Uczenia się, jak i gdzie inwestować może być bardzo trudne zadanie dla początkujących. Inwestycje mogą być wykorzystywane do różnych powodów, takich jak oszczędzanie na emeryturę lub pomagając sfinansować wyższe wykształcenie dziecka. Jednak inwestowanie może być szkodliwe i powodują utratę pieniędzy lub oszczędności jeśli odbywa się nierozsądnie.
Table of Contents
1. Określ profil ryzyka
Pierwszym krokiem do inwestowania jest określenie profilu ryzyka, który jest twoja tolerancja dla ryzyka w stosunku do głównego wahań. Inwestorzy o wysokiej tolerancji ryzyka mogą wytrzymać większe wahania długotrwałe i może wytrzymać psychicznie pullbacks na rynku. Inwestorzy z bardzo małą tolerancją ryzyka może być niespokojny i panika w takiej samej sytuacji i oferują większe bezpieczeństwo kapitału.
2. Zrozumienie ryzyka vs zwrotu
Jeśli chodzi o inwestycje, zrozumienie relacji ryzyko versus zwrotu jest bardzo ważne. Inwestycje, które przenoszą większe ryzyko oferują wyższy potencjał powrotu. Odwrotnie, niższe inwestycje ryzyka oferują niższą stopę zwrotu. W idealnym scenariuszu portfela inwestycyjnego, który ma wysokie zyski przy niewielkim ryzyku jest celem docelowym dla każdego inwestora.
3. Cele inwestycyjne
Inwestorzy muszą określić, co jest ostatecznym celem za inwestowania. Czy to na emeryturę lub oszczędzania na edukację dziecka, każdy cel musi być ustalona. Pomaga to ustalić najlepsze narzędzie inwestycyjne, aby dopasować ten cel. Na przykład, gdy oszczędzanie na emeryturę, rachunku oszczędnościowego podatku odroczonego, takich jak tradycyjne IRA, powinny być stosowane. Dla uczelni celu edukacyjnego, należy ustanowić 529 plan. Ustalania cel uprzednio pomaga ustalić najbardziej efektywny sposób inwestowania możliwe.
4. Czas Horizon
Ustanowienie horyzont czasowy bezpośrednio odnosi się do profilu ryzyka i celów inwestycyjnych inwestora. horyzont czasowy jest długością oczekiwanego czasu plan inwestycyjny pozostaje nienaruszone. Młodsze oszczędzania na emeryturę inwestor może mieć horyzont czasowy od 20 do 30 lat. Ponieważ jest to uważane za długoterminowy inwestor jest w stanie podjąć więcej ryzyka z inwestycji. Ktoś, kto jest zaplanowane na emeryturę w ciągu pięciu lat ma horyzont krótkoterminowy i powinien być w znacznie bezpieczniejszych inwestycji przy mniejszym ryzyku dla zleceniodawcy.
5. Rodzaje produktów inwestycyjnych
Istnieje wiele różnych rodzajów produktów inwestycyjnych dostępne. Akcje i obligacje są dwa najprostsze formy inwestowania. Zapasy są uważane za bardziej ryzykowne inwestycje, ale mają wyższe zyski długoterminowe. Obligacje mogą być bardziej stabilne, ale oferują mniej zwrotu w formie wypłacanych odsetek.
Dla tych, którzy nie chcą, aby zrobić badania, aby wybrać odpowiednie indywidualne akcje lub obligacje powinny wykorzystywać fundusze inwestycyjne lub fundusze typu ETF (ETF). Są kosze akcje i / lub obligacje, które są przeznaczone do zaoferowania zdywersyfikowany portfel w jednej inwestycji. Fundusze inwestycyjne są profesjonalnie zarządzane, ale pobierają opłatę nazywaną wewnętrzny wskaźnik kosztów. ETFy są uważane za inwestycje pasywne i mają na celu odzwierciedlenia indeksu, takich jak S & P 500. ETF oferują dywersyfikację jak fundusz ale przy niższym stosunkiem kosztów.
6. Właściwa Alokacja Aktywów
Dywersyfikacja jest pomocne dla inwestorów, aby utrzymać portfel z wyższych zwrotów i niższym ryzykiem. To jest zawsze ważne, aby różnicować między różnymi klasami aktywów i sektorów inwestycyjnych. Na przykład, inwestując tylko w jednym stanie, jest bardzo ryzykowne dla inwestora. Jednak inwestowanie w akcje 10 zmniejsza ryzyko ponad 10 różnych firm. Inwestowanie w tylko firm farmaceutycznych jest bardziej ryzykowne niż inwestowanie w całym rynku akcji.
Inwestorzy powinni patrzeć na ich indywidualnego profilu ryzyka, celów inwestycyjnych oraz horyzontu czasowego w celu określenia właściwej alokacji aktywów. Długoterminowy inwestor z wysokim poziomem ryzyka, patrząc na fundusz emerytalny powinien w pełni inwestować w akcje. Krótkotrwałe inwestor o niskim poziomie ryzyka powinny inwestować w prawie żadnych zapasów, koncentrując się głównie na obligacje lub gotówką. Mając połączenie między obu akcji i obligacji jest powszechnym sposobem, aby mieć zróżnicowaną, zrównoważone podejście do inwestowania. Jeśli giełda idzie w dół, obligacje powinny pomóc w stabilizacji całego portfela. Jako czas horyzont zmniejsza portfel powinien być dostosowany do być mniej ryzykowne.
7. Za pośrednictwo Rabat
Inwestorzy nie muszą już polegać na wiedzy doradcy finansowego w firmie brokerskiej z pełnym zakresem usług. Wiele firm internetowych, w tym Poprawy czy Charles Schwab, oferować tańszych, łatwy w obsłudze rachunków inwestycyjnych. Strony te oferują bezpłatne przewodniki edukacyjnych i zapewnienie kwestionariuszy w celu ustalenia odpowiedniej alokacji aktywów inwestora. Ci, którzy chcą handlować poszczególne akcje lub obligacje mogą korzystać z E * TRADE lub Scottrade kupić i sprzedać w niskiej stawki prowizji. Inwestorzy mogą również nabywać fundusze lub ETF na tych stronach lub przejść bezpośrednio do strony internetowej firmy, takie jak Fidelity czy Vanguard.
8. Za pośrednictwo Full Service
Tych, którzy czują się nieswojo z rachunków inwestycyjnych do-it-yourself może nadal iść do firmy brokerskiej z pełnym zakresem usług, takich jak Morgan Stanley i Merrill Lynch. Firmy te zatrudniają doradców finansowych, którzy pomagają osoby inwestować pieniądze na podstawie tematów poruszanych powyżej. Nawet jeśli firmy te mogą dostarczyć więcej usług lub wiedzy, oni przychodzą po wyższych kosztach i mogą mieć minimalny wymagany poziom aktywów, aby otworzyć konto.
9. podtrzymywania Disciplined
Czy używasz firmę zniżki lub pełne usługi brokerskie, ważne jest, aby zatrzymać zdyscyplinowany i trzymać się pierwotnego planu. Jest to jeden z najczęstszych błędów początkujących inwestorów zrobić. Inwestowania, zwłaszcza w akcje, mogą powodować stres i prowadzić do słabo czasowym kupna i sprzedaży. Wybrani inwestorzy pozostają zdyscyplinowane i nie są pod wpływem dnia na dzień wahań lub czynników zewnętrznych. Ostatecznym celem każdej inwestycji jest kupić tanio i sprzedać drogo. Jednak najbardziej nieudanych inwestorzy handlu z emocji, nieświadomie zakupem i sprzedażą wysokiej niski.
10. Rozpatrzenie i Rebalance
Kolejny udany klucz do inwestowania jest stale przeglądu i zrównoważenia. Inwestycje powinny być weryfikowane co najmniej raz w roku. Poszczególne inwestycje wchodzące w skład portfela mogą rosnąć w różnym tempie. Jeśli część Zdjęcie robi bardzo dobrze, to może być dobry pomysł, aby przydzielić wzrost z powrotem do obligacji. W przeciwnym razie może to zwiększać ogólne ryzyko portfela. Przeglądu inwestycji to również dobry pomysł, aby mierzyć sukces. Jeśli portfel nie nadąża z rynku lub odniesienia, chyba akcje lub fundusze wybrane powinny być zmieniane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.