U wilt een bestedingsplan, ook wel bekend als een budget te creëren, maar u wilt niet een ingewikkeld gedetailleerde regelitemniveau budget te maken, zoals het type dat kan worden vergemakkelijkt door deze budgettering werkbladen. In plaats daarvan, je wil gewoon een budget dat een vertegenwoordigt “breed overzicht.”
Op hetzelfde moment, wil je niet om een budget dat is zo breed als het type schetsen we in de begroting 80/20 of het budget 50/30/20 maken.
U wilt een budget dat een beetje meer specifieke en gestructureerd. U wilt dat de Goldilocks budget, een gulden middenweg tussen de twee. U wilt dat de aard van de begroting die u toelaat te breken uw uitgaven in vijf of zes categorieën: niet te weinig, maar niet te veel. Wat zou je moeten doen?
Hier volgt een overzicht van wat uw budget eruit moet zien wanneer het is gesteld in vijf categorieën. Dit budget is degene die Today Show editor Jean Chatzky onthuld op de schuld dieet Oprah’s. Daar gaan we:
behuizing
Huisvesting moet bestaan uit 35 procent van je take-home inkomen. Dat geldt ook voor de hypotheek of huur, allemaal thuis reparaties en onderhoud, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen zoals elektriciteit, gas, water en riolering, en huiseigenaar of verzekering huurder. Kortom, het geldt voor elke huisvesting gerelateerde kosten.
vervoer
Vervoer moet nemen niet meer dan 15 procent van uw take-home inkomen. Dat geldt ook voor elke auto betalingen die je maakt, benzine, autoverzekering, alle reparaties en onderhoud, het bedrag dat u betalen voor het parkeren, of (als je rijdt het openbaar vervoer), het bedrag dat u betaalt voor de trein of metro tickets.
Vergeet niet, het vervoer omvat niet alleen uw auto betaling. Het omvat alles: uw auto betaling, uw olie veranderingen en uw tune-ups, uw nieuwe radiator en distributieriem.
Andere verblijfkosten
Andere kosten van levensonderhoud, die voornamelijk zijn discretionaire uitgaven, dient te nemen van 25% van uw inkomen.
Dit omvat het eten in restaurants, het kopen van tickets, het kopen van nieuwe kleren, naar sportevenementen, en het nemen van de familie op een leuke vakantie.
spaargeld
Besparingen moeten consumeren 10 procent van uw budget. Dit is voornamelijk voor het pensioen evenals de bouw van een noodfonds.
schuld Uitbetaling
Schuld Uitbetaling moeten consumeren 15 procent van uw inkomen. Dit geldt ook voor uw creditcards of leningen voor studenten. Het omvat niet uw minimale hypotheek of auto betaling, die worden vermeld onder “wonen” en “transport”. (Het doet omvatten alle extra betalingen die je maakt in de richting van uw hypotheek en auto lening, boven-en-voorbij het minimum.)
Je zou kunnen denken: Wacht een tweede, waarom bent u alleen pleiten voor een besparing van 10 procent? Niet het budget 80/20 en 50/30/20 budget beide bepleite spaarquote van 20 procent? Ja, dat deed ze, maar zoals u zult merken in het kader van de begroting 80/20 en het budget 50/30/20, “besparingen” opgenomen schuld paydown.
In deze vijf categorie budget, worden uw spaargeld en de schuld vermeld als twee afzonderlijke categorieën. Met 10 procent voor een en 15 procent voor de andere, je eigenlijk de besteding van 25 procent (in totaal) op een combinatie van besparingen en de schuld pay-down.
Dit is nog agressiever en ambitieuzer dan de vorige twee begrotingen aanraden.
Gebruik deze vijf categorie budget als je zou willen om een budget dat is enigszins gedetailleerd te maken, maar niet overdreven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als u overweegt met pensioen vóór de leeftijd van 65, bent u waarschijnlijk het balanceren van de opwinding van de mogelijkheden van wat ons te wachten in je leven tijdens deze grote overgang met een aantal legitieme zorgen. Een van die problemen is hoe om te betalen voor een van de grootste uitgaven tijdens uw pensionering jaar-out of pocket kosten van de gezondheidszorg.
De kosten van de gezondheidszorg is al duur voor de meeste huishoudens. Zoals pensioen nadert, is de vooruitzichten niet veel beter.
In feite, volgens Fidelity gemiddeld een paar kan verwachten om $ 275.000 op kosten van de gezondheidszorg te besteden tijdens hun pensioen jaar. Dat cijfer is gebaseerd op een 2017 schatting en vertegenwoordigt een stijging van 6 procent van het voorgaande jaar ($ 260.000 in 2016).
Het probleem met dit soort schattingen is dat ze gebaseerd zijn op een verwachte pensioenleeftijd van 65. Dus, wat gebeurt er als je eerder met pensioen? Zoals u wellicht verwacht, met pensioen gaat voor zijn 65e levensjaar kan aanzienlijk verhogen van uw verwachte kosten van de gezondheidszorg.
Hoeveel zal uw geschatte kosten van de gezondheidszorg verhogen als u voorafgaand terugtrekken in Medicare in aanmerking te komen op de leeftijd van 65? U kunt een schatting van uw kosten van de gezondheidszorg met behulp van deze calculator geleverd door AARP:
Proactieve ziektekostenverzekering planning is noodzakelijk om te proberen en zo laag mogelijk te houden van uw kosten van de gezondheidszorg. Het bekijken van uw zorgverzekering opties zullen u helpen om verder te gaan met vertrouwen met uw plannen met pensioen te gaan op uw voorwaarden.
Hier zijn de ziektekostenverzekering opties voor de werknemers accepteren van een VUT-programma incentive:
Verkrijgen dekking via werkgever gesponsorde gezondheid plan van uw echtgenoot. Als uw echtgenoot werkt nog steeds en in aanmerking komen voor de ziektekostenverzekering dekking via hun werkgever, kan het proces van het vinden van een back-up verzekering een gemakkelijke oplossing zijn.
Dit komt omdat wanneer een echtgenoot verliest ziektekostenverzekering na het nemen van een VUT-aanbod dit wordt beschouwd als een kwalificatietoernooi voor de doeleinden van worden toegevoegd aan een bestaand plan. Zorg ervoor dat het proces van het bespreken van uw pensionering opties zo vroeg mogelijk als je getrouwd bent, zodat u de timing voor wanneer u het personeelsbestand te verlaten kan coördineren starten.
Dekking verwerven citaten uit de particuliere verzekeringsmarkt. Als je zijn relatief gezond, moet u uw opties in de particuliere verzekering markt te herzien. Hoe eerder de startdatum voor uw pensioen, hoe groter de kans dat het zal profiteert u om te shoppen voor de juiste verzekering. De particuliere verzekering markt biedt een breder scala van de dekking opties. Maar familie en individuele ziektekostenverzekering plannen kunnen uiteindelijk kost je meer geld. Dat gezegd zijnde, kan het geen kwaad om een blik op de particuliere verzekering opties te nemen en op zoek gaan.
U kunt aan de slag vergelijken van verzekeringen en prijzen door het gebruik van een online marktplaats. Enkele voorbeelden van nuttige sites bevatten ehealthinsurance.com en gohealthinsurance.com. Een andere aanbevolen optie omvat het rechtstreeks werken met een verzekeringsmakelaar. Houd in gedachten dat als je uiteindelijk de beslissing om de ziektekostenverzekering dekking te verkrijgen onder COBRA of de Affordable Care Act, het is nog steeds aanbevolen dat je winkel rond en vergelijk de premie kosten en dekking bedragen.
Ontdek dekking opties onder de Affordable Care Act (ACA). Wanneer u uw werkgever aangeboden verliezen dekking wordt dit beschouwd als een kwalificatietoernooi voor de doeleinden van het verkrijgen van dekking onder de ACA. Dit betekent dat u dekking te verkrijgen buiten de normale open inschrijving periode. Voor de vroege gepensioneerden, dit is belangrijk te wijten aan het feit dat inkomen op basis van subsidies zijn beschikbaar onder de Affordable Care Act. Afhankelijk van de hoeveelheid van uw nieuwe gezinsinkomen bedrag Vervroegd met pensioen kunt u in aanmerking voor een subsidie van verzekeringspremies. Deze subsidies zijn gebaseerd op uw gewijzigde aangepast bruto-inkomen in het jaar dat het beleid van kracht is. U kunt beginnen met het vergelijken van beleidsopties in uw staat bij HealthCare.gov . U kunt ook inschatten of u in aanmerking komt voor de inkomstenbelasting op basis van subsidies met behulp van de Health Insurance Marketplace calculator beschikbaar via de Kaiser Family Foundation.
Neem contact op met uw huidige of vorige werkgever om te zien of u in aanmerking komt voor gepensioneerde gezondheid dekking zijn. Het aandeel van de gepensioneerden onder de werkgever aangeboden gepensioneerde ziektekostenverzekering is sterk gedaald in de afgelopen decennia. Volgens de Kaiser Foundation slechts 16 tot 25 procent van de gepensioneerden had aanvullende Medicare dekking. Als u gepensioneerde ziektekostenverzekering beschikbaar is, moet u aandacht te besteden aan de service data en leeftijd eisen voor in aanmerking te komen. Het is ook belangrijk om uit te vinden hoe die voordelen veranderen naarmate je ouder wordt.
Gebruik COBRA groep dekking gedurende 18 maanden. Als u met pensioen kunt u ervoor kiezen om uw groep dekking verder onder COBRA 18 maanden. Maar uw premies zal waarschijnlijk aanzienlijk toenemen, omdat je nu de volledige premie zelf moet betalen. Een uitzondering zou zijn als je gepensioneerde gezondheidsplan dollars beschikbaar om de kosten te compenseren als u toegang tot een plan gepensioneerde gezondheid hebben. Houd in gedachten dat als je een gezondheids-spaarrekening, kunt u geld gebruiken uit de HSA te betalen voor verzekeringspremies voor de gezondheidszorg voortzetting dekking via COBRA. Het voordeel van het kiezen van COBRA dekking is dat uw verzekering en u niet zal hebben om van leverancier te veranderen. Het nadeel is dat je nu verliest de werkgever subsidie gebaseerd en zal de volledige kosten van uw zorgverzekering betalen.
In het geval heb je een reeds bestaande toestand en met pensioen zal gaan binnen 18 maanden na het draaien van 65, kan COBRA uiteindelijk op een van uw beste optie in deze periode van onzekerheid. Zo lang als u doorgaat met uw premies te betalen, zult u in staat om dekking te handhaven totdat u in aanmerking voor Medicare zijn. Als u niet beschikt over een reeds bestaande aandoening, het kiezen van COBRA zul je wat extra tijd om erachter te komen uw volgende stappen voor de verzekering te geven. Het is echter mogelijk dat minder onbetaalbaar dekking zal worden gevonden wanneer je dekking te verkrijgen onder de ACA.
Seek part-time werk dat toegang tot de gezondheidszorg dekking biedt. Sommige werkgevers zijn guller dan anderen in de afdeling voordelen. Als u overweegt part-time werk tijdens het pensioen, kunt u in staat om extra inkomsten te genereren, terwijl het verkrijgen van de ziektekostenverzekering. Je zal waarschijnlijk nog steeds om alle of de meeste van de kosten van uw zorgverzekering te dekken. Echter, door deel te nemen in een groep van plan kunt u toegang tot meer uitgebreide dekking te hebben. Controleer om te zien of potentiële werkgevers in uw omgeving te bieden zorgverzekering voor deeltijdwerkers.
Manieren om Take Control van uw toekomstige kosten van de gezondheidszorg
Hier zijn een aantal andere dingen te overwegen die zullen helpen om uw out of pocket kosten van de gezondheidszorg te verlagen:
Maak gebruik van een gezondheids-spaarrekening, terwijl u nog werkt. Als je vallen onder een hoge aftrekbare gezondheid plan, kunt u sparen voor toekomstige kosten van de gezondheidszorg in een gezondheids-spaarrekening (HSA). Gezondheid spaarrekeningen zijn zeer gunstig, omdat ze bieden triple belastingvrijstelling. Het geld dat je in HSAs zet verlaagt uw huidige belastbaar inkomen, groeit belasting-uitgestelde, en komt uit uw account tax-free, zolang je het gebruiken voor de gezondheid gerelateerde kosten.
Ontwikkelen van gezondheid gewoonten die u zullen helpen voor en na je pensioen te bereiken. Het vermijden van probleem gedrag, zoals roken en overgewicht kan u helpen voorkomen dat een verblijf op het pad naar een hoge huidige en toekomstige kosten. Het is ook belangrijk om een geïnformeerde patiënt geworden. Volgens health literacy providers zoals EdLogics, de focus op onderwijs voor meer dan 50 hoge kosten omstandigheden waaronder metabool syndroom, hart-en vaatziekten en diabetes zal helpen machtigen individuen om actie hun algehele gezondheid en welzijn te nemen en te verbeteren. Een Bank of America Merrill Lynch enquête is gebleken dat bijna tweederde niet zo veel in hun pensioen plannen op het werk opslaat als gevolg van de kosten voor gezondheidszorg. Smart gezondheid gewoonten kan helpen om uw kosten laag tijdens het pensioen. Maar een gezonde levensstijl kan ook de sleutel tot het opbouwen van een groter pensioen appeltje voor de dorst zijn.
Maak een budget plan voor hun pensioen. Het creëren van een marge schatting van uw levensstijl kosten behoeften en wensen kan u helpen uw gewenste pensioeninkomen behoeften volledig te kunnen beoordelen in dollars van vandaag. Dit kan ook nuttig zijn bij het onderzoek naar de impact van de diverse uitgaven dat kan veranderen zodra u uw baan (ziektekostenpremies, reizen, enz.) Te verlaten.
Verhoog uw Cash Reserves. De meeste financiële planners adviseren het handhaven van minstens 3 tot 6 maanden van de kosten van levensonderhoud in een noodfonds. Als u vroeg met pensioen moet u overwegen een besparing van meer dan dit honkbalveld schatting. De bouw van de korte termijn liquide besparingen in de boekhouding, zoals een spaarrekening, rente controleren, geldmarktfonds, korte duur cd’s of Treasury Bills kan u helpen geprojecteerd maximale out-of-pocket kosten voor de gezondheidszorg te dekken. Deze extra besparingen kunnen ook nuttig zijn bij het zo laag mogelijk houden van uw belastbaar inkomen. Ziektekostenverzekering subsidies zijn gebaseerd op de gewijzigde bruto-inkomen voor het jaar dat u wilt dekking.
Gebruik slimme inkomstenbelasting planning technieken om uw premie kosten laag te houden. U waarschijnlijk niet zou terugtrekken voor een basisinkomen plan eerste vaststelling. Ook moet je een basis belasting van plan om u te helpen erachter te komen manieren om uw pensioen in een fiscaal slimme manier te structureren. Voor de vroege gepensioneerden met een beroep op de gegarandeerde verzekerbaarheid door de gezondheidszorg markt, kunnen fiscale planning ook helpen uw premies te verlagen. Tax-free inkomen uit een Roth 401 (k), Roth IRA, of HSA kan een waardevol onderdeel van uw fiscale plan. Zoals eerder vermeld, de ACA verzekering subsidies zijn inkomen op basis van de huidige premie jaar. Effectieve fiscale planning kan u helpen te voldoen aan lifestyle koste goals, terwijl het minimaliseren van de kosten van de ziektekostenverzekering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een van de makkelijkste manieren om uw uitgaven te volgen is om over te schakelen naar een envelop-systeem. Dit is de budgettering systeem dat mensen gebruikt voor het controleren van de rekeningen gemeenschappelijk geworden. Het meest waarschijnlijk, je grootouders gebruikt dit systeem of een vergelijkbaar met het. Het algemeen vindt u de categorieën die niet rekeningen zijn te schakelen. Dit stelt u in staat om door te gaan om rekeningen te betalen van uw bankrekening. Maar om de envelop systeem te laten werken voor u, moet u besteden stop stopt met het gebruik van uw bankrekening, behalve om rekeningen te betalen.
Leer hoe u het opzetten van een envelop budgettering systeem.
Beslis de categorieën die u schakelt over naar Cash
Ten eerste, moet u uw budget met u. Dan moet u bepalen welke categorieën je gaat over te schakelen naar de envelop-systeem. Dit moet uw budget bedragen die discretionaire uitgaven te betrekken. Gemeenschappelijke categorieën die gebruikt worden zijn boodschappen, uit eten, gas geld of taxi, entertainment categorieën, plezier geld, kleding, diverse en huishoudelijke uitgaven.
Trek het Cash aan het begin van de maand
Ten tweede, moet u optellen deze kosten en geld opnemen bij uw bank. Over het algemeen is het het beste om een cheque uit te schrijven en het verzoek van de vereiste denominaties die u nodig hebt voor elke categorie. De eenvoudigste manier om dit te doen is om het op te schrijven voordat je naar de bank.
Label een Envelop voor elke categorie
Ten derde, moet u uw enveloppen te labelen en zet de juiste hoeveelheid in elke envelop.
Zoek een veilige plek om uw enveloppen te slaan. Over het algemeen mag u niet wilt dat er veel geld mee te nemen. Misschien wilt u twintig dollar mee te nemen om onverwachte kosten te dekken. Als je thuis komt vindt u het bedrag dat u besteed uit de juiste categorie te nemen.
Neem de enveloppen met je als je winkel
Als je gaat winkelen of om plezier te hebben, nemen geld uit dezelfde categorie.
U wilt niet het gehele bedrag mee te nemen, want je zal doorbrengen in één trip. Dit geldt vooral voor uw eten en entertainment categorieën. U kunt de inkomsten in de enveloppen te zetten, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden aan het einde van de maand. Dit kan helpen u merken uitgaven vraagstukken en problemen op te sporen gebieden als het gaat om winkelen.
Stop met het uitgeven van geld als je loopt wat erin zit
Stop met geld te besteden aan die categorie zo snel als je geen geld in de envelop. U kunt geld overmaken tussen categorieën als dat nodig is. Je moet niet beginnen met uw uitgaven op te laden, als je geen geld meer in de categorie. Je moet jezelf disciplineren om de uitgaven te stoppen. Dit is de sleutel tot het maken van een budget voor u werken.
Roll overgebleven geld naar de volgende maand
Als je geld hebt overgebleven in de categorieën, kunt u ervoor kiezen om het te rollen over naar de volgende maand. Dit kan werken voor sommige categorieën, zoals boodschappen, zodat u kunt een voorraad waar sprake is van een goede verkoop of wanneer u sparen voor iets duurder. U kunt ook uitgeven met extra geld of zet het in de richting van een van uw financiële doelstellingen.
Tips
Probeer Verdelen Sommige categorieën Into wekelijkse bedragen
U kunt sub-enveloppen te creëren voor de wekelijkse uitgaven, zodat je niet al je geld uit te geven aan het begin van de maand.
Dit werkt vooral goed voor de categorieën zoals je boodschappen. Op deze manier kun je weet dat wat geld aan het eind van de maand, zodat u niet alleen het eten van ramen.
Gebruik het voordeel van Counting Wijziging uitgavendynamiek
Er zijn voordelen aan geld uitgeven. Mensen hebben de neiging om minder uit te geven wanneer ze moeten tellen het geld bij het winkelen. Ze hebben de neiging om te veel uitgeven als ze weten dat ze zetten het op een creditcard. Misschien vindt u dat uw uitgaven naar beneden gaat wanneer u gebruik maakt van deze methode.
Gebruik onze hoge uitgaven Curb
Winkel met een specifieke lijst en schat uw kosten voordat je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om bij te houden wat je hebt besteed. Dit kan u helpen uw budget houden nog meer, vooral op grote shopping trips, zoals de supermarkt of bij een bezoek aan een magazijn winkel om voorraad op te slaan.
U kunt de kosten van de items op de lijst te schatten voordat je naar de winkel om u te helpen op koers te blijven.
Overweeg het gebruik van een Billfold of Coupon-systeem voor uw Cash
Als u niet wilt dat omhulsels rond mee te nemen, kunt u een verdeelde portefeuille, of coupon systeem te gebruiken. Je kunt ze vinden in het kantoor aanbod winkels. Een andere optie is om te kijken naar de mogelijkheden van Dave Ramsey of op Etsy winkels. Er zijn leuke opties die iets duurzamer zijn dan enveloppen.
Leave Your Debet en Credit Cards at Home
Als je weet dat je in de verleiding te dompelen in uw bankrekening wanneer u winkelen, laat uw kaarten thuis. Dit zal je dwingen om meer aandacht te besteden aan uw uitgaven als je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om uw totale volgen voordat je bij de kassa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De rente is de kosten van het gebruik van het geld van iemand anders. Wanneer u geld leent, betaalt u rente. Wanneer u geld lenen, verdien je rente.
Er zijn verschillende manieren om de rente te berekenen, en een aantal methoden zijn meer gunstig voor kredietverstrekkers. De beslissing om de rente te betalen hangt af van wat je ervoor terug krijgt, en de beslissing om rente te verdienen, hangt af van de alternatieve opties beschikbaar zijn voor uw geld te beleggen.
Wat is rente?
De rente wordt berekend als een percentage van een lening (of borg) balans, betaald aan de geldschieter periodiek voor het privilege van het gebruik van hun geld. Het bedrag wordt meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage, maar rente kan worden berekend voor een periode die langer of korter dan een jaar zijn.
De rente is extra geld dat moet worden terugbetaald – in aanvulling op de oorspronkelijke lening saldo of storting. Om het anders te zeggen, rekening houden met de vraag: Wat is er nodig om geld te lenen? Het antwoord: meer geld.
Bij het lenen: om geld te lenen, moet u om terug te betalen wat je lenen. Daarnaast is aan de kredietgever voor het risico van de kredietverlening aan u (en hun onvermogen om het geld ergens anders te gebruiken terwijl je het gebruikt), moet u om terug te betalen compenseren meer dan u geleend .
Wanneer lenen: Als u extra geld beschikbaar is, kunt u deze zelf uit te lenen of het geld op een spaarrekening te storten (in feite laat de bank lenen het uit of beleggen de fondsen).
In ruil, zult u verwachten om rente te verdienen. Als u niet van plan om iets te verdienen, zou je in de verleiding om het geld in plaats te geven, omdat er weinig voordeel te wachten (anders dan sparen voor toekomstige uitgaven).
Hoeveel moet je betalen of te verdienen in belang? Het hangt af van:
Het rente percentage
Het bedrag van de lening
Hoe lang het duurt om terug te betalen
Een hogere rente of een langere termijn lening resulteert in de lener meer te betalen.
Voorbeeld: Een rente van vijf procent per jaar en een saldo van $ 100 resultaten van de rentelasten van $ 5 per jaar, ervan uitgaande dat je enkelvoudige rente gebruiken. Om de berekening te zien, gebruik maken van de Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Verander de drie factoren die hierboven vermeld hoe de rentekosten wijzigingen te zien.
De meeste banken en creditcardmaatschappijen hebben enkelvoudige rente niet gebruiken. In plaats daarvan interest verbindingen, waardoor intresten die sneller groeien (zie hieronder).
verdienen Interest
U verdient belang als je geld of storten geld te lenen in een rentedragende bankrekening, zoals een spaarrekening of een certificaat van deposito (cd). Banken hebben de kredietverlening voor u: Zij maken gebruik van uw geld op leningen aan andere klanten aan te bieden en maken andere investeringen, en ze passeren een deel van deze inkomsten aan u in de vorm van rente.
Periodiek (elke maand of kwartaal, bijvoorbeeld) de bank betaalt rente op uw spaargeld. Je zult een transactie te zien voor de rentebetaling, en je zult merken dat uw saldo toeneemt. U kunt dat geld door te brengen of te houden in de rekening, zodat het nog steeds rente te verdienen. Uw spaargeld kan echt momentum op te bouwen als je de interesse in uw account achter te laten – u zult rente op uw oorspronkelijke storting te verdienen , evenals de rente toegevoegd aan uw account .
Het verdienen van rente op de top van de rente die u eerder verdiende staat bekend als samengestelde interest.
Voorbeeld: U stort $ 1.000 op een spaarrekening die een vijf procent rente betaalt. Met enkelvoudige rente, zou je $ 50 meer dan een jaar te verdienen. Rekenen:
Vermenigvuldig $ 1.000 in besparingen met vijf procent rente.
$ 1.000 x 0,05 = $ 50 van de winst (en kijk hoe je percentages en decimalen te zetten).
Rekening balans na één jaar = $ 1.050.
Echter, de meeste banken bereken uw rente-inkomsten elke dag – niet alleen na een jaar. Dit werkt in uw voordeel omdat u profiteren van compounding. Ervan uitgaande dat de bank verbindingen dagelijks rente:
Uw saldo zou $ 1,051.16 na een jaar.
Uw jaarlijkse percentage van het rendement (pie) zou 5,12 procent.
Je zou $ 51.16 in rente te verdienen over het jaar.
Het verschil lijkt misschien klein, maar we alleen praten over je eerste $ 1.000 (dat is een indrukwekkende start, maar het zal nog meer besparingen te nemen om de meeste financiële doelen te bereiken).
Met elke $ 1.000, dan heb je een beetje meer te verdienen. Na verloop van tijd (en als je meer stort), het proces zal blijven escaleren in grotere en grotere winsten. Als u het account met rust laten, dan heb je $ 53,78 in het volgende jaar (in vergelijking met 51,16 $ het eerste jaar) te verdienen.
Zie een Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Maak een kopie van de spreadsheet en wijzigingen aan te brengen om meer over samengestelde rente te leren.
uitbetalen van de rente
Wanneer u geld leent, moet je over het algemeen om rente te betalen. Maar dat is misschien niet duidelijk zijn – er is niet altijd een lijn-post transactie of een aparte rekening voor rentekosten.
Voorschot schuld: Met leningen als standaard huis, auto en studieleningen, zijn de rentelasten gebakken in uw maandelijkse betaling. Elke maand een deel van uw betaling gaat naar het verminderen van uw schuld, maar een ander deel is uw interesse kosten. Met deze leningen, betaalt u van uw schuld over een bepaalde periode (een 15-jarige hypotheek of 5-jarige auto-lening, bijvoorbeeld).
Revolving schuld: Overige leningen zijn doorlopende leningen, wat betekent dat u meer maand lenen na maand en maken periodieke betalingen op de schuld. Bijvoorbeeld, credit cards kunt u herhaaldelijk besteden zolang je blijft onder uw kredietlimiet. Renteberekeningen variëren, maar het is niet te moeilijk om erachter te komen hoe rente wordt berekend en hoe uw betalingen werken.
Bijkomende kosten: Leningen worden vaak geciteerd met een jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Dit getal geeft aan hoeveel u betaalt per jaar en er kunnen extra kosten boven en buiten de rentelasten op te nemen. Uw zuivere rentekosten is de rente “rate” (niet het JKP). Bij sommige leningen, betaalt u afsluiting van de kosten of financieringskosten, die technisch niet rentekosten die afkomstig zijn van het bedrag van uw lening en uw rente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Leren hoe en waar te investeren kan een zeer lastige taak voor beginners. Investeren kan worden gebruikt voor een verscheidenheid van redenen, zoals sparen voor het pensioen of het helpen financieren college een kind onderwijs. Toch kan investeren schadelijk zijn en leiden tot het verlies van geld of besparingen als onverstandig gedaan.
1. Bepaal Risicoprofiel
De eerste stap om te investeren is om een risicoprofiel, dat is uw tolerantie voor risico’s met betrekking tot hoofdsom fluctuatie te bepalen. Beleggers met een hoog risico tolerantie kan verdragen grotere schommelingen op lange termijn en kan mentaal weerstaan pullbacks in de markt. Beleggers met zeer weinig risicotolerantie kan ongemakkelijk en paniek in hetzelfde scenario en bieden meer veiligheid van de hoofdsom.
2. Inzicht in Risico vs.
Als het gaat om investeren, het begrijpen van de relatie van het risico versus rendement is erg belangrijk. Investeringen die meer risico met zich meebrengen bieden een hoger potentieel voor terugkeer. Omgekeerd lagere investeringen risico’s bieden een lager rendement. In de perfecte scenario, een beleggingsportefeuille die hoog rendement met weinig risico heeft, is het doelwit doel voor elke belegger.
3. Investment Goals
Beleggers moeten bepalen wat het uiteindelijke doel is achter investeren. Of het nu voor het pensioen of op te slaan voor de opvoeding van een kind, elk doel moet worden vastgesteld. Dit helpt bij het bepalen van de beste investering voertuig om dat doel te passen. Bijvoorbeeld, wanneer sparen voor het pensioen, een belasting-uitgestelde spaarrekening, zoals een traditioneel IRA, moet worden gebruikt. Voor een college educatieve doel, zou een 529 te worden opgesteld. Het bepalen van het doel helpt reeds op voorhand de meest efficiënte manier te investeren mogelijk.
4. Time Horizon
Het opzetten van een tijdshorizon rechtstreeks verband houdt met het risicoprofiel en beleggingsdoelstellingen van een investeerder. Time horizon is de lengte van de verwachte tijd het investeringsplan blijft intact te zijn. Een jongere investeerder sparen voor het pensioen kan een tijdshorizon van 20 tot 30 jaar. Aangezien dit wordt beschouwd als de lange termijn, de investeerder is in staat om meer risico te nemen met de beleggingen. Iemand die is gepland met pensioen te gaan in vijf jaar heeft een korte termijn horizon en moeten in aanzienlijk veiliger beleggingen met minder risico voor de opdrachtgever.
5. Soorten Beleggingsproducten
Er zijn veel verschillende soorten investeringen producten. Aandelen en obligaties zijn de twee eenvoudigste vormen van beleggen. De voorraden worden beschouwd als risicovolle beleggingen, maar hebben hogere rendementen op lange termijn. Obligaties kunnen stabieler, maar bieden minder van een rendement in de vorm van rentebetaling.
Voor degenen die niet willen om het onderzoek te doen naar de juiste individuele aandelen te halen of obligaties moet gebruiken beleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF’s). Dit zijn manden van aandelen en / of obligaties die zijn ontworpen om een gespreide portefeuille te bieden in een investering. Beleggingsfondsen zijn professioneel beheerd, maar rekenen een interne vergoeding heet een expense ratio. ETF worden beschouwd passieve investeringen betreft tot een index, zoals de S & P 500 ETF spiegel bieden diversificatie als een beleggingsfonds maar op een lager expense ratio.
6. Proper Asset Allocation
Diversificatie is nuttig voor beleggers om een portefeuille met een hoger rendement en een lager risico te handhaven. Het is altijd belangrijk om te diversifiëren tussen verschillende investeringen activaklassen en sectoren. Bijvoorbeeld, het investeren in slechts één voorraad is zeer riskant voor een investeerder. Echter, het investeren in 10 aandelen vermindert het risico op meer dan 10 verschillende bedrijven. Investeren in slechts farmaceutische bedrijven is risicovoller is dan het investeren in de gehele aandelenmarkt.
Beleggers moeten kijken naar hun individuele risicoprofiel, beleggingsdoelstellingen en tijdshorizon om een goede asset allocatie te bepalen. Een lange-termijn belegger met een hoog risico niveau op zoek naar pensioen te financieren moet volledig beleggen in aandelen. Een korte-termijn belegger met een laag risico niveau zou moeten investeren in bijna geen voorraden, met de nadruk vooral op obligaties of contant. Het hebben van een mix tussen beide aandelen en obligaties is een veel voorkomende manier om een gediversifieerde, evenwichtige benadering van beleggen te hebben. Als de beurs naar beneden gaat, moeten de banden te helpen stabiliseren van de totale portefeuille. Naarmate de tijdshorizon vermindert, moet de portefeuille aangepast worden minder risicovol te zijn.
7. Gebruik van een kortingsmakelarij
Beleggers hoeven niet langer te vertrouwen op de expertise van een financieel adviseur bij een full-service beursvennootschap. Veel online bedrijven, waaronder verbetering of Charles Schwab, bieden lagere kosten, gemakkelijk te beleggingsrekeningen gebruiken. Deze websites bieden gratis educatieve gidsen en bieden vragenlijsten helpen bij het bepalen van een belegger geschikte asset allocatie. Wie op zoek is naar individuele aandelen of obligaties handel kan E * TRADE of Scottrade gebruiken om te kopen en te verkopen tegen een lage provisie. Beleggers kunnen ook de aankoop van beleggingsfondsen of ETF’s op deze websites of ga direct naar de website van het bedrijf, zoals Fidelity of Vanguard.
8. Het gebruik van een Full Service Brokerage
Degenen die zich ongemakkelijk voelen met doe-het-zelf beleggingsrekeningen kan nog steeds naar een full-service beursvennootschap, zoals Morgan Stanley en Merrill Lynch. Deze bedrijven maken gebruik van financiële adviseurs die mensen te helpen geld te investeren op basis van de bovenstaande onderwerpen behandeld. Hoewel deze bedrijven meer service of deskundigheid kunnen bieden, komen ze tegen hogere kosten en kan een minimumeis aanwinst niveau om een rekening te openen.
9. Blijven gedisciplineerd
Of u nu met behulp van een korting of full-service beursvennootschap, is het belangrijk gedisciplineerd te blijven en vasthouden aan het oorspronkelijke plan. Dit is een van de meest voorkomende fouten beginnende beleggers te maken. Investeren, vooral in aandelen, kan leiden tot emotionele stress veroorzaken en leiden tot slecht getimede kopen en verkopen. Succesvolle beleggers blijven gedisciplineerd en worden niet beïnvloed door dag-tot-dag fluctuaties of externe factoren. Het uiteindelijke doel van elke investering is laag kopen en hoog verkopen. Echter, de meeste mislukte beleggers de handel met emotie, onbewust kopen van hoge en verkopen laag.
10. Reageer en herweging
Een ander succesvol sleutel tot beleggen is om voortdurend te herzien en een nieuw evenwicht. De investeringen moeten worden getoetst, ten minste op jaarbasis. Individuele beleggingen binnen een portefeuille kan groeien in een verschillend tempo. Als de voorraad deel zeer goed doet, is het misschien een goed idee om de groei terug te herverdelen in obligaties. Anders kan het totale risico van de portefeuille te verhogen. Het beoordelen van de investeringen is ook een goed idee om het succes te meten. Als de portefeuille geen gelijke tred met de markt of referentierente, misschien wel de aandelen of fondsen geselecteerd moet worden veranderd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opvoeden van kinderen wordt geleverd met een prijskaartje – een flinke één. Het Amerikaanse ministerie van Landbouw schat de gemiddelde kosten van het verhogen van een kind, vanaf de geboorte tot de leeftijd van 17, op $ 233.610 . Toen de inflatie in aanmerking genomen, dat cijfer inches nauw aan bij de $ 300.000 mark voor een kind geboren vandaag.
We horen vaak dat de aankoop van een huis is de grootste kostenpost die u op zult nemen, maar het verhogen van een paar kinderen zullen groter zijn dan die voor de meeste mensen.
Voeg op de universiteit of de kosten van het verhogen van twee of meer kinderen, en je kon je huis te kopen twee keer in de meeste gebieden.
Maar net als de voorbereiding om een huis te kopen, wilt u misschien uw financiële eenden in een rij te krijgen voor het kiezen van uw kostbare kleintje (s) in deze wereld te brengen. Hier zijn vijf geld mijlpalen moet je waarschijnlijk te raken voordat het hebben van kinderen.
In een stabiele carrière
Het opzetten van een veilige werksituatie voor het hebben van kinderen is van cruciaal belang. Terwijl dat de traditionele arbeid, zelfstandige arbeid, of een combinatie kan betekenen daarvan, je wilt een stabiele basis die uw groeiende familie zal ondersteunen.
Denk na over carrièrepaden die u kunt blijven op uw kinderen worden geboren, en degenen met een salaris dat de kosten van de kinderopvang zal betrekking hebben – wat neerkomt op ongeveer 16 procent van de totale kosten van de opvoeding van een kind, gemiddeld.
Er is meer rekening te houden dan alleen salaris. Overweeg een carrière die u voordelen zoals zwangerschaps- of vaderschapsverlof zal veroorloven; gezondheidszorg en tandheelkundige zorg; en dat heeft een fatsoenlijke persoonlijke / verzuimbeleid, zodat het nemen van een vrije dag om te zorgen voor een ziek kind betekent niet dat je bent uit een dagloon.
Genoeg besteedbaar inkomen
Terwijl $ 233.610 klinkt als veel (en het is), dat bedrag afbreekt tot $ 12.980 per jaar of $ 1082 per maand voor een kind. Gebruik de kosten van opvoeding van een kind Calculator om een beter idee te krijgen van uw geschatte jaarlijkse kosten om ervoor te zorgen dat je genoeg ruimte in uw budget voor de uitgaven komen rollen.
Deze tool maakt aanpassingen voor uw inkomen en andere variabelen die uw situatie zal beïnvloeden.
Running deze nummers zullen je een idee van hoeveel van uw besteedbaar inkomen zal moeten opvoeden van kinderen toe te kennen te geven. Je kunt zelfs voor het spel door het opslaan van een jaar of meer (of zoveel als mogelijk) van de geraamde kosten.
Heeft u een Noodfonds in Place
Omdat ouderschap is een avontuur dat je naar de dierentuin op een dag en de ER volgende kan brengen, worden op financiële voorbereid op het onverwachte als je kinderen hebt is dan noodzakelijk.
Van die de copay voor een gebroken been om de verzekering aftrekbaar van uw tiener eerste fender-bender, met een noodfonds van ongeveer drie tot zes maanden van de kosten zal u en uw gezin te beschermen tegen overweldigd door onvermijdelijke rommel leven.
Bijdragen aan uw pensioen
Als je kinderen te laten groeien, de kosten van het verhogen van hen zal ook groeien, dus zorg ervoor dat je in staat bent om te sparen voor pensioen voordat je ze hebt is een goede zet.
Aangezien de verantwoordelijkheid van sparen voor uw pensioen zal uitsluitend vallen op je schouders, wat bijdraagt aan een pensioenfonds voor je kinderen zullen niet alleen de beveiliging van uw toekomst, maar zal ook de verlichting van de potentiële belasting van uw kinderen zijn financieel verantwoordelijk voor je als je ouder wordt.
In een positie om te sparen voor College
Veel mensen zijn niet realistisch over wat er nodig is om de (stijgende) kosten van het college te behandelen. De schuld van de studentenlening crisis verergert elk jaar, en er is geen aanwijzing dat het gaat op elk moment snel om te draaien.
Er zijn manieren om de financiële lasten u en uw toekomstige kinderen zal worden geconfronteerd wanneer zij college leeftijd bereikt te verminderen, en het beste is preventie. Als u ervoor zorgen dat je in een positie om te sparen voor uw kinderen hbo-opleiding vanaf de geboorte, vindt u ze opzetten van te voren de klas zijn – althans op financieel vlak.
In het gunstigste geval
Idealiter, zult u in staat zijn om deze mijlpalen te raken voordat het hebben van kinderen. Maar beseffen dat ze vertegenwoordigen een best-case scenario. Niet in staat om deze te controleren alle van de lijst betekent niet dat je moet geen kinderen hebt of dat je die bestemd zijn voor de financiële ondergang als je dat doet.
In plaats daarvan laat ze dienen als doelen bewust te zijn van en bereiken voor. Hoe meer van deze mijlpalen u in staat om te bereiken voordat het hebben van kinderen bent, hoe minder financiële zorgen moet je juist te verhogen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het kopen van land kunt u het huis van uw dromen te bouwen of het behoud van een stukje natuur. Echter, het land duur in high-demand gebieden, dus je kan een lening aan uw aankoop van grond te financieren nodig. Je zou kunnen veronderstellen dat land is een veilige investering (immers, “ze niet het maken van een meer of it”), maar geldschieters zien landleningen zo riskant, zodat het goedkeuringsproces omslachtiger dan de standaard woningkredieten kan zijn.
Het gemak en de kosten van leningen zal afhangen van de aard van de woning die u koopt:
Land dat u van plan bent om op te bouwen in de nabije toekomst
Raw land, dat u niet van plan te ontwikkelen
Voor het grootste deel, land leningen zijn relatief korte termijn leningen, van twee tot vijf jaar voordat een ballon betaling verschuldigd is. Echter, termijnleningen langer bestaan (of u kunt omzetten in een lening op langere termijn), vooral als je het opbouwen bent een woonhuis op het terrein.
Buy and build in One Step
Kredietverstrekkers zijn het meest bereid om te lenen als je plannen voor de bouw op uw eigendom hebt. Die ruwe land is speculatief. Gebouw is ook riskant, maar de banken zijn meer comfortabel als je gaat om waarde toe te voegen aan het onroerend goed (door het toevoegen van een huis, bijvoorbeeld).
Bouwleningen: Je zou in staat zijn om een enkele lening te gebruiken om het land en de financiering van de bouw te kopen. Dit stelt u in staat te lijden door minder papierwerk en minder kosten voor de sluiting. Wat meer is, kunt u de financiering veilig te stellen voor het gehele project (met inbegrip van de voltooiing van de build) – u zult niet geplakt worden met het land, terwijl je op zoek naar een geldschieter.
Bouwplannen: Om goedgekeurd te krijgen voor een constructie lening, moet u plannen om uw geldschieter, die wil om te zien dat een ervaren bouwer doet het werk te presenteren. Fondsen zullen worden verdeeld over de tijd, naarmate het project vordert, zodat uw aannemers zal moeten om door te volgen als ze verwachten om betaald te krijgen.
Lening kenmerken: Bouw leningen zijn leningen op korte termijn, meestal met behulp van aflossingsvrije betalingen en een looptijd van minder dan één jaar (idealiter het project is afgerond door dan). Na die tijd kan de lening worden omgezet in een standaard 30-jarige of 15-jarige lening, of je de lening te herfinancieren met behulp van uw nieuw gebouwde structuur als onderpand.
Aanbetaling: Om te lenen voor het land en de bouwkosten, moet u een aanbetaling te maken. Plan om te komen met 10 tot 20 procent van de toekomstige waarde van de woning.
Afgewerkte Veel vs. Raw Land
Als je veel die al nutsbedrijven en toegang tot de straat koopt, heb je een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd.
Raw land: Raw land kan nog steeds worden gefinancierd, maar kredietverstrekkers zijn meer terughoudend (tenzij dat is typisch voor uw omgeving – bijvoorbeeld, sommige gebieden rekenen op propaan, putten en septische systemen). Het is duur om dingen zoals rioolleidingen en elektriciteit toe te voegen aan uw woning, en er zijn tal van mogelijkheden voor onverwachte kosten en vertragingen.
Aanbetaling: Als je veel koopt (in een ontwikkelingsland onderverdeling, bijvoorbeeld), kunt u mogelijk neer te zetten zo weinig als 10 of 20 procent. Voor ruwe land, van plan op een minimum van 30 procent naar beneden, en je kan hebben om 50 procent te brengen op de tafel te krijgen goedgekeurd.
Lening kenmerken: Afgewerkte veel minder riskant voor kredietverstrekkers, zodat ze meer kans om enkele stap bouwleningen dat voor “permanent” (of 30-jaar) hypotheken om te zetten na de bouw is voltooid bieden. Met onafgewerkte veel kredietverstrekkers hebben de neiging om leningsvoorwaarden korter (vijf tot tien jaar, bijvoorbeeld) te houden.
Het verminderen van geldschieter risico: Als u ruwe land koopt, je niet per se te gaan om een slechte lening te krijgen. U kunt het verbeteren van uw kansen op het krijgen van een goede deal als je te helpen de geldschieter risico’s te beheersen. Het kan mogelijk zijn om leningen langer, lagere rente, en een kleinere aanbetaling eis te krijgen. Factoren die bijdragen zijn onder meer:
Een hoge credit score (boven 680), waaruit blijkt dat u met succes hebt geleend en terugbetaald in het verleden.
Lage schuld aan income ratio’s, wat aangeeft dat u voldoende inkomen om de vereiste betalingen te verrichten.
Een klein bedrag van de lening, wat resulteert in lagere betalingen en een eigenschap die het meest waarschijnlijk gemakkelijker te verkopen.
Geen plannen om te ontwikkelen
Als je gaat om land te kopen, zonder plannen om een huis of bedrijf structuur op te bouwen op het land, het krijgen van een lening moeilijker zal zijn. Echter, er zijn verschillende opties om de financiering te krijgen.
Lokale banken en kredietinstellingen: Begin met het navraag bij financiële instellingen in de buurt van het land u van plan bent om te kopen. Als u nog niet in de buurt woont, kan uw lokale geldschieters (en online kredietverstrekkers) terughoudend om een lening goed te keuren voor onbebouwde grond zijn. Lokale instellingen kennen de lokale markt, en ze kunnen een belang in het faciliteren van de verkoop in het gebied dat u op zoek bent naar te hebben. Hoewel lokale instellingen bereid zijn om te lenen kunnen zijn, kunnen ze nog steeds de vraag tot 50 procent van het eigen vermogen en de relatief korte termijn leningen.
Home equity: Als u opmerkelijk veel eigen vermogen in uw huis, kunt u in staat om te lenen tegen het eigen vermogen met een tweede hypotheek. Met die aanpak, zou je in staat zijn om de volledige kosten van het land te financieren en vermijd het gebruik van extra leningen. Echter, neem je een groot risico met behulp van uw huis als onderpand – als u niet in staat om betalingen op de lening, kan uw bankier uw huis te nemen in de afscherming bent. Het goede nieuws is dat de rente op een home equity lening lager dan de tarieven op een aankoop van grond lening zou kunnen zijn.
Commerciële kredietverstrekkers: Vooral als je het pand voor zakelijke doeleinden of een investering gaat gebruiken, kan de commerciële kredietverstrekkers een optie zijn. Om goedgekeurd te krijgen, moet u een lening officier dat je een redelijke kans bent te overtuigen. Terugbetaling kan duren slechts tien jaar of minder, maar de betalingen zou kunnen worden berekend met behulp van een 15-jarige of 30-jaar aflossingsschema. Commerciële kredietverstrekkers misschien meer meegaand als het gaat om onderpand. Zij kan u toestaan om persoonlijke garanties te maken met uw woning, of u misschien wel in staat zijn om andere middelen te gebruiken (zoals investment holdings of apparatuur) als onderpand.
Eigenaar financiering: Als je een lening van een bank of credit union niet kan krijgen, kan de huidige eigenaar van het pand bereid om de aankoop te financieren. Vooral met rauwe land, kunnen eigenaren weten dat het moeilijk is voor kopers om de financiering van de traditionele kredietverstrekkers, en ze misschien niet in een haast om uitbetaald te worden. In die situaties, eigenaars krijgen meestal een relatief groot aanbetaling, maar alles is bespreekbaar. Een 5- of 10-jaar aflossingstermijn is gebruikelijk, maar de betalingen worden berekend met een langere aflossingsschema. Een voordeel van de eigenaar van de financiering is dat je niet dezelfde afsluiting van de kosten betaalt u traditionele kredietverstrekkers zou betalen (maar het is nog steeds de moeite waard om de titel en de grenzen te onderzoeken – eerlijk landeigenaren kunnen fouten maken).
Gespecialiseerde geldschieters: Als je gewoon wachten op het juiste moment om te bouwen of je bent het kiezen van een ontwerp voor uw huis, zult u waarschijnlijk moeten de oplossingen hiervoor te gebruiken. Maar als je ongewone plannen voor uw woning, kan er een geldschieter die zich richt op uw beoogde gebruik voor het land zijn. In tegenstelling tot de banken (het werken met mensen die het bouwen van huizen, voor het grootste deel), gespecialiseerde kredietverstrekkers een punt van het begrijpen van de risico’s en voordelen van andere redenen voor het grondbezit. Ze zullen meer bereid om samen met u, omdat ze niet hoeven te achterhalen een eenmalige deal. Deze kredietverstrekkers kunnen regionaal of nationaal zijn, dus online zoeken naar wat je in gedachten hebt. Bijvoorbeeld:
Instandhouding van natuurlijke hulpbronnen
Outdoor recreatie op eigen terrein
Zonne- of windmolenparken
Cellulair of zendmasten
Landbouw of veeteelt gebruik, met inbegrip van het fokken, biologische boerderijen, hobby boerderijen, en paard boarding
Tips voor kopers
Doe je huiswerk voordat het kopen van grond. Je zou het pand als een schone lei vol potentieel zien, maar je wilt niet in te krijgen boven je hoofd.
Afsluiting van de kosten: Naast een aankoopprijs, kunt u ook het sluiten van de kosten als u een lening te krijgen. Kijk voor vergoedingen voor het initiëren, de verwerking van vergoedingen, credit check kosten, taxatievergoedingen, en nog veel meer. Zoek uit hoeveel u betaalt, en maak uw definitieve financieringsbesluit met die cijfers in het achterhoofd. Voor een relatief goedkope woning, kan afsluiting van de kosten oplopen tot een aanzienlijk percentage van de aankoopprijs.
Hier krijg je een enquête: Ga er niet vanuit dat de huidige omheining lijnen, stiften, of “duidelijk” geografische kenmerken nauwkeurig een erfafscheiding te tonen. Hier krijg je een professional aan een grens enquête in te vullen en te controleren voordat je koopt. Huidige eigenaren van onroerend goed kunnen niet weten wat ze bezitten, en het zal uw probleem na de aankoop.
Controleer de titel: Vooral als je informeel leent (met behulp van uw home equity of verkoper financiering, bijvoorbeeld), doen wat professionele kredietverstrekkers doen – een titel zoeken. Zoek uit of er sprake is van pandrechten of andere problemen met de eigenschap voordat je hand over geld.
Budget voor andere kosten: Zodra u eigenaar van de grond, kunt u op de haak voor extra uitgaven. Geef je mening over deze uitgaven in aanvulling op de lening betalingen je zult maken voor het land. Potentiële kosten omvatten:
Gemeentelijke of county belastingen (contact op met uw belastingadviseur om te zien of u in aanmerking komt voor een aftrek)
Verzekeringen op braakliggende grond of verlaten gebouwen
vereniging van huiseigenaren (HOA) rechten, indien van toepassing
Elke onderhoud nodig, zoals het repareren hek lijnen, het beheren van drainage, enz.
Het bouwen van de kosten, als je ooit besluit om te bouwen, diensten toe te voegen, of de toegang tot de woning te verbeteren
Vergunningsprijzen, voor elke activiteit die u hebt gepland op het terrein
Ken de regels
Wanneer u onbebouwde grond ziet, zou je veronderstellen alles is mogelijk. Echter, de lokale wetten en bestemmingsplannen eisen te beperken wat u kunt doen – zelfs op uw eigen terrein. HOA regels kan vooral frustrerend zijn. Praat met de lokale autoriteiten, een onroerend goed advocaat, en buren (indien mogelijk) voordat u akkoord te kopen.
Als u problemen met een woning ontdekt u uw oog op, vragen over het aanbrengen van wijzigingen. Je zou van geluk, of dat u zou kunnen doen wat je wilt na het volgen van de juiste procedures (door het invullen van papierwerk en het betalen van vergoedingen). Het zal waarschijnlijk makkelijker zijn als je toestemming vragen in plaats van verstoring van je buren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als bedrijven zijn in financiële problemen, horen we vaak over de beleggers weg te lopen met flinke sommen geld. Dit lijkt contra-intuïtief, maar het komt voort uit het feit dat beleggers schuld van het bedrijf hebben gekocht, in plaats van de voorraad.
Dit wordt vaak aangeduid als distressed debt te investeren, en het is een gangbare praktijk onder hedge funds en veel institutionele beleggers.
Met distressed debt te investeren, een investeerder koopt bewust van de schuld van een in nood verkerende bedrijf-vaak op een discount-en voordeel probeert te halen als het bedrijf draait zich om.
In veel gevallen, de beleggers nog steeds weg te lopen met betalingen, zelfs als een bedrijf failliet gaat, en in sommige gevallen, distressed debt investeerders eigenlijk eindigen als eigenaren van de in nood verkerende bedrijf.
Het krijgen van de schuld op de Cheap
Er is geen strikte regels voor wanneer een schuld als “distressed” categoriseren, maar het betekent over het algemeen dat de schuld is de handel op een aanzienlijke korting op de nominale waarde. Dus bijvoorbeeld, kunt u in staat om een $ 500 obligatie te kopen voor $ 200. In dit geval is de korting komt omdat de lener is het risico van in gebreke gebleven. En inderdaad, kunnen beleggers geld verliezen als het bedrijf failliet gaat. Maar als beleggers geloven dat er kan een ommekeer te zijn en uiteindelijk gelijk krijgen, kunnen ze zien de waarde van de schuld gaan drastisch omhoog.
Een belegger die koopt aandelen vermogen van een onderneming in plaats van de schuld zou meer geld te verdienen dan de schuld investeerders als een bedrijf draait zich om. Maar, kon de aandelen van hun volledige waarde verliezen als een bedrijf failliet gaat.
Schuld, aan de andere kant, heeft nog steeds een bepaalde waarde, zelfs als een ommekeer niet gebeurt.
die Controle
Wanneer een belegger koopt een bedrijf distressed debt, zijn ze niet alleen het maken van een aankoop, maar zal vaak eindigen met enige controle van het bedrijf. Entiteiten zoals hedge fondsen die grote hoeveelheden van distressed debt kopen zal vaak onderhandelen over voorwaarden die hen in staat stellen om een actieve rol bij de in nood verkerende bedrijf te nemen.
Bovendien kan distressed debt investeerders prioriteit bereiken wordt terugbetaald als een bedrijf failliet gaat.
Wanneer een bedrijf verklaart Chapter 11, zal de rechter meestal de prioriteitsvolgorde van schuldeisers die geld verschuldigd te bepalen. Degenen die betrokken zijn in distressed debt zijn vaak een van de eerste mensen terug betaald, met een voorsprong van de aandeelhouders en zelfs medewerkers. Soms kan dit ertoe leiden dat de crediteuren daadwerkelijk nemen van eigendom van een bedrijf. Wanneer dit gebeurt, kan de distressed debt beleggers een fortuin te maken als ze succesvol in het omdraaien van het bedrijf zijn.
Risicomanagement
Anytime een belegger koopt schuld, zoals in de vorm van een regering of bedrijfsobligaties, lopen zij het risico van de kredietnemer. Dat is de reden waarom de meeste beleggers worden aangespoord om de kredietwaardigheid van een lener te bestuderen om de kans op het krijgen van hun geld terug te bepalen. Het risico van wanbetaling is ook de reden waarom de schuld van minder kredietwaardige organisaties een hoger rendement voor de belegger zal genereren.
Met distressed debt investeren, is er een zeer reëel risico van de belegger weglopen met niets als het bedrijf failliet gaat.
Beleggers die zich bezighouden met distressed debt te investeren, met name grotere hedge funds, presteren vaak zeer gedegen analyses van de risico’s, met behulp van geavanceerde modellen en testscenario’s.
Bovendien zijn deze fondsen vaak zeer bedreven in het uitspreiden risico en, indien mogelijk, samen te werken met andere bedrijven, zodat ze niet overbelicht als één investering in gebreke blijft.
Belangrijker nog, bekwame hedge fund managers begrijpen de waarde van diversificatie in investeren. Het is onwaarschijnlijk dat distressed debt een aanzienlijk percentage van de volledige portefeuille van een hedge fund zou omvatten.
Distressed debt voor de gemiddelde niet Investors
Over het algemeen is de Average Joe niet zal worden betrokken bij distressed debt investeren. De meeste mensen zijn beter af te investeren in aandelen en standaard obligaties, want het is eenvoudig en veel minder riskant. Maar het is mogelijk voor een individu om toegang te krijgen tot deze markt als ze daarvoor kiezen. Sommige bedrijven bieden beleggingsfondsen die beleggen in distressed debt of onder distressed debt als onderdeel van een portfolio.
De Franklin Mutual Quest fonds van Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], bevat bijvoorbeeld distressed debt in haar bezit heeft, samen met ondergewaardeerde bedrijven en contant geld. Oaktree Capital is een ander bedrijf het aanbieden van individuele beleggers toegang tot distressed debt via particuliere voertuigen.
Het is handig voor beleggers om de mogelijkheden die schuld aanbiedingen verontrust te begrijpen, maar het is zelden zinvol in een typisch pensioen portefeuille. Vasthouden aan aandelen, beleggingsfondsen en investment grade obligaties is een veiliger en verstandiger pad naar rijkdom voor de meeste mensen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Het is de beste investering die ik ooit gemaakt!”
“Waarom heb je een huis gekocht nog? Je weet dat je gewoon gooien uw geld weg aan huur, hè?”
Heeft iemand ooit zei die dingen voor u? Ik weet dat ik heb ze meerdere keren gehoord. Van vrienden. Van familie. Van vreemden op het internet. Van zowat iedereen.
En terwijl het waar is dat het kopen van een huis kan een slimme financiële beslissing (hoewel niet zo vaak als je waarschijnlijk denken), uw huis is niet een investering in de financiële zin van het woord, en je moet niet verwachten dat het uit te voeren als een .
Dit is waarom.
Wat is een ‘investering’?
Het woord investering wordt gebruikt in veel verschillende contexten en kan veel verschillende dingen betekenen. Maar vanuit een puur financieel oogpunt, deze definitie uit de Merriam-Webster woordenboek werkt goed: “de investering van geld meestal voor inkomsten of winst.”
Dat wil zeggen, een investering is alles wat je geld in met de verwachting dat je verdient geld als gevolg.
Aandelen en obligaties zijn investeringen, omdat de verwachting is dat het bezit van hen zal u geld verdienen. Collegegeld is een investering wanneer het verwachte resultaat is een grotere levensduur salaris dan de kosten van het onderwijs.
Dit is anders dan andere financiële beslissingen die slim zijn, maar zijn niet de investeringen.
Bijvoorbeeld, kunt u ervoor kiezen om een hogere kwaliteit meubels die meer kost nu maar bespaart u geld op de lange termijn, omdat het eeuwig duurt kopen. De meeste mensen zouden het erover eens dat dat is een goede financiële beslissing – maar het is niet een investering, want er is geen Het meubilair kost u geld, zelfs als het kost u minder dan het alternatief “inkomsten of winst.”.
Met die definitie in het achterhoofd, laten we onze aandacht terug naar je huis.
Waarom uw huis is niet een investering
Het kopen van een huis is een stuk meer zoals het kopen van meubels dan het is als het kopen van aandelen en obligaties.
Het kost meer up front dan het huren doet, dat is waarom het huren is vaak goedkoper als u van plan zich binnen de komende paar jaar . Maar als je een slimme aankoop te doen, en als je verblijf in uw huis voor een langere periode van tijd, het kopen van een huis kan kost u minder dan het huren op de lange termijn.
Met andere woorden, het kan een slimme financiële beslissing. Maar dat betekent niet maken het een goede investering.
Het sleutelwoord hier is “kosten.” Zelfs als het minder dan het huren van kosten, het kopen van een huis nog steeds kost je meer geld dan het maakt je – althans voor een zeer lange tijd, en in veel gevallen voor altijd.
Laten we eens kijken naar een voorbeeld om te zien hoe dit werkt.
Het uitvoeren van de nummers op het bezitten van een huis
Laten we ons voorstellen dat je een huis te kopen voor $ 300.000. De informatie zal sterk verschillen per situatie, maar voor dit voorbeeld laten we aannemen dat het volgende:
U sluit een 30-jarige hypotheek met een vaste 4,25% rente.
Je maakt een standaard 20%, of $ 60.000, een daling van betaling.
U betaalt 4%, of $ 12.000, in afsluiting van de kosten.
U betaalt 1% van uw huis waarde elk jaar aan belasting op onroerende goederen.
U betaalt 1% van uw huis waarde elk jaar op huiseigenaren verzekering.
U betaalt 1,5% van uw huis waarde elk jaar op onderhoud en verbeteringen.
En laten we ook het volgende over de groei van de waarde van uw huis aannemen:
Na 10 jaar, dat is een vrij lange tijd in de wereld van het eigenwoningbezit, zal uw huis zijn in waarde gestegen tot $ 391.432, wat geweldig klinkt! Immers, wie afwijst een winst van $ 91.432? Plus, je hebt naar een aantal van de belangrijkste op uw hypotheek betaald, het verdienen van je extra eigen vermogen.
Het probleem is tweeledig:
Omdat hypotheken worden afgeschreven op een manier die de voorkant laadt de verschuldigde rente, zult u slechts ongeveer $ 200.768 in het eigen vermogen op dat punt. Je zou niet de volledige $ 391.432 in een verkoop te krijgen.
Factoring in verzekeringen, onroerendgoedbelasting, en onderhoud, vermeerderd met rente op de lening, zult u hebben besteed $ 279.315 om het huis te kopen en het bezit van meer dan die 10 jaar.
Dat betekent dat in plaats van een $ 98.326 winnen, heb je eigenlijk verloren $ 78.546. En dat betekent niet zelfs factor in de kosten van de verkoop van uw huis, die aanzienlijk kunnen zijn. (Het maakt ook geen rekening met de verschillende fiscale voordelen van het eigenwoningbezit, die, hoewel potentieel waardevolle, vaak overschat.)
Het duurt 29 jaar voordat het eigen vermogen in uw huis overtreft de hoeveelheid geld die je erin hebt betaald. En zelfs dan zul je alleen maar $ 23.969 om te laten zien, wat zich vertaalt naar een 0,08% jaarlijks rendement. En nogmaals, dat houdt geen rekening met de kosten van de verkoop van de woning.
Na 50 jaar, waarvan 20 jaar hypotheek-vrij bevat, dan heb je eindelijk een fatsoenlijke $ 131.746 rendement over wat je hebt uitgegeven. Welke klinkt best goed, totdat je bedenkt dat het is al 50 JAAR en dat uw rendement op jaarbasis is slechts 0,43%.
En zelfs dan, dit alles in de veronderstelling vrij ideale omstandigheden. U blijft in hetzelfde huis voor altijd. De waarde neemt toe met dezelfde, constante hoeveelheid elk jaar onmogelijke inflatie (die verre van gegarandeerde). Je hoeft nooit te voegen aan het huis of rekening te houden met andere grote reparaties of verbeteringen dan de standaard onderhoud. Er zijn geen natuurrampen.
Zelfs in die ideaal scenario, het duurt 50 jaar voor u om te eindigen met een 0,43% jaarlijks rendement.
Het is misschien een goede financiële beslissing zijn geweest, maar het was niet een goede investering.
De juiste manier om te denken over het kopen van een huis
Natuurlijk, niets van dit alles gebeurt in een vacuüm. Huisvesting is de enige grootste kostenpost voor de meeste Amerikaanse huishoudens, en als je niet beschikt over een huis te kopen, zult u waarschijnlijk moeten betalen om een die hele tijd huur – die haar eigen kosten en kansen draagt.
Het enige wat ik wil zeggen is dat het kopen van een huis anders moet worden gezien dan het investeren in de aandelenmarkt, en dat de berekening van het rendement is niet zo eenvoudig als het aftrekken van de aankoopprijs van de huidige waarde.
Het kopen van een huis komt pas echt neer op twee fundamentele vragen:
Is het vergemakkelijken van een levensstijl die je gelukkig maakt?
Zal het u geld besparen op de lange termijn in vergelijking met de alternatieven?
Met andere woorden, het kopen van een huis is een stuk meer zoals het kopen van meubels dan het investeren in de aandelenmarkt. Het is misschien een slimme financiële beslissing, maar het is niet een echte investering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als het gaat om het betalen voor het college, hoe eerder je begint, hoe beter. Maar aan de slag kan overweldigend zijn. De kosten van het college stijgt-het is naar verwachting verdubbelen in de komende 10 jaar-en er is een groot aantal andere onbekenden te plannen voor. Openbare of particuliere universiteit? In de staat of uit staat? Zal uw kind een beurs te krijgen? Hoe zit het met graduate school?
Gelukkig hoef je niet nodig om de antwoorden op al deze vragen beginnen te sparen.
Hier zijn een paar van de meest nuttige strategieën om te beslissen hoe veel te sparen voor de universiteit.
1. Kies een einddoel
Een van de meest voorkomende manieren om een besparing doel te stellen is gebaseerd op de verwachte kosten van het college. Het helpt om te beginnen met behulp van een van de rekenmachines die er zijn om u te helpen de kosten van het college te schatten voor uw kind, op basis van factoren zoals leeftijd van uw kind, het type van de school u verwacht dat uw kind bij te wonen, en de verwachte stijging van de kosten van de universiteit. Je moet ook nagaan of er een specifieke school die je al weet dat uw kind wil wonen.
Het krijgen van een kleine sticker schok? Het goede nieuws is dat de vraag of je sparen voor in-state, out-of-state, of prive, je hoeft niet te plannen voor het gehele bedrag.
Veel financiële adviseurs in plaats verdient aanbeveling om ongeveer een derde van de kosten van het college, met de verwachting dat de rest zal komen van de financiële steun, beurzen, en de huidige ouder en / of student inkomen (bv werk studie).
Dit kan het doel van de besparing voor college voelen zich meer realistisch en haalbaar te maken.
Laten we zeggen bijvoorbeeld dat uw kind werd geboren in 2017 en u bent klaar om te beginnen met sparen nu (goed voor u!) Om te betalen voor ⅓ met de verwachte kosten van de universiteit bent, kan uw einddoel zijn $ 73.700 voor een openbare in- staatsuniversiteit, $ 116,800 voor een publiek, out-of-state school, en $ 145.100 voor een prive-universiteit.
2. Stel de juiste Monthly Doel voor uw spaargeld Tool
Is het een beetje te moeilijk voor te stellen het einddoel, jaar uit? Beschouw het wandelen terug naar een maandelijkse bijdrage bedrag. Vergeet niet dat hoe u bespaart zal een grote impact hebben op te maken hoeveel u besparen door de tijd dat uw kind begint college.
Veel deskundigen raden u aan een 529 college spaarplan, een fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening die werkt als een Roth IRA voor de universiteit. Een 529 plan biedt tax-free groei en opnames voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten, die collegegeld en toeslagen, room & board, boeken, computers, en speciaal onderwijs uitgaven.
Wat betekent dit voor u? Het kiezen van een 529 plan kan betekenen een veel lagere maandelijkse bijdrage, want het geld groeit in de tijd. Met een 529 plan, zou de aanbevolen maandelijkse bijdragen voor een kind geboren in 2017 ongeveer $ 165 voor een publiek in de openbare school, $ 260 voor de openbare out-of-state, of $ 325 voor een particuliere universiteit.
Als u van plan om op te slaan met behulp van een traditionele spaarrekening of een belaste beleggingsrekening, wilt u uw maandelijkse bijdrage aan te passen. Bijvoorbeeld, de huidige gemiddelde rente op spaarrekeningen is 0,06 procent APY.
Met die snelheid op een spaarrekening, zou je nodig hebt om bij te dragen ongeveer $ 300 per maand voor 18 jaar te betalen voor 1/3 van de verwachte kosten van een openbaar, in-state college, rond de $ 500 voor out-of-state, en rond de $ 600 per maand voor een particuliere universiteit.
Bijna het dubbele van de benodigde besparingen in vergelijking met een 529!
Met behulp van een belaste beleggingsrekening kan aanzienlijk beter rendement opleveren op uw spaargeld. Met een gemiddeld 7 procent rendement, zou een maandelijkse bijdrage van ongeveer $ 190 hebben betrekking op de verwachte kosten van een openbaar in-State University, $ 300 voor out-of-state, of ongeveer $ 390 voor een prive-universiteit. Maar, zult u missen op de 529 plan belastingvrijstellingen op dividenden en meerwaarden.
3. beslissen op basis van wat je kunt veroorloven
Ten slotte kunt u een maandelijkse besparing doel gesteld voor het college op basis van wat je familie kan veroorloven. Dit is een goede aanpak als er niet veel speelruimte in uw budget.
Natuurlijk, wat is betaalbaar zal sterk verschillen van de ene familie naar de volgende. Als u niet zeker weet wat is te doen voor uw familie, probeer het af te breken met behulp van de regel van 10’s Lumina Foundation formule.
Hoewel oorspronkelijk bedoeld als een benchmark voor colleges op zoek om de toegang uit te breiden tot het hoger onderwijs, kan de formule zeker worden gebruikt door gezinnen. Deze aanpak beveelt aan dat gezinnen betalen voor het college het gebruik van de benchmarks:
Gezinnen besparen 10 procent van hun besteedbaar inkomen;
Gezinnen besparen over een periode van 10 jaar; en
Studenten werken 10 uur per week tijdens het bijwonen van de universiteit.
Besteedbaar inkomen wordt meestal gedefinieerd als de totale inkomen na belastingen, minus alle minimale survival kosten zoals voedsel, medicijnen, huisvesting, nutsbedrijven, verzekeringen, vervoer, enz.
De Lumina Foundation stelt dat voor de toepassing van deze benchmarks, alle inkomsten van meer dan 200 procent van het federale niveau armoede is “discretionair.” Voor een gezin van 4 in 2017, dat een inkomen van meer dan $ 49.200 zou zijn.
Naar aanleiding van deze formule, kan een familie die een gemiddelde van $ 100.000 per jaar bespaart 10 procent van de resterende $ 50.800, of $ 423 per maand. Meer dan 10 jaar, dat is bijna $ 51.000 gespaard voor de universiteit. Met een student werken 10 uur per week gedurende 50 weken per jaar op de huidige $ 7,25 minimumloon, dat is een extra $ 3625, voor een totale bijdrage van $ 14.500 meer dan 4 jaar.
Natuurlijk, als uw inkomen stijgt of daalt, uw bijdragen kunnen worden aangepast. En je kunt altijd deze methodiek verder gaan met behulp van een fiscaal bevoordeelde besparingen tool om uw geld te groeien in de tijd.
Bijvoorbeeld, als een gezin met een 8 jaar oude kind begon te besparen $ 423 maand in een 529 spaarplan, kan dat bedrag groeien tot $ 75.300 in 10 jaar. Dit zou genoeg zijn om de ⅓ van kosten die deskundigen aanraden voor een publiek-out-of-state school, of ongeveer de helft van de kosten van een in-State University te dekken.
Laatste gedachten
Hoewel het gemakkelijk om sticker schok te krijgen van torenhoge college de kosten, bedenk dan dat het bedrag dat u nodig hebt om te besparen is waarschijnlijk veel lager.
Het belangrijkste is om zo vroeg mogelijk te beginnen, en in overeenstemming met het opslaan te zijn. Echter, als uw kind ouder is, geen paniek-kunt u nog steeds besparen een aanzienlijk bedrag in een korter tijdsbestek.
De financiële steun, beurzen, student werk, uw inkomen terwijl uw kind is het bijwonen van de universiteit, en bijdragen van familie kan allemaal helpen om make-up de rest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
