Jako rodzic, wyborze konta oszczędnościowego uczelni mogą czuć się przytłaczająca. Istnieje kilka opcji, wszystkie z unikalnych zestawów złożonych reguł. To może być trudne do nawet wiem od czego zacząć, ale dokonać właściwego wyboru, gdy dziecko jest młody pozwoli Ci zaoszczędzić sporo niepokoju w dół drogi, jeśli chodzi o stosowanie się do pomocy finansowej i poszukiwanie stypendiów. Odpowiedni rodzaj konta oszczędnościowego uczelni można często ujawniła zadając kilka prostych pytań:
Table of Contents
Pytanie nr 1: Co wolisz – bezpieczny, ale niższa stopa zwrotu, lub coś, co może rosnąć szybciej, ale może zawierać potencjalne straty?
Jeśli bezpieczeństwo jest twoim głównym problemem, dowiedzieć się, czy państwo oferuje Sekcja 529 Prepaid Plan czesnego. Plany te pozwalają kupować czesnego w dzisiejszych dolarach, i są gwarantowane przez państwo wydające dać równoważną ilość czesnego w pewnym momencie w przyszłości. Jest mało prawdopodobne, że plany te będą lepsze wyniki niż na giełdzie, ale może się okazać, komfort wiedząc, pieniądze są bezpieczne.
Jeśli szukasz wyższej stopy zwrotu, to trzeba ustalić, czy stan oferują Sekcja 529 czesnego Plan Inwestycyjny. Plany te dostarczy Ci opcje renomowanych firm inwestycyjnych. Jeśli rynek idzie w górę, inwestycji wzrośnie odpowiednio, ale może również zmniejszyć, jeśli rynek cierpi na załamanie.
obligacji serii EE i serii I historycznie zyskały 3-6%, co pozostawia je w tyle sekcji 529 Prepaid planów czesnego.
Zakup pojedynczych wiązań w rachunku UGMA / UTMA może dostać się blisko powrotu prepaid planu czesnego, ale będą podlegać opodatkowaniu na jakiekolwiek odsetki powyżej pewnej kwoty. Korzystanie obligacji fundusze na którykolwiek z pozostałych planów oszczędnościowych mogą oferować taką samą historyczną stopę zwrotu, ale będzie również podlegać zmienności i potencjalnych strat.
Ponieważ plany większości stanów przede wszystkim obejmować uczelnie publiczne i uczelnie, może warto rozważyć niezależna sekcja 529 Plan jeśli uważasz, że Twoje dziecko będzie uczęszczać do szkoły prywatnej.
Pytanie nr 2: Gdzie mieszkasz?
Wiele stanów oferuje znaczne zachęty finansowe do korzystania z ich sekcji w stanie 529-Oszczędności plan. Biorąc pod uwagę, że niektóre państwa zasadniczo umieścić pieniądze z powrotem do kieszeni za korzystanie z ich planu, wydaje się nie głupi, aby z niej skorzystać. Możesz być uprawniony do otrzymania odpisu lub kredytu na państwowej zeznaniu podatkowym lub Twój stan może rzeczywiście dopasować swój wkład do planu, w ramach pewnych ograniczeń, jeśli jesteś mieszkańcem.
Ponieważ wiele stanów oferuje co najmniej jeden lub dwa dobre długoterminowe opcje giełdzie w swoich planach oszczędnościowych, to prawdopodobnie mądry, aby wziąć „wolne pieniądze”. Nawet jeśli nie masz dostępu do swojego ulubionego funduszu, to początkowy impuls będzie podnosić swoje zyski w czasie.
Pytanie nr 3: Czy można zapisać więcej lub mniej niż 2000 $ za dziecko rocznie?
Jeśli można zapisać więcej niż $ +2.000 rocznie, odcinek 529 Savings Plan może być najlepszym wyborem. Jedynymi czapki umieszczone na wkład do § 529 planów oszczędnościowych są „lifetime” sumy dla każdego dziecka. Z maksimów życiowych, które wahają się od niskich $ 100.000 roku do ponad $ 300.000 większość rodziców może przyczynić się do syta.
Jeszcze lepiej, kwoty te rosną podatku odroczonego i może być potencjalnie wycofane wolna od podatku. Najlepszy ze wszystkich, Sekcja 529 kont umożliwiają aktywa pozostają pod kontrolą rodziców lub dawcy zawsze. Oni nawet mogą brać aktywów z powrotem do użytku osobistego.
Jeśli nie można zapisać 2000 $ rocznie, z drugiej strony, to ESA Coverdell może być dobre dla Ciebie. Coverdell ESA oferuje swobodę w doborze swoich inwestycji, a także znacznie luźniejsze normy dotyczące dostaje pieniądze wydane (w tym lekcje dla klas K-12). Sprawa dla Coverdell staje się jeszcze silniejszy, jeśli masz wiele dzieci. Wynika to z faktu, że można przesunąć niewykorzystane środki do innego konta Coverdell lub wykorzystać fundusze założyć nowy dla innych członków rodziny, w tym wnuków.
Pytanie # 4: Co o UGMAs, UTMAs Roth IRA, i ufa?
Podczas gdy pojazdy te oferują unikalne możliwości planowania, nie będą służyć większości rodzin, a także sekcja 529 planów lub Coverdell ESA. Rachunki powiernicze UGMA i UTMA liczyć prawie cztery razy mocno przeciwko pomocy finansowej i wymagają aktywa być przekazany dziecku nie później niż w wieku dwudziestu jeden lat. Coverdell ESA lub konto Sekcja 529 oferuje praktycznie te same korzyści podatkowe, jak Roth IRA, bez marnowania cennego możliwość zaoszczędzenia na emeryturę. Ufa, może wydawać się imponujące, ale są bardzo drogie, aby skonfigurować i uruchomić. Nie biorą pod uwagę jednego, chyba że chcesz przekroczyć maksymalnego dopuszczalnego limitu składek Sekcja 529 plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.