Czasami życie przynosi niespodzianki. Jeśli jesteś uznając, że nie można dokonywać płatności na jednej lub więcej ze swoich kredytów, najlepiej do podjęcia działań raczej wcześniej niż później. Szybko przesuwając pomaga zminimalizować szkody dla finansów i stres czyszczenia coś, co może nadal jeszcze gorzej.
Rozwiązaniem może być proste w niektórych przypadkach. Na przykład, jeśli nie można sobie pozwolić płatności samochód, to może być możliwe, aby sprzedać samochód i przełączyć się na mniej kosztowne, ale bezpiecznym pojazdem – lub nawet zrobić bez samochodu na chwilę.
Niestety, rozwiązania są rzadko takie proste.
Na szczęście, istnieją strategie można użyć, aby zachować rzeczy z coraz gorzej.
Table of Contents
Jeśli nie płacisz
To może pomóc, aby porozmawiać o najgorszym scenariuszu sprawy w pierwszej kolejności. Jeśli po prostu przestać płacić na kredyt, w końcu będziesz zwłokę od tej pożyczki. Powoduje to, że będziesz winien więcej pieniędzy z powodu kary, opłaty i odsetki będą budować. Ocenę kredytową spadnie. To może potrwać kilka lat, aby odzyskać, ale można odbudować swój kredyt i pożyczyć ponownie – czasem w ciągu zaledwie kilku lat.
Więzienia dłużnika zostały zakazane w USA dawno temu, więc nie trzeba się martwić o zagrożeniach komorniczych wysyłania policji na jutro . Jednak trzeba zwrócić uwagę na dokumenty prawne i wymogi co najmniej stawienia się w sądzie.
To najgorsze, co może się zdarzyć. To nie jest zabawa – to frustrujące i stresujące – ale to jest coś, co można uzyskać przez i można uniknąć tej sytuacji w ogóle.
Kiedy zdajesz sobie sprawę, nie może zapłacić
Mam nadzieję, że masz trochę czasu, zanim następny płatności. Jeśli to przypadek, można podjąć działania zanim będziesz późno na jakiekolwiek płatności. W tym momencie, nadal masz kilka opcji.
- Zapłacić późno: Najlepiej, aby dokonać płatności kredytu na czas, ale jeśli nie można tego zrobić, nieco późno jest lepszy niż naprawdę późno. Postarać się o płatności w terminie 30 dni od jej terminem. W wielu przypadkach te opóźnienia w płatnościach nie są zgłaszane do biur kredytowych, więc kredyt nie zostanie uszkodzony. Pozostaje Ci możliwość konsolidacji lub refinansowania długu.
- Konsolidacji lub refinansowaniu: Może być lepiej z innego kredytu. Zwłaszcza z toksycznych kredytów, takich jak karty kredytowe i wypłaty pożyczki, utrwalając z indywidualnymi wynikami kredytowych w niższych kosztów odsetek oraz niższym wymaganej zapłaty. Plus masz więcej czasu na spłatę. Na przykład, można dostać pożyczki osobiste, że spłaty w ciągu trzech do pięciu lat. Trwa dłużej spłacać może skończyć kosztującej więcej odsetek – ale nie może. Ponownie, jeśli wychodzi z wypłaty pożyczki można łatwo wyjść na prowadzenie. Musisz zastosować przed rozpoczęciem braku płatności, aby uzyskać zezwolenie na kredyt konsolidacyjny. Kredytodawcy nie chce udzielić kredytu do kogoś, kto jest już za sobą. Gdzie pożyczyć? Zacznij od stosowania dla niezabezpieczonych kredytów w bankach i SKOK, które pracują w swojej społeczności i online kredytodawców. Zastosuj się do tych pożyczek w tym samym czasie, więc zminimalizować uszkodzenie kredytu i iść z najlepszą ofertą.
- Zabezpieczone kredyty: konsolidacyjne z pożyczki zabezpieczone jest również opcja jeśli chcesz zastaw aktywów jako zabezpieczenia. Jednakże, istnieje ryzyko utraty tych aktywów, jeśli nie można dokonywać płatności na nowe pożyczki. Jeśli umieścisz swój dom na linii, można stracić go w stan natychmiastowej wymagalności, co sprawia, że rzeczy trudne dla Ciebie i Twojej rodziny. Mając samochód odzyskane nigdy nie jest wygodne, i byłoby trudniej dostać się do pracy i kontynuować uzyskiwania dochodów.
- Komunikować się z kredytodawcami: Jeśli kłopot przewidywać dokonywanie płatności, rozmawiać z kredytodawcą. Mogą mieć możliwości pomóc, czy to zmieniając termin lub co pozwala pominąć płatności przez kilka miesięcy. Możesz nawet być w stanie wynegocjować ugodę z kredytodawcą. Wyjaśnij, że nie można dokonać płatności, oferują mniej niż jesteś winien, i zobaczyć, czy zaakceptować. To nie jest prawdopodobne, aby odnieść sukces, chyba że można przekonać się do kredytodawcy, że jesteś w stanie zapłacić, ale jest to opcja. Należy pamiętać, że kredyt będzie cierpieć jeśli osiedlenie się, ale można umieścić płatności za sobą.
- Priorytetów płatności: Być może trzeba podejmować trudne decyzje, o których pożyczek przestaną płacić, a które zachować na prąd. Konwencjonalna mądrość mówi zachować dokonywanie płatności na swoich kredytów mieszkaniowych i samochodowych, a przestaną płacić pożyczki bez zabezpieczenia, jeśli trzeba, jak osobowych pożyczek i kart kredytowych. Uzasadnieniem jest to, że naprawdę nie chce się eksmitowanych lub mają samochód odzyskane. Uszkodzenie karty kredytowej jest również niepożądane, ale nie natychmiast przerwać swoje życie w ten sam sposób. Zrób listę swoich płatności i dokonać świadomego wyboru o każdej z nich, utrzymanie bezpieczeństwa i ochrony zdrowia w umyśle, jak wybrać.
Federal Student Loans
Jeśli już wypożyczony do szkolnictwa wyższego za pomocą programów pożyczki rządowej, masz kilka dodatkowych opcji dostępne. Kredyty, które są wspierane przez rząd federalny ma pewne zalety, których nie ma gdzie indziej.
- Odroczenie: Jeśli kwalifikujesz się do odroczenia, można zatrzymać tymczasowo dokonywania płatności. To daje czas, aby wrócić na nogach. Dla niektórych kredytobiorców, jest to opcja w okresach bezrobocia lub innych trudności finansowe.
- Spłata dochodowym: Jeśli nie kwalifikują się do odroczenia, może być w stanie przynajmniej obniżyć swoje miesięczne płatności. Programy spłaty dochodach napędzane może spowodować płatności, które powinny być bardziej przystępne. Jeśli dochód jest bardzo niski, będziesz skończyć z bardzo niskim płatności, aby dopasować.
Payday Loans
Payday pożyczki są również unikalne, głównie ze względu na ich bardzo wysokie koszty. Pożyczki te mogą łatwo wysłać cię w spiralę zadłużenia, a ostatecznie, przyjdzie czas, gdy nie można dokonać płatności.
Konsolidacja wypłaty pożyczki jest jednym z najlepszych sposobów, chyba że można je spłacić. Można sprzedać wszystko, by zjednać gotówki? Przesunięcie długu do tańszego kredytodawcy – nawet karty kredytowej saldo transferów można zaoszczędzić pieniądze i kupić czas. Wystarczy pamiętać o opłatach przeniesienie salda i nie używać karty do niczego z wyjątkiem spłatę istniejącego zadłużenia.
Jeśli już napisany sprawdzisz jak pożyczkodawcy wypłaty, może to być możliwe, aby zatrzymać płatności na czeku. Jednakże, może to prowadzić do problemów prawnych, a ty nadal winien pieniądze. Porozmawiaj z miejscowego adwokata lub radcę prawnego znać przepisy w danym stanie przed zatrzymują zapłatę. Nawet jeśli jest to opcja, będziesz musiał zapłacić niewielką opłatą do banku.
Karty kredytowe
Pomijanie płatności kartą kredytową wymaga szczególnej uwagi. Jeśli to możliwe, przynajmniej dokonać minimalnej wpłaty, choć więcej jest zawsze lepsze. Po zatrzymać dokonywania płatności, wystawca karty kredytowej może podnieść stopę procentową w znacznie szybszym tempie karnego. Może to sprawi, że ponownie ocenić priorytet wśród których płatności, aby przejść, a które do zapłaty.
Sprowadź pomoc
Można by pomyśleć, że nie można sobie pozwolić , aby uzyskać pomoc, jeśli masz problemy z płatności kredytu. Ale nie jesteś koniecznie na własną rękę.
- Doradztwo kredytowe mogą pomóc zrozumieć swoją sytuację i wymyślić rozwiązania. Zewnętrzna perspektywa jest często pomocne, szczególnie od kogoś, kto pracuje z klientami, jak ty codziennie. Najważniejsze jest, aby pracować z renomowanego doradcy , który nie tylko próbuje sprzedać coś. W wielu przypadkach, poradnictwo jest dostarczana bez żadnych dodatkowych kosztów. W zależności od sytuacji, Twój doradca może sugerować dług planu zarządzania lub innego postępowania. Rozpocznij wyszukiwanie doradcą z Narodowej Fundacji Doradztwo kredytowe (NFCC) i poprosić o opłatach i filozofii zanim zgodzisz się na niczym.
- Prawnicy upadłościowe może również pomóc, ale nie zdziw się, gdy sugerujemy ogłoszeniem upadłości. Bankructwo mogłoby rozwiązać swoje problemy, ale nie może być lepsze alternatywy.
- Pomoc publiczna jest również dostępna w wielu dziedzinach. Media lokalne, rząd federalny i inni przynieść ulgę ludziom, którzy potrzebują pomocy płacenie rachunków. Programy te mogą dostarczyć wystarczającą ulgę pomóc utrzymać się na szczycie płatności kredytowych i uniknąć bardziej drastyczne środki. Rozpocznij wyszukiwanie w usa.gov i poprosić energetycznych i telefonicznych lokalnych dostawców o dostępnych programach.
Moving Forward
Do tej pory omówiliśmy krótkoterminowych poprawki. Ostatecznie trzeba długoterminowy plan, aby pozostać na szczycie rachunki. Życie jest mniej stresujące, kiedy nie trzeba zgasić te pożary, i będziemy chcieli finansować większe i lepsze cele.
- Fundusz awaryjny: Jest istotne, aby oszczędności w sytuacjach awaryjnych. Czy to 1000 $, aby wydostać się z dżemem, czy warto trzymiesięcznego wydatków żyjących, że dodatkowe środki pieniężne pomoże Ci uniknąć problemów. Nie trzeba będzie wziąć na długu, jeśli coś pęknie, a będziesz w stanie płacić rachunki bez przerwy. Wyzwaniem jest budowanie tego funduszu, który jest kwestią wydając mniej niż zarabiasz.
- Zrozumieć swoje finanse: Musisz uzyskać zrozumienie na temat dochodów i wydatków, aby odnieść sukces. Wpisz te numery w dół i śledzić każdy grosz wydać na co najmniej miesiąc – już lepiej. Nie zapomnij podać koszty płacisz tylko raz w roku, takie jak podatek od nieruchomości czy składek ubezpieczeniowych. Nie można dokonywać trafnych decyzji, dopóki nie wiemy, w jaki sposób pieniądze są wydawane. Może trzeba zarabiać więcej, wydawać mniej, lub obu. Dla szybkich wyników, najczęstsze opcje nabierają dodatkowej pracy, cięcia wydatków, a sprzedaż przedmiotów, które nie są już potrzebne. Dla pobudzenia długoterminowego, działa na swoją karierę i wydatków nawyków po zrobieniu szybkich zwycięstw.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.