Jeśli chodzi o płacenie za studia, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej. Ale podręczny może być przytłaczająca. rośnie, to oczekuje się, że koszt uczelni podwoić w ciągu najbliższych 10 lat, i jest tam wiele innych niewiadomych zaplanować dla. Publiczny lub prywatny uniwersytet? W stanie aktywnym lub z państwa? Twoje dziecko będzie dostać stypendium? Co o grad szkole?

Na szczęście, nie trzeba znać odpowiedzi na wszystkie te pytania, aby zacząć oszczędzać.

Oto niektóre z najbardziej przydatnych strategii decydując ile zaoszczędzić na studia.

1. Wybierz cel End

Jednym z najczęstszych sposobów, aby wyznaczyć sobie cel oszczędności opiera się na prognozowanych kosztów studiów. Pomaga uruchomić za pomocą jednego z  kalkulatorów tam, aby pomóc oszacować koszt uczelni dla swojego dziecka, na podstawie takich czynników, jak wiek dziecka, typ szkoły można oczekiwać dziecko do udziału, a spodziewany wzrost kosztów z college’u. Należy również rozważyć, czy istnieje konkretna szkoła, że wiesz już dziecko chce uczestniczyć.

Pierwsze trochę naklejki szok? Dobrą wiadomością jest to, czy jesteś oszczędność w stanie aktywnym, out-of-state lub prywatny, nie trzeba planować na całą kwotę.

Wielu doradców finansowych zamiast polecić oszczędność około jednej trzeciej kosztów uczelni, z oczekiwaniem, że reszta będzie pochodzić z pomocy finansowej, stypendiów i bieżącym rodziców i / lub dochodu studenta (np studyjnej pracy).

Można to zrobić za cel oszczędzania na uczelni czują się bardziej realistyczne i osiągalne.

Powiedzmy na przykład, że dziecko urodziło się w 2017 roku i jesteś gotowy, aby zacząć oszczędzać teraz (dla ciebie dobre!) W celu zapłaty za ⅓ prognozowanych kosztów studiów, twój koniec celem może być $ +73.700 do publicznej wlotami State university, $ +116.800 dla publiczności, out-of-state szkolnego i $ 145100 na prywatnej uczelni.

2. Ustawić odpowiedni Miesięczny cel dla oszczędności narzędzia

Jest to trochę zbyt trudno wyobrazić sobie cel końcowy, lat? Rozważmy chodzenia go z powrotem do miesięcznej kwoty składek. Wystarczy pamiętać, że jak można zaoszczędzić będzie miało duży wpływ na ile można zaoszczędzić do czasu dziecko zaczyna studia.

Wielu ekspertów zaleca się użycie 529 uczelni planu oszczędnościowego, rachunku inwestycyjnego podatkowe uprzywilejowanych, który działa jak Roth IRA dla uczelni. 529 plan oferuje wzrost i wypłat dla wydatków kwalifikowanych szkół wyższych, w tym czesnego i opłat, pokój i wyżywienie, książki, komputery i specjalne wydatki edukacyjne wolna od podatku.

Co to oznacza dla Ciebie? Wybór 529 planu może oznaczać znacznie niższy wkład miesięczny, ponieważ pieniądze rośnie z upływem czasu. Z 529 plan, zalecane miesięczne składki dla dziecka urodzonego w 2017 roku wyniesie około $ 165 do w-stanie szkoły publicznej, $ 260 publiczności out-of-state lub $ 325 prywatnych uczelni.

Jeśli masz zamiar zaoszczędzić używając konta tradycyjne oszczędności lub opodatkowane rachunek inwestycyjny, będziemy chcieli, aby dostosować swoją miesięczną składkę odpowiednio. Na przykład, obecne średnie oprocentowanie rachunków oszczędnościowych wynosi 0,06 procent APY.

W tym tempie, w rachunku oszczędnościowego, trzeba by przyczynić się około 300 $ miesięcznie przez 18 lat płacić za 1/3 przewidywany koszt społeczeństwa, w-State College, około $ 500 za out-of-państwa, a około 600 $ miesięcznie na prywatnej uczelni.

Prawie dwukrotnie wymagane oszczędności w porównaniu do 529!

Korzystanie z opodatkowany rachunek inwestycyjny może przynieść znacznie lepsze zyski z oszczędności. Ze średnią 7 procent zwrotu, miesięczny udział około 190 $ obejmie przewidywany koszt uczelni publicznych w stanie aktywnym, $ 300 na out-of-state lub około $ 390 dla prywatnej uczelni. Jednak można przegapić zwolnień podatkowych 529 plan dotyczących dywidend i zysków.

3. Zdecyduj, na podstawie tego co możesz sobie pozwolić

Wreszcie, można ustawić miesięczny cel oszczędności na studia na podstawie tego, co Twoja rodzina może sobie pozwolić. Jest to dobre podejście, jeśli nie ma tam wiele manewru w swoim budżecie.

Oczywiście, co jest przystępne będzie się znacznie różnić od jednej rodziny do drugiej. Jeśli nie jesteś pewien, co jest wykonalne dla swojej rodziny, próby zerwania go dół za pomocą reguły Fundacji LUMINA z dnia 10 formule.

Choć pierwotnie pomyślany jako punkt odniesienia dla szkół chcących poszerzyć dostęp do szkolnictwa wyższego, formuła z pewnością może być wykorzystane przez rodziny. Takie podejście zaleca rodzin zapłacić za studia za pomocą wskaźników:

• Rodziny zaoszczędzić 10 procent swoich dochodów uznaniowy;
• Rodziny zaoszczędzić w ciągu 10 lat; i
• Uczniowie pracują 10 godzin tygodniowo, podczas gdy uczestniczy w kolegium.

krzywdzący jest zwykle definiowana jako dochody ogółem po opodatkowaniu, minus wszystkie minimalne koszty przeżycia, takie jak żywność, lekarstwa, mieszkanie, media, ubezpieczenia, transport, itp

Lumina Fundacja twierdzi , że do celów tych wzorców, każdy dochód powyżej 200 procent federalnego poziomu ubóstwa jest „uznaniowe”. Dla rodziny 4 w 2017 roku, który byłby jakikolwiek dochód ponad $ +49.200.

W następstwie tego wzoru, rodzina czyni średnio $ 100000 rocznie może zaoszczędzić 10 procent pozostałego $ +50.800, lub $ 423 miesięcznie. W ciągu 10 lat, to prawie 51.000 $ zapisywane na studia. Z student pracuje 10 godzin w tygodniu przez 50 tygodni w roku na obecnym $ 7,25 płacy minimalnej, to dodatkowe $ +3.625, całkowita wkładu $ 14.500 w ciągu 4 lat.

Oczywiście, jeśli ze wzrostem dochodów lub zmniejszenia, składki mogą być odpowiednio dostosowane. I zawsze można zrobić to metodologia iść dalej za pomocą narzędzia oszczędności podatkowe uprzywilejowanych rozwijać swoje pieniądze w czasie.

Na przykład, jeśli rodzina z 8-letnim dzieckiem zaczął oszczędności $ 423 miesięcy w planie 529 oszczędnościowego, że kwota ta może wzrosnąć do $ 75300 w ciągu 10 lat. To byłoby na tyle na pokrycie kosztów ⅓ że eksperci zalecają dla publiczno-out-of-state szkole, lub około ½ kosztów uniwersytecie w Państwie.

Końcowe przemyślenia

O ile łatwo jest dostać szoku naklejki z rakieta kosztów College, należy pamiętać, że kwota, którą należy zapisać prawdopodobnie znacznie niższa.

Ważną rzeczą jest, aby rozpocząć tak wcześnie jak to możliwe, aby były zgodne z oszczędności. Jednakże, jeśli dziecko jest starsze, nie panikuj, nadal można zaoszczędzić znaczne kwoty w krótszym czasie.

Pomoc finansowa, stypendia, praca student, podczas gdy dochód dziecko uczestniczy w college’u i składki od rodziny wszystko może pomóc nadrobić resztę.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nie daj się złapać przez off-guard „nienormalnych” lub nietypowych wydatków jak zastąpienie samochodu, zakup nowej lodówki, albo płacić za wesele.

Tak, te wydatki są poza swoim normalnym rutyny i nieco nieprzewidywalna pod względem dokładnego terminu. Ale nadal można zrobić te stanowią integralną część budżetu. Oto sposób, w zaledwie 4 krokach.

Krok pierwszy: Śledzenie miesięcznych wydatków

Wiele osób nie ma pojęcia, ile wydają każdego miesiąca.

Te ładne arkusze budżetowe są najlepszym przyjacielem. Oni pomogą Ci śledzić gdzie każdy dolar idzie.

Krok drugi: Śledzenie Roczne koszty

Musisz zapłacić kilka rachunków tylko raz lub dwa razy w roku – jak robienie zakupów świątecznych, coraz czyścić zęby u dentysty, i płacenie podatków od nieruchomości.

Zaoszczędzić na kosztach rocznych przez cały rok przez zastanawianie się łączną kwotę będziesz spędzać w ciągu roku, a następnie dzieląc że przez 12, aby odkryć swoje „miesięczny” budżet dla tego elementu.

Na przykład: Jeśli spędzasz 120 $ rocznie na świąteczne prezenty, miesięczny budżet to 10 $ miesięcznie.

Przenieść te pieniądze (w tym przypadku, 10 dolarów miesięcznie) na konto oszczędnościowe, które specjalnie oznaczonym dla „świątecznych prezentów”. Kilka banków pozwalają tworzyć „sub” -savings kont, które można przeznaczyć na pewnych celów oszczędnościowych.

Można również wypłacić pieniądze (w tym przykładzie, 10 $ miesięcznie) z bankomatu i utrzymać ją w kopercie przeznaczonej do tego celu.

Tylko upewnij się, że koperty schować w bezpiecznym miejscu i nie jest skłonny do korzystania z pieniędzy na inne rzeczy.

Krok trzeci: Śledź swoje wydatki raz na dekady

Duże rachunki pojawiają się wtedy, kiedy najmniej się go spodziewać. Będziesz potrzebować nowego komputera. Twój dom będzie musiał nowy podgrzewacz wody, nowy dywan, i nowy dach. Musisz nowy materac i trochę mebli.

Będziemy chcieli, aby wymienić odbiornik telewizyjny.

Zamiast finansowania tych rzeczy, to dlaczego nie „dokonaj płatności” do siebie każdego miesiąca?

Oblicz ile pozycja raz-per-dekady będzie kosztować. Podzielić że przez ramie czasowej. Jest to ilość należy „zapłacić sam” każdego miesiąca.

Na przykład: cztery lata od teraz, chcę kupić $ 10,000 samochód. Oznacza to, że trzeba zapisać 208 $ miesięcznie przez następne 48 miesięcy.

Aby to zrobić, należy skonfigurować automatyczne miesięcznego transferu $ 208 z mojego konta czekowego do mojego konta oszczędnościowego.

Oczywiście, ja ratuję dla innych celów, jak również – 50 $ miesięcznie kierunku wakacjach, 25 $ miesięcznie za nową pralkę i suszarkę – tak łączna mi przeniesienie do mojego konta oszczędnościowego jest znaczna. Trudno, aby zobaczyć co pieniądze są przeznaczone do jakich celów.

Dlatego banki, które oferują konta „sub” -savings są tak wygodne. Jeśli bank nie oferuje tego, śledzić każdy cel oszczędności na arkuszu kalkulacyjnym lub użyć narzędzia śledzenia online, jak Mint.com.

Krok czwarty: Śledź swoje wydatki once-in-a-lifetime

Niestety, jeszcze nie jesteś poza hakiem. Największe rachunki kiedykolwiek będziesz płacić rachunki są po-in-a-lifetime: College czesne. Twój ślub.

Z wyjątkiem tych, przewidując, ile to będzie kosztować, i podzielić tę kwotę przez ramie czasowej.

Na przykład: Chcesz przyczynić się $ 50000 pokrycie kosztów uczelni Twojego dziecka. Twoje dziecko ma obecnie 6 lat. Twoje dziecko będzie prawdopodobnie iść na studia 12 lat od teraz, który jest w 144 miesięcy.

$ +50.000 podzielone przez 144 wynosi $ 347, co oznacza, że ​​należy zapisać co najmniej 347 $ miesięcznie w funduszu uczelni.

Ale pamiętaj: 12 lat od teraz, $ +50.000 nie będzie miał siły nabywczej to ma dzisiaj. Podnieść swój wkład w wysokości inflacji w celu skompensowania tego.

Na przykład: W tym roku przyczyniają 347 $ miesięcznie kierunku funduszu uczelni Juniora. Inflacja rośnie około 3 procent rocznie, więc w przyszłym roku należy pomnożyć przez 1,03 $ 347. Wynik jest równy $ 357 – wzrost o 10 $ miesięcznie.

Spędzisz drugi rok przyczyniając $ 357 na fundusz kolegium Junior. Rok po tym, można przyczynić się $ 367 miesięcznie ($ 357 pomnożone przez 1,03).

W następnym roku podnieść swój wkład do 378 $ miesięcznie.

Uczucie ogarnia, jak jest zbyt dużo, aby zapisać na? Spróbować i wziąć rzeczy jeden krok na raz. Pamiętaj, że większość z nich to koszty długoterminowe – masz lat, aby zapisać się na nich!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaka jest wartość netto?

Wartości netto może być bardzo użytecznym narzędziem do pomiaru stanu gospodarczego i ogólnego postępu finansowego z roku na rok. Twoja wartość netto to przede wszystkim wielka suma wszystkich swoich aktywów minus swoich zobowiązań. Innymi słowy, wartość netto jest postać pojawia się po dodaniu do wszystkiego, co własne od wartości domu w gotówce na konto bankowe, a następnie odjąć od tej wartości wszystkich swoich długów, które mogą obejmować hipotecznych, Wagi samochodowe lub pożyczek studenckich, a nawet karty kredytowej.

Teoria Obliczanie Net Worth

Teoretycznie swoją wartość netto jest wartością w gotówce trzeba jeśli było sprzedać wszystko, co własne i opłacił wszystkie swoje długi. W niektórych przypadkach liczba ta jest w rzeczywistości ujemne, co oznacza, że ​​posiada więcej zobowiązań niż aktywów. Choć nie jest to idealna sytuacja, to jest bardzo typowe dla ludzi tylko po studiach lub rozpoczęcia kariery. W tym przypadku, wartość netto jest również miarą ile dług byś nadal winien jeśli opróżnić swoje konta bankowe i sprzedał wszystko, co własne, aby umieścić w kierunku swojego zadłużenia. Choć nie jest to realistyczny scenariusz, co się środki o wartości netto jest ważniejsza niż (zazwyczaj nierealnych założeniach), które są wykonane, aby dostać się do tej liczby.

W rzeczywistości, jeśli chodzi o swojej kondycji finansowej, że tak powiem, nie ma wszechobecna magia liczba wartości netto powinno być dążenie do, ale należy użyć wartości netto śledzić swoje postępy z roku na rok i mamy nadzieję zobaczyć go poprawić i rosnąć.

Jak obliczyć wartość netto

Obliczanie wartości netto może być proste, ale wymaga, aby zebrać wszystkie informacje otaczający bieżących aktywów i zobowiązań. Większość planistów finansowych zalecają swoim klientom zachować bezpiecznej folder z informacjami na temat wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych, które mają być aktualizowane co najmniej raz w roku.

Gromadzenie i organizowanie tych informacji może być trochę chore na początku, ale zapewnia, że ​​(i każdy inny, kto może potrzebować go jak współmałżonka lub doradcy finansowego) mają dostęp do tych informacji w razie potrzeby. Choć taki folder może stać się o wiele bardziej, obliczenie wartości netto wymaga jedynie podstawowe informacje finansowe dotyczące rzeczy, które własnych i długu, który winien. Oto jak zacząć:

Oblicz swoje aktywa

1. Zacznij wymieniając swoje największe aktywa. Dla większości ludzi, to może zawierać wartość ich domu, żadnych własności nieruchomości lub pojazdów jak samochody osobowe lub łodzi. W przypadku właściciela firmy, lista ta będzie także zawierać wartość ich działalności, która ma swój własny bardziej skomplikowane obliczenia. Upewnij się, że używasz dokładnych oszacowań wartości rynkowych w bieżących dolarach.
2. Następnie będziemy chcieli zebrać najnowsze sprawozdanie dla bardziej płynne aktywa. Aktywa te obejmują rachunki sprawdzanie i oszczędnościowe, gotówka, płyt CD lub inne inwestycje, takie jak rachunki maklerskie lub kont emerytalnych.
3. Wreszcie, należy rozważyć wymieniając inne rzeczy osobiste, które mogą okazać się przydatne. Mogłyby one obejmować cenną biżuterię, kolekcje monet, instrumenty muzyczne, itp Nie trzeba wykazywać wszystko, ale można spróbować listy przedmiotów, które są warte $ 500 albo więcej.
4. Teraz weź wszystkie aktywa zostały wymienione w pierwszych trzech etapów i dodać je razem. Ta liczba reprezentuje swoich aktywów ogółem.

Oblicz swoje zobowiązań

1. Ponownie uruchomić z głównych wymagalnych zobowiązań, takich jak saldo swoich kredytów hipotecznych czy samochodowych. Listy tych kredytów i ich najbardziej aktualne salda.
2. Następnie listy wszystkich swoich osobistych zobowiązań, takich jak wszelkie salda kart kredytowych, kredytów studenckich, lub jakiegokolwiek innego zadłużenia może jesteś winien.
3. Teraz sumują się salda na wszystkich zobowiązań ty wymienionych powyżej. Ta liczba reprezentuje swoich pasywów.

Oblicz swoje Net Worth

1. Aby obliczyć wartość netto, wystarczy odjąć od pasywów sumy aktywów. W tym ćwiczeniu, to nie ma znaczenia jak duże lub jak mała liczba. To niekoniecznie znaczenia, jeśli liczba jest ujemna. Twoja wartość netto jest tylko punktem wyjścia mieć coś do porównania przeciwko w przyszłości.
2. Powtórz ten proces raz w roku i porównać go z ubiegłorocznego numeru. Porównując dwa, można wtedy ustalić, czy robisz postępy i coraz bardziej w tyle na swoje cele.

Więcej porad Worth netto:

Bądź konserwatywny z szacunków, zwłaszcza z domowych i samochodowych wartości. Pompowanie wartość dużych aktywów może wyglądać dobrze na papierze, ale nie może malować dokładny obraz swojej wartości netto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tak, idąc do pracy kosztuje. Dowiedzieć się, ile.

Myślisz, że wiesz, ile można zarobić. Dokonać $ 35.000 lub $ 50000 lub 75000 $ lub $ +95.000 rocznie, plus 3 procent mecz emerytalnego.

Ty nawet oblicza swoją stawkę godzinową. Dokonać $ 18 albo $ 25 lub $ 36 lub $ 52 za ​​godzinę.

Ale to jeszcze nie koniec. Teraz trzeba wymyślić swoje wydatki.

„Ale moja praca zwraca mi na wydatki podczas podróży do pracy.”

Nie, nie o to mi chodzi. Mam na myśli swoich bezzwrotnych kosztów.

Koszt pracy. Koszt utrzymania pracy.

Do zilustrowania koszt pracy, spójrzmy na hipotetycznym przykładzie.

Kosztów pracy w przykładzie 1

Allison musi nosić ładne ubrania do pracy – nie garnitury niekoniecznie, ale „biznes” strój jak jedwabne koszule, spódnice ołówkowe, i obcasy. Nie będzie normalnie kupić te ubrania, jeśli nie miała tej pracy.

Ona kupuje nowy element do jej garderoby pracy raz w miesiącu, w cenie około 100 $. Spędza $ 1.200 lat na odzież roboczą. Ona również spędza 3 godziny w miesiącu, lub 36 godzin rocznie, zakupy ubrań roboczych.

Allison wstrząsa rąk również z klientami, więc jej paznokcie muszą wyglądać profesjonalnie. Ona dostaje manicure dwa razy w miesiącu, w cenie 25 $ za manicure. Nie chciała normalnie to zrobić, jeśli ona nie działa. Spędza 600 $ rocznie na ten temat, a to trwa jej dodatkowe 3 godzin miesięcznie lub inny 36 godzin rocznie.

Ona też jedzie 25 minut do pracy i 25 minut z powrotem, spędzając godziny na tydzień 4.16 dojazdy.

To 208 godzin rocznie, zakładając dwutygodniowe wakacje. Ona również spędza 25 $ tygodniowo lub $ 1.250 rocznie na paliwie bezpośrednio związane z nią koszty dojazdów do pracy.

Zużycie i rozerwanie na jej samochód jej kosztować dodatkowe $ 400 A rok.

Allison kupuje więcej garmażeryjnych, bo działa. Spędza dodatkowe 20 $ tygodniowo na artykuły spożywcze, w porównaniu do kwoty, że spędzi jeśli ona nie pracowała i miała czasu na gotowanie od podstaw.

To kolejny 1000 $ rocznie.

Ona jest w pośpiechu w godzinach porannych. Zwykle stara się zaparzyć kawę w domu, ale raz na tydzień ona spóźniona i kupuje $ 3 kawy. To kolejna $ 150 A rok.

Jej dwoje dzieci są w trzeciej i czwartej klasie. Idą do programów pozaszkolnych od 3 po południu, kiedy szkoła wypuszcza, aż do 6 po południu, kiedy Allison wraca do domu z pracy. Dzieci korzystają z programów pozalekcyjnych, a oni chcą uczestniczyć w programach, niezależnie od tego, czy Allison pracuje tak, że koszt jest neutralny. To pozostaje taka sama.

Ale w lecie, gdy szkoła jest obecnie, Allison musi umieścić dwoje dzieci w obozie dni latem. To kosztuje 1500 $ za dziecko na lato, lub $ 3000 całkowite.

W sumie, Allison spędza $ 7.600 rocznie na kosztach pracy. Ona również spędza dodatkowe 280 godzin dojazdów i kupując ubrania.

Co znajduje się w Jej stawka godzinowa?

Ona zarabia 55.000 $ rocznie plus 3 proc meczu emerytalnego, co jest warte 1500 $. Jej firma sponsorowanych ubezpieczenie zdrowotne, jeśli kupiła go na wolnym rynku, będzie kosztować jej $ 250 A miesiąc lub $ 3.000 lat, więc jej „całkowita kompensacja” jest 55.000 $ + $ 1.650 + $ 3.000, albo $ +59.650.

Spędza $ +7.600 na kosztach pracy, więc jej pay „netto” jest $ 52050.

Pracuje 40 godzin tygodniowo, 50 tygodni w roku, plus dodatkowe spędza 280 godzin rocznie dojazdy i kupując ubrania, na łączną kwotę 2.280 godzin rocznie.

Oznacza to jej „netto stawka godzinowa” to $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za godzinę.

Spróbujmy kolejny hipotetyczny przykład.

Kosztów pracy w przykładzie 2

Bob musi nosić garnitury, pasy i błyszczące buty do pracy. Każdy kostium mu kosztuje 300 $. Jest właścicielem około cztery garnitury, a on zastępuje jeden rok, ponieważ się zużyte lub zachoruje przylegające.

On również kupuje około sześciu koszulki sukienki, dwa pasy, kilka skarpetki, jedną parę butów i dwie nowe więzi każdego roku, przez coroczne dodatkowe sumy $ 400. Oznacza to, że spędza $ 700 oceniają go jako rok na strojach biznesowych. Spędza 10 godzin rocznie kupują ubrania.

również musi on dostać garnitury czyścić chemicznie. To kosztuje dodatkowe 40 $ miesięcznie, lub $ 480 rocznie.

Spędza 30 minut miesięcznie (6 godzin w roku) zostawieniu i podniesienie czyszczenia na sucho.

Oczekuje on, aby pokazać się w schludnym wyglądzie samochodu, gdy on jedzie na spotkanie z klientami, więc dostaje jego samochód myte raz w tygodniu. Jeśli nie działa, on nigdy by normalnie zrobić. Tygodnik myjnia kosztuje 5 $, w sumie 250 $ rocznie.

Bob czasami chwyta obiad z lokalnym szybkiej jadłodajni, gdy zapomni przynieść obiad do pracy. Robi to dwa razy w tygodniu, w $ 7 a obiad w sumie 700 $ rocznie.

Ma dojeżdżać 45 minut w każdym kierunku. Zakładając dwutygodniowy urlop, spędza 375 godzin rocznie dojazdy. On również spędza $ 800 na pojeździe ścieranie i rozerwanie i $ 2,500 na benzyny rocznie kosztów dojazdów do pracy.

W sumie koszt Boba pracy jest 5430 $ rocznie.

On sprawia, że ​​taką samą stawkę jak Allison – $ 55.000 roku o 3 proc meczu emerytalnego i towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych, które inaczej kosztować $ 250 A miesiąc, jeśli kupił go jako indywidualnego planu. To w sumie pakiet kompensacja $ 59650.

Jego wynagrodzenie „netto”, choć to $ 54.220. On również spędza 391 godzin rocznie na dojazdy, zostawieniu czyszczenie na sucho i kupowanie ubrań biznesowych.

Zakładając, że pracuje również 40-godzinny tydzień pracy, jego stawka godzinowa wynosi $ 22.67. Jeśli pracuje się 45 godzin w tygodniu, jego stawka godzinowa wynosi $ 20.53. A jeśli pracuje 50 godzin w tygodniu, a jego stawka wynosi $ 18.75 za godzinę.

Bottom Line

Zawsze obliczyć koszty pracy. Użyj tego jako podstawę swojego budżetu.

Oczywiście, zawsze można szukać sposobów na przyciąć koszty pracy. można ślubować nosić obiad do pracy każdego dnia. Można zatrzymać kupując kawę. Można szukać tańszych ubrań roboczych.

Ale pewne koszty, takie jak koszty dojazdów i opieki nad dzieckiem, nie ustąpi. Można wybrać do odliczenia tych kosztów od swojego „dochód” podczas tworzenia budżetu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elizabeth Warren za 50-30-20 reguła może pomóc w kierowaniu swoim budżecie

Gratulacje, stworzył budżet. Jesteś świadomy, ile pieniędzy można wydać na dom, samochód i Twojego funduszu emerytalnego. Ale w jaki sposób alokacji finansowej w porównaniu do kwoty, którą idealnie powinien wydać i ocalić?

Harvard ekspert bankructwo Elizabeth Warren – nazwany przez Time Magazine jako jeden ze 100 najbardziej wpływowych ludzi na świecie – i jej córki, Amelia Warren tyagi , ukuł 50/30/20 zasada w książce oni współautorami razem ” wszystko swoją wartość: The Ultimate Lifetime Plan Money „.

Plan 50/30/20 przedstawia następujące cztery etapy:

Krok pierwszy: Oblicz Twój dochód po opodatkowaniu

Twój dochód po opodatkowaniu jest kwota zebrać po podatki są pobierane z pensji, takie jak podatek stanowych, lokalnych podatków i Medicare i Social Security podatku.

Jeśli jesteś pracownikiem ze stałym wypłaty, twój dochód po opodatkowaniu jest łatwe do rozszyfrowania. W przypadku opieki zdrowotnej, składki emerytalne lub inne potrącenia są pobierane z pensji, wystarczy włożyć je z powrotem.

Jeśli jesteś samozatrudniona, dochód po opodatkowaniu wynosi dochód brutto, minus swoje wydatki biznesu (takie jak koszt laptopa lub loty do konferencji), minus kwota przeznaczona na pokrycie podatków.

Krok drugi: ograniczyć musi 50 procent

Przeglądu budżetu. Zauważ, ile wydasz na „potrzeby”, takich jak artykuły spożywcze, budownictwo mieszkaniowe, użyteczności publicznej, ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie samochodu. Kwota, którą wydasz na te „potrzeby” nie powinna być większa niż 50 procent wynagrodzenia całkowity po opodatkowaniu, zgodnie z 50/30/20 regułą.

Co potrzeba i co to chodzi? To jest pytanie za milion dolarów. Wszelkie płatności, że można zrezygnować z tylko drobne niedogodności, takich jak rachunki za kablowej lub ubrania z powrotem do szkoły, to chcą. Wszelkie płatności, które poważnie wpływają na jakość życia, takich jak leki na receptę i energii elektrycznej, jest potrzeba.

Jeśli nie można zrezygnować z płatności, takie jak minimalnej spłaty na karcie kredytowej, jest również uważany za „konieczność”, według Warrena i tyagi. Czemu? Ponieważ ocena kredytowa będzie negatywnie jeśli nie płacą minimalną.

Krok trzeci: ograniczyć chce 30 procent

Na powierzchni, Krok trzeci brzmi świetnie. Trzydzieści procent moich pieniędzy można umieścić w kierunku moich zachcianek? Witam, piękne buty, podróż na Bali, fryzury salon i włoskich restauracji.

Czekać! Nie tak szybko. Pamiętam, jak ścisłe byliśmy z definicji „potrzebie”? Twój „chce” zawierać nieograniczoną planu wiadomości tekstowych, w domu za kabel rachunek i kosmetycznych (non-mechaniczne) napraw samochodu.

Czasami można kupić „konieczność”, który uaktualnia do „chce”. Chleb jest potrzeba; Oreo cookie są Kupię. Tak, są one zarówno zaklasyfikowane jako „artykuły spożywcze”, ale jeden jest wyraźnie uznaniowy.

można wydać więcej na „chce”, niż myślisz. Wytartym minimum ciepłą odzież potrzeba. Wszystko poza tym – jak zakupy na ubrania w centrum handlowym, zamiast gniazdka dyskontowej – kwalifikuje się jako niedostatku.

Krok czwarty: wydać co najmniej 20 procent od oszczędności i dług Spłaty

Wydać co najmniej 20 procent swojego dochodu po opodatkowaniu spłatę długów i oszczędzania pieniędzy w funduszu awaryjnego i kontach emerytalnych.

Jeśli nosisz saldo karty kredytowej, minimalna wpłata to „potrzeba”, który liczy się do 50 procent. Wszystko poza tym jest dodatkowa spłata długu, który kwalifikuje się do tego 20 proc. Jeśli nosisz hipoteczny lub kredyt samochodowy, minimalna wpłata to „potrzeba”, a wszelkie dodatkowe płatności liczą się swoimi „oszczędności i spłaty zadłużenia.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Subskrypcja usługi nie są tak przystępne, jak myślisz

Istnieje tak wiele usług subskrypcyjnych przekonujące tam w tych dniach, wszystkie z dość rozsądnych miesięcznych metki.

Masz wybór między usługami dostarczania posiłek, usług księgowych lub audiobook, oprogramowania komputerowego, zapisów gier, usług strumieniowego przesyłania muzyki, dostawa odzieży, a lista jest długa.

Usługi abonamentowe są wszędzie wyglądasz, a oni zwykle reklamować coś z wygody.

Nie trzeba iść do sklepu spożywczego – po prostu usługi dostarczania posiłek! Nie trzeba iść do biblioteki – wystarczy zapisać się do miesięcznego nieograniczonej usługi ebook! Wszystko w przystępnej cenie każdego miesiąca … prawda?

Niestety, jak przekonujące jak tych ofert może brzmieć, usługi subskrypcyjne mogą zniszczyć poważne spustoszenie w swoim budżecie, jeśli nie jesteś ostrożny.

„Subskrypcja Creep” Łatwo się dzieje

Obosieczny miecz z usług subskrypcyjnych jest to, że są one wygodne. Niemal zbyt wygodne. Większość automatycznie odnawiać co miesiąc, więc jeśli nie jesteś regularnie śledzić swoje wydatki, to prawdopodobnie nie zdają sobie sprawy z wpływu oni mający na swoim budżecie.

Inne czasy, subskrypcje może się zdarzyć bez nas wiedząc. Może myśleliśmy, że decydując się na system płatności jednorazowej, czy może warunki zmieniły w pewnym momencie, a my nigdy nie zauważył. Co gorsza, jeśli  są  subskrybowane do czegoś, cena może ulec zmianie.

Jeśli wziąć nic innego poza tym artykule, należy pamiętać, że pierwsza obrona do upewniając się, że pobyt na torze z budżetu jest śledzenie swoje wydatki. Jeśli tak, to prawdopodobnie, że nie jesteś doświadcza subskrypcji pełzanie, lub przynajmniej, masz abonament tylko do usług, które dostarczają większą wartość niż ich koszt.

Z tym z drogi, przyjrzyjmy się, dlaczego te usługi prawdopodobnie nie zapewniają tej wartości.

Subskrypcja usługi nie są Great Deal Oni się się

Co wolisz zrobić: zapłacić 120 $ z góry mieć roczną wartość dostępu do strumieniowego przesyłania muzyki, lub zapłacić $ 10 Każda z miesiąc przez rok?

Większość ludzi wybierze opcję $ 10 miesięcznie, ponieważ wydaje się tańsze. To nie jest tak przytłaczająca. Może nie masz 120 $ wydać teraz, ale $ 10 jest całkowicie wykonalne.

To prawie jak za pomocą karty kredytowej, aby kupić rzeczy, których nie stać w tej chwili. Nie masz $ 200 za tym nowym torebce, ale karty kredytowej robi,  a  będziesz miał tylko aby minimalne płatności co miesiąc płacić go wyłączyć. Co za okazja!

To  źle  sposób patrzenia na sposób korzystania z karty kredytowej, i według tych samych zasad, powtarzające miesięczne płatności mogą być najgorszy sposób płacenia za rzeczy.

Niestety, usługi bankowe są miesięczne na tej krótkoterminowego myślenia i krótkoterminowe myślenie nigdy nie jest dobry dla swoich finansów.

Tak trzymać, logując się do tych usług – $ 10 a miesiąc tu $ 15 znajduje miesiąc, $ 50 A miesiąc tutaj – bo osobno, to nie wydaje się dużo. Ale prędzej czy później znajdziesz się płacić dużo więcej niż się spodziewałeś.

W tym momencie, to może być rzeczywiście lepiej iść z „zapłacić z góry” modelu.

abonamenty miesięczne mogą łatwo wymknąć się spod kontroli, kiedy jesteś przedstawiane z opcji, takich jak płacić 600 $ z góry za rok kontra niższej miesięcznej cenie 50 $. W tym kontekście, $ 50 wydaje się być dużym, ale kiedy pomniejszyć na większy obraz, wszystkie $ 50 oferty zasubskrybowaniu może kosztować mnóstwo w dłuższej perspektywie.

Subskrypcja usługi mogą kosztować więcej, niż myślisz

Zapomnijmy istnieje opcja płatności rocznie na sekundę. Niektóre usługi, takie jak Netflix, nie oferują nawet jeden – po prostu oferują miesięczne opłaty cykliczne na karcie. Jeśli o to chodzi, to może nawet nie oblicza, ile pieniędzy usługa kosztuje cię rocznie, ponieważ nie jest oprawiony w ten sposób na swoje wypowiedzi.

Załóżmy, że pobyt subskrypcji Netflix przez 5 lat przy standardowym 10 $ / miesiąc cenie.

To 120 $ / rok, a za 5 lat, będzie zapłacić 600 $. Nie jest zły, biorąc pod uwagę rachunki kablowe mogą dostać się do setki dolarów każdego miesiąca, prawda?

Cóż … rzućmy podejście big-picture tutaj. Co jeśli trzymane że subskrypcja będzie całą drogę na emeryturę? To 120 $ / rok wydatek trzeba uwzględnić w swoich oszczędności.

Zasada 25 jest popularny do oszacowania, ile pieniędzy trzeba będzie zaoszczędzić na emeryturę: 25 x swoje roczne wydatki. W tym przypadku, 25 * 120 = $ 3.000. Oznacza to, że trzeba zapisać $ 3000 wystarczy na pokrycie subskrypcji Netflix na emeryturze.

Co zrobić, jeśli jesteś podłączony do kilku usług, które łącznie 100 $ miesięcznie? 25 * 1200 = $ +30.000 trzeba zapisać na pokrycie tych kosztów na emeryturze. Patrząc na to z tej perspektywy może dać Ci wiele wgląd ile twoje wydatki naprawdę kosztować, szczególnie jeśli chodzi o wolność.

Inny sposób patrzenia na nią – szansa Koszt

Może nie jesteś zainteresowany oszczędzania na emeryturę lub idei konieczności zaoszczędzić dodatkowe $ 3.000 $ 30.000 lub nie jest to nic wielkiego do ciebie.

Jest inny sposób patrzeć na swoje wydatki: ile można zarabiać, jeśli zainwestowane pieniądze zamiast. Innymi słowy, jaki jest koszt alternatywny spędzeniu że $ 10 albo $ 100 miesięcznie w porównaniu do inwestowania go na rynku?

Nie mogą myśleć, że inwestowanie $ 10 a miesiąc warto, ale spójrzmy na to, co by się stało, gdybyś próbował, za pomocą kalkulatora miesięczny procentu składanego. Zakładając, że zaczyna się od $ 10 równowagi i zainwestować $ 10 Każda z miesięcy do 30 lat, jeśli pieniądze rosły w 7 procent stopy procentowej, trzeba w sumie $ 12,280.87 na koniec tych 30 lat. Czy to nie brzmi lepiej niż konieczności zaoszczędzić dodatkowe $ +3.000?

Co by się stało, jeśli zaczęło się od 100 $ i nadal przyczyniają 100 $ miesięcznie na podstawie tych samych warunkach? Można by skończyć z $ 122,808.75 po 30 latach. Większość ludzi wolałby mieć tego rodzaju wzrostu niż wydać $ 1.200 rocznie.

Co zrobić, zamiast

Po przeczytaniu tych przykładów, należy zdać sobie sprawę, jak straszne usługi subskrypcyjne mogą być zarówno do obecnego budżetu i wydatków, a do przyszłego wzrostu.

Dobrą wiadomością jest to, że większość usług nie mają umów, co oznacza, jesteś wolny, aby anulować w dowolnym momencie chcesz. Tak, może wydałeś już setki dolarów, ale nie pozwól, zatopiony koszt w drogę poprawy swoją przyszłość finansową.

Anulować wszelkie zapisy, które nie pasują do Twojego budżetu lub które nie korzystają często i krytycznie ocenić te, które lubisz.

Zadaj sobie pytanie, czy cena jest uzasadniona użytku. Na przykład, jeśli masz płacić 100 $ miesięcznie za usługi dostarczania posiłków, to powstrzyma cię od stołować się w restauracjach? Czy rzeczywiście wydawać więcej na jedzenie  bez  usługi? Jeśli tak, pomyśl o utrzymanie go.

Dodatkowo, jeśli masz możliwość, zwracając antycypowania jest zazwyczaj tańsze, ponieważ rabaty są oferowane do płacenia w całości, ponieważ jest bardziej korzystne dla usługodawcy. Wolą otrzymywać pełną zapłatę, niż mniejszym miesięcznych płatności. Zdarza się to często w przypadku ubezpieczenia auto.

Tak więc, jeśli zdarzy ci się zobaczyć usługę jesteś zainteresowany, czy można zmieniać do wypłaty jednorazowej, zdecydowanie rozważyć budżetowania dla niego i zwracając większą ilość, zwłaszcza jeśli będzie to zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę.

Wreszcie, jest to dobry pomysł, aby upewnić się, że nie można dostać taką samą lub podobną usługę za darmo gdzie indziej. Jeśli już stara się zaoszczędzić pieniądze lub spłacić dług i potrzebują dodatkowych manewru w swoim budżecie, to może być warte co tymczasowy wycinane wypisywania i przechodząc do wolnego wyboru.

Na przykład, może masz Netflix, Audible, Spotify lub członkostwa siłowni. Darmowe alternatywy byłyby wynajem sezony programów telewizyjnych i filmów w bibliotece, wypożyczenie książki z biblioteki, słuchanie radia online lub subskrybowania podcastów muzycznych, a chodzenie, bieganie, lub ćwiczeń masy ciała, które nie wymagają sprzętu.

Tak czy inaczej, za każdym razem gdy obniżyć ile pieniędzy masz zamiar się co miesiąc, należy utworzyć więcej miejsca w swoim budżecie dla swoich celów, i obniżyć ile pieniędzy trzeba wspierać, że wydatki w kolejnych latach.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budżety są silniejsze niż myślisz

Jaki jest ostateczny cel budżetu?

Jest to, aby upewnić się, że nie jesteś wydając zbyt dużo pieniędzy na buty kontra kotów kontra papieru toaletowego? Oczywiście nie.

Punktem budżetowania jest upewnienie się, że pod koniec miesiąca, nadal masz pieniądze pozostały.

Real Punkt budżetowania

Celem budżetowania, innymi słowy, jest upewnienie się, że żyjesz poniżej swój sposób, niż żyć na poziomie lub powyżej swoimi środkami.

Niektórzy używają budżet jako narzędzie, aby upewnić się, że nie żyje od wypłaty do wypłaty.

W rzeczywistości Znam ludzi, którzy nie zdają sobie nawet sprawy, że żyli od wypłaty do wypłaty, dopóki nie faktycznie stworzył budżet.

Jak Budżetowanie może pomóc

Jeden z moich dobrych znajomych stosowanych przenieść pieniądze na jego konto oszczędnościowe na początku każdego miesiąca. On by poklepać się po plecach, myśląc, że był oszczędności.

Pod koniec miesiąca, w celu opłacenia jego rachunki, on przelać pieniądze z oszczędności z powrotem do swojego konta czekowego. Jego konto oszczędnościowe nie rośnie – on po prostu grę transferu.

On nabrać się do myślenia, że ​​był zapisywania. Nie uznają ten fakt aż zrobił budżet i zaczął śledzić swoje wydatki.

Monitorowanie jego wartości netto, jak mówi, też pomógł mu ująć skutki swoich nawyków pieniądze.

Nie bądź jak mój przyjaciel. (Lub, jeśli jesteś już jak on działać podobnie jak jego nowej, zreformowanej siebie). Jeśli na koniec miesiąca Łamiesz nawet i nie mają żadnego marginesu błędu pozostały, żyjesz kolejna kontrola, i że nie jest to pozycja chcesz być.

Podstawy budżetowania

Budżet jest jednym z możliwych narzędzie, które mogłyby wydostać się z tym wiążą. Ściśle mówiąc, szczegółowy budżet pozycja nie jest konieczne.

Jeśli po prostu wyciągnąć swoje oszczędności od góry, a następnie zobowiązać się do życia na resztę pieniędzy, jesteś osiągnięcia cel budżetu. Żyjesz poniżej swój sposób i oszczędzając zdrowe procent swojego dochodu.

Nie trzeba śledzić lub obchodzi, ile pieniędzy wydajesz na temat restauracji w porównaniu ubrania, szczególnie jeśli jesteś już wolne od długu i oszczędzając znaczną część każdej wypłaty.

Ile powinien być oszczędności?

Jako minimum, wierzę, każdy powinien zaoszczędzić co najmniej 20 procent swoich dochodów. Który dzieli się jak 10 do 15 procent do kont emerytalnych, a 5 do 10 procent w innych celach oszczędnościowych.

Że 20 procent rysunek jest tylko punktem wyjścia. Nie ma nic złego w ratowaniu więcej, a tam nawet rosnący ruch ludzi, którzy promują ideę oszczędzania połowę.

Szczegółowy budżet pozycja linii jest po prostu narzędziem, które pomaga się tam dostać. To nie jest rozwiązanie problemów; to po prostu mechanizm, który można użyć, aby pomóc zaoszczędzić więcej.

Różnego rodzaju oszczędności

Nawiasem mówiąc, kiedy mówię o oszczędności, mam na myśli żadnej działalności, która ostatecznie zwiększa swoją wartość netto. Nie dosłownie znaczy pieniądze, które rzeczy do rachunku oszczędnościowego.

Mam na myśli szeroko do pieniędzy, które można umieścić na kontach emerytalnych, rachunku oszczędnościowego zdrowia, płaskie rachunków wydatków, lub które można wykorzystać jako dodatkowe płatności na długu.

Na przykład, powiedzmy kredyt hipoteczny jest 1500 $ miesięcznie, ale płacisz 2000 $ miesięcznie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bez względu na to jak mocno budżet, zostawić miejsce dla tych rachunki …

Istnieje wiele sposobów można zaoszczędzić pieniądze. Można zatrzymać posiłki w restauracji, zatrzymać kupowanie nowych ubrań, wyciąć telewizji kablowej lub nawet serwis internetowy.

Ale jakie elementy powinny absolutnie ty nigdy wycięte z budżetu, bez względu na to w jaki sposób przywiązany do gotówki może czujesz w tej chwili?

Oto lista rzeczy, które nigdy nie powinno się wyciąć, nie ważne jak złamał się czujesz. Upewnij się, że spędzają każdą ostatnią grosza płacić za te wydatki, nawet jeśli trzeba podjąć drugą pracę na to pozwolić.

# 1: Ubezpieczenia zdrowotne

Czy wiesz, że dwie trzecie wszystkich bankructw są bezpośrednio związane z rachunków medycznych? Nie ma limitu na jak wysokie rachunki za szpital może rozciągnąć.

Jeśli wrak samochodu, najwięcej pieniędzy jesteś prawdopodobnie stracić to wartość samochodów (nie licząc, oczywiście, wszelkie rachunki medyczne związane z wypadkiem samochodowym.) Oznacza to, że Twój minusem może być nie więcej niż 20000 $ ,

Ale rachunki za szpital może łatwo naciągnąć pod znakiem sześć-cyfrowego. Jeśli masz poważne obrażenia lub choroby, rachunki medyczne mogą rozciągać się na miliony. To jest bardziej powszechne niż można się było spodziewać.

Jeśli pracodawca nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego, kupić swój własny indywidualny plan. Jeśli czujesz, że indywidualne plany są zbyt drogie, za koszt nie posiadające jeden. Jeśli jesteś naprawdę stara się dokonać płatności, należy wybrać plan, który ma wysoki odliczeniu.

Po skończeniu college’u, kupiłem plan ubezpieczeń zdrowotnych z 5000 $ odliczeniu.

Oczywiście, nigdy nie oparła się na tym planie do strzału grypy, soczewki kontaktowe, czy jakiejkolwiek innej standardowej wizyty w gabinecie. Wiedziałem, że gdybym zachorował i musiał udać się do lekarza, będę musiał zapłacić rachunek out-of-pocket.

Ale z moim $ 5,000 wysokim planu odliczeniu, miałem spokój, wiedząc, że mój „minusem” został ograniczony.

Gdybym został poważnie chory lub ranny, najwięcej pieniędzy musiałbym płacić będzie 5000 $. To nie będzie zabawa, aby te płatności, ale z pewnością byłoby lepiej konieczności zapłacić 40000 $ lub więcej.

# 2: Kupujący Ubezpieczenia

Po kosztów związanych swoje zdrowie, drugi co do wielkości pojedynczy rachunek może kiedyś trzeba zapłacić to koszt domu.

Jeżeli strajki katastrofy w domu zostanie zniszczony – być może przez ogień, tornada, trzęsienia ziemi lub innej katastrofy – będziesz na haku do płacenia za tę stratę, o ile nie masz ubezpieczenia domów. A jeśli uważasz, że płatności hipotecznych są trudne teraz, tylko czekać aż płacisz dwie hipoteki: jedną dla domu, w którym mieszkasz, i jeden dla domu, który został zniszczony.

Wielu kredytodawców hipotecznych i firmy chcą chronić swoje aktywa, więc zbierają ubezpieczenia jako część ich hipotecznych. Innymi słowy, kiedy płacić kredytu, może być już płacenia tego ubezpieczenia. Ale dokładnie sprawdzić dokumenty pożyczkowe w celu upewnienia się.

Również ponownej oceny ubezpieczenie co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że masz odpowiednią ilość pokrycia. Mając niewystarczające ubezpieczenia jest prawie tak źle, jak mając wcale.

# 3: Ubezpieczenie samochodów

Wiem, wiem: Ciągle mówimy o ubezpieczenia.

Ale to dlatego, że jest tak cholernie ważne.

Jest to niezgodne z prawem jazdy bez przynajmniej państwowego upoważniony minimalnej kwoty ubezpieczenia samochodowego. To nie kosztuje dużo więcej, aby dostać się trochę dodatkowego ubezpieczenia, które będą płacić za szkody zarówno do samochodu i samochodu przez drugą stronę. Warto również ochronę od odpowiedzialności cywilnej, które obejmie obrażeń ciała w razie wypadku.

Pamiętaj: uszkodzenie ciała jest rachunek zdrowotne, a koszty te mogą być astronomiczne.

# 4: spłaca dług

Jeśli masz płacić wysokich odsetek zadłużenia karty kredytowej, takich jak 29 procent opłat karty kredytowej kwietnia, to trudno, aby pozwolić sobie na nie płacić, że z powrotem tak szybko, jak to możliwe. Każdego miesiąca, że masz płacić kredyt wysokiej procentowej, jesteś tonie dalej i dalej w głąb otworu.

Jeśli jednak mają niższe zadłużenie odsetkowe, jak rozsądnym hipotecznego lub kredytu samochodowego jednocyfrowe walut, nie musisz być w tyle pośpiechu, aby spłacić ten kredyt.

Przed pęd do spłacenia tych długów niskooprocentowanych, należy skupić się na budowaniu funduszu kryzysowego i oszczędzania na emeryturę. Co prowadzi do następnego punktu …

# 5: Twój fundusz awaryjny

Zdziwisz się w pokoju-of-mind, że będziesz doświadczać, gdy wiesz, że masz kilka miesięcy wynagrodzenie odstawić do pokonania ewentualnych sytuacji kryzysowych, które mogą pop-up.

Jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego, że dawniej byłby zobowiązany do wyrwania się z karty kredytowej – jak pęknięcie rury w łazience – będziesz w stanie zapłacić rachunki od razu, bez wchodzenia długu.

Kontynuuj dodawanie do funduszu awaryjnego, tylko po pierwszym zmaksymalizować 401 (k) mecz. Co prowadzi do następnego punktu …

# 6: 401k Pracodawca meczów

Jeśli twój szef pasuje do wkładów do 401 (k), podjęte w pełni korzystać z tej możliwości. Jeśli pojawi się mecz 50 centów na każdego dolara, że ​​warto zainwestować, aż do pierwszej 6 procent, jesteś skutecznie zdobywając 50 procent „gwarantowaną stopę procentową” na 6 procent swojej pensji. To znaczna.

Po maxed swoją pracodawcy mecz, koncentrują się na budowaniu funduszu kryzysowego i spłaca dług wysokiej procentowej. W międzyczasie, upewnij się, że nie skąpić na swoich planów ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie jest najlepsze zabezpieczenie, że masz przed tonący nawet dalej w długi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Czy potrzebny jest doradca finansowy?

Albo, przeformułować pytanie: Czy można uzyskać większe korzyści z doradcą niż koszt ich opłaty?

Odpowiedź jest firma „może”, w zależności od swojej wiedzy i komfortu z budżetu, inwestycji i planem finansowym.

doradcy finansowi mogą pomóc każdemu

Ludzie mają tendencję do konceptualizacji doradców finansowych, jak ludzie, którzy pomagają tylko mega-bogatych osób i rodzin.

Ale to nie jest dokładne. doradców finansowych, wierzcie lub nie, są powszechne wśród mieszczańskich rodzin, które potrzebują pomocy w planowaniu na emeryturę, oszczędności na studia swoich dzieci, zakup domu, i dbanie o innych ważnych celów finansowych.

Aby zdecydować, czy trzeba zatrudnić doradcę finansowego lub jakiego rodzaju doradcy do wynajmu, trzeba najpierw zadać sobie kilka pytań i ocenić swój poziom komfortu przy podejmowaniu decyzji finansowych.

doradcy finansowi wyeliminować emocjonalny podejmowania decyzji

Zwłaszcza, gdy zaangażowany w dość ryzykownej strategii inwestycyjnej, ludzie mają tendencję do emocjonalnego reagowania na zmiany na rynku papierów wartościowych.

Jeśli masz doradcy finansowego wspomagania Ci z decyzjami inwestycyjnymi, będą w stanie pomóc zachować emocjonalny dystans od pieniędzy, aby można było dokonać najlepszego długoterminowy plan dla pieniędzy.

Twój doradca finansowy będzie w stanie pomóc przeznaczyć środki do portfela, który najlepiej pasuje do Twojego osobistego poziomu komfortu ryzyka.

Technologia zamiast doradcą finansowym?

Coraz więcej aplikacji planowanie finansowe, takie jak Draft i stron internetowych, takich jak osobiste Capital robią na co dzień decyzje dotyczące zarządzania finansami łatwiejsze w obsłudze przy pomocy planowania finansowego. Wiele z tych aplikacji i stron internetowych oferują bardzo podobne usługi, jak z doradcą finansowym.

Zwłaszcza jeśli jesteś pewny swoich umiejętności zarządzania pieniędzmi i wyborów inwestycyjnych, z pomocą tych narzędzi planistycznych, może nie trzeba wybulić pieniądze za koszty doradcą finansowym.

doradcy finansowi są pomocne dla dużych zmian w życiu

Chociaż aplikacje i strony internetowe są na pewno pomocne, czasami po prostu nie będzie tak korzystny jak rzeczywiste doradcą finansowym.

Chcesz wiedzieć, jak radzić sobie z konsekwencjami podatkowymi odziedziczonej IRA ? A co, jeśli członek rodziny nagle pozostawia Ci dużą sumę pieniędzy? Czy wiesz jak inwestować?

Jeśli nagle w obliczu nowego lub drastyczną zmianę swoich finansów, jak odbiera dużą dziedziczenie, że nie jesteś pewien, jak inwestować, doradca finansowy pomoże zdecydować, co zrobić z pieniędzmi i jak radzić sobie z każdą fallout podatkowej.

Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę, a ty nie jesteś pewien, jak ani kiedy zacząć odstąpienia od 401k i innych kontach emerytalnych, można skorzystać z wynajmu doradcą finansowym.

Są komfortowe z sytuacji finansowej?

Jeśli czujesz się pewny siebie, ale mimo to chcielibyśmy doradcy patrząc przez ramię, najprawdopodobniej będzie w stanie uzyskać płacąc płaską, jednorazową opłatę za doradcą finansowym raz w roku. Możesz zarządzać swoimi kontami wygrał reszta czasu.

Jeśli jednak nie znosisz do czynienia z finansami, czego nie rozumiesz, pierwszą rzeczą o wdrażaniu skutecznej strategii inwestycyjnej, albo pojawić się ogromne sumy pieniędzy nie jesteś pewien, co z nim zrobić, polecam znalezienie doradcy finansowego pomóc z potrzebami zarządzania finansowego.

Przy podejmowaniu decyzji, czy zatrudnić doradcę finansowego, spojrzeć na swoje finanse zadać sobie pytanie, czy czujesz się jak wiesz co robisz. Jeśli czujesz, że masz dobry uchwyt na codziennych potrzeb finansowych, wielki, prawdopodobnie nie trzeba wydawać pieniędzy na jednego. Tylko patrzeć na wynajęcie doradcy finansowego, jeśli duża zmiana życie finansowy wyskakuje. W tym momencie rozważyć plusy i minusy kosztów pośrednictwa planowania opartego kontra planowania opartych na prowizji.

Jeśli jednak czujesz, podkreślił na pieniądze lub poczuć się jak nie masz co najlepsze decyzje to możliwe, a następnie doradca finansowy na pewno byłoby mądrym finansowo pojedynek najprawdopodobniej skończyć warte inwestycji.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oto 7 Things Każdy powinien zrobić nowożeńcy para

Dziś, gdy średni wiek pierwszego małżeństwa stale rośnie, wiele nowożeńcy łączą już ustanowione gospodarstw domowych i finansów osobistych, które mogą podjąć dodatkowe szczególną uwagę. Ale czy masz 19 lub 90, istnieje szereg elementów finansowych, które powinny być na liście każdego nowożeńcy jest „do zrobienia” po podniecenie ślubie zamiera.

1. Zmień beneficjenci

Po prawnie wiążąc węzeł, należy przez wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych, rachunków oszczędnościowych, 401 (k) plany, IRA, polis ubezpieczeniowych (życie, zdrowie, auto, właściciele domów) oraz innych kont i przejrzeć nazw beneficjentów jeśli chcesz nowy małżonek właścicielem tych aktywów, gdyby coś ci się stało.

Choć można również wyznaczyć te aktywa w testamencie, utrzymując się z informacjami beneficjenta na bieżąco jest najprostszym sposobem, aby upewnić się, że przejście tych aktywów gładko do współmałżonka kiedy przechodzą.

2. sporządzić testament lub zaktualizować istniejące Woli

Według tych samych zasad zapewnienia, że beneficjenci na wszystkie konta są aktualne, upewnij się, że masz również wolę. Choć większość ludzi nie przewidujemy przedwczesnej śmierci, to zawsze najlepiej się przygotować. Jeśli testamenty są obcy przedmiot dla ciebie, możesz odwołać się do artykułu,   dlaczego trzeba testamentu . Zapewni to Państwu kilka podstawowych informacji na temat testamentów i jak zacząć, ale głównym lekcji dowiesz się, że tak, trzeba mieć wolę.

3. Przegląd ubezpieczenia Coverage

O ile masz tych polis się, iść do przodu i przejrzeć je na pod-pokrycia, pokrycia powielać lub uchybienia w zasięgu. Może to obejmować niczego z właścicielem domu do wynajęcia lub ubezpieczenia Najemcy do ubezpieczeń na życie do ubezpieczenia zdrowotnego.

Można również zapisać na składek ubezpieczeniowych auto jeśli połączyć polityki. Jeśli po połączeniu gospodarstw domowych, będziesz prawdopodobnie spada polisę jeden właścicielem domu do wynajęcia lub najemcy, ale upewnij się, że pozostała polityka ma wystarczającą pomoc w celu ochrony połączonych artykułów gospodarstwa domowego, zwłaszcza elementy, które są zwykle ograniczone, takie jak biżuteria, sprzęt komputerowy , kolekcje, itp

Jeśli oboje mają ubezpieczenia zdrowotnego, przeglądu planów uważnie sprawdzić, czy to ma większy sens finansowo lub z punktu widzenia korzyści, aby anulować jeden z planów lub utrzymania obu. Zazwyczaj mają 30 dni po ślubie, aby dodać współmałżonka jako zależny bez podania dowodów ubezpieczeniu.

4. Obliczyć Twoja Wspólne Net Worth

Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie stoisz finansowo jako para i poznać i zrozumieć siebie nawzajem osobistej sytuacji finansowej. Wykonywanie obliczania wartości netto będzie nie tylko to. notować swoje łączne aktywa i swoje łączne zadłużenie, aby uzyskać „migawkę” swojej sytuacji finansowej, które będzie można umieścić w stanie osiągnąć używać wyciągi bankowe, oświadczenia inwestycyjnych, wyciągi z kart kredytowych i innych dokumentów „do zrobienia” numer pięć. Jeśli jeszcze tego nie zrobił, teraz jest czas, aby uzyskać kopie osobistych raportów kredytowych i badać je razem. Skontaktować Experian na (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, a TransUnion (800) 888-4213.

5. Przejrzyj swoje cele finansowe

Jest to chyba jeden z najważniejszych finansowe „Do zrobienia” dla nowożeńców i zbyt mało pary mają te rozmowy. W idealnym świecie, ty i twój nowy małżonek miał tę rozmowę przed wiązania węzła.

byś ujawniać swoich aktywów (i zobowiązań) oraz omówiono swoje filozofie na temat oszczędności, karty kredytowe, swoje cele finansowe na przyszłość, i inne rzeczy, które będą miały wpływ finansowych życia razem jak tego, czy planują mieć dzieci. Jeśli nie masz tych rozmów, zanim powiedział „ja”, nie ma czasu lepiej niż teraz, aby rozpocząć. Korzystając z okazji, aby ustawić nowe krótkoterminowe i długoterminowe cele, jak para się je o redukcji zadłużenia, zakup domu lub planowania emerytalnego.

Z najczęściej cytowane powodów rozwodu jest „zbyt dużo kłótni”. I to, co jest jednym z największych źródeł argumentu? Zgadłeś, pieniądze. Który prowadzi nas do kolejnego „Do zrobienia”

6. Opracowanie wspólnego budżetu

Nie wiesz, od czego zacząć? Oto arkusz budżet i guide.You’ll chcesz obliczyć łączny dochód i odjąć łączne miesięczne wydatki i spłatę zadłużenia.

 Miejmy nadzieję, że masz coś w lewo nad zbudować fundusz awaryjny, dodać do swoich oszczędności, czy inwestować. Tylko pamiętaj, aby dyskutować i znajdować się na tej samej stronie co do miejsca, gdzie każdy nadwyżka pójdzie.

7. Zdecyduj się na Mechaniki do zarządzania sprawami finansowymi

Teraz, że masz kompletny obraz swoich wspólnych finansów, zrozumienie i zgodę na swoje cele finansowe, a już zbudowali wspólny budżet zachować, nadszedł czas, aby zdecydować się na mechanice zarządzania swoimi finansami razem. Dostać się na tej samej stronie w kategoriach jak będzie obsługiwać wspólne i oddzielne finanse posuwa się naprzód. Można otworzyć wspólne konto, z którego można płacić wspólne rachunki? Będzie w dalszym ciągu utrzymuje odrębne rachunki bankowe? Ile będzie zarówno uratować? Zdecydować, które z was będzie odpowiedzialny za płacenie rachunków i dbanie o innych zadań finansowych. Najlepszym sposobem na to jest poprzez identyfikację mocnych stron każdego człowieka i przypisywanie zadań odpowiednio.

Wszystkiego najlepszego. Oto nadzieję, że pieniądze nigdy nie przychodzi od ciebie!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.