Według American Bankers Association (ABA), większość amerykańskich konsumentów nie płacą żadnych opłat do swojego banku. Czy jesteś częścią tej grupy?
Banki nadal zarabiają mnóstwo pieniędzy, a opłaty są ważnym źródłem zysków. Oznacza to, że ludzie, którzy zrobienia opłaty płatne nadrobić wszyscy – czasem płacić setki dolarów lub więcej każdego roku. Jeśli płacisz opłaty do banku, dowiedzieć się czym są, co oni kosztowało i jak można położyć kres tych kosztów.
Table of Contents
1. Opłaty eksploatacyjne
Niektóre banki pobierają opłatę wystarczy mieć konto. Te miesięczne opłaty eksploatacyjne są funkcja automatycznego i biegną pomiędzy 5 $ i 20 $ miesięcznie, w zależności od tego, gdzie i jakie usługi banku zapisanie się do. Dla większości tego rodzaju opłaty będzie więcej niż jeść żadnych odsetek można zarobić w ciągu roku, a może nawet mieć trudności z utrzymaniem stanu konta powyżej zera.
Opłaty eksploatacyjne są stosunkowo łatwe do uniknięcia. Możesz albo:
- Użyj banku, który nie pobiera opłat konserwacyjnych lub
- Kwalifikować się do zwolnienia z opłat, tak aby opłaty nie jest ładowany
Bezpłatne bankowy jest jeszcze rzeczywistością. Po kryzysie finansowym, duże banki popełnił duży wiadomości przez cięcie darmowe konta czekowego (i zwiększenie opłaty eksploatacyjne). Jednak wiele banków nadal oferują darmowe sprawdzanie. Banki online są szybkie i łatwe źródło wolnej bankowości, jak rzadko mają minimalne wymagania lub opłat miesięcznych. Jeśli chcesz zalety banku cegły i zaprawy (oddziały bankowe są nadal przydatne), szukać mniejszych lokalnych instytucji takich jak banki regionalne. Unie kredytowe, które są własnością ich klientów, są również doskonałym rozwiązaniem dla swobodnego kontroli.
Zwolnienia od opłat są dość proste: jeśli spełniają określone kryteria, bank nie będzie pobierał opłat eksploatacyjnych. Wspólne kryteria, które pozwalają na unik opłaty obejmują:
- (Wymagane jest czasami minimum 500 $ miesięcznie) ustanowienie bezpośredniej wpłaty swojego wynagrodzenia na konto bankowe
- Utrzymanie stanu konta powyżej pewnego poziomu (1000 $, na przykład)
- Logując się do skomputeryzowanych sprawozdania
- Korzystanie z różnych usług z tego samego banku (uzyskanie kredytu hipotecznego z tego samego banku, w którym przechowujesz swoje konto czekowe, na przykład)
2. rachunkach bieżących i niewystarczających środków
opłat w rachunku bieżącym i opłaty za niewystarczające fundusze (lub NSF) może kosztować tyle samo lub więcej niż opłat za utrzymanie ponad trakcie roku. Ilekroć saldo konta wyczerpuje się, jesteś w niebezpieczeństwie płacenia tych opłat.
Opłat w rachunku bieżącym są często około 35 $ za nieudanej transakcji. Na przykład, jeśli konto ma $ 1, ale można spędzić 4 $ z kartą debetową (i zgłosiło się do programu ochrony debet swojego banku), płacisz $ 35 właśnie pożyczyć 3 $. Wypłacić pieniądze z bankomatu po tym, i można zmierzyć się kolejne $ 35 opłaty.
Na szczęście, opłaty w rachunku bieżącym są opcjonalne. Banki używane do zalogowania się do ochrony kredytu automatycznie, ale teraz trzeba zgłosić się do serwisu. W większości przypadków, wolisz po prostu karta odrzucona (prawdopodobnie można zapłacić gotówką lub inną kartą, oszczędzając sobie $ 35). Jeśli są zainteresowani ochroną kredytu, warto badania opcje. Niektóre banki będą przelać pieniądze z konta oszczędnościowego do konta czekowego za 10 $ lub więcej, a inne oferują linie kredytowe w rachunkach bieżących (które nalicza odsetki od kwoty „pożyczyć” zamiast wysoką opłatą zryczałtowaną za transakcję).
Rezygnacja Is not Enough
Można by pomyśleć, że jesteś w jasne, jeśli nigdy nie zgłosiłeś się do zabezpieczenia kredytu. Ale nadal będziesz płacić opłat, jeżeli saldo konta biegnie do zera i opłaty hit konta. Na przykład, być może skonfigurować automatyczne hipotecznych lub ubezpieczeń płatności z konta czekowego (więc biller ciągnie funduszy z każdego miesiąca). Płatności te są obsługiwane w różny sposób – rezygnacja z zabezpieczenia kredytu tylko uniemożliwia przekroczenie wydatków z karty debetowej.
Jeśli transakcje wyciągnąć saldo konta poniżej zera, bank pobiera opłatę za niewystarczających funduszy. Opłaty te są również zazwyczaj około 35 $ za nieudanej transakcji.
Co możesz zrobić
Jak można uniknąć w rachunku bieżącym i NSF opłaty? Prosta odpowiedź jest, aby zachować wystarczającą ilość pieniędzy na koncie. Ale trudno wyciągnąć że off, gdy pieniędzy jest napięty i transakcje elektroniczne wyciągnąć pieniądze bez ciebie wiedząc o tym.
Śledzić, ile masz na koncie, a nawet ile będą mieć na koncie w przyszłym tygodniu. Jeśli regularnie zrównoważyć swoje konto, będziesz wiedzieć, które transakcje już poszedł i przez które z nich wciąż czeka na. Twój bank może pokazać, że masz pewną ilość pieniędzy dostępnych – ale musisz wiedzieć, że nie wszystkie rachunki mają trafić jeszcze konta.
Jest to również pomocne, aby skonfigurować alerty. Ty masz swój tekst bankowego, gdy saldo konta wyczerpuje. Dowiesz się, że trzeba zmienić lub anulować płatności lub przelewu środków z konta na oszczędności.
Jako zabezpieczenie, można również chcą założyć linię kredytową w rachunku bieżącym. Mam nadzieję, że nie będzie zwyczaj używając go, ale jest to mniej kosztowny sposób obsługiwać sporadyczne błędy.
3. Opłaty ATM
Opłaty ATM są jednymi z najbardziej irytujących opłat bankowych. Większość ludzi nie migać, gdy płacą 10 $ miesięcznie jako opłatę za utrzymanie, ale nienawidzę idei płacenia dostać swoje pieniądze z bankomatu. To ma sens: opłaty te mogą łatwo dodać do 5% lub 10% swojego całkowitego wycofania (lub więcej).
Jeśli często używać bankomatów, potrzebny jest sposób, aby uniknąć tych opłat. Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z bankomatów, które są własnością lub stowarzyszone przez bank. Nie zapłacisz „obcy” opłaty ATM swojego banku, ani trzeba będzie zapłacić dodatkową opłatę dla operatora bankomatu. Użyj swojego banku aplikację mobilną, aby znaleźć darmowe bankomaty.
W przypadku korzystania z Credit Union – nawet niewielka Credit Union – może mieć większy dostęp do bezpłatnych bankomatów niż myślisz. Wiele SKOK uczestniczyć we wspólnym rozgałęzienia. Pozwala to na korzystanie z usług Branch (i) przy różnych bankomatów SKOK – nie tylko własne Unii. Dowiedzieć się, czy unii kredytowych uczestniczy, i dowiedzieć się, gdzie są najbardziej dogodne bankomaty.
4. Lista Goes On
Omówiliśmy biggies w głębi, ale istnieje wiele innych sposobów, aby płacić za usługi bankowe. Miej oko na tych opłat.
Przelew: przelewy są idealne do szybkiego przesyłania pieniędzy, ale nie są one tanie. Jeśli naprawdę nie trzeba wysłać telegram, znaleźć tańszy sposób, aby wysłać funduszy elektronicznie.
Stanowią opłaty zamknięcia: banki ding ty po zamknięciu konta zaraz po otwarciu. Jeśli zmienisz zdanie na temat banku, należy odczekać co najmniej trzy do sześciu miesięcy przed zamknięciem konta, aby uniknąć opłat.
Nadmiar transfery: niektóre rachunki ograniczyć liczbę transakcji (zwłaszcza transfery spośród rachunku) pozwoliły miesięcznie. Kont rynku pieniężnego, które oferują niektóre z korzyści płynących z obu kont czekowych i oszczędnościowych, można ograniczyć do trzech wypłat w miesiącu. Rachunki oszczędnościowe, ze względu na rozporządzenie d, ograniczyć pewne rodzaje wypłat do sześciu miesięcznie. Jeśli masz zamiar wydawać pieniądze z tych rachunków, planować i przenieść pieniądze do swojego konta czekowego w większych kawałkach.
Wczesne kary karencji: certyfikaty depozytowe (CD) często płacić wyższe oprocentowanie niż rachunków oszczędnościowych. Kompromis? Trzeba zobowiązać się do pozostawienia pieniędzy na koncie przez dłuższy czas. Jeśli wyciągnąć wcześnie, zapłacisz karę. Aby zaoszczędzić pieniądze, ustawić drabinę CD tak, że już zawsze było trochę gotówki przychodzi wolny lub wykorzystanie ciekłego CD, które pozwala na wczesne wycofywanie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.