Zainteresowanie jest koszt korzystania z cudzych pieniędzy. Kiedy pożyczyć pieniądze, płacisz odsetki. Gdy pożyczają pieniądze, można zarobić odsetki.
Istnieje kilka różnych sposobów obliczania odsetek, a niektóre metody są bardziej korzystne dla kredytodawców. Decyzja do zapłaty odsetek zależy od tego, co można dostać w zamian, a decyzja o oprocentowane zależy alternatywnych opcji dostępnych do inwestowania pieniędzy.
Jakie jest zainteresowanie?
Odsetki są obliczane jako procent od pożyczki (lub depozyt) bilansu, wypłacane pożyczkodawcy okresowo za przywilej korzystania z ich pieniędzy. Kwota jest zwykle cytowany jako roczną stopę, ale odsetki mogą być obliczane w odniesieniu do okresów, które są dłuższe lub krótsze niż jeden rok.
Odsetki są dodatkowe pieniądze, które muszą zostać spłacone – w dodatku do pierwotnego salda kredytu lub depozytu. Ujmując to w inny sposób, należy rozważyć pytanie: Co trzeba zrobić, aby pożyczyć pieniądze? Odpowiedź: Więcej pieniędzy.
Kiedy pożyczania: Aby pożyczyć pieniądze, musisz spłacić czego pożyczać. Ponadto, w celu skompensowania ryzyka kredytodawcy dla kredytów dla ciebie (i ich niezdolność do korzystania z pieniędzy nigdzie indziej podczas gdy go używać), trzeba spłacić więcej, niż pożyczył .
Kiedy kredytowania: Jeśli masz dodatkowe pieniądze są dostępne, można pożyczać go samemu lub zdeponować środki na koncie oszczędnościowym (skutecznie pozwalając bank pożyczy go lub inwestować fundusze).
W zamian będziesz zarobić odsetki. Jeśli nie zamierzamy nic zarobić, może ulec pokusie, aby zamiast wydawać pieniądze, bo jest mało korzyści czekają (inne niż oszczędności dla przyszłych wydatków).
Ile trzeba zapłacić lub w interesie zarobić? To zależy od:
- Oprocentowanie
- Kwota kredytu
- Jak długo to trwa do spłaty
Wyższy wskaźnik lub długoterminowe wyniki pożyczkę w kredytobiorcy płacą więcej.
Przykład: Stopa procentowa pięć procent rocznie i równowaga $ 100 wyników w koszty odsetek od 5 $ rocznie przy założeniu korzystania odsetki proste. Aby zobaczyć obliczenia, użyj Arkusze Google arkusz z tego przykładu . Zmień trzy czynniki wymienione powyżej, aby zobaczyć, w jaki sposób zmiany kosztu odsetek.
Większość banków i emitenci kart kredytowych nie korzystają odsetki proste. Zamiast tego związki procentowe, powodując w ilościach procentowych szybciej rosną (patrz poniżej).
Zarabianie Odsetki
Zarabiasz zainteresowanie kiedy pożyczają pieniądze lub wpłacania środków na rachunku bankowym oprocentowanym takich jak konto oszczędnościowe lub świadectwa depozytowego (CD). Banki nie kredytowanie dla Ciebie: Wykorzystują swoje pieniądze oferować kredyty dla innych klientów i dokonać innych inwestycji, a oni przekazać część tych przychodów do Ciebie w postaci odsetek.
Okresowo (co miesiąc lub kwartał, na przykład) bank płaci odsetki od oszczędności. Zobaczysz transakcji dla płatności odsetkowych, a zauważysz, że Twoje konto wzrostem wagi. Można też wydać pieniądze lub zachować je na koncie, więc nadal są oprocentowane. Twoje oszczędności mogą rzeczywiście zbudować rozpędu po opuszczeniu zainteresowanie konta – możesz zarobić odsetki od pierwotnego depozytu , jak również zainteresowanie dodaną do konta .
Zarabianie odsetek od góry odsetek zarobionych wcześniej znany jest jako odsetki.
Przykład: wpłacić 1000 $ na koncie oszczędnościowym, które płaci pięć procent stopy procentowej. Z prostego zainteresowania, chcesz zarobić $ 50 w ciągu jednego roku. Liczyć:
- Pomnożyć 1000 $ oszczędności przez pięć procent odsetek.
- $ 1000 x 0,05 = $ 50 w zysku (zobacz jak konwertować procentowe i dziesiętne).
- saldo konta po roku = $ 1,050.
Jednak większość banków obliczyć zarobki procentowe codziennie – nie tylko po jednym roku. To działa na Twoją korzyść, bo skorzystać z mieszania. Zakładając, że zainteresowanie związki bankowe codziennie:
- Saldo konta będzie $ 1,051.16 po upływie roku.
- Roczna wydajność procentowa (APY) byłby 5,12 procent.
- Można by zarobić $ 51.16 odsetek w ciągu roku.
Różnica może wydawać się niewielka, ale mówimy tylko o swoim pierwszym $ 1000 (która jest imponujący początek, ale to zajmie jeszcze większe oszczędności, aby osiągnąć większość celów finansowych).
Z każdego 1000 $, będzie można zarobić nieco więcej. Z biegiem czasu (i jak wpłacisz więcej), proces ten będzie nadal śnieżka do większych i większych zarobków. Jeśli zostawić konto, będziesz zarabiać $ 53.78 w następnym roku (w porównaniu do $ 51.16 w pierwszym roku).
Zobacz Arkusze Google arkusz z tego przykładu . Zrób kopię arkusza kalkulacyjnego i dokonać zmian, aby dowiedzieć się więcej o odsetki.
płacenia odsetek
Kiedy pożyczyć pieniądze, zazwyczaj trzeba zapłacić odsetki. Ale to może nie być oczywiste – nie zawsze jest to transakcja elementu zamówienia lub oddzielny rachunek kosztów odsetkowych.
Długu rata: Z kredytów jak standardowego domu, auto, i pożyczek studenckich, koszty odsetkowe są pieczone w miesięcznych płatności. Każdy miesiąc, część płatności idzie w kierunku zmniejszenia długu, ale inna część to koszty odsetek. Z tych kredytów, płacisz swój dług w ciągu określonego okresu czasu (15-letniego kredytu hipotecznego lub 5-letnie auto pożyczki, na przykład).
Odnawialnego długu: Pozostałe pożyczki są kredyty obrotowe, dzięki czemu można pożyczyć więcej miesiąc po miesiącu i okresowe płatności na długu. Na przykład, karty kredytowe pozwalają wielokrotnie spędzić tak długo, jak pozostanie poniżej limitu kredytowego. Obliczenia procentowe różnią się, ale nie jest to zbyt trudne, aby dowiedzieć się, w jaki sposób naliczane są odsetki i jak działają płatności.
Dodatkowe koszty: Pożyczki są często cytowane z rocznej stopy oprocentowania (APR). Ta liczba mówi, ile płacisz rocznie i może zawierać dodatkowe koszty wykraczające poza opłat procentowych. Twój czysty koszty odsetek stanowią odsetki „rate” (nie APR). Z niektórych kredytów, płacisz kosztów zamknięcia lub koszty finansowe, które technicznie nie są koszty odsetkowe, które pochodzą od kwoty kredytu i swojej stopy procentowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.