Czy potrzebny jest doradca finansowy?
Albo, przeformułować pytanie: Czy można uzyskać większe korzyści z doradcą niż koszt ich opłaty?
Odpowiedź jest firma „może”, w zależności od swojej wiedzy i komfortu z budżetu, inwestycji i planem finansowym.
Table of Contents
doradcy finansowi mogą pomóc każdemu
Ludzie mają tendencję do konceptualizacji doradców finansowych, jak ludzie, którzy pomagają tylko mega-bogatych osób i rodzin.
Ale to nie jest dokładne. doradców finansowych, wierzcie lub nie, są powszechne wśród mieszczańskich rodzin, które potrzebują pomocy w planowaniu na emeryturę, oszczędności na studia swoich dzieci, zakup domu, i dbanie o innych ważnych celów finansowych.
Aby zdecydować, czy trzeba zatrudnić doradcę finansowego lub jakiego rodzaju doradcy do wynajmu, trzeba najpierw zadać sobie kilka pytań i ocenić swój poziom komfortu przy podejmowaniu decyzji finansowych.
doradcy finansowi wyeliminować emocjonalny podejmowania decyzji
Zwłaszcza, gdy zaangażowany w dość ryzykownej strategii inwestycyjnej, ludzie mają tendencję do emocjonalnego reagowania na zmiany na rynku papierów wartościowych.
Jeśli masz doradcy finansowego wspomagania Ci z decyzjami inwestycyjnymi, będą w stanie pomóc zachować emocjonalny dystans od pieniędzy, aby można było dokonać najlepszego długoterminowy plan dla pieniędzy.
Twój doradca finansowy będzie w stanie pomóc przeznaczyć środki do portfela, który najlepiej pasuje do Twojego osobistego poziomu komfortu ryzyka.
Technologia zamiast doradcą finansowym?
Coraz więcej aplikacji planowanie finansowe, takie jak Draft i stron internetowych, takich jak osobiste Capital robią na co dzień decyzje dotyczące zarządzania finansami łatwiejsze w obsłudze przy pomocy planowania finansowego. Wiele z tych aplikacji i stron internetowych oferują bardzo podobne usługi, jak z doradcą finansowym.
Zwłaszcza jeśli jesteś pewny swoich umiejętności zarządzania pieniędzmi i wyborów inwestycyjnych, z pomocą tych narzędzi planistycznych, może nie trzeba wybulić pieniądze za koszty doradcą finansowym.
doradcy finansowi są pomocne dla dużych zmian w życiu
Chociaż aplikacje i strony internetowe są na pewno pomocne, czasami po prostu nie będzie tak korzystny jak rzeczywiste doradcą finansowym.
Chcesz wiedzieć, jak radzić sobie z konsekwencjami podatkowymi odziedziczonej IRA ? A co, jeśli członek rodziny nagle pozostawia Ci dużą sumę pieniędzy? Czy wiesz jak inwestować?
Jeśli nagle w obliczu nowego lub drastyczną zmianę swoich finansów, jak odbiera dużą dziedziczenie, że nie jesteś pewien, jak inwestować, doradca finansowy pomoże zdecydować, co zrobić z pieniędzmi i jak radzić sobie z każdą fallout podatkowej.
Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę, a ty nie jesteś pewien, jak ani kiedy zacząć odstąpienia od 401k i innych kontach emerytalnych, można skorzystać z wynajmu doradcą finansowym.
Są komfortowe z sytuacji finansowej?
Jeśli czujesz się pewny siebie, ale mimo to chcielibyśmy doradcy patrząc przez ramię, najprawdopodobniej będzie w stanie uzyskać płacąc płaską, jednorazową opłatę za doradcą finansowym raz w roku. Możesz zarządzać swoimi kontami wygrał reszta czasu.
Jeśli jednak nie znosisz do czynienia z finansami, czego nie rozumiesz, pierwszą rzeczą o wdrażaniu skutecznej strategii inwestycyjnej, albo pojawić się ogromne sumy pieniędzy nie jesteś pewien, co z nim zrobić, polecam znalezienie doradcy finansowego pomóc z potrzebami zarządzania finansowego.
Przy podejmowaniu decyzji, czy zatrudnić doradcę finansowego, spojrzeć na swoje finanse zadać sobie pytanie, czy czujesz się jak wiesz co robisz. Jeśli czujesz, że masz dobry uchwyt na codziennych potrzeb finansowych, wielki, prawdopodobnie nie trzeba wydawać pieniędzy na jednego. Tylko patrzeć na wynajęcie doradcy finansowego, jeśli duża zmiana życie finansowy wyskakuje. W tym momencie rozważyć plusy i minusy kosztów pośrednictwa planowania opartego kontra planowania opartych na prowizji.
Jeśli jednak czujesz, podkreślił na pieniądze lub poczuć się jak nie masz co najlepsze decyzje to możliwe, a następnie doradca finansowy na pewno byłoby mądrym finansowo pojedynek najprawdopodobniej skończyć warte inwestycji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.