Table of Contents
Nie chce liniowego pozycja budżetowa? Spróbuj tej zabawy Budżetowanie Alternatywny
Jeśli budżetowanie brzmi nudne to może dlatego, że masz zamiar o niego w niewłaściwy sposób.
Gdy większość ludzi myśli o formułowanie budżetu, oni wyobrazić ścisły budżet elementu zamówienia ze szczegółami dokładną kwotę, którą trzeba wydać na artykuły spożywcze, gaz, media, restauracji i innych wydatków.
Na przykład, tradycyjna formuła dla budżetu może przypisywać przydział 200 $ miesięcznie na ubrania, $ 100 A miesiąc na kolację, a 350 $ miesięcznie na artykuły spożywcze i środki czystości dla gospodarstw domowych.
Wpisz versus typ B Personality budżetowania
Tworzenie i utrzymywanie ścisłej budżet elementu zamówienia jest wysoce zorganizowany i czasochłonne. Projektując ten typ konstrukcji działa dobrze dla metodycznego, wysoce zorganizowaną typu A Jeśli należą do tej kategorii, jesteś bardzo szczegółowo zorientowane są agresywnie spłacać swój dług, czy jesteś oszczędność ze szczególnym cel na uwadze. Jesteś również silną motywację, aby zoptymalizować swoje finanse.
Jednak inne osobistości mają trudny czas rozwijający i przylegający do tego rodzaju konstrukcji.
Jeśli masz tendencję do być osoba big-picture aniżeli osoba szczegół zorientowanych, to znaczy, że jesteś osobowość typu B i należy spróbować to alternatywa płacić sobie pierwszą metodę.
Jak zbudować „Pay Yourself First” System
W „Pay Yourself First” sposób budżetowania zaczyna się, gdy piszesz w dół ile zabrać do domu. Na przykład, powiedzmy, że można zarobić 4000 $ miesięcznie w take-home zapłacić po podatków.
Po spisując swoje miesięczne wynagrodzenie netto, zapisz swoje cele oszczędnościowe. Możesz zdecydować chcesz odłożyć na bok, co następuje:
- $ 400 A miesiąc dla indywidualnego konta emerytalnego
- $ 200 A miesiąc umieścić w kierunku kupowania następny samochód w gotówce
- $ 100 A miesiąc umieścić na poczet przyszłych napraw samochodowych
- $ 200 A miesiąc na poczet przyszłych remontów i utrzymania domu
- $ 50 A miesiąc płacić za roczny urlop
- $ 50 A miesiąc do przyszłego domu, auto, ubezpieczenia zdrowotnego i odliczeniami i co płaci, co może warto rozważyć fundusz awaryjny)
- $ 200 A miesiąc (lub więcej) płacić za edukację Twojego dziecka kolegium, w zależności od ich
To $ 1.200 miesiąc trzeba umieścić na oszczędności.
Odejmij $ 1,2000 od miesięcznego dochodu netto w wysokości $ +4.000. Jesteś w lewo z 2800 $ miesięcznie. Można wydać te pieniądze swobodnie, bez względu na to jakiej kategorii wpada.
Odgórne podejście
System ten jest bardzo proste, ponieważ nie trzeba się martwić o jaki procent pieniędzy idzie na czynsz vs. bakalii vs. elektrycznej. Wystarczy wyciągnąć swoje oszczędności z góry, a następnie odprężyć się i żyć na odpoczynek.
To „anty-budget” czuje przeciwieństwem tradycyjnego modelu budżetowania ale równie skuteczne.
Cały punktem budżetu jest upewnić się, że uderzenie swoje cele oszczędnościowe. Tradycyjny model line-poz budżetowanie jest podejście oddolne. W „Pay Yourself First” metoda jest podejście odgórne. Oba są w porządku. Finanse osobiste jest osobista , więc wybrać dowolny styl działa najlepiej dla Ciebie.
W „Pay się pierwszy” metody budżetowania, wystarczy zapłacić do swoich oszczędności, a potem spędzić resztę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.