Początkujący powinni trzymać się z trzech głównych klas aktywów wytwórczych
Sądząc poczty otrzymuję i aktywności na danej stronie, wyrażenie „Jak inwestować pieniądze”, podczas gdy otwarty prawie do punktu jest przytłaczający, to wyraźnie na wielu waszych umysłach. Chociaż jest to zdumiewająco duża temat, pomyślałem, że może to być pomocne, aby zacząć od podstaw do punktu, w dobrym kierunku, więc masz pomysł gdzie zacząć w oparciu o własną sytuację osobistą i zasobów.
Podczas budowania kompletnego portfela może wydawać się niemożliwe, pewni, dywidend, odsetek, a czynsze są tego warte.
W większości przypadków najlepszym miejscem, aby rozpocząć swoją podróż do niezależności finansowej poprzez inwestowanie jest zdecydować, który atutem klas chcesz właścicielem; podstawowym fundamentem koncepcji zarządzania portfelem zwanej alokacji aktywów. Jest to konieczne ze względu na nieruchomości, akcje, stały dochód … każdy ma swoje unikalne zagrożenia, szanse, struktura cenowa, celnych rynku, modele wyceny, struktury prawne, żargonu i przepisów podatkowych. Niektóre z nich są bardziej podatne na zniszczenie sił bogactwo takie jak inflacja, podczas gdy inni mają większe przeszkody do wpisu to znaczy, że trzeba, aby zaoszczędzić pieniądze na dużo dłużej, zanim będzie można przeskoczyć z obu nóg. Co sprawia, że nawet bardziej interesujące jest to, że nie tylko będzie można tendencję do ciążyć ku poszczególnych klas aktywów w oparciu o własnej osobowości, przekonasz się, że różne klasy aktywów spełnienia różnych potrzeb w różnych momentach swojego życia.
Przykład: Jeśli jesteś na emeryturze w swoich siedemdziesiątych, to nie ma wiele sensu trzymać ogromne pozycje seryjnych chyba że planujesz przechodząc godnej wielkości majątku do spadkobierców lub charytatywne. Zamiast tego, można by prawdopodobnie lepiej cieszyć się względną bezpieczeństwa i stabilności dochodów z odsetek od obligacji o wysokiej jakości.
W ten sposób, jeśli państwo było zejść do Wielkiego Kryzysu, Twoje szanse na utrzymanie standardu życia będzie znacznie się poprawiła.
Teraz spójrzmy na wielkiej trójki: Sprawa własności, pożyczanie pieniędzy, a Real Estate. Prawie wszystkie główne aktywa jesteś prawdopodobne, biorąc pod uwagę, gdy pytasz, jak inwestować pieniądze do jednej z tych kategorii.
1. Jak inwestować pieniądze poprzez nabycie Stawka własnościowego w Biznesie
Kiedy inwestować pieniądze w biznesie, tworzenia lub zakup w systemie produkcyjnym, że masz nadzieję, generuje zysk netto ze sprzedaży produktu lub usługi dla więcej niż kosztuje dostarczenia do klienta. Historycznie rzecz biorąc, własność udanego biznesu jest największym źródłem bogactwa akumulacji dla self-made mężczyzn i kobiet, wyprzedzając następnego najwyższej klasy aktywów, nieruchomości.
Istnieje kilka sposobów, aby zainwestować swoje pieniądze w samodzielnej działalności gospodarczej. Możesz:
- Założyć własną firmę, często poprzez utworzenie jednoosobowej, spółki jawnej, spółki komandytowej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki. Jeśli masz talent, umiejętność, dyscypliny, a do pewnego stopnia, szczęścia doskonałego operatora, często jest to najbardziej lukratywny droga do bogactwa inwestycyjnych, ponieważ można kupić w firmie według wartości księgowej z szybkością mieszania równą zamian kapitału własnego lub ROE.
- Kup w czyjejś prywatnej spółki cywilnej, często w zamian za gotówkę lub pracy, na warunkach wynegocjowanych prywatnie. Niektórzy inwestorzy specjalizują się w tzw private equity, ograniczając się do poszczególnych sektorów gospodarki, w których czują się jak oni mają przewagę, takich jak technologia i produkcja.
- Zakup udziałów w notowanej na giełdzie firmy, najczęściej nabywając akcje zwykłe w korporacji w obrocie na rynku over-the-counter lub na jednej z giełd, takich jak NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.
Większość ludzi będzie wpaść w ostatniej kategorii, ponieważ mają dzień pracy i są zainteresowani uczenia się, jak inwestować pieniądze, które zostały zbudowane na ich rachunkach maklerskich, 401 (k) plany, IRA Roth lub tradycyjne IRA, bezpośrednie giełdowych planów zakupowych oraz rachunki funduszu inwestycyjnego.
W prawie wszystkich przypadkach, rzeczywisty sposób można zainwestować pieniądze – czyli biorąc sald gotówkowych masz zgromadził i przekształcając go w samodzielnej działalności gospodarczej.
2. Jak inwestować pieniądze pożyczając swoje oszczędności
pożyczanie pieniędzy we wszystkich jego formach i indeks jest tak stare jak sama cywilizacja. Inwestor oszczędza swojego bogactwa, a następnie pozwala innym pożyczać go do własnych celów na obietnicy spłaty wraz z odsetkami na podstawie postrzeganego ryzyka, prognozowanego wskaźnika inflacji i długość kredytu. Istnieje mnóstwo sposobów, można inwestować swoje pieniądze w tej klasie aktywów, w tym:
- Dokonywanie bezpośredni, prywatny, wynegocjowaną z kredytu kredytobiorcy w oparciu pisemnej lub ustnej umowy szczegółowo terminy, warunki, harmonogram spłaty i oprocentowania
- Dokonywanie peer-to-peer pożyczek za pośrednictwem platform rynkowych, takich jak pożyczki klubu lub Prosper gdzie ty licytujesz na niewielki procent danej pożyczki i finansowanie kawałek nim
- Zakup obligacji emitowanych przez rządy suwerennych (np obligacji skarbowych lub obligacji oszczędnościowych), gmin, przedsiębiorstw, organizacji non-profit, lub innych podmiotów
- Uzyskanie FDIC ubezpieczony świadectwo depozytowe w banku lub innej instytucji finansowej
W bardzo realnym sensie, podobnie jak inwestowanie pieniędzy w biznesie, gdy pożyczają pieniądze, związek roczna dynamika można zarobić zależy, w części, na zestaw umiejętności. Znam 80-letniego emeryta, który w świecie blisko zero procent stopy procentowe, ostrożnie, sprytnie i mądrze nabywa domów w dzielnicach, a następnie wynajmuje je na lease-do-własnych warunkach dla zmaga rodzin chce pomóc, ale którzy w przeciwnym razie nie mogłyby ubiegać się o kredyt hipoteczny. Po uwzględnieniu różnych czynników, jej odpowiednikiem stopa kapitalizacji jest na północ od 13% rocznie i pożyczki zabezpieczone wystarczający kapitał, który ia domyślny występuje ona cierpi żadnych strat. W kilku przypadkach, gdy rodzina spadła lub więcej sześć miesięcy za ich płatności kredytowych z powodu katastrofalnej sytuacji życiowej, ona zdecydowała się przebaczyć całą kwotę, bo sprawia, że tak dużo pieniędzy z tego co jest teraz jej boku hobby w latach zmierzchu jej życia.
Nikt nie reklamuje te inwestycje. Tworzy je z powietrza. Ona widzi szansę i za pomocą pióra, adwokata, notariusza, a jej oszczędności znajdzie sposób, aby rozwiązać potrzeb innych ludzi. Ostatnim razem, gdy odwiedzał ją, zabrał nas do restauracji, gdzie była w stanie wykorzystać bony jeść za darmo. „Mój zmarły chłopak finansował działalność,” powiedziała. „Jednym z warunków wynegocjowanych on był pół tuzina darmowe posiłki w miesiącu, że nadal mi dać po jego śmierci.” Człowiek została ona celownik przed zmarł w jego 80-tych – siebie multimilionerem mimo braku zewnętrznych oznak niego – pochodzi z czasów Wielkiej Depresji, zbyt. Użył on pożyczek dokonane w biznesie jako sposób wycisnąć 72 darmowych posiłków rocznie. Nigdy nie będziemy do stwierdzenia, że wymienione w arkuszu zapasów obligacji w lokalnej firmie maklerskiej.
3. Jak inwestować pieniądze w nieruchomości
Za pożyczanie pieniędzy, dzięki czemu zysk z posiadania nieruchomości jest jednym z najstarszych zarejestrowanych działalności finansowej w całej nagranej ludzkiej cywilizacji. Od starożytnego Egiptu do współczesnego Nowego Jorku, jeśli właścicielem nieruchomości – może to być miejsce zamieszkania, biura lub działkę – można pozwolić komuś innemu używać go w zamian za zapłatę zwanej wynajęcia. Niektóre rodzaje inwestorów wolą Nieruchomości Własność nad wszystkimi innymi klasami aktywów ze względu na jego charakter trwały. Tytułem ilustracji, arystokracja w Wielkiej Brytanii jest tak skoncentrowany na rynku nieruchomości, który zaledwie 0,6% całego kraju posiada 50% wszystkich wiejskich nieruchomości w kraju.
W nowoczesnej gospodarce, istnieje kilka sposobów na nabycie nieruchomości do swojego portfela inwestycyjnego. Należą do nich, ale nie są ograniczone do:
- Kupno domu dla swojej rodziny, która jest bardziej ograniczania kosztów i mniej inwestycji, ale należy do tej kategorii niemniej
- Zakup nieruchomości wprost i wynajmuje je lokatorom
- Zakup nieruchomości, poprawę i / lub rozwijanie go w jakiś sposób, a sprzedając je
- Finansowanie transakcji leasingu / wykupu akcji
- Łączenie z innymi inwestorami pieniądze na zakup nieruchomości za pośrednictwem specjalnego podatku uprzywilejowanych przedsiębiorstw zwolnionych z podatków od osób prawnych w większości przypadków. Firmy te są znane jako REIT lub Real Estate Investment Trusts, a często mogą być nabywane po prostu jak w każdym innym sklepie za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Istnieją nawet ETF i fundusze, które specjalizują się w REIT.
Więcej Myśli o Jak zainwestować pieniądze
Chociaż istnieje wiele innych rodzajów rzeczy, które można nabyć, jeśli chcesz inwestować swoje pieniądze i zarobić dobrą stopę zwrotu – w moim własnym życiu, na przykład, eksploatowane coś znanego equity syntetyczny, aby dużo mojego wczesnego pieniędzy – to jest prawdopodobnie nieodpowiednie dla nowych inwestorów do rozważenia niczego oprócz tych trzech klas aktywów. Są bardziej niż wystarczająco, aby wycofać się bogatym, żyć wygodnie, i zostawić swoje dzieci i wnuki funduszy powierniczych nadziewane z bogactwa, które może utrzymać je przez dziesięciolecia, jeśli nie na pozostałą część ich życia. Nie staraj się nadmiernie komplikować go skacząc do rzeczy, które nie rozumieją, jak w pierwszym mistrzowskich komandytowych. Postępować zgodnie z zaleceniami jednego z największych inwestorów w historii; nie odbiegają od KISS, czy „ Keep It Simple, głupi ” i jesteś prawdopodobnie będzie doświadczać znacznie lepsze wyniki, znacznie mniej nieprzespanych nocy, niż w przeciwnym razie może mieć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.