Prawdopodobnie już wiesz, że to ważne, aby mieć fundusz awaryjny. Wiesz, pieniądze, które trzyma cię z długu i na torze, nawet gdy życie rzuca Ci curveball.
Pewnie też słyszałem, że masz za zadanie trzymać pieniądze na rachunku oszczędnościowym, bezpieczne i dźwięku, dzięki czemu można mieć pewność, że tam jest, kiedy jest to potrzebne.
I choć na pewno chcesz to pieniądze za bezpieczne, to prawdopodobnie błędy przynajmniej trochę, że konta oszczędnościowego jest zarabianie bezcen. Po tym wszystkim, ciężko pracował, aby zaoszczędzić pieniądze, i byłoby miło, gdyby pracował dla Ciebie.
Więc pytanie brzmi następująco: Czy jest sens inwestować swój fundusz awaryjny?
Domyślna odpowiedź powinna być prawie zawsze nie. Podstawową funkcją Twojego funduszu kryzysowego jest być tam, kiedy jest to potrzebne, i inwestowaniu go z natury naraża się na co najmniej pewien poziom ryzyka. Plus, można przechowywać go w oszczędności internetowych stanowią, że co najmniej dostaje zwrot 1%, co jest z pewnością lepsze niż nic.
Tak, szczególnie jeśli jesteś we wczesnych etapach budowania funduszu kryzysowego, należy umieścić go w zwykłego konta oszczędnościowego starego i przestać martwić się o niego.
Ale istnieją pewne mocne argumenty na rzecz inwestowania swój fundusz awaryjny, w tym poście będziemy badać dlaczego warto ją rozważyć.
Table of Contents
Powód # 1: To nadal dostępne
Przynajmniej, musisz być w stanie uzyskać dostęp do funduszu awaryjnego szybko, jeśli zajdzie taka potrzeba.
I choć można zwykle myśleć o inwestowaniu w kontekście kont emerytalnych i wszystkie związane z tym ograniczenia, prawdą jest, że istnieje wiele sposobów inwestowania w sposób, który zachowuje swoje pieniądze dostępne.
Najprostszym jest użycie zwykłego rachunku maklerskiego. Można inwestować tak jak byś ramach konta emerytalnego, z premii, które można wycofać część lub całość swoich pieniędzy w dowolnym momencie, jeśli pojawia się nagły wypadek.
Można nawet zachować swój fundusz awaryjny w Roth IRA, który pozwala wycofać się do wysokości wniesionego już w dowolnym momencie i bez podania przyczyny.
Najważniejsze jest to, że inwestowanie nie automatycznie zablokować pieniądze w błoto na dłuższą metę. Istnieją sposoby inwestowania, które wciąż pozwalają na dostęp do pieniędzy szybko w razie potrzeby.
Powód # 2: lepsze zyski
Choć nic nie jest gwarantowane, inwestowanie daje szansę zarobienia znacznie lepsze zyski niż można uzyskać z konta oszczędnościowego.
Pobiegłem kilka liczb, aby zobaczyć, jak duża różnica to zrobić. Sądziłem, że każdy miesiąc, który przyczynił $ 200 do twojego funduszu awaryjnego aż uratował $ +24.000, wystarczy na pokrycie 6 miesięcy wydatków na 4000 $ miesięcznie. Potem zakłada się, że będzie można zarobić 1% rocznie w rachunku oszczędnościowego i 6% na rachunku inwestycyjnym. I ignorowane podatki.
Co znalazłem to, że po 10 latach trzeba było $ 5.628 bardziej z inwestowania. Po 20 latach byłoby 27.481 $ więcej. I po 30 latach różnica byłaby $ 68438.
Teraz istnieje wiele założeń tutaj, i nic nie jest gwarantowane. Ale wyraźnie inwestowanie daje szansę skończyć się o wiele więcej pieniędzy niż utrzymanie go w rachunku oszczędnościowego.
Powód # 3: Lepsze szanse na sukces
Jednym z najczęściej cytowanych powodów przeciwko inwestowaniu swój fundusz awaryjny jest ryzyko dużego prawej krachu, kiedy trzeba pieniędzy. I to na pewno jest to ryzyko.
Jednak ostatnie badania sugerują, że inwestując swój fundusz awaryjny faktycznie zwiększa prawdopodobieństwo posiadania wystarczającej ilości pieniędzy w kasie na pokrycie nadzwyczajnych. Mają mnóstwo liczb i wykresów, aby wykonać kopię zapasową swoich wniosków, ale istotą jest to, że prawdziwe katastrofy są stosunkowo rzadkie i że wyższe zyski można uzyskać z inwestowania pieniędzy w międzyczasie stał się bardziej prawdopodobne, że będziesz mieć dosyć pokrycie tych sytuacji kryzysowych, kiedy wydarzy.
Jest to prawdopodobnie mniej dotyczy klientów, którzy zarabiają mniej pieniędzy, a więc mają mniej manewru do wprowadzania korekt w przypadku mniejszych niespodziewanych wydatków. Ale przynajmniej w zakresie planowania większych sytuacjach kryzysowych, takich jak utrata pracy lub niepełnosprawności, to przynajmniej możliwe, że inwestując swój fundusz awaryjny daje większe bezpieczeństwo.
Powód # 4: masz inne pieniądze
Biorąc pod uwagę, że wielkie katastrofy są stosunkowo rzadkie, należy wziąć pod uwagę fakt, że inne rachunki chcesz wolą nie dotykać może służyć jako plan tworzenia kopii zapasowych, jeśli kiedykolwiek znalazłeś się w idealnym burzy potrzebują pieniędzy w samym środku załamania rynku, zubożony dedykowany fundusz awaryjny.
Na przykład, w idealnym świecie nie będzie dotykać 401 (k) aż do emerytury. Ale jeśli nie obliczu wielkiego awaryjne finansowej istnieją przepisy nadzwyczajne oraz rezerwy kredytowe , które pozwalają na dostęp do tych pieniędzy, jeśli to potrzebne.
Innymi słowy, minusem inwestować swój fundusz awaryjny nie może być kompletny brak funduszy, kiedy ich potrzebujesz. Może to być po prostu mający dostęp do funduszy wolisz pozostawić nietknięte.
A jeśli Plusem jest lepsze zyski i więcej pieniędzy, że ryzyko może być warto.
Powód # 5: masz więcej niż trzeba
Powiedzmy, że trzeba $ 24000 za sześciomiesięcznym funduszu awaryjnego. I powiedzmy, że masz $ 50000 zaoszczędzone poza kontach emerytalnych.
Rozsądną zasadą jest, aby oczekiwać, że można stracić 50% pieniędzy, które zainwestowali na giełdzie w danym roku. Byłoby to szczególnie zły rok – jak, 2008-2009 złe – ale może się zdarzyć.
Stosując tę zasadę należy przyjąć, że można umieścić całą $ 50.000 na giełdzie i nadal mieć pewność posiadania wartości sześciomiesięcznym wydatków na dłoni, nawet podczas krachu.
Więc jeśli masz dużo więcej pieniędzy na rękę niż przewidywania potrzeby w nagłych przypadkach, może być w stanie inwestować bez faktycznie ryzykując dużo niczego.
Inwestować czy nie inwestować?
Z wszystkich powiedział, że istnieje wiele dobrych argumentów za utrzymanie funduszu kryzysowego w rachunku oszczędnościowego regularnie. Jest bezpieczny, jest to wygodne, można uzyskać co najmniej rozsądną stopę procentową z konta oszczędnościowego online.
Jest nawet badania pokazują, że posiadanie gotówki w kasie jest skorelowana z ogólną szczęścia i zadowolenia z życia , a kto nie lubi to!
Ale jeśli jesteś gotów być trochę ryzykowny, a jeśli można pokryć wydatki mniejsze nieregularne jak i domowych napraw samochodów z innych funduszy, może być w stanie wyjść na prowadzenie zarówno w perspektywie krótkoterminowej i długoterminowej poprzez inwestowanie Twój fundusz awaryjny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.