Nie daj się złapać przez off-guard „nienormalnych” lub nietypowych wydatków jak zastąpienie samochodu, zakup nowej lodówki, albo płacić za wesele.
Tak, te wydatki są poza swoim normalnym rutyny i nieco nieprzewidywalna pod względem dokładnego terminu. Ale nadal można zrobić te stanowią integralną część budżetu. Oto sposób, w zaledwie 4 krokach.
Table of Contents
Krok pierwszy: Śledzenie miesięcznych wydatków
Wiele osób nie ma pojęcia, ile wydają każdego miesiąca.
Te ładne arkusze budżetowe są najlepszym przyjacielem. Oni pomogą Ci śledzić gdzie każdy dolar idzie.
Krok drugi: Śledzenie Roczne koszty
Musisz zapłacić kilka rachunków tylko raz lub dwa razy w roku – jak robienie zakupów świątecznych, coraz czyścić zęby u dentysty, i płacenie podatków od nieruchomości.
Zaoszczędzić na kosztach rocznych przez cały rok przez zastanawianie się łączną kwotę będziesz spędzać w ciągu roku, a następnie dzieląc że przez 12, aby odkryć swoje „miesięczny” budżet dla tego elementu.
Na przykład: Jeśli spędzasz 120 $ rocznie na świąteczne prezenty, miesięczny budżet to 10 $ miesięcznie.
Przenieść te pieniądze (w tym przypadku, 10 dolarów miesięcznie) na konto oszczędnościowe, które specjalnie oznaczonym dla „świątecznych prezentów”. Kilka banków pozwalają tworzyć „sub” -savings kont, które można przeznaczyć na pewnych celów oszczędnościowych.
Można również wypłacić pieniądze (w tym przykładzie, 10 $ miesięcznie) z bankomatu i utrzymać ją w kopercie przeznaczonej do tego celu.
Tylko upewnij się, że koperty schować w bezpiecznym miejscu i nie jest skłonny do korzystania z pieniędzy na inne rzeczy.
Krok trzeci: Śledź swoje wydatki raz na dekady
Duże rachunki pojawiają się wtedy, kiedy najmniej się go spodziewać. Będziesz potrzebować nowego komputera. Twój dom będzie musiał nowy podgrzewacz wody, nowy dywan, i nowy dach. Musisz nowy materac i trochę mebli.
Będziemy chcieli, aby wymienić odbiornik telewizyjny.
Zamiast finansowania tych rzeczy, to dlaczego nie „dokonaj płatności” do siebie każdego miesiąca?
Oblicz ile pozycja raz-per-dekady będzie kosztować. Podzielić że przez ramie czasowej. Jest to ilość należy „zapłacić sam” każdego miesiąca.
Na przykład: cztery lata od teraz, chcę kupić $ 10,000 samochód. Oznacza to, że trzeba zapisać 208 $ miesięcznie przez następne 48 miesięcy.
Aby to zrobić, należy skonfigurować automatyczne miesięcznego transferu $ 208 z mojego konta czekowego do mojego konta oszczędnościowego.
Oczywiście, ja ratuję dla innych celów, jak również – 50 $ miesięcznie kierunku wakacjach, 25 $ miesięcznie za nową pralkę i suszarkę – tak łączna mi przeniesienie do mojego konta oszczędnościowego jest znaczna. Trudno, aby zobaczyć co pieniądze są przeznaczone do jakich celów.
Dlatego banki, które oferują konta „sub” -savings są tak wygodne. Jeśli bank nie oferuje tego, śledzić każdy cel oszczędności na arkuszu kalkulacyjnym lub użyć narzędzia śledzenia online, jak Mint.com.
Krok czwarty: Śledź swoje wydatki once-in-a-lifetime
Niestety, jeszcze nie jesteś poza hakiem. Największe rachunki kiedykolwiek będziesz płacić rachunki są po-in-a-lifetime: College czesne. Twój ślub.
Z wyjątkiem tych, przewidując, ile to będzie kosztować, i podzielić tę kwotę przez ramie czasowej.
Na przykład: Chcesz przyczynić się $ 50000 pokrycie kosztów uczelni Twojego dziecka. Twoje dziecko ma obecnie 6 lat. Twoje dziecko będzie prawdopodobnie iść na studia 12 lat od teraz, który jest w 144 miesięcy.
$ +50.000 podzielone przez 144 wynosi $ 347, co oznacza, że należy zapisać co najmniej 347 $ miesięcznie w funduszu uczelni.
Ale pamiętaj: 12 lat od teraz, $ +50.000 nie będzie miał siły nabywczej to ma dzisiaj. Podnieść swój wkład w wysokości inflacji w celu skompensowania tego.
Na przykład: W tym roku przyczyniają 347 $ miesięcznie kierunku funduszu uczelni Juniora. Inflacja rośnie około 3 procent rocznie, więc w przyszłym roku należy pomnożyć przez 1,03 $ 347. Wynik jest równy $ 357 – wzrost o 10 $ miesięcznie.
Spędzisz drugi rok przyczyniając $ 357 na fundusz kolegium Junior. Rok po tym, można przyczynić się $ 367 miesięcznie ($ 357 pomnożone przez 1,03).
W następnym roku podnieść swój wkład do 378 $ miesięcznie.
Uczucie ogarnia, jak jest zbyt dużo, aby zapisać na? Spróbować i wziąć rzeczy jeden krok na raz. Pamiętaj, że większość z nich to koszty długoterminowe – masz lat, aby zapisać się na nich!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.