Table of Contents
Jeśli chcesz pomóc dziecku stać uczelni, oto jak się przygotować
Chcesz stworzyć budżet i plan płacić za naukę w szkołach wyższych dziecka. Po prostu nie wiesz, jak to zrobić.
College czesne wspina się co roku w tempie, które szybciej niż inflacja. Jak można ewentualnie zaplanować jakiej uczelni będzie kosztować, kiedy Twoje dziecko jest gotowe, aby zapisać w swoim pierwszym roku?
Oto kilka porad i wskazówek.
1. Zastosowanie Dzisiejsze Czesne Opłata ceny i jako punkt odniesienia
Tak, czesne nie rosły szybciej niż inflacja, więc jak można dowiedzieć się przyszłe koszty?
Można użyć przynajmniej dzisiejsze ceny za punkt wyjścia do określenia kosztów edukacji w przyszłości.
Przeciętny opublikowany czesne i opłaty cena w-stanie studentów na uczelniach publicznych czteroletnich jest obecnie 9410 $ rocznie, począwszy od 2015 do 2016 roku szkolnego, zgodnie z College Board. Jeśli było płacić za, że z kieszeni, że przyjdzie w sumie do 784 $ miesięcznie.
Stosując to jako punkt wyjścia, działa wstecz. Ile miesięcy nie masz w lewo, zanim dziecko pójdzie do szkoły? Ile pieniędzy trzeba będzie odłożyć co miesiąc? Powinien on być lokowane na rachunku, który ma pewną stopę zwrotu, która utrzymuje tempo inflacji.
Przykład
Na przykład, powiedzmy, że twoim celem jest, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie dzisiejszą średnią czesne dla wszystkich czterech lat, co byłoby $ 37640.
Załóżmy też, że dziecko ma zamiar iść na studia 10 lat od teraz – 120 miesięcy.
Podzielić kwotę docelową ($ 37.640) przez czas (120 miesięcy), a po przybyciu na $ +313,66.
Oznacza to, że w każdym miesiącu w tym konkretnym przykładzie, można by oszczędzić $ 314 i wpływa do rachunku inwestycyjnego. Umieścić pieniądze na jakiś rodzaj indeksu przynajmniej nadąża za inflacją. Powinno to korzystnie mają historię pokonując inflacji bez podejmowania zbędnego ryzyka na.
Na przykład, niektórzy ludzie mogą wybierać całkowitą indeksu giełdowego, który szeroko śledzi całą ogólną rynku amerykańskim, wyważone o łącznej indeks rynku obligacji.
Będą one następnie wniesienia wkładów 314 $ miesięcznie, co miesiąc, niezależnie od tego, czy rynek porusza się w górę lub w dół.
2. Użyj podatkowe uprzywilejowanych Plany
Istnieją dwa rodzaje podatku uprzywilejowanych planów oszczędnościowych College. Jednym z nich jest określany jako 529 Plan a drugi nazywa się Coverdell ESA, który stoi na Educational Konta Oszczędnościowego.
Oba te typy konstrukcji konta oferują korzyści podatkowe i powinno być głównym celem firmy inwestycyjne uczelni dolarów oszczędności.
3. Wybór odpowiednich kredytów
Kiedy szukając pomocy finansowej, studenci mają kilka różnych opcji do wyboru. Pierwszy krok w zapewnieniu pomocy wypełnia FAFSA do określenia kwalifikacji.
Gdy już wiemy, ile pomoc jesteś uprawniony do, będziesz wiedzieć, który kredyt jest dla Ciebie. Istnieje kilka pożyczek federalnych dostępne, w tym:
- Federalna bezpośrednie Stafford / Ford Pożyczki (bezpośrednie preferencyjnych pożyczek)
- Federalna bezpośrednie rabatów Stafford / Ford kredyty (pożyczki bezpośrednie rabatów)
- Federalna PLUS pożyczki bezpośrednie (Direct PLUS Pożyczki) -dla rodziców i absolwentów lub studentów zawodowych
- Bezpośrednie federalnych kredytów konsolidacyjnych (pożyczki bezpośrednie konsolidacji)
Jeśli nie kwalifikują się do pożyczek federalnych, można również zastosować do prywatnej pożyczki studenckiej. Pożyczki te mają zazwyczaj znacznie wyższe i zmienne stopy procentowe.
Jeśli to możliwe, staramy się zabezpieczyć federalną pożyczkę, która będzie miała stałą stopę procentową, jak i bardziej elastyczne opcje spłaty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.