Table of Contents
Wszystko inwestycja ma ryzyka, nawet te, które naszym zdaniem są bezpieczne
Wszystkie inwestycje mają ryzyko, nawet te bezpieczne. Jesteś narażony na następujące ryzyka z bezpiecznych inwestycji:
- Potencjał do utraty kapitału.
- Utrata siły nabywczej z powodu inflacji.
- Płynności – płacąc karę dostać się do swoich pieniędzy.
Rzućmy okiem na to, jak te trzy czynniki ryzyka wpływają na sposób można użyć bezpiecznych inwestycji w planie.
1. Potencjał stracić Principal z bezpiecznej inwestycji
Chociaż mało prawdopodobne, czasami ludzie tracą pieniądze w bezpiecznych inwestycji.
W jaki sposób? Poniżej przedstawiamy kilka możliwości.
Twój bank idzie pod
Depozyty w banku są pokrywane przez rząd przez FDIC ubezpieczenia. Nie ma limitu na ile jest objęty. Zazwyczaj pierwszy $ 250000 za konto, za instytucja jest ubezpieczony. Przed rokiem 2008 limit ten wynosi $ 100,000, ale w czasie kryzysu finansowego limit został zwiększony i że wzrost był na stałe.
Jeśli masz fundusze przekraczające granice zasięgu, istnieje kilka sposobów, aby uzyskać dodatkowe pokrycie:
- Pracy z bankiera Aby utworzyć wiele tytułów, takich jak konta jednego konta pt w imieniu żony, jeden w imieniu męża, jednego, który jest wspólnie zatytułowanej itp
- Rozprzestrzeniać swoje fundusze w wielu instytucjach. Niektóre banki nawet zrobić to dla ciebie, uczestnicząc w programie, który pozwoli im umieścić swoje pieniądze w certyfikaty depozytowe z innymi bankami.
- Użyj konta maklerskiego i wewnątrz niego zakupić płyty z różnych banków. Masz $ 250.000 pokrycia w każdej instytucji, więc jeśli miał cztery płyty CD z czterema bankami, każdy o wartości $ 250,000 chcesz mieć milion dolarów pokryte.
Twój fundusz rynku pieniężnego traci na wartości
Fundusze rynku pieniężnego właścicielem inwestycji krótkoterminowych; niektóre z tych inwestycji, takich jak papiery komercyjne są bardzo krótkoterminowe pożyczki pomiędzy spółkami. Są one uważane za bezpieczne, ponieważ szansa, że spółka będzie zbankrutować w ciągu 30-120 dni przed pożyczka pochodzi powodu jest bardzo mała.
We wrześniu 2008 roku, bezpieczeństwo tych środków pochodziła pod znakiem zapytania, gdy kondycja finansowa wielu firm znalazły się pod kontrolą. Aby złagodzić obawy, skarbiec wydał tymczasową gwarancję dla ludzi, którzy mieli depozyty w funduszach rynku pieniężnego. Instytucja, która wystawia swój fundusz rynku pieniężnego musiał zapłacić, aby uczestniczyć w tym programie gwarancyjnym. Że program nie jest już na miejscu.
Fundusze rynku pieniężnego są przeznaczone do utrzymania stabilnego cenę 1,00 $ za akcję. Ponadto płacą odsetek, chociaż w obecnej sytuacji niskich stóp procentowych, wiele funduszy płacą prawie żadnego interesu w ogóle.
Twój Insurance Company Pliki upadłościowe
Firmy ubezpieczeniowe są wymagane przez prawo zachować znaczące ilości kapitału, które pozostają dostępne do zapłaty należności. Im wyższy wskaźnik od firmy ubezpieczeniowej, tym bezpieczniej ich sytuację finansową, a tym samym lepiej ich zdolność do zapłaty należności.
Jeśli firma, która wydała stałą politykę renty idzie pod Organizacja Narodowa Life & Health Insurance gwarancyjna Associations (NOLHGA) zapewnia, że polisy ubezpieczeniowe są przesyłane do zdrowego ubezpieczyciela. Chociaż proces ten zachodzi, twoja renta może zostać zamrożone, a przychody i zleceniodawca mogą być niedostępne dla ciebie aż przeniesienie aktywów do nowej spółki jest zakończona.
Aktywa w zmiennej renty są traktowane jako aktywa o ubezpieczającego, a nie aktywa zakładu ubezpieczeń, a więc aktywa w zmiennej renty nie są dostępne dla wierzycieli firmy ubezpieczeniowej w przypadku upadłości firmy ubezpieczeniowej.
2. Utrata siły nabywczej z powodu inflacji
Kiedy zdecydować się na bezpieczne inwestycje to znaczy, że głównym celem inwestycji jest zachowanie kapitału, nawet jeśli oznacza to, że inwestycja zapewnia mniej dochodu lub wzrostu. Jeśli istnieje niewiele dochodu odsetki, rzeczywiście można stracić siły nabywczej w czasie.
Na przykład, jeśli bezpieczna inwestycja zarabiał 2% rocznie, a inflacja wyniosła 4% w skali roku, mimo że główny jest bezpieczny, gdy idziesz wydać te pieniądze nie kupi jak najwięcej towarów i usług, jak dawniej , Oznacza to, że są rzeczywiście utraty siły nabywczej.
Większość ludzi uważa, ryzyko utraty główny być największym ryzykiem. Jednakże, jeśli masz długi przedział czasowy, utrata siły nabywczej z powodu inflacji może działać jak erozja i spowodować tyle samo szkód. Jeśli masz długi przedział czasowy, w celu uniknięcia utraty siły nabywczej, rozważyć przeniesienie niektórych swoich inwestycji długoterminowych do wyborów wzrostu produkcji lub dochodu.
3. płynności – zapłaty kary dostać się do Bezpieczne Pieniądze
Wiele bezpieczne inwestycje zawierają opłaty kapitulacji, co oznacza, że będziesz płacić opłatę, jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich środków przed terminem zapadalności. Im dalej termin zapadalności, tym mniej płynny inwestycja.
W przypadku certyfikatów depozytowych (CD), wczesne wycofanie kara może być niewielka, takich jak opłaty za trzy miesiące warte zainteresowania. W przypadku stałych rent, wczesne wycofanie kary mogą być duże, takie jak opłaty wykupu tak wysokie, jak dziesięć piętnaście procent swojego kwoty inwestycji.
Jedną z zalet bankowych rachunków oszczędnościowych i funduszy rynku pieniężnego jest to, że pieniądze pozostaje płynny, co oznacza, że jest dostępne w każdej chwili, kara-free. Jeśli są chętni, aby związać swoje pieniądze się przez dłuższy czas, może za pomocą CD lub renty, będzie typowo zarobić bieżące wyższe oprocentowanie niż Zyskasz w bardziej płynnych, bezpiecznych inwestycji, takich jak oszczędności lub kont rynku pieniężnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.