Awaryjna gotówka może pochodzić z różnych miejsc. W idealnym przypadku masz utworzony awaryjny fundusz – więc po prostu pożyczysz od siebie. Jeśli nie, możesz potrzebować awaryjnej pożyczki gotówkowej. Istnieją sposoby na znalezienie gotówki w przypadku katastrofy. Musisz jednak nauczyć się, która droga może narazić Cię na najmniejsze ryzyko.
Table of Contents
Pożyczki z Banku i SKOK-ów
Bank lub kasa pożyczkowa powinny być pierwszym wyborem, jeśli otrzymujesz pożyczkę na pokrycie nagłych wydatków. Inni pożyczkodawcy mogą obiecać szybkie pieniądze i łatwe zatwierdzenie, ale obietnice te często wiążą się z kosztami – zwykle wysokimi stopami procentowymi i niekorzystnymi warunkami. Awaryjne pożyczki gotówkowe z banku możesz otrzymać na różne sposoby:
- Obciążenie karty kredytowej wydanej przez bank
- Pożyczka pod zastaw domu
- Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)
- Pożyczka bez zabezpieczenia – znana również jako pożyczka „podpisana”
Ubiegając się o pożyczki, nie zapomnij porównać banków z lokalnymi spółdzielczymi kredytami. W unii kredytowej możesz otrzymać bardziej spersonalizowaną uwagę, dzięki czemu masz większe szanse na uzyskanie zgody. Często duży bank przyjrzy się tylko danym z Twojego wniosku kredytowego.
Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe wykorzystują wartość zgromadzoną w domu do udzielenia pożyczki. Podstawowa różnica polega na tym, że HELOC umożliwia wypłatę środków przez określony czas, podczas gdy pożyczka kapitałowa daje pożyczone środki w formie ryczałtu. Należy jednak zachować ostrożność, ponieważ czasami te pożyczki kapitałowe mogą mieć zmienne stopy procentowe.
Niezabezpieczone pożyczki osobiste są trudniejsze do uzyskania, ponieważ pożyczkodawca ma tylko Twój podpis i uścisk dłoni, aby zabezpieczyć notatkę. Pożyczki te będą miały zwykle wyższe oprocentowanie, będą wymagały spłaty w krótszym okresie i prawdopodobnie będą miały niższą kwotę w dolarach.
Musisz również zrozumieć, że pobranie zaliczki gotówkowej z karty kredytowej wydanej przez bank będzie Cię kosztować więcej niż pożyczona kwota. Te zaliczki gotówkowe będą obciążały odsetki i inne opłaty. Ale jeśli wyczerpałeś inne źródła, mogą być opcją.
Przed pożyczeniem rozważ zabezpieczenie
Przed pożyczką zastanów się dokładnie nad jakimkolwiek rodzajem zabezpieczenia, które będziesz zastawić w celu zabezpieczenia pożyczki. Zastawienie aktywów, takich jak dom – jeśli korzystasz z pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej pod zastaw domu – oznacza, że ryzykujesz swój dom. W przypadku niewywiązania się ze spłaty pożyczki pożyczkodawca może ubiegać się o Twój dom lub część finansową domu równą wysokości pożyczki. Ponieważ banknot jest zabezpieczony Twoim domem, bank podejmuje mniejsze ryzyko. Możesz więc dostać pożyczkę na większą kwotę i często otrzymasz niższe oprocentowanie.
Inne zabezpieczenia, które możesz złożyć w zastaw, obejmują przedmioty, takie jak samochody, łodzie, samochody kempingowe i inny majątek. Zacznij od spojrzenia na niezabezpieczone pożyczki osobiste i zastaw zastaw tylko wtedy, gdy zajdzie taka potrzeba.
Rozważ najgorszy scenariusz: jeśli sytuacja kryzysowa ulegnie pogorszeniu i nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, co się stanie? Narażając swój dom, udostępniasz go wierzycielom. Najlepiej pożyczać bez narażania ważnych aktywów (jeśli taka opcja jest dostępna).
Mała pomoc od znajomych
Zamiast zadłużać się w celu uzyskania awaryjnej pożyczki gotówkowej, rozważ rozmowę z siecią przyjaciół i rodziny. Jeśli doświadczyłeś trudności, mogą być chętni do pomocy. Oczywiście nie obrażaj się, jeśli nie otrzymasz od nich pieniędzy. Udzielenie pożyczki może wiązać się z większym ryzykiem, niż mogą sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki i mogą mieć własne problemy budżetowe. Pamiętaj też, że każdego dnia mogą mieć własne sytuacje awaryjne.
Pomoc nieznajomych
Możesz także móc pożyczać od nieznajomych, zwanych pożyczkami peer-to-peer (P2P). Witryny internetowe poświęcone pożyczkom typu peer-to-peer łączą Cię z osobami – a czasem z instytucjami – które chcą pożyczyć pieniądze. W wielu przypadkach te pożyczki P2P będą udzielane na warunkach korzystniejszych niż te, które znajdziesz w banku.
Pożyczki do wypłaty – niebezpieczne awaryjne pożyczki gotówkowe
Jeśli nie masz wystarczającego kredytu i dochodu, aby kwalifikować się do pożyczki, tradycyjne pożyczki mogą nie być opcją. W ostateczności pożyczki chwilówki mogą pomóc przetrwać trudne czasy. Ale nie sposób tego przecenić, chwilówki są niebezpieczne, a korzystanie z nich może łatwo skończyć się źle.
Z korzystaniem z chwilówek naprawdę trzeba uważać. Problem z nimi polega na tym, że najprawdopodobniej pogorszą twoją sytuację . Pożyczka do wypłaty w nagłych wypadkach jest jak pomoc w formie opaski – nie uleczy cię i prędzej czy później spadnie. Ponadto nie powstrzyma cię to przed drapaniem się w przyszłości.
Pamiętaj, że chwilówki bez problemu mogą Cię kosztować kilkaset procent RRSO. Innymi słowy, są to niezwykle drogie pożyczki (a jeśli nie miałeś dochodu i kredytu, aby kwalifikować się do tradycyjnej pożyczki, to jak spłacisz kosztowną chwilówkę)?
Pożyczki pod zastaw to podobny rodzaj drogich pożyczek. Możesz zdobyć trochę gotówki, ale ryzykujesz utratę ważnych aktywów, takich jak samochód. Jeśli stracisz samochód, czy stracisz zdolność do pracy i zarabiania?
Awaryjne alternatywy pożyczki gotówkowej
Ostatecznie musisz mieć fundusz awaryjny. Jeśli nie masz go dzisiaj, zacznij budować go na następne wydarzenie. Weź również pod uwagę swoje aktywa. Czy możesz sprzedać coś (lub kilka rzeczy), aby pokryć koszty tej sytuacji kryzysowej? To będzie znacznie lepsza opcja niż zaciąganie długów.
Rozważ możliwości. Możesz mieć fajny telewizor, auto lub kanapę, którą lubisz. Możesz albo sprzedać przedmioty i wyjść z sytuacji kryzysowej stosunkowo bez szwanku, albo możesz zakończyć spłatę długu przez kilka lat (lub dłużej). Jeśli korzystasz z chwilówki, możesz wydać znacznie więcej, niż pożyczyłeś w pierwszej kolejności (a to może być więcej, niż kosztuje zakup zupełnie nowego telewizora).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.