וורן באפט הוא לטעון את המשקיע הגדול ביותר שחי. באפט הפך השקעה חברת טקסטיל כושל לתוך החברה מספר וארבע ברשימת Fortune 500, וכן העושר האישי שלו תפח ליותר מ -60 מיליארד $, מה שהופך אותו לאדם העשיר השלישי על פני כדור הארץ.

בהתחשב הרקורד של עשרות שנים שלו בשוק, משקיעים רבים רוצים ללמוד כיצד לבחור מניות כמו באפט. אבל עבור משקיעים פרטיים, כולל אשתו, באפט רף חוזר אסטרטגיה-והשקעה בסיסית מאוד שזו אסטרטגיה כי אין שום קשר עם בחירת מניות בודדות.

העצה של באפט לאשתו

במכתבו השנתי 2013 לבעלי המניות, באפט התייחס התמותה שלו והציע הנחיות ברורות לנאמן מופקד על ניהול האחוזה העצומה שלו עבור אשתו.

“עצתי הנאמנה לא יכולה להיות פשוט יותר. שים 10% של מזומנים בקיצור אגחים ממשלתיים -term ו 90% בתוך נמוך מאוד קרן אינדקס -cost S & P 500. אני מאמין התוצאות לטווח ארוך של אמון ממדיניות זו תהיה מעולה לאלה שהשיגו רוב המשקיעים-אם קרנות פנסיה, מוסדות, אנשים-מי להעסיק מנהלי ההיי-בתשלום.”

וזה עצה שהוא חזר שוב ושוב. בפגישה 2016 השנתי של בעלי המניות של ברקשייר הת’אוויי, המכונה לעתים קרובות את “וודסטוק של הקפיטליזם,” באפט הגיב לשאלה כיצד משקיע ממוצע צריך לנהל את כספם: “רק לקנות קרן אינדקס S & P ולשבת עבור 50 השנים הבאות”

הבוז של באפט למנהלי השקעה יקרים ברור.

והוא אינו מציע האמון שלו להחזיק מלאי בודד, אפילו לא ברקשייר האת’ווי משלו. במקום זאת, הוא משפכי השקעות מניות לקופת מדד S & P 500, סוג של קרן נאמנות שאחרי ההופעה של 500 החברות הציבוריות הגדולות באמריקה.

האמונה החזקה של באפט ב- S & P 500 היא כל כך חזקה שהוא מתערב 1 מיליון $ כי מדד ה- S & P 500 היה להכות מבחר של קרנות גידור העליונות לאורך זמן.

נכון לעכשיו, זה נראה כמו באפט נמצאת על המסלול כדי לנצח.

אך אינו וורן באפט להשקיע במניות הפרט?

ייתכן שאתה תוהה מדוע חברה משלו של באפט אינו כעצתו. אחרי הכל, ברקשייר הת’אוויי נבנה בהשקעה בחברות הפרט, ואת הפורטפוליו שלה מכיל מיליארדי דולרים של השקעות המניות בחברות כולל וולס פארגו, אמריקן אקספרס, וקוקה קולה.

זהו תיק הבנוי על פילוסופיה הנקראת השקעות ערך, אשר היה חלוץ ידי מנטור והפרוף של באפט בנג’מין גראהם. השקעות ערך מתעלמות נדנדות בשווקים ומתמקדות הערך הפנימי של חברה. באפט ומיקוד וצוות על מציאת חברות שיש להן יתרון תחרותי, וניהול גדול, ויש להם ערך גבוה יותר מאשר מחיר המנייה הנוכחי.

הערך המועדף של באפט למדידת הערך של חברה הוא ערך את הספר למניה . זה מודד את הערך של נכסי החברה לעומת מחיר המנייה, נותן לך מד שמרני של מה שהחברה שווה.

אם אתה רוצה לבחור מניות, השקעות ערך תהיינה אסטרטגיה משובחת לעקוב. ובכל זאת, יש לזכור כי באפט וצוות השקעתו לנהל מיליארדים דולרים בנכסים, ויש לי את היכולת לבצע השקעות מסיביות ולהשפיע על פעילות החברות בתיק ברקשייר האת’ווי.

משקיעים פרטיים בדרך כלל עובדים עם אלפי דולרים, לא מיליארדים, ואין להם את הזמן, נכסים, או מומחיות לחקות הצלחה של באפט.

חכם בחירת מניות

הבדל חשוב נוסף הוא כי משקיעים פרטיים, בניגוד משקיע מוסדי ענק כמו Berkshire Hathaway, הם פחות מסוגלים להתמודד עם ההפסדים הגדולים שמגיעים עם ההשקעה בשוק.

ושיהיה ברור: הפסדים אלה יבואו. כולם שמעו סיפור ממישהו שעשה לאסוף מניות נהדרות ובעט אותו עשיר בין אם הוא קונה גוגל או נטפליקס מניות במחיר נמוך זמן קצר לאחר ההנפקות שלהם, או להרים איזה מניות חברת תעופה רק לאחר ההתקפות ה -11 בספטמבר. אבל אתם נוטים פחות לשמוע מישהו שאבד הכל כאשר אנרון נפלה שערורייה, או מבעלי מניות טכנולוגיות GT המתקדמים שראו המניות שלהם הופכות כמעט חסרות ערך כאשר אפל הרי ספק חדש עבור מסכי iPhone הזכוכית שלה.

בדיוק כפי שיש סיפורים של תהילה בשוק המניות, יש סיפורים של הפסדים גדולים.

כיצד לבנות את תיק ההשקעות שלך

אם אתה רוצה לקבל את עצתו של באפט למשקיעים פרטיים, הנה דרך אחת אתה יכול ללכת על זה. כתזכורת, הנה העצה הבסיסית שלו עבור בניית תיק בנוי סביב השקעה במדד: “שים 10% של מזומנים באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר, ו 90% בקרן אינדקס מאוד בעלות נמוכה S & P 500.”

בואו נתחיל עם אג”ח אלה. כמו במקרה של S & P 500, אתה יכול לקנות קרן או ETF הדדית להשקיע בסל של אג”ח ממשלתיות לטווח קצר. ואנגארד מציעה ETF אג”ח ממשלתיות לטווח קצר משלו עם טיקר VGSH . קרן נאמנות מניות אדמירל נמוכה עלות זמינה גם תחת טיקר VSBSX .

ובאשר כי “קרן אינדקס מאוד בעלות נמוך S & P 500”? עבור חלק זה של התיק באפט, יש שפע של אפשרויות הקרן. רוב המשקיעים יתחילו עם ואנגארד S & P 500 תעודות הסל, טיקר סמל Voo. הוא זמין גם בתור קרן נאמנות, סימול VFINX. משקיעים עם לפחות 10,000 $ להקדיש להשקעה זו יכולה לקבל שכר נמוך אף קרן נאמנות אדמירל המניות, סימול VFIAX.

השתמשנו קרנות ואנגארד בדוגמא זו בגלל העמלות הנמוכות שלהם, אבל מה תיווך תשתמש יהיה אפשרויות דומות.

היתרונות של קרנות אינדקס

השקעה בקרנות אינדקס יש הרבה יתרונות על פני חיטוט מניות.

גיוון מיידי:  בעת רכישת מניות בודדות, זה לוקח לא מעט זמן וכסף כדי לבנות פורטפוליו מגוון. חשוב ליישם פיזור על פני שתי חברות ותעשיות. השקעה בקרן מדד S & P 500 נותנת לך 500 חברות בבת אחת. אחזקות מובילות לפי משקל כולל אפל, מיקרוסופט, אקסון מובייל, ג’ונסון & ג’ונסון, ברקשייר הת’אוויי, ג’נרל אלקטריק, וג’יי.פי מורגן צ’ייס.

הימור על כלכלת ארה”ב:  הימורים על 500 החברות הציבוריות הגדולות ביותר בארצות הברית ניתן להשוות הימור על כלכלת ארצות הברית הכוללת. בעוד חברה אחת יכולה לעקוב גורלו של אנרון בהזדמנות, אלה הם יציבים, חברות שבב כחול כי יראו יציבות לטווח ארוך.

קל יותר לשלוט ברגשות:  תוכנית ההשקעה הטובה ביותר היא להמשיך לתרום טיפין טיפין לאורך זמן. כשאתם קונים ומוכרים מניות בודדות, אתה תמיד את הלך הרוח של קנייה ומכירה. זו מובילה בהכרח משקיעים רבים לקנות ולמכור בזמן הלא הנכון. זה כמעט בלתי אפשרי לתזמן את השווקים. במקום זאת, בצע קורס ונכון איפה אתה נהנה שהפור הגדול לאחר תקופה סוערת בשוק.

עמלות מסחר נמוכות יותר:  אתה יכול לסחור כמה מניות עבור הודות חופשי ברוקרים חדשים כמו Loyal3 ו Robinhood, אבל רוב הברוקרים עדיין גובים סביב 10 $ לכל סחר. רכישה ומכירה של מניות לבנות תיק יכול לעלות מאות או אלפי דולרים בקלות. עם זאת, רוב חברות ברוקרים גדולות מציעות גישה משלהם S & P 500 מדד הקרן תמורת תשלום לא. אם אין לך חביב, אתה יכול לעקוב אחרי עצת באפט לרכוש את הגרסה ואנגארד של הקרן. ואנגארד מציעה מקצועות חופשיים של קרנות משלה אם אתה פותח חשבון ואנגארד בחינם.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

תהליך ההשקעה יכול להיות מכריע. ברחבי האתר, אתה תמצא מאה מאמרים כדי לעזור לך להבין כל דבר, החל מה במניות הן איך אתה יכול להפחית את הסיכון באמצעות טכניקות כגון מיצוע עלות דולר. לפני שנכנסנו לפרטים לגבי השקעה, חשוב להבין כמה מושגים כלליים שיעזרו לאורך הדרך.

# 1. הכסף שלך יכול לעשות יותר עבורך מאשר העבודה שלך

הדבר הראשון שאתה צריך להבין לפני תחילת תוכנית השקעה היא זו: הכסף שלך יכול לעשות יותר טוב בשבילך מאשר העבודה שלך.

אתה לא יודע את זה על ידי הקשבה במשפחה מהמעמד הממוצע נמוך או באמצע, אשר כל הזמן לשבח את מעלותיו של מקבל עבודה טובה.

לעתים תהליך ההשקעה הולך להיות קשה. תוכל להתפתות לשלוף כאשר השוק יורד, לעבור להשקעות כאשר דברים לא זזים מספיק מהר, או להשקיע במשהו שאתה לא מבין: DO NOT !

# 2. ניתן להתאים תוכנית ההשקעה שלך האישיות שלך

אין תשובה “נכונה” כשמדובר השקעה. ברגע שאתה מבין את היסודות, אתה יכול להרכיב תיק שמייצג מי אתה כאדם.

ישנו סיפור מפורסם של אדם שעבד עבור חברת מים הוקסם מניות מים. הוא בילה כלום המסחר כל החיים שלו אבל מניות של חברות מים, לצבור הון משמעותי עד כדי כך שהוא יודע בדיוק, עד לאגורה, הרווח אחד “חברות” שלו עשה כשמישהו באסלה.

אחרים, שאינם נלהבים הנדל”ן, לא יכולים להחזיק מלאי בחיים שלהם. במקום זאת, הם עשויים לקנות נכסים מניבים, גדל האוסף שלהם הבתים לאורך זמן (זה בכלל אפשרי לקנות הנדל”ן באמצעות משהו המכונה עצמית מכוונת IRA אבל זה מעבר להיקף של מאמר זה).

הנקודה היא שאתה לא יכול לשמוע כל פרשן ההשקעות בטלוויזיה. אתה לא רואה רופאים שיניים בורחות להיות זמרת בכל פעם שהם שומעים על כוכב הפופ להרוויח תמלוגים אז למה אתה חושב על לפדות את ההשקעות שלך, אלה שהוציאו זמן בבחירה ולהבין, באיזה דבר חדש אקזוטי שמעת על על CNBC? אם אתה יודע חברות יופי, או מסעדות, או הנדל”ן, זה לא הגיוני לך לסחור בם עבור חוזים עתידיים על נפט רק בגלל מיליארדר אומר זה המקום להיות בו.

# 3. לשלוט על המחירים

לא משנה אם אתם בוחרים להשקיע במניות, אג”ח, קרנות נאמנות, סחורות, נדל”ן – זה לא משנה – אתה חייב להתמקד שליטה בעלויות שלך. מה שנראה טריוויאלי יכול לעשות את ההבדל בין צורך מספיק, וגירוד ידי, ב פרישה. רכישת קרן אינדקס מחברה לניהול עושר עלולה לבוא עם מה שמכונה “עומס מכירות” של 5%.

כלומר, כאשר אתה ראשון להשקיע, 5 $ על כל 100 $ אתה מכניס לעבודה הולכים לקבל נלקח כדמי ידי בנק או מוסד פיננסי. תמורת השקעה 10,000 $, זה אומר שבמשך 40 שנים, אתה הולך בסופו של דבר עם 22,600 $ + פחות כסף בהנחה תשואה 10% מ היית צריך!

הרבה זה נפתר על ידי בעידן האינטרנט. לפני שנות דור, אתה עלול לשלם 200 $ עמלה על סחר המניות 10,000 $. היום, אתה לא צריך לשלם יותר מ 10 $. זה אמור הביא עושר יותר בידי משקיעים חדשים. במקום זאת, הוא הביא אנשי Hyper-מסחר, קנייה ומכירה בקצב כזה תכופות כי הם שוכחים מניות לייצג את בעלות על עסק, לא רק פיסות נייר.

# 4. לא משקיע כסף אתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד

האם אי פעם לא להשקיע כסף שאינך יכול להרשות לעצמך להפסיד.

זו הסיבה שיש לנו FDIC מבוטח חשבונות הבנק. השקעות צריכים להיעשות רק עם “ההון” שלך – כלומר הכסף שהקציב לצמוח לטווח ארוך העושר שלך. אתה לא צריך להשתמש בכסף שאתה צריך לקנות מניות, נדל”ן, או כל דבר אחר. הסכנות פשוט לא שווה את הסיכון.

מחשבות אחרות מעטים

במקרים רבים, הקלישאות הישנות קיימות כי יש להם חוכמה. אתה מכיר את אלה. אין לשים את כל הביצים שלך בסל אחד. הבולס להרוויח כסף, דובים עושים כסף, אבל חזירים נשחטים. מניות לטפס על קיר של דאגות. אמרות אלה בסביבה כבר יותר ממאה שנה והם עדיין מחזיקים אמת.

אם הייתי יכול להוסיף דבר אחד לרשימה, זה יהיה: לעולם אל תעשה שום דבר שגורם לך לאי נוחות. אם זה לא הגיוני, אם אתה מקבל תחושה של הבטן שלך, או אם אתה פשוט לא מבין מה מישהו מבקש ממך לעשות, רק לעבור על ההשקעה. המטרה הראשונה שלך היא למנוע הפסדים גדולים. אם אתה להגן על ההון שלך, אתה תמיד יכול למצוא דרכים להרוויח כסף.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

סיכון הריבית קיים נכס נושא ריבית, כגון הלוואה או ערבות, בשל האפשרות של שינוי בשווי של הנכס הנובע ההשתנות של שיעורי ריבית. ניהול סיכוני ריבית הפך חשוב מאוד, ומכשירים שונים פותחו כדי להתמודד עם סיכון ריבית.

מאמר זה בוחן מספר דרכים בן הוא לעסקים ולצרכנים לנהל שיעור סיכון ריבית באמצעות מכשירים נגזרים ריבית שונה.

מה סוגי המשקיעים רגישים לסיכון שיעור ריבית?

סיכון שיעור ריבית הוא הסיכון שעולה כאשר הרמה המוחלטת של שיעורי ריבית משתנית. סיכון ריבית משפיע ישירות על הערכים של ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה. מאז שיעורי ריבית ומחירי האג”ח ביחס הפוך, את הסיכון קשור לעלייה בשיעורי ריבית גורם מחירי האג”ח לרדת, ולהיפך. משקיעי האג”ח, במיוחד למי להשקיע באג”ח לטווח ארוך בריבית קבועה, הם רגישים יותר ישירות לסיכון הריבית.

נניח שאדם רוכש אג”ח 3% בריבית קבועה ל -30 שנה עבור 10,000 $. קשר זה משלם 300 $ לשנה דרך בגרות. אם, במהלך תקופה זו, ריבית עולה ל 3.5%, אג”ח חדש שהונפק לשלם 350 $ לשנה דרך בגרות, בהנחת השקעה 10,000 $. אם bondholder 3% ממשיך להחזיק את הקשר שלו דרך בגרות, הוא מאבד את ההזדמנות להרוויח ריבית גבוהה יותר. לחלופין, הוא יכול למכור אג”ח 3% שלו בשוק ולקנות את הקשר עם הריבית הגבוהה יותר. עם זאת, עושה זאת התוצאה המשקיע מקבל מחיר נמוך יותר על מכירת שלו 3 אג”ח% כפי שהם כבר לא כמו אטרקטיבי למשקיעים מאז אג”ח 3.5% הנפיקה לאחרונה זמינים גם.

לעומת זאת, לשינויים בשיעורי הריבית משפיעים גם משקיעי פרייבט אבל ישירות פחות משקיעי האג”ח. הסיבה לכך היא, למשל, כאשר הריבית עולה, העלות של תאגיד ההשאלה כסף גם מעלה. זה יכול לגרום השאלת דחיית התאגיד, אשר עלול לגרום הוצאות פחות. ירידה זו בהוצאות עשויה להאט את צמיחה ארגונית לגרום רווח ירד ובסופו של דבר מחירי מניות נמוכים יותר עבור משקיעים.

סיכון ריבית אין להתעלם

כמו בכל הערכת סיכוני ניהול, תמיד יש את האופציה לעשות כלום, וזה מה שאנשים רבים עושים. עם זאת, בנסיבות של חוסר ודאות, לפעמים לא הגידור הוא הרה אסון. כן, קיימת עלות גידור, אבל מה היא העלות של מהלך משמעותי בכיוון הלא הנכון?

אחד צריך להסתכל רק אורנג ‘קאונטי, קליפורניה, בשנת 1994 על מנת לראות ראיות של החסרונות של התעלמות האיום של סיכון ריבית. בקיצור, גזבר מחוז אורנג ‘רוברט ציטרון לווה כסף בשיעורים לטווח קצר נמוכים יותר השאיל כסף בשיעורים לטווח ארוך גבוהים. האסטרטגיה הייתה בתחילה גדולה כמו שיעורים לטווח קצר נפלו ואת עקומת התשואה הנורמלית נשמרה. אבל כאשר העקומה החלה להסתובב מצב עקום תשואות בגישה הפוכה, דברים השתנו. פסדים ל אורנג ‘קאונטי, ואת כמעט 200 הגופים הציבוריים עבורו ציטרון הצליח כסף, נאמדו ב -1.6 מיליארדים $ והביאו לפשיטת הרגל של העירייה. זה מחיר כבד לשלם עבור התעלמות סיכון ריבית.

למרבה המזל, אלה שרוצים לגידור השקעותיהם נגד סיכון ריבית יש מוצרים רבים לבחירה.

מוצרי השקעה

התקפה:  חוזה קדימה הוא התוצר וניהול ריבית הבסיסי ביותר. הרעיון הוא פשוט, ומוצרים רבים אחרים שנדונו במאמר זה מבוססים על הרעיון הזה של סכם היום חילופי משהו בתאריך עתידי מסוים.

הסכמי שער פורוורד (FRAS):  FRA מבוססת על הרעיון של חוזה קדימה, שבו הקובע של רווח או הפסד הוא הריבית. לפי הסכם זה, צד אחד משלם ריבית קבועה ומקבל ריבית משתנה השווה לשיעור הפניה. התשלומים בפועל מחושבים על בסיס סכום קרן רעיוני ושלמו במרווחים שנקבעו על ידי הצדדים. רק תשלום נטו מורכב – המפסיד משלם לזוכה, אם אפשר לומר כך. FRAS תמיד המסולקות במזומן.

משתמשי FRA הם בדרך כלל לווים או מלווים עם תאריך עתידי יחיד שבו הם נחשפים לסיכון ריבית. סדרת FRAS דומה swap (ראה להלן); עם זאת, בעסקה חילופית כל התשלומים הם באותו השיעור. כל FRA בסדרה מתומחר בקצב שונה, אלא אם כן המבנה העתי הוא שטוח.

Futures:  חוזה עתידי דומה קדימה, אך הוא מספק את נגדיים עם סיכון פחות מאשר חוזה קדימה – כלומר, הפחתה של ברירת מחדל וסיכון נזיל עקב הכללת מתווך.

החלפות:  בדיוק כמו שזה נשמע, בהחלפה הוא חילופית. באופן ספציפי יותר, להחלפת ריבית נראית הרבה כמו שילוב של FRAS וכרוכה להסכם בין הצדדים הנגדיים להחליף סטים של תזרימי מזומנים עתידיים. הסוג הנפוץ ביותר של החלפת ריבית היא swap וניל רגיל, אשר כרוך צד אחד משלם ריבית קבועה וקבלת בריבית משתנה, ואת הצד השני משלם בריבית משתנה וקבלה שיעור קבוע.

אפשרויות:  אפשרויות ניהול שיעור ריבית הן חוזי אופציה עבורו האבטחה הבסיסית היא חובת חוב. מכשירים אלו יעילים בהגנה על הצדדים המעורבים הלוואה בריבית משתנה, כגון משכנתאות בריבית משתנה (נשק). קיבוץ של אפשרויות שיחת ריבית נקרא כובע ריבית; שילוב של אפשרויות עניין לשים שיעור נקרא קומת ריבית. באופן כללי, כובע הוא כמו שיחה ורצפה היא כמו פוט.

Swaptions:  swaption, או אפשרות להחליף, הוא פשוט אופציה להיכנס swap.

אפשרויות Embedded:  משקיעים רבים נתקלים מכשירים נגזרים וניהול עניין באמצעות אופציות גלומות. אם אי פעם קנו קשר עם הוראת שיחה, גם אתם נמצאים במועדון. המנפיק של אג”ח callable שלך מבטח כי אם ריבית תרד, הם יכולים להתקשר הקשר שלך ולהנפיק אג”ח חדש עם קופון נמוך.

Caps:  כובע, המכונה גם תקרה, הוא אופציית CALL על שער ריבית. דוגמא יישומו תהיה לווה הולכת ארוך, או לשלם פרמיה כדי לקנות כובע וקבלת תשלומים במזומן ממוכר הכובע (הקצר) כאשר ריבית ההתייחסות עולה על שיעור שביתה של הכובע. התשלומים נועדו לקזז העלאות הריבית על הלוואה בריבית משתנה.

אם הריבית בפועל עולה על שיעור שביתה, המוכר משלם את ההבדל בין השביתה ואת הריבית מוכפלת הקרן הרעיונית. “כובע”, אפשרות זו תהיה או מקום תקרה, על חשבון האינטרס של הבעל.

שווי הריבית הוא למעשה סדרה של אפשרויות רכיב, או “קפליות,” עבור כל תקופת הסכם הכובע קיים. קפליה נועדו לספק הגנה מפני עליית ריבית benchmark, כגון הריבית הבינבנקאית המוצע בלונדון (ליבור), לתקופה מוצהרת.

קומות:  כשם אופציית מכר ונחשבת תמונת הראי של אופציית CALL, הרצפה היא תמונת הראי של הכובע. קומת הריבית, כמו הכובע, היא למעשה סדרה של אפשרויות רכיב, פרט לכך שהם לשים אפשרויות ואת מרכיבי הסדרה מכונים “floorlets.” מי הוא ארוך, הרצפה משולמת על בגרות של floorlets אם שיעור ההתייחסות היא מתחת למחיר המימוש של הרצפה. מלווה משתמש זה כדי להגן מפני שיעורים נופלים על הלוואה מצטיינת בריבית משתנית.

קולרים:  צווארון המגן יכול גם לסייע בניהול סיכון הריבית. חותכת מושגת על ידי רכישת כובע זמנית ומכירה קומה (או להיפך), בדיוק כמו צווארון מגינה משקיע שהינו ארוך על המניה. קולר אפס עלות יכול גם להיות הוקם כדי להפחית את עלות הגידור, אבל זה מפחית את הרווח הפוטנציאלי שמהם ייהנה בידי תנועת ריבית לטובתך, כפי שהנחת תקרה על הרווח הפוטנציאלי שלך.

בשורה התחתונה

כל אחד מהמוצרים הללו מספקים דרך לגדר את סיכון ריבית, עם מוצרים שונים מתאימים יותר עבור תרחישים שונים. יש, עם זאת, אין ארוחות חינם. עם כל החלופות הללו, אחד מוותר משהו – או כסף, כמו דמי הביטוח ששולמו עבור אופציות, או עלות אלטרנטיבית, המהווה את הרווח אחד היה עושה בלי גידור.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

שמירה על העין על הפרס יכול לעזור לשפר את המיקוד

ללמוד להציב מטרות השקעה הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאתה יכול לעשות בתור משקיע חדש כי זה עוזר לך לעקוב אחר איפה היית, איפה אתה נמצא, ולאן אתה הולך כפי שהוא נוגע כספינו האישיים המסע שלך עצמאות כלכלית. מטרות ההשקעה הטובות ביותר יש בדרך כלל שלושה דברים במשותף:

1. 1. מטרות השקעה טובות הן מדידים. משמעות דבר היא שהם ברורים, תמציתיים, ומוחלטים. אומר לעצמך, “אני הולך שמה לה למטרה להציל 50 $ לשבוע” הוא שימושי כי אתה יכול להעריך את כספינו ונקבע אם הצליח או לא. כך או שעשית, או שאתה לא, לחסוך 50 $ לשבוע. לעומת זאת, אומר משהו כמו, “אני הולך שמה לה למטרה להציל יותר כסף בכל שנה” הוא חסר תועלת מסוימת משום שהיא אינה מחזיקה לך דין וחשבון.
   2. מטרות השקעה טובות סבירות והגיוניות. אם אתה אומר שאתה רוצה להגיע 1 מיליון $ ב הונו האישי על ידי גיל 40, אתה יכול להשתמש בדברים כמו ערך הזמן של כסף נוסחא כדי לברר אם יש או אין שיעור החיסכון הנוכחי שלך הוא מספיק. אתה לא הולך להגיע לשם על ידי לשים בצד 5000 $ לשנה בין גיל 18 ו 40 בקצב היסטורי, סביר להניח שיבה. זה אומר שאתה צריך כדי להוריד את הציפיות שלך או להגדיל את כמות הכסף שאתה מכניס לעבוד בכל שנה.
   3. מטרות השקעה טובות תואמות המטרות שלך לטווח הארוך. אמרתי זאת פעמים רבות מדי כדי לספור לאורך השנים – למעשה, אם אתה באופן קבוע לקרוא עבודתי, אתה כנראה נמאס לי להגיד את זה – אבל זה שווה לחזור, שוב, כי את המסר לעולם נראה לעבור אל אחוז גדול של אנשים אשר מתוכנתים כסף כי זה הדבר היחיד שחשוב: כסף הוא כלי שאמור להתקיים כדי לשרת אתכם. שום דבר לא יותר. לא פחות. המטרה היחידה של כסף היא להפוך את החיים שלך טובים יותר; כדי לתת לכם את כל הדברים שמאפשרים לך לחוות אושר שירות יותר. זה לא עושה לך קצת טוב לגמור עם המאזן גדול מאוד אם זה אומר שאתה צריך להקריב דבר בעל ערך בחיים שלך בסופו של דבר למות, משאירים מאחוריהם את פירות העבודה שלך עבור היורשים או הנהנים אחרים אשר הם חסרי אחריות או הכרת תודה לא שיש להם עבור העבודה שאתה מחונן אותם. לפעמים, זה עדיף לך שיעור חיסכון נמוך וליהנות המסע יותר ממה שאתה שאחרת צריך. החוכמה היא לוודא שאתה בחוכמה על האיזון בין הרצונות שלך לטווח הארוך ולטווח הקצר שלך רוצה באופן הממקסם שמחה. אין נוסחה כי כמו שרק אתה יכול לקבוע אילו פשרות אתה מוכן לעשות; אשר קורבנות לשלם דיבידנדים גדולים בשבילך בהמשך הדרך.

שאלות לשאול את עצמך כאשר הגדרת מטרות השקעה עבור עצמאות פיננסית

כשאתה להתיישב ולהתחיל בגיבוש מטרות ההשקעה שלך, לשאול את עצמך את השאלות הבאות כדי לעזור להבהיר כמה נחות המפורשות. זה יכול להיות תרגיל שימושי במיוחד אם אתה נשוי כמו, פעמים רבות, בני זוג אינם מודעים לכך שהם עושים אין צורך לפעול מאותה נקודה מוצאת כשמדובר בעניינים כספיים.

1. מה המספר שלך”? על מנת להגיע לעצמאות כלכלית מהנכסים שלך, כמה חודשי הכנסה פסיבית היה זה דורש אם היית לסגת לא יותר מ 3 אחוז ל 4 אחוזים משווי הקרן בכל שנה? זהו סכום הכסף שזה ייקח אם אתה רוצה לחיות את הבירה שלך מבלי למכור את הזמן שלך למישהו אחר תוך שהם נהנים תקן הרצוי של החיים.
2. מהי סובלנות הסיכון שלך? לא משנים כמה מוצלח אתה או כמה כסף אתה לצבור, כמה אנשים מחווטים באופן לתנודות שווי השוק של תיק ההשקעות שלהם מובילות לרמות עצומות של אומללות רגשית. הם מעדיפים בסופו של דבר עם פחות כסף בעתיד, וליהנות שיעור נמוך של הרכבה, אבל יש נסיעה חלקה. ללמוד להיות כנה עם עצמך על איפה אתה נופל על הספקטרום כי היא חלק גדול של בגרות כספים. לדוגמא, אם כי זה יכול להכניס אותך בעמדת נחיתות משמעותית ברוב הנסיבות, אתה לא צריך להיות בעל מניות לבנות עושר. ישנם סוגי נכסים אחרים שעלולות לעבוד בשבילך וכי יש יכולת שלהם למתחם הון בעת שיידה את דיבידנדים, ריבית, ו / או דמי שכירות.
3. איך הערכים המוסריים והאתיים שלך להשפיע אסטרטגיית ניהול תיק ההשקעות שלך? כל אחד מאיתנו קיים כחלק העולם; הפעולות וההחלטות שלנו להשפיע על הסובבים אותנו לטוב ולרע. איך אתה רוצה להשקיע את הכסף שלך? האם נוח לך בעלות במניות טבק? מה דעתך על מניות יצרניות נשק? האם יש לך בעיה מוסרית עם בעלות מזקקות אלכוהול? חברות אנרגיה שיש להם טביעת הפחמן גדולה? כאשר מגיע לדחוף לדחוף, אתה צריך להחליט מה אתה יכול לחיות עם במונחים של יצירת הכנסה ומה הוא גשר רחוק מדי בשבילך.

1. האם אתם מתכננים לבלות את כל ההון שלך במהלך החיים שלך או שאתה רוצה להשאיר אחריו מורשת כספית היורשים והמוטבים שלך? אם אתה מבלה באמצעות ההון שלך, זה אומר שאתה תהיה מסוגל ליהנות משיעור נסיגה גבוהה ממה שאתה יכול לתמוך בכל דרך אחרת. אם לא, תקבל לקחת חתך קטן של זרם הכנסות פסיביות האחזקות שלך אבל העיקרון צריך לגדול לאורך זמן, בתנאי שהוא מנוהל בתבונה, משמש מה פירושה, למעשה קדש. קביעת התשובה הנכונה תלויה בכמה גורמים, אבל הנקודה היא כי מישהו הולך להוציא כסף כי. אתה צריך לוודא שזה האדם שאתה רוצה לעשות את זה, גם אם הוא עצמך. יתר על כן, אם אתה עושה לעזוב את הכסף מאחורי לאחרים ליהנות, תעשה את זה על הסף, בלי מחויבות, או יהיה לך להקים קרן נאמנות?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.