Kiedy musisz pożyczyć pieniądze, pierwszym krokiem jest podjęcie decyzji, jak to zrobić. Możesz rozważyć kartę kredytową lub pożyczkę pod zastaw domu, ale pożyczka osobista może być również dobrym rozwiązaniem. Pożyczka osobista to sposób na dość szybkie uzyskanie gotówki, a w przypadku niezabezpieczonej pożyczki osobistej żadne zabezpieczenie nie jest wymagane. Jeśli interesują Cię najczęstsze przyczyny pożyczek osobistych – lub sposób ich działania – oto, co musisz wiedzieć.
Table of Contents
Co to jest pożyczka osobista?
Pożyczka osobista to kwota, którą pożyczasz od banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy internetowego. Pożyczki osobiste mogą być zabezpieczone, co oznacza, że potrzebujesz zabezpieczenia, aby uzyskać zatwierdzenie lub niezabezpieczenie. Pożyczkę osobistą spłacasz w miarę upływu czasu, zazwyczaj za pomocą stałych miesięcznych płatności i stałej stopy procentowej, chociaż niektóre pożyczki osobiste mogą mieć zmienne oprocentowanie. Pożyczkodawca ustala kwotę, którą możesz pożyczyć oraz warunki spłaty.
Kwalifikacja do pożyczki osobistej zależy od kilku czynników, w tym od Twojej zdolności kredytowej.
Uwaga: im wyższa zdolność kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony.
Wyższa ocena kredytowa może również przełożyć się na niższe oprocentowanie pożyczki osobistej. Pożyczkodawcy pożyczki osobistej mogą również wziąć pod uwagę:
- Twój przychód
- Całkowite miesięczne spłaty zadłużenia
- Czy wynajmujesz, czy jesteś właścicielem domu
Korzystanie z kalkulatora pożyczki może pomóc Ci zorientować się, ile będą wynosić Twoje miesięczne płatności i odsetki, które będziesz płacić przez cały okres pożyczki.
Pożyczki osobiste, czasami nazywane pożyczkami na podpis, są rodzajem długu ratalnego. Dzięki pożyczkom ratalnym masz dostęp do ryczałtu, a pożyczka ma ustaloną datę spłaty. To różni się od linii kredytowej lub karty kredytowej, które są typami długu odnawialnego.
W przypadku długu odnawialnego spłacasz co miesiąc saldo, co zwalnia miejsce w dostępnym limicie kredytowym. Możesz przenosić saldo z miesiąca na miesiąc lub płacić w całości. Karty kredytowe są zwykle otwarte, co oznacza, że możesz nadal pobierać opłaty za nowe zakupy i spłacać je w nieskończoność. Odnawialna linia kredytowa, taka jak linia kredytowa pod zastaw domu, może być otwarta tylko na określony czas.
Dobre powody, dla których warto pożyczyć osobiste pożyczki
Istnieje kilka dobrych powodów, dla których pożyczki osobiste w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek lub kredytów znajdują się w sytuacji zaciągania pożyczek. Możesz rozważyć pożyczkę osobistą w jednym z poniższych scenariuszy:
- Konsolidacja zadłużenia
- Kupowanie samochodu
- Płacę za wesele
- Na wakacjach
- Niespodziewane wydatki
Konsolidacja zadłużenia
Jeśli masz wiele pożyczek o wysokim oprocentowaniu, spłata ich może być trudna, gdy duża część płatności przypada na odsetki. Konsolidacja długów za pomocą pożyczki osobistej pozwala przekształcić je w jeden dług. To połączenie długów daje Ci tylko jedną płatność do zarządzania w każdym miesiącu, a nie kilka. Idealnie byłoby, gdybyś uzyskał niższe oprocentowanie, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
Możesz też skorzystać z kredytu konsolidacyjnego na kartach kredytowych. Po zatwierdzeniu, a wpływy z pożyczki zostaną zdeponowane na Twoim koncie bankowym, możesz przejść do listy i spłacić swoje karty. Idąc dalej, będziesz spłacać pożyczkę, ponieważ saldo twojej karty wynosi zero.
Ostrzeżenie: zwiększanie zadłużenia na kartach kredytowych po spłaceniu ich osobistą pożyczką może zwiększyć zadłużenie. I może to spowodować wyczerpanie budżetu.
Kupowanie samochodu
Pożyczka osobista może być również pomocna, jeśli chcesz kupić samochód. Podobnie jak w przypadku konsolidacji zadłużenia, otrzymujesz wpływy z pożyczki, a następnie wypisujesz czek z konta bankowego, aby pokryć koszt pojazdu. Oprócz samochodów możesz również skorzystać z kredytu osobistego na zakup łodzi, motocykli, przyczep lub pojazdów rekreacyjnych.
Zapłać za wesele
Średni ślub kosztuje ponad 33900 dolarów w 2019 roku.1 Jeśli nie masz takiej gotówki, pożyczka osobista może uratować Twój wielki dzień. Na przykład, możesz skorzystać z pożyczki osobistej na pokrycie depozytów, spłacenie kosztów usługodawcom i fotografowi, zakup sukni ślubnej lub smokingu, pokrycie kosztów podróży przyjaciół i rodziny, jeśli masz ślub w miejscu docelowym, lub opłacenie miesiąca miodowego.
Wziąć urlop
Nawet jeśli nie bierzesz ślubu, nadal możesz chcieć uciec. Jeśli wymarzone miejsce jest drogie, możesz skorzystać z pożyczki osobistej na pokrycie swoich wydatków. Obejmuje to przelot lub inne koszty podróży tam iz powrotem, pokoje hotelowe lub inne zakwaterowanie, jedzenie, rozrywkę, pamiątki i wszelkie dodatkowe koszty, które mogą pojawić się po drodze.
Niespodziewane wydatki
Ponad połowa Amerykanów nie byłaby w stanie pokryć awaryjnych wydatków z oszczędności. Jeśli nadal pracujesz nad funduszem awaryjnym lub jeszcze nie zacząłeś, pożyczka osobista może pomóc w każdej finansowej krzywej, która rzuca Ci życie.
Inne powody dla pożyczek osobistych
To jedne z najczęstszych powodów pożyczek osobistych, ale są też inne sposoby ich wykorzystania. Na przykład możesz zdecydować się na skorzystanie z pożyczki osobistej, aby:
- Pokrycie kosztów przebudowy domu
- Rozpocznij małą firmę
- Pomóż w pokryciu kosztów nauki dziecka za granicą
- Zapłać podatek
- Pokrywaj rachunki medyczne
- Płać końcowe wydatki za ukochaną osobę
- Sfinansuj ruch
- Pokrycie opłat prawnych
- Kup mały dom
Podsumowanie
Bez względu na powody zaciągania pożyczek osobistych, przed uzyskaniem pożyczki należy wziąć pod uwagę kilka rzeczy:
- Jakie oprocentowanie zapłacisz i czy pożyczkodawca pobiera jakieś opłaty?
- Ile możesz pożyczyć i jakie będą Twoje miesięczne płatności?
- Czy są jakieś alternatywne pożyczki osobiste, które mogą lepiej odpowiadać Twoim potrzebom pożyczkowym i budżetowi?
Pamiętaj, aby porównać pożyczkodawców, aby zobaczyć, gdzie można znaleźć najlepsze warunki pożyczki osobistej. I oczywiście przeczytaj uważnie drobny druk przed podpisaniem pożyczki osobistej, aby upewnić się, że rozumiesz szczegóły spłaty i koszt pożyczki.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.