Przed dokonaniem inwestycji w fundusze, należy zrobić swoją pracę domową. I na szczęście, jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci w tym! Które fundusze są najlepsze w użyciu? Można zdecydować się na stosowanie fundusze inwestycyjne, fundusze zamknięte, ETF i / lub indywidualne akcje i obligacje?

Nieuchronnie, odrabianie zadania doprowadzi Cię do artykułów przedstawiając wady funduszy inwestycyjnych. Ale czy wszystkie z tych tak zwanych wad fundusze naprawdę wady funduszy inwestycyjnych?

Rzućmy okiem na kilka tak zwanych wad fundusze i jak można ich uniknąć.

Wada 1: Wzajemne fundusze ukrytych opłat

Jeśli opłaty zostały ukryte, tych ukrytych opłat byłoby z pewnością na liście wad fundusze. Ukryte opłaty, które są ubolewał są odpowiednio nazywane 12b-1 opłat. Chociaż te 12b-1 Opłaty nie są zabawne do zapłaty, nie są one ukryte. Opłata jest ujawnione w prospekcie funduszu wzajemnego i można je znaleźć na stronach internetowych funduszy inwestycyjnych. Wiele fundusze nie pobierają 12b-1 opłatę. Jeśli okaże się, opłata 12b-1 uciążliwe, inwestować w fundusz, który nie pobiera opłatę. Ukrytych opłat nie może zrobić listę wad funduszy inwestycyjnych, ponieważ nie są ukryte i istnieją tysiące wzajemnych funduszy, które nie pobieramy opłat 12b-1.

Wada 2: Fundusze Lack Płynności

Jak szybko można otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli sprzedać fundusz w stosunku do ETF, akcje i fundusze zamknięte?

Jeśli sprzedajesz fundusz, masz dostęp do gotówki w dzień po sprzedaży. ETF, akcje i fundusze zamknięte wymagają czekać trzy dni po sprzedaży inwestycji. nazwałbym „brak płynności” wadę fundusze mitem. Można jedynie znaleźć więcej płynność jeśli inwestować w materac.

Wada 3: Fundusze Mają wysokie koszty sprzedaży

Jeżeli opłata za nabycie być zawarte w liście wad funduszy inwestycyjnych? Jest to trudne do uzasadnienia płacenia opłat manipulacyjnych, gdy masz mnóstwo bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. Ale potem znowu, trudno jest powiedzieć, że opłata sprzedaży jest wadą fundusze gdy masz tysiące opcji w funduszach inwestycyjnych, które nie mają się koszty sprzedaży. koszty sprzedaży są zbyt szerokie, aby znajdować się na liście moich wad fundusze.

Wadą 4: Fundusze Trade and Poor Execution

Jeśli kupić lub sprzedać fundusz, transakcja odbędzie się na zamknięciu rynku, niezależnie od wprowadzonego czasu zlecenia kupna lub sprzedaży w funduszu inwestycyjnym. Uważam, że handel fundusze być proste, wolne od stresu cechą struktury inwestycyjnej. Jednak wielu zwolenników i dostarczycielami ETF będzie wskazywać, że można handlować przez cały dzień z ETF. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w fundusze ETF na zamówienie, ponieważ może być wypełniony na 3:50 pm EST z ETF zamiast odbierać ceny jak od 4:00 pm EST z funduszy inwestycyjnych.

Wadą 5: Wszystkie Fundusze Czy zyski wysokim kapitale Distributions

Jeśli wszystkie fundusze sprzedać udziały i przekazać zyski kapitałowe na rzecz inwestorów jako zdarzenia podatkowego, to mamy znaleźć zwycięzcę do listy wad listy funduszy inwestycyjnych.

No cóż, nie wszystkie fundusze coroczne wypłaty zysków kapitałowych. Indeks fundusze inwestycyjne i fundusze podatkowe efektywny nie robią tych dystrybucji każdego roku. Tak, jeśli mają zyski, muszą dystrybuować zyski dla akcjonariuszy. Jednak wiele funduszy inwestycyjnych (w tym indeksów funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych podatkowych efektywne) są fundusze niskich obrotów i nie dokona wypłaty zysków kapitałowych w ujęciu rocznym.

Ponadto, plany emerytalne (IRA, 401ks, etc.) nie są wpływ dystrybucji zysków kapitałowych. Istnieją również strategie w celu uniknięcia wypłaty zysków kapitałowych w tym zbiorze podatku strat i sprzedaży fundusz przed podziałem.

Czy istnieją wady funduszy inwestycyjnych?

Czy istnieją wady funduszy inwestycyjnych? Oczywiście, istnieją wady funduszy inwestycyjnych. Są zalety i wady inwestowania w każdym pojeździe inwestycyjnego.

Jednakże, jeśli natkniesz się na liście wad fundusze, analizuje każdą pozycję na liście i określić, czy ma ona zastosowanie jako niekorzyść funduszy inwestycyjnych lub niekorzyść danego funduszu (lub inwestycyjnych jako całość, niezależnie od struktura).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skupiając się na co naprawdę ważne Can Make Znalezienie dobrych inwestycji Łatwiejszy

Kiedy łącząc portfel akcji dla swojej rodziny, istnieje siedem podstawowych pytań, które każdy inwestor powinien zadać. Odpowiedzi może pomóc odkryć konkurencyjne mocne i słabe strony, zapewniając lepsze zrozumienie ekonomii i pozycji rynkowej firmy.

1. Jakie są źródła przepływów pieniężnych Spółki?

John Burr Williams uczy nas, że wartość wszystkich aktywów jest wartość bieżąca netto jego zdyskontowanych przepływów pieniężnych.

Zanim inwestor może nawet zacząć cenić biznesu, musi wiedzieć, co generuje gotówkę. Ważne jest, aby być konkretne i uniknąć założenia.

Weźmy Coca-Cola, na przykład. Miliardy ludzi na całym świecie są zaznajomieni z produktami Coke. Kiedy widzisz go na półce w lokalnym sklepie spożywczym, można już stwierdzić, że to była firma Coca-Cola, że ​​sprzedawany towar butelkowane w sklepie spożywczym. W rzeczywistości, spojrzeć na ostatniej 10K ujawnia, że ​​choć firma nie sprzedaje kilka gotowych napojów, prawie wszystkie jego przychodów pochodzi ze sprzedaży „koncentraty napojów i syropów” do „rozlewania oraz operacje konserw, dystrybutorzy, hurtownicy fontanna a niektórzy sprzedawcy detaliczni wieczne „. innymi słowy, to sprzedaje koncentratu do rozlewni, z których największym jest Coca-Cola Enterprises (sprzedawane oddzielnie spółki publicznej). Te rozlewni stworzenie produktu gotowego, wysłania go do lokalnego sklepu.

To może wydawać się małym wyróżnieniem widząc, że ostateczny sukces Coke zależy od produktów sprzedawanych w sklepach i restauracjach; zbliżył się z innego punktu widzenia, jednak i inwestor może szybko domyślać, jak bardzo ważne relacje między coli i jej rozlewni jest dolna linia; to jest rozlewni, którzy są faktycznie sprzedających najwięcej colę dla publiczności.

Takie rozwiązanie stało z powodu historycznego dziwactwo, że dokonał dwóch mężczyzn i ich rodzin bardzo bogaty.

2. Ile gotówki generowany jest przez Business i kiedy, że przepływy pieniężne do skarbca?

Po zidentyfikowaniu źródła gotówki w przedsiębiorstwie, trzeba oszacować ilość i harmonogram tych przepływów. Firma, która generuje 1000 $ dzisiaj może być wart więcej niż jeden, który generuje $ 30000 w 50 lat ze względu na wartość pieniądza w czasie.

3. Czy przepływy pieniężne Zrównoważony?

Był czas, gdy producenci i koni karetki i firmy streetcar uznano niebieskie zapasów chip na Wall Street. Długa historia rentowności przemysłu doprowadziła wielu inwestorów i analityków, aby sądzić, że te firmy zawsze będzie twardy jak skała. Ci, którzy byli bystry sobie sprawę, że w przeszłości było żadnej wartości w projektowaniu przyszłych przepływów pieniężnych ze względu na zmiany w krajobrazie konkurencyjnej wynikającej z pojawieniem się samochodu.

Jednym ze sposobów, aby ocenić stabilność przepływów pieniężnych jest zbadanie barier wejścia na rynek lub rynki, na których działa firma. To będzie o wiele trudniejsze do konkurenta, aby wprowadzić firmę, która wymaga setek milionów dolarów kapitału startowego niż dla detalisty, które mogą być otwierane za maleńką ułamek kosztów (np, istnieje bardzo niewiele podmioty na świecie, które mogłoby rozpocząć producenta samolotu, aby go head-to-head z Airbus czy Boeing, ale ty i twoi znajomi mogli prawdopodobnie zgromadzić kapitał niezbędny do dzierżawy miejsca w lokalnym centrum handlowym i rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej).

4. Ile Capital Czy biznesowe wymagają obsługiwać?

Niektóre firmy wymagają większego kapitału do generowania jednego dolara zysku niż inne. Stal młyn wymaga ogromnych inwestycji w nieruchomości, maszyn i urządzeń, a następnie wytwarza produkt, który jest towarem. Firma reklamowa, z drugiej strony, wymaga bardzo mało w drodze wydatków kapitałowych do utrzymania działalności przedsiębiorstwa, generując mnóstwo gotówki dla właścicieli w stosunku do inwestycji. Im mniej kapitał firma wymaga do uruchomienia, tym bardziej atrakcyjny jest do właściciela, ponieważ więcej pieniędzy może on wyodrębnić w postaci dywidend cieszyć się życiem lub reinwestować w innych projektach.

5. Czy Zarząd Mają Akcjonariusz-friendly Dyspozycja?

Zarządzanie sposób traktuje udziałowców jest najbardziej jakościowa wyznacznikiem sukcesu. CEO, że jest gotów do pchania do wykupu akcji, gdy firma jest straciły zamiast nabyć inną firmę jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby tworzyć bogactwo, niż ten, który jest wygięty na rozszerzenie imperium.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Amerykanie zainwestowali w fundusze poprzez ich 401 (k) plan pracy, ich Roth IRA, ich tradycyjne IRA, ich 403 (b) s, ich SEP-IRA, ich SIMPLE IRA, lub wszelkie inne rodzaje kont emerytalnych, tyle tak, że stanowią one ogromną część aktywów posiadanych w nich. Niestety, wielu nowych inwestorów, a także niezliczone posiadacze konta emerytalnego, nie może faktycznie powiedzieć, co to jest fundusz, w jaki sposób fundusz działa, albo jak ktoś faktycznie zarabia od posiadania funduszu inwestycyjnego.

Czym są fundusze inwestycyjne

Zanim będzie można zrozumieć, w jaki sposób inwestorzy zarabiać inwestując w fundusze, trzeba zrozumieć, co fundusz jest i jak generuje zyski. Można zacząć od czytania kilka artykułów, ale jeśli jesteś na czasie, oto definicja skondensowane.

Krótko mówiąc, wzajemny fundusz jest terminem używanym do opisania rodzaju firmy, która sama w sobie nie robić nic, ale raczej jest właścicielem inwestycji. Firma, która jest fundusz, wynajmuje zarządzający portfelem i płaci mu wynagrodzenie za zarządzanie, które często waha się między 0,50% a 2,00% aktywów. Zarządzający portfelem inwestuje pieniądze podniesiony przez fundusz zgodnie ze strategią określoną w dokumencie zwanym prospekt funduszu wzajemnego.

Niektóre fundusze specjalizują się w inwestowaniu w akcje, niektóre w obligacje, niektóre w nieruchomości, niektóre w złocie. Lista praktycznie i idzie dalej z funduszy inwestycyjnych organizowanych dla prawie każdego rodzaju inwestowanie strategii lub niszy można sobie wyobrazić.

Istnieją nawet fundusze przeznaczone dla ludzi, którzy tylko chcą posiadać zapasy dywidenda w S & P 500, które zwiększyły dywidendy co roku w ciągu ostatnich 25 lat! Jest to na pewno powiedzieć, że istnieje fundusz dla prawie każdego celu, jaki chcesz osiągnąć.

Jak fundusze mogą zarabiać dla Ciebie

Rodzaj funduszu, w którym zainwestowano określi sposobu generowania gotówki.

Jeśli jesteś właścicielem fundusz akcji, które już dowiedział się, że największe źródła potencjalnego zysku są wzrost cen akcji (zyski kapitałowe) lub dywidend pieniężnych wypłacanych wam do proporcjonalnego udziału wypłaconych zysków spółki. Jeżeli fundusz koncentruje się na inwestowaniu w obligacje, może być zarabianie pieniędzy poprzez przychodów odsetkowych. Jeżeli fundusz specjalizuje się w inwestowaniu w nieruchomości, może być zarabianie pieniędzy z czynszów, uznanie własności i zysków z działalności gospodarczej, takich jak automaty w budynku biurowym.

Trzy klucze do zarabiania pieniędzy poprzez inwestowanie w fundusze

Istnieją trzy główne klucze do zarabiania pieniędzy poprzez inwestowanie w fundusze. To są:

1. Inwestuj tylko w funduszach wzajemnych rozumiesz
   Jeśli nie można wyjaśnić, szybko, zwięźle i swoistością, dokładnie, w jaki sposób fundusz inwestuje, jakie są jej zasoby bazowe są, jakie są zagrożenia związane z strategią inwestycyjną funduszu inwestycyjnego są i dlaczego jesteś właścicielem dany fundusz, prawdopodobnie nie powinien go mieć w swoim portfelu. Jest to znacznie łatwiejsze do zmierzenia, zawierać i doceniają ryzyka, kiedy zachować rzeczy proste.
2. Pomyśl w okresach 5 lat lub więcej
   Jest to znacznie łatwiejsze do niech swój związek bogactwo czy można jeździć na fale czasami obrzydliwy zmienności rynku, który jest nieodłączną częścią inwestowania w akcje lub obligacje. Jeśli jesteś właścicielem, powiedzmy, kapitał fundusz, należy być przygotowanym na to, aby spadek o 50% w danym roku. Takie rzeczy się zdarzają. Zakładając już sporządzony dobrze rozpoznane, dźwięku planu opartego na zdrowym rozsądku, podstawowych matematyki i ostrożnej strategii zarządzania ryzykiem, pozwalając sobie na emocjonalne i sprzedaży swoich aktywów produkcyjnych w najgorszym możliwym czasie, nie jest prawdopodobne, aby doprowadzić do budowy długotrwałe pokoleń bogactwo.
3. Zapłacić uzasadnione wydatki
   Oprócz wskaźnika kosztów wzajemnego funduszu, ważne jest również, aby rozważyć kilka innych kosztów. Kwestie efektywności podatkowej. Potrzeby dochodach znaczenia. Liczy ekspozycja na ryzyko. Wszystkie muszą być ważone przed siebie i innych istotnych czynników. Chodzi o to, aby upewnić się, że jakość za co płacisz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Przez lata byłem odpowiedział dosłownie tysiące pytań od czytelników w cotygodniowych artykułów kurierskiego Reader na prostym Dollar (te wielkie pytania i odpowiedzi pojawiają się w każdy poniedziałek rano), a wiele z tych pytań ma do czynienia z inwestycjami. Czytelnicy denerwować się o możliwości uzyskania piękny zwrot swoich pieniędzy poprzez inwestowanie, więc jak tylko mieć trochę gotówki w ręku, są gotowi do inwestowania. Chcą, aby ich pieniądze pracują dla nich, i to jest całkowicie zrozumiałe.

Jednak nie każdy jest w takiej sytuacji finansowej, jeżeli to ma sens inwestować w coś bardziej ryzykowne niż na koncie oszczędnościowym lub gotowego planu emerytalnego. Ludzie po prostu zobaczyć numery, że rośnie na giełdzie jest oddanie się i chcą wyrzucić wszystkie swoje pieniądze, albo słyszą jakiś apokaliptyczny wannabe guru mówiąc im inwestować w złoto i są gotowi, aby rozpocząć wprowadzanie swoich pieniędzy w dół. Często są to ludzie, którzy nie są gotowi finansowo inwestować i nie mają mentalności ani wiedzy, aby to działało.

Nie pomyłka o tym, choć: podstawy potrzebne do inwestowania jest coś, co każdy może osiągnąć pewnego czasu i wysiłku. To po prostu zajmuje trochę czasu, trochę nauki i trochę samooceny.

Oto 10 rzeczy, które naprawdę należy zrobić, zanim jeszcze rozważyć inwestowanie w cokolwiek poza konta oszczędnościowego lub plan emerytalny.

1. Twój Net Worth musi stać podstawowego numeru Personal Finance dbasz o

Przede wszystkim, co dokładnie jest „wartość netto”? wartość netto po prostu oznacza całkowitą wartość wszystkiego, co własne – swój dom, samochód, wszelkie kosztowności, które mogą być łatwo odsprzedawane, oraz salda konta czekowego, rachunki oszczędnościowe i wszelkie inwestycje trzeba – minus suma wszelkich długi trzeba – hipoteczne, karty kredytowe, kredyty studenckie, i tak dalej. Więc, gdybym posiadał dom o wartości $ 100.000 samochód, który mogę sprzedać za $ 10000, ale miałem $ 50.000 kredytów studenckich (i żadnych innych zobowiązań), moja wartość netto byłby $ 60000.

Bardziej niż cokolwiek innego, twój nacisk finansowy powinien być w tej liczbie i jak można je powiększyć. Istnieje wiele sposobów, aby je powiększyć: spłatę długów, a nie wydawać pieniądze na głupie lub marnotrawnych rzeczy, poprawiając swoje dochody, i, tak, inwestowanie.

To może wydawać się rzeczą oczywistą, ale tak nie jest. Na wcześniejszym etapie w życiu finansowym, moim głównym celem było moim sprawdzanie salda konta . Czy mam tyle, aby związać koniec z końcem za miesiąc? Ile pieniędzy mam pozostało tylko wydać na czymkolwiek przychodzi do głowy?

Najlepszym sposobem, aby podsumować przejścia jest to, że koncentruje się na konta czekowego jest perspektywa bardzo krótkotrwałe, a koncentrując się na swojej wartości netto jest zdecydowanie perspektywa długoterminowa. Jeśli nie masz długoterminową perspektywę na temat rzeczy, nie powinno być inwestowanie, a jeśli okaże się saldo konta czekowe być ważniejsze i przekonujące niż wartości netto, nie masz jeszcze perspektywę długoterminową ,

2 musisz spłacić wszystkie swoje karty kredytowe i inne długi bardzo interesujące

Jeśli masz długi wysokiej procentowych – wszystko powyżej, powiedzmy, 8% stopy procentowej – nie ma absolutnie nic lepszego można robić ze swoimi pieniędzmi niż do spłacenia tego długu. Nie ma inwestycji, która oferuje coś zbliża stabilny długoterminowy zysk, który bije co zaoszczędzisz od spłacać swoje karty kredytowe.

Pomyśl o tym w ten sposób: Tworzenie dodatkowej płatności na karcie kredytowej o 15% stopy procentowej jest funkcjonalnie takie same jak dokonaniem inwestycji, który zwraca 15% rocznie po opodatkowaniu . Jeśli spłacenia 100 $ od tej równowagi, to $ 15 w koszty odsetek, które nie muszą płacić każdego roku , aż karta się opłaciło. Nie ma inwestycji, które obecnie nie może nawet zbliżyć się do tego z dowolnego konsystencji.

Nie tylko, że spłatę karty kredytowej będzie miała bezpośredni pozytywny wpływ na wartości netto i spowoduje to wartości netto na początek wspinaczki stale ponieważ to nie jest powstrzymywane przez odsetki i koszty finansowe.

Nie tylko , że pozbycie się długów oznacza mniej miesięczne rachunki, co oznacza, że od razu będziesz mieć więcej pieniędzy na inwestycje z niż kiedykolwiek wcześniej.

To proste: Jeśli masz długi wysokiej procentowe, powinien pan płacił ci się jako najwyższy priorytet, czyli znacznie powyżej jakiejkolwiek myśli o inwestowaniu. Nie tylko będą one oferują lepszy zwrot niż jakiejkolwiek inwestycji, zwracając je szybko poprawić swoją wartość netto i poprawi swoje miesięczne przepływy pieniężne. To jest Twój pierwszy krok. Zatroszczyć się o niego.

3. Potrzebne do wyeliminowania większości najgorszy osobiste nawyki wydatków

Kiedy patrzę na moich finansów każdego miesiąca, staram się patrzeć na to jak stos dochodu, od którego mam wydatki, które odjąć od tego dochodu. Co pozostało jest znacznie mniejszy stos. Ja nazywam to „luka” – różnica między moim i mojego dochodu wydatków. Że „luka” to pieniądze, które można użyć do inwestowania. Oczywiście, że chcę „luki”, aby stać się większy tak, że mam więcej do inwestowania, co oznacza, że ​​będę w stanie osiągnąć swoje cele szybciej niż wcześniej!

Kiedy przychodzi do niego, są tam naprawdę dwa sposoby, aby skutecznie zwiększyć swoje „luki”. Można też wydać mniej pieniędzy lub zarobić więcej pieniędzy. Mógłbym pisać w nieskończoność o sposobach zarabiania więcej pieniędzy – coraz lepiej, coraz podwyżkę, rozpoczęcie działalności – ale ja faktycznie zamiar skupić się na tej części wydatków równania dlatego, że coś można zrobić bezpośrednie działanie na prawo teraz i niemal natychmiast zobaczyć wyniki.

Chodzi o to, że większość ludzi uzyskać natychmiastowy nieprzyjemny smak w ustach, gdy uznają cięcia swoje wydatki. I oni nie powinni . Powodem, dla którego ludzie się, że reakcja jest negatywna, ponieważ początkowo myśleć o wydatkach, że dba najbardziej o , a oni nie chcą go wyciąć. Myślą o pieniądze wydane na nieco ekstrawaganckich potraw z dobrymi przyjaciółmi. Myślą o ostatni element hobby zakupione że naprawdę cieszył. Pomysł cięcia te rzeczy wydaje się straszne.

I to jest straszne. To nie są rzeczy, które powinny być cięcia.

Co powinno być cięcia są nieciekawe rzeczy, zakupy nie będzie pamiętał w ciągu dnia, to rzeczy, które są po prostu cicho nabyte i szybko zapomniane. Napój w sklepie spożywczym. Dodatkowy element rzucił w koszyku w sklepie spożywczym. Element cyfrowy kupiony kaprysu, cieszył się raz, a potem zapomniał o. Latte spożywane bez myśli i prawdziwej przyjemności w godzinach porannych. To są rzeczy, które trzeba być cięcia, rzeczy nie będzie pamiętał dzień po ich wydać.

Uważaj na tych rzeczy. Mieć się na baczności dla nich. Kiedy widzisz siebie zamiar bezmyślnie wydawać pieniądze na coś, co nie ma znaczenia, zatrzymaj się. Nie wydawać pieniądze. Cut, że zakup ze swojego życia. Skupić się na wyeliminowaniu niezależnie od rutyny, który przyniósł do punktu dokonywania tego bezmyślnego zakupu.

Czy to przez całe życie i znajdziesz się spędzając wiele mniej pieniędzy na rzeczy nieistotne, który uwalnia się dużo więcej pieniędzy do inwestowania.

4. musisz utworzyć fundusz awaryjny Gotówka

To podoba czy nie, życie czasami interweniuje w najlepszym określonych planów. Można mieć wielki plan inwestycyjny, ale to, co się dzieje, jeśli stracisz pracę? Co jeśli zachoruję? Co zrobić, jeśli samochód się zepsuje?

W tych sytuacjach, wiele osób zwraca się do kart kredytowych, ale karty kredytowe nie są najlepszym rozwiązaniem. Oni nie pomóc z problemami kradzieży tożsamości w ogóle. Jeśli nie radzisz sobie finansowo banki mogą czasami zrezygnować z karty. Nie tylko, że nawet jeśli wszystko pójdzie dobrze, nadal masz nowy dług do czynienia z których można jeszcze zdenerwować swoich planów.

Dlatego zachęcam każdego, kto inwestuje, aby mieć zdrowe fundusz awaryjna wypłata gotówki schowane w rachunku oszczędnościowego gdzieś. Jest tam wyłącznie w celu zapewnienia, że ​​katastrofy życiowe nie denerwować swoich większych planów finansowych.

Jestem zwolennikiem tego, co nazywam „wieczyste” fundusz awaryjny. Założyć konto oszczędnościowe forum gdzieś z bankiem internetowym do wyboru (lubię Ally i Capital One 360), a następnie skonfigurować automatyczne cotygodniowy transfer z podstawowej kontroli do tego konta dla jakiejś małej ilości, że nie zabije, ale budżet będzie budować dość szybko.

Następnie o nim zapomnieć. Niech gromadzeniu środków pieniężnych w czasie. Wtedy, gdy jest to potrzebne pieniądze na wszelki wypadek – utratę pracy lub coś innego – przelać pieniądze z powrotem do kontroli. Nigdy nie zalecamy wyłączenie transferu; jeśli okaże się, że bilans jest zbyt wysoka dla własnych upodobań, trochę pieniędzy z konta i zainwestować je.

To system Osobiście używam i działa jak czar.

5. Musisz dowiedzieć się, co wielkie cele życia są

Jedną z podstawowych zasad inwestowania jest, aby nigdy nie inwestować bez celu. Istnieje wiele przyczyn, ale wielkie jest to, że bez określonego celu w umyśle, nie można naprawdę ocenić swoje ramy czasowe dla inwestowania i jak duże ryzyko jesteś gotów do podjęcia, z których oba są żywotne pytania, kiedy go przychodzi do inwestowania.

Weźmy na giełdzie, na przykład. To bardzo zmienne, co oznacza, że istnieje znaczne ryzyko krótkoterminowe w inwestycji na giełdzie. Jednak na dłuższą metę – dziesięcioleci, innymi słowy – na giełdzie wydaje się ciążyć ku dość stabilnej 7% średniego rocznego zwrotu. Po prostu trzeba być na dłuższą metę stabilności.

Tak więc, jeśli masz cel krótkoterminowy, inwestowanie na giełdzie nie ma większego sensu. Jednakże, jeśli jesteś inwestowanie na dłuższą metę, może to być wielka aleja dla Ciebie.

Wszystko to myślenie powinno się rozpocząć z własnych celów osobistych. Dlaczego inwestować? Co masz nadzieję zrobić z tymi pieniędzmi? Czy chcąc uniezależnić się finansowo i żyć powraca? To jest cel długoterminowy, więc inwestowanie czas może mieć sens. Z drugiej strony, może jesteś inwestowanie kupić lub zbudować dom w ciągu kilku lat. W takim przypadku, inwestowanie w akcje prawdopodobnie nie jest najlepszym pomysłem, ponieważ trzeba pieniądze rozsądnie szybko.

Jaki jest Twój cel? Dlaczego to robisz? Dowiedzieć się, że przed inwestować ani grosza.

6. Potrzebne współmałżonka być na pokładzie z planów

Jeśli jesteś żonaty, każdy plan inwestycyjny wziąć na powinny zostać omówione w całości ze współmałżonkiem. Że dyskusja musi obejmować co najmniej trzy kluczowe punkty.

Po pierwsze, jaki jest cel? Dlaczego dokładnie jest ten plan inwestycyjny będzie się działo? Co mamy nadzieję osiągnąć?

Po drugie, jaki jest plan? Jak dokładnie mamy inwestować, aby osiągnąć ten cel? Czy wybory inwestycyjne sens? Gdzie są rachunki i którego nazwisko znajduje się na nich?

Wreszcie, jest to coś, co oboje zgadzają się? Celem jest czymś, co oboje wartość? Czy coś plan, który pasuje do naszych wartości, a jednocześnie osiągnąć cel?

Jeśli nie masz tej rozmowy ze współmałżonkiem przed rozpoczęciem inwestowania, jesteś prosi o kłopoty dół drogi, kłopoty, które mogą rozpocząć jak najszybciej małżonek zauważa pieniędzy znikając rachunku inwestycyjnego.

7. You Need Zdrowe zrozumienie swojego opcji inwestycyjnych

Kolejnym ważnym krokiem przed dokonaniem inwestycji jest wiedzieć, co dostępne dla Ciebie i jak je interpretować różne możliwości inwestycyjne. Czy znasz podstawy tego, co akcje i obligacje oraz funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF i fundusze indeksowe i metali szlachetnych i nieruchomości są? Czy wiesz jak porównać dwa podobne inwestycje do siebie? Trzeba te umiejętności przed przystąpieniem do inwestowania.

Jeśli jest to coś jesteś pewien, bardzo polecam zabierania książkę inwestowania i dając mu pełną nadczytany przed dokonaniem jakichkolwiek ruchów inwestycyjnych w ogóle. Moja osobista rekomendacja dla naprawdę dobry all-in-one książki inwestycyjnego jest podręczniku Bogleheads’ do inwestowania przez Larimore, Lindauer i LeBoeuf. Jest to spektakularny książka jedna objętość na inwestowanie w sposób łączy rzeczywistych problemów i celów do opcji inwestycyjnych i wyjaśnia, jak działają różne opcje i spełnienia tych różnych problemów i celów.

Nawet jeśli masz zamiar mieć doradcą inwestycyjnym obsługiwać inwestowania, należy jeszcze trochę czasu, aby zrozumieć rzeczy, że pieniądze będzie inwestowane w. Po prostu ufając kogoś obsłużyć to zwykle zły ruch.

8. trzeba mieć bank, który obsługuje bankowości online oraz automatyczne Transfery z łatwością

To powinna być dana dla większości ludzi dzisiaj, ale to musi być wymienione. Przed rozpoczęciem inwestowania, bank powinien być wyposażony w celu ułatwiają zrobić bankowości elektronicznej i skonfigurować automatyczne transfery zi do banku dość łatwo. Jeśli bank nie oferuje tych usług, spojrzeć w innym banku.

Rzeczywistość jest taka, że ​​większość banków już oferują te rzeczy. Solidna bankowość online jest niemal standardem dzisiaj, podobnie jak automatyczne transfery do iz kont czekowych. Banki, które nie oferują te funkcje są celowo czyni się nieaktualne.

Dlaczego te cechy tak ważne? Na początek, masz zamiar trzeba dokonać automatycznych przelewów, jeśli chcesz skonfigurować rzucie regularnego inwestowania w jakiejkolwiek formie. Automatyzacja jest wielkim kluczem do inwestowania sukces – ma swój plan, aby działać na zasadzie autopilota. Jesteś również będzie chciał, aby móc regularnie sprawdzić i upewnić się, że pieniądze są transferowane z konta, które będą Ci potrzebne bankowości internetowej w celu uczynienia go wygodne.

Jeśli bank sprawia, że ​​nic z tego trudne, rozpocząć zakupy wokół innego banku.

9. trzeba Social Circle To bardziej wspierać Smart Financial Przesuwa niż nadmiernych wydatków

Choć jest to absolutnie niezbędne, aby przełączyć się do myślenia, że ​​skupiła się na wartości netto i dodatnie w kierunku inteligentnych posunięć finansowych, należy również pamiętać, że są silnie uzależnione od najbliższej kręgu społecznego, jak również. Jeśli oni nie zobowiązuje się do tych rzeczy, to będzie znacznie trudniejsze, aby dokonać tego rodzaju zobowiązań.

Spójrz na swojego kręgu społecznego. Kim są ludzie, widać najczęściej, szczególnie poza pracą, kiedy masz prawo do dokonywania tych wyborów? Czy ci ludzie poglądach finansowo? Czy oni dokonać mądrych wyborów wydatków? A oni ciągle kupuje nowe rzeczy i mówić o swoich najnowszych zamówień?

Jeśli znajdziesz się w kręgu społecznego, który nie zawsze rozważyć inteligentne finansów osobistych i ciągle mówi o najnowsze rzeczy i chwalenie się o swoich najnowszych wydatków, należy zdecydowanie rozważyć przesunięcie kręgu towarzyskiego. Spędzić trochę wolnego czasu na spotkaniach ludzi z silniejszej perspektywy finansowej. Szukać klubu inwestowania na Meetup, lub po prostu zbadać inne przyjaźnie z osobami, które nie mogły kiedykolwiek wywiesili ze wcześniej. Będziesz budować nowe relacje z upływem czasu, te, które są wsparciem pozytywnego postępu finansowego.

10. You Need Zdrowe relacje z pragnienia i chce

Jest to ostateczna strategia szykując się do inwestowania i to duży. Trzeba mieć silną przyczepność nad swoimi potrzeb i pragnień. Trzeba je wykluczyć; nie powinny być one rządząca was.

To nieuniknione chcieć rzeczy czasami. To jest ludzka natura. Widzimy smacznych potraw, wyśmienite wina, przedmioty związane z naszym hobby i zainteresowania, a my chcemy.

Chodzi o to, co mamy wtedy zrobić? Czy mamy iść dalej i kupić ten przedmiot tak szybko jak to możliwe? Czy mamy znosić fasadę o tym myśleć na chwilę przed zakupem? A my pacjent z tego pragnienia, dając impuls mnóstwo czasu zanikać przed podjęciem decyzji, że warto zwrócić uwagę?

Impuls sterowania jest jednym z najpotężniejszych narzędzi, które inwestor może mieć w swoim przyborniku, a jednym z najbardziej oczywistych sposobów, które można zobaczyć, czy trzeba, czy nie jest, gdy jesteś biorąc pod uwagę zakupów, które pragną. Czy masz samokontroli potrzebne, aby uniknąć dając w każdej chwilowego niedostatku i pożądania? Jeśli tak, będziesz nie tylko z łatwością mieć zasoby potrzebne do inwestowania, można także łatwiej mają samokontroli potrzebne do tolerowania wzloty i upadki rynku.

Końcowe przemyślenia

Często jestem zdumiony, jak wiele osób chce zanurzyć się bez konieczności inwestowania rzeczy na tej liście dobrze w dłoni. Robią błąd, czy chcą usłyszeć, czy nie.

Oczywiście, rozumiem, dlaczego ludzie chcą rozpocząć inwestowanie. Słyszą wszystko o pozytywnym zakręceniu na inwestowanie na kanałach takich jak Fox Business Network i CNBC. Dostają podekscytowany możliwością uzyskania dużego zwrotu swoich pieniędzy. Słyszą stale o tym, jak giełda poszła w górę 1% dzisiaj i naprawdę chcą dostać się na pokład z tych rodzajów korzyści.

Zawsze jest jakiś haczyk, choć i połów jest, że jeśli nie masz swój fundament w porządku, każdy budynek można zbudować właśnie dzieje się kruszyć prawo do ziemi.

Pobierz fundament w porządku. Wykonaj te dziesięć kroków i być przygotowany do inwestowania. Zacząć na prawej nogi i nigdy nie potknąć.

Powodzenia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dla tych inwestorów, którzy przeżyli jeden lub więcej głównych spadki na rynku, niektóre wnioski zostały wyciągnięte. Niektóre firmy nie tylko przetrwać te spadki, ale ładnie zysk z nich. Dlaczego niektóre firmy inwestycyjne wypadły lepiej niż inni i przetrwać fale na rynku?

Sukcesy firmy mają filozofię inwestycji długoterminowych i ich przestrzegać tego. Mają też silną strategię inwestycyjną, która sformalizowania one w swoich produktach i zrozumieć, że biorąc pewne ryzyko jest częścią gry, zrównoważony, zdyscyplinowane podejście zapewnia długotrwały sukces. Po kluczowymi narzędziami udanych firm inwestycyjnych są rozumiane, mogą łatwo zostać przyjęte przez inwestorów indywidualnych, aby odnieść sukces. Przyjmując niektóre z ich strategiami, można inwestować jak profesjonaliści.

Siła w strategii

Ustal silną filozofię inwestycyjną przed rozważyć każdą strategię inwestycyjną. Filozofią inwestycja jest podstawą polityki inwestycyjnej i procedur, a ostatecznie planów długoterminowych. W skrócie, filozofią inwestycja jest zbiorem podstawowych przekonań, z których wszystkie są opracowane strategie inwestycyjne. Aby filozofią inwestycyjne były zdrowe, musi być oparta na racjonalnych oczekiwań i założeń jak historyczne informacje mogą służyć jako narzędzie do prawidłowego kierunkiem inwestycyjnym.

Na przykład filozofia inwestycyjna „aby pokonać rynek każdego roku” jest pozytywnym celem, ale jest zbyt ogólnikowe i nie zawierają zasad dźwiękowych. Jest to również ważne dla dźwięku filozofia inwestycyjna zdefiniować horyzont czasowy inwestycji, klas aktywów, w którym do inwestowania i wskazówek, w jaki sposób reagować na zmienność rynku przy jednoczesnym przestrzeganiu swoich zasad inwestycyjnych. Dźwięk długoterminowa filozofia inwestycyjna utrzymuje również udanych firm na torze z tymi wytycznymi, zamiast gonić trendy i pokus.

Ponieważ każda filozofia inwestycyjna jest opracowany, aby spełnić przedsiębiorstwo inwestycyjne, czy może indywidualnego inwestora, nie ma standardowych procedur pisząc jeden. Jeśli rozwój filozofii inwestycyjnej po raz pierwszy, a chcesz inwestować jak profesjonalista, upewnij się, że obejmuje następujące zagadnienia:

• Zdefiniować podstawowe przekonania
  Najbardziej podstawowe i fundamentalne przekonania są przedstawione w odniesieniu do przyczyny i celu decyzji inwestycyjnych.
• Czas Horizons
  Choć inwestorzy powinni zawsze planuję długookresowej, dobra filozofia powinna przedstawić swoje dokładniejsze ramy czasowe.
• Ryzyko
  Jasne określenie, w jaki sposób akceptować i pomiaru ryzyka. W przeciwieństwie do inwestowania w rachunku oszczędnościowego, fundamentalna zasada inwestowania jest pojęcie ryzyka / zysku zwiększając spodziewanych zwrotów ze zwiększonym ryzykiem.
• Alokacja aktywów i Dywersyfikacja
  Jasno określić swoje podstawowe przekonania o alokacji aktywów i dywersyfikacji, czy są one aktywne lub pasywne, taktycznym lub strategicznym, mocno skoncentrowany lub szeroko zdywersyfikowany. Ta część swojej filozofii będzie siłą napędową w rozwoju swoich strategii inwestycyjnych i zbudować fundament do którego można wrócić, gdy strategie wymagają przedefiniowania lub szczypanie.

The Secret of Success

Udane wdrożenie funduszy firmy również produktów, które odzwierciedlają ich filozofii i strategii inwestycyjnych. Ponieważ filozofia napędza rozwój strategii, typu rdzeń strategii inwestycyjnych, na przykład, są zazwyczaj najbardziej powszechne w najbardziej udanych linii produktowych i powinny być również częścią indywidualnego planu. holdingi rdzeniowe lub strategie mieć wiele interpretacji, ale ogólnie, rdzeń equity i strategie obligacji wydają się być dużą, niebieską czapkę chip i typy klasy inwestycyjnej funduszy, które odzwierciedlają ogólny rynek.

Sukcesy firmy również ograniczyć ich zdolności do podjęcia dużych zakładów sektora w swoich podstawowych produktów. Choć może to ograniczyć potencjał wzrostu przy dokonywaniu zakładów sektora rację, kierunkowe zakłady mogą pomóc dodać znaczną zmienność na fundusz.

Przy określaniu strategii inwestycyjnej, przestrzegać ścisłej dyscypliny. Na przykład, przy określaniu strategii podstawowej, nie gonić trendy. Chociaż inwestorów oczywiście może mieć zdefiniowane strategie tempa, które są włączone do ogólnego planu inwestycyjnego.

Przedstawiając strategię

Kiedy przedstawiając strategię inwestycyjną dźwięku, następujące kwestie powinny być brane pod uwagę.

• Czas Horizon
  Częstym błędem dla większości inwestorów indywidualnych jest to, że ich horyzont czasowy kończy się po przejściu na emeryturę. W rzeczywistości, to może wykraczać daleko poza emerytury, a nawet życia, jeśli zostały oszczędność dla następnego pokolenia. Strategie inwestycyjne muszą skupić się na horyzoncie długoterminowym swojej kariery inwestycyjnej, jak również czas na konkretne inwestycje.
• Alokacja aktywów
  to jest, kiedy jasno określić, co twój cel będzie przydział. Jeśli jest to taktyczna strategia, zakresy alokacji powinno być określone, jeżeli charakter strategiczny. Z drugiej strony, twarde linie muszą być sporządzone z konkretnymi planami zrównoważenia gdy rynki zostały przeniesione. Sukcesy firmy inwestycyjne śledzić ścisłe wytyczne, gdy zrównoważenie, zwłaszcza w planach strategicznych. Osoby, z drugiej strony, często popełniają błąd odejście od ich strategii, gdy rynki ruszyć ostro.
• ryzyko Vs. Powrót
  Wyraźnie określić tolerancję ryzyka. Jest to jeden z najważniejszych aspektów strategii inwestycyjnej, ponieważ ryzyko i zwrot mają ścisły związek na długie okresy czasu. Czy mierzyć go w stosunku do poziomu odniesienia lub bezwzględną odchylenia standardowego portfela, trzymać się określonych granicach.

Crafting szczegóły

Strategie inwestycyjne określają konkretne kawałki ogólnego planu. Wybrani inwestorzy nie można pokonać rynku 100 procent, ale mogą oceniać swoich decyzji inwestycyjnych w oparciu o ich dopasowanie do pierwotnej strategii inwestycyjnej.

Po przeżył kilka cykli rynkowych, można potencjalnie rozpocząć, aby zobaczyć wzory gorących lub popularnych firm inwestycyjnych gromadzących bezprecedensowe zyski. Było to zjawisko w okresie boomu inwestorów technologii internetowych. Akcje spółek technologicznych wzrósł do poziomu Rock Star, a inwestorzy – instytucjonalne i osobowe – ułożone na funduszach. Niestety dla niektórych z tych firm, sukces był krótkotrwały, ponieważ te nadzwyczajne zyski były nieuzasadnione. Wielu inwestorów nie odbiegała od ich początkowej strategii inwestycyjnych ścigać większe zyski. Nie staraj się trafić biegnie do domu. Skupić się na hity bazowych.

Oznacza to, że stara się pokonać rynek przez długie ujęcia jest nie tylko trudne, prowadzi ona do poziomu zmienności, która nie współgra z inwestorów w dłuższej perspektywie. Inwestorzy indywidualni często popełniają błędy, takie jak używanie zbyt dużej dźwigni finansowej, gdy rynki poruszają się w górę, a shying z rynków jak oni spadają. Usuwanie ludzkich uprzedzeń przez trzymanie się ustalonego podejścia i skupienie się na krótkoterminowych zwycięstw to świetny sposób, aby kształtować swoją strategię inwestycyjną jak profesjonaliści.

Bottom Line

Biorąc repliki od udanych profesjonalnych inwestorów jest najprostszym sposobem, aby uniknąć typowych błędów i ciągle skupionym torze. Przedstawiając solidną filozofię inwestycyjną ustawia scenę dla profesjonalnych i indywidualnych inwestorów, podobnie jak silne podstawy w domu. Budowanie z tego fundamentu, tworząc strategie inwestycyjne tworzy silne kierunki, ustawienie ścieżki do naśladowania.

Inwestowanie jak profesjonaliści oznacza również unikanie pokusy dryfować z filozofii i strategii inwestycyjnej, a starając się prześcignąć przez duże marże. Chociaż można to zrobić od czasu do czasu, a niektóre firmy to zrobić w przeszłości, jest to prawie niemożliwe, aby pokonać rynki przez duże marże konsekwentnie. Jeśli można kształtować swoje plany inwestycyjne i cele jak tymi firmami inwestycyjnymi, można inwestować jak profesjonaliści.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prawdopodobnie już wiesz, że to ważne, aby mieć fundusz awaryjny. Wiesz, pieniądze, które trzyma cię z długu i na torze, nawet gdy życie rzuca Ci curveball.

Pewnie też słyszałem, że masz za zadanie trzymać pieniądze na rachunku oszczędnościowym, bezpieczne i dźwięku, dzięki czemu można mieć pewność, że tam jest, kiedy jest to potrzebne.

I choć na pewno chcesz to pieniądze za bezpieczne, to prawdopodobnie błędy przynajmniej trochę, że konta oszczędnościowego jest zarabianie bezcen. Po tym wszystkim, ciężko pracował, aby zaoszczędzić pieniądze, i byłoby miło, gdyby pracował dla Ciebie.

Więc pytanie brzmi następująco: Czy jest sens inwestować swój fundusz awaryjny?

Domyślna odpowiedź powinna być prawie zawsze nie. Podstawową funkcją Twojego funduszu kryzysowego jest być tam, kiedy jest to potrzebne, i inwestowaniu go z natury naraża się na co najmniej pewien poziom ryzyka. Plus, można przechowywać go w oszczędności internetowych stanowią, że co najmniej dostaje zwrot 1%, co jest z pewnością lepsze niż nic.

Tak, szczególnie jeśli jesteś we wczesnych etapach budowania funduszu kryzysowego, należy umieścić go w zwykłego konta oszczędnościowego starego i przestać martwić się o niego.

Ale istnieją pewne mocne argumenty na rzecz inwestowania swój fundusz awaryjny, w tym poście będziemy badać dlaczego warto ją rozważyć.

Powód # 1: To nadal dostępne

Przynajmniej, musisz być w stanie uzyskać dostęp do funduszu awaryjnego szybko, jeśli zajdzie taka potrzeba.

I choć można zwykle myśleć o inwestowaniu w kontekście kont emerytalnych i wszystkie związane z tym ograniczenia, prawdą jest, że istnieje wiele sposobów inwestowania w sposób, który zachowuje swoje pieniądze dostępne.

Najprostszym jest użycie zwykłego rachunku maklerskiego. Można inwestować tak jak byś ramach konta emerytalnego, z premii, które można wycofać część lub całość swoich pieniędzy w dowolnym momencie, jeśli pojawia się nagły wypadek.

Można nawet zachować swój fundusz awaryjny w Roth IRA, który pozwala wycofać się do wysokości wniesionego już w dowolnym momencie i bez podania przyczyny.

Najważniejsze jest to, że inwestowanie nie automatycznie zablokować pieniądze w błoto na dłuższą metę. Istnieją sposoby inwestowania, które wciąż pozwalają na dostęp do pieniędzy szybko w razie potrzeby.

Powód # 2: lepsze zyski

Choć nic nie jest gwarantowane, inwestowanie daje szansę zarobienia znacznie lepsze zyski niż można uzyskać z konta oszczędnościowego.

Pobiegłem kilka liczb, aby zobaczyć, jak duża różnica to zrobić. Sądziłem, że każdy miesiąc, który przyczynił $ 200 do twojego funduszu awaryjnego aż uratował $ +24.000, wystarczy na pokrycie 6 miesięcy wydatków na 4000 $ miesięcznie. Potem zakłada się, że będzie można zarobić 1% rocznie w rachunku oszczędnościowego i 6% na rachunku inwestycyjnym. I ignorowane podatki.

Co znalazłem to, że po 10 latach trzeba było $ 5.628 bardziej z inwestowania. Po 20 latach byłoby 27.481 $ więcej. I po 30 latach różnica byłaby $ 68438.

Teraz istnieje wiele założeń tutaj, i nic nie jest gwarantowane. Ale wyraźnie inwestowanie daje szansę skończyć się o wiele więcej pieniędzy niż utrzymanie go w rachunku oszczędnościowego.

Powód # 3: Lepsze szanse na sukces

Jednym z najczęściej cytowanych powodów przeciwko inwestowaniu swój fundusz awaryjny jest ryzyko dużego prawej krachu, kiedy trzeba pieniędzy. I to na pewno jest to ryzyko.

Jednak ostatnie badania sugerują, że inwestując swój fundusz awaryjny faktycznie zwiększa prawdopodobieństwo posiadania wystarczającej ilości pieniędzy w kasie na pokrycie nadzwyczajnych. Mają mnóstwo liczb i wykresów, aby wykonać kopię zapasową swoich wniosków, ale istotą jest to, że prawdziwe katastrofy są stosunkowo rzadkie i że wyższe zyski można uzyskać z inwestowania pieniędzy w międzyczasie stał się bardziej prawdopodobne, że będziesz mieć dosyć pokrycie tych sytuacji kryzysowych, kiedy wydarzy.

Jest to prawdopodobnie mniej dotyczy klientów, którzy zarabiają mniej pieniędzy, a więc mają mniej manewru do wprowadzania korekt w przypadku mniejszych niespodziewanych wydatków. Ale przynajmniej w zakresie planowania większych sytuacjach kryzysowych, takich jak utrata pracy lub niepełnosprawności, to przynajmniej możliwe, że inwestując swój fundusz awaryjny daje większe bezpieczeństwo.

Powód # 4: masz inne pieniądze

Biorąc pod uwagę, że wielkie katastrofy są stosunkowo rzadkie, należy wziąć pod uwagę fakt, że inne rachunki chcesz wolą nie dotykać może służyć jako plan tworzenia kopii zapasowych, jeśli kiedykolwiek znalazłeś się w idealnym burzy potrzebują pieniędzy w samym środku załamania rynku, zubożony dedykowany fundusz awaryjny.

Na przykład, w idealnym świecie nie będzie dotykać 401 (k) aż do emerytury. Ale jeśli nie obliczu wielkiego awaryjne finansowej istnieją przepisy nadzwyczajne oraz rezerwy kredytowe , które pozwalają na dostęp do tych pieniędzy, jeśli to potrzebne.

Innymi słowy, minusem inwestować swój fundusz awaryjny nie może być kompletny brak funduszy, kiedy ich potrzebujesz. Może to być po prostu mający dostęp do funduszy wolisz pozostawić nietknięte.

A jeśli Plusem jest lepsze zyski i więcej pieniędzy, że ryzyko może być warto.

Powód # 5: masz więcej niż trzeba

Powiedzmy, że trzeba $ 24000 za sześciomiesięcznym funduszu awaryjnego. I powiedzmy, że masz $ 50000 zaoszczędzone poza kontach emerytalnych.

Rozsądną zasadą jest, aby oczekiwać, że można stracić 50% pieniędzy, które zainwestowali na giełdzie w danym roku. Byłoby to szczególnie zły rok – jak, 2008-2009 złe – ale może się zdarzyć.

Stosując tę ​​zasadę należy przyjąć, że można umieścić całą $ 50.000 na giełdzie i nadal mieć pewność posiadania wartości sześciomiesięcznym wydatków na dłoni, nawet podczas krachu.

Więc jeśli masz dużo więcej pieniędzy na rękę niż przewidywania potrzeby w nagłych przypadkach, może być w stanie inwestować bez faktycznie ryzykując dużo niczego.

Inwestować czy nie inwestować?

Z wszystkich powiedział, że istnieje wiele dobrych argumentów za utrzymanie funduszu kryzysowego w rachunku oszczędnościowego regularnie. Jest bezpieczny, jest to wygodne, można uzyskać co najmniej rozsądną stopę procentową z konta oszczędnościowego online.

Jest nawet badania pokazują, że posiadanie gotówki w kasie jest skorelowana z ogólną szczęścia i zadowolenia z życia , a kto nie lubi to!

Ale jeśli jesteś gotów być trochę ryzykowny, a jeśli można pokryć wydatki mniejsze nieregularne jak i domowych napraw samochodów z innych funduszy, może być w stanie wyjść na prowadzenie zarówno w perspektywie krótkoterminowej i długoterminowej poprzez inwestowanie Twój fundusz awaryjny.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Na giełdzie jest śledzony przez słowo „I”, a inwestorzy wykazują swoje nerwy. Inflacja ma Zarząd Rezerwy Federalnej działa przestraszony i wszyscy będziemy płacić za to cenę.

Wysokie ceny energii, rosnące jednostkowe koszty pracy i ciśnienie od dostaw kluczowych surowców, takich jak stal i cement (dzięki huraganów Katrina i Rita) są w kolejce jak niektórzy feralnego gwiazd zagwarantować Fed nadal będzie podniesienie krótkoterminowych stóp procentowych.

stopy procentowe i wysokiej przedsiębiorstw wzrost cen nie sumują się do profilu inwestycyjnego większość inwestorów cieszyć. Jednak zapasy są nadal dobre zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ w teorii, przychody i zyski spółki były powinny rosnąć w tym samym tempie, jak inflacja upływem czasu.

Rynek światowy

Podczas gdy niektóre firmy mogą reagować na inflację poprzez podnoszenie ich cen, inni, którzy konkurują na rynku światowym może trudno pozostać konkurencyjnym z zagranicznych producentów, którzy nie mają do podniesienia cen z powodu inflacji.

Co ważniejsze, inflacja okrada inwestorów (i każdego innego) poprzez podnoszenie cen bez odpowiedniego wzrostu wartości. Płacisz więcej za mniej.

Oznacza to, finanse spółki są na podanej przez inflację, ponieważ numery (przychodów i zysków) wzrośnie ze stopą inflacji w uzupełnieniu do jakiejkolwiek wartości dodanej generowanej przez spółkę.

Zyski

Kiedy spadki inflacji, więc nie zawyżone zarobki i dochody.

Jest to fala, która podnosi i obniża wszystkie łodzie, ale wciąż sprawia uzyskanie jasnego obrazu prawdziwej wartości trudnym.

szef narzędzie walki inflacji Fed jest krótkoterminowe stopy procentowe. Dokonując pieniądze droższe pożyczyć, Fed skutecznie usuwa niektóre z nadmiaru kapitału z rynku.

Zbyt dużo pieniędzy w pogoni za mało towarów to jedna klasyczna definicja inflacji. Biorąc pieniądze z rynku spowalnia cykl podwyżek cen.

Istnieją dwa kolejne posiedzenia Komitetu Otwartego Rynku (ciała, które ustala stawki) w 2005 roku: 1 listopada a 13 grudnia.

Ze względu na naciski wspomniano wcześniej, można go zabrać do banku, że Fed będzie utrzymywać podniesienie stóp przynajmniej do końca roku.

inwestycje

Powinien być zaniepokojony inflacją i inwestycji? Jeśli masz znaczną część swojego portfela w papiery wartościowe o stałym dochodzie, odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak.

Inflacja obniża swoją siłę nabywczą i emerytów o stałych dochodach cierpią, gdy ich lokowania oszczędności kupuje mniej każdym rokiem. Dlatego doradcy finansowi ostrzegają nawet emerytów, aby zachować pewną część swoich aktywów na rynku akcji jako zabezpieczenie przed inflacją.

Im więcej środków pieniężnych lub ich ekwiwalentów trzymasz, tym gorzej inflacja będzie cię ukarać. $ 100 pod materac będzie kupować tylko $ 96 wartości towarów po roku 4 procent inflacji. Poszukiwania produktów indeksowanych, takich jak I obligacji skarbowych i innych produktów, które oferują zabezpieczenie przed wzrostem stóp.

Wniosek

Inwestorzy powinni mieć oko na wrażliwych zasobów oprocentowania od ciągłego nacisku przez Fed utrzyma stopy przesuwając się do końca roku i prawdopodobnie w przyszłym roku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

istnieje ryzyko stopy procentowej w aktywa oprocentowanego, takich jak pożyczki lub obligacji, ze względu na możliwość zmiany wartości danego składnika aktywów wynikającą ze zmienności stóp procentowych. Zarządzanie ryzykiem stopy procentowej stało się bardzo ważne i różne instrumenty zostały opracowane do czynienia z ryzykiem stopy procentowej.

Ten artykuł wygląda na kilka sposobów, że oba przedsiębiorstwa i konsumenci zarządzania ryzykiem stopy procentowej przy zastosowaniu różnych stóp procentowych instrumentów pochodnych.

Jakie typy inwestorów są podatne na ryzyko stopy procentowej?

Ryzyko stopy procentowej jest to ryzyko, które pojawia się, gdy bezwzględny poziom stóp procentowych zmieniać. Ryzyko stopy procentowej wpływa bezpośrednio na wartości dłużnymi. Ponieważ stopy procentowe i ceny obligacji są odwrotnie proporcjonalne, ryzyko związane ze wzrostem stóp procentowych powoduje, że ceny obligacji spada, i vice versa. inwestorów obligacji, szczególnie tych, którzy inwestują w obligacje o stałym oprocentowaniu długoterminowych, są bardziej podatne bezpośrednio na ryzyko stopy procentowej.

Załóżmy, że dana osoba nabywa 3% stałym oprocentowaniu obligacji 30-letniej do $ 10,000. Ta więź płaci 300 $ rocznie przez dojrzałości. Jeżeli w tym czasie stopy procentowe wzrosną do 3,5%, nowe obligacje wyemitowane zapłacić 350 $ rocznie przez dojrzałości, zakładając $ 10,000 inwestycji. Jeśli 3% obligatariuszy nadal ma swoją więź poprzez dojrzałości, traci się na możliwość zarobienia wyższe oprocentowanie. Alternatywnie, mógł sprzedać swoją więź 3% udział w rynku i kupić więź z wyższym oprocentowaniem. Jednak ten sposób skutkuje inwestora coraz niższą cenę jego sprzedaży 3% obligacji, ponieważ nie są już tak atrakcyjne dla inwestorów, ponieważ nowo wyemitowane 3,5% obligacje są również dostępne.

W przeciwieństwie do zmiany stóp procentowych wpływają również inwestorów kapitałowych, ale mniej bezpośredni niż inwestorów obligacji. To dlatego, że, na przykład, gdy stopy procentowe rosną, koszt korporacji pożyczania pieniędzy również wzrasta. Może to doprowadzić do korporacji odroczenie kredytu, co może skutkować mniej wydatków. Zmniejszenie wydatków może spowolnić rozwój firmy i spowodować zmniejszenie zysków i ostatecznie niższych cen akcji dla inwestorów.

Ryzyko stopy procentowej nie powinno być ignorowane

Jak w przypadku każdej oceny zarządzania ryzykiem, zawsze istnieje możliwość, aby nic nie robić, i to, co wielu ludzi. Jednak w warunkach nieprzewidywalności, czasami nie zabezpieczającym jest katastrofalny. Tak, jest koszt zabezpieczenia, ale to, co jest kosztem dużego ruchu w złym kierunku?

Wystarczy spojrzeć tylko na Orange County w Kalifornii, w 1994 roku, aby zobaczyć dowody pułapek ignorując zagrożenie ryzykiem stopy procentowej. W skrócie, Orange County Skarbnik Robert Citron pożyczone pieniądze w niższych stóp krótkoterminowych i pożyczył pieniądze na wyższych stóp długoterminowych. Strategia początkowo wielkie jak Stopy spadły i normalnej krzywej wydajność została zachowana. Ale gdy krzywa zaczął się obracać i status podejście odwrócona krzywa rentowności, wszystko się zmieniło. Straty Orange County, oraz prawie 200 podmiotów publicznych, dla których Citron zarządzanych pieniędzy, oszacowano na $ 1,6 mld spowodowało bankructwo gminy. To mocny cena za ignorowanie ryzyka stopy procentowej.

Na szczęście tych, którzy chcą zabezpieczyć swoje inwestycje przed ryzykiem stopy procentowej mają wiele produktów do wyboru.

Produkty inwestycyjne

Napastnicy:  kontraktu forward jest najbardziej podstawowym produktem zarządzanie oprocentowanie. Pomysł jest prosty, i wiele innych produktów omówione w tym artykule są oparte na tej idei porozumienia dzisiaj na wymianę czegoś w określonym terminie w przyszłości.

Forward Rate Agreement (FRA):  FRA opiera się na idei kontraktu forward, gdzie wyznacznikiem zyskiem lub stratą jest stopa procentowa. Na mocy tej umowy, jedna ze stron płaci stałą stopę procentową i odbiera zmiennej stopy procentowej równej stawce referencyjnej. Faktyczne płatności oblicza się na podstawie kwoty głównej i wypłacane w odstępach czasu określonych przez strony. Tylko płatność netto jest wykonany – przegrany płaci zwycięzcę, że tak powiem. FRA są zawsze rozliczane w gotówce.

użytkownicy FRA są zazwyczaj kredytobiorców i kredytodawców z jednym terminie w przyszłości, na których są one narażone na ryzyko stopy procentowej. Szereg FRA jest podobna do wymiany (omówione poniżej); Jednak w swap wszystkie płatności są w tym samym tempie. Każdy FRA w serii jest wyceniony na innej wysokości, chyba że struktura terminowa jest płaska.

Futures:  Kontrakt futures jest podobny do przodu, ale to zapewnia kontrahentów z mniejszym ryzykiem niż kontraktu forward – mianowicie osłabienie niewypłacalności i ryzyka płynności ze względu na włączenie pośrednika.

Zamienia:  Tak jak to brzmi, swap jest wymiana. Dokładniej, swap stopy procentowej wygląda trochę jak połączenie FRA i wymaga porozumienia między kontrahentami wymiany zestawów przyszłych przepływów pieniężnych. Najczęstszym typem transakcji zamiany stóp procentowych jest zwykły waniliowy wymiany, który wiąże się jedna ze stron płaci stałą stopę procentową i odbierania zmiennej stopy, a druga strona płaci według zmiennej stopy i otrzymywania stałej stopy.

Opcje:  opcje zarządzania stopy procentowej to kontrakty opcyjne, dla których bezpieczeństwo bazowym jest obowiązek dług. Instrumenty te są użyteczne w ochronie zaangażowanych w pożyczki o oprocentowaniu zmiennym, takich jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (broń) stron. Ugrupowanie opcji call stóp procentowych jest dalej kapslem stopy procentowej; kombinacja opcji stóp procentowych umieścić określa się jako podłogi stopy procentowej. W ogóle, czapka jest jak rozmowy i podłoga jest jak umieścić.

Swapcje:  swapcji lub opcja wymiany, to po prostu możliwość zawarcia transakcji swap.

Opcje wbudowane:  Wielu inwestorów spotkać instrumenty pochodne zarządzanie procentowych poprzez wbudowanych opcji. Jeśli kiedykolwiek kupił więź z przepisu połączeń, ty też jesteś w klubie. Emitent obligacji na żądanie Państwa jest zapewnienie, że jeśli stopy procentowe spadać, mogą zadzwonić w swojej więzi i wyemitować nowe obligacje o niższym kuponie.

Czapki:  Czapka, zwany także sufit, jest opcja call na stopie procentowej. Przykładem jego zastosowania byłyby kredytobiorca będzie długa, lub płacąc składkę kupić czapkę i otrzymywanie płatności gotówkowych od sprzedającego cap (krótkim), gdy stopa procentowa odniesienia przekracza szybkość uderzeniową WPR. Płatności są zaprojektowane, aby zrównoważyć wzrost oprocentowanie kredytu o zmiennym oprocentowaniu.

Jeżeli rzeczywista stopa procentowa przekracza szybkość uderzeniową, sprzedający płaci różnicę między strajku i stopy procentowej pomnożonej przez nominału. Opcja ta „czapka”, lub umieścić górną granicę, na koszty odsetek posiadacza.

Nakładka stopa procentowa jest w rzeczywistości serią opcji składowych, lub „kapsułek”, za każdy okres umowa czapka istnieje. Kapletka jest zaprojektowany, aby zapewnić zabezpieczenie przed wzrostem referencyjnej stopy procentowej, takich jak London Interbank Offered Rate (LIBOR), na określony okres.

Podłoga:  Podobnie jak opcja put jest uważany za lustrzanym odbiciem opcji call, podłoga jest lustrzanym odbiciem cap. Podłoga stopy procentowej, jak czapki, jest w rzeczywistości serią opcji składowych, oprócz tego, że są opcje put i elementy serii są określane jako „floorlets”. Ktokolwiek jest długa, podłoga jest wypłacana po dojrzałości floorlets czy stopa referencyjna jest niższa od ceny wykonania na podłodze. Pożyczkodawca wykorzystuje to w celu ochrony przed spadkiem stóp na wybitnego kredytu o zmiennym oprocentowaniu.

Obroże:  Kołnierz ochronny może również pomóc w zarządzaniu ryzykiem stopy procentowej. Kołnierzowania odbywa się poprzez jednoczesne kupno czapkę i sprzedaży podłogową (lub odwrotnie), podobnie jak kołnierz chroni inwestora, który jest długo na magazynie. Zero kosztów kołnierz może być również utworzona w celu obniżenia kosztów zabezpieczenia, ale to zmniejsza potencjalne zyski, które będą cieszyły się ruchem stopy procentowej na swoją korzyść, jak zostały umieszczone pułap potencjalnego zysku.

Bottom Line

Każdy z tych produktów zapewnia sposób zabezpieczenia przed ryzykiem stopy procentowej, z różnymi produktami bardziej odpowiednie dla różnych scenariuszy. Nie ma jednak żadnego wolnego obiad. Z żadnym z tych alternatyw, jeden daje coś – albo pieniądze, jak składek opłaconych Opcje lub koszt alternatywny, czyli zysk można by się bez zabezpieczenia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ilekroć tam dyskusja na temat aktywnego lub pasywnego inwestowania, może ona bardzo szybko przekształcić się w gorącej dyskusji, ponieważ inwestorzy i menedżerowie bogactwo często mocno faworyzują jedną strategię nad drugim.

Zrozumienie różnicy

Jeśli jesteś biernym inwestorem, trzeba zainwestować na dłuższą metę. inwestorów pasywnych ograniczenie ilości kupna i sprzedaży w swoich portfelach, dzięki czemu jest to bardzo opłacalny sposób inwestowania. Strategia wymaga mentalność buy-and-hold. Oznacza to, że opierając się pokusie, by reagować lub przewidywania giełdzie za każdy następny ruch.

Najlepszym przykładem biernego podejścia jest kupić fundusz indeksu, który po jednej z głównych wskaźników, takich jak S & P 500 i Dow Jones. Ilekroć te indeksy przełączyć się ich składników, fundusze indeksowe, które następują je automatycznie przełączać się ich gospodarstw poprzez sprzedaż akcji, że wyjeżdża i zakup akcji, które staje się w indeksie. To dlatego, że to taka wielka sprawa, gdy firma staje się na tyle duże, aby być zawarte w jednej z głównych indeksów: To gwarantuje, że czas stanie się rdzeń trzymając w tysiącach dużych funduszy.

Gdy jesteś właścicielem malutkie kawałki tysięcy akcji, można zarobić swoje zyski po prostu uczestnicząc w górę trajektorii zysków przedsiębiorstw z czasem poprzez ogólną giełdzie. Wybrani inwestorzy pasywne utrzymać oko na nagrody i ignorować krótkoterminowe niepowodzeń – nawet ostre spadki.

Aktywne inwestowanie, jak sama nazwa wskazuje, zajmuje praktyczne podejście i wymaga, że ​​ktoś czyn w roli menedżera portfela. Celem aktywnego zarządzania pieniędzmi jest pokonanie średnie zyski na giełdzie oraz w pełni korzystać z krótkoterminowych wahań cen. Polega ona na znacznie głębsze analizy i ekspertyzy, aby wiedzieć, kiedy obraca się do lub z danej akcji, obligacji lub jakiegokolwiek składnika aktywów. Menedżer portfolio zazwyczaj nadzoruje zespół analityków, którzy patrzą na czynniki jakościowe i ilościowe, a potem patrzeć w swoje kryształowe kule, aby spróbować ustalić, gdzie i kiedy, że cena ulegnie zmianie.

Aktywne inwestowanie wymaga pewności, że ktokolwiek jest inwestowanie portfela będzie wiedział dokładnie, odpowiedni czas do kupna lub sprzedaży. Udane aktywne zarządzanie inwestycjami wymaga bycia prawym częściej niż źle.

Strategia, która sprawia, że ​​bardziej

Więc który z tych strategii sprawia, że ​​inwestorzy więcej pieniędzy? Można by pomyśleć, możliwości profesjonalnego menadżera pieniądza będzie atutem funduszu podstawowego indeksu. Ale tak nie jest. Jeśli spojrzymy na powierzchownych wyniki transakcji, pasywne inwestowanie działa najlepiej dla większości inwestorów. Kolejne badania (ponad dekady) pokazuje rozczarowujące wyniki dla aktywnych menedżerów. W rzeczywistości, tylko niewielki procent aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych kiedykolwiek zrobić lepiej niż pasywnych funduszy indeksowych. Ale wszystkie te dowody, aby pokazać uderzeń pasywne aktywne inwestowanie może być upraszczając coś dużo bardziej skomplikowana, ponieważ strategie aktywne i pasywne są tylko dwie strony tego samego medalu. Zarówno istnieć bez powodu i wiele zalet mieszanki tych strategii.

Doskonałym przykładem jest branża funduszy hedgingowych. menedżerów funduszy hedgingowych są znane z ich intensywnym wrażliwość na najmniejsze zmiany cen aktywów. Zazwyczaj fundusze hedgingowe uniknąć głównego nurtu inwestycji, ale ci sami menedżerowie funduszy hedgingowych faktycznie zainwestował około 50 mld $ w fundusze indeksowe w ubiegłym roku według firmy badawczej symetryczny. Dziesięć lat temu, fundusze hedgingowe tylko odbyło $ 12 miliardów funduszy pasywnych. Oczywiście, istnieją powody, dlaczego nawet najbardziej agresywnych zarządzających aktywami aktywnych zdecydować się na stosowanie inwestycje pasywne.

Mocne i słabe strony

W ich programie strategie inwestycyjne i zarządzanie portfelem, wydział Wharton uczy o mocnych i słabych stron biernego i czynnego inwestowania.

Inwestowanie pasywne

Niektóre z kluczowych korzyści płynących z inwestowania pasywnego są:

• Ultra-niskie opłaty – Tam nikt zbierając zapasy, więc niedopatrzenie jest znacznie mniej kosztowne. Fundusze pasywne wystarczy wykonać indeks oni używać jako punkt odniesienia.
• Przejrzystość – To zawsze jest jasne, które aktywa są w funduszu indeksowego.
• Efektywność podatkowa – Ich strategia buy-and-hold zazwyczaj nie spowodować masową podatku od zysków kapitałowych na rok.

Zwolennicy aktywnego inwestowania powiedziałbym, że strategie pasywne mają te słabości:

• Zbyt ograniczone – fundusze pasywne są ograniczone do określonego indeksu lub wcześniej określonych inwestycji ze niewiele ma sprzeczności; Tak więc, inwestorzy są zablokowane w tych gospodarstwach, bez względu na to, co dzieje się na rynku.
• Małe zwroty – Według definicji, fundusze pasywne będą prawie nigdy pokonać rynek, nawet w czasach zawirowań, ponieważ ich podstawowe zasoby są zablokowane, aby śledzić rynek. Zdarza się, że fundusz pasywny może pokonać rynek przez trochę, ale to nigdy nie zakładać wielkie powroty aktywnych menedżerów pragnąć, chyba że sam rynek Wysięgniki. Aktywnych menedżerów, z drugiej strony, może przynieść większe korzyści (patrz niżej), chociaż te nagrody pochodzą z większym ryzykiem, jak również.

aktywny Inwestowanie

Zalety aktywnego inwestycji, według Wharton:

• Elastyczność – Aktywni menedżerowie nie są zobowiązane do przestrzegania konkretnego indeksu. Można je kupić te „Diamentem” zapasy oni wierzą, że znaleźli.
• Zabezpieczające – Aktywny menedżerowie mogą również zabezpieczyć swoje zakłady za pomocą różnych technik, takich jak krótkiej sprzedaży lub umieścić opcji, a oni są w stanie wyjść z zapasami lub sektorów, gdy ryzyko staje się zbyt duża. Zarządzający pasywne są skazani na akcje indeks oni śledzić posiadanych, niezależnie od tego, jak robią.
• T zarządzanie ax – Choć strategia ta może wywołać podatku od zysków kapitałowych, doradcy mogą dostosowywać strategie zarządzania podatkowego do inwestorów indywidualnych, takich jak sprzedaż inwestycji, które tracą pieniądze, aby zrównoważyć podatki na wielkich zwycięzców.

Ale aktywne strategie mają te wady:

• Bardzo drogie – Thomson Reuters Lipper kołki średni stosunek wydatków na poziomie 1,4% dla aktywnie zarządzany fundusz akcji, w porównaniu do zaledwie 0,6% dla przeciętnego pasywnym funduszem akcyjnym. Opłaty są wyższe, ponieważ wszystko, co aktywny kupna i sprzedaży powoduje koszty transakcji, nie wspominając, że masz płacić pensje zespołu analityków prowadzące badania wybiera kapitałowych. Wszystkie te opłaty ponad dekady inwestowanie może zabić wraca.
• Aktywne ryzyko – Aktywni menedżerowie mogą swobodnie kupować żadnych inwestycji ich zdaniem przyniesie wysokie zyski, co jest świetne, gdy analitycy mają rację, ale straszne kiedy się mylisz.

Podejmowanie decyzji strategicznych

Wielu doradców inwestycyjnych uważają, że najlepszą strategią jest mieszanką stylów aktywnych i pasywnych. Na przykład, Dan Johnson jest doradcą opłata tylko w Ohio. Jego klienci często chcą uniknąć dzikie wahania cen akcji i wydają idealnie nadaje się do funduszy indeksowych.

On sprzyja pasywne indeksowanie, ale wyjaśnia, „pasywny kontra aktywne zarządzanie nie musi być albo / albo wybór dla doradców. Łącząc dwa mogą dalszej dywersyfikacji portfela i rzeczywiście pomaga zarządzać ogólnego ryzyka.”

Mówi, dla klientów, którzy mają duże pozycje gotówkowe, aktywnie poszukuje możliwości inwestowania w ETF tuż po rynek odsunął. Dla emerytów klientów, którzy dbają najbardziej o dochodach, może on aktywnie wybrać konkretne zapasów do wzrostu dywidendy przy jednoczesnym zachowaniu mentalność buy-and-hold.

Andrew Nigrelli, bogactwo doradca Boston-obszar i menedżer, zgadza się. Bierze cele oparte podejścia do planowania finansowego. On opiera się głównie na długoterminowych strategii indeksowania bierny inwestycja zamiast kompletacji poszczególnych zasobów i zdecydowanie opowiada pasywnego inwestowania, ale wierzy też, że nie tylko zwraca to chodzi, ale zwraca skorygowanych o ryzyko.

„Kontrolowanie ilości pieniędzy [że] przechodzi w niektórych sektorach, a nawet konkretnych firm, gdy warunki są zmieniające się szybko może faktycznie chronić klienta.”

Dla większości ludzi, jest czas i miejsce na aktywne i pasywne inwestowanie przez całe życie dla ratowania głównych etapów, takich jak emerytury. Więcej doradcy zamykającej za pomocą kombinacji tych dwóch strategii – mimo smutku obie strony dać siebie nad ich strategii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Stara się wymyślić setki lub nawet tysiące dolarów powstrzymuje cię od otwarcia rachunku inwestycyjnego? To nie powinno. W przeszłości było to prawie wymóg mieć sporo pieniędzy dostępnych w celu dokonania początkowej inwestycji w funduszu lub otwarcia rachunku maklerskiego. Dziś sytuacja jest zupełnie inna. Teraz można rozpocząć inwestowanie bardzo mało pieniędzy z góry. Oto jak.

Bezpośredni Plany Zdjęcie zakupu

W przypadku inwestowania w poszczególnych spółkach jest twój cel, to może warto rozważyć Bezpośredni Plany zakupu lub DPPs za krótki.

Jak sama nazwa wskazuje, to zakup tych akcji bezpośrednio od spółki. Nie ma rachunek maklerski, bez pośrednika, i pracować bezpośrednio z firmą, która wydaje akcji. Jedną wadą jest to, że nie każda firma oferuje DPP więc może być nieco ograniczona w wyborze.

Firmy nie mogą reklamować swoje własne bezpośrednie plany zakupu, więc jest to do ciebie, aby je znaleźć. Prawdopodobnie będziesz musiał spędzić trochę czasu, odwiedzenie strony internetowej firmy i patrząc przez ich sekcji relacji inwestorskich w celu ustalenia, czy oferują one bezpośredni planu zakupu i jak zacząć.

Realne korzyści z DPP jest to, że nie płacą mocny prowizję pośrednika, a dostaniesz możliwość zakupu ułamki akcji. Na przykład, powiedzmy firma chcesz inwestować w notowana jest na 100 $ za akcję, ale masz tylko $ 50 do inwestowania w tej chwili. Cóż, przez DPP zazwyczaj można kupić tylko połowę udziału, a następnie można nadal stosować niewielkie ilości pieniędzy, aby kupić więcej akcji w czasie.

Nie można tego zrobić z tradycyjnym broker.

Brokerzy Umożliwienie małych inwestycji

Innym sposobem, aby rozpocząć inwestowanie z niewielką ilością pieniędzy jest, aby zarejestrować się z czymś Sharebuilder przez ING Direct. Za jedyne $ 4 Można utworzyć automatyczne plan inwestycyjny, który pomoże Ci rozpocząć budowę swojego portfela.

Należy pamiętać, że mogą one nakładają pewne ograniczenia rachunków i opłat, ale ogólnie rzecz biorąc, jest to świetny sposób, aby rozpocząć inwestowanie dzisiaj bez większych pieniędzy.

Korzystanie ETF

Myśląc o inwestowanie w coś jak fundusz, dzięki czemu można osiągnąć natychmiastowy dywersyfikacji, ale nie mają wysoki początkowy depozyt, aby to się stało? może warto rozważyć zakup akcji ETF. W przeciwieństwie do funduszu, który może nałożyć minimalnej inwestycji początkowej, handlu ETF jak akcje. Mają konkretną cenę akcji i można je nabyć za pośrednictwem praktycznie dowolnego brokera. Tak więc, z ETF można kupić tylko kilka akcji tak długo, jak masz wystarczająco dużo pieniędzy na zakup akcji.

Ale ETF nie są bez wad. Z jednej strony, trzeba nabyć pełnych udziałów, chyba że robisz to za pomocą konta, takich jak Sharebuilder. Po drugie, masz zamiar zazwyczaj płaci prowizji handlu za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji. Ponieważ komisje mogą generalnie uruchomić w dowolnym miejscu od $ 4.50 do $ 11 może to szybko jeść do inwestycji. Ale jeśli zakup ETF rzadziej iz nieco większych ilości pieniędzy można utrzymać koszty transakcji w dół.

Fundusz firm oferujących Niskie minima

Jeden z największych i najbardziej znanych towarzystw funduszy bez obciążenia tam jest Vanguard.

Ale zgadnij co? Przez większą część swoich funduszy wymagają one $ 3.000 minimalnej inwestycji po prostu zacząć. Dla wielu osób może to potrwać prawie rok aby zaoszczędzić tyle pieniędzy, jeśli inwestują po raz pierwszy, i to tylko na zakup jednego funduszu! Vanguard nie jest sam i większość głównych towarzystw mają strome początkowe minima inwestycyjne

Na szczęście, istnieje kilka innych rodzin funduszu bez obciążenia, którzy obecnie nie zaspokajają nowych inwestorów i nie narzucają tak wysokie limity. Na przykład, można sprawdzić Charles Schwab , który oferuje niskie $ 100 minimum na własnych środków bez obciążenia i T. Rowe Price , który nie ma minimum na własnych środków, jeśli otworzysz konto z nimi. Są to dwa wielkie tanich rodziny funduszy, które sprawiają, że łatwo się nowy inwestor, aby zacząć.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.