Table of Contents
- 1 Nie chcę, Linia Itemed Szczegółowy budżet. Co możesz zrobić?
- 1.1 Dowiedzieć się, ile naprawdę Zarabiaj
- 1.2 Zawsze patrz na oferty
- 1.3 Szukaj kredyt i oświadczenia karta debetowa dla ukrytych opłat i prowizji
- 1.4 Otwarty Subfundusz Konta oszczędnościowe
- 1.5 Analizować Gdzie wydawać pieniędzy
- 1.6 Ustawić konkretne cele finansowe
- 1.7 Przestrzegać zasady 80/20
- 1.8 Inwestować swoje dochody
Nie chcę, Linia Itemed Szczegółowy budżet. Co możesz zrobić?
Finanse osobiste, jak zawsze mówię, jest osobiste.
Niektóre typy osobowości uwielbiają tworząc skład element, szczegółowy budżet w arkuszu kalkulacyjnym, w oprogramowaniu lub przez staromodny papieru i ołówka.
Inni ludzie, jednak wydają się być „big-obraz” myśliciele, a pojęcie szczegółowego budżetu zamienia je wyłączyć.
Jeśli jesteś jednym z tych typów osobowości, że woli wziąć big-obraz spojrzeć budżetu, a nie wyciągając agendy line-punkt, co można zrobić, aby upewnić się, że pobyt na szczycie swoich pieniędzy?
Oto osiem wskazówek.
Dowiedzieć się, ile naprawdę Zarabiaj
Wyobraźmy sobie, że zrobić 15 $ za godzinę, lub 35 $ za godzinę, lub 40.000 $ rocznie, lub 70.000 $ rocznie. Bez względu na dochód, nie tylko liczyć swoje stawki godzinowej lub rocznej pensji jako „dochód”. Tylko naprawdę zarabiać ułamek tego.
Uwzględniają potrąceń z innych rzeczy płacisz podatków federalnych, stanowych i lokalnych, a także Social Security. Również odjąć koszty pracy, takie jak kwota pieniędzy spędzasz dojazdy do iz pracy każdego dnia. Jeśli masz płacić za opiekę nad dziećmi w czasie dnia pracy, odjąć tę kwotę ze swojego „dochód brutto”, jak również. Pomoże to zrozumieć wynagrodzenia „netto” po wydatki związane z pracą są odejmowane na zewnątrz.
Zawsze patrz na oferty
Jeśli podejście każdy wydatek z oszczędzania pieniędzy, pieniądze świadomy mentalności, będziesz w stanie obciąć swoje wydatki w dół, bez konieczności konieczności budżet elementu zamówienia.
Nie bój się o kupony i stojaki odprawy!
Istnieje mnóstwo świetnych ofert tam, jeśli tylko ich szukać. Porównaj ceny w Internecie. Użyj darmowe aplikacje, takie jak skanery kodów kreskowych, do porównania-sklepu, gdy jesteś wewnątrz sklepu. Tworzenie zrób to sam projekty. Gotować posiłki od podstaw. Przełączyć się diody LED, które pozwoli zaoszczędzić koszty energii elektrycznej.
Konkluzja: Nawet jeśli nie zamierzamy stworzyć budżet papieru i ołówka, trzeba zrobić, aby zwracać uwagę na szczegóły codziennych nawyków.
Szukaj kredyt i oświadczenia karta debetowa dla ukrytych opłat i prowizji
Dostałeś automatycznie przedłużona do subskrypcji, których już nie chciał? Zostały przypadkowo naładowana zbyt dużo pieniędzy za produkt? Czy oberwać opłaty lub kary, które mogą być w stanie negocjować?
Zrobić samemu (i kredytu) przysługę, patrząc na każdego miesięcznego zestawienia odbierać i upewniając się, że wszystkie koszty są uzasadnione. Ukrytych opłat i nieuczciwe opłaty są powszechne, więc upewnij się, że regularnie weryfikować swoje wypowiedzi.
Otwarty Subfundusz Konta oszczędnościowe
Oszczędność pieniędzy na dłuższą metę powinno być tak samo ważne jak zarządzanie pieniędzy w krótkim okresie. Co to znaczy? Zasadniczo oznacza to, że nie należy się więc zbytnio pochłonięci minutia z dnia na dzień, penny-szczypanie, które ignorują swoje cele długoterminowe, takie jak fundusze awaryjnych, emerytury, i do domu i utrzymanie samochodu.
Zdecydować, jak dużo pieniędzy, za wypłaty lub miesięcznie, chcesz poświęcić na każdy z celów długoterminowych. Następnie automatycznie wycofać te pieniądze co dwa tygodnie lub co miesiąc na konto oszczędnościowe przeznaczonej dla tego konkretnego celu.
Na przykład, można otworzyć konto SmartyPig; konto oszczędnościowe online, które pozwala na tworzenie małych bramek sub-oszczędnościowe, takie jak „Zakup nowego (używany) samochód” lub „Płacenie do podręczników na następny semestr.” Można zrobić automatyczne wycofanie z konta czekowego w każdym z tych sub-kont oszczędnościowych co dwa tygodnie lub co miesiąc.
Analizować Gdzie wydawać pieniędzy
Ok, więc nie robisz budżet elementu zamówienia. Ale nadal można mieć świadomość o tym, gdzie pieniądze się strumieniami. Jeśli znajdziesz się zamawiania produktów kosmetycznych na Amazon tygodniowo, lub jeśli zauważysz, że idziesz na kolację ze swoimi przyjaciółmi dwa razy w tygodniu, masz zidentyfikować duży drenaż portfela. Nie koniecznie trzeba arkusz powiedzieć, że spędzasz dużo w tej dziedzinie – wystarczy, aby stać się bardziej świadomi.
Ustawić konkretne cele finansowe
Dowiedzieć się, ile chcesz na emeryturę w określonym wieku, ile chcesz zapisać do kolegium edukacji Twojego dziecka, a co termin chcesz opłaciło karty kredytowe przez. Pierwsze zorganizowane przez ustawienie konkretnych celów z terminami. Następnie pracować do tyłu, aby dowiedzieć się, ile trzeba, aby zapisać każdy miesiąc, aby osiągnąć ten cel.
Przestrzegać zasady 80/20
Jako minimum, należy zapisać 20 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia. Jeśli nie chcesz, aby pozycja w każdy szczegół w swoim budżecie, a następnie – co najmniej – automatycznie uchylenie 20 procent swojego dochodu odbioru domu i spędzić resztę. Mam na myśli to, jak budżet 80/20 .
Dochód 20 procent, że jesteś oszczędność powinna zostać przeznaczona na pokrycie kosztów długoterminowych, takich jak emerytury, co zaliczkę na dom, tworząc fundusz awaryjny, lub wstępnie płacenia kredytu wcześnie. To nie powinno być wykorzystywane do krótkoterminowych celów oszczędnościowych, takich jak zakup nowej zmywarki, która jest uznaniowy zakupu.
Inwestować swoje dochody
Nie ma limitu, ile można zarobić i zaoszczędzić. Ale gdy mu mieszanie zainteresowanie do pracy w Twoim imieniu, pieniądze zaczyna rosnąć w zdumiewającym tempie. Więc rozpocząć inwestowanie we wczesnym okresie życia, angażują się w dolar-uśredniania kosztów, trzymać nisko płatnych funduszy indeksowych i cieszyć się proces oglądania pieniądze podwójne lub potrójne!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.