Koszt utrzymania jest jednym z najważniejszych czynników sukcesu finansowego. Im więcej płacisz za życie, tym mniej musisz odkładać na nagłe wypadki lub emeryturę.
Jednak może być trudno określić, jaki jest twój koszt utrzymania i określić, czy jest on wyższy niż idealny. Aby to rozgryźć, musisz zrozumieć, jaki jest koszt utrzymania, jaki ma on związek z twoimi dochodami i jak możesz użyć dostępnych narzędzi, aby odpowiedzieć na najważniejsze pytanie: Czy moje koszty utrzymania są zbyt wysokie?
Table of Contents
Dochody i koszty utrzymania
Im więcej zarabiasz, tym więcej możesz sobie pozwolić na prawie każdy aspekt: większą płatność za dom, samochód, jedzenie, media i inne. To samo dotyczy osób o niskich dochodach: im mniej zarabiasz, tym mniej możesz przeznaczyć na dom, transport i jedzenie.
Jednak to, na ile możesz sobie pozwolić, zależy od tego, gdzie mieszkasz i ile zarabiasz. Znajomość kalkulacji płacy wystarczającej na utrzymanie w Twoim regionie pomoże Ci zrozumieć, czy Twoje koszty utrzymania nie są zbyt wysokie.
„Płaca zapewniająca utrzymanie” odnosi się do stawki godzinowej, którą musisz zarobić pracując 40 godzin tygodniowo, aby spełnić minimalne standardy życia. Liczba ta zmieni się w zależności od tego, gdzie mieszkasz. Na przykład osoba dorosła z dwójką dzieci musiałaby zarabiać 49,18 USD na godzinę w obszarze Nowy Jork-Newark-Jersey City tylko po to, aby zaspokoić swoje podstawowe codzienne potrzeby. Jednak ta sama osoba dorosła musiałaby zarabiać w Pittsburghu tylko 33,91 dolara na życie.
Jeśli więc zastanawiasz się, czy twoje miejsce zamieszkania nie jest dla ciebie zbyt drogie, znajdź pensję na życie dla swojego miasta i porównaj ją ze swoimi dochodami. Jeśli zarabiasz mniej niż płaca wystarczająca na życie w Twojej okolicy, koszty utrzymania będą prawdopodobnie zbyt wysokie.
Porównaj swoje koszty utrzymania ze średnimi lokalnymi
Aby zorientować się w całkowitych kosztach utrzymania w miejscu, w którym się znajdujesz, przeanalizuj liczby za pomocą kalkulatora kosztów utrzymania. Oto kilka renomowanych kalkulatorów kosztów utrzymania:
- QuickFacts Biura Spisu Ludności : Ta krajowa baza danych pokazuje średnie miesięczne koszty podstawowych wydatków, takich jak mieszkanie i internet. Daje również przegląd danych demograficznych, wykształcenia i dochodów gospodarstw domowych w mieście.
- Economic Policy Institute (EPI) Rodzina Budżet Kalkulator : EPI jest kalkulator porównuje mieszkania, żywność, opiekę nad dziećmi i innych kosztów do różnych miast, powiatów i państw.
- Massachusetts Institute of Technology (MIT) płacy Kalkulator : Ten kalkulator pokazuje płacy dla każdego miasta w oparciu o różnych rozmiarach rodzinnych. Obejmuje również typowe roczne koszty opieki nad dziećmi, mieszkania, transportu i podatków.
Wskazówka : nie wszystkie kalkulatory są takie same, dlatego warto skorzystać z kilku różnych narzędzi, aby uzyskać ogólne pojęcie o średnim koszcie życia w Twoim mieście lub stanie.
Korzystając z tych kalkulatorów, poświęć chwilę na porównanie kosztów utrzymania swojego obecnego miasta z kosztami utrzymania w innym mieście w tym samym regionie lub stanie. Na przykład płaca wystarczająca na utrzymanie samotnej osoby dorosłej z dwójką dzieci jest o około 4,50 dolara wyższa w rejonie Filadelfia-Camden-Wilmington niż w Pittsburghu. Podczas gdy wydatki na jedzenie są takie same w obu miastach, typowe roczne koszty opieki nad dziećmi i mieszkania w Filadelfii są o około 4000 dolarów wyższe niż w Pittsburghu. Tego rodzaju różnice między stanami mogą prowadzić do rozważenia przeprowadzki do innego miasta w celu obniżenia kosztów utrzymania.
Czy wysokie koszty życia utrudniają twoją finansową przyszłość?
Jeśli jesteś w stanie wywiązać się ze wszystkich swoich bieżących zobowiązań finansowych, możesz pomyśleć, że koszty utrzymania nie są zbyt wysokie. Jednak większość kalkulatorów kosztów życia nie uwzględnia Twojej przyszłości finansowej. Wiele z nich opisuje, ile trzeba zarobić, jako płaca wystarczająca na utrzymanie, ale zwykle nie obejmują one składek na fundusz ratunkowy, emeryturę lub inne rachunki inwestycyjne.
Według badania TD Ameritrade z 2020 roku prawie połowa Amerykanów zaoszczędziła mniej niż 100 000 dolarów na emeryturę. Ale 100 000 dolarów nie sprawi, że większość ludzi przejdzie daleko na emeryturę — Fidelity szacuje, że w wieku 67 lat powinieneś był zaoszczędzić 10-krotność rocznej pensji. Jeśli nie uwzględnisz swojego planu emerytalnego w szacunkach kosztów utrzymania, nie uzyskasz dobrego długoterminowego zrozumienia swojej sytuacji finansowej. Możesz pomyśleć, że twoje koszty utrzymania są w porządku, podczas gdy w rzeczywistości są zbyt wysokie.
Będziesz także chciał pomyśleć o oszczędnościach awaryjnych. Ogólnie rzecz biorąc, twój fundusz ratunkowy powinien być w stanie pokryć wydatki na okres od trzech do sześciu miesięcy. Ale nie to oszczędza większość ludzi. Zeszłego lata firma Acorns poinformowała, że 14% Amerykanów całkowicie uszczupliło swoje awaryjne oszczędności. I ta liczba nie obejmuje osób, które na początku nie miały odłożonych dodatkowych oszczędności.
Uwaga: Prawie 70% Amerykanów doświadczyłoby trudności finansowych, gdyby ich wypłata została opóźniona tylko o tydzień, wynika z ankiety przeprowadzonej w 2020 r. przez American Payroll Association. To znak, że wiele osób boryka się z kosztami utrzymania, które mogą być zbyt wysokie w stosunku do ich dochodów.
Rozważając koszty utrzymania, pamiętaj o przyszłych potrzebach. Jeśli nie możesz zmieścić w swoim budżecie oszczędności awaryjnych lub składek emerytalnych, może to oznaczać, że koszty utrzymania są zbyt wysokie.
Rozważ koszty utrzymania przed przeprowadzką
Jeśli myślisz o przeprowadzce do nowego miasta, najpierw zbadaj koszty utrzymania. Jeśli przeprowadzasz się do pracy, koszty życia w nowym mieście powinny być tak samo ważnym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji, jak potencjalna nowa pensja. W końcu, jeśli zarabiasz więcej, ale masz wyższe koszty utrzymania, możesz nie czuć się lepiej niż teraz.
Na przykład mieszkanie jest główną częścią kosztów utrzymania większości ludzi. Dobrą zasadą jest przeznaczanie około 30% dochodów na koszty mieszkaniowe. Gdy przekroczysz 50%, prawdopodobnie wydajesz zbyt dużo na mieszkanie.
Poświęć chwilę, aby obliczyć, jaki procent twojego dochodu trafia na spłatę kredytu hipotecznego lub czynsz. Jeśli liczba ta wynosi 50% lub więcej, oznacza to, że koszty utrzymania mogą być zbyt wysokie.
Jak obniżyć koszty utrzymania
Jeśli zdajesz sobie sprawę, że twoje koszty utrzymania są zbyt wysokie, masz opcje.
Jednym z najskuteczniejszych sposobów na obniżenie kosztów życia jest przeprowadzka do miejsca, w którym każdy dolar rośnie dalej. Jeśli mieszkasz w rejonie o wysokich kosztach metra, możesz rozważyć przeprowadzkę poza miasto lub nawet poza stan.
Oczywiście przeprowadzka nie zawsze jest łatwa i dostępna dla wszystkich. Inne sposoby na obniżenie kosztów utrzymania obejmują:
- Stwórz i utrzymuj budżet : Zapisz ile pieniędzy dostaniesz i wszystkie rzeczy, za które musisz zapłacić. Czy masz jakiekolwiek pole manewru, aby spłacić poważne długi, takie jak kredyt studencki lub kredyt samochodowy, aby uwolnić dodatkową gotówkę? Może możesz ograniczyć dodatkowe wydatki, takie jak jedzenie na mieście lub zakupy online.
- Przejrzyj swoje rachunki : niektóre rachunki są elastyczne, na przykład rachunki za ubezpieczenie i telefon. Skontaktuj się z usługodawcą lub pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy możliwe jest obniżenie rachunków. Na przykład zwiększenie franszyzy na samochód i ubezpieczenie zdrowotne może obniżyć składkę.
- Przestań pożyczać pieniądze :Jeśli co miesiąc masz saldo na karcie kredytowej, płacisz dwucyfrowe oprocentowanie. Unikaj odsetek, spłacając saldo w całości co miesiąc przed upływem terminu płatności. Niepożyczanie pieniędzy oznacza również używanie gotówki, gdy tylko jest to możliwe, i pomijanie finansowania przy zakupie samochodu — zasadniczo zmuszając się do trzymania się swojego budżetu.
Wskazówka : Zamiast obniżać koszty utrzymania, możesz spróbować zwiększyć swoje dochody. Rozważ poproszenie szefa o podwyżkę, złożenie wniosku o awans lub rozpoczęcie dodatkowej pracy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.