Czytaj żadnej osobistej strony finansów i masz zamiar znaleźć taką samą radę kółko: Zacznij oszczędzać i inwestować tak wcześnie i często, jak to możliwe.
To dobra rada. Po prostu oszczędność pieniędzy jest to jeden z najlepszych inwestycji będzie kiedykolwiek zrobić, a im szybciej zaczniesz, tym lepiej.
Ale to nie zawsze jest proste porady do naśladowania, zwłaszcza jeśli jesteś ostatni grad kolegium pożyczek studenckich oraz dochodu entry-level.
Rozmawiałem z wieloma ludźmi w tej sytuacji dokładnym którzy są zrozumiałe zestresowany. Oni chcą być oszczędzania i inwestowania, ale obowiązek ten kredyt studencki stoi na drodze i czują się oni w tyle.
Więc co robisz? W jaki sposób zrównoważyć konieczność inwestowania z koniecznością spłacenia kredytów studenckich? Jak należy priorytety te dwa wielkie cele?
Przejdźmy przez to krok po kroku razem.
Table of Contents
- 1 Krok 1: znać swoje możliwości inwestycyjne
- 2 Krok 2: Organizowanie kredytów studenckich
- 3 Krok 3: zapłacić minimalną na wszystkich kredytów studenckich
- 4 Krok 4: Maksymalizacja Twój pracodawca mecz
- 5 Krok 5: Priorytet dług wysoko oprocentowane
- 6 Krok 6: Mix and Match
- 7 Wszelkie postępy są zadowalające postępy
Krok 1: znać swoje możliwości inwestycyjne
Zanim będzie można dokonać jakichkolwiek decyzji, trzeba wiedzieć, jakie opcje są. Zacznijmy od strony inwestycyjnej rzeczy.
Pierwszym miejscem do szukania jest pracodawca. Czy firma oferuje plan emerytalny? Czy istnieje mecz pracodawca na swój wkład? Czy istnieją możliwości inwestycyjne dobre, tanie? Można zwrócić się do przedstawiciela HR odpowiedzi na te pytania, można również poprosić o opis planu Podsumowanie kopać w szczegółach.
Bez względu na to, co oferuje pracodawca, prawdopodobnie mieć dostęp do niektórych innych rachunków inwestycyjnych podatkowe uprzywilejowanych, a także:
- IRA i Roth IRA : Indywidualne konta emerytalne są jak 401 (k), chyba że je otworzyć samodzielnie.
- Zdrowie Konto Oszczędnościowe : Prawdopodobnie najlepsze konto emerytalne dostępny, czy kwalifikują się do jednego.
- Rachunki Samozatrudniony: Jeśli zarabiasz pieniędzy na boku, może być w stanie otworzyć własnego konta emerytalnego na dodatkowych składek.
Krok 2: Organizowanie kredytów studenckich
Istnieją trzy krytyczne fragmenty informacji należy wiedzieć o każdej z pożyczek studenckich:
- Saldo należności (ile jesteś winien)
- Minimalna wpłata miesięczna
- Stopa procentowa
Dla federalnych kredytów studenckich, można uzyskać wszystkie te informacje za pośrednictwem Krajowego Student Loan Data System. To również daje informację o rodzaju kredytów studenckich masz, co będzie ważne później zajrzeć do opcji spłaty i konsolidacyjnych.
Dla prywatnych pożyczek studenckich, można uzyskać tę informację poprzez pociągnięcie bezpłatną kopię raportu kredytowego w annualcreditreport.com.
Krok 3: zapłacić minimalną na wszystkich kredytów studenckich
Bez względu na to, zapłacić przynajmniej minimum na wszystkich swoich kredytów studenckich. To utrzymuje swoją historię kredytową w dobrej kondycji, trzyma cię z domyślnie i utrzymuje swoje uprawnienia do potencjalnego przebaczenia pożyczki.
Automatyzacja minimalnych opłat tak, że zdarza się co miesiąc bez nawet o tym myśleć.
Szybka uwaga: Byłby to dobry czas, aby spojrzeć na swoje kwalifikowalności dla dochodów napędzane spłaty. Nawet jeśli jesteś w stanie zapłacić więcej, każdy miesiąc, rejestrując się w jednym z tych planów spłaty może dać dodatkową elastyczność, które mogą być cenne w dół drogi.
Krok 4: Maksymalizacja Twój pracodawca mecz
Jeśli pracodawca oferuje mecz dla wkładów do firmy planu emerytalnego, będziemy chcieli, aby przyczynić się wystarczająco, aby ta pełny mecz.
Załóżmy, że Twój pracodawca odpowiada 50% swojego wkładu do 6% swojego wynagrodzenia (dość typowe). Oznacza to, że jeśli przyczyniają 6% każdej wypłaty do 401 (k), pracodawca będzie przyczyniać się kolejne 3%.
To jest 50% natychmiastowe i gwarantowany zwrot z inwestycji za każdym razem gdy wkład. Nie znajdziesz tego rodzaju zwrotu nigdzie indziej, więc jest to coś należy wykorzystać, póki możesz.
Szybka uwaga: Pracodawca mecz może podlegać czegoś zwanego nabycia praw, w tym przypadku, że powrotu nie będzie 100% gwarancją, chyba że spełniają określone wymogi – na przykład, pracując w firmie przez okres co najmniej pięciu lat. Można dowiedzieć się, czy firma robi to od swojego przedstawiciela HR lub czytając opis planu podsumowanie planu za.
Krok 5: Priorytet dług wysoko oprocentowane
Pierwsze cztery kroki są tu dość cut-and-suche. Ale to jest, gdy zaczyna się trochę mniej pewna.
Nie jest to jednoznaczne prawo ścieżka od tego momentu, tak najlepiej można zrobić, to zrozumieć kompromisów pomiędzy swoimi różnymi opcjami i podjąć najlepszą decyzję dla swoich konkretnych celów i potrzeb.
Dobrym miejscem do rozpoczęcia jest kierowanie pożyczek studenckich high-procentowe pierwszy. Nie ma ostateczny punkt odcięcia, który definiuje „duże zainteresowanie”, ale 7% jest dobrym punktem odniesienia.
Oto uzasadnienie:
- W dłuższej perspektywie, na giełdzie przyniosły średni zysk wynosi około 9,5%. To był nieznacznie niższy niedawno, choć i wielu ekspertów oczekiwać długoterminowego zwraca się w 7% -8% Zakres przyszłości.
- Choć na giełdzie zawsze wzrosły w dłuższej perspektywie, to nadal nie gwarantuje i nie będzie wiele wyboje.
- Każdy dodatkowy poczet długu o 7% stopy procentowej oznacza zagwarantowane 7% zwrot z inwestycji .
- Że gwarancja, a fakt, że jest to porównywalne do tego, co można oczekiwać od rynku akcji i tak, sprawia, że trudno z nich zrezygnować.
Jednym z innych opcji masz do czynienia z kredytami wysokiego procentowych jest refinansowanie, ale trzeba być ostrożnym. Refinansowanie prywatną pożyczkę na niższe oprocentowanie mogą uczynić wiele sensu, ale refinansowanie kredytu federalnego oznacza rezygnację szereg cennych zabezpieczeń. Tylko upewnij się, że rozumiesz wszystkie kompromisów przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną.
Krok 6: Mix and Match
Od tego momentu, zamiast myśleć o tej decyzji, albo / albo, dlaczego nie spróbować zarówno / a?
Podejmować żadnych dodatkowych pieniędzy masz i umieścić 50% wobec inwestycji oraz 50% w kierunku swoich kredytów studenckich. W ten sposób robisz stały postęp w kierunku bycia dług za darmo i wykorzystując giełdzie.
Oczywiście, to nie musi być 50/50. Może to być dowolny odsetek chcesz, i chciałbym zachęcić was, aby myśleć o emocjonalnego wpływu swojej decyzji w uzupełnieniu do matematyki. Jeśli jedna droga doprowadzi do większego szczęścia lub mniej stresu w swoim życiu, nie bój się przechylać rzeczy w tym kierunku.
Wszelkie postępy są zadowalające postępy
To stresujące musiał spłacić kredytów studenckich, kiedy czujesz, jak należy się oszczędzania i inwestowania. Znam wielu ludzi, którzy czują się jak ich długu sprawia im spadać dalej i dalej w tyle.
Kluczem jest, aby pamiętać, że inwestowanie i spłatę długu to dwie strony tego samego medalu . Oba wysiłki Ci bliżej do niezależności finansowej, więc postęp robisz albo na przód jest dobry postęp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.