Nie chcę, Linia Itemed Szczegółowy budżet. Co możesz zrobić?

Finanse osobiste, jak zawsze mówię, jest osobiste.

Niektóre typy osobowości uwielbiają tworząc skład element, szczegółowy budżet w arkuszu kalkulacyjnym, w oprogramowaniu lub przez staromodny papieru i ołówka.

Inni ludzie, jednak wydają się być „big-obraz” myśliciele, a pojęcie szczegółowego budżetu zamienia je wyłączyć.

Jeśli jesteś jednym z tych typów osobowości, że woli wziąć big-obraz spojrzeć budżetu, a nie wyciągając agendy line-punkt, co można zrobić, aby upewnić się, że pobyt na szczycie swoich pieniędzy?

Oto osiem wskazówek.

Dowiedzieć się, ile naprawdę Zarabiaj

Wyobraźmy sobie, że zrobić 15 $ za godzinę, lub 35 $ za godzinę, lub 40.000 $ rocznie, lub 70.000 $ rocznie. Bez względu na dochód, nie tylko liczyć swoje stawki godzinowej lub rocznej pensji jako „dochód”. Tylko naprawdę zarabiać ułamek tego.

Uwzględniają potrąceń z innych rzeczy płacisz podatków federalnych, stanowych i lokalnych, a także Social Security. Również odjąć koszty pracy, takie jak kwota pieniędzy spędzasz dojazdy do iz pracy każdego dnia. Jeśli masz płacić za opiekę nad dziećmi w czasie dnia pracy, odjąć tę kwotę ze swojego „dochód brutto”, jak również. Pomoże to zrozumieć wynagrodzenia „netto” po wydatki związane z pracą są odejmowane na zewnątrz.

Zawsze patrz na oferty

Jeśli podejście każdy wydatek z oszczędzania pieniędzy, pieniądze świadomy mentalności, będziesz w stanie obciąć swoje wydatki w dół, bez konieczności konieczności budżet elementu zamówienia.

Nie bój się o kupony i stojaki odprawy!

Istnieje mnóstwo świetnych ofert tam, jeśli tylko ich szukać. Porównaj ceny w Internecie. Użyj darmowe aplikacje, takie jak skanery kodów kreskowych, do porównania-sklepu, gdy jesteś wewnątrz sklepu. Tworzenie zrób to sam projekty. Gotować posiłki od podstaw. Przełączyć się diody LED, które pozwoli zaoszczędzić koszty energii elektrycznej.

Konkluzja: Nawet jeśli nie zamierzamy stworzyć budżet papieru i ołówka, trzeba zrobić, aby zwracać uwagę na szczegóły codziennych nawyków.

Szukaj kredyt i oświadczenia karta debetowa dla ukrytych opłat i prowizji

Dostałeś automatycznie przedłużona do subskrypcji, których już nie chciał? Zostały przypadkowo naładowana zbyt dużo pieniędzy za produkt? Czy oberwać opłaty lub kary, które mogą być w stanie negocjować?

Zrobić samemu (i kredytu) przysługę, patrząc na każdego miesięcznego zestawienia odbierać i upewniając się, że wszystkie koszty są uzasadnione. Ukrytych opłat i nieuczciwe opłaty są powszechne, więc upewnij się, że regularnie weryfikować swoje wypowiedzi.

Otwarty Subfundusz Konta oszczędnościowe

Oszczędność pieniędzy na dłuższą metę powinno być tak samo ważne jak zarządzanie pieniędzy w krótkim okresie. Co to znaczy? Zasadniczo oznacza to, że nie należy się więc zbytnio pochłonięci minutia z dnia na dzień, penny-szczypanie, które ignorują swoje cele długoterminowe, takie jak fundusze awaryjnych, emerytury, i do domu i utrzymanie samochodu.

Zdecydować, jak dużo pieniędzy, za wypłaty lub miesięcznie, chcesz poświęcić na każdy z celów długoterminowych. Następnie automatycznie wycofać te pieniądze co dwa tygodnie lub co miesiąc na konto oszczędnościowe przeznaczonej dla tego konkretnego celu.

Na przykład, można otworzyć konto SmartyPig; konto oszczędnościowe online, które pozwala na tworzenie małych bramek sub-oszczędnościowe, takie jak „Zakup nowego (używany) samochód” lub „Płacenie do podręczników na następny semestr.” Można zrobić automatyczne wycofanie z konta czekowego w każdym z tych sub-kont oszczędnościowych co dwa tygodnie lub co miesiąc.

Analizować Gdzie wydawać pieniędzy

Ok, więc nie robisz budżet elementu zamówienia. Ale nadal można mieć świadomość o tym, gdzie pieniądze się strumieniami. Jeśli znajdziesz się zamawiania produktów kosmetycznych na Amazon tygodniowo, lub jeśli zauważysz, że idziesz na kolację ze swoimi przyjaciółmi dwa razy w tygodniu, masz zidentyfikować duży drenaż portfela. Nie koniecznie trzeba arkusz powiedzieć, że spędzasz dużo w tej dziedzinie – wystarczy, aby stać się bardziej świadomi.

Ustawić konkretne cele finansowe

Dowiedzieć się, ile chcesz na emeryturę w określonym wieku, ile chcesz zapisać do kolegium edukacji Twojego dziecka, a co termin chcesz opłaciło karty kredytowe przez. Pierwsze zorganizowane przez ustawienie konkretnych celów z terminami. Następnie pracować do tyłu, aby dowiedzieć się, ile trzeba, aby zapisać każdy miesiąc, aby osiągnąć ten cel.

Przestrzegać zasady 80/20

Jako minimum, należy zapisać 20 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia. Jeśli nie chcesz, aby pozycja w każdy szczegół w swoim budżecie, a następnie – co najmniej – automatycznie uchylenie 20 procent swojego dochodu odbioru domu i spędzić resztę. Mam na myśli to, jak budżet 80/20 .

Dochód 20 procent, że jesteś oszczędność powinna zostać przeznaczona na pokrycie kosztów długoterminowych, takich jak emerytury, co zaliczkę na dom, tworząc fundusz awaryjny, lub wstępnie płacenia kredytu wcześnie. To nie powinno być wykorzystywane do krótkoterminowych celów oszczędnościowych, takich jak zakup nowej zmywarki, która jest uznaniowy zakupu.

Inwestować swoje dochody

Nie ma limitu, ile można zarobić i zaoszczędzić. Ale gdy mu mieszanie zainteresowanie do pracy w Twoim imieniu, pieniądze zaczyna rosnąć w zdumiewającym tempie. Więc rozpocząć inwestowanie we wczesnym okresie życia, angażują się w dolar-uśredniania kosztów, trzymać nisko płatnych funduszy indeksowych i cieszyć się proces oglądania pieniądze podwójne lub potrójne!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tradycyjne budżety często wymaga dużo dyscypliny. Jeśli już nadmierne wydatki w większości swoich kategoriach budżetowych, które mogą być oznaką, że należy zmieniać typ budżetu używasz.

Budżet gotówki tylko może być wielkim, sposób tani w utrzymaniu, aby utrzymać wydatki na torze, dzięki czemu można pracować nad swoimi goli finansowych.

Oto krótki przegląd jak działa budżet gotówki tylko i jak finanse mogą z niego korzystać.

Jak pieniężne Tylko ekonomiczne Works

Jak można się domyślić z nazwy, budżet gotówki tylko polega na wykorzystaniu tylko gotówką za wszystkie Twoje potrzeby wydatków. Brak karty kredytowe lub debetowe są akceptowane. Kontrole są, też.

Budżet gotówki jest zazwyczaj tylko w połączeniu z systemem koperta budżetowania, gdzie masz kopertę dla każdej kategorii w swoim budżecie. Można jedynie wydać pieniądze masz w tych kopertach za miesiąc. Gdy zabraknie pieniędzy, skończysz.

To dobry pomysł, aby mieć podstawową budżetu na miejscu przed udaniem gotówki tylko dlatego, że wiąże się wycofuje tylko odpowiednią ilość gotówki i rozprowadzania go do każdego z kopertami na początku miesiąca.

Korzystanie Gotówka ma pozytywny wpływ na wydatki

Największą zaletą korzystania budżet gotówki tylko jest to, że jesteś zwykle większą motywację, aby trzymać się budżetu, jak zaczną się pieniądze.

Jest też coś potężny o przekazanie gotówki niż przesuwając kartę, a badania pokazały, że jest to prawda.

Pomyśl o tym: Lubisz widząc liczbę bonów nosisz wokół kurczyć? Prawdopodobnie nie. Jest to bardziej bolesne fizycznie przekazać gotówkę, niż to przesuń kartę.

Psychologia za tą metodą budżetowania nie powinny być ignorowane. Jest o wiele bardziej przekonujące niż sprawdzenie się na swoje wydatki za pomocą oprogramowania budżetowania, lub ręcznie śledzenia go w arkuszu kalkulacyjnym, ponieważ czujesz ból w tej chwili.

Im szybciej można powstrzymać się od wydatków, tym lepiej.

Budżet Cash-tylko może pomóc w przyspieszeniu wypłat zadłużenia

Budżet gotówki tylko jest fantastyczne dla ludzi, którzy są w zadłużenia karty kredytowej. Jeśli nie możesz się powstrzymać, przesuwając swoją kartę, a następnie trzymanie gotówki może pomóc stworzyć lepsze nawyki wydatków.

Dodatkowo można korzystać z dobrych nawyków wydatków Ci rozwijać, aby spłacić swój dług szybciej. Trzymanie się budżetu regularnie i uzyskanie kontroli nad wydatkami może oznaczać „znalezienie” dodatkowych pieniędzy, co oznacza, że ​​jest w stanie spłacić dług szybciej.

Jesteś zmuszony dwa razy pomyśleć o zakupach

Impulse klienci mogą również korzystać z budżetu środków pieniężnych wyłącznie, jako posiadające ograniczoną ilość pieniędzy zmusza cię do kwestionowania wszystkich swoich zakupów.

Na przykład, można powiedzieć, że zbliża się koniec miesiąca, a masz tylko 20 $ w lewo w swoim budżecie spożywczym . Wiesz co musisz zrobić większość to 20 $, aby mieć wystarczającą ilość żywności, aby trwać Ci resztę miesiąca, więc bądź kreatywny z posiłkami. Przed rozpoczęciem budżet gotówkowy tylko, to mogło być kuszeni, aby rzucić cokolwiek jedzenie chciałeś do koszyka, w wyniku czego będzie nad budżetem spożywczym.

Mając to wbudowany w barierę wydatków powstrzymuje cię od wszelkich zakupów impulsowych może chcesz zrobić.

Dosłownie nie mają innego wyjścia, jak tylko być mądry o tym, jak wykorzystać swoje pieniądze, albo ryzykujesz nie mają wystarczająco dużo pieniędzy dla swoich potrzeb.

Dowiedzieć się priorytety i przecieków budżetowe

Po użyciu budżet gotówki tylko na kilka miesięcy, będziesz prawdopodobnie rozpoznawać swoje słabe punkty, w których wydatki są zainteresowane.

Na przykład, można uświadomić sobie, że masz ochotę wydać więcej na ubrania i nie mają problemu trzymanie się budżetu gazu. Lub może sobie sprawę, że używasz każdy ostatni dolara w jedzenie na zewnątrz budżetu, ponieważ nie można się oprzeć szybkich przystanki żywności.

W normalnych okolicznościach nie może dwa razy pomyśleć o tych przecieków budżetowych. To tylko kolejny miesiąc, w którym kończy się wydawać więcej niż Ci się, że będzie, prawda?

Ale z budżetu gotówki tylko, można by pomyśleć głębiej o tym, dlaczego to czujesz potrzebę, aby spędzić więcej w niektórych obszarach.

 Czy zakupy lub jedzenie, które dla Ciebie ważne? Ważniejsza niż swoimi innych celów?

Przewożących gotówkę może pomóc

Niewielka korzyść bezgotówkowo jest to, że jest przydatna w pewnych sytuacjach. Ci, którzy nigdy nie nosić gotówki może napotkasz tych problemów:

• Trzeba wydać minimalną kwotę pieniędzy, aby korzystać z karty kredytowej w niektórych miejscach (zwykle zakłady spożywcze)
• Jest to premia za korzystanie z tworzywa sztucznego w niektórych przypadkach (producenci mogą pobierać dodatkową opłatę za przetwarzanie)
• Może nie być w stanie zaoferować końcówki (niektóre miejsca zajmie tylko wskazówki pieniężnych)
• Trzeba znaleźć bankomat w sieci. W przeciwnym wypadku możesz napotkać opłaty za wypłacanie pieniędzy.

Chociaż te problemy mogą wydawać się niewielkie, te przypadki, można dodać. To zawsze dobrze jest mieć przy sobie trochę gotówki na ciebie, aby uniknąć kończący się w takich sytuacjach.

Rozwijanie dobrych nawyków wydatków opłaca

Przekształcając swoje nawyki wydatków , przechodząc na dietę tylko gotówki może wypłacić dywidendę w dół drogi. Nawyki są wszystko, jeśli chodzi o pieniądze, a po dowiedzieć się, jak przejąć kontrolę nad wydatkami, będziesz prawdopodobnie nigdy nie wrócić do starych sposobów.

Budżet gotówki tylko jest to świetny sposób, aby rzucić stare nawyki wydatków i zastąpić je tymi, które doprowadzą Cię do bezpiecznej przyszłości finansowej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Należy połączyć Konta lub trzymać pieniądze indywidualne?

Znalazłeś Pan lub Pani prawo, już przeniósł się razem i zaczynasz dzielić swoje życie. Ale należy udostępnić swoje konto bankowe? Karty kredytowe podzielić? Otworzyć wspólne konto emerytalne?

Rzućmy okiem na pro i con CO-mieszając swoje pieniądze.

Pro-tych Scalanie Your Money Razem

Wspólnych celów – Ty i Twój partner musiał dzielić cele finansowe. Może zarówno ślub spłacić kredyt w ciągu 10 lat.

Być może oboje chcą wycofać się ze sobą w roku 2035. A może po prostu chcesz zaoszczędzić 5000 $, zanim mieć dziecko. Kiedy już comingled pieniędzy, jesteś bardziej przysługuje nawzajem wspólnego sukcesu.

Prowadzenie ewidencji – Śledzenie pieniędzy dwojga ludzi może dostać brudny, szczególnie jeśli starasz się być bardzo specyficzne. Wyobraź sobie tę rozmowę ze swoim partnerem: „Jesteś mi winien za połowę rachunków Wisisz mi za pół spożywczych i nigdy nie chciałem Fido, a testowa wychodzi z własnej pensji.”.

wydatki śledzenia staje się o wiele łatwiejsze, kiedy rzucasz swoje pieniądze w jednej wspólnej puli.

Buduje towarzystwo – Łączenie finanse mogą pomóc i Twój partner osiągnąć poczucie „my” zamiast „swoich” i „jej”. To symbol, że podejścia do życia jako zespół lub jednostki.

Dać-a-Take – Jak przejść przez życie, ty i twój partner zarówno doświadczenie odpływa i płynie w twoich dochodów.

Czasami można zarobić więcej niż twój partner robi, a innym razem, twój partner może być wyższa żywicielem. Dołączenie swoje finanse uniemożliwia „wynik” siebie.

Budowanie Rodzina – Dzieci są ostatecznym projekcie joint-venture. Będzie czuć prawie niemożliwe, aby podzielić pieniądze wydawane na Junior.

Jeśli plan ubezpieczeń zdrowotnych dziecka pochodzi ze świadczenia pracy taty, że nie liczą się jako część wkładu taty? Jeśli mama normalnie ogląda dziecko, ale dziś ona potrzebuje opiekunki, ona zapłacić, lub jest to, że wspólnym kosztem?

Zmniejsza Nierówność – Twój związek zakończy się uczucie straszne, jeśli jeden z was miał fundusze lecieć na Hawaje, a druga stara się przetrwać. Comingling swoje finanse obniża ryzyko, że albo partner będzie czuć presję do „nadążyć” lub „budżet w dół do” poziomu drugiego.

Nagrody Punkty – Wiele kart kredytowych oferują większe korzyści raz wydasz powyżej pewnego minimalnego limitu. Jeśli płacisz karty kredytowej w całości każdego miesiąca (nigdy nosić równowagi!), Można korzystać z udostępniania karty kredytowej i przyspiesza swoje nagrody. To może brzmieć jak głupie powodu – to na pewno nie na tyle silny powód, aby zdecydować się na kartę kredytową dzielić z kimś – ale ponieważ wiele par korzystają z tego przywileju, myślałem, że go wymienić.

Con CO-Mieszając swoje pieniądze

Utrata Indywidualnej podejmowaniu decyzji – Ktoś inny będzie ważyć na wszystkich swoich zakupów. Podczas gdy Twój partner prawdopodobnie nie powie nic o niezbędne wydatki, twój partner może próbować zawetować chęć spędzenia $ 150 at salonie fryzjerskim lub $ 400 do nowego systemu stereo samochodu.

Przyjdź do impasu – Ty i Twój partner musi mieć pewne drażliwe rozmowy przed comingle swoje finanse. Trzeba omówić założenia jak: „Czy pieniądze zarobione że zanim poznaliśmy liczyć jak tylko mój, albo jak nasza Czy dług że doprowadzone do naszej relacji liczyć jak tylko moja, albo jak nasza?” Jest to możliwe, może dojść do impasu nad tymi zagadnieniami.

Różne strategie inwestycyjna – Twój partner może być bezpieczeństwo poszukiwacz kto woli inwestować w obligacje, płyty CD i kont rynku pieniężnego, gdy jesteś ryzyko-taker kto woli inwestować w fundusze rynku wschodzących lub kupić poszczególne akcje. Gdy dołączysz finanse, ty i twój partner muszą zgodzić się na strategii inwestycyjnej. Co prowadzi doskonale do mojego następnego punktu …

Portfel Allocation – Twój własny portfel może być doskonale wyważone w stosunku do własnego życia i celów, ale gdy łączą finansów może się okazać, że oboje muszą ciężko równowagi. Porozmawiaj ze swoim księgowym przed wprowadzeniem jakichkolwiek istotnych zmian, jak to zrównoważenie ma potencjał, aby wyzwolić kilka ogromnych skutków podatkowych.

Ryzyko kredytowe – Jeśli oba swoje nazwiska znajdują się na kredyt hipoteczny, karta kredytowa lub kredyt samochodowy i jeden partner odchodzi od niego, pozostały partner będzie tkwić dokonaniu wszystkich płatności. W przeciwnym razie, zarówno ocenę kredytową dostanie dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ludzie są stworzeniami społecznymi. Mamy tendencję do odzwierciedlenia tych wokół nas.

Więc jeśli próbujesz zarządzać budżetem, obniżenie kosztów, zarabiać więcej, a na ogół stają się bardziej finansowo zrozumiały, należy wziąć długie, twarde spojrzenie na ludzi wokół ciebie.

Czy Twój krąg społeczny składają się wpływy i dobrych wzorów do naśladowania? Albo są twoi przyjaciele i rodzina zachęcające niezdrowe nawyki finansowe?

To podoba czy nie, nasze koło koledzy społeczne, sąsiadów, przyjaciół, na rodzinę odgrywa ogromną rolę w kształtowaniu naszych postaw i zachowań wobec pieniędzy.

Jeśli obawiasz się, że ludzie w swoim życiu nie wspierają swoją decyzję, aby żyć bardziej zwracających życia, oto kilka wskazówek.

1. Podnieś Kto spędzać czas z Ostrożnie

Masz tendencję do naśladowania tych wokół ciebie. Nie mówię, że należy całkowicie zrezygnować spędzać czas z przyjaciółmi, którzy są bardziej beztroski z ich pieniędzy; Po tym wszystkim, przyjaźń jest bezcenna.

Jednak na razie, może powinny koncentrować się na spędzenie piątkowe noce z częścią znajomych, które wydają się być bardziej oszczędne.

Jeśli wszyscy twoi przyjaciele są coraz butelki usługi VIP w klubie nocnym, może ulec pokusie, aby zrobić tak dobrze. Jeśli spędzać czas z tej grupy przyjaciół, którzy woleliby dostać mrożoną pizzę i oglądać Netflix Pokochasz więc najprawdopodobniej to samo.

2. Zaproponuj Tańsze Inne

Jak można spędzić czas z przyjaciółmi tych, którzy lubią spędzać? Jako osoba, która sugeruje działania.

Znajomych może spaść z powrotem na swoich standardowych zwyczajów kolację w restauracji lub uderzanie bary, jeśli nikt nie sugeruje alternatywę.

Biorąc to na siebie, aby wspomnieć inną aktywność oznacza, że ​​można wybrać coś, co jest zarówno zabawa i przyjazny dla portfela.

Idąc na wycieczkę nocy, gry planszowe, gry w piłkę nożną w parku, oglądanie filmów w domu, lub posiadające jam session w salonie są wielkie możliwości.

Jako dodatkowy bonus, można stać się bardziej popularne wśród znajomych, bo oni nie mają już wymyślić zabawnych pomysłów lub działań.

Będziesz naturalnie stać się centralnym organizatorem w grupie przyjaciół. Kto wiedział, szczypanie grosze może doprowadzić do silniejszych przyjaźnie?

3. Uzyskaj współmałżonka on Board (jeśli masz)

Nic nie może zdziesiątkować budżet szybciej niż małżonka albo nie dzielić swoją wizję, a nie cieszyć się po drodze z realizacją.

Poprzez motywowanie współmałżonka, będziesz także motywować siebie. Czasami najlepszym sposobem, aby trzymać się planu jest przez poznanie pomocy z kumplem odpowiedzialności. Nie ma nikogo lepszego niż współmałżonka lub partnera, aby wypełnić tę rolę.

Co należy zrobić, jeśli współmałżonek nie jest zainteresowany? Zapytaj go, aby utworzyć płytę wizji, aby odkryć ukryte „dlaczego” motywy, za ten nowy-found oszczędności. Jeśli oni nie rozumieją swoją chęć do budżetu, ale może po uznaniu, że jesteś Pomijanie restauracji dzisiaj tak, że można zrobić zaliczkę na dom lub emeryturę 5 lat wcześniej niż planowano, lub pozbyć płatności samochodowych raz i na zawsze.

Możesz wyjaśnić, że nie chodzi o budżetowanie pozbawiając siebie od kilku odpustów. Chodzi o inching bliżej swoich wielkich celów. Pomijanie deser nie czuje się jak ofiara, kiedy zdajesz sobie sprawę, że pieniądze zostały wydane na ciasto czekoladowe jest teraz dodatkowe pieniądze w funduszu Aruba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budżet ciągnie cię na milion różnych kierunkach: naprawiać swój samochód, oszczędzać na emeryturę, spłatę karty kredytowej, kupić nowy zestaw ubrań związanych z pracą i zapisać na wyższe wykształcenie swoich dzieci.

Jak można zrównoważyć te odrębne cele oszczędnościowe, z których wszystkie wymagają różnych ilości gotówki i mają różne terminy?

1: Emerytury Comes First

Postawmy sprawę jasno: nie ma absolutnie żadnego cel, który jest ważniejszy niż oszczędzanie na emeryturę.

Większość ludzi ignoruje emeryturę z dwóch powodów-One, wydaje się daleko, a dwa, że ​​zakładamy, że mogą po prostu kontynuować pracę w ich 70s.

Niestety, nie wszystkie emeryturę są dobrowolne. Zwolnienia pracy, dyskryminacja wiek wobec starszych pracowników, obowiązków opieki rodzinnej i problemów zdrowotnych może zmusić ludzi do wczesnego przechodzenia na emeryturę. Nie myśl o „emeryturze” jako wybór; myśleć o tym jak o czymś, co najlepiej jest wyborem, ale może być wynikiem przymusowej bezrobocia.

Jeśli pracodawca oferuje „wkładu,” w pełni wykorzystać. Niektórzy pracodawcy przyczyni się 50 centów za każdego dolara, do maksymalnej kwoty, które przyczyniają się do funduszu emerytalnego. Inni pracodawcy mogą nawet pasuje dolara za dolara.

Jest to jedyna sytuacja, w której będziesz zarabiać gwarantowany „zwrot z inwestycji”. Zmaksymalizowania wkładu, nawet jeśli masz zadłużenia karty kredytowej. Twoja emerytura jest na pierwszym miejscu.

Jeśli pracodawca nie oferuje wkładu, albo jeśli już spełnił swój limit, wtedy następnym priorytetem jest …

2: spłatę zadłużenia karty kredytowej

Nie wszystkie dług jest zły. Nie może być ze względów strategicznych dlaczego chcesz wybrać, aby tylko zrobić minimalne płatności na niskim zainteresowaniem, hipoteka lub student kredytu podatkowego dotowane.

Ale jeśli trzyma zadłużenia karty kredytowej, należy zwrócić go w dół, nawet jeśli karty kredytowe są obecnie oferuje „zwiastuna” zero procent stopy procentowej. To tylko kwestia czasu zanim to skyrockets stóp Teaser język podwójnego cyfr.

Spłatę karty kredytowej daje gwarantowany „zwrot”, który sprawia, że ​​o wiele bardziej atrakcyjna opcja niż inwestować pieniądze gdzie indziej lub zapisywanie kupić jakiś inny element.

3: Start funduszu kryzysowego

Ta końcówka ściśle odnosi się do jednego nad nim: uniknąć przyszłego zadłużenia karty kredytowej poprzez utworzenie funduszu kryzysowego. Ten fundusz pomoże pokrycie niespodziewanych wydatków, takich jak główny rachunek medycznych lub koszty związane z utratą pracy.

Eksperci zgadzają się jak duży fundusz awaryjny powinien być. Niektórzy mówią, że powinno być tak małe jak 1000 $. Inni mówią, należy zapisać 3 miesiące koszty utrzymania. A jeszcze inni iść tak daleko, aby polecić oszczędność 6-12 miesięcy kosztami utrzymania. Najważniejszą rzeczą jest jednak to, że uchylenie coś.

4: Keep fundusze na przewidywane koszty, przerywany

Wiesz, że kiedyś, dach będzie przeciekać. Zmywarka złamie. Musisz wezwać hydraulika. silnik twojego samochodu będzie eksplodować. Musisz nowe opony. Skała będzie latać przedniej szyby.

To nie są „katastrofy” lub „niespodziewane wydatki.” Są to koszty nieuniknione.

Ty wiesz, że będą potrzebne do domu i auto naprawy. Po prostu nie wiem kiedy.

Odstawić fundusz dla tych nieuniknionych domowych i samochodowych napraw. Jest oddzielona od funduszu awaryjnego. Jest to po prostu fundusz konserwacji przewidywalne, nieuniknionych kosztów, które zdarzają się w losowych odstępach czasu.

Podobnie, wiesz, że pewnego dnia będziesz musiał kupić inny samochód. Więc zacznij płatności samochód dla siebie. Będzie to uniemożliwić konieczności sfinansowania następny pojazd.

5: Zrób listę pozostałych Celów

Brainstorm listę wszystkich pozostałych bramki chcesz zaoszczędzić na: a 10-dniową wycieczkę do Paryża, ze stali nierdzewnej i-granit kuchnia przebudować i wystawnych świątecznych prezentów dla swoich rodziców.

Na tym etapie nie należy wstrzymać się zastanawiać, w jaki sposób płacisz za to. Wystarczy burzy mózgów listę.

Następnie napisać datę docelową dla każdego z tych celów.

Nie martw się o to, czy jest to „realistyczny” -Jesteś jeszcze mózgów.

6: Tally kosztów

Następnie napisać kwot docelowych obok każdego celu. Twój wymarzony urlop do Paryża będzie kosztować 5000 $. Kuchnia przebudować będzie kosztować $ 25.000. Bogate prezenty wakacje będzie kosztować $ 800.

7: Divide

Podzielić koszt każdego celu jego terminu. Jeśli chcesz $ 5,000 wyjazd do Paryża w ciągu jednego roku (12 miesięcy), na przykład, trzeba zaoszczędzić 416 $ miesięcznie. Jeśli chcesz $ 25,000 przebudować kuchnię w dwa lata (24 miesięcy), musisz zapisać 1041 $ miesięcznie.

W tym momencie pewnie zauważyć, że nie można spełnić wszystkie swoje cele poprzez ich zamierzonym terminie, szczególnie po wliczeniu do emerytury, spłacać dług i budowania funduszu kryzysowego, które są Twoje Ulubione trzy priorytety.

Więc nadszedł czas, aby rozpocząć edycję tych celów. Można wyciąć kilka goli całkowicie, być może nie trzeba się przebudowany kuchnia, po wszystkim. Można też zmienić ten termin na pewne cele, być może Paryżu w jeden rok jest nierealne, ale Paryż w 18 miesięcy (277 dolarów miesięcznie) czuje się bardziej osiągalne.

8: Zarabiaj więcej

Pamiętaj: zarządzanie pieniędzy jest równanie dwukierunkowy. Najprostszym sposobem na zwiększenie stopy oszczędności jest zarabiać więcej. Szukać dodatkowych zadań, które można rozwiązać w godzinach wieczornych iw weekendy. Zapisać każdy grosz, który można zarobić od drugich miejsc pracy. Wkrótce będziesz na lot do Paryża.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jak budżetu, jeśli jesteś na własny rachunek lub freelancer

Jak można budżetu, jeśli masz nieregularne dochody?

Załóżmy, że jesteś freelancer, wykonawca, albo są w inny sposób na własny rachunek. Nie dostaniesz regularne czeki co dwa tygodnie. Zamiast tego, można uzyskać płatności sporadyczne najbliższych w losowych odstępach czasu.

Kilka miesięcy dokonać dublet, co zrobiłeś w poprzednim miesiącu. Pozostałe miesiące zrobić połowę tego, co zrobiłeś poprzedni miesiąc. Jak na ziemi można utrzymać budżet z tym wszystkim przypadkowości w swoim życiu?

Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci budżet pomimo swojej nieregularnych dochodach.

Krok pierwszy:  Przejrzyj zapisy swoich ostatnich dwóch latach dochody.

Jaka jest największa ilość pieniędzy, które wykonane w danym miesiącu? Jaka jest najmniejsza ilość pieniędzy, które wykonane w danym miesiącu? I jaka jest średnia?

W tej chwili mamy zamiar skupić się na najmniejszą liczbą, najmniejszym, że dokonane w danym miesiącu.

Krok drugi:  Użyj tych budżetowania arkusze do tworzenia budżetu w oparciu o najmniejszej ilości, że dokonane w danym miesiącu w ciągu ostatnich dwóch lat.

Ponieważ był to najmniej dokonane, można założyć, że w większości zarobisz trochę więcej niż to co miesiąc naprzód. Ale należy oprzeć budżet na najmniejszy że wykonana zachować margines bezpieczeństwa.

Prowadzony przez wszystkich swoich wydatków – w tym swoich wydatków stałych i zmiennych – i zobaczyć, czy można zrobić to pasuje do Twojego budżetu, w oparciu o najmniejszym że zarobione w ciągu miesiąca.

Jeśli nie można, a następnie uruchomić wymieniając swoje wydatki w kolejności najważniejszych do najmniej ważne.

Ten arkusz pomoże Ci przejść przez wszystkie swoje potrzeby. Potrzeby są, z definicji, najważniejsze pozycje na liście. Są to artykuły spożywcze, mieszkanie, energię elektryczną, wodę i inne rzeczy, które nie można było rozsądnie żyć bez.

Uznaniowych elementów, z drugiej strony, są najmniej ważne wydatki na liście. Są to koszty, które trzeba wyciąć, jeśli starasz się, aby budżet dopasować swoje dochody.

Krok trzeci:  Tworzenie planu dla „nadmiar” pieniędzy.

Pamiętaj, że jesteś budżetowania na podstawie najmniejszej ilości, które zostały zarobione w ciągu ostatnich dwóch lat. Jeśli poprzednie pozostałe 23 miesięcy są wskazania, będziesz zarabiać dodatkowe pieniądze przez większość tego czasu.

Tworzenie planu teraz za to, co masz zamiar zrobić z tym dodatkowych pieniędzy. W przeciwnym razie ryzykujemy dmuchanie go.

Chcesz zaoszczędzić te pieniądze do zakupu kolejnej samochód w gotówce? Chcesz otworzyć fundusze oszczędnościowe kolegium dla swoich dzieci? Chcesz stworzyć duży emeryturę konto oszczędnościowe lub umieścić, że pieniądze na spłatę długu?

Wyznacz swoje cele i umieścić wszystkie swoje nadwyżki pieniędzy w stosunku do niego.

Krok czwarty:  Kiedy kontrola ma przyjść, podzielić go na podstawie swoich kategoriach budżetowych.

Powiedzmy na przykład, że masz stworzył budżet na pięć kategorii. Zdecydowałeś, że jesteś gotów wydać 35% pieniędzy na mieszkania, 15% na wypłat zadłużenia, 10%, 15% oszczędności na transporcie, a kolejne 25% na wszystko inne.

Po otrzymaniu czeku od klienta, który natychmiast podzielić sprawdzić w odpowiednich kategoriach (po pierwsze uchylenia odpowiednim zakresie podatków).

 Można nawet tak daleko, by spieniężyć czek i umieścić pieniądze w kopertach tak, że używasz strategii budżetowania koperty.

Dzieląc każdy czek, który przychodzi, można mieć pewność, że budżet jest wyrównany z twoich idealnych procentach. Innymi słowy, nie będą narażone na ryzyko spędzeniu 50% swoich pieniędzy na przedmioty dyskrecjonalnych i nie mają na tyle pozostało do bakalii.

Krok piąty:  zbudować dużą poduszkę gotówki.

Jeśli masz nieregularną dochodów, „poduszki gotówka” jest twoim najlepszym przyjacielem.

Utrzymując równowagę kilku tysięcy dolarów na koncie, będziesz mieć jakieś pole manewru, aby poradzić sobie z miesięcy, kiedy klienci są powolne płaci.

Poduszka gotówki jest różny od funduszu awaryjnego. Poduszka jest tam po prostu, aby upewnić się, że można zapłacić wszystkie rachunki, podczas gdy czekasz na pojawienie dochód sporadyczne i nieregularne w skrzynce pocztowej.

 Fundusz awaryjny, jednak jest odrębnym rachunku, którego nie można dotknąć, chyba najgorszy scenariusz rozwija.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oszczędność, sama w sobie, jest dobrą rzeczą. Ale gdy podjęte do skrajności, oszczędność w rzeczywistości może spalić na panewce, kosztującej więcej pieniędzy niż masz oszczędności.

Oto 6 dużych sposoby bycia zbyt dużo cheapskate może faktycznie boli cię finansowo.

1. Ty tracisz czas

Jeśli spędzasz godziny każdy tydzień obcinania kuponów, porównując sklep okólniki i chodzić od sklepu do sklepu szkopuł cokolwiek jest na sprzedaż w tym tygodniu, nie może być uzyskanie dobrego zwrotu z inwestycji.

Czas spędzasz próbuje zapisać ułamek tutaj i frakcję tam faktycznie mogła być lepiej wydać na rzeczy, jak pracuje więcej godzin, sprzedając niektóre z niechcianych rzeczy lub rozpoczęcia tej działalności boczną ty zawsze rozmawialiśmy. Upewnij się, że masz czas inwestując naprawdę warto wypłata dostajesz.

2. Nie jesteś Zakup Jakość

Możesz być w stanie kupić parę trenerów bin okazja za bezcen, ale transakcja nie będzie tak wielka, kiedy zużywa się w ciągu kilku miesięcy i po prostu trzeba kupić kolejną parę.

Jeśli chodzi o rzeczy takie jak odzież, obuwie, głównych elektroniki i samochodów i napraw domowych, upewnij się, że uzyskanie zarówno dobrą koszt i produkt, który ostatni raz na długie lata. Czasem warto zapłacić więcej za jakość.

3. Jesteś zbyt podatny na „Good Deal”

Jeśli po prostu nie może oprzeć się pokusie okazja, można wydawać więcej niż trzeba.

Jeśli znajdziesz wielką cenę na coś, co zostało już planuje zakup, to jest fantastyczne.

Ale nie kupić coś tylko dlatego, że wydaje się, że „zbyt dobry z transakcji, żeby zrezygnować.” To jest właśnie to, co sklepy mają nadzieję, że zrobisz.

4. Jesteś na skróty

Czasami trzeba wydać pieniądze, aby zaoszczędzić pieniądze. Obejmuje to takie rzeczy biorąc swój samochód na regularnie zaplanowanej konserwacji i wynajęcie profesjonalnego do naprawy całym domu nie czujesz się można właściwie zrobić samemu.

Zaniedbanie tych rzeczy, a może się okazać, że wracamy do was prześladować (i kosztować) w przyszłości.

5. Nie jesteś Będąc zdrowym

To może być tańszy zjeść obiad z menu wartość w McDonaldzie, ale to nie znaczy, że jest to dobry wybór. Inwestowanie w zdrowie można zaoszczędzić setki (lub więcej) w opiece medycznej w dół linii, więc upewnij się, że nie jesteś utraty wartości odżywczych.

Ty też nie chcesz skąpić na rocznych badań kontrolnych z lekarzem i lekarza dentysty lub na następujący żadnych instrukcji dają ci.

6. czujesz Pozbawiony

Jeśli budżet jest tak ścisły, że czujesz się jak nigdy masz żadnej zabawy, ranisz swoje relacje lub nigdy nie traktuje się niczym, następnie rozluźnić się trochę.

Skuteczne zarządzanie pieniędzy oznacza stosując swoje pieniądze w sposób, który pozwala prowadzić życia chcesz. Zrobić trochę miejsca dla przyjemności lub jesteś brakuje znaku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Porady na temat Jak wybrać i jak to działa w tych dniach, to nie koniecznie jako że nowo małżonkowie połączą swoje indywidualne konta czekowego do jednego wspólnego konta czekowego. Finanse są często skomplikowane poprzednich małżeństw, alimentów lub alimenty, kredyty studenckie, istniejących hipotek lub zadłużenia karty kredytowej i innych kwestii, takich jak poczucie autonomii i niezależności finansowej.

Czasami łącząc wszystkie dochody do wspólnego konta czekowego może zamącić wody, dodać zamieszanie i komplikacje i spowodować urazy i zasilania walki. Więc, co kilka zrobić?

Przed ślub, rozmawiać o tym, jak będziesz mieszają swoje pieniądze. Spokojnie wyrazić swoje opinie i omówić konsekwencje różnych opcji:

Jedno wspólne konto

Jedną z opcji jest, aby każdy umieścić wszystkie swoje zarobki do jednego wspólnego konta czekowego. Jeśli jesteś zarówno komfortowo z tym podejściem, to z pewnością najłatwiejszy logistycznie. Jeśli ktoś z was jest głęboko w długu lub jest notorycznie źle śledzenie kontroli i wypłat z bankomatów, to może nie być najlepszym sposobem dla Ciebie.

One-Two Sposób (jedno wspólne konto Plus dwóch oddzielnych kont)

Wiele par dzisiaj założyć wspólny rachunek bieżący, przy zachowaniu ich odrębnych kont czekowych. każdy Płacą uzgodnionej kwoty na rachunku wspólnego kontroli każdego miesiąca i używać tego konta, aby zapłacić rachunki domowe.

Jedną z największych zalet tej metody jest to, że każda osoba zachowuje swoją własną autonomię i niezależność finansową, która pomaga uniknąć wykorzystania pieniędzy jako moc w związku.

Jeśli stosowana jest metoda One-Two, wymyślić sposobu określania, ile każdy z was będzie przyczyniać się do wspólnego konta czekowego.

Aby to zrobić:

1. Ustaw budżet więc wiesz, jakie są wspólne miesięczne wydatki i ile trzeba będzie udać się do wspólnego konta czekowego.
2. Jeśli oboje zarabiają mniej więcej tyle samo, ma sens, aby każdy przyczynia się taką samą kwotę w dolarach do rachunku wspólnego. Jeśli jedno z was zarabia znacznie więcej niż inne, jest bardziej sprawiedliwy wkład na podstawie procentowego. Szczegółowe informacje na temat sposobu obliczania składek opartych na podstawie procentowego, patrz przykład na końcu tego artykułu.
3. Założyć konto wspólne oszczędności, że każdy z was przyczynia się do swoich wspólnych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę, inwestowanie, zakup nowego pojazdu, biorąc urlop, płaci za wykształcenie College to Twój dziecięce, etc.
4. Nadal płacić swoją pre-istniejącego zadłużenia kart kredytowych, kredytów studenckich i innych zobowiązań finansowych z osobistych kont czekowych.

Żadna z tych metod nie jest dobrze, czy źle. Uraza nad pieniędzy może jątrzyć i ostatecznie zatruwają relacje, jeśli nie jest skierowana w sposób, który spełnia każdą partnera, więc co prawda jest to, co działa dla Ciebie jako para. Jest to ważne dla długoterminowych relacji, że każdy z was czuje się dobrze o tym, jak działa pieniądze w relacji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oto niezwykła strategia oszczędzania pieniędzy : przenieść się do małego miasteczka .

Każdy wie, Nowy Jork, Waszyngton, San Francisco i Los Angeles nosić wysokie koszty-of-życia. Czynsz w tych miastach jest jednym z najwyższych w kraju, a homeownership jest out-of-dotrzeć do wielu.

Ale nie trzeba żyć w głównych obszarach metropolitalnych wzdłuż jednego z brzegów doświadczyć wpływu na budżet bankrutujący wysokich kosztów. Śródlądowych miastach, takich jak Chicago, Atlanta, i Denver, oferują stosunkowo wysokie koszty-of-życia w porównaniu do wielu miasteczek rozsianych w całej krajobraz kraju.

Główne miasta oferują wiele korzyści zawodowych, które oferują potencjał zarabiania na wyższe dochody. Ale korzyść ta zależy od branży.

Jeśli jesteś inżynierem oprogramowania, model, tancerz, dziennikarza lub programista, mieszka w dużym mieście może dać największe szanse na sukces kariery. Z drugiej strony, jeśli jesteś pracownik budowlany z stay-at-home małżonka, małe miasto może być tylko strategię budżetową oszczędności, które potrzebujesz.

Małe miasta mają mnóstwo wielkich profitów własnych do zaoferowania, i może się okazać, że są o wiele bardziej przystępne niż w zatłoczonym mieście. Oto niektóre z powodów, dlaczego małe miasteczka są świetne, niedrogi miejsca do życia.

Korzyści z małomiasteczkowego życia

Wolniej. Z dala od zgiełku wielkiego miasta, wolniejszy, bardziej zrelaksowany tempo miasteczek może być pozytywna zmiana tempa.

Mniej tłumów. Kiedy wychodzisz w sobotę, nie będzie w kolejce 45 minut na stolik lub walcząc na znalezienie miejsca w zatłoczonym kinie.

Mniej przestępstw. W małym mieście, jest to bezpieczniejsze dla dzieci do zabawy na zewnątrz, dla rowerzystów do łańcucha swoje rowery przed kawiarni, a można pozostawić okna samochodowe pęknięty kiedy zaparkowany w podjazd w okresie letnim.

Niższe koszty utrzymania. Wszystko, począwszy od domów do bakalii jest tańszy w małym miasteczku.

Możesz otrzymać cały dom za cenę kawalerce w dużym mieście, a także z kilku strojów mom-and-pop niż dużych sieci korporacyjnych, ceny dóbr konsumpcyjnych są często niższe, too. Nie wspominając już o małych miast mają zwykle niskie podatki od nieruchomości.

Mniej ruchu i zanieczyszczenia. Z mniejszą liczbą mieszkańców i miasteczkach można przejechać od końca do końca w ciągu 10 minut, dojazd do pracy jest cinch. Zaoszczędzisz czas i pieniądze, a jeśli jesteś biegaczem lub rowerzystę, będziesz cieszyć się nie konieczności przepychają się do przestrzeni między dużym natężeniu ruchu.

Innym skutkiem ubocznym mniej samochodów na drogach jest ogólnie czystsze powietrze, które jest świetne, ponieważ ludzie w małych miasteczkach lubią cieszyć się na zewnątrz. (Jest to część tego wolniejszym tempie życia).

Zgranym Wspólnoty. Jest to także doskonała okazja, aby stać się „grubą rybą w małym stawie”; z mniejszej konkurencji na rzecz zatrudnienia i większą możliwość zarobienia znaną reputację, może stać się w wybranej dziedzinie w sposób, nigdy nie można w ogromnym mieście.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dlaczego robi Budżet tak ważne?

mówca motywacyjny John Maxwell powiedział kiedyś: „Budżet mówi swoje pieniądze gdzie iść zamiast zastanawiać się, gdzie to poszło.”

Budżetowanie jest jednym z najskuteczniejszych pojedynczych narzędzi do zarządzania pieniędzmi. Ale dlaczego jest tak ważne? Jakie są korzyści z budżetu? Dlaczego miałoby cię to obchodzić?

Spójrzmy.

# 1: Wiesz co kupujesz

Zanim usiądziesz do budżetu, może nie być świadomi tego, jak wiele różnych rodzajów rzeczy, które trzeba kupić.

Większość ludzi zdaje sobie sprawę z elementów, które powodują ich do wykupienia ich portfela na podstawie dziennego lub tygodniowego: artykuły spożywcze, benzyny, kawy w Starbucks, posiłki restauracji z przyjaciółmi.

Ale wiele osób nie zdaje sobie sprawy z elementów, które płacą tylko raz lub dwa razy w roku, takie jak świątecznych prezentów, darowizn i ubezpieczenie samochodu.

Świadomość osłabia nawet więcej, jeśli chodzi o przedmioty, które tylko za w losowych odstępach czasu, takich jak ustalanie naszym dachem, zastępując zmywarki, wprowadzanie nowych opon w samochodzie, lub płacenia drogich weterynarii rachunek.

Budżet pomaga uświadomić sobie wszystkich tych różnych rodzajów wydatków. Te arkusze zapewniają dobrą listę wielu wydatków, które włóczą się w czasie.

# 2: Określ swoje priorytety

Jak mówiłem wiele razy na tej stronie, budżetowanie jest sztuką dopasowując swoje wydatki ze swoich priorytetów. Dlatego nie ma jednego „najlepszego” sposób projektowania budżetu – priorytety każdego z nas jest inny.

Tworzenie budżetu może pomóc wyartykułować te priorytety. Wolisz wysłać swoje dzieci do szkoły prywatnej, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zabrać je do innego kraju w ciągu lata? Wolisz spłacać kredytu wcześnie, albo mają większy fundusz emerytalny? Wolisz oddać 10 procent pieniędzy na cele charytatywne, kupić następny samochód w gotówce, albo przebudować swoją kuchnię?

Nie można kupić wszystko. Każda decyzja wymaga kompromisu. Tworzenie budżetu pomaga głębiej myśleć o której kompromisy jesteś gotów zrobić.

# 3: Zainicjowanie Rozmowy

Trudno być na tej samej stronie finansowej jako współmałżonka. Po tym wszystkim, ty i twój małżonek będzie mieć różne priorytety. Jeśli dzieci są na tyle stary, aby mieć prawo głosu w sprawach finansowych gospodarstw domowych, to jeszcze trudniej dostać wszyscy na tej samej stronie.

Tworzenie budżetu może pomóc, twój małżonek, dzieci i inne zainteresowane strony mają punkt wyjścia do dyskusji na temat wyborów finansowych zrobisz.

Te rozmowy będzie można iść na kompromis i decyzji o drodze finansowej rodziny będzie. Budżet będzie wtedy stać się „plan działania” dla osiągnięcia tych celów.

# 4: osiągnąć swoje cele szybciej

Czy to wydaje się nigdy nie można iść do przodu? Po prostu, kiedy zrobiłem pewne postępy ze swoich oszczędności, niektóre nagłe zdarzenie pcha cię z powrotem do punktu wyjścia. Twój samochód się zepsuje. Twoje dziecko rzuca baseballu przez okno. Musisz dostać się zęby mądrości wyciągnięta, a ubezpieczenie nie pokryje rachunek.

Budżet może pomóc zaplanować dla tych nieuniknionych przedmiotów. Może ona również pomóc iść do przodu pomimo tych wydatków niespodzianka.

Ten artykuł na temat budżetu na niespodziewane wydatki oferuje mnóstwo informacji o tym, jak można poradzić sobie z curveballs– życia i nadal pozostają na solidnych podstawach finansowych.

Można kontrolować swój budżet

Wiele osób często wychodzą korzyści z posiadania budżet, bo martwisz się, że zostaną one zbyt ograniczone przez jeden.

Wystarczy pamiętać: można kontrolować swój budżet, budżet nie można kontrolować. To pozwala uzyskać kontrolę nad pieniędzmi i pozwala żyć bardziej satysfakcjonującego życia. Nie jest to czas umieścić swoje pieniądze tam, gdzie to się liczy? Twój budżet może Cię tam.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.