Jeśli chodzi o płacenie za studia, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej. Ale podręczny może być przytłaczająca. rośnie, to oczekuje się, że koszt uczelni podwoić w ciągu najbliższych 10 lat, i jest tam wiele innych niewiadomych zaplanować dla. Publiczny lub prywatny uniwersytet? W stanie aktywnym lub z państwa? Twoje dziecko będzie dostać stypendium? Co o grad szkole?
Na szczęście, nie trzeba znać odpowiedzi na wszystkie te pytania, aby zacząć oszczędzać.
Oto niektóre z najbardziej przydatnych strategii decydując ile zaoszczędzić na studia.
Table of Contents
1. Wybierz cel End
Jednym z najczęstszych sposobów, aby wyznaczyć sobie cel oszczędności opiera się na prognozowanych kosztów studiów. Pomaga uruchomić za pomocą jednego z kalkulatorów tam, aby pomóc oszacować koszt uczelni dla swojego dziecka, na podstawie takich czynników, jak wiek dziecka, typ szkoły można oczekiwać dziecko do udziału, a spodziewany wzrost kosztów z college’u. Należy również rozważyć, czy istnieje konkretna szkoła, że wiesz już dziecko chce uczestniczyć.
Pierwsze trochę naklejki szok? Dobrą wiadomością jest to, czy jesteś oszczędność w stanie aktywnym, out-of-state lub prywatny, nie trzeba planować na całą kwotę.
Wielu doradców finansowych zamiast polecić oszczędność około jednej trzeciej kosztów uczelni, z oczekiwaniem, że reszta będzie pochodzić z pomocy finansowej, stypendiów i bieżącym rodziców i / lub dochodu studenta (np studyjnej pracy).
Można to zrobić za cel oszczędzania na uczelni czują się bardziej realistyczne i osiągalne.
Powiedzmy na przykład, że dziecko urodziło się w 2017 roku i jesteś gotowy, aby zacząć oszczędzać teraz (dla ciebie dobre!) W celu zapłaty za ⅓ prognozowanych kosztów studiów, twój koniec celem może być $ +73.700 do publicznej wlotami State university, $ +116.800 dla publiczności, out-of-state szkolnego i $ 145100 na prywatnej uczelni.
2. Ustawić odpowiedni Miesięczny cel dla oszczędności narzędzia
Jest to trochę zbyt trudno wyobrazić sobie cel końcowy, lat? Rozważmy chodzenia go z powrotem do miesięcznej kwoty składek. Wystarczy pamiętać, że jak można zaoszczędzić będzie miało duży wpływ na ile można zaoszczędzić do czasu dziecko zaczyna studia.
Wielu ekspertów zaleca się użycie 529 uczelni planu oszczędnościowego, rachunku inwestycyjnego podatkowe uprzywilejowanych, który działa jak Roth IRA dla uczelni. 529 plan oferuje wzrost i wypłat dla wydatków kwalifikowanych szkół wyższych, w tym czesnego i opłat, pokój i wyżywienie, książki, komputery i specjalne wydatki edukacyjne wolna od podatku.
Co to oznacza dla Ciebie? Wybór 529 planu może oznaczać znacznie niższy wkład miesięczny, ponieważ pieniądze rośnie z upływem czasu. Z 529 plan, zalecane miesięczne składki dla dziecka urodzonego w 2017 roku wyniesie około $ 165 do w-stanie szkoły publicznej, $ 260 publiczności out-of-state lub $ 325 prywatnych uczelni.
Jeśli masz zamiar zaoszczędzić używając konta tradycyjne oszczędności lub opodatkowane rachunek inwestycyjny, będziemy chcieli, aby dostosować swoją miesięczną składkę odpowiednio. Na przykład, obecne średnie oprocentowanie rachunków oszczędnościowych wynosi 0,06 procent APY.
W tym tempie, w rachunku oszczędnościowego, trzeba by przyczynić się około 300 $ miesięcznie przez 18 lat płacić za 1/3 przewidywany koszt społeczeństwa, w-State College, około $ 500 za out-of-państwa, a około 600 $ miesięcznie na prywatnej uczelni.
Prawie dwukrotnie wymagane oszczędności w porównaniu do 529!
Korzystanie z opodatkowany rachunek inwestycyjny może przynieść znacznie lepsze zyski z oszczędności. Ze średnią 7 procent zwrotu, miesięczny udział około 190 $ obejmie przewidywany koszt uczelni publicznych w stanie aktywnym, $ 300 na out-of-state lub około $ 390 dla prywatnej uczelni. Jednak można przegapić zwolnień podatkowych 529 plan dotyczących dywidend i zysków.
3. Zdecyduj, na podstawie tego co możesz sobie pozwolić
Wreszcie, można ustawić miesięczny cel oszczędności na studia na podstawie tego, co Twoja rodzina może sobie pozwolić. Jest to dobre podejście, jeśli nie ma tam wiele manewru w swoim budżecie.
Oczywiście, co jest przystępne będzie się znacznie różnić od jednej rodziny do drugiej. Jeśli nie jesteś pewien, co jest wykonalne dla swojej rodziny, próby zerwania go dół za pomocą reguły Fundacji LUMINA z dnia 10 formule.
Choć pierwotnie pomyślany jako punkt odniesienia dla szkół chcących poszerzyć dostęp do szkolnictwa wyższego, formuła z pewnością może być wykorzystane przez rodziny. Takie podejście zaleca rodzin zapłacić za studia za pomocą wskaźników:
- Rodziny zaoszczędzić 10 procent swoich dochodów uznaniowy;
- Rodziny zaoszczędzić w ciągu 10 lat; i
- Uczniowie pracują 10 godzin tygodniowo, podczas gdy uczestniczy w kolegium.
krzywdzący jest zwykle definiowana jako dochody ogółem po opodatkowaniu, minus wszystkie minimalne koszty przeżycia, takie jak żywność, lekarstwa, mieszkanie, media, ubezpieczenia, transport, itp
Lumina Fundacja twierdzi , że do celów tych wzorców, każdy dochód powyżej 200 procent federalnego poziomu ubóstwa jest „uznaniowe”. Dla rodziny 4 w 2017 roku, który byłby jakikolwiek dochód ponad $ +49.200.
W następstwie tego wzoru, rodzina czyni średnio $ 100000 rocznie może zaoszczędzić 10 procent pozostałego $ +50.800, lub $ 423 miesięcznie. W ciągu 10 lat, to prawie 51.000 $ zapisywane na studia. Z student pracuje 10 godzin w tygodniu przez 50 tygodni w roku na obecnym $ 7,25 płacy minimalnej, to dodatkowe $ +3.625, całkowita wkładu $ 14.500 w ciągu 4 lat.
Oczywiście, jeśli ze wzrostem dochodów lub zmniejszenia, składki mogą być odpowiednio dostosowane. I zawsze można zrobić to metodologia iść dalej za pomocą narzędzia oszczędności podatkowe uprzywilejowanych rozwijać swoje pieniądze w czasie.
Na przykład, jeśli rodzina z 8-letnim dzieckiem zaczął oszczędności $ 423 miesięcy w planie 529 oszczędnościowego, że kwota ta może wzrosnąć do $ 75300 w ciągu 10 lat. To byłoby na tyle na pokrycie kosztów ⅓ że eksperci zalecają dla publiczno-out-of-state szkole, lub około ½ kosztów uniwersytecie w Państwie.
Końcowe przemyślenia
O ile łatwo jest dostać szoku naklejki z rakieta kosztów College, należy pamiętać, że kwota, którą należy zapisać prawdopodobnie znacznie niższa.
Ważną rzeczą jest, aby rozpocząć tak wcześnie jak to możliwe, aby były zgodne z oszczędności. Jednakże, jeśli dziecko jest starsze, nie panikuj, nadal można zaoszczędzić znaczne kwoty w krótszym czasie.
Pomoc finansowa, stypendia, praca student, podczas gdy dochód dziecko uczestniczy w college’u i składki od rodziny wszystko może pomóc nadrobić resztę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.