Co należy swojego portfela wyglądać Twoja 30., 40., i 50.?

„To nie ile pieniędzy można zrobić, ale ile pieniędzy można zachować, jak ciężko pracuje dla Ciebie, a ilu pokoleń zachować go.” – Robert Kiyosaki

Zacząć inwestować tak szybko jak to możliwe i będziesz cieszyć się magiczną moc za czas mieszania. Największą zaletą inwestowania w czas, więc młodszy rozpoczęciem inwestowania, tym więcej czasu na na twoje początkowe dolarów rosnąć i związkiem.

Ale w jaki sposób inwestować będzie zależeć dużo na temat, gdzie jesteś w życiu, a twój portfel będzie wyglądać znacznie różni się w zależności od tego, gdzie jesteś w życiu.

Oto inwestycje należy dokonać podczas każdej dekadzie życia.

Najlepsze inwestycje dla Twojej 30s

Jeśli jesteś w swoim 30-masz 30 lat lub więcej, aby korzystać z rynków inwestycyjnych, zanim najprawdopodobniej na emeryturę. Tymczasowe spadki cen akcji nie zaszkodzi Ci wiele, bo trzeba lat, aby zrekompensować ewentualne straty. Tak więc, jeśli twój żołądek może obsługiwać zmienność cen akcji, teraz jest czas, aby inwestować agresywnie.

Zainwestuj w miejscu pracy 401 (k) lub 403 (b)

Większość pracowników cieszyć pasujące składki od pracodawcy dla każdej inwestycji do tego konta. To wolne pieniądze! Strzelać przyczynienie 10 procent do 15 procent pensji teraz, aby ustawić się na bezpiecznej przyszłości finansowej.

Zainwestuj w Roth IRA

Jeśli nie masz 401 (k), lub chcesz przyczynić się dodatkowe pieniądze na emeryturę, sprawdź podatku uprzywilejowanych Roth IRA. Jeśli spełniasz pewne wytyczne dochodach można inwestować do $ 5.500 w po dolarów podatku.

Zaletą Roth jest, że pieniądze rosną podatku odroczonego i w przeciwieństwie do 401 (k), nie będzie winien podatków po wycofaniu środków na emeryturę.

Zainwestuj w Mostly funduszy akcyjnych, z pewnymi Obligacji

W dłuższej perspektywie , inwestycje giełdowe pobity tych obligacji oraz gotówką. Od 1928 do 2016, S & P 500 powróciła średnią roczną 9,53 procent, 10 lat wiązanie MSP uzyskane 4,91 procent rocznie i 3 miesiące rachunek własne (proxy gotówka) otrzymano 3,42 procent.

Natomiast obligacje są bardziej stabilne, nie pobije zapasów, jeśli szukasz, aby pomnożyć swoje pieniądze na dłuższą metę.

Tak więc, jeśli jesteś stosunkowo ryzykować tolerancyjny, należy inwestować 70 procent do 85 procent w fundusze akcji, a pozostała obligacji i pieniężnych inwestycji. Albo, jeśli chcesz iść łatwą drogą, wybrać datę docelową funduszu inwestycyjnego i swoje aktywa zaczną się bardziej agresywny, kiedy jesteś młodszy i automatycznie staje się bardziej konserwatywny, jak zbliżają się do emerytury.

Inwestować w nieruchomości

Można zainwestować w domu, jeśli myślisz, że pobyt umieścić co najmniej 5 + lat. Lub rozważyć inwestowanie w nieruchomości lub REIT wynajmu funduszu. Przy niskich bieżących stóp procentowych, jeśli nie jesteś w jednym z największych na cenach na rynku nieruchomości, takich jak Nowy Jork San Francisco, może to zrobić dobre poczucie osobistych i finansowych na zakup nieruchomości.

Zainwestuj w siebie

Twoje 30-to świetny czas, aby ta zaawansowany stopień lub luzem swoje umiejętności pracy. Jeśli można zwiększyć swoje zarobki w swoje 30., musisz dziesięciolecia związek zarobki.

Najlepsze inwestycje w wieku 40 lat

Jeśli spóźniłeś się do oszczędzania i inwestowania partii, teraz jest czas, aby umieścić pedał do medalu i stylu życia, aby te kompromisy. Po tym wszystkim, nie chcesz przyszłość swoich dzieci w piwnicy, prawda?

Zainwestuj w miejscu pracy 401 (k) lub 403 (b)

Trzeba odmieni twoje oszczędzania i inwestowania, aby przygotować się do przejścia na emeryturę. Jeśli nie zostały jeszcze zapisane w planie emerytalnym pracodawcy, zacznij teraz. Jeśli już inwestować w 401 (k), starają się inwestować maksymalnie 18.000 $ rocznie.

Jeżeli start w wieku 40 lat i uderzył w max $ 18.000 roczny cel, a następnie z 6 procent rocznego zeznania, według wieku 67 będziesz dotrzeć do milionów dolarów skarbonkę. Że może nie wystarczyć, aby przejść na emeryturę po inflacji i długość życia są już brane pod uwagę, ale milion dolarów to bardzo miły punkt wyjścia.

Alokacja aktywów

Alokacja aktywów w swoich 40-tych będzie chude bardziej ku obligacji i trwałych inwestycji niż w swoich 30-tych. Chociaż stosunek inwestycji giełdowych inwestycji obligacji zmienia się w zależności od poziomu komfortu ryzyka. Konserwatywny, awersją do ryzyka inwestorów może być wygodne, z 60 procentami akcji i przydział obligacji 40 procent.

Im bardziej agresywny inwestor w swoich 40-tych może być w porządku z 70 procent do 80 procent przydziału akcji. Pamiętaj, im więcej gospodarstw czas masz, tym bardziej lotny Twój portfel inwestycyjny.

Pamiętaj, aby podać szeroko zróżnicowanych międzynarodowych funduszy akcyjnych oraz REIT w mix inwestycji. I trzyma się nisko płatnych funduszy indeksowych będzie utrzymać koszty inwestujących w szachu.

Najlepsze inwestycje dla Twojej 50s

Teraz nadszedł czas, aby zbadać swoje przyszłe cele i odkrywania aktualnej i pożądanej przyszłości życia. Zbadaj swoje bieżące dochody, przewidywany dochód, a sytuację podatkową. Wyniki swojej analizy wpłyną na najlepsze inwestycje w swoich 50-tych.

Jeśli jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, a następnie dalej robić to, co zaczęło się w poprzednich dekadach. Jak krawędzi aż do wieku emerytalnego, to masz tendencję do wybierania z powrotem swoją ekspozycję fundusz akcji i zwiększyć przydział obligacji oraz gotówką. Konkretne procenty zostanie ustalona przez ile i kiedy przewidujesz zanurzenie w swoich inwestycji. Osoby, które planują przejść na emeryturę w wieku 67 lat i otrzymują ubezpieczeń społecznych i innych źródeł dochodu, może opóźnić wydając swoje inwestycje. W takim przypadku możesz być nieco bardziej agresywny z inwestowania w swoich 50-tych. Jeśli nie, to 60 procent inwestycji w akcje i obligacje 50 procent to dobra mieszanka dla większości inwestorów.

Zaplanuj dodatkowych źródeł dochodu

Zbadania tworzenia inwestujących strumieni dochodów. Przesunięcie niektórych swoich inwestycji w wyższej dywidendy płatniczej fundusze akcji i obligacji. Rozważmy REIT z juicier dywidend, jak również. W ten sposób można zbudować swoje portfolio, aby zrzucić trochę wydaj pieniądze na emeryturę.

Ostatecznie, jak inwestować w każdej dekadzie jest podyktowane postępem robisz w kierunku swoich celów finansowych. Zacznij oszczędzać i inwestować, jak najszybciej, aby zabezpieczyć się jutro finansową.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal