek, produktów w sezonie, a zapas, gdy istnieją oferty w sklepach. Ale ona nigdy oficjalnie umieścić te pieniądze na bok. Myślała, że ​​„zapisane” w tym sensie, że powstrzymuje się od wydatków, ale nie dosłownie „zapisz” w sensie składania te pieniądze na koncie oszczędnościowym, które jest przeznaczone na określony cel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nawet jeśli masz najlepsze intencje, można jeszcze znaleźć się w kłopoty z pieniędzmi. Zwłaszcza, jeśli już spadła do jednej z tych niebezpiecznych nawyków pieniądze.

Jeśli już zmaga się ze swoimi finansami, spójrz na tej liście, aby upewnić się, że nie jesteś sabotowanie się z tych złych nawyków.

1. Impuls Purchasing

Impulsowe zakupy są o emocji. Widać to sprzedaż nie chcesz przegapić, lub element, który chcesz natychmiast mieć.

Skok kupić go przed myśleć racjonalnie o tym, czy naprawdę trzeba go lub może sobie na to pozwolić.

Aby ograniczyć wydatki impuls, zmusić się do czekać przez pewien okres (może to być dzień lub 30) przed pociągnięciem za spust na zakup. To daje czas na przemyślenie swojej decyzji, a są szanse, będziesz sobie sprawę, że nie trzeba go po wszystkim.

2. Nie Budżetowanie

Nigdy nie pobyt na powierzchni finansowo-nieważne faktycznie coraz dalej, jeśli nie masz budżetu na miejscu i wiedzieć, jak trzymać się go.

Budżet pozwala zobaczyć, ile pieniędzy jesteś przynosząc i gdzie to wszystko zmierza. To pozwala na wprowadzenie zmian, które pomogą Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy i unikać wchodzenia w czerwonym każdego miesiąca.

Budżetowanie nie musi być duży chore. Zarejestrować się w programie takim jak Mint, który automatycznie śledzi swoje wydatki dla ciebie. Wszystko co musisz zrobić, to pop w desce rozdzielczej każdego dnia, aby upewnić się, że pobyt na torze i dokonać korekt w razie potrzeby.

3. Powołując się na karty kredytowe

Jeśli nie jesteś w stanie zapłacić saldo off w pełni każdego miesiąca, przy użyciu karty kredytowej jest jedną z najgorszych rzeczy, które możesz zrobić dla swoich finansów. Zwłaszcza, jeśli używasz ich do życia nad swoimi środkami.

Każdy dolar można umieścić na karcie będzie kosztować wielokrotnie więcej odsetek. Można spędzić lata swojego życia i tysiące dolarów spłatę zakupów ty nawet nie pamiętam co.

Nie zakup jest tak ważna, że ​​warto.

4. Miłość z rozsądku

Raz na jakiś czas, zakup wygoda może być miła, czy konieczne jest wyjątkiem, jeśli jesteś w wielkim pośpiechu. Ale jeśli znajdziesz się regularnie dokonywania zakupów wygody jesteś po prostu lenistwo. Wygoda będzie kosztować.

Zatrzymać się fast food codziennie i nauczyć się kilku podstawowych posiłków w dużych ilościach, że można cieszyć się przez cały tydzień. Zatrzymać kupowania drogiego latte w drodze do pracy codziennie rano wstać 5 minut wcześniej, aby zaparzyć filiżankę w domu. Trochę dodatkowej pracy ze strony mogłyby skończyć oszczędzając wielki czas.

5. Prywatne Vices

Tak, ta obejmuje tradycyjne „występki” jak picie, palenie tytoniu i hazardu. Ale obejmuje również mniej oczywistych wad, takich jak jedzenie zbyt dużo lub bycie zakupoholiczką. W zasadzie wszystko, co kusi do spędzenia dużej ilości pieniędzy wiesz, że nie powinny być wydatki.

Zamknij te złe nawyki i swoje życie, nie tylko portfel, będzie szczęśliwszy dla niego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pieniądze rozwijać te umiejętności zarządzania, aby uzyskać swoje finanse pod kontrolą

Poruszanie się w świecie finansów osobistych mogą być przytłaczające, nawet dla osoby dorosłej, która ma sporo doświadczenia w świecie pracy. Z jakiegoś inteligentnego planowania, dobrej strategii i zrozumienia podstaw powinna być w stanie rozwijać umiejętności zarządzania pieniędzmi, których potrzebujesz, aby uzyskać swoje finanse pod kontrolą. Oto kilka podstawowych prawd finansów osobistych, że wszyscy powinni być świadomi.

1. wyznaczać cele

Jeśli nie ma określonego celu, aby pracować w kierunku może być trudno znaleźć motywację do oszczędzania.

Czy jest to dom, w którym już przypatrując lub emeryturę, dokładnie określić te cele i dowiedzieć się, ile trzeba zapisać, dzięki czemu można spreparować plan się tam dostać.

2. Uruchom tak szybko jak to możliwe

Słyszał o odsetki? Proces ten pozwala na odsetki od oszczędności, aby zarobić jeszcze większe zainteresowanie. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym więcej czasu pieniądze ma się rozwijać i wykorzystać odsetki. Czas naprawdę jest potężnym prowadzić do inwestycji tak czeka kilka lat, aby zacząć oszczędzać może znacząco zmniejszyć wielkość swojej lokowania oszczędności emerytalnych.

3. Szybsze niż zrobić 

Jest niezwykle łatwy w świecie konsumentów napędzane żyć ponad stan, ale Dobrą zasadą jest, aby spróbować i zaoszczędzić co najmniej 15 procent swojego dochodu. Jeśli okaże się, że łatwo przepłacać spróbować płacić za takie rzeczy jak ubrania i artykuły spożywcze z gotówką, zamiast karty kredytowej lub debetowej.

Wypłacanie stałą kwotę co miesiąc pomaga być bardziej świadomi i podejmować lepsze decyzje wydatków.

4. Tworzenie budżetu 

Budżety odgrywają kluczową rolę w spłacie długu, kontrolując swoje wydatki i pobyt na torze w kierunku swoich celów. Łatwo jest wydać trochę więcej niż inni kilka dni, ale jeśli masz budżet na miejscu lub ustawić dzienny limit wydatków będzie można dostosować i uzupełnić do wszelkich niedopatrzeń kolejny dzień.

5. Put Your oszczędności na autopilota

Czy składki oszczędnościowe automatycznie potrącane z pensji za pośrednictwem planu 401k i / lub bezpośrednie wpłaty na rachunku maklerskim. Jeśli wpłacić pieniądze na bok, zanim jeszcze zobaczyć go nie zabraknie go.

6. Zawsze wykorzysta wolne pieniądze 

Jeśli pracodawca oferuje dopasować procent swojego wkładu 401K – a większość nie – maksymalizacja korzyści przez to przyczyniają się do granicy meczu Pracodawcy, którzy oferują dopasować swój wkład zwykle zrobić do 3-6 procent rocznego wynagrodzenia.. Tak więc, jeśli dokonać $ 50,000 a twój szef pasuje do 401k do 5 procent, należy przyczynić $ 2500 w ciągu roku.

7. Do not Go Dom Szalony

Należy uważać, aby nie nadmiernie kupić przy zakupie nowego domu. Dużą płatności hipotecznych może naprawdę ustawić z powrotem ze swoich oszczędności. Staraj się myśleć o tym, co naprawdę trzeba z domu więc masz wolność do wydania na inne potrzeby.

8. Zabezpiecz się

W pełni kompletny plan finansowy zawiera przepisy mające na celu ochronę swoje życie i swoją przyszłość. Ubezpieczenia na życie i planowania nieruchomości są kluczem do upewniając swój obowiązek najbliższymi jest spełniony, nawet po zniknęły. Rozpocząć zakupy dla ubezpieczeń na życie jak najszybciej, jeśli nie ma go już.

9. Nie daj się zastraszyć finansowych świata

Pieniądze guru Dave Ramsey zaobserwował, że „80 procent finansów osobistych jest zachowanie” nie edukacja. Wbrew powszechnemu przekonaniu nie trzeba być ekspertem finansowy na giełdzie, aby rozpocząć budowę swojego portfela i przygotowanie na przyszłość. Wszystko, co naprawdę trzeba zrobić, to praca na budowaniu solidnego planu, który będzie zarządzenia i trzymać się z biegiem lat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ten weekend wyzwaniem jest przygotowanie się na zakup domu. Istnieje wiele powodów, dla których może nie być gotowy na zakup domu w tym roku, ale ważne jest, aby rozważyć opcję, i podjąć kroki, aby przygotować się na zakup domu. Nigdy nie powinien czuć się zmuszony do zakupu domu, a nie trzeba czekać, aż będą gotowe. Planowanie i zapisywanie teraz będzie łatwiej, aby kupić dom, gdy nadejdzie czas.

1. Czy jesteś gotowy?

Najpierw trzeba ustalić, czy jesteś gotowy na zakup domu. To może być trudne do ustalenia, czy należy wynająć lub kupić. Generalnie nie powinno się kupić dom, chyba że masz zamiar być w okolicy od co najmniej trzech kolejnych lat. Jeśli nie weźmiesz większy hit niż gdybyś wynajem. Kolejną rzeczą wymagającą rozważenia jest, czy jesteś gotowy finansowo na zakup domu. Nie tylko przyjmować płatności hipotecznych lub domu, kiedy kupić dom, ale także stać się odpowiedzialny za wszystkie naprawy, które muszą być wykonane w domu. naprawy domowe i konserwacja mogą być bardzo drogie i trzeba mieć dobrej wielkości funduszu kryzysowego przed zakupem domu. Plan dla niespodziewanych kosztów i przygotować budżet i trzymać się go, więc nie wychylaj i zmierzyć się z możliwością utraty domu.

2. Jaki rodzaj domu należy kupić?

Gdy jesteś gotowy do zakupu, może mieć kilka różnych opcji. Jeśli jesteś osobą samotną, może to więcej sensu, aby kupić mieszkanie lub dom miasteczku, które ma mniej konserwacji lub może chcesz miejsce, gdzie można mieć współlokatorów. Jeśli masz małą rodzinę może być patrząc w domu rozrusznika, ale należy również wziąć pod uwagę takie rzeczy jak szkoły w okolicy. Możesz być również być brane pod uwagę starszego domu, że masz zamiar wyremontować. Możesz wybrać opcję, która pozwala rosnąć trochę jak rodzina. Na pewno chcesz wybrać obszar, który można byłoby wygodne życie, jeśli w końcu miał dzieci, nawet jeśli jesteś singlem.

3. Jaki rodzaj kredytu hipotecznego jest właśnie dla Ciebie?

Po trzecie należy wziąć pod uwagę różne rodzaje kredytów hipotecznych, które są dostępne. Należy wybrać stałej stawki kredytów hipotecznych, a nie regulowane stawki kredytów hipotecznych. Oznacza to płatność dom pozostanie taka sama. Dodatkowo należy udać się z jak najkrótszym okresie czasu, który można sobie pozwolić. Piętnaście kredytów rocznie zaoszczędzić pieniądze na odsetki i płatności nie są o wiele bardziej niż na kredyt trzydzieści lat.

4. W jaki sposób mogę przygotować na zakup domu?

Po czwarte, jeśli nie jesteś gotowy na zakup domu w tym roku, to co trzeba zrobić, aby się tam dostać? Stworzyć plan, który przygotuje Cię na zakup domu. Plan powinien zawierać wychodzenia z długu, które masz, oszczędzając fundusz awaryjny w przypadku gdy masz trudny czas dokonywania płatności i zaliczki dla Twojego domu. Często ludzie popełniają błąd zakup domu, zanim będą gotowe. Zaliczki uniemożliwi dzieje pod wodą na kredyt hipoteczny, jeśli wartość domu zmniejsza się w przyszłości. W najgorszym przypadku można stracić dom lub może zacząć go żal, ponieważ ogranicza to, co można zrobić. Upewnij się, przeglądu tych powodów, aby kupić lub czekać na zakup domu, zanim podejmiesz decyzję.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jest to ruch, który pracuje na nauczanie podstawowe finansów osobistych do licealista, zanim ukończył. Wielu absolwentów bez uczenia się, jak zarządzać podstawowymi lub bez solidnych umiejętności finansowych. Smutną prawdą jest, że wielu rodziców nie mówią o nich albo też są bo zażenowana ich obecnej sytuacji lub nie wystarczająco dużo o finansach wiedzieć, aby nauczyć go komuś innemu.

Oto dziewięć rzeczy każdy wysoki uczeń powinien wiedzieć o finansach przed ukończeniem.

Jak Wagi książeczkę czekową

To może wydawać się wstecz do równowagi książeczkę czekową, zwłaszcza z dostępnego oprogramowania, aby pomóc, ale jest kluczową umiejętnością. Po prostu nie można polegać na wadze, że bankomatu lub banku daje Ci i uczenia się, jak to zrobić, będzie łatwiej zarządzać swoimi pieniędzmi w przyszłości. Każdy powinien równoważyć swoje konto do swojego rachunku w każdym miesiącu.

Jak skonfigurować budżet

Budżet jest kluczem do sukcesu finansowego. Jeśli nie wiesz jak dużo wnoszą w każdym miesiącu i ile wydajemy, idziesz do końca się w czerwieni. Uczenie się ustawić realistyczny budżet i planować przyszłości niezbędne jest odniesienie sukcesu w późniejszym życiu.

Jak zapłacić za College

Większość studentów założyć, że sposób, aby zapłacić za studia jest za pomocą kredytów studenckich. Istnieją opcje dostępne w tym pomocy finansowej, stypendia (nawet jeśli nie uzyskać doskonałe stopnie) oraz opcji pracy.

Zadłużenia wolna U powinien być obowiązkową lekturą dla każdego przypisania liceum starszego.

Gotowanie, zakupy spożywcze i inne umiejętności życiowych

Mimo, że te rzeczy mogą wydawać się nie związane z finansami, podstawowe gotowanie i innych umiejętności można zaoszczędzić dużo pieniędzy. Ważne jest, aby upewnić się, że podstawowe umiejętności, które pomogą Ci znaleźć najlepsze ceny i plan praktyczne menu, aby dostać się do college’u.

Inne umiejętności jak robi pranie, cerowanie odzieży i innych podstawowych umiejętności mogą pomóc ubrania i inne przedmioty dłużej i zaoszczędzić pieniądze.

Podstawowe Inwestowanie

Podstawowa klasa inwestowanie może stanowić ogromną różnicę w jaki sposób poradzić sobie swoje pieniądze w szkole i po przejściu. Inwestowanie może wydawać się skomplikowane, jeśli nie masz podstawową wiedzę o tym, jak działa giełda i jak wybrać podstawowe zapasy. Istnieją programy dostępne dla uczniów szkół średnich, które pozwalają im wybrać inwestycje i oglądać je rozwijać się w czasie.

Długoterminowe planowanie

Rozumiejąc potrzebę długoterminowego planu dla pieniędzy jest niezbędna, jeśli chcesz odnieść sukces finansowy. Jeśli wiesz, jak wyznaczać cele finansowe i rozdzielić je do pracy nad nimi, gdy jesteś w liceum, jesteś na dobrej drodze do bycia sukces w późniejszym życiu.

Jak zbudować swój kredyt

Ważne jest również, aby pracować budować swoją zdolność kredytową, dzięki czemu można zakwalifikować się do dobrego kredytu hipotecznego, gdy jest to właściwy moment. Uczą się zarządzać płatności, aby zachować swoje długi i niski, aby zawsze płacą na czas. Zarządzanie kredyt od chwili absolwent będzie łatwiej wykonać swój plan długoterminowy.

Jak zarządzać karty kredytowe

Karty kredytowe są upadek wielu studentów i innych młodych dorosłych.

Wiele patrzeć na nich jak dodatkowe pieniądze, a nie jako narzędzie. Karty kredytowe mogą być dobre lub złe, w zależności od sposobu korzystania z nich. Ważne jest, aby je spłacić w całości każdego miesiąca i starannie zarządzać swoją zdolność kredytową.

Jak wynająć mieszkanie i zapłacić Użytkowe

Wielu studentów rozpocznie się w akademikach, co oznacza, że ​​nie trzeba się martwić o ten pierwszy rok. Jednak akademikach są często droższe niż mieszka poza kampusem i dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak zarządzać wynajem mieszkania i podział rachunki ze swoimi współlokatorami. Popełniania błędów tutaj i oddanie tylko swoje nazwisko na bałagan może dzierżawić swój kredyt, gdy współlokator wpada trudny okres. Ważne jest, aby wiedzieć, jak chronić siebie przy zachowaniu rzeczy fair.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nikt nie chce być spłukana. To stresujące, niewygodne, a efekt przeciwny do osiągnięcia swoich celów finansowych. Chociaż nie może być kilka rzeczy, poza kontrolą, jak czy twój szef jest gotów dać ci podwyżkę, istnieje kilka rzeczy, które można kontrolować.

Można nieświadomie przedłużyć zastój finansowy, nadal podejmowania złych decyzji finansowych, czyli wydawać pieniądze, kiedy powinna być zamiast ograniczania wydatków.

można próbować uzasadniać pewne zakupy, racjonalizacji, że „trzeba”, czy że życie będzie zbyt niewygodne bez niego. Ale częściej niż nie, będziesz dobrze bez tych dodatkowych zakupów. Sprawdź listę rzeczy, których nie powinien robić, gdy jesteś spłukany.

1. Zaciągnąć kredyt na nowy samochód, lub z jakiegokolwiek innego powodu: Jeśli jesteś spłukany, nie można pozwolić sobie na kolejną miesięczną wypłatę i to jest dokładnie to, co dodajemy do płyty jeśli wziąć pożyczkę.
2. Idź na drogie wakacje: jesteś spłukany, nie można pozwolić sobie na wakacje. Jeśli masz pieniądze zapisany się na wakacje, nie ma chyba coś więcej naciśnięcie można wydać te pieniądze na jak przeterminowane rachunki lub napraw samochodowych, na przykład.
3. Pożyczka pieniądze do kogoś innego, lub cosign do nich: Nie mając pieniędzy dla siebie oznacza również nie ma pieniędzy dla nikogo innego. Umowa poręczenia jest wliczony tutaj, ponieważ umowa poręczenia kredytu jest zasadniczo przyjmując odpowiedzialność za miesięczną wypłatę, jeśli druga osoba podpisująca nie może zrobić.
4. Wydawać pieniądze na nie-pierwszej potrzeby: Jedną z najtrudniejszych rzeczy do zrobienia, kiedy złamał szczególnie, jest powstrzymać swoje wydatki i zachować ją tylko do rzeczy, które trzeba. Ważne jest jednak, aby zachować swoje wydatki do minimum, aż można sobie pozwolić, aby wydawać więcej.
5. Jeść w restauracji: kupić artykuły spożywcze i przygotowywać posiłki w domu. Zabierz swoje obiad do pracy, nawet jeśli oznacza to o resztki.
6. Telewizja kablowa: Wiele sieci pozwalają oglądać programy online za darmo na dzień lub dwa po występie arii. To dobry sposób, aby być na bieżąco ze swoich ulubionych programów bez dodatkowych kosztów.
7. Idź imprezować z przyjaciółmi: Po prostu nie może sobie pozwolić, aby to zrobić, jeśli jesteś spłukany, chyba nie jesteś płacąc pokrywę i jakoś coraz darmowe drinki. Znaleźć tańsze formy rozrywki i zabawy.
8. Płacić więcej niż minimum na karty kredytowe: Normalnie, rada będzie płacić więcej niż minimum, dzięki czemu można spłacić salda karty. Jednakże, jeśli nie radzisz sobie finansowo, można cofać się na płatności, czasowo, więc jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze.
9. Przenieś do droższego mieszkania: Miej koszty utrzymania na możliwie najniższym poziomie. Jeśli dzierżawy w bieżącym zamieszkania dobiega końca, należy zwrócić się do właściciela o odnowienie go w tym samym tempie (lub niższej stawki, jeśli już to dobry najemca).
10. Ignorować swoje rachunki i wyciągi bankowe: Niewiedza nie jest błogosławieństwem w tym przypadku. Chociaż masz głowy zakopane w piasku, burza wisi wokół ciebie i nie można ignorować go na zawsze. W obliczu rzeczywistość sytuacji jest to jedyny sposób, aby większość z nich i spróbuj wydostać się z niego.
11. Overdraft swoje konto czekowe: Letting saldo konta ujemna sprawi, że sytuacja finansowa gorzej. Nie tylko będzie można zmierzyć opłat w rachunku bieżącym, kiedy wreszcie wpłacić pieniądze na swoje konto czekowe zostanie zjedzona przez ujemnego salda. Ciężko pracować, aby utrzymać równowagę w pozytywne.
12. Płacić rachunki późno: Późne opłaty sumują się i jeść do pieniędzy masz. Jeśli się zbyt przestępca, niektóre usługi mogą być odłączone i będziesz musiał zapłacić pełną równowagę należytej oprócz opłaty włączeniem. Łatwiej, taniej i lepiej na karcie kredytowej po prostu na bieżąco na wadze.
13. Udawaj, że masz więcej pieniędzy niż ty: Jeśli ludzie myślą, że mają pieniądze, oni oczekują, żeby wydawać pieniądze. Nie koniecznie trzeba niech ludzie wiedzą ciężkość swojej sytuacji finansowej, ale nie udawaj masz pieniędzy do wysadzenia, gdy nie zrobić (nawet do siebie).
14. Rzucić pracę bez konieczności inny kolejce:  Przynajmniej z innego zadania w kolejce, nie będzie miał upływ płac. Rzucenie bez innej pracy jest ryzykowne.
15. Spędzenia wolnego czasu robi coś bezproduktywnego: Jest tak wiele rzeczy można zrobić w czasie wolnym czasie, aby zarobić więcej pieniędzy bezpośrednio lub pośrednio. Na przykład, można dostać pracę w niepełnym wymiarze czasu, aby dowiedzieć się hobby robienia pieniędzy, lub nauki, aby poprawić swoje umiejętności, dzięki czemu można żądać więcej pieniędzy.
16. Leżą do współmałżonka o pieniądze:  Często mówi się, że pieniądze są jedną z najczęstszych przyczyn rozwodu. Tajemnice o pieniądze prawdopodobnie spowoduje więcej szkody niż pożytku.
17. Wydać swoje oszczędności lub funduszu awaryjnego na rzeczy, które nie są nagłe: Jeśli masz oszczędności, sprawiają, że tak długo, jak to możliwe. Bądź bardzo świadomy tego, co masz do wycofania pieniędzy. Upewnić się, że na niezbędne wydatki, a nie luksusowe.
18. Energii elektrycznej lub wody odpady:  Są dwie usługi komunalne, których cena może kontrolować. Wyłączyć światła, których nie używasz. Nie puść wodę. Używać ochronników przepięciowych i je wyłączyć, gdy nie używasz tych produktów. Prać ubrania w zimnej wodzie. Zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy, jak można na tych wydatków.
19. Podejmowania nowych, powtarzające się wydatki:  W tym momencie sytuacja finansowa jest zbyt niepewna, aby podjąć się nowych obowiązków.
20. Miejsc napędowe niepotrzebnie: Kombajny sprawunki i zminimalizować czas jazdy, aby zaoszczędzić pieniądze na gaz. Można także wziąć transportu publicznego, chodzić, przejazdy, lub jeździć na rowerze, aby zmniejszyć ilość pieniędzy można wydać na gaz.
21. Idź na drogich terminach: Istnieje wiele pomysłów na tanie i wolnych terminach, jak film z biblioteki (tak, mają te!), Popcorn, i $ 10 Wina. Nie trzeba rozbić bank za każdym razem wyjdzie-a jeśli nie, powinieneś ponownego rozważenia osoby jesteś randkowy.
22. Płacić za usługi subskrypcji: Usługi subskrypcyjne są zwykle niepotrzebne dodatki. Anuluj kosztów powtarzających się na takie rzeczy jak radio satelitarne, monitorowania kredytu, Netflix, Hulu i klubu buta. Tak, trzeba się przyzwyczaić do życia bez swoich usług, ale będzie również zaoszczędzić pieniądze.
23. Zapłacić, aby dostać samochód myte, czyszczone twój dom, czy Twój trawa cięcie : Nie płacisz kogoś innego do zrobienia rzeczy, które można zrobić samemu. Płacenie komuś może zaoszczędzić trochę czasu i pracy, ale kiedy jesteś przywiązany finansowo, po prostu nie może sobie pozwolić, aby zapłacić za te rzeczy. Jeśli można targować dla nich, to już zupełnie inna historia.
24. Wyklucza pracę w niepełnym wymiarze godzin: zarobić dodatkowe pieniądze, jeśli można. Rozważyć uzyskanie niepełnym wymiarze czasu pracy w godzinach wieczornych lub w weekendy. Jeśli uda to dobrze, dodatkowe pieniądze mogą pomóc wyciągnąć cię z dołka finansowego.
25. Kupować drogich prezentów – ani żadnego prezentu: Jeśli wakacje, urodziny czy inne okazje, idą w górę, należy rozważyć swój budżet zanim pójdziesz na zakupy. Ocenić, jak wiele można poświęcić całkowicie bez zakłócania równowagi bankowego. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zakup czegokolwiek, umieścić kilka myśli na prezent można zrobić.
26. Częste włosów, paznokci lub terminy Spa: Można zrobić własne paznokcie i dać sobie twarzy za ułamek kosztów, które chcesz zapłacić zawodowych. Nie może być koniecznie w stanie dać sobie fryzurę, ale można pójść nieco dłużej pomiędzy wykończenia, na przykład przez miesiąc lub dwa, a nie dwa tygodnie.
27. Chwycić kawę z dowolnego innego niż kuchni lub pokoju przerwy w pracy:  Twój $ 4 filiżanki dziennie zwyczaj ma się udać, jeśli jesteś spłukany – to więcej niż 100 $ miesięcznie, jeśli kupisz kubek codziennie. A jeśli kupujesz więcej niż jeden dzień, jesteś wydając dużo pieniędzy. Można kupić jeden system zaparzania filiżanka na ten temat dużo i zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy co miesiąc.
28. Zakup nowych urządzeń elektronicznych: Ledwo mieć czas na przerwę w urządzeniu zanim tam nowszej, bardziej lekki i z lepszym ekranem. Oprzeć się pokusie, aby nadążyć z najnowszych gadżetów. Zmiany są zazwyczaj tak drobne, że naprawdę nie uzyskać znaczne korzyści poprzez przełączenie do nowszej wersji.
29. Kup aplikacje, gry i dodatki dla urządzeń, które już posiadają: hm, uzależnionych cukierek zgniotu. To jest tak łatwo kupić aplikacje; nie zdaje sobie sprawy, jesteś wydawać pieniądze, bo to albo dodawane do rachunku telefonicznego, pobierane z karty kredytowej lub odejmowane z konta bankowego. Nie staraj się minimalizować co wydasz na aplikacje, po prostu nie wydawać nic.
30. Kupić papierosy codziennie:  Najtańsza paczka papierosów w Stanach Zjednoczonych jest kilka groszy mniej niż 5 $. Najdroższe jest $ 14.50 paczka w Nowym Jorku. Pali paczkę dziennie może kosztować od $ 150 do $ 435 miesięcznie lub $ 1.825 do $ +5.293 każdego roku. To nie jest zwyczaj złamał osoba może sobie pozwolić.
31. Dzierżawy droższe pojazdu: Jeśli zbliża się do końca dzierżawy w samochodzie i masz zamiar wydzierżawić inny, nie idź z droższego pojazdu, zwłaszcza jeśli były problemy z dokonaniem płatności bieżącej dzierżawy. Czy należy wydzierżawić lub kupić pojazd jest zupełnie inny argument.
32. Kup strój będziesz nosić tylko raz: Niektóre sytuacje będą wymagały zespołami, które można nosić tylko jeden raz. Staraj się unikać tych okazji, jeśli nie jesteś w dobrym miejscu, finansowo. Wynajmu (lub pożyczki) strój może być tańsze. Najgorszy scenariusz, kup go, upewnij się, że utrzymanie go w doskonałym stanie, a potem sprzedać je natychmiast, na Craigslist, na przykład.
33. Kup ustępstwa w kinie: Film bilety są dość drogie i mogę twierdzić, że nie należy iść do kina, kiedy jesteś spłukany. Ale na pewno nie powinno się kupować drogich napoje, popcorn, cukierki lub w kinie. Tak, teatru sprawia, że większość zysków ze sprzedaży koncesji, ale jeśli jesteś w kryzysie finansowym, nie można sobie pozwolić, aby przyczynić się do ich dolnej linii.
34. Objęciem nowego drogiego hobby, chyba że może można zarabiać pieniądze z nim: Investopedia wymienia pięć drogie hobby: taniec balowej, lotnictwo, Skydive, wspinaczka górska, i nurkowanie. Z drugiej strony, jeśli można skorzystać ze swojego hobby, może być warto. Pomysły na dochodowe hobby: sprzedać swoje rzemiosła lub prowadzenia zajęć dydaktycznych na projekcie, oferują usługi fotograficzne lub sprzedać swoje zdjęcia on-line, lub stać się cateringową lub kucharz.
35. Gamble: Hazard nigdy nie jest naprawdę dobry pomysł – może to prowadzić finansowo zamożnych ludzi ubogich domu. Ale kiedy jesteś już wybuchła, hazard jest fatalny pomysł, zwłaszcza jeśli uważasz hazard ma zamiar zmienić swoją sytuację. To zbyt ryzykowne, kursy są przeciwko tobie, a koszt przegranej jest zbyt wielka – bez względu na to, jaką formę hazardu wybrać.
36. Płacić rachunki swojego dorosłego dziecka : Dając pieniądze na dzieci jest oddanie własnego bezpieczeństwa finansowego na ryzyko, zwłaszcza jeśli opóźnienie własne rachunki i oszczędności, lub odstąpienia od swoich oszczędności lub zapas emerytalnego. Jeśli są osoby dorosłe i zdolne do pracy, powinni się wspierać. Nie mogą być rzadkie wyjątki, ale wspierające dorosłych dzieci nigdy nie powinny być regułą.
37. Wydawać pieniądze na ubrania, buty, torebki, akcesoria, itp, które nie potrzebują: Szanse są, jeśli masz już żadnego z tych elementów, nie trzeba nic więcej z nich. Oprzeć się pokusie, aby kontynuować zakupy, zwłaszcza dla elementów sezonowe i modne. Jeśli masz wątpliwości zakupy, podjąć dodatkowe kroki, aby utrzymać się z wydatkami – jak zamrożenie swoich kart kredytowych lub ich anulowanie.
38. Kupić nowe książki , zwłaszcza gdy biblioteka jest wolnym i mieć wiele bibliotek ebooks dostępne dla sprawdzania i czytania na swoim ulubionym tabletu lub e-czytnika. Można nawet pożyczyć ebooks, że twoi przyjaciele zakupione.
39. Że twoja sytuacja finansowa będzie się naprawić: Twoje pieniądze nie zmieni się. Można zrobić lepiej sytuacja cięcia swoje wydatki i szuka sposobów, aby zwiększyć swoje dochody.
40. Trzymać się swoich starych nawyków wydatków: Twoje stare nawyki wydatków pomógł przyczynić się do aktualnej sytuacji finansowej. Będziesz musiał je zmienić, jeśli chcesz poprawić swoje finanse. Poważnie rozważyć, jak zostałeś spędzeniu i dokonać zmian, więc nie muszą być złamał zawsze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Odpowiedź? Płeć nie ma znaczenia. To wszystko o Getting podstaw prawo

To finansowy „walki płci” odwieczne pytanie. Kim są lepsze investors- mężczyźni czy kobiety? Bez wątpienia wielu z nas żartował to pytanie z przyjaciółmi i współpracownikami, a może to nawet wywołał gorącą dyskusję lub dwa w swoim własnym domu.

Odnotowano znaczną liczbę artykułów i opracowań publikowanych że sięgnąć głęboko do tego tematu w poszukiwaniu odpowiedzi. Oto, co jest najbardziej interesujące.

 Szereg raportów mówią nam, że mężczyźni są głównie w fotelu kierowcy, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji inwestycyjnych na ich rodziny. Na przykład,  CNN Pieniądze artykuł zatytułowany Bogacze nadal kontrolować decyzje inwestycyjne gospodarstw domowych przytacza badania przeprowadzonego przez US Trust, Bank of America prywatnej podziału bogactwa. Badanie około 650 dorosłych z $ 3 milionów dolarów lub więcej aktywów zainwestowania wykazały, że „Prawie trzy czwarte bogatych ludzi mówią, że są lepsze kwalifikacje do podejmowania decyzji inwestycyjnych niż współmałżonka. Dla porównania jedynie 18% bogatych kobiet, które wierzą, mogliby zrobić lepiej.”

Ale tu jest druga strona. Chociaż może się okazać, że ludzie uważają, że są one bardziej uprawniony do podejmowania decyzji inwestycyjnych, przytłaczająca większość badań opublikowane mówi nam, że kobiety są rzeczywiście lepsze inwestorów. Jednym z takich badań był cytowany w artykule USA Today, Kobiety są głównie lepszymi inwestorami niż mężczyzn .

 LPL Financial przeprowadzili badania, które wykazały, krajowy, że kobiety mają tendencję do podejmowania lepszych inwestorów, ponieważ inwestycje w badania głębokości przed podjęciem decyzji portfelowych i są bardziej cierpliwy, podczas gdy mężczyźni są bardziej podatne na impulsy rynkowe. W tym samym artykule, Nelli Oster, reżyser i strateg inwestycyjny w Blackrock, mówi, że „kobiety skupiają się na długoterminowych, celów niepieniężnych.

  Zamiast po prostu oglądanie pieniądze jako środek do zakupu czegoś, uznają pieniędzy do reprezentowania niezależność i bezpieczeństwo.”Oster zauważa również, że kobiety są bardziej skłonne poprosić o kierunku na inwestycje, podczas gdy mężczyźni są bardziej skłonni do podejmowania decyzji na własną rękę bez uzyskania profesjonalnej porady lub wytyczne.

Osobiście widziałem wiele, co badania sugerują grać w prawdziwym świecie. Kobiety są zazwyczaj szukają bezpieczeństwa długotrwałego i chcą chronić to, co mają. Są trochę bardziej świadomi swoich uczuć i obawy o to, co dzieje się na rynku, który daje im wstrzymać przed podjęciem wysypka lub szybkiej decyzji, które mogłyby ich drogo kosztować w pewnym momencie w dół drogi. Mężczyźni, z drugiej strony, są w dużej mierze koncentruje się na zwiększaniu zysków. Z natury, ludzie są większe chętnych ryzyka, co nie jest złe, ale może to spowodować znaczny ból w dół.

Jednakże, z tym powiedział, jeśli były, aby zadać mi punkt puste kto lepiej inwestor, moja odpowiedź jest taka, że ​​to zależy od „rynku” i to jest coś, że inwestorzy sami nie mogą kontrolować. Na dłuższą metę, kto wygrywa nie ma nic wspólnego z płcią. Inwestor, który wygrywa jest ten, kto może być świadomi i kontrolować swoje emocje.

  Rzeczywistość jest taka, że ​​inwestowanie jest proste, to nie tylko łatwe. Prawdziwym kluczem do sukcesu nie jest o znalezienie odpowiedniego akcji lub uderzanie loterii. Chodzi o uzyskanie podstaw już od samego początku.

Cztery Podstawy inwestowania 

Równowaga jest zawsze twoim przyjacielem.   Ważne jest, aby przeznaczyć swoje aktywa w kombinacji wiader inwestycyjnych. Te wiadra stanowią środki pieniężne, dochód (obligacje), wzrost (zapasy) oraz alternatywne (inwestycje, które nie pasują do starannie akcji lub obligacji wiadrze) jak akcje, akcje MLP Energy Royalty Trust, inwestycji związanych ze złotymi i akcje uprzywilejowane.

Target rzeczywisty Celów.   Jedyną rzeczą, która rzeczywiście ma znaczenie w planowaniu inwestycji jest własne osobiste cele i cele. Na przykład, jeśli potrzebujesz $ 3000 Ta miesięcy na emeryturze na wierzchu zabezpieczenia społecznego, to wiedzcie, że trzeba blisko $ 750.000 oszczędności wygodnie rade.

Utrzymać niskie koszty.   ETFy są teraz tańszych opcji do własnego kosza od 30 do 3000 akcji. Ceny na ogół w jednej czwartej procenta rocznie w porównaniu z pełnym procent rocznie (plus) dla aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych będzie duża różnica w czasie.

Cierpliwość.  Bardzo niewielu ludzi kiedykolwiek stać się bogatym w ciągu nocy. Większość bogatych ludzi zdobyć bogate powoli, metodycznie iz ciężkiej pracy. Jest to formuła, która nadal działa do dnia dzisiejszego.

Wniosek

Ta debata będzie szaleć na nadchodzących latach. Pod koniec dnia, płeć nie ma naprawdę coś zmienić. Najlepsze inwestorzy będą tymi, którzy się podstaw w dół od początku.

Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić. przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.