Table of Contents
Bez względu na to jak mocno budżet, zostawić miejsce dla tych rachunki …
Istnieje wiele sposobów można zaoszczędzić pieniądze. Można zatrzymać posiłki w restauracji, zatrzymać kupowanie nowych ubrań, wyciąć telewizji kablowej lub nawet serwis internetowy.
Ale jakie elementy powinny absolutnie ty nigdy wycięte z budżetu, bez względu na to w jaki sposób przywiązany do gotówki może czujesz w tej chwili?
Oto lista rzeczy, które nigdy nie powinno się wyciąć, nie ważne jak złamał się czujesz. Upewnij się, że spędzają każdą ostatnią grosza płacić za te wydatki, nawet jeśli trzeba podjąć drugą pracę na to pozwolić.
# 1: Ubezpieczenia zdrowotne
Czy wiesz, że dwie trzecie wszystkich bankructw są bezpośrednio związane z rachunków medycznych? Nie ma limitu na jak wysokie rachunki za szpital może rozciągnąć.
Jeśli wrak samochodu, najwięcej pieniędzy jesteś prawdopodobnie stracić to wartość samochodów (nie licząc, oczywiście, wszelkie rachunki medyczne związane z wypadkiem samochodowym.) Oznacza to, że Twój minusem może być nie więcej niż 20000 $ ,
Ale rachunki za szpital może łatwo naciągnąć pod znakiem sześć-cyfrowego. Jeśli masz poważne obrażenia lub choroby, rachunki medyczne mogą rozciągać się na miliony. To jest bardziej powszechne niż można się było spodziewać.
Jeśli pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego, kupić swój własny indywidualny plan. Jeśli czujesz, że indywidualne plany są zbyt drogie, za koszt nie posiadające jeden. Jeśli jesteś naprawdę stara się dokonać płatności, należy wybrać plan, który ma wysoki odliczeniu.
Po skończeniu college’u, kupiłem plan ubezpieczeń zdrowotnych z 5000 $ odliczeniu.
Oczywiście, nigdy nie oparła się na tym planie do strzału grypy, soczewki kontaktowe, czy jakiejkolwiek innej standardowej wizyty w gabinecie. Wiedziałem, że gdybym zachorował i musiał udać się do lekarza, będę musiał zapłacić rachunek out-of-pocket.
Ale z moim $ 5,000 wysokim planu odliczeniu, miałem spokój, wiedząc, że mój „minusem” został ograniczony.
Gdybym został poważnie chory lub ranny, najwięcej pieniędzy musiałbym płacić będzie 5000 $. To nie będzie zabawa, aby te płatności, ale z pewnością byłoby lepiej konieczności zapłacić 40000 $ lub więcej.
# 2: Kupujący Ubezpieczenia
Po kosztów związanych swoje zdrowie, drugi co do wielkości pojedynczy rachunek może kiedyś trzeba zapłacić to koszt domu.
Jeżeli strajki katastrofy w domu zostanie zniszczony – być może przez ogień, tornada, trzęsienia ziemi lub innej katastrofy – będziesz na haku do płacenia za tę stratę, o ile nie masz ubezpieczenia domów. A jeśli uważasz, że płatności hipotecznych są trudne teraz, tylko czekać aż płacisz dwie hipoteki: jedną dla domu, w którym mieszkasz, i jeden dla domu, który został zniszczony.
Wielu kredytodawców hipotecznych i firmy chcą chronić swoje aktywa, więc zbierają ubezpieczenia jako część ich hipotecznych. Innymi słowy, kiedy płacić kredytu, może być już płacenia tego ubezpieczenia. Ale dokładnie sprawdzić dokumenty pożyczkowe w celu upewnienia się.
Również ponownej oceny ubezpieczenie co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że masz odpowiednią ilość pokrycia. Mając niewystarczające ubezpieczenia jest prawie tak źle, jak mając wcale.
# 3: Ubezpieczenie samochodów
Wiem, wiem: Ciągle mówimy o ubezpieczenia.
Ale to dlatego, że jest tak cholernie ważne.
Jest to niezgodne z prawem jazdy bez przynajmniej państwowego upoważniony minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodowego. To nie kosztuje dużo więcej, aby dostać się trochę dodatkowego ubezpieczenia, które będą płacić za szkody zarówno do samochodu i samochodu przez drugą stronę. Warto również ochronę od odpowiedzialności cywilnej, które obejmie obrażeń ciała w razie wypadku.
Pamiętaj: uszkodzenie ciała jest rachunek zdrowotne, a koszty te mogą być astronomiczne.
# 4: spłaca dług
Jeśli masz płacić wysokich odsetek zadłużenia karty kredytowej, takich jak 29 procent opłat karty kredytowej kwietnia, to trudno, aby pozwolić sobie na nie płacić, że z powrotem tak szybko, jak to możliwe. Każdego miesiąca, że masz płacić kredyt wysokiej procentowej, jesteś tonie dalej i dalej w głąb otworu.
Jeśli jednak mają niższe zadłużenie odsetkowe, jak rozsądnym hipotecznego lub kredytu samochodowego jednocyfrowe walut, nie musisz być w tyle pośpiechu, aby spłacić ten kredyt.
Przed pęd do spłacenia tych długów niskooprocentowanych, należy skupić się na budowaniu funduszu kryzysowego i oszczędzania na emeryturę. Co prowadzi do następnego punktu …
# 5: Twój fundusz awaryjny
Zdziwisz się w pokoju-of-mind, że będziesz doświadczać, gdy wiesz, że masz kilka miesięcy wynagrodzenie odstawić do pokonania ewentualnych sytuacji kryzysowych, które mogą pop-up.
Jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego, że dawniej byłby zobowiązany do wyrwania się z karty kredytowej – jak pęknięcie rury w łazience – będziesz w stanie zapłacić rachunki od razu, bez wchodzenia długu.
Kontynuuj dodawanie do funduszu awaryjnego, tylko po pierwszym zmaksymalizować 401 (k) mecz. Co prowadzi do następnego punktu …
# 6: 401k Pracodawca meczów
Jeśli twój szef pasuje do wkładów do 401 (k), podjęte w pełni korzystać z tej możliwości. Jeśli pojawi się mecz 50 centów na każdego dolara, że warto zainwestować, aż do pierwszej 6 procent, jesteś skutecznie zdobywając 50 procent „gwarantowaną stopę procentową” na 6 procent swojej pensji. To znaczna.
Po maxed swoją pracodawcy mecz, koncentrują się na budowaniu funduszu kryzysowego i spłaca dług wysokiej procentowej. W międzyczasie, upewnij się, że nie skąpić na swoich planów ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie jest najlepsze zabezpieczenie, że masz przed tonący nawet dalej w długi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.