הבשורה הגדולה בלהיות בודד שתכנס פרישה היא כי תכנון הפרישה שלך הוא בדרך כלל הרבה פחות מורכב תכנון דומה לזוגות. אתה צריך לחשוב במונחים של צרכים הכנסה ותוחלת החיים שלך ואת יכולה לעשות זאת בלי לדאוג איך הבחירות שלך להשפיע שותף.

הנה ארבע החלטות תכנון פרישה כי רווקים ירצו להסתכל בצורה שונה מאשר זוגות יהיו.

1. להסתכל על החיים קצבאות רק אפשרויות פנסיה

אם אתה בר מזל מספיק כדי להיות פנסיה הזמינים לך, ראשון שאתה צריך להחליט אם אתה רוצה לקחת סכום חד פעמי או קצבה. ככל שאתה חושב שאתה יכול לחיות, במובן יותר בחירת האנונה בדרך כלל תגרום.

אם בחירת הקצבה מתאימה לך לשקול את האפשרות לחיים רק אחת. אפשרות זו מספקת הכנסה מרבית אליך. כדאי גם לשקול קצבה מיידית עם אופצית חיים בלבד. אלה אינם בחירות נהדרות עבור זוגות כמו חברות הביטוח לשלם פחות אם הם צריכים לכסות תוחלת חיים משותפת. אבל רווקים יכולים לנצל את אפשרויות תשלום חיים בלבד הגבוהות זמינות.

2. שקול ביטוח סיעוד

זוגות רבים סומכים אחד על השני במשך הטיפול בשלב מאוחר יותר בחיים. כסינגל, ייתכן שתרצה את הביטחון לדעת שיש לך כיסוי ביטוחי במקום לעזור עלויות סיעוד כיסוי. אתה הרבה יותר סביר לחפש את הטיפול שאתה צריך אם יש לך מדיניות סיעודי במקום כדי לעזור לכסות את ההוצאות.

הם אינם זולים, אבל הם עושים להביא את הביטחון לדעת כי אתה לא יהיה לחוץ על כיסוי הצרכים הבריאות בשלב מאוחר יותר בחיים שעלולות להתעורר.

3. ביטוח לאומי בטענה פשוטה

אם אתה רווק ללא נישואים קודמים שנמשכו 10 שנים או יותר לאחר מכן בחירות בטענה ת.ז. הם פשוט למדי.

תקבל הרבה יותר על ידי המתנה עד 70 לתבוע. עבור רוב רווקים, זה יהיה רק ​​הגיוני לטעון קודם לכן אם יש לך סיבה להאמין תוחלת החיים שלך היא קצרה יותר מממוצע.

אם אתם טוענים לפני שתגיעו לגיל הפרישה המלאה שלך ואתה ממשיך לעבוד, היזהר גבול רווח הביטוח הלאומי; אתה יכול בסופו של דבר בגלל הכסף בחזרה אם אתה עושה יותר מדי. ברגע שאתה מעבר לגיל פרישה מלא הגבול הרווח כבר לא חל.

אם אתה רווק ויש מנישואים קודמים כי היה עשר שנים או יותר אפשרויות הביטוח הלאומי שלך הם קצת יותר מורכבים. ייתכן שתוכל לתבוע תועלת זוגי סמך הרקורד הרווח של האקס שלך, ולאחר מכן לעבור מעל לסכום הטבה משלך. אם יש לך אקס-זוג מנוח אתה עשוי להיות זכאי לגמלת אלמן / אלמנת סמך רקורד הרווחים שלהם. בדוק את כל האפשרויות שלך לפני שאתה טוען.

4. חקור סגנונות חיים חלופיים

כסינגל, אתה יכול ולצאת בכל עת הרפתקה חדשה. פעם חשבתי על החיים בחו”ל? תסתכל כמה פרישה בחו”ל עלול לעלות; אתה עלול להיות מופתע למצוא כמה אפשרויות מאוד סבירות. מה לגבי החיים על הכביש בנסיעות בסגנון קרוואנים פרישה? אתה יכול למצוא קבוצות לנסוע עם לידידות ומהנה.

אתה יכול גם להשכיר חדר בבית שלך כדי להביא קצת הכנסה נוספת או לנסוע להישאר בבתים של אנשים אחרים. או אולי אתה פשוט רוצה לעבור למדינה אחרת. במדינות מסוימות, גימלאים לשלם הרבה מסים פחותים מאשר באחרים. כל אלה הן החלטות שאינן קל לעשות כסינגל.

הכל אפשרי, אז אל תחשוש. להתחיל לתכנן מסע הפרישה שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

פרישה היא החלטה גדולה. יחד עם נישואים, גירושין, הבאת ילדים לעולם, וגם נעימים, הוא אחד מעברי החיים הגדולים ביותר תיתקלו. מחקרים מראים את הפנסיונרים המאושר להתחיל בתכנון לפחות חמש שנים לפני מועד הפרישה הרצוי שלהם. למרבה הצער, יותר מדי אנשים לחכות עד הרגע האחרון, כגון כאשר החברה שלהם מציעה חבילה לפרישה מוקדמת. Best להתחיל לתכנן הרבה לפני שיש לך יותר מדי!

התחל את ניתוח בחיפוש לתוך מה גורם לשחק לתוך החלטת הפרישה בגילים שונים. כל גימלאים צריך לעבוד דרך חישובים כדי לקבוע כמה זמן כספם עשוי להימשך – אבל מישהו שרוצה לפרוש בגיל 50 יש קבוצה שונה של נחות יסוד הם יצטרכו להשתמש בהשוואת מישהו שרוצה לפרוש בגיל 70.

השקופיות הקרובות לך בפירוט כיצד ההנחות לשנות לפי גיל, על ידי לקיחת מבט על מה שנדרש כדי לפרוש על ידי 50, 55, 62, 65 או 70.

הסבת 50

מי לפרוש ידי 50 בצע אחת כמה דברים; הם חיים על מעט מאוד לחסוך הרבה, הם יורשים כסף, או שהם גדלים ולמכור עסק רווחי (או לפתח צורה אחרת של קניין רוחני).

אם אתה מוכן לחיות על פחות אין הרבה חיסכון, לשקול אורח חיים פרישה בעלות נמוכה, כגון המתגוררים קרוואנים בחניון, פורש בקהילה בחו”ל בעלות נמוכה, או חיים קטנים דירה ממוקמת במקום שבו בעלות הרכב שלכם אינה הכרחית. אם סגנון החיים האלה נשמעים לכם הגיוניים, פרישה מוקדמת עשויה לעבוד בשבילך – גם אם אין לך כמות גדולה של חיסכון לפרישה.

אם אתה תמיד הייתי אדם הקריירה מוכווני, “A סוג” או Over-הישגים, ויש לך את הכספים כדי לקיים פרישה מוקדמת, יש סיבות ריאליות נוספות שתחשבו פעמיים לפני שפרש. אתה עלול למצוא פרישה מהנה במשך כמה חודשים, אבל בלי פרויקט חדש לעבוד על, יותר מדי זמן פנוי עשוי לקבל הישן בשבילך. בעלי עסקים ואנשי מקצוע עובדים הם אלה סיכוי הטובים ביותר משתעמם פרישה.

לא משנה מה סוג ייתכן, שיש פרישה מוקדמת להצליח אתה חייב לקחת בחשבון כמה אתה הולך לשלם עבור הוצאות הבריאות – ואתה צריך לתת דין וחשבון על העובדה שהכספים ייתכן שיהיה צורך לכסות 40 שנים (או יותר) של הוצאות מחייה.

הערה: אם יש לך חסכונות מספיקים אבל רוב זה בתוך פרישת חשבונות דרך אחת לגשת חיסכון לפרישה מוקדמת ללא תשלום קנס היא להקים מה שנקרא 72t תשלומים מחשבון IRA שלך. אפשרות זו מאפשרת לך לקחת כסף לפני גיל 59 1/2 ללא תשלום קנס המשיכה המוקדם.

הסבת 55

אם יש לך חסכונות מספיקים, שפרש בגיל 55 עשוי להיות ריאלי יותר ממה שאתה חושב. למה? אנשים רבים מניחים פרישה כספם הוא מחוץ לתחום עד הגיעם לגיל 59 1/2, אבל ככלל מיוחד ביותר 401 (k) תוכניות מאפשר משיכת עונש ללא מגיל 55 – 59 1/2 –   אבל רק  אם אתה פורש לאחר שלך יום הולדת ה -55 . אם ניקח את הכסף מתוך חשבונות פרישה מוקדמת תוך דחיית גיל ההתחלה עבור ביטוח לאומי עד גיל 70 יכולים לעיתים קרובות לבצע פרישה מוקדמת ריאלי.

דבר נוסף תצטרך לתכנן: יהיה לך עשר שנים לפני כיסוי Medicare מתחיל, אז כשבונים תקציב הפרישה שלך בטוח מקדם את העלות של רכישת ביטוח בריאות משלך.

וכמו כל אלה שוקלים פרישה מוקדמת, תוכל גם רוצה להחליט מה אתה מתכנן לעשות עם הזמן שלך. קראו את סיפוריהם של פנסיונרים אחרים ולראות אילו אתה מזדהה עם. כשאתה יודע למה לצפות תהיה יותר לסבול מעבר מוצלח לתוך פרישה.

הסבת 62

על פי מפקד האוכלוסין של ארה”ב, 62 הוא גיל הפרישה הממוצע בארצות הברית. זה הגיוני כמו 62 הוא הגיל המוקדם ביותר שאתה יכול להיות איסוף הטבות פרישת הביטוח הלאומי משלך. היזהר של הטוען מיד; הרבה אנשים מתחילים היתרונות שלהם על 62 בסוף עד מתחרט החלטה זו כשהם רואים איך הרבה יותר שהם התקדמו אם הם התחילו יתרונות בגיל מבוגר יותר.

אפילו עם תאריך התחלה ביטוח לאומי מתעכב, אם אתה מתכנן קדימה, אתה אמור להיות מסוגל לחסוך מספיק כדי לפרוש בגיל 62 ולשמור על אורח חיים נוח. תכנון מראש אומר שאתה עבדת דרכך הפריטים ברשימת תיוג הפרישה.

חושב שיש לך תוכנית טובה? אם יש לך חשבונות מאוחדים, להבין ת.ז. בטענה אפשרויות, לדעת המהווה תוכלו לסגת ו העריכו את המסים תשלם על פרישה, אז אתה עושה את הדברים הנכונים.

הסבת 65

שישים וחמש הוא גיל הפרישה מציאותי עבור רוב. היתרונות Medicare להתחיל בשעה 65, אתה יכול להתחיל לאסוף ביטוח לאומי בכל עת, ואין מסים עונש לנסיגות חשבון פרישה.

תצטרך כמה החלטות גדולות לעשות ב 65 אף: איזה סוג של מדיניות הבריאות משלימה אתה רוצה, איך לתכנן עבור הוצאות סיעוד פוטנציאליות, וכיצד לטפל הידרדרות קוגניטיבית בעתיד. אתה גם צריך שתהיה תוכנית “decumulation” – כלומר תוכנית כיצד אתה הולך למשוך מחשבונות, ובאיזה סדר, כמה, וכו ‘

כמו כן, להיזהר, עבור גימלאים קרוב לגיל פרישה מלאה להטבות הביטוח הלאומי שלך הוא לא 65 – הוא בגיל 66 או מאוחר יותר. עבור רובכם זה אומר שגם אם אתה לפרוש בגיל 65, אתה תהיה הכי טוב ממני לחכות שנה או משהו כזה לפני תחילת הביטוח הסוציאלי שלך.

הסבת 70

אם אתה עדיין עובד על 70 אתה יכול להיות הסוג שלעולם אינו רוצה לפרוש. אין שום דבר רע בזה!

אם אתה רוצה לפרוש בגיל 70 את החדשות הטובות הן תקבל את הסכום המקסימאלי של הטבות הביטוח הלאומי על ידי מחכה להתחיל הטבות הערת גיל 70.: אין תועלת מחכה בעבר 70.

יש חדשות טובות יותר; כמה מוצרי פרישה לקבל יותר אטרקטיביים עם גיל; קצבאות ומשכנתאות הפוכות הן שני מוצרים, כמו יין, להשתפר עם גיל. בנוסף, יהיה עליך לתכנן על לקיחת משייכות IRA כמו הפצות מינימאליות הנדרשות להתחיל בגיל 70 1/2. אם אתה מתגעגע אלה יש עונש כבד, כדי לוודא שאתם מתחילים להם על הזמן.

ברגע שיש לך את הכספים כדי, לשקול בדיקת כל הכינויים המוטבים שלך מקבל מסמכי ניהול עזבון החיוניים שלך כדי.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

האם תכנון פרישה נראה מסובך? תשכחו את כל הפטפטת מבלבל לגבי קצבאות הקצאת הנכסים. הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על תכנון פרישה בשישה צעדים פשוטים.

להבין כמה אתה צריך

לחשב כמה כסף תצטרך לתמוך יוקר המחיה שלך כאשר אתה פורש.

כלל-כללי הוא אחד אומר שאתה צריך לשאוף 80 אחוזים מההכנסה הנוכחית שלך. אם אתם עושים 100,000 $ בשנה, למשל, אתה צריך לשאוף הכנסת פרישה של 80,000 $.

אבל אני לא מסכים עם הרעיון הזה. מי עושה 100,000 $ בשנה ומבלות כל אגורה הוא שונה מאשר אדם שעושה 100,000 $ בשנה ואת חייהם על 30 אחוזים מההכנסה שלו.

אז אני ממליץ על גישה שונה: מבסס ההנחה שלך על כמה אתה כרגע לבלות , לא כמה אתה כרגע מרוויח.

תניח כי הסכום שאתה מוציא עכשיו יהיה שווה בערך הסכום שאתה מוציא כשאתה לפרוש. בטח, אתה יכול להיות חופשי מכמה הוצאות שוטפות כמו המשכנתא שלך במהלך שנתי הפרישה שלך, אבל אתה בטח גם להרים הוצאות חדשות כמו נסיעות ועלויות בריאות נוספת.

כפל על ידי 25

הכפל את הסכום שאתה צריך מדי שנת פרישה ידי 25. כך גדול תיק ההשקעות שלך צריכה להיות, בהנחה שאין לך מקורות הכנסה אחרים פרישה.

אם אתה רוצה לחיות על 40,000 $ בשנה, למשל, תצטרך תיק 1 מיליון $ (40,000 $ x 25). אם אתה רוצה לחיות על 60,000 $ בשנה, תצטרך תיק 1.5 מיליון $.

גלה מה ביטוח לאומי ישלם

עבור אל אתר האינטרנט הביטוח הלאומי הרשמי להשתמש בכלי ההערכה שלהם כדי לקבל מושג כמה אתה תאסוף ב פרישה.

להוסיף דמות זו לכל מקורות הכנסה אחרים פרישה כי ייתכן שיהיו, כמו פנסיה או הכנסת שכירות. ואז להחסיר מן ההכנסה השנתית הכולל שאתה רוצה מתי שאתה פורש.

לדוגמה, אתה רוצה לחיות על 60,000 $ בשנת הפרישה. ביטוח לאומי ישלם לך 20,000 $ בשנה, בעוד פנסיה קטנה תשלם לך 5000 $ לשנה.

משמעות דבר היא 25,000 $ ההכנסה שלך מגיעה ממקורות “אחרים”. רק 35,000 $ צריכים לבוא מתוך תיק ההשקעות שלך.

לכן, עליך תיק 875,000 $ (35,000 $ x 25), לא תיק 1.5 מיליון $ (למרות שזה לא כואב להיות מעל הכינה).

השתמש מחשבון פרישה

שימוש במחשבון פרישה כדי לברר כמה כסף תצטרך לחסוך כל שנה כדי לצבור תיק היעד שלך.

בואו נדמיין שאתה 30. יש לך 20,000 $ שמרו כרגע. אתה רוצה לפרוש בגיל 65. אתה רוצה הכנסת פרישה של 70,000 $, מתוכם 25,000 $ יגיעו מהביטוח לאומי והשניים 45,000 $ יבואו מהנכסים שלך. אתה מניח שיעור האינפלציה 4 אחוזים, שיעור המס 25 אחוז ו 7 אחוז שיעור התשואה על השקעות בתיק שלך.

בתנאים אלה, עליך לשים בצד 24,000 $ לשנה יש סיכוי טוב תיק הפרישה שלך שנמשך עד שתפעילו 99, על פי מחשבון הפרישה US News.

עבד את הנתונים למצבך לראות כמה אתה תצטרך לשמור לפגוש את מטרותיך.

להציל!

שים תוכניתך!

להתחיל להכות משם כסף. חתוך חשבון המכולת שלך, לא לסעוד במסעדות לעתים קרובות, לצאת לחופשה חסכנית ולהשתמש הרבה טקטיקות לחסוך כסף נוספים שיעזרו לך את עוד מזומנים לחשבונות הפרישה שלך.

לְנַמֵר

האם להשקיע את הכסף זה בתיק הפרישה שלך מבוסס על הגיל שלך, סובלנות הסיכון שלך, ואת מטרות ההכנסה שלך. ככלל אצבע, 110 פחות הגיל שלך היא כמות הכסף שאתה צריך לשמור במניות (מניות), עם שאר באג”ח ושווה מזומנים. אם אתה 30, למשל, לשמור על 110 – 30 = 80 אחוז תיק ההשקעות שלך במניות, עם שאר באיגרות חוב במזומן, ואת לאזן שנתי.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אם לפרוש בגיל צעיר נשמע כמו חלום השמור עבור מליונרים, הרשה לי להבטיח לכם שזה לא צריך להיות. למעשה, ישנם אנשים רבים שם בחוץ עובדים לקראת פרישה מוקדמת, כמה כבר בגיל 50. אין סוד מיוחד אחד פרישה מוקדמת או מציאת כמה השקעה גדולה לשקוע הכסף שלך לתוך; פרישה מוקדמת מחייבת שילוב של משמעת פיננסית, אסטרטגיה חזקה, והתאמת המשאבים שלך.

המקום הראשון להתחיל בו הוא עם כמה חישובים. בעזרת מחשבון פרישה המבוססים על הכנסה בפועל, ולא הממוצע המוצע, יכול לעזור לך לקבוע את סוג החיים שאתה רוצה הפרישה וכיצד הכנסה הפרישה שלך צריך לשקף את זה. אתה גם יכול להשתמש במחשבון 401 (k) כדי לראות איך התרומות שלכם יצבור תוך כדי להתכונן לפרישה.

מצא את הפער ולמלא את הפער

עכשיו עשית חישובים שלך ויש לי כמה מספרים אמיתיים כדי להסתכל, זה הזמן לזהות את הפער ו לבוא עם תוכנית כדי למלא את הפער. הפער מתייחס להיבדל בין מקורות ההכנסה הקבועים שלך ההוצאה החודשית שלך. זהו הפער התמידי תצטרך למלא, וזה גם סכום שהוא יצטרך להיות מותאם גבוה לאורך זמן בשל אינפלציה. בשנת הפרישה תרצה למצוא דרך לבנות ביצה בקן שלך כדי ליצור זרם הכנסות יציב שיכול למלא את הפער הזה מבלי צורך להשתמש בכסף בהשקעות שלך.

הדרך למלא את הפער היא להתחיל גריסת מספרים ולשקול את הדברים שמשפיעים המספרים האלה ואת החיסכון שלך. הרשימה שלהלן מפורטת חמישה שיקולים שאתה צריך לעשות, אבל צריך לזכור כי יש הרבה יותר.

1. עבודה במשרה חלקית.  אם אתה מתכנן לפרוש מוקדם, אז אתה עדיין צעיר מספיק כדי להמשיך לעבוד.

עבודה במשרה חלקית היא דרך מצוינת ליצור הכנסה נוספת עבור החיסכון שלך וגם למנוע ממך ומכלת החיסכון לפרישה שלך. גימלאים רבים חשים כי עובד במשרה חלקית מוסיף לאיכות החיים שלהם. אם אתה מוצא עבודה במשרה חלקית בתחום שאתה אוהב, אתה יכול ליהנות שומר המוח שלך פעיל ולתמוך עצמך בעוד דולרי הפרישה שלך לגדול. כמה פנסיונרים נהנים לקחת על פרויקטים ייעוץ במשרה חלקית. ייעוץ הוא דרך מצוינת לקבל תשלום עבור חלק מאותם הדברים שהייתם כל כך טוב לפני שאתה בדימוס.

2. לא עוד משכנתא.   דרך מצוינת לשלוט בהוצאות שלך כדי לשלם את המשכנתא שלך. בעלות על הבית שלך פנוי ונקי לא רק נותנת לך שקט נפשי, אבל גם נותן גמישות תקציב פרישה שלך. כלל האצבע הכללי שלי הוא לשלם את המשכנתא שלך אם אתה יכול לעשות זאת באמצעות לא יותר משליש של החיסכון שאינו הפרישה שלך.

3. בריאות.  אתה לא יהיה זכאי Medicare עד שאתה 65, כך פורש מוקדם פירושו שמירה על הבריאות שלך בראש. תצטרך לבדוק את המדיניות פרטית ברגע שאתה כבר לא עובד כדי לדאוג לצרכי הבריאות שלך עד בעיטות Medicare שלך.

 ייתכן גם לבדוק את אפשרויות אחרות כגון טיפול לטווח ארוך. הבריאות תשתנה בהתאם לגיל וההטבות שלך, כך לבחון את כל האפשרויות שלך.

4. מסים, חסכונות, חיים (TSL). תצטרך לשקול עד כמה אתה מבלה עם כמה אתם חוסכים. באמצעות אסטרטגית TSL היא דרך מצוינת לעשות זאת. פיצול הכסף שלך לשלוש קטגוריות: מסים (30% מהכנסת הברוטו שלך); חיסכון (20% ל 401 (k) או לשלם את החוב); וחיים (50% עבור דיור, מזון, והוצאות אחרות). זה יאפשר לך לחיות על חץ ההכנסה היחיד שלך בכל חודש, יצירת ביצה בקן מצוינת עבור הפרישה שלך.

משמעת 5..  פרישה מוקדמת אינו ריאלי, אבל לא בלי הרבה עבודה ומשמעת קשה. כשראיתי את התמונה הגדולה חשוב, כל כך לזכור את מה שאתה רוצה הפרישה שלך להיראות כמו כמניע לקבל החלטות טובות עכשיו.

גילוי נאות:   מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות אינפורמטיביות בלבד. הוא מוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל. מידע זה אינו מיועד, ואת לא צריך, מהווה בסיס ראשוני עבור כל החלטת השקעה שתהיה לך אפשרות לערוך. תמיד להתייעץ המס או יועץ השקעות המשפטי, שלך לפני ביצוע כל השקעה / מס / ן / שיקולי תכנון פיננסיים או החלטות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.