Niewątpliwie słyszałeś radę, że należy mieć fundusz awaryjny. Eksperci finansowi mogą się różnić w ich filozofii pieniądze, ale oni prawie wszyscy zgadzają się, że posiadanie gotówki uchylenie w nagłych przypadkach jest niezbędnym elementem zdrowego planu finansowego.
Choć większość ludzi martwić niedofinansowanie swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych i pozostawiając same narażone, czy istnieje coś takiego jak na sfinansowanie go?
Jest to mądry, aby mieć znaczną ilość pieniędzy siedząc wokół kiedy może to robić większe, badder rzeczy?
Table of Contents
- 1 Jak Mając zbyt dużego funduszu ratunkowym ranisz
- 2 Tracisz pieniądze
- 3 Przegapić Celów Finansowanie Inne Finansowej
- 4 Znalezienie linii między mało i zbyt dużo
- 5 Zastanów się, co jest zalecane
- 6 Traktuj swoje Fundusz nadzwyczajny jak ubezpieczenia
- 7 Rozważyć alternatywne do Overfunding swoje oszczędności alarmowe
- 8 Twój fundusz awaryjny powinien wspierać swój plan finansowy
Jak Mając zbyt dużego funduszu ratunkowym ranisz
Tracisz pieniądze
Ponieważ fundusze awaryjne muszą być dostępne, najlepszym miejscem, aby je zapisać w rachunku oszczędnościowego w banku lub spółdzielczej, lub z banku internetowego, gdzie można uzyskiwać wyższe oprocentowanie niż w instytucji cegły i zaprawy.
Ale nawet w „wyższym” końcu, pieniądze są nadal tylko zarabiać około 1 procent rocznie. Twój fundusz awaryjny, niezależnie od tego, gdzie masz to zapisane, nie przekraczał inflację, więc jesteś utraty pieniędzy. Posiadanie więcej niż w nim trzeba zwiększa straty.
Przegapić Celów Finansowanie Inne Finansowej
Jeśli masz zbyt dużo pieniędzy związany w swoim funduszu awaryjnego, to jesteś tracąc możliwości dbać o inne ważne finansowy „do zrobienia w” jak przyczyniając się do przejścia na emeryturę, spłatę zadłużenia, lub zapisywania się zaliczkę na dom.
Twoje pieniądze będą lepiej wykorzystane spotkanie jeden z tych celów, niż nadmiernie dopełnienie swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych. Dlaczego zachować więcej niż jest to konieczne, co jest w istocie Cookie Jar, kiedy można być opłacalne wysokiej procentowej zadłużenia karty kredytowej?
Znalezienie linii między mało i zbyt dużo
Zastanów się, co jest zalecane
Zazwyczaj zaleca się, aby zapisać gdzieś od trzech do sześciu miesięcy wydatków w funduszu awaryjnego.
Niektórzy eksperci zalecają jak najmniej kilkaset dolarów, aby dostać się zaczęło z „początkującego funduszu awaryjnego”, a niektórzy sugerują tyle co rok lub więcej swojego dochodu.
Poza uwzględnieniem zaleceń, należy pamiętać, specyfikę sytuacji jak wielkość rodziny, czy jesteś właścicielem lub wynajem, liczbę pojazdów, które masz, stabilność pracy, i tak dalej.
Traktuj swoje Fundusz nadzwyczajny jak ubezpieczenia
Twój fundusz awaryjny jest zasadniczo polisa: Ty chronić siebie, jeśli coś pójdzie nie tak. Tak zbliżyć swoje oszczędności awaryjne tak samo byś podejście obejmujące się z, powiedzmy, auto lub ubezpieczenia na życie.
Chcesz wybrać wystarczającą zasięg, ale nie chcesz, aby wybrać tyle , że tracisz pieniądze na składki (lub w tym przypadku, mając pieniądze zarabiać siedzieć obok do niczego). Tak jak można skąpić na niektórych form ubezpieczenia nie sądzę, jesteś prawdopodobnie nigdy używać, tak też można pójść nieco niższe oszczędności awaryjne, jeżeli uważasz, że sytuacja finansowa jest stosunkowo bezpieczna.
Jeżeli trzy miesiące wydatków będzie wystarczająca w swoim świecie i można spać w nocy z tej liczby, to nie czuję się kołysała, aby przejść dalej.
Rozważyć alternatywne do Overfunding swoje oszczędności alarmowe
Posiadanie oszczędności przeznaczonych na katastrofy uniemożliwi pożyczania w swoim czasie potrzeby, czy to za pomocą karty kredytowej lub od znajomego lub krewnego, i będzie to również pomóc uniknąć zanurzenie do kont emerytalnych.
W takiej sytuacji, jeśli nie przyczyniają się do Roth IRA, wiedzą, że można wycofać środki na wydatki medyczne bez kar (istnieją również dodatki za zakup pierwszego domu). Należy pamiętać, że są odłączeniem od zarabiania pieniędzy zainteresowanie, więc to powinno być postrzegane jako pewnego rodzaju ostateczność, ale na pewno jeden do rozważenia przed zakrywanie awaryjne z długu. Należy o tym pamiętać w planie tworzenia kopii zapasowych, jeśli czujesz pokusę overfund swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych.
Wiadomo też, że w przypadku utraty pracy, zasiłki dla bezrobotnych zmniejszy ilość trzeba wyciągnąć ze swoich oszczędności, pod warunkiem, że są uprawnione.
Twój fundusz awaryjny powinien wspierać swój plan finansowy
Konwencjonalna mądrość może powiedzieć Im większy fundusz awaryjny, tym lepiej. Ale uznają, że w overfunding swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych, może być ból dolnej linii.
O ile odpowiedź na dokładnie ile powinno być w funduszu nie jest jeden rozmiar pasuje-all, wziąć te wskazówki pod uwagę w celu określenia właściwej wielkości funduszu kryzysowego dla Ciebie i unikać przekraczania linii do posiadania zbyt wiele oszczędności.
Upewnij się, że fundusz awaryjny działa z ogólnego planu finansowego, a nie przeciwko nim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.