Category: iw

כיצד ליצור תמריץ תוכניות מכירות העבודה

שמירה על תוכנית תמריץ מכירות פשוט מתוק

כיצד ליצור תמריץ תוכניות מכירות העבודה

האם תוכניות תמריץ מכירות העבר שלך היו אכזבה לשניכם אנשי המכירות שלך?

הגזר

שהתנדנד של גזר הפתגמים הוא אמנות עתיקה אשר מובנת בדרך כלל להיות בליבה של התנהגות אנושית, פסיכולוגיה, מוטיבציה, ו, בפרט, עסק. יצרנים ומפיצים כלל להשתמש בטכניקה זו עם שותפי הערוץ שלהם במאמץ להוסיף ערך מוטיבציה ייחודית להעביר מוצרים או שירותים ספציפיים.

הסיבה טכניקה זו עמדה במבחן הזמן בגלל, על פי רוב, זה עובד! לפעמים, עם זאת, אלמנטים של הטכניקה מבוצעים כהלכה. תוכניות תמריץ מכירות תחת לבצע או להיכשל כתוצאה מכך.

כסף הוא לא תמיד מניע פקטור

הערכים הכספיים של תמריצים הם לרוב לא גורם קריטי אנשי מכירות המניע להצליח. קחו לדוגמה משלי. הייתי בר מזל לעבוד בענף כי ספק אספקה ​​בלתי פוסקת של תמריצים ופרסים עבור overachievement. ידעתי שאם אני ניצחתי בכל נסיעה, בכל טלוויזיה, כל התמריץ שניתן, את הכסף יבוא עם זה!

בשבילי, את הכסף ואת הטובים לא היו המניע העיקרי שלי. הפילוסופיה שלי הייתה פשוטה; “אם אתה מנצח את כל התמריצים ישנם לנצח, אתה לא יכול לעזור אבל להיות בבית או ליד החלק העליון בכל פעם.” תאגידים להשתמש בתוכניות תמריץ לנהוג התנהגות הסכמתי לשחק את המשחק תואמים את רצונם; מה מקבל תמורה, יגמור.

הבעיה, מנקודת מבטם הספקים של נוף, היא כי לא כל אנשי המכירות מונעות באותה צורה. כתוצאה מכך, לא כל תוכניות תמריץ מכירות לעבודה.

למה כל אנשי המכירות לא מונעים

1) את 80-20 כלל: אחוז עשרים אנשי המכירות לעשות שמונים אחוז המכירות והרווחים. לעתים קרובות מדי, תמריצי מכירה – אולי בניסיון להיות הוגן – מיועדים לערוץ כוח או VAR המכירות כולו.

הסיכון בתוכנית כזאת היא כי כפפה שמתאימה לכולם בסופו של דבר מתאים אף אחד. אסטרטגי שיווקיים נאורים יודעים כי האחוז עשרים העליון כבר מונע. במילות פשוטות, אסטרטגיה זה מכוון להדליק אש תחת עשרים האחוז הבא – הקבוצה ההגיונית הבאה – מכפיל את העסק באופן יעיל יותר ב.

2) תורת KISS: אנשי מכירות מטבעם הם כמו חשמל. הם באופן טבעי לקחת את דרך ההתנגדות לפחות. זה לא אומר שהם עצלנים או לא נעימים. למעשה, זה בדיוק ההפך. אנשי מכירות טובים להסתכל על פשטות כדי לגרום לדברים לקרות.

לעתים קרובות, תוכניות תמריץ נכשלים בגלל המורכבות במערכות הקלטה ודיווח שלהם או איך הם ניצחו תגמולים. אם אתה שם את איש המכירות במצב שבו הוא או היא נאלצת להעריך “כדי לקבל את זה, אני צריך קודם למכור את זה, בתוספת אלה ולא אלה והם חייבים לכלול אלה,” אתה יוצר מתכון בלבול, תסכול המכירות וכישלון. בסופו של הדבר, תכנית התמריץ הופכת לתמריץ שלילי!

התרופה? תעשיינים חייבים לשמור על תכנית התמריצים מתוקים פשוט השגה.

אין עמימות. כל דבר פחות יגרום חוסר העניין, כמו גם בזבוז של זמן וכסף שיכול לפעמים יגלוש מחלקות אחרות שמשימתם היא לנהל אותם בחשבון.

3) השכלה: אדיסון אולי המציאה את הנורה, אבל זה אף פעם לא הלך לשום מקום עד איש מכירות הבינו את היתרונות שלה ועשו את המכירה הראשונה … וכנראה נמכרת מנורה ללכת עם זה! תוכניות תמריץ לא רק למכור את עצמם. לעתים קרובות מדי תוכניות מוטיבציה יקרות מתעלמות בתחום בגלל חזרות. גם לא מבין ערכם ו / או אינם בטוחים כיצד למכור אותם. פעמים רבות, תוכניות תמריצים טובות נמחקו, כאילו החמיץ את המטרה, כאשר במציאות, הם פשוט לא היו התגלגלו ומנוהלים כראוי.

4) תחרות: כולם שמעו את הביטוי, “תזמון הוא הכל!” הדבר נכון במיוחד עצה נבונה חשובה מתכנן תכנית התמריץ המוצלח.

מנהלי שיווק. לא ניתן לדעת מתי כל תכנית תמריץ תחרותית שיגדל ותוקפני, אבל הם יכולים לקחת צעדים כדי להבטיח התכנית שלהם ניתנת מבט ראשון.

כל איש מכירות מוצלחות תגדנה לך, “רוב המכירות נעשות כתוצאה נאותה על הקצה הקדמי.” במילים פשוטות, כך יגברו הכנה, כך גדל הסיכוי המכירה. אותו דבר ניתן לומר על יוזמות תמריץ. תוכניות תמריץ אמיתיות, כמו יציאה של סרטים חדשים, הן משהו שצריך צפוי. את הכמות הנכונה של קידום מבטיחה קבלה גדולה יותר ועניין כי לעתים גוזל להתמקד בתוכניות מתחרות.

5) זכה: כל ערך-גמול יכול להיות פעילות מוטיבציה, anticlimactic אם בפרק הזמן שבין הזוכה מקבל ארוך מדי. תוכניות תמריץ מוצלח גמול מיידי! ככלל, מהר יותר את הפרס מועבר, כך גדל ההתלהבות עבור תוכנית התמריצים.

למרות במישורים מסוימים, אנשי מכירות הן זן מורכב, כשמדובר תמריצים, הם – על פי רוב – די צפויים. הטבע שלהם הוא להגיב התרגשות או לאתגר מהר אז ביותר, ולאחר מכן להמשיך הלאה. אחת דרכים למקסם בנטייה הטבעית שלהם ולהבטיח הצלחת תכנית גדולה יותר הן פשוט כדי לשרת המניעים הטבעיים שלהם. “קבלו אותם הדברים שלהם במהירות !”

6) הכרה: אני מסתכן ביצוע מכירות להופיע רדודה או מונוליטי (הם לא), הכרה בקרב בני גילם היא עדיין המניע המובהק, אם יש תמריץ תכנית או לא. הכלל שוב הוא: אין דבר כזה יותר מדי להכרה רבה! אנשי מכירות מטבעם נמשכים הזרקורים כמו שחקנים אחרים, ועל כך שלא צריכה להיות שום מחסור הוקרה הישגים overachievement אשר מוצאים את דרכם – מבעוד מועד – לעין הציבור.

מחקרים פסיכולוגיים הראו כי המרדף של הכרה כשלעצמו יכול לעשות את הבדל מיקוד כי עשרים אחוז השני קריטי על סולם הישג מכירות. מומחים מסכימים כי צוותי מכירות מוצלחות למצוא מוטיבציה ב אלופים משלהם. הכרזתו מנהיגי מכירות מחדירת התרגשות היררכיה להגדרה כי מזמינה את כל השחקנים להיות חלק.

עובדה נוספת כי מתעלמת לעתים קרובות היא הכרה, אם חלק תמריץ או לא, הוא האמצעי הכי פחות יקר של מוטיבציה. במקרים רבים, זה בחינם! לעתים קרובות, לוחץ את ידו של נשיא מול החברה הוא כל מה שנדרש כדי לשלהב את הצורך overachieve.

בשורה התחתונה

יצרנים ומפיצים צריכים לדאוג יותר בעת תכנון תוכניות תמריץ מכירות מוטיבציה. קח דף מתוך ספר “מכירות 101” שאומר, “גלו מה שהם רוצים, אז לתת להם את זה!” אבל הקפד לשמור את זה פשוט, לשמור אותו ברור, לקדם אותו כמו שצריך, לתגמל מיד, אל תנסה למקד כולם, ו, להכיר, לזהות … להכיר !

האם התאבדות כיסוי פוליסת ביטוח חיים?

האם ביטוח חיים ייאסף לאחר התאבדות?

האם התאבדות כיסוי פוליסת ביטוח חיים?

תלוי מתי את פוליסת ביטוח החיים נרכשה, ביטוח חיים עדיין עשוי לשלם את יתרון המוות לאחר התאבדות. ככלל אצבע, אם פוליסת ביטוח חיים נרכשה בתוך שנים לפני ההתאבדות, לטובת המוות לא ניתן לשלם. נלמד על כל מה שאתם צריכים לדעת כדי לעזור לך להבין אם חברת ביטוח החיים עדיין תשלם את היתרון למוות כאשר סיבת המוות היא התאבדות.

הערכה היא כי 250,000 איש בשנה בארצות הברית הפך ניצולי התאבדות, אחד מהמצבים הכי הכואבים להתמודד עם. לאבד מישהו שאתה אוהב, וכל השאלות שמגיעות עם זה אובדן קשה מאוד להתמודד. לאחר להתמודד עם תביעת ביטוח הכחישה לנוכח טרגדיה כזאת הוא הרס הוסיף כי אחד מקווה שלא להתמודד עם.

גורמים שיש להביא בחשבון בהבנה איך את פוליסת ביטוח החיים עובדת לתביעת מות התאבדות

חברת הביטוח עשויה או לא עשויה לשלם למוטב של פוליסת ביטוח חיים למקרה של התאבדות בהתאם לנסיבות, הגורם העיקרי להיות קיומם של שני סעיפים למצוא פוליסת ביטוח חיים:  הפרשת ההתאבדות לבין סעיף Incontestability .

האם מוטבים של פוליסת ביטוח חיים קבלו תשלום אם המוות הוא בשל התאבדות?

התאבדות עשוי להיות מכוסה על ידי ביטוח חיים במקרים רבים, אולם הסעיפים בפוליסה לביטוח חיים נועדו למנוע מאנשים לקנות רק מדיניות כי הם רוצים להשאיר כסף למשפחתם לאחר התאבדות.

כדי למנוע אנשים באמצעות זה כאסטרטגיה לעזוב כסף מביטוח החיים המוטב שלהם אחרי המתוכנן מוות, יש כמה כללים בסיסיים במקום.

התאבדות וביטוח חיים

על פי הנתונים העדכניים ביותר הקיימים התאבדות על ידי ה- CDC בארה”ב ב 2014 היו מעל 40,000 מקרי מוות כתוצאה מהתאבדות .

ההתאבדות היא מזעזעת ולעתים קרובות בלתי צפויה על ידי העם נשאר מאחור. זוהי טרגדיה הרסנית. מטבע הדברים, זה יהיה רק הוגן כי בני המשפחה שנותרו מאחור על ידי מעשה של התאבדות אמור להיות מסוגל ליהנות מן פוליסת ביטוח חיים, אולם כדי לעשות זאת, בתנאים מסוימים חייבים להתקיים על מנת לאפשר תשלום מהחוזה. לרוע המזל, בשנתיים הראשונות של כל פוליסת ביטוח חיים, קיים סעיף המכונה סעיף עוררין , כתוצאה סעיף זה, חברת הביטוח רשאית לערער ולהכחיש תביעה מכמה סיבות, ואחת מהן היתה התאבדות.

תקופת contestable בביטוח חיים ואיך זה משפיע תביעת התאבדות

סעיף העוררין ב פוליסת ביטוח חיים הוא סיבה עיקרית לכך שתביעה תישלל על ידי חברת ביטוח חיים בשנים הראשונות של מדיניות שתהיה בתוקף. על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC), זו עשויה לכלול בעקבות מוות בהתאבדות. סעיף העוררין מאפשר לחברת ביטוח החיים להכחיש תביעה בתקופה התחרותית. תקופת contestable המפורטים בסעיף בדרך כלל לתקופה של שנים מהמועד הראשוני הכיסוי בפוליסת הביטוח נכתב ראשון.

לאחר תקופת סעיף העוררין עברה, אז תביעת ביטוח חיים הופכת “ללא עוררין” למעט סוגיות חמורות מאוד כמו הונאה או מצג שווא. עליך לפנות לנציג ביטוח החיים שלך כדי לברר את הפרטים המדויקים של המדיניות שלך ואת הטווח של סעיף המצב הספציפי שלך.

האם חברת ביטוח חיים לשלול טענה אם המוות בשל התאבדות?

אם המדיניות כבר בתוקף פחות משנתיים בתקופת contestable של פוליסת ביטוח החיים, אז חברת הביטוח רשאית לחקור את הטענה ואז לשלול טענה עבור ביטוח חיים אם התאבדות היא סיבת המוות על פי NAIC. בנוסף סעיף עוררין, פוליסת ביטוח החיים יכול להיות גם הפרשה התאבדות או סעיף. הפרשת ההתאבדות מתייחסת לתנאים של תשלומים, או הכללות בשל התאבדות במיוחד.

זה לעתים קרובות גם מגיע עם מסגרת זמן של שנים, להדרתם של תשלום בשל התאבדות. אם המדיניות שלך מכילה את סעיף ההתאבדות, אז תביעה עשויה להידחות על פי תנאיה של פסקת אשר בדרך כלל קובע כי אין תועלת מוות תשולם אם המבוטח התאבד או אם התאבדות היא סיבת המוות.

בזמנו לך לרכוש פוליסת ביטוח חיים, נציג הביטוח שלך מוטלת חובה להסביר את כל הסעיפים הללו ותנאי פוליסה אליך, וכן אי הכללות אחרות פוליסת ביטוח החיים שלך כחלק מתהליך הרכישה.

האם פרשת ההתאבדות לבין סעיף Incontestability אותו דבר?

לא, את סעיף ההתאבדות לבין סעיף incontestability הם לא אותו דבר. סעיף incontestability הוא רחבה עוסק ביכולת המבטחת לערער או לשלול טענו ביטוח חיים בתקופה התחרותית. סיבות נוספות מלבד התאבדות גם מטופלות, כגון מוות במהלך מעשה בלתי חוקי, או מצג שווא של מידע, כמו גם את פוטנציאל סעיף “שימוש בסמים ואלכוהול”. זה מאוד חשוב לקבל את הפרטים המדויקים של פוליסת ביטוח החיים שנרכש בעת חתימה על חוזה ביטוח חיים, כך שאתה לא בסופו של דבר עם הפתעות, או הכחישו טענה.

כאשר האם פוליסת ביטוח חיים משלמת על התאבדות

לאחר תקופת הוראת ההתאבדות, או תקופת contestable נגמר, שהיא בדרך כלל שנים ממועד רכישת פוליסה חדשה, אז פוליסת ביטוח חיים עשויה לשלם תביעה להתאבדות. המדיניות צריכה לשלם את יתרון המוות למוטב. כדי להבין את מונחי המדיניות שלך, אתה יכול גם לבדוק את סעיף ההכללות של המדיניות, מאז מתן ההתאבדות יכול להיות שונה עבור כל מדיניות.

דוגמא למצב שבו פוליסת ביטוח חיים תשלם תביעה כאשר סיבת המוות היא התאבדות

אם אין החרגה או סעיף בתוקף בעת המוות שאינו כולל התאבדות.

ג’ון ומרי רכש פוליסת ביטוח חיים לטווח 10 שנים כשהם התחתנו, הם שלמו דמי שלהם והמשיכו אותה המדיניות בתוקף. 5 שנים מאוחר יותר, מרי אובחן עם דיכאון, למרות שהיא הייתה בטיפול ואת כבר עושה טוב, יום אחד, למרבה הזעזוע של המשפחה, הם גילו שהתאבדו. ג’ון היה הרוס, בני המשפחה סייעו לו לקבל את כל ענייני מרי כדי וגילה פוליסת ביטוח החיים שלהם. למרות הכסף לא עזר עם האובדן ההרסני שלו, המשפחה הופתעה והרגיעה כשגילו כי חברת הביטוח תשלם את התביעה, למרות שסיבת המוות הייתה בשל התאבדות, משום מתן ההתאבדות כבר לא מיושם.

דוגמא חברה לביטוח הכחשה תביעה בשל התאבדות

ג’ף שמר פוליסת ביטוח חיים עבור 20 השנים האחרונות, כאשר הגיע זמן לחדש את הפוליסה שלו, הוא החליט כי מאחר שהוא היה 20 שנים, באותה חברת ביטוח החיים עשויה כעת להציע מדיניות טובה יותר, כך הוא עשה קצת חקירה עבר סוג של מדיניות אחרת מחברת הביטוח אותו בחיים. שנה לאחר מכן, הוא התאבד, הוא לא מבין את זה כי הוא הדליק פוליסת ביטוח חיים בתקופה contestable הייתה לאפס, ואת מתן ההתאבדות המיושם כיום. משפחתו נדחתה התביעה.

מקרה דוגמא תיוג חברה לביטוח התאבדות מוות הכחשה תביעה

זוהי דוגמה של החיים האמיתיים של מצב שבו חברת הביטוח העריך מוות כמו התאבדות אבל אז זה היה מאוחר נקבע כי סיבת המוות היתה בשוגג. טוד פירס אובחן עם סרטן העור בשנת 1999. עשר שנים מאוחר יותר, טוד היה בטיול כביש והוא היה מעורב בתאונת דרכים קטלנית. חברת הביטוח שכותרתו התאונה כפי התאבדות ורציתי לדחות את התביעה. אשתו של טוד ג’יין לא יכלה להאמין שהם קוראים מותו התאבדות. היא החליטה לקבל את עזרתו של עורך דין, וכתוצאה מכך, חברת הביטוח בסופו של דבר קביעה איתה, ולא הולך לבית משפט. רוב האנשים שאין להם גישה לעורך דין במחיר סביר, בנוסף לנסיבות ההרסניות של התאבדות, הם לעתים קרובות לוותר ואינם בהכרח לנסות ולהילחם שלילת תביעת ביטוח חיים בשל התאבדות. במקרה זה, גב ‘פירס היה אמיץ ונלחם על ההתיישבות שלה. זהו חריג נדיר, רוב תביעות ביטוח החיים משולמות ללא בעיה, אולם זו היא דוגמא טובה למצב שבו תביעה ייתכן נדחתה בגלל ניסוחים מדיניות, סעיפים ו הכללות. למרבה המזל המוטב היה מסוגל לקבל ייעוץ משפטי.

חוששים מהחיים ביטוח התאבדות?

אם אתה או מישהו שאתה מכיר סובל מדיכאון, או מחלת נפש, או סתם מתקשים, הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לקבל עזרה לעצמך אותם, כך שאתה לא צריך לדאוג פוליסת ביטוח החיים שלך ואם היא תשלם את במקרה של התאבדות.

אם אתה ניצול התאבדות, אתה מבין רבע מיליון בני אדם בארצות הברית, אל תפחד להגיע אל ארגונים רבים. אני מקווה שמאמר זה עזר להבהיר את ההשפעה של התאבדות תשלומי פוליסת ביטוח חיים, אבל יותר מכך אני ממליץ לך לפנות ולקבל עזרה באמצעות מה צד של סוגיה זו אתם נמצאים. כולנו נגע בהתאבדות, דיכאון ומחלות נפש ועל ידי מושיטים ועבודה משותפת, ייתכנו עזרה,

אסטרטגיית ההשקעה המושלמת

אסטרטגיית ההשקעה המושלמת

עם כל תוכניות טלוויזיה, ספרים, פוסטים בבלוגים, לימודים אקדמיים, וכל דבר אחר ייעודי לנושא של השקעה, זה יהיה סביר לחשוב כי, עם מחקר מספיק, אתה יכול ליצור את אסטרטגיית ההשקעה המושלמת הממקסם הסיכויים שלך לקבל את התשואות הטובות ביותר אפשרי.

את התמהיל הנכון המדויק של מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, בשיעורים התקינים המדויקים, להציב לחשבונות הנכונים בדיוק.

במקצועי אני רואה הרבה אנשים להסתבך בחיפוש זה עבור ההשקעה המושלמת, חדורים כוונות הטובות ככל שיהיה, זה בדרך כלל מוביל לאחת משתי תוצאות בלתי רצויות:

  1. ניתוח שיתוק:  חוסר הוודאות המתמיד שסביבו החלטות הם “הטובים ביותר” למנוע ממך אי פעם לקבל החלטות בכלל.
  2. התעסקות מתמדת:  נגמרת מחקר מובילה תגליות מתמידות של אסטרטגיות השקעה חדשות, אשר גורמות לשינויי התעסקות מתמידים ורצופים תכנית ההשקעות שלך המונעים התקדמות כלשהי לטווח ארוך.

האמת על השקעה היא, במובנים מסוימים, הרבה פחות סיפוק מאשר הרעיון של האסטרטגיה המושלמת. אבל זה יכול גם להקל על הרבה מתח וחרדה, וכן, אם הבין נכון, יכול להוביל הרבה יותר טובות (אם כי לא מושלם) תוצאות.

ההשקעה המושלמת החמקמקה

האמת היא שיש, בהחלט, השקעה מושלמת בחוץ. יש משהו שיספק תשואות טובות יותר מאשר כל דבר אחר על פני ציר זמן ההשקעה האישי שלך.

הבעיה היא שזה בלתי אפשרי לדעת מה זה. העתיד הוא צפוי במידה כלשהי של דיוק, מה שאומר שאין מי יכול להגיד לך מראש איזו אסטרטגיה השקעה יהיה לתפקד טוב יותר מכל האחרים.

כדי לומר את זה אחר, לא משנה מה אתה עושה, זה כמעט בטוח שזה באמת תוכל להסתכל אחורה ולמצוא אסטרטגיות השקעה אחרות כי היה עושות טוב יותר.

עדיף לקבל את זה עכשיו ולשכוח את הרעיון של מושלם. מכיוון הצד השני של המטבע הוא שאתה לא צריך את ההשקעה המושלמת כדי להצליח.

כל מה שאתה צריך זה משהו שהוא טוב מספיק כדי לעזור לך להגיע למטרות שלך.

יצירת תכנית השקעות “מספיק טובה”

החדשות הטובות הן כי תוך השלמות הוא בלתי אפשרי, “מספיק טוב” הוא די פשוט. ישנם קומץ של עקרונות השקעה כי הוכחו לעבוד והם קלים יחסית ליישום.

השלבים הבאים, תוך מושלם, הם הדרך האמיתית כדי למקסם את סיכויי להצלחת השקעה.

1. לחסוך כסף

בסופו של דבר בחירות ההשקעה שלך ואת המחזירה שהם מספקים תתחלנה משנה. אבל במשך עשור פלוס הראשונה של חיי ההשקעה שלך, את החשיבות של מחזיר מתגמדת לעומת החשיבות של שיעור החיסכון שלך.

גם אם אין לך מושג מה אתה עושה לקרות לבחור השקעות נוראות, אתה מגדיר את עצמך להצלחה ארוך טווח על ידי השמירה מוקדם ולעתים קרובות. תרומות אלה מסתכמות, בסופו של דבר מתן יסוד שעליו תשואות ריאליות ניתן הרוויח.

2. חשבונות השתמשו להטבות מס

כמובן, אתה באמת רוצה כסף כי אתה שומר להיות למטרה טובה, ועל הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא על ידי מיקסום חשבונות-יתרון המס העומדות לרשותך.

חשבונות כמו 401 (k) s ומם הכנסה לאפשר את הכסף שלך לגדול מבלי ידי עמוס מסים, מה שאומר שזה יכול לגדול מהר מכפי שהיית בחשבונות אחרים.

3. לצמצם עלויות

עלות היא המנבא הטוב ביותר יחיד תשואה עתידית, עם עלויות נמוכות ודמי המוביל תשואות טובות יותר. תשלמו פחות, וככל שאתה מקבל.

והחדשות הטובות הן כי העלות היא גורם אחד זה ישירות תחת השליטה שלך.

4. איזון

אסטרטגיית השקעה טובה כוללת שילוב של סיכון גבוה, השקעות תשואה גבוהה יותר כמו מניות, ו-סיכון נמוך, השקעות נמוכה תשואה כמו אג”ח, כך שתוכל הן לגדול ולהגן הכסף שלך באותו הזמן.

זהו אחד המקומות אנשים מקבלים מעד: מחפשים את האיזון המושלם. תן לי להיות זה שמבשר לך שזה לא קיים, אז אתה יכול לשכוח את זה.

אבל אתה בהחלט יכול ליצור איזון זה גם בטווח “מספיק טוב”.

5. קרנות אינדקס המשתמש

קרנות אינדקס הוכחו שוב ושוב להכות קרנות המנוהלות באופן פעיל, והם עושים זאת עם עלויות נמוכות יותר. הם גם עושים את זה מאוד קל לגוון את ההשקעות שלך וכדי למצוא את האיזון הנכון בין הסיכון והתשואה.

שום דבר לא מובטח, אבל הראיות מראות כי באמצעות קרנות אינדקס מגביר את הסיכויים להצלחה.

6. להישאר עקבי

לא משנה איזה השקעות אתה בוחר, יהיה הרבה עליות ומורדות לאורך הדרך. כמו כן תוכל לשמוע על אסטרטגיות השקעה אחרות שנשמעות מושכים, וחלק כי מתחשקים “לא יכול לפספס” הזדמנויות.

התפקיד שלך הוא להתעלם מהרעש להיצמד לתוכנית שלך. כל עוד אתה מבין את העקרונות לעיל כדי ליישם תכנית השקעה “מספיק טובה”, לא צריך להיות צורך הרבה לשינוי, אלא אם יש שינוי משמעותי מטרות או לנסיבות.

כמו וורן באפט אמר פעם: “עייפות גובלת עצלן עוד אבן הפינה של סגנון ההשקעה שלנו.”

כאשר יש לך את האומץ להתפשר על “מספיק טוב,” אתה יכול לשבת בחיבוק ידיים ולתת ההשקעות שלך לעשות את העבודה. זה לא יכול להיות מושלם, אבל זה הרבה יותר טוב מאשר האלטרנטיבה.

איפה כדאי לשמור את הכסף שלך?

רמז: זה לא אמור להיות מתחת למזרן

איפה כדאי לשמור את הכסף שלך?

אנו משתמשים כסף עבור הרבה שערים: פרישה, חינוך, מטרות חיסכון נפרדות, היום-יום הוצאות, ו והרשימה עוד ארוכה.

איפה כדאי לשמור את הכסף שלך?

רוב האנשים לשמור את כספם בחשבון חיסכון, עם ההוצאות החודשיות שלהם שמרו על חשבון עובר ושב או בנקים מקוונים. אחרים אינם מאמינים בבנקים (דור צעיר במיוחד), וכן להחזיק את כספם במעטפות.

בינתיים, הרבה אנשים לא מבינים את מספר האפשרויות עומד ולהשאיר את שאר הכסף שלהם מאורגנים, או לצורך כי חשבונות שונים עשויים להיות.

אנחנו הולכים לעבור כמה מהאפשרויות הפופולריות ביותר כשמדובר שבו אתה צריך לשמור את הכסף שלך, כך שאתה יכול לשים אותו במקומות חשובים ביותר.

הוצאות יומיות

כאשר אתה צריך גישה הכסף שלך מיד עבור ההוצאות היומיות, זה חכם לשמור אותו חשבון עובר ושב שלך , כך שאתה יכול להשתמש בכרטיס החיוב לשלם עבור דברים. (לחלופין, כמובן, אתה יכול פשוט לבצע במזומן ולשמור אותו בארנק שלך.)

עם זאת, הקפידו תמיד לשמור על חיץ בחשבון העו”ש שלך כדי למנוע עמלות בגין משיכת יתר. לדוגמה, נניח ששכחת שיש לך חשבון חודשי להיות מסוגר מחשבונך, ולקנות תוצאות צהריים מאזן שלילי. אתה תהיה מכה עם דמי משיכת יתר, בהתאם למדיניות של הבנק שלך.

קרב על הבנקים

אין לך חשבון הבנק עדיין, או חושבים על מעבר לבנקים? אנשים רבים אינם מודעים כי יש המון אפשרויות כשמדובר אשר מוסדות אתה מחזיק את הכסף שלך עם, כמו לבנים ובנקים מרגמה ואת “שמות גדולים” הם מה קרובות מגיעים נפש.

ישנם בנקים קהילתיים, בנקים בלבד באינטרנט, איגודי אשראי, עד כמה שם. בתוך אלה, ייתכנו חשבונות תגמולים (עם תמריצים), חשבונות תשואה גבוהה, ועוד.

עם כל כך הרבה אפשרויות, זה יכול להיות קשה לבחור, אז הנה דבר אחד שאתה צריך לזכור: לבחור את הבנק עם סכום דמי לפחות.

אתה לא צריך לשלם דמי אחזקה חודשיים לבנק רק כדי לשמור את הכסף שלך שם.

לא לעתים קרובות יותר, בנקים מקוונים בלבד, בנקים קהילתיים, איגודי אשראי יש את הכמות המינימאלית של עמלות. יש בנקים באינטרנט בלבד תקורה נמוכה כי אין מיקומים פיסיים, והם מאוד נוחים. בנקים קהילתיים איגודי אשראי מתמקדים האנשים שהם משרתים, והם הרבה יותר מקלים עם שיעורי ריבית ועמלות.

למרבה הצער, עם כל השמות הגדולים בחוץ, אתה הולך להתמודד עם שורה ארוכה של עמלות, פיקדונות מינימום ובלמים, ודרישות אחרות. הבנקאות צריכה להיות קלה, כל כך לקרוא את האותיות הקטנות ראשון.

קרן חירום

הרבה אנשים לשמור קרן החירום שלהם להיכרך עם החיסכון הכללי שלהם, אבל זה יכול להיות טעות, תלוי כמה שליטה עצמית יש לך.

קרנות חירום תהיינה נגישות רק כאשר יש מצב חירום אמיתי. הבעיה היא שלכל אחד יש הגדרה שונה של מה מהווה מצב חירום. רוב המומחים אומרים כי קרנות חירום הן דברים שאתה לא יכול לחזות מראש, או עבור במצבים קשים, כמו אובדן מקום עבודה. לכן, המבקש לרכוש בגדים חדשים, אבל לא שיש מספיק כסף בחשבון הבנק שלך, הוא לא מקרה חירום.

זה לא צורך או חיוני להישרדות.

אם אתה לא יכול לסמוך על עצמך לעזוב קרן החירום שלך לבד עד שאתה בעצם צריך את זה, אז אתה צריך לפתוח חשבון חיסכון במוסד שונה מחשבון החיסכון הרגיל שלך.

למה? כי ככל הצעדים שעליך לנקוט כדי לגשת לקופות, כך פוחת הסיכוי הוא בשבילך כדי לנסות ולהשתמש בהם כאשר אתה לא צריך.

אופציה היא הגדרת חשבון חיסכון מקוון בלבד. הם בדרך כלל הרבה יותר מהר וקל יותר לפתוח וזה אינו מחייב הולך ענף. בנוסף, אתה לעולם לא להתפתות ללכת פיזית לכספומט למשוך כסף, אבל אתה עדיין יכול להעביר כספים שלך כאשר הם זקוקים.

יעדי החיסכון לטווח ארוך

אז, מה לגבי יעדי החיסכון יש לך כי הם הולכים לקחת שלוש עד חמש שנים, או יותר, כדי להשיג?

אולי כדאי לפתוח תת-חשבונות החיסכון נפרדים עבור כל אחד מהם.

מהו חשבון חיסכון משנה? חלק מהבנקים מאפשרים לך לפתוח חשבון חיסכון מרכזי אחד, עם חשבונות “תת” המקושרים אליו. אז אתה יכול להשתמש החיסכון העיקרי שלך בחשבון חיסכון לטווח קצר, ולפתוח תת-חשבונות שונים עבור דברים כמו נסיעות, מחשב חדש, מכונית חדשה, וכו ‘

זה יכול להיות חכם כדי להפריד מטרות החיסכון שלך. אם יש לך אחד חיסכון עיקרי חשבון עם סך של 20,000 $, אבל אתה שומר על חתונה, מקדמה על מכונית, יחד עם חופשה, מה אתה עושה? אתה עלול למצוא את זה קשה לתעדף המטרות האישיות שלכם.

לאחר החשבונות נפרדים ייעודיים לכל מטרה מקל לדעת מתי שהגעת אליהם, ואת מוציא את הכסף לא מפריע מטרות האחרות שלך. כך למשל, בואו נחלק כי עד 20,000 $. אתה צריך 10,000 $ ב “החתונה” החשבון שלך, 7000 $ בחשבון “המכונית המקדמה” שלך, ואת 3000 $ ב “החופשה” החשבון שלך.

המטרה שלך היא עבור כל 20,000 $, 10,000 $, ו 3000 $ בהתאמה. אתה שם לב שעשיתם פגע מטרת חיסכון החופשה, כך שאתה להסיט את הכסף היית חוסך לקראת חופשת למכונית שלך למטה חשבון תשלום, וכן להתחיל לתכנן את הטיול שלך.

אם היה לך את הונית המקורי של 20,000 $ בחשבון שלך, אתה יכול כבר מהסס לבטל כל זה עבור החופשה מאז שאתה עובד על שתי מטרות חשובות אחרות.

בנקים רבים, במיוחד בנקים מקוונים, יאפשר לכם לפתוח כמות בלתי מוגבלת של תת-חשבונות חיסכון. משם, אתה יכול להגדיר העברות אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך לכל אחד חשבונות החיסכון אלה.

חיסכון לטווח בינוני

אנחנו לא מדברים על חיסכון למטרות כאן. במקום זאת, אפשרויות אלה לאלה שכבר יש להם סכום מכובד של כסף הציל, אבל לא מחפשות להשקיע בו לטווח הארוך (5+ שנים).

אם אתם מחפשים מקום להחנות את הכסף שלך במשך כמה שנים, חשבונות קרן כספית ותקליטורים (תעודת פיקדונות) עשויות להיות התשובה שלך. חשבונות החיסכון אלה אמורים להניב שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר חשבונות החיסכון רגילים.

אם תבחר לפתוח חשבון שוק כסף או CD, יש כמה דברים שכדאי להבין לפני כן. חשבונות קרן כספית הם כהכלאה של חשבונות שקים וחיסכון, כפי שאתה יכול לכתוב כמות מוגבלת של המחאות מאחד. חשבונות קרן כספית גם להשקיע בניירות ערך, בניגוד חשבונות חיסכון קבוע, ולכן ייתכן שתוכל לקבל ריביות טובות יותר.

תקליטורים שונים בכך שהם תקנו מועדי פירעון, כלומר כאשר אתה פותח אחד, תצטרך לשמור את הכסף שלך שם עבור סכום מסוים של זמן. לכן, אם אתם צריכים להוציא את הכסף לפני CD התבגר, אתה תעמוד בפני קנס משיכה מוקדם. סכום הקנס תלוי בתנאי CD. עם זאת אמרה, תקליטורים הם בדרך כלל לא רעיון טוב לקרנות חירום בגלל שאתה רוצה את הכסף הזה כדי להיות נגיש ללא קנס בעת הצורך.

שני חשבונות אלה עשויים גם לדרוש יתרות פתיחה גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון קבוע. לדוגמא, ייתכן שתצטרך לקבל 10,000 $ למקום לתוך החשבון לאחר שהוא פתוח, ואילו חשבונות החיסכון כמה ניתן לפתוח עם קטן כמו 10 $.

חיסכון פרישה

לא משנה היכן אתה נמצא הקריירה שלך, אתה צריך לעשות חיסכון לגיל פרישה עדיפות. הגדרת ניכויים אוטומטית מן המשכורת שלך היא אחת הדרכים הקלות ביותר לעשות זאת. אם אתם עצמאים, להסתכל לתוך קופות גמל בניהול אישי SEP.

כל עוד אתה לא מרוויח סכומים מגוחכים של כסף, אתה אמור להיות כשיר לפתוח קופת גמל בניהול אישי, וזה חשוב אם המעסיק שלך אינו מציע 401 (k). כסף יכול לא יוצא מן ה- IRA ללא קנס עד שתגיע לגיל 59 וחצי, אלא אם כן זה בשביל נסיבות מיוחדות, כמו קניית הבית הראשון שלך. ניתן גם למשוך תרומות שביצעת רוט IRA בלי עונש.

ים 401 (k) דומה כי תוכל להתמודד העונשים על משייכות, אבל הדבר הטוב על 401 (k) הוא כי המעסיק שלך עשוי להציע להתאים התרומות שלך עד סכום מסוים. ייעוץ פיננסי רגיל אומר לתרום עד המשחק, ובהתאם כמה גדול לחזור 401 (k) שלך מייצר, ייתכן שתרצה לתרום לשאר כדי IRA (מאז יש לך שליטה וגמישות יותר עם קרנות).

שמירה לחינוך

האם אתה רוצה לשלם עבור החינוך של הילד שלך? ואז לחשוב על פתיחת 529 החיסכון בתוכנית, שכן חשבון זה במיוחד עבור חיסכון לחינוך בעתיד של מישהו. אתה יכול לפתוח אותו לכל המוטב – לא רק לילד שלך, אבל נכד, חבר, או קרוב משפחה.

אם אתה כבר חוסך כסף על חשבון חיסכון קבוע, כי לא בטוח שזה יספיק כדי להתגבר האינפלציה. אם הילד שלך הוא צעיר ועדיין יש דרך ארוכה לעבור לפני במכללה, את עלות שכר הלימוד עומדת לעלות, ואתה רוצה לשים את הכסף שלך איפשהו שיכול להחזיק מעמד, ואת הטבות המס של 529 הם מאוד חשובות.

529 תוכניות בחסות מדינות בודדות או רשויות המדינה, וניתן לפתוח עם מספר מוסדות פיננסיים. כך ייראו שני סוגים של תוכניות: ששולם מראש, וחיסכון. ישנם מומחים ממליצים נגד תוכניות ששולמו מראש עבור מספר הסיבות, לכן הקפידו לעשות איזה תחקיר לפני שתחליט איזו הוא טוב ביותר עבורך.

אתה גם אינו מוגבל תכנית 529 של המדינה שלך, ולכן חשוב לעשות קניות ברחבי ולהשוות עמלות ביצועים ההסטוריים של קרנות שונות. מדינות מסוימות מציעות תמריצים, ו 529 תוכניות יש גם הטבות מס רבות.

לשמור על סדר וארגון הכסף שלך

כפי שאתה יכול לראות, יש הרבה אפשרויות כשמדובר שבו אתה צריך לשמור את הכסף שלך. אתה לא צריך טונות של חשבונות שונים, אך לוודא חשבונות יש לך נפגשים הצרכים הפיננסיים שלך.

5 השינויים הגדולים שיכול לשנות הכספים שלך

5 השינויים הגדולים שיכול לשנות הכספים שלך

אם אתם בונים קרן חירום, לשלם את החוב, או להשקיע כדי לבנות ביצה בקן הפרישה, אתה יודע שאתה צריך לחסוך יותר כסף. אבל אם אתה כבר התמקדות גזירת קופונים 50 סנט או ביצוע אבקת כביסה ביד, אתם מפספסים את היער מרוב עצים. בעוד הרגלים אלה יכולים לחסוך לך קצת כסף, ישנם חמישה תחומים אתה צריך להתמקד כדי לעשות הבדל אמיתי בחיים הפיננסיים שלך.

1. העבודה שלך

ישנן רק שתי דרכים לשנות את כספינו באמת: לחתוך בהוצאות או להרוויח יותר כסף. בעוד יש גבול כמה אתה יכול לחתוך את התקציב שלך, אין כל מגבלה על כמה אתה יכול להרוויח.

קבל עבודה חדשה. הדרך הגדולה ביותר להגדיל את ההכנסה שלך היא להחליף תפקיד מאז אתם מחזיקים את כוח המיקוח ביותר לפני שתאשר עמדה.

לָשֵׂאת וְלָתֵת. אם אתה אוהב איפה אתה עובד, זה זמן לנהל משא ומתן עם הבוס שלך. ערכו רשימה של הישגים, דרכים שתשמור את הכסף לחברה ומשכורות דומים בחברות אחרות. תמיד לבקש יותר ממה שאת מקווה – מפקחים רבים יהיו להתמקח איתך.

מצא דרכים אחרות כדי להרוויח יותר. אתה יכול גם להרוויח יותר על ידי מבקש בונוסים מבוססי תמריץ, לוקח על שעות נוספות, למצוא עבודה במשרה חלקית, או להקים עסק משלך.

2. תחבורה

עלויות ההובלה שלך יכולה להיות חלק ענק של התקציב שלך, במיוחד אם אתה בעל מכונית. וזה אומר שיש הרבה הזדמנויות להציל בתחום זה.

מחקר לפני שאתה קונה. בין גז, ביטוח, תחזוקה שוטפת, ועלויות אחרות, בעלות על רכב יכולה לעלות כלפי מעלה של 9000 $ לשנה. אבל העלויות האלה יכולים להשתנות בפראות בהתאם והדגם. לפני שאתם קונים המכונית הבאה שלך, מחקר אילו יש את העלות השנתית הנמוכה ביותר של בעלות.

היצמד לוח זמני תחזוקה שוטף. עבודות שירות סדירות הם יקרים, אבל שום דבר אינו יקר יותר לעכב תיקון הכרחי. ניתן למצוא לוח זמני השירות של המכונית שלך באינטרנט, כך שאתה יודע מתי לקבוע תור עבור קו חגורה או בלם תזמון חדש.

מצא צורות חלופיות של נסיעות. הפיתוי של הכביש הפתוח הוא מפתה, אבל זה גם יקר. רכיבה על האופניים שלך, שימוש בתחבורה ציבורית, או לארגן הסעות יכולה כל לחסוך לכם כסף – במיוחד אם אתם גרים באזור שבו אתה צריך לנסוע מרחקים משמעותיים כדי להגיע לאן שאתה צריך ללכת.

חותכים הנסיעות שלך. נסיעה לעבודה כל יום יכול לעלות זמן וכסף. נסה משא ומתן עם הבוס שלך לעבוד כמה ימים בבית. פעולה זו תיתן את התקציב שלך דחיפה; אם אתה טוב בזה, הבוס שלך עשוי לאפשר לך לעבוד מהבית לעתים קרובות יותר.

3. והשיכון

את הנתח הגדול ביותר של רוב התקציבים הוא דיור. בין אם אתם שוכרים דירה או בעל הבית שלך, הפחתת הוצאות הדיור שלך תהיה ההשפעה הגדולה ביותר על סך כל ההוצאות שלך.

להשכיר את הבית שלך על ב- Airbnb. אתה יכול לנצל את הבית גדול על ידי להשכירו על Airbnb. אתה לא צריך להיות נעלם לנצל זאת; אם יש לכם חדר פנוי, אתה יכול להשכיר אותה בזמן שאתה הולך על הפעילות היומית שלך.

קח על שותפות בדירה. הדרך הקלה ביותר לקצץ דיור היא למצוא מישהו אחר כדי לחלק עם עלויות. לא רק אתה יכול לפצל שכר הדירה או המשכנתא שלך עם שותף, אבל אתה גם תשלם פחות עבור שירות, אינטרנט, ואת מנויי כבלים.

שדרוג לאחור ל- סטודיו. הפרש המחיר בין סטודיו דירת חדר יכול להיות משמעותי, תלוי בגודל השטח. מלבד שכר דירה מופחת, אתה גם תחסוך ידי תשלום שירות מופחת עבור פחות מקום.

זז מחוץ לשכונות הפופולריות. זה חיים גדולים ליד ברים ומסעדות, אבל אם אתה נמצא ליד האטרקציות העליונות, אתם בוודאי משלמים יותר מדי. העברה מחוץ לאזורים אלה יכולים לחסוך לך נתח גדול של כסף על דיור.

ביטוח 4.

ללמוד איך להקטין את עלויות הביטוח שלך הוא אפילו יותר חשוב היום, בעידן שבו פרמיות בריאות לעלות יותר מ 10 אחוזים מדי שנה. רק לוודא שאתה לא להפחית את הכיסוי הביטוחי מדי – שטר רפואי ענק או תאונה שאינה מכוסה על ידי הביטוח יכול להיות אסון פיננסי.

ביטוח בריאות: פרמית הבריאות הממוצעת עבור אדם יחיד עם כיסוי מעסיק המבוסס היה 1255 $ לשנה בשנת 2015. מעבר אל תכנית גבוהה לניכוי יכול לחסוך לך כסף אם אתה בדרך כלל בריא כמעט ולא ללכת לרופא. אתה יכול להקטין את עלויות בריאות על ידי משא ומתן עם ספקים, לשאול על תוכניות סיוע כספיות פונים לקבלת הנחות מבוססת הכנסה.

ביטוח רכב: אם יש לך מכונית מבוגרת יותר, תוכל להפיק תועלת ויתור כיסוי מקיף כדי להקטין את הפרמיה שלך. הגדלת ההשתתפות העצמית שלך יהיה גם להפחית את הפרמיה שלך. אל תהססו להשוות חברות שונות בכל שנה כדי לראות אם התוכנית הנוכחית שלך עדיין מציעה את המחיר הנמוך ביותר. אם אתה צריך ביטוח לשוכרים, שקלו להשתמש באותה החברה בשביל זה והמדיניות האוטומטית שלך – ברוב המקרים אתה צפוי לחסוך עם הנחה רבה-מדיניות.

מזון 5. ומצרכים

האמריקאים זורקים יותר 2000 $ שווה של מזון מדי שנה. זה מספיק עבור תרומת פרישה צנועה או לחופשה קצרה בחו”ל. על ידי לימוד לקצץ בעלויות על מצרכים, אתה יכול לצמצם את המזון השפעה יש על התקציב שלך.

מבשלים בקבוצות. במקום לעשות אוכל מספיק ללילה אחד, לנסות להכנת ארוחות בקבוצות. אתה יותר סביר שהיא תנצל את החומרים שהיו מתקלקלים אחרת, ואתה תצטרך מספיק אוכל לארוחת צהריים וערב למחרת. וזה גם עושה את זה יותר סביר להניח כי תוכל לארוז את ארוחת הצהריים שלך במקום לקבל ממסעדה.

להקפיא את מה שאתה לא משתמש. נסה מקפיא את מה שאתה לא לאכול לפני שהוא מתקלקל. לא כל הדבר הוא freezable, אבל רוב הארוחות ומרכיבים תהיינה בדיוק כפי טעימות כשאתה לחמם אותם. סמנו הארוחות האלה לפי שם ותאריך כך אתה זוכר אם כי מיכל חום-אדום מלא רוטב פסטה או צ’ילי.

ארוחות על בסיס מה שכבר יש לך. במקום לקנות את חמישה מרכיבים חדשים בכל פעם שאתה לבשל, לכלות את מה שכבר יש לך. אתרים כמו Feedly יכול לספק רעיונות על מה לעשות עם מבחר אקראי במקרר שלך.

למה מסורתי פרישה האם מלח

למה מסורתי פרישה האם מלח

האם פרישה מתה? זו שאלה מפחידה, במיוחד אם אתה עובד כעת קשה עם תקוות של בעיטות בגב, מרגיע ונהנה לבלות את הזמן שלך בכל מקום אבל יום אחד במשרד. אבל אנחנו חושבים שהתשובה היא כן, פרישה מסורתית  היא  נוסעת גם אם לא נכחד לחלוטין למדי עדיין.

לפני שאתם מתחילים לדאוג יותר מדי, העובדה שאנחנו חושבים פרישה כפי שאנו מכירים אותה הוא נחלת העבר אינה בהכרח דבר רע. כדי להבין את זה, פשוט לשקול איפה את הרעיון המסורתי של הפרישה בא מלכתחילה.

למה פרישה עבדה בעבר אך אינה היום

לפני כמה דורות, אנשים התחילו לעבוד בגיל העשרה או בשנות ה -20 המוקדמות לחייהם. הם נשארו סביר באותה חברה עד שהם היו לתוך -50 או ה -60 לחייהם או לפחות, הם בילו את רוב שנות עבודתם אצל אותו מעסיק. נאמנות זה יכול להיות מתוגמל עם תוכניות פרישה ותוכניות פנסיה. כאשר סבא בדימוס, הוא היה סביר פנסיה לעזור לממן את שנות הפרישה שלו. ולא להיות קשוח או חולני, אבל באותן שנתי הפרישה היו כנראה קצרות יותר ממה שהם היום. אנשים שפרשו ב 65 לא היו צפויים לחיות עוד הרבה זמן, כלומר הם רק צריכים כדי לשלם עבור פרישה כי הייתה 10 או 15 שנים ארוכות.

אתה יכול להתחיל להבין למה פרישה מסורתית כבר לא עובדת עבור העובדים והעובדים של היום. תוכניות פנסיה בסופו של דבר פינו 401 (k) s עובדים הדרושים כדי לתרום ולממן את עצמם ורבים  של היום  אין לעובדים אפילו גישת התוכניות אלה. למעשה, רק 14% מהמעסיקים מציעים 401 (k) תוכניות או תוכניות הפקדה מוגדרות לעובדים.

כלומר, יותר ויותר אנשים אחראים עלות הפרישה שלהם, אשר צפוי למתוח במשך כמה עשורים. הסבת 65 היום יכולה להיות ביצת הפרישה לקרן או קן שלך חייבת לכסות 30 שנים של הוצאות מחייה כל הגורמים הללו והופכים אותו התחייבות יקרה הרבה יותר ממה שהוא היה אמור להיות.

אתה בכלל רוצה לפרוש?

כל זה אפילו ישקול אם הפרישה היא באמת רצויה בכל מקרה. יותר ויותר, אנשים מוצאים שזה לא מה שהם באמת רוצים לעשות. ראשית, זה יכול להיות ממש רע לבריאות ורווחה שלנו. מחקר מהמכון לענייני כלכלה נמצא כי פרישה יכולה להוביל לבעיות כולל בדידות (וזה מאוד מזיק אושר ובריאות פיזית) וחוסר פעילות או חוסר תנועה.

זה הגיוני כשאתה בעצם לשקול מה הפרישה נראית ליום. הרעיון של לשים את הרגליים למעלה ולא לעשות כלום נשמע נהדר  כאשר אתה בתוך עבה של הקריירה שלך, והאחריות משפחה אחרים ל- DOS כי יש לך לרוץ מייל דקה עכשיו. אך נתקל לאן ללכת, אין מה לעשות ואין עם מי לדבר באמת  שפנייה אם אתה עושה את זה יום אחר יום?

כך או קיצוני – אם אתה מפעיל את עצמך מרופט עם עבודה היום או יושב סביב קיומה אין עבודה לעשות בכלל בעתיד – אינו תורם האושר והבריאות שלנו. אז מה הפתרון?

חזיונות חדשים לעתיד של פרישה

אנחנו חושבים פרישה יכולה להתחיל להתפתח. אנו מצפים להמשיך לראות שינוי מן האסכולה הישנה, ​​רעיון מסורתי של פרישה שבה הימים של אנשים מלאים עם הרבה גולף אבל לא הרבה מעבר לזה. היום של פנסיונרים ואנשים יפרשו ב 10 ו 20 השנים הבאות (ואפילו עוד יותר אל העתיד) פעילים ורוצים להמשיך להיות פרודוקטיביים באופן כלשהו.

זה לא אומר שהם ממשיכים לעבוד באותה עבודה, במשרה מלאה שלהם עד קץ כל הדורות. אבל בגלל שהם עבדו קשה כדי לבנות חיסכון לפרישה ועושר במשך השנים עובדות שלהם, הם עכשיו חופשיים לחקור פעילויות, עבודות ותפקידים נוספות מבלי לדאוג למספר על המשכורת מהעבודה שלהם. למעשה, אנחנו כבר רואים את זה קורה עם לקוחות שיש להתחיל קריירת הדרן, עובד במשרה מלאה או חלקית בתחומים שתמיד עניינו אותם אבל היו תמיד מחוץ הקריירה הוקמה שלהם. אחרים להתחיל עסקים או למצוא דרכים להפיק רווחי התחביבים שלהם ימשיכו להיות מעורב ופעיל.

אנו רואים אנשים לוקחים “פרישות מינית” או “פרישות מתגלגלת.” הם כבר לא עובדים עד ליום מסוים, הפסקה ולעולם להרים עבודה או תפקיד אחרים שוב. כשהם נכנסים לשלב חדש זה בחיים, הם פשוט משנים את מה שהם רוצים לעשות. והם חופשיים לעשות זאת משום, שוב, הם כבר עשו את העבודה של חיסכון והשקעה לעתיד.

אז הם כבר לא סומכים על קבלת סכום מסוים של כסף, אשר משחרר אותם כדי לחפש הזדמנויות כי ללכוד העניין או הדמיון שלהם, גם אם זה לא בא עם המשכורת הגדולה שהם צריכים במהלך שנתי העבודה שלהם. Doing פרישה זו דרך שאומרת שאתה עדיין חופשי לטחון 9-to-5 אבל במקום מעבר לתוך חיים בישיבה, שקטים, אתם נשארים עוסקים התשוקות והאינטרסים שלך.

זהו יתרון לבריאות הנפשית והגופנית. זה יכול גם לשפר את בריאות הכספים שלך מדי. הצד החיובי האחר להמשיך לעשות איזה עבודה הוא שזה מביא איזשהו ההכנסה. זה יכול להקל על הלחץ הקיצוני כדי לחסוך כל אגורה תצטרך ב “פרישה” לפני שאתה מגיע לשם ומספק לכם יותר אפשרויות וחופש שתעבור לתוך בשלב זה של חיים.

כיצד לחשב כמה אתה הרבה מהווה שעה

לנפות ההכנסה שלך לשעה, לא ההכנסה השנתית שלך

כיצד לחשב כמה אתה הרבה מהווה שעה

אתה עשוי לחשוב, “למי אכפת? אני יודע כמה אני מרוויח בשנה!” אתה עושה 30,000 $ או 50,000 $ או 75,000 $ בשנה. ימין?

אבל הסכום השנתי אתה מרוויח לא אומר לנו הרבה מאוד. עבודת שבועות 40 שעות ביממה עבור 120,000 $ לשנה להפליא שונה מאשר עובד 90 שעות ביממה שבועות עבור 120,000 $ לשנה.

כדי לגלות את הערך של הזמן שלך, אתה צריך לשאול את עצמך: כמה כסף אני עושה לשעה?

הנה איך לחשב כמה אתה עושה שעה:

אומדן Rough: לִקְטוֹם אפסים, לחלק 2

הדרך המחוספסת להבין התעריף לשעה שלך היא להניח כי אתה עובד 2000 שעות בשנה.

למה 2000 שעות? אנחנו יוצאים מתוך הנחה שאתה עובד במשרה מלאה, עם חופשה שבועית, ואין שעות נוספות.

40 שעות בשבוע מוכפל 50 שבועות עבודה בשנה שווה 2000 שעות.

עם ההנחה הזאת בראש, פשוט לקחת המשכורת השנתית שלך, לִקְטוֹם שלושה אפסים מהסוף, ולחלק את המספר הנותרים על ידי שתי.

דוגמא 1:

אתה מרוויח 40,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 40

הפרד על ידי שני – $ 20

אתה מרוויח 20 $ לשעה.

דוגמא 2:

אתה מרוויח 70,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 70

הפרד על ידי שני – $ 35

אתה מרוויח 35 $ לשעה.

דוגמא 3:

אתה מרוויח 120,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 120

הפרד על ידי שני – $ 60

אתה מרוויח 60 $ לשעה.

השיטה המדויקת: ניתוח רציו

כמובן, השיטה שפרטנו לעיל הינו אומדן גס. לא כולם עובדים בשבוע 40 שעות ביממה סטנדרטי ללא שעות נוספות.

יש אנשים לעבוד 50 או 60 או 80 שעות עבודה בשבוע. אחרים עובדים במשרה חלקית.

כדי לפתור זאת, אנו פונים אל השיטה המדויקת יותר של להבין כמה אתה מרוויח לשעה. זה נקרא שיטת “ניתוח יחס”.

נשמע טכני, הא? לְהִרָגַע. אל תתנו ביטוי להפחיד אותך – זו שיטה פשוטה למדי.

יחס ניתוח כרוך בחישוב היחסים בין השעות שאתם מבלים בעבודה וההכנסות שלך. אם אתה מרוויח 400 $ לשבוע 40 שעות ביממה, יחס דולר-אל-שעה שלך הוא 10 ל 1 (או 10 $ לשעה).

נניח שאתה מקבל העלאה ל 500 $ לשבוע. על פני השטח, זה אולי נראה כמו יחס הדולר-אל-שעה שלך גדל עכשיו כדי 12.50 ל -1 (500 $ חלקי 40 = 12.50 $ לשעה.) הידד!

אבל כוחות הקידום לך לעבוד שבועות 60 שעות ביממה. יחס דולר-אל-שעה שלך הוא רק 8.3 ל -1 (500 $ מחולקים 60 = 8.33 $ לשעה).

במילים אחרות, המשכורת שלך עלה, אך תעריף לשעה שלך ירד.

בואו לרוץ דרך כמה דוגמאות נוספות:

דוגמא 1:

אתה מרוויח 38,000 $ בשנה.

אתה עובד 40 שעות בשבוע, עם שלושה שבועות של חופשה.

זמן עבודה = 40 שעות x 49 שבועות = 1960 שעות בשנה.

38,000 $ / 1960 = 19.38 $ לשעה (או יחס 19.4 ל 1 דולר ל-שעה)

דוגמא 2:

אתה מרוויח 18,000 $ בשנה.

אתה עובד 15 שעות בשבוע, עם שלושה שבועות של חופשה.

זמן עבודה = 15 שעות x 49 שבועות = 735 שעות בשנה.

18,000 $ / 735 = 24.48 $ לשעה (או יחס 24.5 ל 1 דולר ל-שעה)

דוגמא 3:

אתה מרוויח 350 $ לשבוע.

אתה עובד 20 שעות בשבוע.

$ 350/20 = 17.50 $ לשעה (או יחס 17.5 ל 1 דולר ל-שעה)

 

מה אם אתה לא להיות מטרה ספציפית חיסכון?

מה אם אתה לא להיות מטרה ספציפית חיסכון?

קורא שאל אותי שאלה גדולה:

“איך אני אמור לחסוך אם אין לי מטרה ספציפית בראש?”

“תבנית התקצוב שלך ממליצה להבין מה המטרות שלך הן וביסוס התקציב שלך סביב זה.”

“אבל אין לי שום מטרות ספציפיות – אין שום דבר שאני שומר. אז איך כדאי לי לחסוך?”

שאלה גדולה. ראשית, קצת רקע על הקוראים האחרים:

אבן הפינה של תקצוב זה להבין מה הן המטרות שלך, להבין מה מסגרת הזמן שלך עבור מטרות אלה, ועבודה אחורה משם.

אם אתה רוצה לזרוק חתונה 10,000 $ ב 20 חודשים, עליך לשמור 500 $ לחודש.

אם אתה רוצה לתרום 30,000 $ לכיוון החינוך של ילדכם, והילד שלך יהיה ללכת לקולג ‘ב 10 שנים, אתה צריך תקציב 3000 $ לשנה, או 250 $ לחודש.

אבל מה קורה כאשר אין לך יעדים?

# 1: שמור קרן חירום.

זהו במזומן על היד – על חשבון חיסכון – כי אתה יכול להקיש במקרה הבלתי צפוי קורה – כמו שאתה מאבד את העבודה שלך. או שאתה לשבור רגל ו לסכם עם תשלום שיתוף חולים ענק.

אם אין לך שום תלויים, קרן החירום שלך צריכה להיות 3-6 חודשים של הוצאות מחיות. אם יש לך התלויים או אם אתה עובד בתעשייה יציבה, להאריך שכדי 6-12 חודשים.

# 2: להקדים העלויות העתידיות שלך.

בסופו של דבר, המכונית שלך יהיה לשבור. זה יצטרך תיקונים שיום אחד זה יקרה צריך להיות מוחלף. זה לא צריך לבוא מתוך קרן החירום; זה צריך לבוא מתוך קרן ספציפית כי שהקצבת לכיוון מכונת תיקונים והחלפה.

בטח, אתה רוצה לסחוט כל בקילומטר האחרון של המכונית שלך. אתה רוצה לנהוג בה עד מד מרחק צמרות 300,000 קילומטרים. אבל בסופו של דבר, תצטרך אחד חדש – כך להתחיל ביצוע תשלומי מכונית חודשיים לעצמך.

החל מאותו זו משמעת לכל האובייקטים אתה צריך להחליף: המחשב, גג שלך, השטיח שלך, דוד שלך.

# 3: תשקיע פרישה

אלה הם שתי העובדות החשובות ביותר שיש לזכור לגבי פרישה:

הצעיר אתה, לטובת שתקבל מכל דולר שאתה משקיע חשבון פרישה.

-וכן-

אתה אף פעם לא אהיה צעיר ממך היום.

נאמר מספיק.

# 4: תחשוב לטווח קצר, בינוני וארוך טווח

אתה צריך להפנות את כספם על בסיס האם אתם חוסכים עבור מטרה לטווח קצר, אמצע קדנציה או לטווח ארוך.

מטרת חיסכון לטווח קצר (משהו יקרה 1-5 שנים הקרובות) יש לשים בחשבון חיסכון, מסולם תעודות פיקדונות או קרן כספית.

מטרה לטווח בינוני (5-10 שנים) יכולה להיות מושקעת באגרות חוב או קרנות נאמנות שמרניות.

מטרה ארוך טווח (10-15 שנים או יותר) יכולה להיות יותר חשיפה לשוק המניות.

אם אין לך מטרת חיסכון ספציפית במוח, לנסות חלוקת החיסכון שלך באופן שווה בין כל שלוש מסגרות הזמן.

אבל לעשות זאת רק לאחר שתשלים את שלושת השלבים הנ”ל: בניית קרן החירום שלך, מצפה העלויות העתידיות שלך, ולמקסם חשבונות הפרישה שלך.

כיצד אוכל באמת לעשות כסף מקניית המניות?

הסבר קצר של איך להתחיל להרוויח כסף מ מניות

כיצד אוכל באמת לעשות כסף מקניית המניות?

אם הקשבת בעיתונות הכלכלית או לחץ השקעה, אתה עלול לקבל את הרושם המוטעה כי להרוויח כסף מקניית המניות הוא עניין של “להרים” את המניות הנכונות, לסחור במהירות, להיות דבוק סט מחשב מסך או טלוויזיה, וההוצאה שלך ימים באובססיביות על מה הדאו ג’ונס או S & P 500 עשה לאחרונה. שום דבר לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת. זה בהחלט לא איך אני מפעיל תיק משלי ולא התיקים שאנו שולטים בחברה לניהול נכסים של המשפחה שלי.

במציאות, הסוד להרוויח כסף מקניית מניות השקעה באג”ח סוכם על ידי אביו המנוח של ערך ההשקעה בנג’מין גראהם כאשר הכתב, “הכסף האמיתי השקעה יצטרך להתבצע – כמו רוב זה כבר בעבר -. לא מתוך קנייה ומכירה, אלא מתוך בעלות וחזק ניירות, קבלת ריבית ודיבידנדים, וכן נהנים מהגידול לטווח הארוך שלהם הערך” כדי להיות יותר ספציפי, כמשקיע במניות משותפות שאתה צריך להתמקד תשואה הכוללת ולקבל החלטה להשקיע לטווח הארוך, מה שאומר על מינימום מוחלט, מצפים להחזיק בכל תפקיד חדש לחמש שנים בתנאים שהגעתם ומנוהלות היטב שנבחרו חברות עם כספים חזקים היסטוריה של שיטות ניהול ידידותי מניות.

זו דרך עושר אמיתי בנוי בשוק המניות עבור בחוץ, משקיעים פסיביים. כך:

  • שרתים מרוויחים קרוב לשכר מינימום, כמו רונלד קריאה, לצבור יותר מ 8,000,000 $ בתיק שלהם;
  • אדם בשם לואיס דוד זאגור, חי בדירה קטנה בניו יורק, צבר 18,000,000 $;
  • עו”ד ג’ק מקדונלד שנצבר 188,000,000 $;
  • הסוכן בדימוס IRS אן שייבר נבנה התיק שלה 22,000,000 $ (זה היה בשנת 1995 כאשר היא מתה בהתאמה לאינפלציה, שזה שווה הערך של 63,250,000 $ + בתחילת 2016.);
  • המזכירה בדימוס גרייס גרונר נבנה תיק המניות שלה 7,000,000 $;
  • רפתן ליד קנזס סיטי שנצבר מיליונים על גבי מיליונים של דולרים, אשר גם ילדיו לא ידעתי על קיומו.

גם משקיעים מוצלחים, בעלי פרופיל גבוה כמו וורן באפט ואת צ’ארלי מאנגר עשו את עיקר כספם על מניות ועסקים הם מוחזקים 25+, אפילו 50+, שנים.

ובכל זאת, משקיעים חדשים רבים לא מבינים את המכניקה בפועל מאחורי להרוויח כסף במניות; שבו עושר בעצם מקורו או איך כל התהליך עובד. אם בילית הרבה זמן באתר, אתה רואה שאנחנו מספקים משאבים על כמה נושאים מתקדמים למדי – ניתוח דוחות כספי, יחסים פיננסיים, אסטרטגיות מס רווחי הון, רק כדי שם כמה, אבל זה דבר חשוב לנקות את כל כך לשתות כוס קפה חמה, להתרווח בכיסא הקריאה האהוב שלך, ותנו לי ללכת לך דרך גרסה פשוטה של ​​איך כל התמונה משתלבת יחד.

להרוויח כסף מ מניות מתחיל רכישת הבעלות בעסק הפעלה Real

כאשר אתה קונה מניה, אתה קונה חתיכה של חברה. תאר לעצמכם כי ריסון פאדג חברה, עסק בדיוני, יש מכירות של 10,000,000 $ ורווח נקי של 1,000,000 $.

כדי לגייס כסף עבור הרחבה, מקימי החברה פנו לבנק השקעות היה להם למכור מניות לציבור בהנפקה ראשונה לציבור, או הנפקה. הם אולי אמרו, “אוקיי, אנחנו לא חושבים שיעור הצמיחה שלך הוא גדול ולכן אנחנו הולכים במחיר הזה, כך שמשקיעים בעתיד ירוויחו 9% על ההשקעה שלהם פלוס מה צמיחה שתפיק … זה יוצא בסביבות 11,000,000 $ + ערך עבור החברה כולה (11 מיליון $ מחולקים בתמורת רווח נקיה 1 מיליון $ = 9% על השקעה ראשונית.)” עכשיו, אנחנו הולכים להניח כי המייסדים אזלו במקום הנפקת מניות לחלוטין לציבור

החתמים יכול היה לומר, “אתה יודע, אנחנו רוצים את המניות למכור עבור 25 $ למניה כי נראה סביר אז אנחנו הולכים לחתוך את החברה 440,000 חתיכות, או מניות (440,000 מניות x 25 $ = 11,000,000 $.) זה משמעות הדבר היא כי “חתיכה” או מניה של כל זכאי 2.72 $ מהרווח (רווח 1,000,000 $ ÷ 440,000 מניות מצטיינים = 2.72 $ למניה.) דמות זו ידועה בשם Basic EPS (קיצור של רווח למניה.) במילים אחרות, כאשר אתה קונה מניה של ריסון פאדג חברה, אתה קונה את זכות הרווחים שלך באופן יחסי.

האם היית לרכוש 100 מניות עבור 2500 $, היית קונה 272 $ ברווח שנתי בתוספת כל צמיחה עתידית (או הפסדים) החברה שנוצרה. אם חשבת כי הנהלה חדשה עלולה לגרום מכירות פאדג להתפוצץ כך הרווחים פרו-רטה שלך יהיו 5x גבוהים בעוד כמה שנים, אז זה יהיה השקעה אטרקטיבית מאוד.

כמה כסף אתה תעשה מ מניות יהיה תלוי איך ניהול הדירקטוריון להקצות הון שלך

מה muddies את המצב הוא שאתה בעצם לא רואה את זה 2.72 $ ברווח ששייך לך. במקום זאת, ההנהלה ואת הדירקטוריון יש כמה אפשרויות העומדות בפניהם, אשר יקבע את ההצלחה של ההחזקות שלך במידה רבה:

  1. זה יכול לשלוח לך דיבידנד במזומן עבור חלק חלק או את מכלול הרווח שלך. זוהי דרך אחת “להחזיר הון לבעלי המניות.” אתה יכול גם להשתמש במזומן כדי לרכוש מניות נוספות או ללכת להוציא אותו בכל דרך שאתה רואה לנכון.
  2. זה יכול לרכישה חוזרת של מניות בשוק הפתוח ולהשמיד אותם. לקבלת הסבר נהדר של איך זה יכול לגרום לך מאוד, מאוד עשיר בטווח הארוך, לקרוא לניירות לקנות מגבה: ביצת הזהב של ערך לבעלי המניות.
  3. זה יכול להשקיע את הכספים לתוך צמיחה עתידית על ידי בניית מפעלים נוספים, חנויות, שכירת עובדים נוספים, הגדלת פרסום, או כל מספר של השקעות הוניות נוספות שצפויים להגדיל את הרווחים. לפעמים, זה עשוי לכלול לחפש רכישות ומיזוגים.
  4. זה יכול לחזק את המאזן על ידי הקטנת חוב או בניית נכסים נזילים.

וזה הכי טוב בשבילך כבעלים? זה תלוי אך ורק בשיעור של ניהול בתמורה יכול להרוויח על ידי השקעה מחדש את כספך. אם יש לך עסק פנומנלי – חושב מיקרוסופט או וול-מארט בימים הראשונים כשהיו שניהם חלק זעיר בגודל הנוכחי שלהם – לשלם את כל דיבידנד במזומן עשויה להיות טעות, כי קרנות אלה יכלו להיות מושקעים בקצב גבוה . היו למעשה פעמים בעשור הראשון לאחר וולמרט לציבורית שהוא הרוויח יותר מ 60% על ההון העצמי. זה לא יאומן. (בדקו את ביטול ההפרדה גזעית DuPont של ROE דרך פשוט להבין מה זה אומר.) אלו סוגים של מחזיר בדרך כלל קיימים רק באגדות עדיין, בניהולו של סם וולטון, הקמעונאית המבוססת בנטונוויל הייתה מסוגלת לבצע את זה ואת לעשות הרבה מקורבים, נהגי משאיות, ומחוץ מניות עשירים בתהליך.

Berkshire Hathaway משלמת שום דיבידנדים במזומן תוך בנקורפ האמריקאי החליט לחזור יותר 80% של הון לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים גבם לקנות מניות בכל שנה. למרות ההבדלים הללו, לשניהם יש את הפוטנציאל להיות אחזקות מאוד אטרקטיביות במחיר הנכון (ובמיוחד אם אתם שמים לב למיקום נכס) בתנאי שהם לסחור במחיר הנכון; למשל, יחס PEG סביר מותאם דיבידנד. באופן אישי, אני בעלים הוא של חברות אלה כפי זמן מאמר זה פורסם ואני הייתי מצוברח אם USB נכתב בעקבות נהלי הקצאת ההון הזהים ברקשייר כי אין לו אותן ההזדמנויות העומדות בפניה כתוצאה של איסור במקום לחברות אחזקה בנקאיות.

בסופו של דבר, כל הכסף שתרוויח המניות שלך מסתכם יד של רכיבי השבות סה”כ, לרבות רווחי הון ודיבידנד

עכשיו אתה רואה את זה, זה קל להבין כי העושר שלך בנוי בעיקר מ:

  1. גידול במחיר המניה. בטווח הארוך, זו היא תוצאה של השוק להעריך את הרווחים גדלו כתוצאה התרחבות ורכישות חוזרות של העסק או חלקו, ההופכים כל מניה מייצגת בעלות גדולה יותר בעסק. במילים אחרות, אם עסק עם מחיר המניה 10 $ גדל 20% עבור 10 שנים באמצעות שילוב של רכישות חוזרות הרחבה ולשתף, זה צריך להיות כמעט 620 $ למניה בתוך עשור כתוצאה כוחות אלה בהנחה סטריט שומרת על מחיר זהה -כדי-רווחי יחס.
  2. דיבידנדים. כאשר רווחים משולמים אליך בצורה של דיבידנדים, אתה בעצם מקבל במזומן באמצעות המחאה בדואר, הפקדה ישירה בחשבון התיווך שלך, בדיקת חשבון, או חשבון חיסכון, או בצורה של מניות נוספות חולקה בשמך . לחילופין, אתם יכולים לתרום, להשקיע, או עורמים דיבידנדים אלה אותם במזומן.

לפעמים, במהלך בועות בשוק, אתה עלול לקבל את ההזדמנות להרוויח על ידי מכירת למישהו ליותר שהחברה שווה. ב-בטווח הארוך, עם זאת, התשואות של המשקיע קשור קשר בל ינתק את הרווחים הבסיסית שנוצר על ידי פעולות של עסקים אשר הוא או היא מחזיקה.

מקורות הכנסה פרישה אחרים

מקורות הכנסה פרישה

כפי הפנסיה ממשיכה להתרחק ממקום העבודה, ביטוח הלאומי הוא המקור מובטח רק הכנסת פרישה שהרבה אמריקאים יכולים לסמוך על. למרבה הצער, אלה בדיקות הממשלה אינן מספקות את רמת תמיכה שרוב המבוגרים יצטרכו בשנים המאוחרות יותר שלהם.

היתרון החודשי הממוצע המוצע תחת הזקנה, שאירים, ותכנית ביטוח נכות (כינוי הרשמי של הביטוח הלאומי) הוא 1360 $ עבור עובדים שפרשו 703 $ עבור זוג. כלומר, כמה אופייני רק מביא 24,756 $ לשנה. רוב הסיכויים הם כי לא יהיה מספיק כדי לכסות את כל החשבונות שלך, במיוחד אם אתה עדיין משלם משכנתא.

ולמרבה הצער, אמריקאים רבים לא ממנו 401 שלהם (k) s ומם הכנסה מספיק כדי לעשות את ההבדל. אם זה אתה, מה הן דרכים אחרות כדי להשלים את ההכנסה שלך במהלך השנים שלאחר העבודה שלך? הנה כמה מקורות אתה תרצה לקחת בחשבון.

השקעות חייבות

אם אתה בר מזל מספיק כדי לתרום יותר מאשר 401 (k) ומגבלות IRA לאפשר, השקעות במס כגון מניות, אג”ח, קרנות נאמנות הן עוד דרך מצוינת לחסוך לגיל פרישה. קרנות אינדקס תעודות סל הן בעיקר מושכות, כפי שהם מציעים הוצאות נמוכות גיוון מובנה.

המפתח הוא יצירת תמהיל מתאים של סוגי נכסים. נשען יותר מדי על מניות יכולה להיות מסוכן עבור אנשים עם פחות שנים כדי להתאושש שווקי דוב. עם זאת, תיק הכולל ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה בלבד, כגון אג”ח, לא יספק את פוטנציאל הצמיחה שרוב האנשים צריכים עבור פרישה ארוכה.

כלל טיפוסי של האגודל הוא להחזיק חלק של מניות השווה ל 110 פחות הגיל שלך. פירוש הדבר הוא 65 בן היה צריך תיק עם 45% מהערך הכולל שלה במניות 55% באג”ח. כמובן, אתה יכול לבצע התאמות צנועות לנוסחא זו מבוססת על סובלנות הסיכון שלך.

קצבאות

חי חיים ארוכים אולי נראה כמו הצעה מצוינת, אבל זה לא כל כך גדול עבור כספינו. הרבה אנשים שאין להם נכסים מספיק כדי לתמוך באורח החיים שלהם אם הם עושים את זה לתוך ה -80 או ה -90 המאוחרות שלהם.

קצבה קבועה, אשר מציעה זרם הכנסות החיים בקצב סט של עניין, היא אחת הדרכים לנהל את הסיכון הזה. אתה אפילו יכול לקנות קצבאות נדחים שאינם משלמים עד שתגיע לגיל מסוים. ברגע שהם בועטים ב הם מציעים תשלומים גדולים יותר מוצרים מיידי לקצבה.

הכנסות מהשכרה

האם יש לכם חדר פנוי בבית שלך עכשיו כי הילדים שלך עברו החוצה? שכירה זה יכול להיות דרך קלה ליצור במזומן מדי חודש, כל עוד אתה יכול לעשות שלום עם השותפה החדשה שלך. מציאת אנשים או שאתה יודע או יש אזכור טוב יכול לעזור למנוע כאבי ראש בהמשך הדרך.

רעיון נוסף: צמצומים לתוך דירה או דירות תוך להשכיר הבית המקורי. אחת ההטבות של להיות בעל בית הוא שאתה יכול לנכות דברים כגון משכנתא בריבית, פחת ושירותים, הנמכת הצעת החוק של מס ההכנסה. ישנם סיכונים, כמובן, כגון חוסר היכולת למצוא דייר או עלויות תחזוקה בלתי צפויות.

Stuff מכירה

ככל שמתבגרים יש סיכוי טוב במרתף או במוסך שלכם התמלא דברים שאתה כבר לא צריך. מכירת פריטים אלה eBay או Craigslist יכול להיות דרך מצוינת להרוויח קצת מזומנים מיותרים – שלא לדבר ברור מתוך הבית שלך. אם אתה שימושי אתה יכול להשתמש באתרים כגון Etsy לשווק את אומנות וסחורות תוצרת בית אחרות, יצירת עסק צדדי נחמד עבור עצמך.

בית אקוויטי

כאשר מקורות הכנסה אחרים מצויים במחסור, קשישים רבים להשתמש בהון בביתם כדי לקבל גישה מיידית במזומן. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות קו הביתה העצמי של האשראי. HELOC יכול לעזור לך לענות על צרכים לטווח הקצר, כל עוד אתה צופה בעל הכנסה בהמשך לשלם אותו בחזרה. ובגלל זה קו אשראי, אתה רק צריך להשתמש ככל שאתה צריך.

דרך נוספת לניצול הון ביתך היא עם משכנתא הפוכה, אשר מאפשרת לך לשמור על הבית שלך וללוות כנגדו מערכו. כשאתה בסופו של דבר למכור את הנכס, התמורה שלך הופחת סכום ההלוואה כי עדיין מצטיינים. לפני שתסכים משכנתא הפוכה, לעומת זאת, יודע כי הם יכולים להיות מסובכים הסכמים עם הלוואת origination עמלות משמעותיות ועלויות אחרות. ואם אתה נשוי, להיות מודע לאופן שבו בן הזוג שלך מתאים לתכנית.

משרה חלקית

מכיוון אמריקאים רבים של גיל פרישה אין הכנסות מהשקעות מספיק לחיות על, מספר משמעותי לבחור לעבוד יותר או למצוא עבודה במשרה חלקית כאשר הם עוזבים את הקריירה שלהם. לשכת העבודה האמריקני לסטטיסטיקה צופה כי כמעט שליש מהמבוגרים בגילאי 65 ו 74 יעבוד בתפקיד כלשהו עד שנת 2022.

עבור גמלאים כמה, עובד במתכונת מופחתת ב פרישה הוא בדיוק מה שהם צריכים – הזדמנות להיות בסביבת מתח נמוך ולפגוש אנשים חדשים.

עסקי סייד

במקום לעבוד עבור מישהו אחר, אתה יכול להחליט שאתה מעדיף להיות הבוס של עצמך פעם שאתה פורש. זה יכול להיות עובד בתחום הקודם שלך כיועץ או לפתח מערך חדש לגמרי של מיומנויות חדשות. אולי אתה תמיד רצית להתחיל את שירות מאפייה או שיפוצניק משלך. אולי תרצה להקים עסק מס הכנה, אז אתה רק צריך לעבוד חלק מהשנה. היתרון של להיות המנכ”ל: אפשר לעצב את העמדה אל אורח החיים הקיים שלך.

בשורה התחתונה

ביטוח לאומי הוא רשת ביטחון נחמדה עבור גימלאים, אבל זה בדרך כלל לא מספיק כדי לכסות את כל העלויות שלך. אם אתה כבר עזבת את העבודה ולמצוא את עצמך צובט פרוט, ייתכן שהגיע זמן להיות יצירתי להמשיך דרכים אחרות להביא במזומן נוסף.