Po ustanowieniu swojego portfela inwestycyjnego, twój dom maklerski, globalny agenta rozliczeniowego, zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym, spółką zarządzania aktywami, planowania finansowego lub firmę funduszu inwestycyjnego będzie prosi, aby określić strategię inwestowania planujesz na wykorzystaniu zarządzać swoimi pieniędzmi. Przez większość czasu, to robią to na formularzu konta, mający wybrać z wcześniej istniejącej listy kontrolnej, które mogą obejmować takie rzeczy jak „zachowanie kapitału”, „wzrost”, „spekulacji” i „przychody”.

 Są one znane jako uprawnień inwestycyjnych. To ostatni – inwestowanie dochodów – że chcę z tobą porozmawiać o tym w artykule.

Co to jest strategia inwestowania dochodów? Jak to działa? Jakie są jego zalety i wady? Dlaczego ktoś wybrałby go alternatyw? Wielkie pytania, wszystko. Załóżmy, zagłębić się w nich pojawiają się więc z lepszego zrozumienia rodzajów inwestycji, które mogą być w posiadaniu w portfelu strategii dochód, jak również koszt alternatywny będziesz ponosić za nie decydując się na jedną z pozostałych wspólnych podejść.

1. Co to jest dochód Inwestowanie strategii?

Wyrażenie „strategia inwestowania dochodów” odnosi się do układania portfel aktywów specjalnie dostosowany, aby zmaksymalizować dochód pasywny generowany przez gospodarstwach. W mniejszym stopniu, utrzymując siłę zakupu po korektach inflacji jest bardzo ważne. Trzeciorzędowej problemem jest wzrost tak rzeczywiste realne dywidendy, odsetki i czynsze rosną szybciej niż stopa inflacji.

2. Jaki jest cel dochodu Inwestowanie strategii?

Powodem, dla którego inwestorzy ułożyła portfela dochód jest wytworzenie stały strumień gotówki, który może być spędzony dzisiaj, wypompowywana z kolekcji wyższych niż średnie aktywa przynoszące; pieniężnych, które mogą być używane do płacenia rachunków, kupić artykuły spożywcze, zakup lekarstw, wspierać cele charytatywne, pokrycie czesnego za członka rodziny lub innych celów.

3. Jakiego rodzaju inwestycje są używane do konstruowania dochód Strategy kompetencji?

Specyficzny alokacji aktywów pomiędzy różnymi klasami aktywów będzie się zmieniać wraz z wielkością portfela oprocentowanie dostępne w tym czasie portfel jest skonstruowany i wiele innych czynników, ale ogólnie rzecz biorąc, strategia dochód będzie wymagać pewnej mieszaninę:

• Bezpieczne, dywidendową niebieskie zapasy chipowe z bilansów konserwatywnych, które mają długą historię w utrzymaniu lub zwiększeniu dywidenda na jedną akcję, nawet podczas strasznych recesji gospodarczej i krach giełdowy
• Obligacje i inne papiery wartościowe o stałym dochodzie, w tym obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne, a także obligacji komunalnych, jakie mogą być odpowiednie w oparciu o cechy podatkowych na koncie (na przykład nigdy nie będzie posiadać obligacje komunalne wolne od podatku w Roth IRA lub innego podatku schronienie pod niemal Wszelkie możliwe, zestaw okoliczności)
• Nieruchomości w tym zarówno wręcz własności nieruchomości (być może za pośrednictwem spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) lub przez Real Estate Investment Trust, znane jako REIT. Te ostatnie mają znacząco różne profile ryzyka i inwestor może być rozcieńczony z jego kapitał własny, jeśli kierownictwo nie jest wystarczająco konserwatywny ale dobrze zakupiony REIT może doprowadzić do znacznego tworzenia bogactwa. Na przykład, podczas ostatniego załamania rynku w latach 2008-2009, niektóre REIT stracił 60%, 70%, 80% + ich wartości rynkowej, wynajem dywidendy zostały wycięte. Inwestorzy, którzy kupili te papiery jak świat rozpada się już w niektórych przypadkach ekstrakcji ich całą cenę nabycia w łącznej dywidend gotówkowych (zarządy były szybkie, aby włączyć je z powrotem, gdy warunki poprawiły, ponieważ są one wymagane przez prawo do dystrybucji 90% ich zysk netto do zakwalifikowania się do zwolnienia z podatku od osób prawnych), a obecnie zbierając 15% lub 20% + dywidendy plonów-on-kosztach
• Opanuj komandytowej, lub MLPS. Są to specjalne giełdowych spółki komandytowe, które mogą być niezwykle skomplikowane z punktu widzenia podatkowego, oferując możliwość osłonić wypłaty z podatku ze względu na takie rzeczy jak odpisów amortyzacyjnych lub zubożenia. MLPS są przede wszystkim, choć nie wyłącznie, znaleziono w trudnych branżach aktywów, zwłaszcza w okolicach energii, takich jak rurociągi i rafineriach. inwestorów dochód powinien być bardzo ostrożny trzymając MLPS na rachunku maklerskim, który ma zdolność margines z powodu sytuacji, która może rozwijać się w których nie sprzedają swoje gospodarstwa, ale dla celów podatkowych traktowane są sprzedawane, wywołując podatki od zysków kapitałowych i zmuszając aby zebrać pieniądze. Szczegóły są daleko poza zakres tego artykułu, ale jeśli trzymać MLPS utwórz podzielony rachunek maklerski lub kurateli gotówki tylko. (Jeśli masz przyzwoity-size wartość netto i są niezwykle awersją do ryzyka, może nawet chce trzymać je przez spółkę specjalnie utworzonej z ograniczoną odpowiedzialnością).
• ufa Royalty jednostkowych. Są one publicznie notowane fundusze powiernicze (różne od podstawowych funduszy inwestycyjnych jednostki), że w wielu przypadkach nie są dopuszczone do wzrostu, ale zamiast trzymać zbiór aktywów, które muszą być zarządzane i wpływów rozproszonych przez powiernika, często banku. Te fundusze mają tendencję do utrzymywania prawo do tantiem w odwiertach naftowych i gazu ziemnego, co czyni je niezwykle lotny. Ponadto, mają skończone życie. Nadejdzie moment, w którym będą one wygasną i znikają, więc trzeba mieć absolutną pewność, że płacisz racjonalną cenę względem udokumentowanych zasobów w konserwatywnym oszacowaniu wartości prawdopodobnie otrzymał za towar, kiedy to sprzedał. Jest to obszar, w którym najlepiej jest nie do bieżnika, chyba że jesteś ekspertem, bo najprawdopodobniej straci pieniądze. Mimo to, mogą być wspaniałymi narzędziami we właściwych warunkach, w dobrej cenie, dla kogoś, kto ma głębokie zrozumienie rynków energetycznych, mineralnych lub surowców.
• kont rynku pieniężnego, fundusze rynku pieniężnego i ich alternatywy. Choć nie są one tak samo – rachunek rynku pieniężnego jest rodzajem ubezpieczenia FDIC produkt oferowany przez bank, podczas gdy fundusz rynku pieniężnego jest specjalnie skonstruowany fundusz, który inwestuje w niektórych rodzajach aktywów i którego cena akcji jest wiązane do 1,00 $ – gdy stopy procentowe są wystarczające w stosunku do inflacji, te dwie alternatywy pieniężne mogą być wspaniałym sposobem na zaparkowanie nadwyżki środków. W 1990 roku, na przykład, można łatwo umieścić 10%, 20%, 30% + swojego portfela w fundusze rynku pieniężnego i zebrać 4% lub 5% + na pieniądze bez podejmowania żadnego ryzyka można napotkać w akcje, prawdziwy nieruchomości lub większość innych klas aktywów.
• Egzotyczne lub nietypowe aktywa, takie jak certyfikaty podatku zastawu lub własności intelektualnej (praw autorskich, znaków towarowych, patentów i umów licencyjnych) mogą być kopalnią złota dla właściwego rodzaju osoby, która rozumie, co on robi. Niedawno robiłam studium przypadku na moim osobistym blogu songwriter Dolly Parton, który zgromadził osoba fortunę szacowaną między $ 450 milionów $ 900 milionów dolarów, głównie z tyłu portfela 3.000 piosenek autorskich, których używała do finansowania parku rozrywki imperium, które Pompy teraz pieniędzy w kieszeniach ze sprzedaży biletów, zakwaterowanie w hotelu, restauracji, praw licencyjnych i pamiątek. Nie deptać tutaj, chyba że wiesz co robisz, bo może to być katastrofalne.
• rezerwy gotówkowe, często składające się z FDIC ubezpieczony kontroli i rachunki oszczędnościowe i / lub amerykańskich bonów skarbowych, które są dopuszczalne tylko na dużą skalę ekwiwalent pieniężny gdy absolutne bezpieczeństwo kapitału jest niezbywalne. Idealnie portfela strategia dochód będzie mieć wystarczającą ilość gotówki w kasie, aby utrzymać co najmniej 3-letnie o wartości wypłat czy innych aktywów przestanie generować dywidend, odsetek, czynszów, opłat licencyjnych, dochody licencyjne lub inne dystrybucje.

4. Jakie są zalety i wady dochód Inwestowanie Strategia kompetencji?

Największą zaletą decydując się na strategii dochodowego dostać więcej pieniędzy z góry. Największą wadą jest pan zrezygnować dużo przyszłego bogactwa ponieważ swoje gospodarstwa wysyłasz zapasowego pieniądze do was, nie reinwestowania go do wzrostu. Jest to bardzo trudne dla firmy jak AT & T czy Verizon, który są one dostarczane większość zysku za drzwiami w formie dywidendy gotówkowej tak tłuszczu jest ponad dwukrotnie większa niż oferowane na rynku akcji jako całości, rośnie tak szybko, jak firmy takie jak Chipotle Mexican Grill, który jest znacznie mniejszy i zachowuje swoje zarobki, aby otworzyć nowe lokalizacje.

Dodatkowo, jest to o wiele trudniejsze dla inwestora strategia dochody, aby skorzystać z takich rzeczy jak dźwigni odroczonego podatku dochodowego, ponieważ większość przychodów będzie pochodzić w formie płatności gotówkowych dzisiaj, czyli płatności podatkowych w roku otrzymał.

5. Jakie rodzaje inwestorów wybrałoby dochód strategii portfela?

W przeważającej mierze ci, którzy preferują podejście strategii dochody należą do jednej z dwóch obozów. Pierwszym z nich jest ktoś, kto jest na emeryturze i chce żyć poza swoje pieniądze, aby w maksymalnym stopniu możliwe bez inwazji zbyt dużo kapitału. Decydując się wolniej rosną, zapasy wyższych wypłat, obligacje, nieruchomości i inne aktywa, on lub ona może to osiągnąć.

Drugą osobą, która otrzymuje dużo pieniędzy w jakimś gratka – sprzedaż firmy, wygranej na loterii, dziedziczy od krewnego, cokolwiek. Jeśli pieniądze mogłyby mieć duże znaczenie w ich standard życia, ale chcą, aby upewnić się, że nie do końca ich życia, mogą zdecydować się strategia dochód służyć jako swego rodzaju drugim lub trzecim odbioru domu wypłaty. Obraz nauczyciela zarabia 40.000 $ żonaty do kierownika biura zarabia $ +45.000. Wspólnie robią $ 95000 brutto. Teraz wyobraź sobie, że jakoś przyjść do 1.000.000 $. Przechodząc ze strategią dochodowego, który produkuje, powiedzmy, 4% rocznych wypłat, mogą wziąć $ 40,000 czek z ich portfela rok, zwiększając swoje dochody gospodarstw domowych do $ +135.000, lub więcej niż 42%. Że będzie miało duże znaczenie dla ich standardu życia i one figurować będą cieszyć się nim więcej niż o jeszcze więcej kapitału, gdy są starsze. 1.000.000 $ służy jako rodzaj wyposażenia rodziny, podobnie jak uniwersytecie; Pieniądze, które nie są wydawane, ale poświęcił się wyłącznie do wytwarzania środków spendable do innych celów.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal