Zakup gruntów pozwala zbudować dom swoich marzeń lub oszczędzać kawałek natury. Jednak ziemia może być kosztowne w obszarach o wysokim popycie, więc może trzeba pożyczkę na sfinansowanie zakupu gruntów. Można przyjąć, że Ziemia jest bezpieczna inwestycja (przecież „oni nie czyni nic więcej od niej”), ale kredytodawcy zobaczyć pożyczki gruntów jako ryzykowne, więc proces zatwierdzania może być bardziej kłopotliwe niż w przypadku standardowych kredytów mieszkaniowych.
Łatwość i koszt kredytu będzie zależeć od rodzaju własności kupujesz:
- Grunt, że zamierza zbudować na w najbliższej przyszłości
- Raw grunty, które nie zamierzają rozwijać
W przeważającej części, pożyczki lądowe są stosunkowo kredyty krótkoterminowe, trwające od dwóch do pięciu lat przed płatność balon jest należny. Jednak istnieją dłuższe kredyty krótkoterminowe (lub można przekonwertować na dłuższy okres kredytowania), zwłaszcza jeśli budujesz dom mieszkalny na terenie obiektu.
Table of Contents
Kupować i budować w jednym kroku
Kredytodawcy są najbardziej skłonne do udzielania pożyczek, gdy masz plany budowy na nieruchomości. Gospodarstwa surowej ziemi spekulacyjnej. Budynek jest również ryzykowne, ale banki są bardziej komfortowe, jeśli masz zamiar dodać wartość do własności (poprzez dodanie do domu, na przykład).
Kredyty budowlane: Możesz być w stanie korzystać z jednego kredytu na zakup gruntów i budowę funduszu. To pozwala cierpieć przez mniej formalności i mniej kosztów zamknięcia. Co więcej, można zabezpieczyć środki finansowe dla całego projektu (łącznie z zakończeniem budowy) – nie będzie przebijał posiadających ziemię podczas poszukiwania pożyczkodawcy.
Plany budowlane: Aby uzyskać zezwolenie na kredyt budowlany, musisz przedstawić plany do pożyczkodawcy, którzy będą chcieli zobaczyć, że doświadczony budowniczy robi pracę. Środki będą rozłożone w czasie, w miarę postępu projektu, dzięki czemu kontrahenci będą musieli po drodze, jeśli spodziewają się zarabiać.
Cechy pożyczki: kredyty budowlane są krótkoterminowe pożyczki, zwykle przy użyciu tylko odsetki i trwające mniej niż jeden rok (idealnie zakończeniu projektu przez). Po tym czasie, pożyczka może być przekształcony w standardowym 30-letni lub 15-letniego kredytu, lub będziesz refinansowanie kredytu przy użyciu nowo zbudowaną strukturę jako zabezpieczenie.
Zaliczka: pożyczyć za koszty gruntów i budowlanych, musisz dokonać płatności w dół. Planuje pochodzić z 10 do 20 procent przyszłej wartości domu.
Gotowe Dużo vs. Raw Ziemi
Jeśli kupujesz dużo, że ma już narzędzia i dostęp do ulicy, będziesz miał łatwiejszy czas coraz zatwierdzone.
Ziemia surowa: surowa ziemia może być nadal finansowane, ale kredytodawców są bardziej niechętne (chyba, że to typowe dla danego obszaru – na przykład, niektóre obszary polegać na propan, studnie i szamba). Jest to kosztowne, aby dodać takie rzeczy przewodów kanalizacyjnych i energii elektrycznej do swojej własności, a istnieje wiele możliwości dla niespodziewanych kosztów i opóźnień.
Zaliczka: Jeśli kupujesz dużo (w rozwijającej się części pola, na przykład), może być w stanie odłożyć tak mało jak 10 lub 20 procent. Do surowej ziemi, plan na co najmniej 30 procent w dół, a może przynieść 50 procent do stołu, aby uzyskać zatwierdzony.
Cechy pożyczki: gotowe partie są mniej ryzykowne dla kredytodawców, więc są one bardziej prawdopodobne, aby oferować kredyty budowlane jednoetapowy, że konwersja do „stałe” (lub 30-letnie) kredytów hipotecznych po zakończeniu budowy. Z niedokończonych części, kredytodawcy mają tendencję, aby zachować warunki kredytu krótsze (pięć do dziesięciu lat, na przykład).
Zmniejszenie ryzyka pożyczkodawcy: Jeśli kupujesz surową ziemię, nie jesteś koniecznie dostanie złą kredytu. Możesz zwiększyć swoje szanse na dobrą ofertę, jeśli pomaga kredytodawcy zarządzania ryzykiem. To może być możliwe, aby uzyskać dłuższe pożyczki długoterminowe, niższe stopy procentowe, a mniejszy w dół wymogu płatności. Czynniki, które pomagają obejmują:
- Wysoki wynik kredytowej (ponad 680), pokazując, że udało Ci pożyczył i spłacany w przeszłości.
- Niski stosunek zadłużenia do dochodów, co oznacza, że masz wystarczające dochody, aby wymaganych płatności.
- Niewielka kwota kredytu, w wyniku niższych wypłat i właściwość, która jest najprawdopodobniej łatwiej sprzedać.
Nie planuje rozwijać
Jeśli masz zamiar kupić ziemię bez planów budowy domu lub firmy na strukturę gruntu, uzyskanie kredytu będzie trudniejsze. Jednakże, istnieje kilka opcji, aby uzyskać finansowanie.
Lokalne banki i SKOK: Zacznij od dociekliwy z instytucji finansowych znajdujących się w pobliżu ziemi zamierzasz kupić. Jeśli jeszcze nie mieszka w okolicy, lokalni kredytodawcy (i kredytodawców online) mogą być niechętne do zatwierdzania kredytu na działkę. Lokalne instytucje znają lokalny rynek i mogą mieć interes w ułatwianiu sprzedaży w obszarze ty patrzysz. Chociaż instytucje lokalne mogą być skłonne do udzielania pożyczek, mogą nadal domagać się nawet o 50 procent w akcje i stosunkowo pożyczek krótkoterminowych.
Home Equity: Jeśli masz znaczny kapitał w domu, może być w stanie pożyczyć od tego kapitału z drugiego kredytu hipotecznego. Z takim podejściem, może być w stanie finansować cały koszt ziemi i unikać dodatkowych kredytów. Jednak bierzesz ze sobą znaczące ryzyko, używając swojego domu jako zabezpieczenie – jeśli jesteś w stanie dokonać płatności na pożyczki, pożyczkodawca może mieć swój dom w wykluczenia. Dobrą wiadomością jest to, że oprocentowanie pożyczki praw własności domu może być niższa niż oprocentowanie kredytu nabycia gruntów.
Kredytodawców komercyjnych: Zwłaszcza, jeśli będziesz korzystać z nieruchomości w celach biznesowych lub inwestycji, kredytodawców komercyjnych może być opcja. Aby uzyskać zezwolenie, trzeba przekonać urzędnika pożyczki, że jesteś rozsądny ryzyko. Spłata może trwać tylko dziesięć lat lub mniej, ale płatności może być obliczona przy użyciu plan amortyzacji 15 lat lub 30 lat. Kredytodawców komercyjnych może być bardziej przychylne, jeśli chodzi o zabezpieczenia. Mogą one pozwalają na dokonywanie osobistych gwarancji ze swojej siedziby, lub może być w stanie korzystać z innych aktywów (np gospodarstw inwestycyjnych lub urządzeń) jako zabezpieczenie.
Finansowanie Właściciel: Jeśli nie można uzyskać kredyt z banku lub związku kredytowego, obecny właściciel m.in. mogą być skłonni do finansowania zakupu. Zwłaszcza z surowej ziemi, właściciele mogą wiedzieć, że jest to trudne dla kupujących, aby uzyskać finansowanie z tradycyjnych kredytodawców, a oni może nie być w pośpiechu, aby wypłacić. W tych sytuacjach, właściciele zazwyczaj uzyskać stosunkowo dużą zaliczkę, ale wszystko jest do uzgodnienia. 5- lub 10-letni okres spłaty jest powszechne, ale płatności można obliczyć za pomocą dłuższego plan amortyzacji. Korzyścią z finansowania właściciela jest to, że nie będą płacić takie same koszty zamknięcia chcesz płacić tradycyjnych kredytodawców (ale nadal warto zwrócić na badania tytuł i granice – uczciwi właściciele ziemscy mogą popełniać błędy).
Kredytodawców Specialized: Jeśli tylko czeka na odpowiedni moment na budowę lub jesteś zbierając projektu dla swojego domu, prawdopodobnie będziesz musiał użyć rozwiązań powyżej. Ale jeśli masz nietypowe plany dla nieruchomości, nie może być pożyczkodawcą, który skupia się na swoim przeznaczeniem na ziemi. W przeciwieństwie do banków (praca z ludźmi budowy domów, w większości przypadków), specjalistycznych kredytodawców zrobić punkt zrozumienia ryzyka i korzyści wynikających z innych przyczyn własności ziemi. Będą bardziej chętni do pracy z wami, ponieważ nie trzeba dowiedzieć się wiele jednorazowych. Tych kredytodawców może być regionalnym lub krajowym, więc wyszukiwać w Internecie, co masz na myśli. Na przykład:
- Ochrona zasobów naturalnych
- Rekreacji na świeżym powietrzu na terenie prywatnym
- Słoneczne lub wiatrowe farmy
- Komórkowych lub wieże nadawcze
- Rolnictwo lub wykorzystanie zwierząt gospodarskich, w tym hodowlanych, gospodarstw ekologicznych gospodarstw, hobby, a na pokład konia
Porady dla kupujących
Zrobić swoją pracę domową przed zakupem gruntów. Można zobaczyć nieruchomość jako puste łupków pełnego potencjału, ale nie chcesz, aby dostać się nad głową.
Kosztów zamknięcia: W uzupełnieniu do ceny zakupu, może mieć także koszty zamknięcia, jeśli masz kredyt. Spójrz na opłaty powstawania, opłat manipulacyjnych, kosztów kredytowej sprawdzić, opłat za oszacowanie wartości i więcej. Sprawdź ile zapłacisz, i podejmiesz ostateczną decyzję w sprawie finansowania z tych liczb w umyśle. Dla nieruchomości stosunkowo niedrogiego, koszty zamknięcia może stanowić znaczny procent ceny zakupu.
Uzyskaj ankietę: Nie należy zakładać, że obecne linie ogrodzenia, markery, albo „oczywistych” cechy geograficzne dokładnie pokazać granicę nieruchomości. Uzyskaj specjalistę, aby zakończyć badanie graniczną i sprawdzić przed zakupem. Aktualne właściciele mogą nie wiedzieć, co własne, i to będzie twój problem po zakupie.
Sprawdź tytuł: Zwłaszcza jeśli jesteś pożyczania nieformalnie (za pomocą kapitału własnego domu lub finansowania sprzedawca, na przykład), to co zrobić profesjonalne kredytodawców – wyszukiwanie tytułu. Dowiedzieć się, czy są jakieś zastawy lub inne problemy z nieruchomości, zanim przekaże pieniądze.
Budżet dla pozostałych kosztów: Gdy jesteś właścicielem ziemi, może być na haku na dodatkowe wydatki. Przeglądu tych kosztów oprócz wszelkich płatności kredytu Zrobisz na ziemi. Potencjalne koszty obejmują:
- Podatki gminne lub powiatowe (skonsultować się z doradcą podatkowym, aby zobaczyć, czy kwalifikują się do odliczenia)
- Ubezpieczenia na działkę lub opuszczonych budynkach
- Stowarzyszenie właścicieli domów (HOA) należności, jeżeli dotyczy
- Wszelkie wymagane utrzymanie, takie jak naprawy linii ogrodzenia, drenaż zarządzającej itp
- Budowanie koszty, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się budować, dodać usług lub poprawy dostępu do nieruchomości
- Opłaty za zezwolenia, dla każdego rodzaju działalności masz zaplanowane na nieruchomości
Znać zasady
Kiedy widzisz działkę, można zakładać, wszystko jest możliwe. Jednak lokalne przepisy i wymagania zagospodarowania przestrzennego ograniczenia co można zrobić – nawet na własnym własności prywatnej. Zasady HOA może być szczególnie frustrujące. Rozmawiać z władzami lokalnymi, adwokata nieruchomości i sąsiadów (jeśli to możliwe), zanim zgodzą się kupować.
Jeśli stwierdzisz żadnych problemów z nieruchomości masz na oku, poprosić o wprowadzenie zmian. Można mieć pecha, albo może być w stanie robić to, co chcesz po wykonaniu odpowiednich procedur (poprzez wypełnienie dokumentów i wnoszenia opłat). Prawdopodobnie będzie to łatwiejsze, jeśli zapytać o pozwolenie zamiast naruszania swoich sąsiadów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.