Pieniądze można rozwiązać wiele problemów, a czasami ma to sens, aby pożyczyć pieniądze na rzeczy, które poprawią swoje życie na dłuższą metę. Ale pieniądze mogą również powodować problemy – zwłaszcza jeśli dużo zawdzięczam i dług wymyka się spod kontroli. Więc jak można pożyczyć pieniądze mądrze?
Table of Contents
Upewnij się, ma to sens
Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że pożyczka jest rzeczywiście właściwym wyborem. Jeśli słyszałeś o „dobrej długu” i „złych długów” jesteś zaznajomiony z pojęciem: dobry dług płaci za rzeczy, które zapewniają długoterminową wartość, a nawet zyskać wartość w czasie, i zły dług płaci za zużycie prądu.
Przykłady dobrej długu obejmują:
- Wykształcenie, ponieważ ludzie z dyplomem uzyskują bardziej nad ich życia (i mają więcej możliwości rozwoju zawodowego)
- Zakup przystępnej domu – jeśli wszystko pójdzie dobrze – ponieważ może zapewnić długoterminowe korzyści finansowe i kontrolę nad środowiskiem (można nawet dostać się sprzedać go kiedyś na zysk)
Przykłady złych długów obejmują:
- Zakup drogiego samochodu, ponieważ będzie ona tracić wartość natychmiast i nadal tracił na wartości w czasie (może nawet bardziej winni niż samochód jest wart)
- Płacenie rachunków, takich jak kabel, rachunki telefoniczne, rozrywkowych i kosztów, ponieważ nie ma sposobu, można zachować pożyczki na pokrycie podstawowych wydatków – to będzie wszystko dobiegnie końca brzydkie kiedyś
Przed pożyczyć, ocenić, jak długo potrwa dług w porównaniu do tego, jak długo będzie trwać korzyści. Jeśli nie jest to inwestycja w przyszłość, szukać innych sposobów na finansowanie potrzebę.
Uruchomić niektóre numery
Ważne jest, aby zapłacić odpowiednią cenę za cokolwiek kupić.
Na przykład, przy zakupie samochodu, niektórzy sprzedawcy starają się przesunąć ostrość na swoje miesięczne płatności, a nie ceny zakupu – które mogą poćwiczyć źle dla Ciebie.
Ale miesięczne płatności i warunki kredytu są nadal ważne. Spójrz na swój przychodów i kosztów oraz dowiedzieć się, jak wiele można wygodnie zapłacić za nowego kredytu.
Jeżeli płatności będzie ciężarem, albo wybrać coś mniej kosztowne lub zrobić większy zaliczki tak, że masz więcej manewru, jeśli spadnie na trudne czasy.
Aby zobaczyć, jak wiele może trzeba zapłacić od długu, należy uruchomić kilka liczb. Można zrobić wszystko obliczeń samodzielnie lub skorzystać z komputerów i kalkulatorów online, aby ułatwić zadanie.
Oczywiście, można prawie zawsze spłacić swoje długi wcześnie poprzez dodatkowe płatności.
Oto trudne część działa numery: trzeba przewidzieć przyszłości. Może chcesz znowu pożyczać pieniądze kiedyś (jeśli kupujesz dom teraz, można uzyskać kredyt samochodowy w ciągu pięciu lat) – i miesięczne płatności na dzisiejszym pożyczki zaszkodzi swoją zdolność do zaciągania jutro. Kredytodawcy chcą zobaczyć rozsądny stosunek długu do dochodów, a ty po prostu może nie być w stanie pozwolić sobie dodatkowych płatności. W przypadku korzystania z kalkulatora, który mówi „ile można sobie pozwolić na dom” (lub podobne), być konserwatywny i nie pożyczać pełna kwota dostępna.
Co więcej, nie można przewidzieć, czy będzie (lub współmałżonka, jeśli jesteś żonaty) tracą swoją pracę. Pożyczanie na poziomie, który jest „wygodne” chroni. Na przykład, można kupić rzeczy, które nie wymagają do poświęceń – ponieważ będziesz naprawdę trzeba poświęceń przypadku zmiany dochodów. Jeśli kupujesz dom, który można sobie pozwolić na własnego dochodu sam (lub partnera), to nie jest tak katastrofalne, jeśli ktoś zostanie zwolniony lub zamknięty.
Get Right Pożyczkę
Dopasować kredyt do potrzeb użytkownika. W niektórych przypadkach jest to mniej lub bardziej automatyczny: jeśli zakup domu będzie prawdopodobnie kwalifikuje się tylko do kredytów mieszkaniowych (hipotecznych, takie jak 15 czy 30 lat stałym oprocentowaniu). Ale to jest łatwe do znalezienia niedopasowania. Na przykład, jest to ryzykowne w użyciu linii domu kapitałowych kredytu na finansowanie działalności gospodarczej (ale to może się opłacać? – kto wie). Jeśli firma nie powiedzie się, jak wiele zrobić, jesteś stawianie domu na ryzyko wykluczenia, jeśli nie ma sposobu na spłatę kredytu mieszkaniowego.
Jest to bezpieczniejsze w użyciu niezabezpieczonych pożyczek osobistych. Jeśli nie zastaw żadnego zabezpieczenia, nie ma nic do kredytodawcy podjąć. Oczywiście, jeśli za zwłokę od pożyczki, kredyt będzie cierpieć i można w końcu skończyć z problemami prawnymi, ale nie będzie łatwo zostać wypchnięty z domu (lub mieć samochód odzyskane w środku nocy).
Pożyczki, które opłacać miesięcznie – znany również jako kredyty ratalne – są zwykle najlepszym rozwiązaniem. Kredyty, które muszą być spłacane co tydzień lub na koniec miesiąca są często bardzo drogie kredyty, przeznaczone dla kredytobiorców w sytuacjach beznadziejnych. Pożyczki te są reklamowane w sklepach wypłaty pożyczki oraz transferu pieniędzy i prawdopodobnie zamieni się bardzo kosztownych błędów.
Jak uzyskać miesięczne kredytów ratalnych
Przyzwoity pożyczka ma regularne miesięczne płatności, które zmniejszają swoje zadłużenie w czasie. Gdzie można znaleźć te kredyty? Spójrz na małych instytucji (które są bardziej prawdopodobne, aby pracować z tobą, jeśli masz złych kredytów lub nie zostały jeszcze ustalone kredyt) i sprawdzić online:
- Lokalne banki i SKOK – instytucje z naciskiem społeczności są najlepszym
- Peer to peer kredytodawców, które pozwalają jednostkom na finansowanie kredytu
- Innych pożyczkodawców pozabankowych forum (które mogłyby zasilić swój kredyt z różnych źródeł)
Pożyczania pieniędzy z Bad Credit
Jeśli masz złych kredytów, to trudniej jest uzyskać zezwolenie. Wszelkie kredyty otrzymasz będzie miał wyższe oprocentowanie, co oznacza, że można skutecznie zapłacić więcej za co kupujesz. Jak można zwiększyć swoje szanse na pożyczanie pieniędzy ze złych kredytów?
Budowanie (lub odbudować) kredytu: jeśli pożyczyć pieniądze i spłacić na czas, kredyt poprawi. Może nie być w stanie uzyskać zezwolenie na pożyczki chcesz dzisiaj, ale z czasem można uzyskać kredyt do lepszego miejsca. Zobacz w jaki sposób ustalić i poprawić swój kredyt i spróbuj mały kredyt gotówkowy zabezpieczony dostać rzeczy rozpoczęte. Poznać swój kredyt przez sprawdzanie raportów kredytowych (za darmo) co najmniej raz w roku, i nauczyć ocenę kredytową pracy, więc rozumiesz, co kredytodawców patrzysz.
Zastaw zabezpieczenia: jeśli masz aktywów, które można pożyczyć przeciwko, to zawsze jest opcja. Ale trzeba realistycznie zbadać ryzyko – co się dzieje, gdy składnik aktywów (zazwyczaj samochód lub twój dom) zostaje zabrany, ponieważ nie można dokonać płatności. Będzie mieć miejsce do życia? Będzie można dostać się do pracy i zarobkowania? Ucierpi twoja rodzina lub ktoś inny?
Pomoc ze strony rodziny i przyjaciół: czy zawodowych kredytodawców nie są skłonni do zatwierdzenia kredytu, może ulec pokusie, aby uzyskać jakąś pomoc ze strony rodziny lub przyjaciół. Choć może wydawać się, że mają wiele dodatkowych pieniędzy, to warto robić rzeczy na własną rękę, jeśli to możliwe. Ich pieniądze mogłyby być przeznaczone dla ważnych celów, takich jak emerytury i opieki zdrowotnej, a twoi przyjaciele i rodzina może nie być w stanie podjąć ryzyko na pożyczanie pieniędzy. Jasne, masz zamiar spłacić, ale życie rzuca curveballs czasami – co, jeśli jesteś ranny lub zginął w wypadku samochodowym?
Pożyczanie pieniędzy bezpośrednio od swoich znajomych może być niewygodne (choć to pomaga na szczegółową rozmowę na temat oczekiwań dostać wszystko na piśmie). Rzeczy może się zmienić w swoim związku. Jeśli ktoś jest naprawdę chętni i zdolni do podejmowania ryzyka pomaga, należy rozważyć użycie ich jako cosigner dla kredytu.
Cosigner dotyczy kredytu z tobą, i że osoba ta jest również odpowiedzialna za spłatę kredytu (jeśli nie może spłacić, czy masz zabraknie pieniędzy, postanowił wydać pieniądze gdzie indziej, lub przeszedł daleko, będzie cosigner na haku dla długu).
Logistyka
Aby uzyskać kredyt, trzeba zastosować z kredytodawców. To dobry pomysł, aby sklep spośród kilku kredytodawców. Koszty i terminy różnią się, a na pewno można zaoszczędzić pieniądze poprzez porównanie ofert (porównanie trzech kredytodawców jest prawdopodobnie wystarczająca). Czy wszystkie swoje zakupy w ciągu 30 dni lub mniej, aby zminimalizować uszkodzenia karty kredytowej – jeśli trzymać zastosowanie dla kredytów może wyglądać jak jesteś w kłopoty finansowe (a byłbyś w stanie spłacić).
Po uzyskać zezwolenie, należy dokonać płatności w terminie. Skonfigurować automatyczne płatności elektronicznych (chyba że masz dobry powód, by nie), tak aby nie przegapić płatności.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.