Table of Contents
Jak zaoszczędzić na swoje cele finansowe Pomyślnie
Ile pieniędzy należy zapisać co miesiąc? Istnieje wiele sposobów, aby odpowiedzieć na to pytanie.
Krótka odpowiedź jest taka, że należy zapisać co najmniej 20 procent swojego dochodu. Co najmniej 12 procent do 15 procent, które powinny iść w kierunku swoich kont emerytalnych. Pozostałe 5 procent do 8 procent, który powinien iść w kierunku połączenia budowania funduszu kryzysowego, tworząc inne długoterminowe oszczędności i spłatę zadłużenia.
Mimo, że jest to dobra zasada do naśladowania, nie jest jedynym rozwiązaniem. Jeśli chcesz otrzymać odpowiedź bardziej pogłębionej lektury.
Jakie są Twoje cele finansowe?
Aby wziąć głęboki nurkowania w zastanawianie się, ile trzeba zaoszczędzić każdego miesiąca rozpocząć patrząc na swoje cele.
Z grubsza rzecz biorąc, cele finansowe będą rozbić na trzy wiadra:
- Wydatki, które idą w górę w ciągu mniej niż rok
- Wydatki, które idą w górę w ciągu niespełna dekady
- Bardzo koszty długoterminowe, które mają dziesięć lat lub więcej z dala
Krótkoterminowe cele finansowe
Koszty zbliża się w czasie krótszym niż jeden rok są takie rzeczy jak biorąc urlop na plaży, kupując prezenty wakacje, upewniając się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy w kasie, aby zapłacić podatki i utrzymanie oszczędności na urodziny.
Innym przykładem krótkoterminowy cel budżetowy zapisuje się wartość sześciomiesięcznym wydatków w funduszu awaryjnego. Można to zrobić w czasie krótszym niż rok. Jeśli chcesz zaoszczędzić 5000 $ w dziewięciu miesięcy, trzeba by postawić 555 $ miesięcznie w tym kierunku.
Długoterminowe cele finansowe
Pod niespełna kategorii dekadzie obejmują wydatki, takie jak zastąpienie swoich urządzeń, dzięki czemu remont domu, zakup nowego samochodu (najlepiej poprzez wpłatę gotówki na nim), lub dokonania zaliczki na dom.
Niezwykle długoterminowe cele finansowe
Pod parasolem dłużej niż dekadę, cele mogą obejmować budowę sporą fundusz oszczędnościowy kolegium dla swoich dzieci lub zakup drugiego domu.
Oczywiście, należy także ostateczny cel długoterminowe oszczędności: emeryturę.
Tworzenie listy, plan, i obliczyć
Mamy już obejmowało tematykę emeryturę, więc można zostawić, że z obrazu do teraz.
Na liście aktualnie wydatki na oszczędności, to wszystko inne, takie jak wesela, remont domu, wakacji, podróży i oszczędności uczelni.
Teraz zapisz swój idealny cel oszczędności oraz terminu. Zrób to dla każdej bramki na liście.
Następnie podzielić tym czasie o kwotę pieniędzy potrzeba na każdy cel.
Na przykład, powiedzmy, że chcesz zbudować $ 10.000 w oszczędności na wesele, i planują ślub w ciągu najbliższych dwóch lat. trzeba odstawić 416 $ miesięcznie na przestrzeni najbliższych 24 miesięcy, aby osiągnąć swój cel $ 10,000.
Uruchom ten obliczenie z każdej bramki na liście. Do czasu, kiedy skończysz, będziesz prawdopodobnie sobie sprawę, że nie może wystarczyć. Heck, po raz pierwszy próbowałem to ćwiczenie, moje cele oszczędnościowe zakończył się większy niż mojego dochodu.
Co zrobić, gdy Twoje cele oszczędnościowe Przekroczenie swoje dochody
Co można zrobić w takiej sytuacji? Po pierwsze, zmienić lub wyciąć kilka celów. Można kupić tańszy samochód? Rzut mniej kosztowny ślub? Kupić tańszy dom, który wymaga mniejszej zaliczki?
Następnie, szukać sposobów można obniżyć wydatki bieżące. Anulowanie telewizję kablową może pozwolić zaoszczędzić dodatkowe $ 50 lub $ 60 miesięcznie, które można umieścić w kierunku jednej z wielu celów oszczędnościowych.
Następnie sprawdzić, czy można przedłużyć linię czasu dla każdego z celów. Czy trzeba zastąpić urządzeń kuchennych w tym roku, czy można żyć z dotychczasowymi urządzeniami za kilka lat?
Wreszcie, szukać sposobów można zarobić więcej pieniędzy, na przykład za pośrednictwem Freelancing na boku.
Podsumowując, istnieją dwa sposoby, aby odpowiedzieć na pytanie „Ile muszę ratować?”
Jeśli chcesz konkretne zamówienie dostosowane odpowiedź na to pytanie, trzeba wydać co najmniej 30 minut, wypisując swoje cele i przewidywanie zakupów big-biletów. Jeśli chcesz szybki i brudny zasada odpowiedzi, a następnie upewnij się, że oszczędność co najmniej 20 procent swojego dochodu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.