Table of Contents
Jest to doskonała alternatywa dla budżetu 50/30/20
Jednym z najbardziej popularnych strategii budżetowania jest budżet na 50/30/20, który zaleca, że ludzie spędzają 50 procent pieniędzy na potrzeby 30 procent na przedmioty fakultatywne, a 20 procent na oszczędności.
Proponuję alternatywnego planu: budżet na 80/20. Czemu? To znacznie prostsze niż budżecie na 50/30/20.
Oto w jaki sposób porównać:
50/30/20 Plan
Budżet na 50/30/20 został zaproponowany przez Harvard ekonomista Elizabeth Warren i jej córka, Amelia Warren tyagi.
Duet mówi należy oprzeć budżet na „zabrać do domu” dochodu – Twoje dochody po podatków, składek na ubezpieczenie zdrowotne i inne wydatki, które są pobierane z pensji.
Połowa dochód odbioru domu powinny iść w kierunku pierwszej potrzeby, takich jak mieszkania, energii elektrycznej, benzyny, artykuły spożywcze i rachunki za wodę, mówili.
Kolejne 30 procent może przejść do pozycji uznaniowych jak restauracja wyżywienie, zakup nowego telefonu komórkowego, pijąc piwo lub uzyskanie bilety na grze sportowej.
Wreszcie, 20 procent powinien iść w kierunku oszczędności lub spłatę zadłużenia.
Dwa Obawy o budżecie 50/30/20
Teraz wierzę, że to jest dobra rada. Ale są dwa aspekty, które mnie dotyczą.
Po pierwsze, może to być trudne, aby rozpoznać, co to chcą i co potrzeba.
- Home Internet jest konieczność, jeśli prowadzą działalność w domu, ale Kupię, jeśli nie.
- Odzież, aż w pewnym momencie potrzeba, ale po tym momencie staje się bardziej odzież Kupię.
- Chleb i mleko są potrzeby, ale lody jest Kupię.
Jak daleko można się tego? Idziesz do elementu zamówienia rachunek spożywczy oddzielenia ciasteczka Oreo ze szpinaku? Oczywiście nie.
A to prowadzi do mojego drugiego dotyczą: niektórzy ludzie nie chcą , aby klasyfikować i śledzić swoje wydatki.
Aby wiedzieć, ile pieniędzy wydasz na artykuły spożywcze, usługi komunalne, koncerty i iPadów, trzeba śledzić swoje wydatki.
Że nie zawsze jest to zrywa – niektórzy ludzie lubią śledzić swoje wydatki w Quicken lub za pomocą narzędzi internetowych jak Mint.com – ale wielu ludzi nie ma ochoty, aby śledzić swoje pieniądze. „Budżetowanie” brzmi jak rozdzierający słowo.
Plan 80/20
Więc co zarządzania pieniędzmi substytut Polecam dla tych ludzi? Bliskie alternatywa: budżet na rok 8020 .
W ramach tego budżetu, można umieścić 20 procent w kierunku oszczędności i wydawać Pozostałe 80 procent na wszystko inne.
Piękno tego planu jest to, że nie trzeba robić żadnych kosztów śledzenia. Wystarczy zabrać swoje oszczędności od góry, a następnie spędzić resztę.
Jak Plan Works in Real Life
Jak to rozegrać w prawdziwym życiu? I zaleca, aby skonfigurować automatyczne wycofanie z konta czekowego na konto oszczędnościowe. Upewnij się, że wycofanie się dzieje, każdy dzień wypłaty (lub 1-2 dni po wypłaty, w przypadku, gdy wypłata jest opóźnione).
W ten sposób pieniądze, które uderza konta czekowego jest twój wydać. Reszta pieniędzy jest ukryty z dala oszczędności.
Oczywiście, trzymając pieniądze w tych samych rachunku oszczędnościowego, który jest powiązany z kontem kontroli może być kuszące. Jest to łatwe do przeniesienia tych pieniędzy z powrotem do swojego konta czekowego, a następnie wydać je. Polecam wycofanie pieniędzy z konta oszczędnościowego, które jest w innym banku.
W ten sposób nie będzie widać równowagę podczas logowania się do swojego konta. Co z oczu to z serca.
(Szczególnie podoba mi SmartyPig, bankiem, który pozwala tworzyć różne „cele oszczędnościowe” i kieruje swoje pieniądze do każdego z tych celów. Można przeczytać o SmartyPig tutaj. Wystarczy unikać pokusy, aby korzystać z pieniędzy, aby kupić karty upominkowe, który SmartyPig próbuje wcisnąć się do robienia. to najbardziej negatywny aspekt SmartyPig jest, moim zdaniem).
Nie wszystkie oszczędności mają iść do tradycyjnego rachunku oszczędnościowego. można przekierować część pieniędzy na rachunku maklerskim, jak Vanguard lub Schwab, w którym masz ustanowienia emerytury konto oszczędnościowe, takie jak Roth IRA.
W rzeczywistości, jeśli jesteś oszczędność przy dawce 80/20, polecam, że zdecydowana większość swoich oszczędności idzie w kierunku przejścia na emeryturę. Eksperci doradzają oszczędność od 10 do 20 procent swojego dochodu w kierunku przejścia na emeryturę, w zależności od wieku, w którym zaczniesz oszczędzać.
Jeśli zaczynasz oszczędność 10 procent swojego dochodu w kierunku przejścia na emeryturę w wieku 21 lat, inwestować w mieszance odpowiedniej dla wieku w akcje i obligacje, zrównoważenia rocznie i stosować się do dokonywania regularnych składek emerytalnych, może być w stanie uciec z oszczędności tylko 10 procent Twój dochód do emerytury.
Jeśli czekać, aż 30. lub później, choć być może trzeba zaoszczędzić 15 procent lub więcej, aby mieć wystarczająco dużo.
Do not Stop na 20 procent
Ostatnia uwaga: Proponuję 80/20 jako minimum , które należy zapisać. To jest zawsze dobry pomysł, aby zaoszczędzić więcej. Po osiągnięciu 80/20, można wcisnąć się w kierunku z szybkością 70/30 oszczędności? Jak o 60/40?
Pamiętaj: im więcej oszczędzać, tym większą elastyczność i możliwość będziesz mieć. Będziesz w stanie zbudować większy portfel emerytalny emeryturę kilka lat wcześniej, kupić wynajmu nieruchomości, rozpocząć małą firmę, zaryzykować kariery lub korzystać z dodatkowych wakacji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.