Jak para może sprawiedliwie rozłożyć wydatki, jeśli każdy członek zarabia różne kwoty? Niektóre pary gromadzą wszystkie swoje pieniądze w funduszu, który jest wspólnie „nasz”. Ale co, jeśli nie chcesz tego robić? Niektóre pary wolą trzymać pieniądze oddzielnie, nawet po ślubie. Każdy z nich wpłaca się, aby opłacić pewne wspólne wydatki, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz.
Jednak dzielenie kosztów według surowych dolarów – na przykład podzielenie pozycji 100 USD na przyrosty po 50 USD – nie jest trwałym rozwiązaniem, jeśli obie osoby mają bardzo różne pensje. Jeśli jeden partner zarabia 200 000 USD rocznie, a drugi 20 000 USD, może być trudno poprosić każdego z partnerów o udział w kosztach kredytu hipotecznego.
Może to powodować napięcia w związkach, gdy pojawiają się nierówności dochodowe, ale nie musi. Na szczęście jest kilka rozwiązań, z którymi możesz się uporać, które nieco ułatwią zadanie.
Jak prowadzić oddzielne konta, ale nadal postępować uczciwie
Jeśli zależy Ci na utrzymywaniu oddzielnych kont, wypróbuj tę taktykę: podziel wydatki na podstawie określonego procentu dochodu. Na przykład, możesz zgodzić się, że każdy z was będzie co miesiąc wpłacał 35 procent swojego dochodu na pokrycie kosztów mieszkania.
Partner o wyższych dochodach zapłaci więcej dolarów (w surowych pieniądzach), podczas gdy partner o niższych dochodach zapłaci mniej. Ale obaj partnerzy będą płacić taki sam procent swoich dochodów. Możesz to zrobić w każdej kategorii budżetowej – artykuły spożywcze, media, opieka weterynaryjna i nie tylko.
Jednym z kluczy do tego systemu jest zobowiązanie się do całkowitej uczciwości z góry. Każdy członek pary musi mieć bardzo jasne pojęcie o tym, ile zarabia i jaki jest jego budżet, zanim będzie można dokładnie określić, kto jest co miesiąc winien.
Inne opcje
Pamiętaj, ta rada dotyczy głównie par, które chcą prowadzić oddzielne konta i oboje wpłacać na wspólne wydatki. To nie jedyna strategia, jaką pary stosują, aby utrzymywać „oddzielne” pule pieniędzy. Oto kilka innych sposobów, dzięki którym pary mogą oddzielić swoje finanse od siebie:
- Dodatek: każdy partner otrzymuje „zasiłek”. Może to być ta sama kwota (w dolarach surowych) lub może być proporcjonalna do dochodu każdej osoby. Dzięki temu każdy partner może wydać swój zasiłek na co tylko zechce, zachowując jednocześnie większość swoich pieniędzy we wspólnej puli. Jest to szczególnie pomocna strategia, jeśli jeden z małżonków jest zakupoholikiem, podczas gdy drugi jest bardziej oszczędny, jeśli chodzi o wydatki.
- Wybór: w tym scenariuszu każdy partner płaci za określone rachunki, podczas gdy drugi płaci pozostałe. Na przykład jeden partner płaci za kredyt hipoteczny, a drugi za artykuły spożywcze i ubezpieczenie samochodu. Jeśli jeden członek związku zarabia więcej niż drugi, może zdecydować się na opłacenie droższych rachunków.
- Premia za wyniki: jeden partner koncentruje się na wniesieniu jak największej ilości pieniędzy do związku, podczas gdy drugi partner o niższych dochodach koncentruje się na maksymalnym obniżeniu kosztów. W ten sposób partner, którego czas jest „wart więcej”, może zmaksymalizować dochód, podczas gdy partner o niższych dochodach może wykazać się oszczędnością i pomóc duetowi zaoszczędzić jak najwięcej. Partner, który koncentruje się na oszczędzaniu pieniędzy, powinien zapisywać, ile zaoszczędził każdego miesiąca, a nawet może otrzymać „dodatek” lub „premię za wyniki” w oparciu o tę kwotę. W końcu zaoszczędzony grosz to zarobiony grosz.
- Wynagrodzenie współmałżonka : Co zrobić, jeśli jeden partner jest rodzicem w pełnym wymiarze godzin, podczas gdy drugi partner pracuje poza domem, ale obaj partnerzy chcą mieć oddzielne konta? Partner, który uzyskuje dochód, może płacić „wynagrodzenie” rodzicowi pracującemu w pełnym wymiarze godzin. Dla niektórych brzmi to radykalnie, ale istnieją doniesienia o sukcesach szczęśliwych par, które lubią prowadzić oddzielne konta, nawet jeśli jeden z partnerów zajmuje się pracą domową w pełnym wymiarze godzin.
Porozmawiaj ze swoim partnerem o tych i wszystkich innych opcjach, które możesz wziąć pod uwagę, i zdecyduj, która będzie najlepsza dla Ciebie jako pary, zanim podejmiesz decyzję o adopcji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.