Robo-doradcy to zautomatyzowani menedżerowie portfela. Możesz myśleć o nich jako o autopilocie dla inwestorów. Kiedy zarejestrujesz się, aby skorzystać z jednego z nich, najpierw odpowiesz na szereg pytań dotyczących Twoich zasobów finansowych i celów. Następnie robo-doradca będzie podejmował bieżące decyzje o tym, jak zainwestować Twoje pieniądze.
Oto, co oferują te produkty, jak działają i czy mogą być dla Ciebie odpowiednie.
Table of Contents
Kim są Robo-Doradcy?
Robo-advisors to oprogramowanie, które może pomóc w zarządzaniu inwestycjami. To wszystko bez konieczności konsultowania się z doradcą finansowym lub zarządzania własnym portfelem. Produkty te są oferowane przez szeroką gamę instytucji finansowych. Niektóre, takie jak Fidelity, to firmy o ugruntowanej pozycji i długiej historii. Inne, takie jak Żołędzie, zostały stworzone niedawno wyłącznie w celu świadczenia usługi robo-doradcy.
Robo-doradcy są alternatywą dla tradycyjnych doradców finansowych. Często są też tańszą opcją. Produkty te są również alternatywą dla inwestora, który samodzielnie wybiera i wybiera inwestycje.
Jak działają doradcy Robo?
Nowy klient rejestrujący się w robo-doradcy zwykle zaczyna od podania podstawowych informacji o swoich celach inwestycyjnych za pomocą ankiety online. Te pytania mogą dotyczyć takich tematów, jak Twoja oś czasu, Twoja tolerancja na ryzyko i ile masz oszczędności. Następnie robo-doradcy przepuszczają te odpowiedzi przez algorytm. Zapewni to podejście do alokacji aktywów; pomoże Ci również zbudować portfel zdywersyfikowanych inwestycji, które spełnią Twoje cele.
Gdy Twoje środki zostaną zainwestowane, oprogramowanie może automatycznie zrównoważyć Twój portfel. Zapewni to, że pozostanie blisko tej docelowej alokacji. Wielu popularnych robo-doradców zachęca do regularnego wpłacania na swoje konto. Mogą to być na przykład nawet niewielkie cotygodniowe depozyty. Następnie robo-doradca wykorzysta te wkłady do utrzymania docelowej alokacji.
Uwaga: niektórzy robo-doradcy stosują nawet strategie zbierania strat podatkowych. Wiąże się to ze sprzedażą niektórych papierów wartościowych ze stratą w celu zrównoważenia zysków z innych papierów wartościowych.
Inwestycje w konto zarządzane przez robota
Większość doradców robo korzysta z funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych (ETF), a nie z pojedynczych akcji do budowania portfela. Często stosują fundusz indeksowy lub inne pasywne podejście inwestycyjne oparte na nowoczesnych badaniach teorii portfela. Podkreśla to wagę alokacji do akcji lub obligacji. W zależności od Twojego robo-doradcy, możesz również być w stanie dokładniej określić inwestycje według wartości społecznych lub poglądów religijnych.
Jak działają podatki na koncie Robo-Advisor
Podobnie jak w przypadku każdej formy inwestycji, Twoje zobowiązanie podatkowe dotyczące aktywów zarządzanych przez robo zależy od rodzaju konta, na którym przechowujesz aktywa.
Jeśli posiadasz swoje aktywa na koncie IRA, Roth IRA lub innym typie konta emerytalnego z odroczonym opodatkowaniem, nie płacisz podatków, dopóki nie wypłacisz środków.1 Rollovery lub transfery aktywów z istniejącego konta do robo-doradcy generalnie nie liczą się jako wypłata. Wypłaty z konta Roth IRA mogą być wolne od podatku. To zależy od okoliczności odstąpienia.
Jeśli posiadasz inwestycje na koncie podatkowym, musisz je zgłosić w zeznaniu podatkowym. Będziesz także musiał płacić podatki od zarobków, podobnie jak inwestowanie w konto maklerskie. Co roku otrzymasz formularz 1099. Zgłosi odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe z inwestycji.2
Jeśli Twoje konto zarządzane przez robo pozwala na transfer istniejących inwestycji, inwestycje te prawdopodobnie zostaną sprzedane, chyba że są to te same inwestycje, w które zainwestowałby robo-doradca za pomocą tych środków. Jeśli dojdzie do sprzedaży, poniesiesz zobowiązanie podatkowe z tytułu podatku od zysków kapitałowych.
Opłaty Robo-Advisor
Opłaty Robo-advisor mogą być ustalone jako stała opłata miesięczna; lub może to być procent aktywów. Stałe opłaty miesięczne mogą wynosić nawet 1 USD. Opłaty procentowe wahają się od około 0,15% do 0,50%.
Pamiętaj, że te opłaty robo-doradcy są odrębne od wszelkich opłat związanych z inwestycjami. Na przykład fundusze inwestycyjne i fundusze ETF na Twoim koncie prawdopodobnie będą miały własne wskaźniki kosztów. Ten rodzaj opłaty jest pobierany z aktywów funduszu przed dystrybucją zwrotów.
Wskazówka : niektóre z tych rozwiązań portfolio online oferują bezpłatny okres próbny. W ten sposób możesz zobaczyć, jak działa usługa, zanim zostanie naliczona opłata.
Plusy i minusy Robo-Advisors
Plusy
- Nie jest potrzebna wiedza inwestycyjna
- Nie jest czasochłonne
- Proste strategie
Cons
- Trudno uzyskać interakcję między ludźmi
- Ogranicza opcje inwestora
- Może zmusić inwestorów do otwarcia wielu kont
Wyjaśnienie zalet
- Nie jest potrzebna wiedza inwestycyjna : Robo-doradcy mogą być świetną opcją dla początkujących inwestorów. Wtedy możesz zacząć inwestować, nawet jeśli nie posiadasz jeszcze wiedzy finansowej potrzebnej do podejmowania świadomych decyzji.
- Nie jest czasochłonny : Wiele osób nie ma czasu na aktywne zarządzanie swoimi inwestycjami, więc wolą umieścić swoje portfolio na autopilocie. Po skonfigurowaniu konta robo-advisor i automatycznych wpłat nie musisz robić nic więcej, dopóki nie będziesz chciał wypłacić pieniędzy.
- Proste strategie : Robo-doradcy często stosują prostą strategię inwestycyjną, która jest łatwa do zrozumienia; na przykład inwestowanie 60% w akcje i 40% w obligacje. Prawdopodobnie nie będziesz miał wielu inwestycji do oglądania. Oznacza to, że możesz łatwo i szybko ocenić wyniki swoich gospodarstw.
Wady wyjaśnione
- Trudno uzyskać interakcję między ludźmi : niektórzy robo-doradcy oferują pomoc na żywo. Ale zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Wielu robo-doradców kontaktuje się z Tobą wyłącznie za pomocą metod online. Kompromis polega na tym, że opłaty robo-doradców są znacznie niższe niż w przypadku większości doradców finansowych. A co, jeśli lubisz rozmawiać z prawdziwymi ludźmi lub potrzebujesz trzymać się za rękę, aby przejść przez aplikację lub stronę internetową? W takim przypadku oszczędności na opłatach mogą nie być dla Ciebie opłacalne.
- Ogranicza opcje inwestora : Jeśli masz pomysły na konkretne akcje, w które chcesz zainwestować, prawdopodobnie nie będziesz w stanie powiedzieć swojemu robo-doradcy, aby go kupił. „Opcje” oferowane przez robo-doradców są niezwykle ogólne. Na przykład mogą cię zapytać: „Chcesz być ryzykowny czy konserwatywny?” Robo-doradcy mogą nie zadowolić tych, którzy chcą aktywnie podejmować decyzje dotyczące swoich pieniędzy.
- Może zmusić inwestorów do otwarcia wielu kont : jeśli zdecydujesz się zainwestować w określone akcje, być może będziesz musiał otworzyć osobne konto maklerskie, aby je kupić. Niektórzy inwestorzy mogą również potrzebować skoordynować pakiety świadczeń firmy i 401(k) z innymi kontami. Może to sprawić, że automatyzacja oferowana przez robo-doradców będzie mniej użyteczna.
Kluczowe dania na wynos
- Robo-advisors to usługi, które automatycznie równoważą portfel inwestora.
- Podejmują decyzje na podstawie Twoich podstawowych informacji i celów inwestycyjnych.
- Robo-doradcy to tania alternatywa dla doradców finansowych. Jednak wybór automatycznego doradcy inwestycyjnego ma pewne wady.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.