Jako samotna matka często przychodzi z jakimiś wyjątkowymi wyzwaniami, zwłaszcza na arenie finansowej. Po tym wszystkim, podnosząc dzieci nie są tanie. Według USDA , kosztuje $ 233.610 średnio do wychowywania dziecka do 18 roku życia.
W gospodarstwie domowym dwojgiem rodziców, mogą istnieć dwa dochody do obsługi wydatek. Single moms, z drugiej strony, są bardziej narażone na co działa na jednym dochodów sam. To miejsce, gdzie jeden budżet mama staje się krytyczna.
Budżet może być ratownik, zwłaszcza, gdy są dzieci w obrazie. Jeśli jesteś bardzo samotna matka, te wskazówki mogą pomóc paznokci swój budżet i sprawiają, że większość pieniędzy co miesiąc.
1. Zacznij od dochodu
Istnieją dwa główne numery trzeba zrobić jeden budżet Mama: całkowite przychody i koszty ogółem.
Jak zaplanować budżet, zaczynają się sumując swoje miesięczne dochody. Najprostszym sposobem na to, czy pracujesz regularne 9 do 5 gig lub sprawdzenie wielu zadań, to by sprawdzić odcinki wypłat. Jeśli jesteś zarabiać tyle samo co tydzień lub co dwa tygodnie, można użyć tego dochodu jako swojej wartości początkowej.
Następnie dodać w dowolnym dochód można zarobić od zgiełku bocznej lub niepełnym wymiarze czasu pracy. Może to być bardziej nieregularny, w zależności jak często robisz w niepełnym wymiarze godzin lub pracę boczną.
Na koniec należy dodać w dowolnym alimentów lub alimenty masz regularne otrzymywanie. W przypadku otrzymania takich płatności, ale nie jest spójne, może nie chcieć, aby włączyć je do całkowitego dochodu.
2. Przejdź na swoje wydatki
Następnym krokiem jest dodanie co spędzasz każdy miesiąc. Można podzielić to na dwie kategorie: podstawową wydatków, aby utrzymać swój standard życia i „dodatki”.
Więc co jest istotne? Twoja lista może obejmować takie rzeczy jak:
- Mieszkaniowy
- Użytkowe
- telefon komórkowy i internet
- Opieka nad dzieckiem
- Pieluchy i formuła jeśli masz dziecko
- Artykuły spożywcze
- Gaz
- Ubezpieczenie
- Spłata długu
- potrzeby związane z Kid-podobne opłaty School Lunch, mundurki szkolne lub opłat z działalności za extracurriculars
- Oszczędności
Dlaczego jest tutaj wymienione oszczędności? To proste. Jeśli jesteś samotną matką, fundusz awaryjny jest coś, czego nie może sobie pozwolić, aby obejść. oszczędności w sytuacjach awaryjnych może się przydać, jeśli masz niespodziewane naprawy samochodu lub dziecko zachoruje i trzeba stracić dzień pracy. Nawet jeśli jesteś tylko budżet $ 25 a miesiąc oszczędności, niewielkie ilości mogą sumować. Leczenie oszczędności jak rachunek gwarantuje, że pieniądze dostaje odłożyć regularnie.
Następnie przechodzimy do listy dodatków. To gdzie będziesz obejmują koszty nie koniecznie. Na przykład, możesz mieć:
- eating out
- Zabawa
- Ubranie
- Podróżować
- Telewizja kablowa
- Członkostwo w siłowni
Odjąć wszystkie wydatki (zasadniczych i dodatków) z całkowitego dochodu. Idealnie, należy mieć pieniądze pozostały. To pieniądze można dodać do oszczędności lub użyć do spłacenia dług, jeśli nosisz kredyty studenckie, kredyt samochodowy lub salda karty kredytowej.
Jeśli nie masz nic na lewo, albo nawet gorzej, jesteś negatywna, trzeba dostosowywać jeden budżet mom przez zmniejszenie swoje wydatki.
3. Znalezienie oszczędności w budżecie
Gdy masz początkowy budżet zrobić, można wziąć drugą szukać, aby znaleźć oszczędności. Oto kilka konkretnych wskazówek do cięcia wydatków na dół i zwalniając gotówki w budżecie:
Zmniejszyć koszty opieki nad dziećmi. Średni koszt przedszkola dla niemowląt biegnie pomiędzy $ 5.547 a $ 16.549, w zależności od stanu, w którym żyjesz. Rozkładający do $ 106 do $ 318 za tydzień. Pomoc przedszkola jest dostępna dla niektórych pojedynczych matek, które spełniają określone wymagania dochodowe, ale jeśli nie kwalifikują się, mogą istnieć inne sposoby, aby zmniejszyć koszty.
Na przykład, być może uda się znaleźć kogoś z rodziny, kto jest gotów zaoferować opiekę w obniżonej cenie. Lub można skonfigurować swap opieki nad dzieckiem z inną matką, której harmonogram jest naprzeciwko Ciebie. Nawet zmniejszenie kosztów opieki nad dzieckiem przez 50 $ miesięcznie można dodać 600 $ rocznie z powrotem do budżetu.
Korzystać z aplikacji, aby dodać do swoich oszczędności. Czy robisz zakupy na zakupy spożywcze, ubrania czy coś pomiędzy, jest aplikacja, która pozwala zaoszczędzić pieniądze.
Ibotta , na przykład, oferuje rabaty na temat zakupów spożywczych, dzięki czemu nie trzeba clip kupony. Przeciętny użytkownik oszczędza 240 $ rocznie. RetailMeNot jest doskonałym miejscem, aby znaleźć kody promocyjne i kuponów drukowanych dla detalistów takich jak Amazon, Sears i Macy. Kidizen jest przeznaczony dla matek, które chcą kupić (i odsprzedać) ubrań dziecięcych.
Wykorzystaj swoje nagrody karty kredytowej oszczędności. Karta kredytowa może być nagroda ogromna jeśli chodzi o oszczędności, zwłaszcza jeśli zarabiać pieniądze z powrotem. Według raportu 2017 WalletHub , najlepsze karty kredytowe nagrody mogą przynieść aż do $ +1.634 wartości oszczędności w ciągu pierwszych dwóch lat. Liczba ta obejmuje korzyści uzyskanych z zakupów, a także wstępną premię.
Więc jaki rodzaj karty nagród jest najlepsze dla jednego budżetu mamo? To zależy od tego, jak zwykle wydać. Jeśli większość swoich zakupów dokonanych w sklepach spożywczych, kluby hurtowni, sklepach lub stacjach benzynowych, że chcesz kartę, która oferuje najwięcej punktów lub cash back to możliwe dla tych zakupów. Z drugiej strony, jeśli podróż ze swoimi dzieciakami regularnie, karty nagrody podróży może być lepszym wyborem.
Wystarczy pamiętać, aby zwrócić uwagę na opłaty rocznej i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jeśli masz tendencję do przenoszenia salda na karcie. Opłaty i odsetki mogą skubać dalej na wartości swoich oszczędności.
Rozważmy przełącznik konta bankowego. Średnia konto czekowe pobiera 97,80 $ rocznie opłat. Że nie może wydawać się dużo, ale można dodać do prawie 1000 $ od ponad dziesięciu lat. Jeśli nie Sprawdziliśmy opłat swojego banku ostatnio, poświęć chwilę, aby to zrobić. Jeśli otrzymujesz niklu i że oszczędzają na jedzeniu, należy przenieść swoje pieniądze do banku online lub tradycyjnym banku, który jest opłata w obsłudze, aby zwiększyć łączne oszczędności.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.