Czy oszczędności wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę?
Istnieje kilka teorii na temat, jak odpowiedzieć na to pytanie. Polecam spacery po tych wszystkich ćwiczeń, więc dostaniesz szerokie pojęcie o tym, czy jesteś na torze.
W przypadku uruchomienia przez wszystkich tych zasad-of-kciuk, a większość daje wynik kciuki do góry (mówiąc, że jesteś na torze), prawdopodobnie jesteś w porządku. Ale jeśli kilka testów lakmusowym powiedzieć, że nie jesteś na tor, może to być znak ostrzegawczy, że należy zwiększyć swoje składki emerytalne.
Z powiedział, rzućmy okiem:
# 1: Procentowy
Pierwsza zasada-of-kciuk jest prosta: jesteś oszczędność co najmniej 15% każdej wypłaty na kontach emerytalnych, jak 401k, 403b lub IRA?
Pamiętaj, że pracodawcy mecze zakwalifikowania się do tej sumy. Jeśli pracodawca odpowiada pierwsze 5% swojego wkładu, na przykład, możesz zaoszczędzić 10% swojego dochodu, żetony pracodawcy w innym 5%, a Ty oszczędzasz w sumie 15%.
# 2: Wymienić 70 do 85 procent
Popularna zasada-of-kciuka jest, że powinieneś być w stanie zastąpić 70 do 85 procent swoich bieżących dochodów na emeryturze. Jeśli ty i twój małżonek zarobić $ +100.000 łączone, na przykład, powinien generować $ 70000 do $ +85.000 każdego roku na emeryturze.
Trzeba przyznać, że jest to błędna zasada-of-thumb, ponieważ zależy na założeniu, że wydatki (koszty) są ściśle skorelowane z dochodów. (The niejawnym założeniem jest to, że spędzasz większość tego, co zrobić).
Polecam modyfikację tej taktyki, przez analizowanie bieżących wydatków.
Co prowadzi do następnego wierzchołka …
# 3: Oszacowanie za pośrednictwem obecnych wydatków
Innym sposobem podejścia to: oszacowanie, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze.
Start patrząc na swoje obecne wydatki. Jest to blisko zbliżanie ile pieniędzy (w dolarach uwzględnieniu inflacji) będziemy chcieli wydać na emeryturze.
Tak, masz wydatki dzisiaj, że nie będzie mieć na emeryturze, takie jak kredyt hipoteczny. (Najlepiej, które zostaną spłacone do czasu przejścia na emeryturę). Ale ty też koszty emerytalne, które nie niosą dzisiaj, jak pewnego out-of-pocket zdrowia i end-of-life kosztów opieki. A najlepiej, można także podróżować więcej, cieszyć się więcej zainteresowania i oddają nieco.
W rezultacie, może chcesz budżetu na emeryturę przy założeniu, wydasz mniej więcej taką samą kwotę można spędzić teraz.
Omówmy przykład, aby zilustrować. Załóżmy, że ty i twój małżonek obecnie wydać 60.000 $ rocznie (niezależnie od dochodów), a które chciałbyś żyć w budżecie 60.000 $ rocznie podczas emerytury.
Następnym krokiem jest przyjrzenie się swoimi przewidywanych wypłat z ubezpieczeń społecznych, które można uzyskać ze strony internetowej Social Security Administration. Agencja ta pokaże, ile pieniędzy jesteś na dobrej drodze do odbioru. Można również użyć narzędzia prognozy na stronie SSA, jeśli nie można się zalogować do konta osobistego.
Załóżmy, że jesteś zagruntować, aby uzyskać 20.000 $ rocznie z SSA. Oznacza to trzeba portfela emerytalnego, które mogą tworzyć drugą 40.000 $ rocznie (aby osiągnąć łącznie 60.000 $).
Aby wygenerować 40.000 $ rocznie, trzeba co najmniej 1 milion $ w swoim portfelu.
To pozwala wycofać ofertę w tempie 4 procent rocznie, co jest zwykle uważane za bezpieczne stawki wycofania.
Idealny. Teraz znasz swój cel docelowy.
Użyj kalkulatora emerytalnego aby sprawdzić, czy obecne składki są oddanie się na dobrej drodze do zbudowania portfela 1 miliona dolarów. Jeśli nie jest, to trzeba zainwestować więcej w kontach emerytalnych.
(Jeśli zapiszesz 2500 $ miesięcznie, na przykład w rachunku podatku odroczonego, który rośnie na 7 procent rocznej stopy, będziesz milionerem w 17 lat. Jeśli można tylko zaoszczędzić 400 $ miesięcznie, to zajmie ci 39 lat, aby utworzyć że milion).
Końcowe przemyślenia
Czy jesteś wystarczająco oszczędzania na emeryturę? Jeśli uchylenie co najmniej 15 procent swojego dochodu, to odpowiedź krótkim i łatwo jest tak.
Jednak, aby uzyskać bardziej kompleksowy pomysł, czy nie jesteś na tyle oszczędności, oszacować koszty na emeryturze, a następnie zorientować się, jak wiele z tych kosztów powinny być generowane z portfela inwestycyjnego. Następnie wystarczy spojrzeć, czy składki zostały oddanie się na torze, aby wygenerować pieniądze ze swojego portfela.
Jeśli martwisz się, że nie jesteś na tyle oszczędności, nigdy nie boli, aby zwiększyć swoje składki tylko trochę. Jeśli nic innego, dodatkowe oszczędności da Ci dodatkowy spokój-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.