Inwestowanie w akcje może być skutecznym sposobem budowania bogactwa w czasie. Nauczenie się, jak mądrze i cierpliwie inwestować przez całe życie, może przynieść zyski znacznie przewyższające najbardziej skromne dochody. Prawie każdy członek listy Forbes 400 najbogatszych Amerykanów znalazł się na liście w 2019 roku, ponieważ posiadał duży pakiet udziałów w korporacji publicznej lub prywatnej.

Wszystko zaczyna się od zrozumienia, jak działa giełda, jakie są Twoje cele inwestycyjne i czy możesz poradzić sobie z dużym, czy tylko niewielkim ryzykiem.

Co to są akcje?

Akcje to inwestycje kapitałowe stanowiące własność prawną w firmie. Kupując udziały, stajesz się współwłaścicielem firmy.

Korporacje emitują akcje, aby zebrać pieniądze, i występują w dwóch odmianach: zwykłej lub preferowanej. Akcje zwykłe uprawniają akcjonariusza do proporcjonalnego udziału w zyskach lub stratach spółki, podczas gdy akcje uprzywilejowane są objęte wcześniej ustaloną wypłatą dywidendy.

Uwaga: Mówiąc o ich kupowaniu, ludzie zazwyczaj mówią o akcjach zwykłych.

Inwestowanie w akcje

Możesz czerpać zyski z posiadania akcji, gdy cena akcji rośnie lub z kwartalnych wypłat dywidend. Inwestycje kumulują się w czasie i mogą przynieść solidny zwrot dzięki oprocentowaniu składanemu, który pozwala na rozpoczęcie naliczania odsetek.

Na przykład możesz zainwestować początkowo 1000 USD i planować dodawać 100 USD co miesiąc przez 20 lat. Skończysz z 75 457,50 $ po 20 latach, mimo że wpłaciłeś tylko 25 000 $ w czasie, jeśli zobaczysz roczny zwrot w wysokości 10% odsetek.

Benjamin Graham jest znany jako ojciec inwestowania wartościowego i głosił, że prawdziwe pieniądze na inwestowaniu trzeba będzie zarobić – tak jak większość z nich miało to miejsce w przeszłości – nie kupując i sprzedając, ale z posiadania i posiadania papierów wartościowych, otrzymywania odsetki i dywidendy oraz czerpanie korzyści z ich długoterminowego wzrostu wartości.

Dlaczego ceny akcji zmieniają się

Giełda działa jak aukcja. Kupującymi i sprzedającymi mogą być osoby fizyczne, korporacje lub rządy. Cena akcji spadnie, gdy będzie więcej sprzedających niż kupujących. Cena wzrośnie, gdy będzie więcej kupujących niż sprzedających.

Wyniki spółki nie wpływają bezpośrednio na cenę jej akcji. Reakcje inwestorów na wyniki decydują o wahaniach cen akcji. Więcej osób będzie chciało posiadać akcje, jeśli firma dobrze sobie radzi, co w konsekwencji podnosi cenę. Odwrotnie jest, gdy firma osiąga gorsze wyniki.

Kapitalizacja giełdowa

Kapitalizacja rynkowa akcji (cap) to suma wszystkich akcji pozostających w obrocie pomnożona przez cenę akcji. Na przykład kapitalizacja rynkowa firmy wyniosłaby 50 milionów dolarów, gdyby miała 1 milion akcji w obrocie po 50 dolarów każda.

Kapitalizacja rynkowa ma większe znaczenie niż cena akcji, ponieważ pozwala ocenić firmę w kontekście spółek o podobnej wielkości w jej branży. Spółki o małej kapitalizacji z kapitalizacją 500 mln USD nie należy porównywać do spółki o dużej kapitalizacji o wartości 10 mld USD. Spółki są generalnie pogrupowane według kapitalizacji rynkowej:

• Mała kapitalizacja : 300 milionów do 2 miliardów dolarów
• Mid-cap : od 2 do 10 miliardów dolarów
• Spółki o dużej kapitalizacji : 10 miliardów dolarów lub więcej

Podziały zapasów

Podział akcji ma miejsce, gdy firma zwiększa swoje całkowite udziały, dzieląc te, które obecnie posiada. Odbywa się to zwykle w stosunku 2 do 1.

Na przykład możesz posiadać 100 udziałów w cenie 80 USD za akcję. Gdyby nastąpił podział akcji, miałbyś 200 akcji po 40 dolarów każda. Liczba udziałów zmienia się, ale ogólna wartość, którą posiadasz, pozostaje taka sama.

Do podziałów akcji dochodzi, gdy ceny rosną w sposób odstraszający i niekorzystny dla mniejszych inwestorów. Mogą również utrzymać wolumen obrotu, tworząc większą pulę zakupów.

Uwaga: Jeśli zainwestujesz, spodziewaj się, że w pewnym momencie nastąpi podział akcji.

Wartość akcji a cena

Cena akcji spółki nie ma nic wspólnego z jej wartością. Akcja za 50 dolarów może być cenniejsza niż akcja za 800 dolarów, ponieważ sama cena akcji nic nie znaczy.

Relacja ceny do zysków i aktywów netto decyduje o tym, czy akcje są przeszacowane, czy niedowartościowane. Firmy mogą sztucznie utrzymywać ceny na sztucznie zawyżonych cenach, nigdy nie dokonując podziału akcji, nie mając jednak podstawowego wsparcia. Nie rób żadnych założeń na podstawie samej ceny.

Co to są dywidendy?

Dywidendy to kwartalne płatności, które firmy wysyłają swoim akcjonariuszom. Inwestowanie w dywidendy odnosi się do portfeli obejmujących akcje, które konsekwentnie emitują dywidendy przez lata. Akcje te zapewniają wiarygodny strumień dochodu pasywnego, który może być korzystny na emeryturze.

Nie można jednak oceniać akcji wyłącznie na podstawie ceny dywidendy. Czasami firmy zwiększają dywidendy, aby przyciągnąć inwestorów, gdy spółka bazowa ma kłopoty.

Wskazówka: zadaj sobie pytanie, dlaczego kierownictwo nie inwestuje części tych pieniędzy w firmę na rzecz rozwoju, jeśli firma oferuje wysokie dywidendy.

Akcje blue chipów

Akcje blue chipów – których nazwa pochodzi od pokera, w którym najcenniejszym kolorem żetonów jest niebieski – są dobrze znanymi, ugruntowanymi firmami, które w przeszłości wypłacały stałe dywidendy niezależnie od warunków ekonomicznych.

Inwestorzy je lubią, ponieważ mają tendencję do zwiększania stóp dywidend szybciej niż stopa inflacji. Właściciel zwiększa dochody bez konieczności kupowania kolejnych udziałów. Akcje blue chipów niekoniecznie są krzykliwe, ale zazwyczaj mają solidne bilanse i stabilne zyski.

Akcje preferowane

Akcje uprzywilejowane bardzo różnią się od akcji zwykłych, które posiadają większość inwestorów. Posiadacze akcji uprzywilejowanych zawsze jako pierwsi otrzymują dywidendę i jako pierwsi otrzymają wypłatę w przypadku upadłości. Cena akcji nie zmienia się jednak tak, jak akcje zwykłe, więc niektóre zyski mogą zostać utracone w przypadku spółek z hiper-wzrostem.

Akcjonariusze uprzywilejowani również nie mają prawa głosu w wyborach spółek. Akcje te są połączeniem akcji zwykłych i obligacji.

Znajdowanie akcji dla Twojego portfela

Pomysły inwestycyjne mogą pochodzić z wielu miejsc. Możesz zwrócić się do firm takich jak Standard & Poor’s (S&P) lub innych zasobów internetowych, które mogą poinformować Cię o nowopowstających firmach, jeśli potrzebujesz wskazówek od profesjonalnych usług badawczych. Możesz przyjrzeć się swojemu otoczeniu i zobaczyć, co ludzie są zainteresowani kupnem, jeśli spędzanie czasu na przeglądaniu witryn inwestycyjnych nie brzmi zachęcająco.

Szukaj trendów i firm, które są w stanie z nich skorzystać. Spaceruj alejkami swojego sklepu spożywczego, uważnie obserwując, co się pojawi. Zapytaj członków rodziny, którymi produktami i usługami są najbardziej zainteresowani i dlaczego.

Uwaga: możesz znaleźć okazje do inwestowania w akcje z wielu różnych branż, od technologii po opiekę zdrowotną.

Ważne jest również, aby rozważyć dywersyfikację akcji, w które inwestujesz. Weź pod uwagę akcje różnych firm z różnych branż, a nawet różne akcje dla organizacji o różnych limitach rynkowych. Jeszcze lepiej zdywersyfikowany portfel będzie zawierał również inne papiery wartościowe, takie jak obligacje, fundusze ETF lub towary.

Jak kupować akcje

Możesz kupić akcje bezpośrednio za pomocą konta maklerskiego lub jednej z wielu dostępnych aplikacji inwestycyjnych. Platformy te umożliwiają kupowanie, sprzedawanie i przechowywanie zakupionych akcji na domowym komputerze lub smartfonie. Jedyne różnice między nimi dotyczą głównie opłat i dostępnych środków.

Zarówno tradycyjne firmy brokerskie, takie jak Fidelity czy TD Ameritrade, jak i nowsze aplikacje, takie jak Robinhood czy Webull, oferują od czasu do czasu transakcje bez prowizji. To znacznie ułatwia kupowanie akcji bez obawy, że prowizje pochłoną Twoje zyski.

Wskazówka: możesz również dołączyć do klubu inwestycyjnego, jeśli nie chcesz iść sam. Dołączenie do jednego z nich może dać ci więcej informacji za rozsądną cenę, ale spotkanie z innymi członkami klubu, z których wszyscy mogą mieć różne poziomy wiedzy, zajmuje dużo czasu. Przed dokonaniem inwestycji może być również wymagane zebranie części środków na koncie klubowym.

Wybór maklera giełdowego

Istnieją dwa rodzaje maklerów giełdowych: oferujący pełną obsługę i rabat.

• Brokerzy oferujący pełen zakres usług dostosowują rekomendacje i pobierają wyższe opłaty, opłaty za usługi i prowizje. Większość inwestorów jest gotowa zapłacić te wyższe opłaty ze względu na badania i zasoby, które zapewniają te firmy.
• Większość odpowiedzialności za badania spoczywa na inwestorze posiadającym maklera dyskontowego. Broker po prostu zapewnia platformę do wykonywania transakcji i obsługi klienta w razie potrzeby.

Nowi inwestorzy mogą skorzystać z zasobów zapewnianych przez brokerów oferujących pełną obsługę, podczas gdy często handlujący i doświadczeni inwestorzy, którzy prowadzą własne badania, mogą skłaniać się ku platformom bez opłat prowizyjnych.

Opcją może być również menedżer pieniędzy. Zarządzający pieniędzmi wybierają i kupują akcje za Ciebie, a Ty płacisz im wysoką opłatę – zwykle stanowi ona procent całego portfela. Taka aranżacja zajmuje najmniej czasu, ponieważ możesz spotkać się z nimi tylko raz lub dwa razy w roku, jeśli menedżer dobrze sobie radzi.

Być może będziesz musiał poświęcić więcej czasu na zarządzanie swoimi inwestycjami, jeśli chcesz mieć niskie opłaty. Prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić wyższe opłaty, jeśli chcesz osiągnąć lepsze wyniki niż rynek lub jeśli chcesz lub potrzebujesz porady.

Sprzedawanie akcji

Wiedza o tym, kiedy sprzedać, jest tak samo ważna jak kupowanie akcji. Większość inwestorów kupuje, gdy giełda rośnie, i sprzedaje, gdy spada, ale mądry inwestor stosuje strategię opartą na ich potrzebach finansowych.

Miej oko na główne indeksy rynkowe. Trzy największe indeksy w USA to:

• Średnia przemysłowa Dow Jones
• Indeks S&P 500
• Nasdaq

Nie panikuj, jeśli wprowadzą poprawkę lub awarię. Wydarzenia te zwykle nie trwają zbyt długo, a historia pokazała, że ​​rynek znów będzie się wspinał. Utrata pieniędzy nigdy nie jest zabawna, ale rozsądnie jest przetrwać kryzys na rynku i zatrzymać swoje inwestycje, ponieważ mogą one ponownie wzrosnąć.

Podsumowanie

Nauka inwestowania w akcje może zająć trochę czasu, ale gdy już to zrozumiesz, będziesz na najlepszej drodze do budowania swojego bogactwa. Czytaj różne strony inwestycyjne, testuj różnych brokerów i aplikacje do handlu akcjami oraz dywersyfikuj swój portfel, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem. Pamiętaj o swojej tolerancji na ryzyko i celach finansowych, a będziesz mógł nazwać się akcjonariuszem, zanim się zorientujesz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal